齊魯銀行不良貸款率

A. 銀行的不良貸款率應控制在多少

不良貸款率最高也不應該超過1%，一般0.5%左右吧。
——特易貸解答團為您解答

B. 銀行不良貸款率怎麼計算

不良貸款率計算公式如下：不良貸款率=（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）/各項貸款×100%
=貸款撥備率/撥備覆蓋率×100%
金融機構不良貸款率是評價金融機構信貸資產安全狀況的重要指標之一。不良貸款率高，可能無法收回的貸款占總貸款的比例越大；不良貸款率低，說明金融機構不能收回貸款占總貸款的比例越小。
正常類貸款定義為借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。關注類貸款定義為盡管借款人有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素。
次級類貸款定義為借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失。可疑類貸款的定義為借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失。
損失類貸款定義為在採取所有可能的措施或一切必要的法律程序之後，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。對各項貸款進行分類後，其後三類貸款合計為不良貸款。
各項貸款指銀行業金融機構對借款人融出貨幣資金形成的資產。主要包括貸款、貿易融資、票據融資、融資租賃、從非金融機構買入返售資產、透支、各項墊款等。
供參考，謝謝！

C. 齊魯銀行理財怎麼這么低了

盈利降低，內控不足，屢次違規多次遭處罰，靠發債融資補充資本充足率或存擠兌風險。
發行前被踩了急剎車，原定於5月17日發行的齊魯銀行推遲至6月7日發行。對於發行推遲原因，是次發行價格 5.36 元/股，按照不同的口徑計算，分別為10.28 倍或9.25 倍，均超出了截至2021 年 5 月 11 日，中證指數有限公司發布的該行業最近一個月平均靜態市盈率 6.77 倍。
其次，齊魯銀行表外理財產品持有存在兌付風險預計可能形成損失的債券合計 8 筆，涉及 6 家融資企業，票面金額合計 8.3 億元。
齊魯銀行內控不足，已經傳便銀行內外，其涉及金融詐騙案曾被監管部門作為典型教導國內銀行類企業，此後公司還屢次違規多次遭處罰情況。其靠發債融資補充資本充足率或存擠兌風險，並且踩雷債務違約7.5億元需審慎對待。
齊魯銀行的盈利能力縮水，加劇了流動性風險，向粗放型客戶貸款或成不良貸款率主因。

D. 齊魯銀行事件對中國銀行業會造成多大影響 對中國經濟有什麼影響

★山東省成立的首家城市商業銀行
★山東省首家、全國第四家實現與外資銀行戰略合作的城市商業銀行
★山東省首家跨省經營的城市商業銀行

齊魯銀行成立於1996年，是山東省成立的第一家城市商業銀行，也是省內第一家實現中外合作、跨省經營的地方法人金融機構。1996年6月6日，在濟南市16家城市信用社和1家城信社聯社的基礎上組建濟南城市合作銀行；1998年6月6日，更名為濟南市商業銀行；2004年9月8日，成功與澳洲聯邦銀行（CBA）實現戰略合作；2009年6月6日，經中國銀監會批准，正式更名為齊魯銀行，現轄有天津、青島、聊城3家異地分行，濟南轄內68家支行和1家營業部，在崗員工2000餘人。

作為紮根濟南的本土銀行，成立十六年來，齊魯銀行在各級黨委、政府和社會各界的關心支持下，始終堅持以 「服務地方經濟、服務市民百姓、做中小企業的夥伴銀行」為己任，先後進行了管理體制、運營機制、考核機制、用人機制等各項改革，客戶規模不斷擴大，綜合實力穩步提升；公司治理持續完善，各治理主體組織健全，職責明確，運作有效；中外合作健康發展，開創了「引資、引智、引技，合心、合力、合作」的成功模式；創新和服務能力持續提升，全行85%以上的貸款投向了中小企業，「銀企家園」、「齊魯金萬通」產品品牌先後榮獲中國銀行業協會評選的「首屆中國地方金融十佳特色產品獎」和「服務中小企業及三農十佳特色產品獎」，創新推出的「擔保池」授信模式，助力廣大中小企業在濟創業興業、助力濟南實體經濟做大做強；綜合理財能力位居全國城商行前十、名列省內城商行首位；科技支撐進一步增強，具有國內一流水準的核心業務系統全面上線，建立了以客戶為中心，以市場為導向，以產品為主線的服務模式；渠道建設全面開花，網上銀行、電話銀行、自助銀行功能完善、安全便捷、輕松無憂，同時，加大對手機銀行、家居銀行等新業務領域的拓展探索，服務功能不斷完善；員工隊伍素質持續提升，後備人才充足，核心競爭能力不斷增強；積極踐行社會責任，努力奉獻社會事業，本行成立的「慈善工作站」被濟南市慈善總會授予「先進慈善工作站」榮譽稱號，品牌影響力和美譽度持續提升。

