貸款調查的評級

❶ 什麼是信貸評級

= =嗯。。。網路一下資料很多吧應該。。。用我的話說，就是在貸款之前對貸款人的信用（5C.......）等等方面進行綜合評價，授予一定的信用級別來表示其信用等級。然後嘞= =根據這個決定要不要發放貸款，and貸款條件等等。

❷ 貸款時個人信用等級是怎麼劃分的

個人信用等級是這樣劃分的
客戶信用等級依次劃分為七個等級：AAA、AA、A、BBB、BB、B、C。
AAA級：客戶的收入水平很高，償債意願很強，社會地位很高，家庭環境非常優越。
AA級：客戶的收入水平高，償債意願強，社會地位高，家庭環境優越。
A級：客戶的收入水平較高，償債意願較強，社會地位較高，家庭環境比較優越。
BBB級：客戶的收入水平中等，有償債意願，有一定社會地位，家庭環境良好。
BB級：客戶的收入水平一般，有一定償債意願，社會地位一般，家庭環境一般。
B級：客戶的收入水平較低，償債意願不強，社會地位較低，家庭環境較差。
C級：客戶的收入水平很低，償債意願很差，社會地位很低，家庭環境很差
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❸ 貸款AAA級、AA級、A級是什麼意思

是債券的信貸評級：AAA、AA、A、BBB、BB、B、C等級，一般低於BB級就不給貸款了。

較為人熟悉的信貸評級機構，有標准普爾（Standard & Poor's）及穆迪（Moody's）。 各信貸評級機構的評級准則不一，評估方法亦有異。

一般而言，信貸評級機構是根據有關公司的借款及還款往績紀錄、業務、發展中項目等資料，去審查及評估其信貸評級，一間公司要發債借貸，若其還款能力低，貸款人便需有更高的回報，才願意借錢給這間公司，因此，信貸評級愈低，公司的貸款成本便愈重；相反，信貸評級愈高，公司的貸款成本則愈輕。

(3)貸款調查的評級擴展閱讀：

金磚銀行正為中國項目單位提供人民幣貸款

四年來，作為以新興市場和發展中國家為主的政府間國際金融組織，新開發銀行為金磚國家與新興市場經濟體的基礎設施建設、可持續發展項目籌措資金，為能源、交通、環保等領域的發展作出了重要貢獻。

截至今年6月底，新開發銀行已在五個成員國批准了貸款承諾總額約為100億美元的37個項目，涵蓋清潔能源、交通、基礎設施、環境保護等領域。除了美元，新開發銀行也正在為中國的項目單位提供人民幣貸款，未來有望推至其他成員國。

