『壹』 銀行不良貸款和不良資產有什麼區別
不良資產包括不良貸款.不良資產指的范圍比不良貸款多.
企業的不良資產是指企業尚未處理的資產凈損失和潛虧(資金)掛帳,以及按財務會計制度規定應提未提資產減值准備的各類有問題資產預計損失金額。
"銀行的不良資產主要是指不良貸款，俗稱呆壞賬。也就是說，銀行發放的貸款不能按預先約定的期限、利率收回本金和利息。不良資產主要是指不良貸款， 包括逾期貸款（貸款到期限未還的貸款）、 呆滯貸款（逾期兩年以上的貸款）和呆帳貸款（需要核銷的收不回的貸款）三種情況。其他還包括房地產等不動產組合。"
貸款五級分類標准按照《貸款風險分類指導原則》(銀發[2001]416號)及《關於推進和完善貸款風險分類工作的通知》(銀監發[2003]22號)文件)及相關法規要求執行。
正常類貸款定義為借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。關注類貸款定義為盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素。次級類貸款定義為借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失。可疑類貸款的定義為借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失。損失類貸款定義為在採取所有可能的措施或一切必要的法律程序之後，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。對各項貸款進行分類後，其後三類貸款合計為不良貸款。
各項貸款指銀行業金融機構對借款人融出貨幣資金形成的資產。主要包括貸款、貿易融資、票據融資、融資租賃、從非金融機構買入返售資產、透支、各項墊款等。
『貳』 銀行不良貸款處置方式
銀行清收處置不良貸款的方法大體可分為兩大類：一是非訴訟途徑，二是訴訟途徑。非訴訟途徑主要包括催告催收、聯合清收、委託清收、政策清收、處置清收；訴訟途徑主要包括公正清收、仲裁清收、起訴清收、刑事清收等。總之，就是運用一切合法的方式，向借款人、擔保人主張債權，努力收回已經逾期形成不良的貸款本息，通過清收處置收回全部或部分不良貸款本息後，不良貸款總額降低，不良貸款率也就降低（當然還要考慮貸款總額和新增不良貸款的因素）。
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『叄』 銀行不良貸款案例分析
目前銀行信貸資產質量要標本兼治重點需強化前瞻性信貸戰略布局、嚴防信貸結構性風險、夯實風險管理基礎走條穩健發展新路 、問題提 受經濟增速放緩影響目前商業銀行貸款良率仍斷攀升已逼近二%良貸款與逾期貸款剪刀差擴潛風險貸款持續增同快速處置良貸款損失越越處置收率斷創新低尤其良貸款批量轉讓處置損失巨給銀行經營效益財務本帶較負擔簡單遏制良貸款延緩或推遲風險暴露期或短期內減緩良率升幅度治標治本沒脫離產良貸款外部環境消除風險隱患沒根本解決良貸款產內部素 宏觀經濟基本面決定銀行信貸資產質量基本狀態商業銀行良貸款率較程度宏觀經濟運行態勢反映盡管宏觀經濟運行問題立刻反映銀行信貸資產質量經濟增現較間行或疲軟態勢或者宏觀經濟運行問題短期內能根本性扭轉終銀行信貸資產質量造實質性影響 