買房貸款難嗎

『壹』 貸款買房越來越難了嗎

「20家銀行停止房貸!」近日，有關銀行收緊房貸的消息甚囂塵上。

該說法出自互聯網金融搜索平台融360最新發布的《5月中國房貸市場報告》。報告中指出，在全國533家銀行中，有20家銀行已暫停房貸業務。

融360隨後公布了具體的停貸銀行名單，包括在北京的東亞銀行和包商銀行，深圳的平安銀行、華潤銀行和廣州銀行等商業銀行。據記者了解，名單中的不少銀行只是分支行，它們根據自己的情況暫停了房貸貸款業務，對所屬銀行總行及其他分支行的房貸業務影響不大。業內人士也表示，不會出現大規模的銀行停貸現象。

盡管停貸看來只是虛驚一場，但是記者了解到，目前多地銀行都陸續上調了貸款基準利率，批貸周期也開始延長。不少中介機構表示，現在買房貸款已經不好貸了。

全國多地首套房貸款利率上調

繼6月5日民生銀行傳出消息將首套房貸款最低利率上調至基準利率的1.1倍後，北京多家銀行一周內很快跟進上浮房貸利率。記者從廣發銀行和平安銀行的分行支點了解到，廣發銀行首套房貸利率上浮了5%，平安銀行計劃將首套房貸款利率執行基準利率的1.1倍。

這已經是北京首套房貸款利率的第5次上調，從原本的8.5折一直調到了基準利率的1.1倍。以貸款300萬元計算，在執行基準利率1.1倍的情況下，月供要比基準利率8.5折時增加1000元左右。以25年期貸款計算，還款總額增加了30萬元。

利率上浮的城市不是只有北京。本月內，上海、廣州等地的部分銀行也上調了房貸利率。其中，廣州市的部分商業銀行6月初把首套房貸款利率上調了5%~20%;福州部分銀行首套房貸款利率上浮比例最多的達到10%，二套房貸利率也首次調升至基準利率的1.2倍。融360的數據顯示，5月全國首套房貸款平均利率為4.73%，環比上升4.64%，同比上升6.29%。

與此同時，銀行貸款優惠幅度也出現了整體縮水的現象。在融360監測的533家銀行中，提供9折以下優惠利率的銀行有12家，較上月減少30家;104家銀行提供9折優惠利率，較上月減少170家。

不僅如此，各家銀行的放貸周期出現了不同程度的延長。記者從北京一些房產中介了解到，目前銀行批貸速度正常，但是放貸時間嚴重延期。

貸款服務機構偉嘉安捷的工作人員表示，目前從銀行審批做抵押到放款的周期，普遍都在35~40個工作日左右，個別銀行甚至更長，而且審批的條件也比從前更嚴格，對購房人收入流水和還款能力的要求也更高。

「對於購房者來說，要麼耐心等銀行放貸，要麼就主動提出上浮利率。一般來說，主動上浮利率放貸的時間會相應縮短。」該工作人員表示。

資金成本上升，銀行苦於無額度放貸

中原地產首席分析師張大偉表示，資金成本的不斷上升，使得商業銀行需要控制房貸業務的成本，對資金的流向和使用做出新的規劃。

「目前包括余額寶在內的固定理財產品年化資金成本已經接近4.1%，這種情況下，疊加管理成本，按揭貸款4.9%的基準利率對於大部分銀行來說，已經屬於低利潤產品，未來各家銀行都有繼續上調利率的可能性。」張大偉告訴《中國經濟周刊》記者。

上海易 居房地產研究院研究總監嚴躍進同樣表示，上調房貸利率和商業銀行當前的壓力有關，主要是放貸規模相對較大，流動性不足的風險需要警惕，商業銀行會有踩剎車的做法很正常。另外銀行對於房貸背後的金融風險也會有所警惕，所以會有類似收緊的做法。

這種情況下，如果購房者接受溢價，是否真的會加快銀行批貸的速度?