同時，新開發銀行已從兩家國際信貸評級機構獲得AA+評級，從而可以在國際和國內資本市場用有競爭力的利率進行融資，目前已在中國銀行間債券市場發行60億元人民幣債券。

❹ 專業貸款的評級對象是什麼

1.企業信用評級。包括工商、外貿、交通、建築、房地產、旅遊等公司和企業集團的信用評級，以及商業銀行、保險公司、信託投資公司等各類金融機構的信用評級，和證券公司。金融機構和公司有不同的信用評級要求。一般來說，公司和公司的生產經營都比較正常。盡管存在風險，但它們很容易識別。公司的償付能力和盈利能力也很容易衡量。金融機構則不同，容易受到經營環境的影響。是一家從事貨幣借貸和證券交易的企業。它涉及廣泛的風險。它要求在資金使用中的盈利性、流動性和安全性的協調統一。必須實行資產負債率管理，接受政府有關部門的監督。保險公司是單位經營風險業務，風險較大。因此，金融機構信用評級的風險比一般公司要大，評估工作也更加復雜。
2、證券信用評級。包括長期債券、短期融資券、優先股、基金和各種商業票據的信用評級。目前主要是債券信用評級。在我國，已經建立了一個系統。國家明確規定，企業發行債券必須向公認的債券信用評級機構申請信用評級。在股票評級方面，除優先股外，國內外均不提倡對普通股進行發行前評級，但普通股發行後上市公司的業績評級，即上市公司經營業績的綜合排名積極的。一些評估公司已經編寫了一本書並公開出版。
3、國家主權信用評級（Sovereign Rating）。國家主權評級在國際上很受歡迎，反映了一個國家償還債務的意願和能力。主權評級的內容非常廣泛，除了一個國家的國內生產總值、對外貿易和國際收支的增長趨勢。 、外匯儲備、外債總額及結構、財政收支、政策執行等影響國家償債能力的因素。此外，還應分析金融體制改革、國有企業改革、社會保障制度改革帶來的財政負擔。做個評分。按照國際慣例，將國家主權評級列為本國境內單位發行的外幣債券評級上限，不得超過國家主權評級。
4. 其他信用評級，如項目信用評級，是針對特定項目的信用評級。
拓展資料
信用等級按評價方式劃分
1. 公眾評價。一般是指由獨立的信用評級公司進行的評價，評價結果必須向社會公布，為社會提供信用信息。鑒定公司對鑒定結果負責，鑒定結果經社會公證。這就要求信用評級公司必須具有超然的地位，不帶有行政色彩，不受任何單位的干預。評價依據必須符合國家有關法律和政策，客觀公正，在社會上具有相當權威。
2. 內部評估。評估結果不對外公布，內部舉行。例如，銀行對借款人的信用等級評估就屬於這一類，由銀行徵信部門獨立進行，作為貸款審核的內部參考，不提供外部信用信息。

❺ 個人在銀行貸款的abcd級評測依據什麼

個人在銀行貸款的abcd級評測是依據信譽度。

銀行信用評級 是對一家銀行當前償付其金融債務的總體金融能力的評價，它對於存款人和投資者評估風險報酬、優化投資結構、迴避投資風險，對商業銀行拓寬籌資渠道、穩定資金來源、降低籌資費用，對監管當局提高監管效率，消弱金融市場上的信息不對稱，降低市場運行的波動性，都具有非常重要的意義。

銀行信用評級一般包括三個步驟：首先，估價銀行獨立的財務實力和外部營業環境 便確定其個體評級；然後，確定一個支持評級；最後，綜合個體評級和支持評級這兩個不同因素，經過專家會議討論，得出銀行的信用評級。

銀行信用評級的過程與對其他發債人的信用評級過程基本相同。對一個發債人的完整的評級過程分為兩個階段，即最初評級（一般由發債方確定時間）和評級審議及變更（通常由評級機構主動發起）。不同的評級機構其評級方法也略有不同，最大兩家公司穆迪和標准普爾的評級做法代表著最常見的評級方法。兩家機構都是先由評級公司職員與申請評級公司的管理層和政府官員舉行會談。在這些會談中，評級公司收集進行信用評級所需的公共和獨有信息，並了解公司的經營戰略及當局的政策。分析員依據這些信息為評級委員會准備一份報告，由評級委員會來確定評級。
最近幾年，穆迪和標准普爾還分別提供評級觀察和評級展望，做為信用評級的補充。評級觀察和評級展望表明了評級機構對未來6－24個月中可能導致評級審議的因素的看法。這些審議一般表示為積極（情況有所改善），穩定或消極（表明基本情況惡化）。
第二階段是評級審議及變更。在初步評級後，評級機構繼續觀察發債方的經濟和財務狀況。當評級公司的分析員認為發債人的經濟狀況有了重大改變，或由於事態發展要求不得不變更評級時才對外宣布開始對某個發債人的信用評級進行審議。此後，評級機構通常接最初評級的程序對被審議的發債人進行審議，並根據審議結果決定是否調整發債人的信用等級。一般被審議發債人的信用等級多被調整。以穆迪公司為例，其2/3的評級審議以評級變更告終。