按現行商業銀行貸款管理規定般按季結息融資期限都陸~一二月或一期貸款現欠息或期超90能償風險才暴露才確定良貸款於些問題貸款銀行保全資產通採取再融資、展期、簽補充協議調整原合同要素等式使貸款風險延期暴露外潛風險貸款要受其種素影響或觸發才暴露貸款發放劣變良般都或或短渡期經濟增放緩初期信貸風險暴露比較緩慢經濟增現持續乏力僅新信貸風險加速暴露部緩釋信貸風險再向劣變累積潛風險轉現實風險使銀行信貸風險暴露顯著加快貸款劣變率快速攀升甚至能持續超銀行營業收入凈利潤增幅度嚴重觸發流性風險 目前態勢析看經濟增放緩基本要素沒發實質性轉變宏觀經濟運行各種確定素沒消除些深層問題繼續累積持續影響著銀行信貸經營環境比些技術含量低、工藝落、產品缺乏競爭力、產經營困難企業現停產半停產斷增些產能嚴重剩行業資產重、負債高調整轉型難度效益滑局面能期存些傳統商業模式實體商場商城隨著新興市場業態變化現萎縮態勢尤其些微企業經濟行期市場需求尚能存發展經濟波先受沖擊現資金周轉困難、資金鏈斷裂情況且種情況傳導其游領域致使越越企業產經營困難現金流足或斷裂導致信用風險客戶、行業、區域等維度呈持續擴散態勢嚴重影響銀行信貸資產質量穩定外交易手風險、合作機構風險、民間借貸與銀行融資等風險交叉傳染、蔓延擴散量外部風險跨業跨界湧向銀行新信貸風險源使銀行信貸風險管控難度復雜性進步加良貸款升勢難遏制 另問題銀行信貸經營狀況並沒隨外部經濟環境變化進行實質性調整改善新增融資風險仍未能效控制隨著經濟行拉經濟增投資需求幅減少製造業仍深度產能程消費能漸進式增口則面臨諸確定性短期內難升背景產經營企業般都通發行超短融、短融、票及各種企業債歸銀行貸款降低融資本意味著經營企業僅降低銀行貸款需求且償原貸款直接減少貸款余額確保信貸總量減少、增速降低銀行除要補企業發債償貸款外要再尋找新融資需求企業類企業些經營相困難、潛風險較企業說繼續按慣性傳統式進行調整投放貸款風險能更 述析表明前銀行現信貸風險問題主要受外部經濟環境等素影響銀行自身反思言決能事或至認些支機構或關員盡職、業務操作位所引發信貸風險應自身風險管理作深層析其些風險暴露看起似乎由外部素造且都定偶性、突發性或某些企業或某類型企業、某些支機構或者某區域等案問題其實質些銀行忽略信貸戰略風險管理 目前商業銀行間新增良貸款並非呈均衡布良貸款率差異同區域外部環境相同些銀行良貸款率較低些銀行良貸款率高；即使同區域內同家銀行同支機構均衡些支機構良貸款率高些支機構良貸款率低導致些銀行及支機構良貸款率差異主要原信貸結構差異同信貸資產布結構具同風險若信貸資產某些風險較高領域或板塊佔比相應良貸款率比較高溫州、鄂爾斯等區域風險鋼鐵、電解鋁等產能嚴重剩行業風險銀行信貸產品商品融資風險、暗保理風險及貸款保證擔保式互保、聯保、關聯擔保風險等由於信貸資產背信貸客戶客戶違約便表現信貸資產劣變所銀行間良貸款差異實際信貸客戶結構差異信貸客戶結構差異越信貸資產質量差異越；並且種差異並非短期形兩筆業務能調整 所評價商業銀行信貸資產質量能看逾期貸款率、良貸款率反映期信貸資產質量並能反映期信貸質量期逾期貸款率、良貸款率比較低能說明其未風險控信貸資產質量定事實看期良貸款率本身全面其包含核銷處置素要判斷銀行信貸資產質量優劣與穩定必須深度析信貸結構包括信貸資產客戶布結構、行業布結構、區域布結構產品布結構等才能搞清楚銀行信貸資產真實質量及潛風險才能更准確判斷家商業銀行信貸風險管理優劣才能結合外部經濟環境判斷未貸款劣變壓力 進步析發現銀行間信貸結構差異實質信貸戰略差異戰略風險管理差異論理性戰略風險防控風險偏決策判斷信貸戰略風險及其結構性風險必須要事先防範旦發戰略性風險難再進行效控制前銀行信貸風險管理較突問題些銀行盡管期現良貸款率升信貸戰略風險等期素看風險仍控；些銀行雖期良貸款率高期信貸戰略風險等素看潛風險且已嚴重極能引發區域性甚至系統性金融風險 