「基本上也不會有太大的改變。」多家銀行的信貸人員表示，目前銀行放貸周期延長的最重要原因是額度緊缺。記者了解到，春節過後，北京的部分銀行就已經出現了貸款額度緊缺甚至提前用完的現象。尤其是北京出台了樓市降溫政策後，無論是銀行貸款額度還是住建委審批速度都出現了一定程度的收緊。交通銀行北京一家分行的信貸人員表示，目前貸款周期「沒有確定時間表」，不僅購房者在等，他們也在等。

記者從房屋中介處了解到，放貸周期的延長更多地影響到了一些連環單的客戶，尤其是急需要收到銀行貸款來支付下一套房子首付的業主。「目前我們在進行房屋交易過程中，會提前告知業主放貸時間有可能延長這件事。過去業主都喜歡與商貸的購房者交易，現在更傾向於公積金貸款的購房者，因為首付高，放貸時間相對快了。」麥田地產的一名中介表示。

同業拆借利率飆升，銀行無米下鍋?

業內人士認為，除去樓市降溫政策的影響，今年以來銀行業加強監管，金融去杠桿是此次利率上升的主要原因之一。

「目前銀行資金的主要來源是吸收儲蓄和金融市場融資，其中小銀行的資金更多來自於同業拆借和發行理財，佔比達到60%甚至更高。」一位銀行從業人士告訴記者，今年以來，隨著央行大幅收緊公開市場融資，同業存單發行量一度飆升，二三月份最高值達到1萬億。從今年初到5月份，同業拆借的利率已經從2.8%上升至5%以上，中小銀行的融資利率已經接近房貸基準利率。

這意味著銀行的融資成本和貸款收益出現倒掛的現場，如果再加上人工、運營成本，繼續投放基準利率房貸的銀行多半面臨虧損。「在這種情況下，銀行出現利率上調可以說是一種市場行為，誰可以接受更高的利率，銀行就給誰貸款。」上述人士表示。

此外，隨著銀監會對銀行發行同業融資工具的監管加強，銀行通過同業拆借的融資也在逐漸減少。今年5月份，同業存單凈融資額(發行量減去到期量)為-3000億，創下歷年新低，也就是說，目前不少銀行可能存在資金短缺、無錢放貸的情況。

「6月份到目前為止，同業存單發行量已經達到9388.2億元，相比5月份前兩周的發行量增加75%。從價格上來看，同業存單利率仍在走高。也就是說，盡管這種方式融資成本高，但仍然是目前中小銀行融資的主要方式，隨著利率的走高，不排除未來會有更多銀行上調房貸基準利率。」

（以上回答發布於2017-06-23，當前相關購房政策請以實際為准）

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『貳』 我這情況貸款買房難嗎

很難建議你等房價降低了再買

『叄』 想買房的注意！以後貸款可能更難了

在火熱的樓市中，個人購房差異化信貸政策讓不少家庭為了貸款買房不惜一切代價。而當限購限貸政策紛紛襲來時，部分銀行開始對「接力貸」、「合力貸」等信貸產品加強審查力度，甚至對此類情況暫停放貸。

究竟什麼是「接力貸」、「合力貸」？銀行為什麼要叫停？

什麼是「接力貸」和「合力貸」？

「接力貸」，指的是以父母作為所購房屋的所有權人，父母方的子女作為共同借款人，貸款購買住房的住房信貸產品。

「合力貸」，指的是以子女作為所購房屋的所有權人，子女方的父母作為共同借款人，貸款購買住房的住房信貸產品。

這種差異化的信貸產品既能夠幫助銀行擴大信貸規模，也能從側面擴大房地產的交易量。

中央財經大學銀行業研究中心主任
郭田勇：好處就是能擴大購房者的量，由於有的人被限購或其他原因不能購房，但其直系親屬有購房資格，那麼就可以以直系親屬的名義來貸款，這樣做容易擴大實際的房地產交易的量。

