全球銀團年貸款額

A. 什麼是銀團貸款

銀團貸款一項銀團貸款（或者是「銀團型銀行機構」）是一種大筆貸款，在這種貸款的實施中，銀行集團一起工作，為借款者提供資金。通常有一個領銜的銀行（稱為「籌劃人」或「代理商」）負責貸款的百分比分配，將銀行的儲備金（盈餘）轉給其他銀行。銀團貸款是互惠貸款的反面，它僅有一個借貸者和一個出借者（常常是一家銀行或金融機構）。一項銀團貸款要比共同參與放款額度更大也更加復雜。在一項銀團貸款中，常常有兩個以上的銀行參與。（又稱辛迪加貸款：Syndicate Loans）被廣泛地應用在工業領域和新興的市場經濟國家中的撥款償付利息措施中。銀行可能會缺乏在某些類型的交易中，在一些地理區域或工業部門中的啟動階段，或者真正需要削減開辦經費的時候開展行動。一旦在一個浮動匯率基準點（特別是倫敦銀行同業拆借利率）的普遍盈利時（這種基準點是根據貸款的金額而劃定的），實施銀團貸款的銀行就可以獲得各種款項。盈利性貸款根據其年資而獲利，而相同的銀行可以在銀團貸款中發揮各種作用。
與保險合同一樣，一項貸款是對風險的義務承擔。關於貸款的某種分類而言，銀行有自己的規律，它們認為，可能會有5%的借債人破產。如果銀行的貸款額度中有這5%的假設，則銀行就需要對貸款收取10%以上的利息才能使自己獲利。通常，銀行與金融市場使用風險資本標准來進行定價，根據普通的貸款額度的風險和特殊借款者的風險制定貸款利率。然而，那些與較大宗的商業貸款相關的問題一般並不太多。大宗的商業貸款中如果有一宗出現了違約（即發生了上述5%的情況），則銀行就會損失它所有的財產。所以，最佳選擇應該是將所有銀行劃分開來，或者彼此「聯合」它們的大宗貸款，這樣，每家銀行都會得到它們貸款投資組合中自己應得的那一份。對於那些銀團貸款來說，經常受到評價的原因就在於它們可以避免財產的大量或出人意料的虧損，取而代之的是它一般僅會受到少量的且可以預測到的虧損。較少的且更加可以預知的虧損會得到許多管理團隊的關注，因為這種虧損通常是可以接受的，那些具有「連續而流暢的」或更加穩定盈利的公司相對於它的盈利來說，可以獲得較高的股票價值，那些獲利的管理者往往都是先從股票開始的。沃倫·巴菲特對此提出了指責，他認為在許多時間里，這種行為是荒謬的。如果銀行不通過銀團貸款而繼續成為一種代表，而且如果銀團貸款能夠減少它們的邊緣利益的話，則在一個較長時間里，一家銀行就會不用實施銀團貸款而獲得更多的資金。
在投資銀行和保險業界，這種動力源所起的作用是相似的——在這些部門中，也會發生類似「銀團貸款」的情況。為了避免所有的借債人都蜂擁到那些銀團型銀行去，在眾多的銀團型銀行中就會有一家扮演著所有銀團成員工作機構的角色，並可能成為它們與借債者之間的連接點。
銀團貸款市場可以大致分為兩類。第一種是為小型公司設計的（貸款額度一般在2000萬～2.5億美元之間），其特徵在於一般由一個銀行集團提供一種額度固定的貸款。比此更大額的貸款往往是一種更加開放式的交易，實際上也是一種更具活力的交易，所以它們更像一種有規律的公債。這些貸款包括對沖基金、退休基金、銀行貸款以及其他投資手段。遭遇次貸危機之前，那種較大宗的銀團貸款雖然是由一家銀行「代理」的，但大多也會以「擔保貸款契約」的形式被出售給國際金融市場。實際上，對於這些大宗貸款，那些代理銀行就常常會把自己短期借出的錢收回來，然後以貸款的形式投資給「擔保貸款合同」簽約的借債者。由於次貸危機，許多國際固定（財產）受益（借貸）資金市場的規模大為縮水。因此，許多銀行被自己並不願意借出的借期僅有幾個月的貸款所糾纏，如果有可能，它們絕對不會做這種貸款生意。這些貸款被稱為「被掛起來的貸款」，而且也是最近進入虧損的原因。

