四級不良貸款分類

❶ 請問四級貸款分類與五級貸款的對應關系是 大致的關系 比如：逾期貸款 對應 關注貸款 什麼的

四級是按逾期天數來分的，五級不僅按天數還按貸款的其他屬性狀態劃分。所以沒有嚴格的對應關系，也無法對應。

四級分類是「一逾兩呆」（正常、逾期、呆滯、損失）逾期貸款是指借款合同到期未能歸還的貸款，呆滯貸款是指逾期超過一年期限仍未歸還的貸款，呆賬貸款則指不能收回的貸款，這是一種根據貸款期限而進行的事後監督管理方法。

五級分類制度是根據內在風險程度將商業貸款劃分為正常、關注、次級、可疑、損失五類。它是國際金融業對銀行貸款質量的公認的標准。

這種方法是建立在動態監測的基礎上，通過對借款人現金流量、財務實力、抵押品價值等因素的連續監測和分析，判斷貸款的實際損失程度。也就是說，五級分類不再依據貸款期限來判斷貸款質量，能更准確地反映不良貸款的真實情況，從而提高銀行抵禦風險的能力。

(1)四級不良貸款分類擴展閱讀：

損失類參考特徵：

a.借款人和擔保人依法宣告破產、關閉、解散，並終止法人資格，銀行經對借款人和擔保人進行追償後，未能收回的貸款。

b.借款人遭受重大自然災害或者意外事故，損失巨大且不能獲得保險補償，或者已保險補償後，確實無能力償還部分或全部貸款，銀行經對其財產進行清償和對擔保人進行追償後未能收回的貸款。

c.借款人雖未依法宣告破產、關閉、解散，但已完全停止經營活動，被縣級及縣級以上工商行政管理部門依法注銷、吊銷營業執照，終止法人資格，銀行經對借款人和擔保人進行清償後，未能收回的貸款。

d.借款人觸犯刑律，依法受到制裁，其財產不足歸還所借貸款，又無其他貸款承擔者，銀行經追償後確實無法收回的貸款。

e.由於借款人和擔保人不能償還到期貸款，銀行訴諸法律經法院對借款人和擔保人強制執行，借款人後擔保人均無財產可執行，法院裁定終結執行後，銀行仍然無法收回的貸款。

f.由於上述a至e項原因，借款人不能償還到期貸款，銀行對依法取得的抵貸資產，按評估確認的市場公允價值入賬後，扣除抵貸資產接受費用，小於貸款辦席的差額，經追償後仍無法收回的貸款。

g.開立信用證、辦理承兌匯票、開具保函等發生墊款時，開證申請人和保證人授予上述a至f項原因，無法償還墊款，銀行經追償仍無法收回的墊款。

h.經國務院專案批准核銷的貸款。

資料之四：損失類貸款，專業銀行舉例尚有：

經國稅部門未能核銷的貸款;預計貸款損失在90%以上。

❷ 關於貸款四級分類的問題!

一、四級分類是對貸款本金的分類，如果客戶欠息，只能說有不良記錄，在合同中約定繳息日或延長日沒有繳息的，應加收復息，如果按季或按月收息的，利息逾期90天或30天就應擺入表外科目，但貸款本金還是應為正常。
二、四級分類的一個部體核心就是期限分類，若抵押物不足值或有貸款風險，均應在正常，並按正常計息；
三、只有在渝期貸款中，借款人死亡、公司關停等採取必要法律措施後仍不足以償還貸款的可以不按渝期天數而調入下一級貸款分類中，