二、強化信貸戰略風險管理 盡管目前商業銀行良貸款持續升問題難短期內解決並說銀行所作能消極等待外部經濟環境變化商業銀行應積極態度應抓住前經濟增放緩機加快自身信貸經營轉型深化改革、完善機制、標本兼治切實解決制約影響信貸風險管理深層問題；既要防控壓降期信貸風險更要強化完善期信貸風險管理調整明確信貸戰略防控信貸戰略風險使信貸業務能穩健久發展態勢 所謂信貸戰略風險指未能現面積、持續性信用風險商業銀行影響極重甚至導致銀行破產信貸戰略風險管理要根據外部環境自身風險偏確定信貸戰略目標戰略布局防控未宏觀經濟波能帶戰略性信貸風險 信貸戰略層面析信貸風險良貸款難發現每家銀行信貸資產質量與其信貸戰略及其風險管理密切相關其重要教訓些銀行事前缺乏明確信貸戰略、理性信貸布局信貸風險隱患防控要求能做做完期經營指標向某些收益較高領域投放貸款形量高潛風險信貸資產旦市場環境發變化便深陷風險持續、面積暴露困境標本兼治銀行良貸款問題、嚴格防範戰略性信貸風險商業銀行要外部經濟環境自身信貸經營條件、風險識別能力等足夠清醒認識基礎本著審慎風險偏制定信貸戰略風險管理規劃確定信貸總量結構目標並做期充足風險損失准備 銀行信貸戰略風險管理關鍵要明確規定定期內適度信貸總量增確保風險總量控即風險總量與風險准備、財務承受能力相匹配銀行穩健經營充體現更風險管理內要求倘若信貸業務短期內發展快風險管理質量受影響潛風險相應更快累積尤其目前經濟轉型結構調整未位些新市場尚未形實際信貸需求銀行新增信貸總量包括新客戶貸款客戶增量貸款稍慎順著慣性繼續投向傳統製造業、批發零售業甚至些工藝技術落、環境污染嚴重、資源消耗、產能剩嚴重領域些領域企業經營效益降、本升、資金鏈趨緊較融資需求貸款投放快風險暴露壓力增極易導致新良貸款合理適度信貸總量控制應信貸戰略風險管理基本目標 二要盡職守住信貸戰略風險底線搖、實現信貸戰略目標搖守住風險底線本、代價要盡能兼顧短期收益與期風險、市場機與風險防控關系才能宏觀經濟現波避免發面積或板塊式信貸資產劣變；銀行信貸資產質量穩定性、信貸資產布匹配性、客戶風險控性、綜合收益持續性才能基本保證 三要信貸總量內確定未信貸結構目標信貸結構及各組板塊集度風險防控信貸戰略風險管理要解決主要問題面要嚴格控新增貸款投向結構度避免現結構性或集度風險特別目前投資增速已落至一0%經濟增由投資拉逐步向投資與消費拉轉型銀行要相應調整信貸戰略加消費信貸板塊投放比重另面要存量信貸客戶、行業、區域、產品等結構及集度等進行全面析其潛風險及完善防控措施並斷優化調整 客戶維度看信貸客戶質量結構銀行信貸資產質量基礎基礎客戶質量、結構優說明銀行期信貸資產質量穩定基礎客戶選擇主要由銀行風險偏決定同風險偏同客戶選擇關鍵銀行風險識別能力識別實質風險難選擇合適客戶實施信貸客戶戰略銀行要充利用數據沉澱技術處理優勢通數據實現客戶風險識別精準選擇效預判控制客戶風險提高優良客戶佔比銀行未創新市場競爭重點同要識別潛風險素存量客戶特別些體制機制較傳統、缺乏核競爭力度融資客戶需要加快退微企業客戶較特殊僅要商業原則評價其實質風險其融資總量要與自身風險管理能力、風險承受能力相匹配要戰略角度培育客戶能度強調風險底線放棄微企業客戶 行業維度看信貸行業布信貸資產質量穩定影響同行業同發展周期、同風險表現所行業板塊布局要與經濟發展及走勢相契合目前要信貸資源投向新興產業、弱周期行業等期融資風險相較低行業提高其結構佔比；嚴重產能剩、嚴重影響環境安全、工藝技術嚴重落行業要盡快減少信貸總量降低結構佔比；周期性較強行業要嚴格控制避免佔比要關注些往盈利較行業些行業短期內吸引量投資種簡單高盈利模式共識轉變低收益行業風險隨陡升類行業融資佔比較高未信貸資產劣變壓力較須抓緊調整壓縮 