B. 國際銀團貸款的起源與發展

銀團貸款是隨著資本主義經濟的不斷發展而出現的一種融資方式。特別是第二次世界大戰後，一些資本主義國家為了迅速彌合戰爭創傷，採用多種方式國際銀團貸款，籌措資金，發展生產，振興經濟，收到了良好的效果，促進了生產向國際化發展。生產的國際化促進了市場的國際化，加速了國際貿易的發展，增加了融資需求，所需資金數額也逐漸增大。由於巨額貸款僅靠一家銀行的力量很難承擔，況且風險也很大，任何銀行都不願獨自承擔。為了分散風險，有意發放貸款的各家銀行便組成集團，每家銀行認購一定的貸款份額，由一家代理行統一發放和回收。銀團貸款由此產生。
70年代以來，國際銀團貸款經歷了三個階段。70年代初到1981年期間，傳統的銀行雙邊貸款逐漸被銀團貸款所取代，因為銀團貸款既能籌得巨額資金，又可分散貸款風險，借貸雙方十分滿意。1982～1986年，由於銀團貸款市場中最龐大的需求者──發展中國家為沉重的債務危機所迫，不得不減少貸款活動，因而銀團貸款規模大大收縮。與此同時，更多的資信可靠的借款人由國際信貸市場轉向國際債券市場籌集資金。1987年以來銀團貸款又重新興旺起來。但是，此時的銀團貸款市場在結構上已有很大改變。私人企業取代了過去銀團貸款主要借款人──政府或官方機構。國際銀團貸款得以重振的主要原因還在於國際信貸市場上出現了多種期權貸款業務。它較債券靈活，成本低於一般銀行貸款，不僅能融通流動資金，也能用於固定資產投資。在國際債券市場動盪不定的局面下，許多信用評級較低的公司願意轉向這種貸款方式來籌集資金。同時，國際債券市場上籌資成本的上漲，以及包銷風險的增加，也增強了銀團貸款方式的競爭力。

C. 工商銀行銀團貸款收費標准

銀團貸款服務按協議價格收取費用，工商銀行銀團貸款貸款利率按人民銀行有關貸款利率政策、工行貸款利率管理要求和銀團貸款合同的約定執行。具體請您請與工行各級公司金融業務部門或客戶經理聯系。
溫馨提示：
對符合工信部、國家統計局、國家發改委、財政部《關於印發中小企業劃型標准規定的通知》（工信部聯企業[2011]300號）規定的小型和微型企業，予以免收。

（作答時間：2020年3月27日，如遇業務變化請以實際為准。）

D. 銀團貸款有哪些收費收費規則怎樣

銀團貸款收費是指銀團成員接受借款人委託，為借款人提供財務顧問、貸款籌集、信用保證、法律咨詢等融資服務而收取的相關中間業務費用，納入商業銀行中間業務管理。銀團貸款收費應按照「自願協商、公平合理、質價相符」的原則由銀團成員和借款人協商確定，並在銀團貸款協議或費用函中載明。
收費項目
銀團收費的具體項目可包括安排費、承諾費、代理費等。銀團費用僅限為借款人提供相應服務的銀團貸款成員享有。
安排費一般按銀團貸款總額的一定比例一次性支付；承諾費一般按未用余額的一定比例每年按銀團貸款協議約定方式收取；代理費可根據代理行的工作量按年支付。
收費對象
銀團貸款的收費應遵循「誰借款、誰付費」的原則，由借款人支付。其費用種類和金額由借貸雙方協商確定，不得在利率基礎上加點確定。
牽頭行不得向銀團貸款成員附加任何不合理條件，不得以免予收費的手段，開展銀團貸款業務競爭，不得借籌組銀團貸款向銀團貸款成員和借款人搭售其他金融產品或收取其他費用。

E. 國際銀團貸款的原因

銀團貸款能夠不斷發展的原因是：①籌款金額大，期限長，不受貸款規模的限制；②分散了貸款風險，各貸款行只按各自貸款的比例分別承擔貸款風險；③避免了同業競爭，增強了業務合作；④不附帶諸如貸款必須用於購買貸款國商品等限制性條件；⑤籌資時間較短，費用也比較合理。