❸ 分別請問貸款五級分類和四級分類~

四級是正常、逾期、呆滯、呆賬
五級是正常、關注、次級、可疑、損失

❹ 銀行五級分類是什麼

銀行五級分類是商業銀行依據借款人的實際還款能力進行貸款質量的五級分類。銀行按風險程度將貸款劃分為正常、關注、次級、可疑、損失五種，後三種為不良貸款。銀行在充分分析借款人及時足額歸還貸款本息的可能性的基礎上，參照基本標准初步劃分貸款分類檔次後，嚴格依據核心定義確定分類結果。
拓展資料:
1、正常貸款 ，借款人能夠履行合同，一直能正常還本付息，不存在任何影響貸款本息及時全額償還的消極因素，銀行對借款人按時足額償還貸款本息有充分把握。貸款損失的概率為0。 關注貸款 ， 盡管借款人有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素，如這些因素繼續下去，借款人的償還能力受到影響，貸款損失的概率不會超過5%。
2、次級貸款 ，借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，需要通過處分資產或對外融資乃至執行抵押擔保來還款付息。貸款損失的概率在30%-50%。 可疑貸款 ， 借款人無法足額償還貸款本息，即使執行抵押或擔保，也肯定要造成一部分損失，只是因為存在借款人重組、兼並、合並、抵押物處理和未決訴訟等待定因素，損失金額的多少還不能確定，貸款損失的概率在50%-75%之間。
3、損失貸款 ， 指借款人已無償還本息的可能，無論採取什麼措施和履行什麼程序，貸款都註定要損失了，或者雖然能收回極少部分，但其價值也是微乎其微，從銀行的角度看，也沒有意義和必要再將其作為銀行資產在賬目上保留下來，對於這類貸款在履行了必要的法律程序之後應立即予以注銷，其貸款損失的概率在75%-100%。貸款五級分類制是銀行主要依據借款人的還款能力，即最終償還貸款本金和利息的實際能力，確定貸款遭受損失的風險程度，其中後三類稱為不良貸款。此前的貸款四級分類制度是將貸款劃分為正常、逾期、呆滯、損失四類。

❺ 關於銀行不良貸款分類的問題

1、銀行貸款五級分類為：正常、關注、次級、可疑、損失。 後三類為不良貸款。
2、對單筆貸款的分類，一般從判斷貸款的還款記錄開始，但僅靠貸款的還本付息情況，還不能判斷貸款的質量，應對影響還款可能性的因素進行分析。例如，本息償還逾期30天（含30天）以內的貸款可視為正常貸款，但如果分析發現，借款人的財務狀況很差，或凈現金流量出現負值，則貸款應劃為關注類貸款或以下。

3、需要重組貸款應至少歸為次級類；重組後的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應至少歸為可疑類。

後面兩個問題不太清楚

❻ 不良貸款的分類詳細的

銀行的主要資產是貸款。目前中國的銀行對貸款普遍採取如下分類方式：正常內貸款、逾期貸款容、呆滯貸款、呆賬貸款。後三類，即「一逾兩呆」合稱為不良貸款。這種分類方法，界定的標准為期限：貸款本息拖欠超過180天以上的為「逾期」，貸款利息拖欠逾期三年為「呆滯」，貸款人走死逃亡或經國務院批準的為「呆賬」。呆賬的核銷要經財政當局批准，呆賬核銷即視為放棄債權，僅需提取普通呆賬准備金(還不到貸款總量的1%)。但在部分銀行中，存在一種現象：貸款只要超過約定還款日期就認定為逾期。
同時中國銀行界也採用了國際通用的信貸管理方法，將貸款按風險程度分類，為特定風險級的貸款作相應的准備金提取及其他手段。這套以風險為基礎的貸款分類方法即「五級分類法」。將貸款風險分為五類，即正常、關注、次級、可疑和損失(後三者稱為「不良貸款」)，它將貸款按實際償還可能性分別按不同比例足額提取呆賬准備金並專門用於貸款呆賬損失的核銷，並以貸款質量的升級為管理目標。

❼ 不良貸款是貸款五級分類中的哪一級

不良貸款是指分類級別在次級及以下的三類貸款（次級、可疑、損失）。

貸款五級分類如下：

1、正常貸款：債務人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑債務人不能按時足額償還債務。

2、關注貸款：盡管債務人目前有能力償還債務，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素。

3、次級貸款：債務人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失。

4、可疑貸款：借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失。

5、損失貸款：在採取所有可能的措施或一切必要的法律程序之後，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。

