銀監15項指標

A. 銀行的監管評級是什麼通常有哪幾類等級如果查詢一個銀行的監管評級

銀監會現行的評級制度主體文件為《商業銀行監管評級內部指引》 這是涉密文件。。

大體宗旨：確定了具有中國特色的「CAMELS＋」的監管評級體系 對商業銀行的資本充足、資產質量、管理、盈利、流動性和市場風險狀況等六個單項要素進行評級，加權匯總得出綜合評級，而後再依據其他要素的性質和對銀行風險的影響程度，對綜合評級結果做出更加細微的正向或負向調整。綜合評級結果共分為6級，其結果將作為監管機構實施分類監管和依法採取監管措施的基本依據。對於評級結果為5級和6級的高風險商業銀行，銀監會將給予持續的監管關注，限制其高風險的經營行為，要求其改善經營狀況，必要時可採取更換高級管理人員、安排重組或實施接管甚至予以關閉等監管措施。

監管評級結果為保密信息 無特殊事由不能對外披露 無法查詢。。。。

補充一下 不同條線的銀行類機構 評級文件依據和標準是不同的 比如對股份制分支機構採用的是ROCA評級體系 而不是CAMELS+評級。。。

B. 銀監各項貸款口徑

關於存貸款口徑調整的傳聞已久，近期較為確切的消息為2014年12月末，央行下發的《關於存款口徑調整後存款准備金政策和利率管理政策有關事項的通知》曝光。
普惠金融指立足機會平等要求和商業可持續原則，通過加大政策引導扶持、加強金融體系建設、健全金融基礎設施，以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當的、有效的金融服務，並確定農民、小微企業、城鎮低收入人群和殘疾人、老年人等其他特殊群體為普惠金融服務對象。隨著我國針對於普惠金融的政策不斷完善，其定義及范圍也更加具體。

C. 流動性風險的銀監會新指標

為了提升流動性風險監管的有效性，在「貸存比」和「流動性比例」以外，監管當局又引入了「流動性覆蓋率」和「凈穩定融資比例」兩個指標。
10月12日，銀監會發布了《商業銀行流動性風險管理辦法（試行）》（徵求意見稿）（下稱《辦法》），明確了對於銀行流動性監管的四個主要指標，即：流動性覆蓋率、凈穩定融資比例、貸存比和流動性比例。該《辦法》是中國銀行業實施新監管標準的重要組成部分，擬自2012年1月1日起實施。
流動性覆蓋率和凈穩定融資比例的引入，是《辦法》的最大亮點。這兩個指標在巴III協議中首次提出，是國際監管層面針對危機中銀行流動性問題反思的最新成果，此次也被銀監會引入到中國的流動性監管指標體系之中。
流動性覆蓋率旨在確保商業銀行在設定的嚴重流動性壓力情景下，能夠保持充足的、無變現障礙的優質流動性資產，並通過變現這些資產來滿足未來30日的流動性需求。
流動性覆蓋率的計算公式是「優質流動性資產儲備」和「未來30日凈現金流出量」的比值，監管當局要求，商業銀行的流動性覆蓋率應當不低於100%。
凈穩定融資比例則旨在引導商業銀行減少資金運用與資金來源的期限錯配，增加長期穩定資金來源，滿足各類表內外業務對穩定資金的需求。其計算公式為，可用的穩定資金與所需的穩定資金之比。監管當局要求，商業銀行的凈穩定融資比例應當不低於100%。
值得注意的是，為了緩沖上述兩個指標對銀行的沖擊，監管當局設定了寬限期，銀監會要求商業銀行最遲應於2013年底前達到流動性覆蓋率的監管標准，2016年底前達到凈穩定融資比例的監管標准。
「流動性覆蓋率主要監控的是銀行短期的流動性風險，而凈穩定融資比例則關注長期流動性風險。」銀監會國際部主任範文仲曾在2011年中表示，「銀監會參照國際上新的流動性要求，引入這兩個新的流動性監管指標，同時，也保留了以前跟中國國情吻合的監管指標，比如說存貸比和流動性比例，這樣就形成了一套多維度流動性風險監管指標體系。」
對於 「貸存比」和「流動性比例」兩個指標，銀監會延續了之前的要求，即，商業銀行的存貸比應當不高於75%；流動性比例應當不低於25%。
值得注意的是，《辦法》適用於在我國境內設立的所有中外資商業銀行。政策性銀行、農村合作銀行、村鎮銀行、外國銀行分行、城市信用社、農村信用社等其他銀行業金融機構參照執行。
另外，《辦法》在完善現金流管理等重點環節的同時，還充實了多元化和穩定的負債和融資管理、日間流動性風險管理、優質流動性資產儲備管理、並表和重要幣種流動性風險管理等多項內容。