F. 入華十年首度與中國銀團合作，捷豹路虎中國獲50億信貸支持

6月5日，捷豹路虎中國與中國銀行、工商銀行、交通銀行、建設銀行、浦發銀行等五家銀行組成的中國銀團舉行了合作簽約儀式。根據協議，中國銀團將給予捷豹路虎中國50億元人民幣的三年期循環信用貸款額度。
值得注意的是，這是捷豹路虎入華10年以來首次與中國銀團的合作。捷豹路虎全球副總裁、中國區首席財務官於鈞瑞表示：「捷豹路虎此前在中國從未進行過任何形式的融資，此次融資一方面有助於企業的日常運營，同時也為捷豹路虎中國未來的研發以及長遠投入儲備資金。」
此前，惠普分析機構曾預測，在疫情影響下，捷豹路虎2020年度的銷售額或將下滑15%-20%，現金流也將面臨進一步挑戰。
而隨著「後疫情時代」的到來，如何快速恢復正增長，對於捷豹路虎而言中國市場將成為關鍵的「支點」。
中國是捷豹路虎全球最大的單一市場。2010-2017年，捷豹路虎在華銷量提高了4.5倍，達到14.64萬輛，占該品牌全球銷量的24%。過去兩個月，這一佔比提升至約50%。
目前，捷豹路虎在中國與奇瑞汽車成立了奇瑞捷豹路虎合資公司，雙方各持股50%。奇瑞捷豹路虎常熟工廠是捷豹路虎首個英國本土以外的整車製造工廠，也是全球樣本工廠，年產能20萬輛。而在於鈞瑞看來，未來捷豹路虎將繼續深耕中國，不僅將其作為全球的生產銷售中心，同時在研發、采購、人才儲備等方面，都將成為捷豹路虎的全球基地。
面對突發的疫情因素，捷豹路虎在中國迅速啟動一系列應對機制，協同經銷商夥伴一道，取得了積極的成效。據了解，捷豹路虎在華產能目前已經完全恢復，5月市場批售量同比增長38.3%，環比增長24.2%。
從此次投資不難看出，雖然疫情對於中國汽車市場造成了較大的影響，但捷豹路虎依然看好中國市場的長期發展，將繼續升級在華深耕戰略。而也正是捷豹路虎在後疫情時代強勢復甦的表現，進一步加強了中國政府對這家英國豪華車製造商投入的信心。
據於鈞瑞透露，這筆貸款從想法成型到審批落地，只用了不到2個月時間。具體條款的寬松度也相當合理。「這少不了上海市政府、浦東新區、自貿區相關部門及中國銀團的大力支持。」
捷豹路虎全球副總裁、中國區首席財務官於鈞瑞
2020年是捷豹路虎進入中國市場的第十個年頭，也是捷豹路虎在華發展進入全新篇章的開端。站在這一關鍵時間節點之上，在產品方面，此前捷豹路虎已經公布了針對中國市場打造的「產品攻勢計劃」，至2021年底捷豹路虎將向中國市場引入包括創新技術、中期改款及全新車型在內的30款新產品。
今年還是捷豹路虎向電動化轉型的開局之年，自今年起捷豹路虎所有新車型均將提供電動化選擇，包括純電動，插電式和混合動力等。此外，在「雙引擎?雙創新」未來出行戰略的指引下，捷豹路虎正與本土的技術力量攜手，在車聯網、5G/V2X數據通訊、人工智慧、大數據等方面進行協作研發。
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G. 銀團貸款是怎麼收費的

申請貸款建議通過正規渠道：例如農行，網捷貸定義是指農業銀行現金方回式向符合特定答條件的農業銀行個人客戶發放的，由客戶自助申請、快速到賬、自動審批、自助用信的小額消費貸款。申請條件（一）基本條件 1.年滿18周歲且不超過60周歲，具有中華人民共和國國籍、具有完全民事行為能力。 2.持有合法有效身份證件。 3.我行電子銀行客戶，且持有我行頒發的安全認證工具。（目前只支持二代K寶客戶） 4.信用狀況良好， 5.不存在未到期的「網捷貸」貸款額度，不存在未結清的「網捷貸」貸款余額。 6.收入穩定，具有按期償還信用的能力。 7.貸款用途合理、明確
申請網捷貸貸款額度為3000元—30萬元；貸款額度有效期為30天，借款人需在額度有效期內使用貸款，貸款額度不可循環申請、審批、放款幾分鍾以內就可以完成