(7)四級不良貸款分類擴展閱讀

次級類

（1）借款人經營虧損，支付困難並且難以獲得補充資金來源，經營活動的現金流量為負數；

（2）借款人不能償還其他債權人債務；

（3）借款人已不得不通過出售、變賣主要的生產、經營性固定資產來維持生產經營，或者通過拍賣抵押品、履行保證責任等途徑籌集還款資金；

（4）借款人採用隱瞞事實等不正當手段取得貸款的；

（5）借款人內部管理出現問題，對正常經營構成實質損害，妨礙債務的及時足額清償；

（6）借款人處於半停產狀態且擔保為一般或者較差的；

（7）為清收貸款本息、保全資產等目的發放的「借新還舊」貸款；

（8）可還本付息的重組貸款；

（9）信貸檔案不齊全，重要法律性文件遺失，並且對還款構成實質性影響；

（10）借款人在其他金融機構貸款被劃為可疑類；

（11）違反國家法律、行政法規發放的貸款；

（12）本金或利息逾期91天至180天(含)的貸款或表外業務墊款31天至90天（含）。

次級類參考特徵：

a、借款人支付出現困難，且難以獲得新的資金。

b、借款人正常營業收入和所提供的擔保都無法保證銀行足額收回貸款本息。

c、因借款人財務狀況惡化，或無力還款而需要對該筆貸款借款合同的還款條款作出較大調整。

d、貸款逾期（含展期後）90天以上至180天（含）。

e、本筆貸款欠息90天以上至180天（含）。

資料之二：次級貸款，其它銀行還舉例如下特徵：

借款人凈現金流量為負值，支付出現困難，借款人不能償還其他金融機構的債務，借款人內部管理出現問題，妨礙債務的清償，預計貸款損失在30%以下，貸款本金逾期91天至180天（含）。

可疑類

（1）借款人處於停產、半停產狀態固定資產貸款項目處於停、緩建狀態；

（2）借款人實際已資不抵債；

（3）借款人進入清算程序；

（4）借款人或其法定代表人涉及重大案件，對借款人的正常經營活動造成重大影響；

（5）借款人改制後，難以落實農村合作金融機構債務或雖落實債務，但不能正常還本付息；

（6）經過多次談判借款人明顯沒有還款意願；

（7）已訴諸法律追收貸款；

（8）貸款重組後仍然不能正常歸還本息；

（9）借款人在其他金融機構貸款被劃為損失類；

（10）本金或利息逾期181天以上的貸款或表外業務墊款91天以上。

可疑類參考特徵：

a、因借款人財務狀況惡化或無力還款，經銀行對借款合同還款條款作出調整後，貸款仍然逾期或借款人仍然無力歸還貸款。

b、借款人連續半年以上處於停產、半停產狀態，收入來源不穩定，即使執行擔保，貸款也肯定會造成較大損失。

c、因資金短缺、經營惡化、訴訟等原因，項目處於停建、緩建狀態的貸款。

d、借款人的資產負債率超過100%，且當年繼續虧損。

e、銀行已訴訟，執行程序尚未終結，貸款不能足額清償且損失較大。

f、貸款逾期（含展期後）180天以上。

g、本筆貸款欠息180天以上。

資料之三：可疑類貸款，專業銀行舉例尚有：

預計貸款損失率在30%—90%之間；貸款本金逾期人（含展期後）180以上。

參考資料來源：網路—貸款五級分類

❽ 不良貸款的分類

政策性不良貸款是指，由政府指定的貸款，或是根據一定時期需要發放的貸款，例如三陝，如果形成不良，那麼就是政策性不良貸款。
市場風險不良貸款，是指某一個行業貸款時，是這個行業興旺，歷如水泥行業，幾年以後，市場進行調整，不夠規模的全部解體或倒閉，就造成了市場風險。
信用風險不良貸款，哈哈，就是有錢不還的那種。
本人是做銀行的，但不是業務精英，這些東西我知道是怎麼回事，就是不知道該怎麼說，語言表達能力又不強，反正就是這個意思吧

❾ 什麼是貸款的五級分類與四級分類有什麼區別

一、四級分類是對貸款本金的分類，如果客戶欠息，只能說有不良記錄，在合同中約定繳息日或延長日沒有繳息的，應加收復息，如果按季或按月收息的，利息逾期90天或30天就應擺入表外科目，但貸款本金還是應為正常。 二、四級分類的一個部體核心就是期限分類，若抵押物不足值或有貸款風險，均應在正常，並按正常計息； 三、只有在渝期貸款中，借款人死亡、公司關停等採取必要法律措施後仍不足以償還貸款的可以不按渝期天數而調入下一級貸款分類中， 五類貸款的定義分別為： 正常：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。 關註：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素。 次級：借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失。 可疑：借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失。 損失：在採取所有可能的措施或一切必要的法律程序之後，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。