D. 銀監會規定,商業銀行的超額備付金比率不得超過多少啊我只知道不得低於2%啊。。。。

超額備付金比率分為人民幣超額准備金率和外幣超額備付金比率。人民幣超額准備金率=（在中國淫民銀行超額准備金存款+庫存現金）/人民幣各項存款期末余額*100%，該指標不得低於2%。
外幣超額備付金比率=（在中國人民銀行超額外匯准備金存款+存入同業外匯款項+外匯現金）/外幣各項存款期末余額*100%，該指標不得低於2%。

E. 銀監會有哪些監管指標

1、風險水平包括四類：流動性風險指標：流動性比例、核心負債依存度、流動性缺口率、流動性覆蓋率、凈穩定資金比例；信用風險指標：不良貸款率、單一集團客戶授信集中度、單一客戶貸款集中度、全部關聯度；市場風險指標：累計外匯敞口頭寸比例、利率風險敏感度；操作風險：操作風險損失率。
2、風險遷徙：正常貸款遷徙率、不良貸款遷徙率。
3、風險抵補三類：盈利能力：成本收入比、資產利潤率、資本利潤率；准備金充足程度：資產損失准備充足率、貸款准備充足率、貸款撥備率、撥備覆蓋率；資本充足程度：資本充足率、核心一級資本充足率、一級資本充足率、杠桿率。

F. 商業銀行風險監管核心指標（試行）的核心指標

第六條 商業銀行風險監管核心指標分為三個層次，即風險水平、風險遷徙和風險抵補。
第七條 風險水平類指標包括流動性風險指標、信用風險指標、市場風險指標和操作風險指標，以時點數據為基礎，屬於靜態指標。
第八條 流動性風險指標衡量商業銀行流動性狀況及其波動性，包括流動性比例、核心負債比例和流動性缺口率，按照本幣和外幣分別計算。
（一） 流動性比例為流動性資產余額與流動性負債余額之比，衡量商業銀行流動性的總體水平，不應低於25%。
（二） 核心負債比例為核心負債與負債總額之比，不應低於60%。
（三） 流動性缺口率為90天內表內外流動性缺口與90天內到期表內外流動性資產之比，不應低於-10%。
第九條 信用風險指標包括不良資產率、單一集團客戶授信集中度、全部關聯度三類指標。
（一） 不良資產率為不良資產與資產總額之比，不應高於4%。該項指標為一級指標，包括不良貸款率一個二級指標；不良貸款率為不良貸款與貸款總額之比，不應高於5%。
（二） 單一集團客戶授信集中度為最大一家集團客戶授信總額與資本凈額之比，不應高於15%。該項指標為一級指標，包括單一客戶貸款集中度一個二級指標；單一客戶貸款集中度為最大一家客戶貸款總額與資本凈額之比，不應高於10%。
（三） 全部關聯度為全部關聯授信與資本凈額之比，不應高於50%。
第十條 市場風險指標衡量商業銀行因匯率和利率變化而面臨的風險，包括累計外匯敞口頭寸比例和利率風險敏感度。
（一） 累計外匯敞口頭寸比例為累計外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不應高於20%。具備條件的商業銀行可同時採用其他方法（比如在險價值法和基本點現值法）計量外匯風險。
（二） 利率風險敏感度為利率上升200個基點對銀行凈值的影響與資本凈額之比，指標值將在相關政策出台後根據風險監管實際需要另行制定。
第十一條 操作風險指標衡量由於內部程序不完善、操作人員差錯或舞弊以及外部事件造成的風險，表示為操作風險損失率，即操作造成的損失與前三期凈利息收入加上非利息收入平均值之比。
銀監會將在相關政策出台後另行確定有關操作風險的指標值。
第十二條 風險遷徙類指標衡量商業銀行風險變化的程度，表示為資產質量從前期到本期變化的比率，屬於動態指標。風險遷徙類指標包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率。
（一）正常貸款遷徙率為正常貸款中變為不良貸款的金額與正常貸款之比，正常貸款包括正常類和關注類貸款。該項指標為一級指標，包括正常類貸款遷徙率和關注類貸款遷徙率兩個二級指標。正常類貸款遷徙率為正常類貸款中變為後四類貸款的金額與正常類貸款之比，關注類貸款遷徙率為關注類貸款中變為不良貸款的金額與關注類貸款之比。
（二）不良貸款遷徙率包括次級類貸款遷徙率和可疑類貸款遷徙率。次級類貸款遷徙率為次級類貸款中變為可疑類貸款和損失類貸款的金額與次級類貸款之比，可疑類貸款遷徙率為可疑類貸款中變為損失類貸款的金額與可疑類貸款之比。
第十三條 風險抵補類指標衡量商業銀行抵補風險損失的能力，包括盈利能力、准備金充足程度和資本充足程度三個方面。
（一）盈利能力指標包括成本收入比、資產利潤率和資本利潤率。成本收入比為營業費用加折舊與營業收入之比，不應高於45%；資產利潤率為稅後凈利潤與平均資產總額之比，不應低於0.6%；資本利潤率為稅後凈利潤與平均凈資產之比，不應低於11%。
（二）准備金充足程度指標包括資產損失准備充足率和貸款損失准備充足率。資產損失准備充足率為一級指標，為信用風險資產實際計提准備與應提准備之比，不應低於100%；貸款損失准備充足率為貸款實際計提准備與應提准備之比，不應低於100%，屬二級指標。
（三）資本充足程度指標包括核心資本充足率和資本充足率，核心資本充足率為核心資本與風險加權資產之比，不應低於4%；資本充足率為核心資本加附屬資本與風險加權資產之比，不應低於8%。