區域維度看信貸戰略風險管理需關注區域信貸總量與區域GDP比例關系該比例區域潛信貸風險加目前由於投資效率降企業利潤率降每增百點GDP要比增加更投資使信貸總量增速與GDP增速比率某些區域快速拉同風險快速累積銀行各區域信貸投放要區別同情況經濟增程已經完或要完工業化城鎮化、轉型升級比較順利區域及工業化城鎮化水平較低、口紅利充沛區域繼續保持適度信貸增產業結構較單工業化、城鎮化潛力區域則能經濟增窪信貸資源投放需審慎控信貸資源投向邊際效率較低區域未區域信貸風險加 產品維度看信貸產品結構影響資產質量重要素風險較低融資產品保持信貸資產質量穩定風險較融資產品盡管收益較高需審慎佔比宜太尤其經濟增速放緩或行期些收益較高傳統信貸產品僅風險增市場需求縮總量應穩步壓縮同應根據市場變化適推新融資產品特別要積極創新拓消費貸款市場推些風險控、適合市場需求消費類融資產品提高消費類融資產品佔比 三、信貸戰略風險管理實施必要條件 確定信貸戰略風險管理目標並等於目標實現需要配套環境與條件包括用新理念、新機制、新要求信貸戰略風險進行管理要防控板塊、面積信用風險預案及與相匹配政策制度 （）完善信貸風險管理機制明確風險管理責任 要實現信貸戰略風險管理所確定目標必須完善信貸風險管理運行機制既防控期信用風險要戰略風險進行效防控並保證客戶服務高效率僅要解決現行信貸風險管理存管理層級、操作流程等效率問題更要解決前台部門相互制衡異化風險管理職責清機制性問題 必須明確信貸風險主要客戶違約風險所信貸風險管理必須客戶明確部門及員工崗位職責落實風險責任誰管客戶由誰承擔風險責任整信用風險管理前台市場營銷部門主要職責營銷客戶、維護客戶關系、全程管理客戶並客戶風險承擔主要責任；台風險審查部門獨立審查主要協助市場營銷部門客戶風險識別與防控進行關並承擔相應責任；台監測監控部門主要責任統客戶視圖客戶風險進行全位監控並及向市場營銷部門提示貸前與貸需關注客戶風險向幫助做客戶風險控制通三部門協同配合形市場營銷部門主體風險審查部門、風險監控部門輔佐互前提、相互制約、責權統風險管理運行機制完善信貸業務各環節責任機制、明確各自職責才能效保證信貸戰略風險管理順利推進實施確保該進入客戶、行業、區域能高效率進入該退客戶、行業、區域能策略退 現行區域板塊管理主、業務條線管理輔銀行經營管理體制必須明確各信貸業務部門基本職責各級機構風險決策者提供決策參考依據及相關政策、產品等服務主要承擔風險揭示充、風險防控或緩釋、政策要求位責任客戶融資業務做做須由機構負責決策各級機構負責信貸業務終決策者應承擔風險決策主要責任 明確責任機制基礎需同步完善責任與權利匹配機制市場營銷部門承擔客戶風險主要責任必須給予充授權僅要權進行客戶授信及債項業務盡職調查與貸管理嚴客戶真實信貸需求、真實風險緩釋、真實貸款用途要負責信貸業務政策指引、客戶或業務准入、貸款定價、產品創新發起等工作牽協調各產品部門及各區域資源統籌配置調度及與客戶相關業務及其風險展跨部門延伸營銷管理等 提高客戶服務效率質量提升市場競爭力避免支機構信貸客戶准入選擇風險、信貸投向偏離信貸戰略目標風險要相集營銷資源調整營銷式與策略信貸戰略影響較板塊、新興業務領域及性化需求較強、產品結構復雜、風險防控難度業務要統客戶選擇標准、服務標准、風險識別標准、業務操作標准基礎進步完善信貸頂層布局、高層決策直營機制提升客戶直營層級除額、零售信貸業務外基層機構主要客戶提供所需金融服務輔助級行做客戶營銷工作更完整、更專業、更高效客戶提供全位、體化金融服務徹底改變現行實際由各基層機構依據市場需求決定信貸投向信貸結構甚至造逆向調整問題 （二）創新信貸風險管理式 信貸戰略風險管理目標實現僅要完善責任機制要完善創新機制通創新限資源投信貸戰略風險管理前內外部復雜環境要保持信貸業務健康發展通創新轉型才能激發防控風險力提高風險防控效率理念、布局、管理、式、產品等角度考慮信貸戰略風險管理本身充滿著創新所創新匯集起能形巨創新紅利表現信貸戰略風險管理信貸資產質量期保持穩定優良態勢貸款單邊劣變持續減少潛信用風險效化解信貸結構斷優化信貸資產收益進步提升 部信貸業務進行標准化運營即風險控、市場潛力消費信貸、額信貸及其風險較低信貸業務進行標准化改造作信貸戰略風險管理創新重點由於類業務量面廣操作起費費力需現行信貸業務運營式進行調整改造依據類業務同風險特點設定防控措施操作流程利用先進技術創新業務辦理式提高服務效率並降低風險管理本具體說藉助互聯中國、數據等技術採取數據+模型式通中國絡化、自化等手段純線或線線相結合式通模型、參數自篩查或與線審查結合等進行風險防控措施實現客戶融資業務自主或半自主辦理既便客戶受間域限制辦理融資業務緩解基層機構量業務操作充體現額、風險控業務走短流程原則 二創新融資業務組合風險管理由於傳統行政化管理體制形單項業務、單品種基礎信貸業務經營風險管理式及與相匹配政策制度使銀行具體信貸業務經營於部門化、產品化僅客戶金融需求切割銀行些融資產品切割難同步交叉銷售且同客戶信息、風險防控離能共享事實客戶進行某項金融產品營銷既業務發展需要解掌握客戶信息效途徑風險防控重要措施信貸風險管理應寓於業務發展能業務發展與風險管理截離銀行向客戶提供金融服務程實現其效風險管理亟須改革現行管理體制改變單業務管理式依合規基礎實施客戶戰略加快實現商行與投行、自營與中國、表內與表外、本幣與外幣、境內與境外等融資業務整體營銷綜合金融服務創新更融資新產品、新案新模式同更完整解客戶信息強化組合風險管理信貸戰略防控客戶風險 三拓展融資新領域、防控新風險面復雜經濟環境市場融資需求變化按傳統慣性思路看市場確實找合適信貸市場昔旺盛需求復存普遍度融資及量風險暴露已市場需求掩蓋所看些需求風險、收益低、難管理業務要創新思路審視市場、細市場化消極素積極素發現量市場機融資需求關鍵要信貸戰略風險管理視角握新期市場特點藉助先進風險管理技術識別風險、防控風險適應新市場環境、新產業業態、新商業模式新風險表現比信貸戰略結構布局重要影響文化、旅遊、健康、養等服務業及其各類輕資產領域融資需求潛力PPP式新項目融資需求關鍵式做其風險防控都需要創新、需要智慧現銀行都想辦處置良資產問題貸款其實換思路其作種資源包裝新產品經營拓塊新市場 （三）完善員工行風險管理 員工行風險管理銀行全面風險管理重要基礎信貸戰略風險管理必要條件信貸戰略目標實現著決定性影響管員工行風險信貸風險幅降低講業務風險管理進行員工行風險管理信貸風險管理難真落實位事實信貸戰略風險管理整體信貸業務風險管理具體筆債項業務風險防範需要全體員工持續盡職努力才能實現 員工行風險管理要使員工信貸業務經營全程做合規、盡職員工行風險管理核目前銀行現良貸款案例析看雖各種內外部素否認其相部由於員工合規、盡職等行風險素造使些原本完全效防控風險未能避免合規與盡職並非層面事情合規做做該做必須要做位該做堅決做紅線能逾越與盡職相比合規尤其表面合規容易做規定作都做定盡職本質講合規防控操作風險能完全防控信用風險盡管少信用風險由合規操作引發論合規要求具體難覆蓋復雜信用風險合規管理能替代信貸實質性風險盡職防控 