「接力貸」和「合力貸」是否符合銀行業的相關規范？

郭田勇認為，這種業務實際上是在打政策的擦邊球。

中央財經大學銀行業研究中心主任
郭田勇：銀行貸款一般是需要本人貸款本人還款的，比如說你是購房的人，承貸人，你去銀行貸款，你應該是個還款人，本人貸款，本人提供收入證明，本人還款，這個是一個正規的貸款程序。那麼，在合力貸、接力貸中，它出現了一種不一致的情況，可能貸款人不是直接貸款人，但他們由於相互之間直系親屬的關系，所以我們覺得這種貸款從原本意義上來講，並不符合貸款的真實性的這種原則。但是，因為他們是直屬親屬關系，可以認為是利益上的一種共同體，所以說這是一種打擦邊球的行為。

房貸專家也表示，對商業銀行來說，合力貸、接力貸這類業務的風險大，房屋產權不夠明晰，建委只認房產證上的名字，一旦出現壞賬在處置時會很麻煩。

哪些地方叫停了這類業務？

據了解，上海有些銀行已經叫停了「接力貸」、「合力貸」業務，比如興業銀行、招商銀行的相關工作人員均向記者表示，在受理客戶相關貸款等按揭業務時，都會做審慎的貸前調查，加強借款人的第一還款來源審核。而且興業銀行上海分行明確表示，興業銀行在上海地區將不接受「接力貸」、「合力貸」等業務。

不過，據興業銀行北京分行客戶服務中心介紹，在北京他們還有這種業務。

興業銀行北京分行
客服代表：反正現在我們行還是有的，但是僅限於住房貸。這個業務應該很少有銀行能做，像我說的這個接力貸，據我所知就我們和中信能做。

央行數據顯示，前三季度人民幣貸款增加10.16萬億元，而前三季度個人住房貸款增量佔全部貸款增量的35.7%。很多專家都認為，為了防範樓市價格過快上漲、抑制炒房，銀行叫停「接力貸」、「合力貸」這樣的信貸產品是必要的。

（以上回答發布於2016-11-14，當前相關購房政策請以實際為准）

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『肆』 買房貸款怎麼樣更容易通過

隨著房價的不斷攀升，貸款買房的人原來越多，但是想想要背著負債生活，心裡還是覺得壓力很大。有朋友問買房貸款多少錢更容易通過審批？

首先需要了解銀行在審批房貸的時候都查什麼：

1、收入證明、銀行流水

借款人的收入和流水是銀行審查的重要項目，因為這兩項直觀體現了其還款能力。一般來說，銀行對還款能力的要求是月收入≥房貸月供X2，如果借款人正在償還其他貸款，則要求月收入≥（現有貸款+房貸月供）X2。銀行流水的話，通常需要提供6個月以內的，建議用流水交易較多的銀行卡。

2、現有房屋狀況

借款人的已有房屋套數和還款情況，直接關繫到接下來買房的貸款首付比例和利率，比如北京，即使是本市戶籍的，最多也只能買2套房子，如果是購買二套房申請貸款，需要提供第一次購房的產權證、借款合同，首套房已經還完貸款的要提供貸款結清證明，首付和利率按照二套房的政策執行。

3、徵信報告

徵信報告是借款人個人信用的體現，徵信良好說明借款人貸款、還款習慣好，以後按時還房貸的可能性更高。通常是以家庭為單位，查看夫妻雙方的徵信情況，有銀行會查借款人家庭5年內的貸款記錄和2年內的信用卡記錄，有的查的時間范圍更廣。由於銀行政策要求不同，審查徵信的寬松程度會有差異。如果夫妻一方有逾期情況都有可能影響到整個家庭申請房貸，輕則提高貸款利率或者貸款首付，嚴重的會被拒貸。

4、婚姻狀況

綜合上面幾點，無論是還款能力還是徵信報告，都是以家庭為單位，已婚人士要調審查夫妻雙方的房屋情況、收入、徵信。房貸面簽的時候要求夫妻雙方到場，並且要提供結婚證、戶口本原件；如果是離婚人士需要提供離婚證。在確定主貸人的時候，建議選擇收入較高、信用良好的一方。