G. 銀監局兩個不高於,三個不低於指的是什麼.

銀監會涉貸款兩個不低於的文件為《關於進一步做好小微企業金融服務工作的指導意見》。

根據《關於進一步做好小微企業金融服務工作的指導意見》第三條 銀行業金融機構應根據自身的市場定位和發展戰略，在風險可控的前提下，切實加大對小微企業的信貸資源投入和考核力度，力爭實現「兩個不低於」目標，即：小微企業貸款增速不低於各項貸款平均增速，增量不低於上年同期。

各銀監局應對轄內小微企業貸款增長情況（含法人銀行業金融機構、分支機構和總行營業部）實行按月監測、按季考核，並針對轄內銀行業金融機構細化考核要求，確保全轄實現「兩個不低於」目標。

(7)銀監15項指標擴展閱讀：

《關於進一步做好小微企業金融服務工作的指導意見》第五條 繼續強化對小微企業金融服務的正向激勵。各銀行業金融機構必須在全年實現「兩個不低於」目標、且當年全行小微企業申貸獲得率不低於上年水平的前提下；

下一年度才能享受《關於支持商業銀行進一步改

H. 銀監會那個文件中提到貸款偏離度控制在5%以內

銀監會提出的逾期90天以上貸款與不良貸款比例控制在5%以內貸款分類偏離度是指貸款分類偏離的程度。貸款五級分類的操作結果與實際情況存在差異，包括四級不良貸款分類的偏差和五級分類的各種偏差。

貸款偏離的概念是對貸款分類真實性的定性分析向定量分析的轉變。也是對貸款分類結果進行量化、分析、深化和細化的過程。

銀監局提出的貸款偏離度實際上是貸款偏離度的差額，即核定的不良貸款率減去信用社上報的不良貸款率（貸款偏離度=不良貸款率）。g經檢查和計量的貸款——信用社報告的不良貸款率）。