強化員工行風險管理首先要員工進行職業操守培訓敬畏銀行業員職業操守行規范敬畏風險管理明確其職業行規范恪守高標准職業操守自覺履行崗位職責、勤勉盡職員工行風險管理基本內容其要員工進行業務技能培訓全面推進信貸業員資格管理制度專業資質作事信貸工作基本要求辦理具體業務剛性約束做讓合適干合適事具備風險管理能力素質員堅決予調整其三要強化風險管理專業員及支機構負責業務技能培訓、崗位考核等工作使風險管理專業員支機構負責數量、質量與信貸業務發展要求相匹配形風險管理員職業化、機構負責專家化風險管理專業員支機構負責隊伍梯度建設真落實位才能穩定信貸資產質量實現信貸戰略風險管理重要保障 （四）監管部門應關注銀行信貸戰略風險 前監管部門僅應經濟行期監管政策要求調整適應經濟增放緩條件監管政策要求更需防控系統性金融風險程強化區域性金融風險監控避免由局部區域性金融風險引發更范圍系統性金融風險僅需要關注各區域社融資總量、結構與其經濟發展匹配性析否存嚴重度融資風險否潛區域性金融風險；應重視銀行業金融機構信貸戰略風險監管析其信貸資產總量及其布結構能引發面積風險素及早做風險隱患化解防範 監管部門要盡職監管必須監管象信貸戰略風險進行效監測信貸業務發展程潛風險進行實監管發現異情況應立即採取監管措施應等風險都暴露才進行監管風險提示沒具體監管檢查、監管處罰等監管威懾嚴格跟進難能真發揮監管效 需要強調限速非重要交通規則保證道路交通安全基本措施信貸風險暴露與交通事故都與速度關目前銀行良貸款形原析看其重要共性原論某項信貸業務增速快或整信貸業務增速快機構或某區域融資增速快其良貸款暴露信貸業務短期內發展快僅難持續且風險隱患隨能現良貸款快速升態勢同經濟環境信貸業務發展應合理度超定其特殊原能風險至少潛風險發鋼貿融資風險、融資擔保（圈）鏈風險及民間借貸等較風險部機構或區域都曾段高速信貸業務發展且良貸款率、逾期貸款率等質量指標都錯金融監管部門銀行業金融機構信貸業務發展速度應監管限制哪家銀行或其支機構信貸業務發展快包括某項信貸產品發展快監管部門應進行合規檢查看否存審慎或合規問題且能簡單做些風險提示
『肆』 銀行有不良貸款怎麼辦
銀行不良貸款，是指銀行貸款給個人或者企業，企業逾期很長還款或者甚至無償還能力，導致銀行長期回收不了資金的貸款。不良貸款可以說是銀行體內的「毒瘤」，侵蝕銀行的利潤或資本金，嚴重的還會引發銀行破產。
一、銀行不良貸款產生的原因：
第一，銀行貸款審批流程不完善；
第二，貸款管理、跟蹤不到位，約束力不夠，違規操作多；
第三，企業倒閉導致貸款無法回收。
二、處理銀行不良貸款的措施：
第一，銀行成立專門機構或指定專人催收，加大對不良資產的沖銷力度；
第二，通過資產證券化的途徑化解商業銀行不良資產；
第三，大力推進國有企業改革、整頓社會信用、完善金融法規；
第四，轉換商業銀行經營機制。
『伍』 不良貸款包括哪些
不良來貸款，不良貸款亦指非正自常貸款或有問題貸款，是指借款人未能按原定的貸款協議按時償還商業銀行的貸款本息，或者已有跡象表明借款人不可能按原定的貸款協議按時償還商業銀行的貸款本息而形成的貸款。
1、逾期貸款
是指逾期（含展期後到期）不能歸還的貸款（不含呆滯貸款和呆帳貸款）。
2、呆滯貸款
是指逾期（含展期後到期）2年（含2年）以上仍不能歸還的貸款和貸款雖然未到期或逾期不到2年但生產經工行發布一季報不良貸款率降至3.6%營已停止、項目已停建的貸款（不含呆帳貸款）。
3、呆賬貸款