評級的方法：
銀行信用評級過程雖然與其他債券發行人的基本相同，但由於銀行是特殊企業，是高風險企業，因此銀行信用評級遠比一般企業評級要復雜得多。常用的銀行信用評級方法是以銀行所在國的主權評級為上限，在比較該國銀行的實力後，得出某家銀行的信用評級。但也有例外，如某銀行得到其他國家銀行的出資或其他支持時，該銀行的信用評級可以高於銀行所在國的主權評級。在對銀行進行評級時，不另外進行主權評級，而是使用已有的主權評級結果，因此有關主權評級方法在此不再贅述。

分析的目標

（1）經營環境。經營環境主要包括：分析一國的整體經濟和金融狀況（該分析可從主權債務評級及主權
中國四大國有銀行信用評級上升
債務和存款評級上限反映出來）、該國銀行在該國經濟及金融界中扮演的角色、監管當局的素質、未來監管趨勢的轉變及銀行與監管當局的關系、銀行從中央或地方政府部門獲得支持的可能性、企業倒閉對金融體制健全性的影響等。
（2）所有制及經營權。所有制不同，銀行的經營方式、管理方式不同，政府對其干預的程度和支持程度也不同。因此在對銀行進行評級時要充分考慮所有制因素。
（3）管理水平。首先是分析管理層是否制定明確的戰略目標，即：能否找出並能有效、持續達到風險與回報的最佳投資組合；能否沿著這條最佳風險回報投資組合曲線發展。其次是對管理層的能力、經驗、直覺、承擔風險的意識贗訊及交易系統的可靠性和精密程度、銀行內部風氣等進行分析研究。
（4）營運價值。分析銀行的營運價值主要從兩個方面入手，一是銀行系統的營運價值。主要是分析銀行受保護的程度、營業地盤及市場准入情況；二是銀行本身的營運價值。這主要是分析銀行的經營效率（如電子化水平、商品種類和行員數量等）、銀行實力（資產規模、市場佔有率）、管理層的知識水平、經營策略、目標及經營的一貫性、各種業務的發展潛力等。
（5）盈利能力。盈利能力是衡量銀行創造價值及通過增加收益，提高風險保障的能力。分析銀行的盈利能力時採用定量和定性兩種方法。定量分析主要採用以下幾個指標進行分析：平均盈利資產收益率、利息增長率、凈利息變動率、呆賬准備金與稅前利潤的比率、稅前利潤與加權風險資產的比率、成本與收益的比率、支付股息增長率、營業支出與平均資產的比率等。定性分析是在定量分析的基礎上進行的，它主要分析收入的來源及趨勢、工資及其他管理費用支出情況、信貸情況、盈利及虧損的異常變化情況、凈利息收入增長情況、凈利差變動情況及其他業務盈利情況。
（6）風險程度與風險管理。風險是銀行業務的有機部分，風險程度的高低是衡量一家銀行穩健與否的最重要內容。在分析銀行風險時，採用定量和定性兩種方法。定量分析採取以下數量指標：呆滯貸款與貸款總額比例、准備金與呆滯貸款比例。（資本金+准備金）與呆滯貸款比例、貸存款比例、流動性資產與總資產比例（資本金十長期存款）與長期資產比例、穩定資金來源與貸款總額比例等。定性分析主要分析銀行現在與未來的資產結構及質量，分析信用風險管理質量及流動性等。
（7）經濟資本。分析銀行的資本狀況時，主要對銀行的法定資本水平、經濟資本水平、經濟資本與整體風險的相關性、銀行盈利能力、發行新股的能力。內部資本分配情況等進行分析。在分析資本充足情況時，主要採取以下數量指標：一級資本比率、加權風險資本充足率（BIS）、股東股本與總資產的比率、權益性股本與股東股本比率、資本產生率等。