(8)銀監15項指標擴展閱讀：

中國銀行業監督管理委員會成立之初的主要職責為：

1、制定有關銀行業金融機構監管的規章制度和辦法；起草有關法律和行政法規，提出制定和修改的建議。

2、審批銀行業金融機構及其分支機構的設立、變更、終止及其業務范圍。

3、對銀行業金融機構實行現場和非現場監管，依法對違法違規行為進行查處。

4、審查銀行業金融機構高級管理人員任職資格。

5、負責統一編制全國銀行業金融機構數據、報表，抄送中國人民銀行，並按照國家有關規定予以公布。

6、會同財政部、中國人民銀行等部門提出存款類金融機構緊急風險處置的意見和建議。

7、負責國有重點銀行業金融機構監事會的日常管理工作。

8、承辦國務院交辦的其他事項。

I. 銀監局今年更新的1104報表怎麼做

您好，很高興回答您的問題。

根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第23條「建立銀行業金融機構監管信息系統，分析、評價銀行業金融機構的風險狀況」的要求，為了加快銀監會系統信息化建設，銀監會於2003年11月4日專門召開了「銀行業金融機構監管信息系統建設」主席辦公會，會議決定啟動銀行業金融機構監管信息系統。

「銀行業金融機構監管信息系統」建設原則是「統一規劃、統一管理、統一標准、資源共享」。系統建設將採取數據大集中的模式，利用兩至三年的時間，構建以數據倉庫為基礎平台的新一代銀行監管信息系統體系，實現對各類銀行業金融機構的非現場監管（簡稱「1104」工程）、現場檢查、風險評級和預警分析的信息化、現代化、網路化，實現對銀行業金融機構運行的智能化監管。

銀監會1104監管統計報送系統是商業銀行面向銀監會及其他上級監管機構統計監管制度的報表處理平台，其基本功能是利用行內自有的業務數據，按照銀監會的報表監管制度及行內日常報表統計要求，完成由行內日常業務數據向監管報表數據及行內報表統計數據的轉換，並按照銀監會及自行定義的規則生成相應的報送文件或報表。

從數據入口來看，1104監管統計報送系統是建立在商業銀行行內業務系統（比如：核心業務系統、統一財會系統等）之上的管理信息系統平台，它通過數據採集介面平台，實現從業務數據到統計數據的抽取與轉換。

從數據加工來看，1104監管統計報送系統可以方便地按照上級監管單位的統計制度及統計要求進行准確地數據加工處理，比如：數據校驗、數據調平等。

從數據出口來看，1104監管統計報送系統會以上級監管單位和外部數據接收單位的文件格式要求生成規范標準的報文報表，並可以圖表等多種方式靈活展現。

系統安全設計上採用功能許可權和數據許可權交差授權的方式，保證了系統在數據控制方面的安全性，同時支持基於CA證書的數據鏈路層加密策略。

系統採用任務分解機制，讓原先集中在總行的統計工作合理有效的分解到各級支行，總行只需進行任務管理和補錄總行數據，分支行數據由分支行統計人員補錄提交總行，總行人員不需要再做分支行數據。

業務處理通用性

就對外數據報送歸口而言，1104監管統計報送系統可以適應銀監會1104非現場監管統計制度，而且可以處理面向其它機構指標形式或報表形式的外部報送報文與報表。

就行內業務報表處理而言，1104監管統計報送系統基本上可以處理所有基於Excel二維表格的業務報表處理，比如：財務會計報表、統計考核報表、風險管理報表等。系統具有強大的報表定製功能，可以自行定義模板。

系統操作方便性

自動抽取轉換業務數據：系統採用數據採集介面平台，自動從行內各業務系統（財務系統、會計系統等）抽取數據並轉換成為所需的監管指標數據，大大減少了手工勞動，並保證了數據的准確性；

方便定製任意統計報表模板：系統具備強大的報表定義功能，業務人員可方便快捷地定製任意形式的Excel統計報表,滿足行內統計報表的要求；

網頁交互，在線補錄：系統採用B/S模式設計，全部基於WEB模式操作，界面清新，操作方便，行內用戶可通過瀏覽器直接訪問該平台，在線補錄數據並進行修改，方便直觀；

提供方便實用的輔助數據入口：考慮到業務人員對於辦公軟體的熟練度，該系統數據入口還採用了方便直觀的Excel文件接收，可以省去大量手工填報過程；

多用戶協同做數：通過用戶許可證的授權，提供多用戶協同做數，充分協調各級機構間的共享協作能力，提高工作效率；

有效實現任務分配：總行報數以任務形式下發，分散填報，有效實現總分機構協調，減少壓力，並加強了對支行數據准確性、及時性的控制。

以上回答供您參考，希望可以幫到您，歡迎您為我們點贊及關注我們，謝謝。

J. 銀監局四大類15項指標具體指什麼

將決定指標可以按照個人決定來執行