5、年齡職業

借款人的年齡職業從側面反映出其還款能力和穩定性。銀行審核貸款時要求的年齡為18-65周歲，其中25-40周歲是比較受歡迎的群體，其次是18-25周歲40-50周歲的人群。年齡在50-65歲的人發生疾病的幾率更大些，會影響到正常還款。職業方面，像公務員、教師、醫生、500強企業員工等工作收入穩定的人群，被銀行歸類為優質客戶，更容易受到青睞。

6、房屋房齡

買二手房的話，銀行會對房屋的房齡有限制，通常是20-25年，房齡大的二手房可能會被降低貸款額度或被直接拒貸。另外，房齡還會影響貸款年限，一般房齡與貸款年限的關系為：房齡+貸款年限≤50年，但是城市間房齡和貸款年限之和有差別，有的要求最高不超過40年。今年有部分城市銀行收緊政策，縮短了房齡+貸款年限之和，間接提高了審查門檻，買房前最好了解清楚銀行的要求。

貸款額度盡量是整數，做好長遠財務規劃

從銀行的角度看，平時的工作量較大，在審批貸款的時候習慣按照整數批貸，因此申請的額度要盡量是整數，相對容易通過些。至於貸多少錢合適，主要取決於家庭的財務狀況，我們知道，月收入的50%是貸款要求的警戒線，超過這個限制都是負債過重，然後做好財務規劃，比如家裡有老人孩子，比較注重生活品質，那就要把收入分為固定生活費、醫療教育費、消費娛樂金、**理財金、應急資金幾部分，分別應對不同的需求，養成良好的消費習慣，在消費的同時保證財務增長，好的理財、消費習慣，即便是有房貸負擔，也能活得比較從容。

買房申請貸款，未必是貸多了就好，貸少了就不好，主要是考慮清楚自己貸款後想過什麼樣的生活，適合你的才是最好的。

（以上回答發布於2017-10-27，當前相關購房政策請以實際為准）

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『伍』 現在想要貸款買房為何這么難

因為目前我們國家正在對房地產市場進行調控，二手房貸款利率是比較高的，而且很多地方都已經限制了二手房的貸款。

相信很多人都知道，我們國家最近一段時間正在對房地產市場的價格進行嚴格的調控，房地產市場的價格確實已經非常高了。調控的一個重要的手段，其實就是提高房貸的利率，而且也必須要提高貸款的門檻，通過這樣的方式是能夠很好的杜絕房地產市場的價格快速的上漲。

房地產市場的價格是比較高的。

我們國家的一線城市的房地產市場，價格已經達到了3萬塊錢左右，很多二線城市的價格都已經達到了20,000左右，從某種程度來說價格還算是比較高的。房地產市場的價格已經嚴重製約了很多城市的發展，所以必須要對房價進行調控的。

房地產市場價格一直受到我們國家普通老百姓的關注，這個市場當中的產品的價格是非常高的，很多小地方的價格也已經上漲到了不合理的水平。我們國家必須要對房地產市場價格進行調控，通過這樣的方式才能夠讓我們國家這個行業獲得更好的發展的。

『陸』 朋友們講講買房子貸款難嗎

首先 要付百分之三十的首付 然後 把身份證復印件給開發商去銀行查你的徵信 是否良好 徵信就是 你有沒有還沒有還的其他貸款 或者不好的記錄 如果查好的話 就拿一銀行卡到銀行開通手機簡訊功能 在把你經常使用的銀行卡 打1年的流水賬還有收入只證明 證明你有還款能力 或者做生意的 有營業執照 稅務登記證拿復印件也可以 交給開發商去銀行申請貸款打貸款下來了 銀行開發商會通知你去簽字的

『柒』 聽說現在買房辦貸款難了，是真的嗎

2個月一定是出問題了，一般銀行貸款1個月最多了，拖這么久你可以去找給你辦理貸款的任人員聞訊下，如果沒有問題拖著不放貸的話，建議你換銀行

『捌』 貸款買房難嗎

個人貸