是指借款人和擔保人依法宣告破產，進行清償後，未能還清的貸款；借款人死亡或者依照《中華人民共和國民法通則》的規定，宣告失蹤或宣告死亡，以其財產或遺產清償後，未能還清的貸款；借款人遭到重大自然災害或意外事故，損失巨大且不能獲得保險補償，確實無力償還的部分或全部貸款，或者以保險清償後，未能還清的貸款；貸款人依法處置貸款抵押物、質物所得價款不足以補償抵押、質押貸款的部分；經國務院專案批准核銷的貸款。
本條內容來源於：中國法律出版社《新編金融法小全書（第五版）》
『陸』 銀行不良貸款的出現主要有哪些原因
銀行不良貸款，是指銀行貸款給個人或者企業，企業逾期很長還款或者甚至無償還能力，導致銀行長期回收不了資金的貸款。
不良貸款可以說是銀行體內的"毒瘤"，侵蝕銀行的利潤或資本金，嚴重的還會引發銀行破產。
『柒』 銀行的不良貸款率不超多少是正常
不良貸款率必須低於10．6%。
不良貸款率指金融機構不良貸款占總貸款余額的比重。不良貸款是指在評估銀行貸款質量時，把貸款按風險基礎分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，其中後三類合稱為不良貸款。正常類貸款定義為借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。關注類貸款定義為盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素。次級類貸款定義為借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失。可疑類貸款的定義為借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失。損失類貸款定義為在採取所有可能的措施或一切必要的法律程序之後，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。對各項貸款進行分類後，其後三類貸款合計為不良貸款。各項貸款指銀行業金融機構對借款人融出貨幣資金形成的資產。主要包括貸款、貿易融資、票據融資、融資租賃、從非金融機構買入返售資產、透支、各項墊款等。
『捌』 銀行不良貸款會怎麼進行處置
商業銀行對不良貸款處置方式如下：
1、轉給資產管理公司。銀行將不良貸款轉讓給四大資產管理公司。債權一般需要打折出售。
2、司法執行。銀行可以通過向法院申請強制執行債務人名下資產。對不良貸款的進行拍賣，房產拍賣價格可能只有市場價格的五折至九折。本息總額面臨少許價格風險。
3、墊資過橋。第三人出資墊還銀行貸款，原貸款結清，銀行重新發放新貸款。墊資費用月息費合計約5%~6%。因為出資人的風險較大，可能出資人臨陣變卦。
4、其他處置方式。採用資產重組、破產清算、資產置換、債權轉股權等方式處置不良貸款。
『玖』 關於銀行不良貸款分類的問題
1、銀行貸款五級分類為：正常、關注、次級、可疑、損失。 後三類為不良貸款。
2、對單筆貸款的分類，一般從判斷貸款的還款記錄開始，但僅靠貸款的還本付息情況，還不能判斷貸款的質量，應對影響還款可能性的因素進行分析。例如，本息償還逾期30天（含30天）以內的貸款可視為正常貸款，但如果分析發現，借款人的財務狀況很差，或凈現金流量出現負值，則貸款應劃為關注類貸款或以下。
3、需要重組貸款應至少歸為次級類；重組後的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應至少歸為可疑類。
後面兩個問題不太清楚