❻ 銀行貸款評級

五級分類有：正常、關注、次級、可疑、損失
後三類屬於不良貸款

❼ 銀行貸款五級分類法是國家規定的嗎評級是E級就無法貸款了嗎

到了最低級別就說明你的還款能力有問題，過去曾經還不起錢導致銀行這筆買賣虧損你覺得它們還會輕易相信么。不過如果你過去的貸款後來又還清了之後在有抵押的情況下可能還能借到錢。銀行會給每筆貸款申請打分的，像曾經有過E級的記錄在沒有抵押時評分是非常低的，是肯定貸不到款的，否則的話，誰借了錢還願意還呢。香港的銀行是在把曾經拖欠的錢全部還清後的五年內再也沒有發生過拖欠貸款的情況下才會認定你現在的財務狀態回到正常情況了。

五級分類是全世界用的，只是可能叫法不同。我們是後來才和世界接軌的，香港和澳門也是五個級別。

❽ 信用貸款的評級標準是以什麼為准

一般各大銀行都有自己的評級體系，首先選擇評級要素，最廣泛應用的入5C：信用品質，償債能力，資本，抵押品，經濟環境，再依據這個確定具體的評級要素，如一些財務指標，個人收入，信貸記錄等具體情況，然後對這些指標設計權重，最後根據借款人的具體情況打分，然後加權加總。我不太明白你問的評級標準是什麼意思，但是如果是如何確定借款人資信好壞的話，一般都有嚴格的模型，或者上述的打分體系，打分過程中也可能依據專家判斷

❾ 貸款五級分類標準是什麼

五類貸款的定義分別為：

正常：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。

關註：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素。

次級：借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失。

可疑：借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失。

損失：在採取所有可能的措施或一切必要的法律程序之後，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。

(9)貸款調查的評級擴展閱讀：

貸款早期分類

1998年以前，中國商業銀行的貸款分類辦法基本上是沿襲財政部1993年頒布的《金融保險企業財務制度》中的規定把貸款劃分為正常、逾期、呆滯、呆賬四種類型，後三種合稱為不良貸款，在我國簡稱「一逾兩呆」。

逾期貸款是指逾期未還的貸款，只要超過一天即為逾期；呆滯是指逾期兩年或雖未滿兩年但經營停止、項目下馬的貸款；呆賬是指按照財政部有關規定確定已無法收回，需要沖銷呆帳准備金的貸款。中國商業銀行的呆帳貸款大部分已形成應該注銷而未能注銷的歷史遺留問題。

這種分類方法簡單易行，在當時的企業制度和財務制度下，的確發揮了重要的作用，但是，隨著經濟改革的逐步深入，這種辦法的弊端逐漸顯露，已經不能適應經濟發展和金融改革的需要了。

比如未到期的貸款，無論是否事實上有問題，都視為正常，顯然標准不明，再比如，把逾期一天的貸款即歸為不良貸款似乎又太嚴格了。另外這種方法是一種事後管理方式，只有超過貸款期限，才會在銀行的帳上表現為不良貸款。

因此，它對於改善銀行貸款質量。提前對問題貸款採取一定的保護措施，常常是無能為力的。所以隨著不良貸款問題的突出，這類分類方法也到了非改不可的地步。

❿ 什麼是信貸評級呢

信貸評級，是指信貸評級機構替一些上市公司、政府機構，以至國家，作出信貸評級，並將借款人信用分成高低不同的級別。較為人熟悉的信貸評級機構，有標准普爾（Standard & Poor's）及穆迪（Moody's）。 各信貸評級機構的評級准則不一，評估方法亦有異。一般而言，信貸評級機構是根據有關公司的借款及還款往績紀錄、業務、發展中項目等資料，去審查及評估其信貸評級。一間公司要發債借貸，若其還款能力低，貸款人便需有更高的回報，才願意借錢給這間公司。因此，信貸評級愈低，公司的貸款成本便愈重；相反，信貸評級愈高，公司的貸款成本則愈輕。
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