兩度入選《金融時報》「中國最大的50家商業銀行排行榜」；三度入選中國服務業企業500強；被中國銀監會、山東銀監局授予「中小企業貸款先進單位」；相繼獲得「山東省金融創新獎」、「山東省富民興魯勞動獎狀」；總行營業部、聊城分行營業部獲「中國銀行業文明規范服務千佳示範單位」、中小企業金融服務「十佳特色支行」等榮譽稱號。

國有銀行，肯定影響比較大。涉及到的官員也比較多，算是山東經濟界的一個典型案例了。

E. 齊魯銀行出事了

根據目前掌握到的信息，齊魯銀行涉嫌偽造金融票據 涉案金額最高達15億。這個15億是涉案金額，而不是虧損金額，可以追回部分資金，所以損失會小於15億。齊魯銀行的總資產達617.89億元，核心資本充足率8.54%，這么算來，齊魯銀行核心資本有52億，即使有這點損失，也不會對這樣一家銀行造成滅頂之災。銀行的錢會沒事的。這次事件不像當年海南發展銀行的倒閉事件，海發行是因為涉及房地產不良資產業務，並且承擔了很多家信用社不良資產的風險而導致了擠兌的發生。

F. 商業銀行不良貸款率怎麼計算公式

不良貸款率計算公式如下：不良貸款率=（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）/各項貸款×100%

=貸款撥備率/撥備覆蓋率×100%

金融機構不良貸款率是評價金融機構信貸資產安全狀況的重要指標之一。不良貸款率高，可能無法收回的貸款占總貸款的比例越大；不良貸款率低，說明金融機構不能收回貸款占總貸款的比例越小。

正常類貸款定義為借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。關注類貸款定義為盡管借款人有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素。

次級類貸款定義為借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失。可疑類貸款的定義為借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失。

損失類貸款定義為在採取所有可能的措施或一切必要的法律程序之後，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。對各項貸款進行分類後，其後三類貸款合計為不良貸款。

各項貸款指銀行業金融機構對借款人融出貨幣資金形成的資產。主要包括貸款、貿易融資、票據融資、融資租賃、從非金融機構買入返售資產、透支、各項墊款等。

(6)齊魯銀行不良貸款率擴展閱讀

危害性：

根據日本的經驗，中國經濟也象日本一樣被不良貸款所拖累。越來越多的人看到了不良資產的危害性。

1、不良貸款率高，最大的危害是影響銀行對經濟的支持能力。中國的銀行對貸款極其謹慎小心，就是因為不良貸款太多，影響了銀行放款能力。

2、如果靠發行基礎貨幣來解決不良貸款問題，容易引發通貨膨脹。如果對之掉以輕心，不良貸款的大量發生還會誘發社會道德風險，如果加大處理不良貸款的力度又可能會引起企業連鎖倒閉破產，增加財政風險和社會危機。

解決辦法：

1、加強金融企業的業務監管，保證今後每一筆貸款的質量，防止新的不良貸款產生。

2、加大中國企業的體制改革，強化企業的經營和競爭機制。

3、適當採取擴張性貨幣政策，給一些能救活的企業輸血，使之起死回生。

4、發行基礎貨幣，沖淡不良貸款。

第3和第4種辦法都是增加貨幣供給，通過適度通脹抵消不良貸款，從而活躍中國經濟，使經濟增加活力。

G. 不良貸款率的一般水平

商業銀行不良貸款率警戒線是2%，也就是說等於或超過2%，就觸及到了警戒線。

根據預計，2019年商業銀行平均不良貸款率在1.9%以內，在部分領域仍舊存在較大的風險。不良貸款率如果能夠穩定或者下降，那麼對於商業銀行的盈利是非常有幫助的。

銀行要降低不良貸款率，主要是要加強自身的風控能力、審核力度等。

定義

金融機構不良貸款率是評價金融機構信貸資產安全狀況的重要指標之一。不良貸款率高，可能無法收回的貸款占總貸款的比例越大；不良貸款率低，說明金融機構不能收回貸款占總貸款的比例越小。

不良貸款率計算公式如下：不良貸款率＝（次級類貸款＋可疑類貸款＋損失類貸款）／各項貸款×100%。

＝貸款撥備率／撥備覆蓋率×100%。

H. 齊魯銀行網上銀行可以查取款記錄嗎

是可以查詢的。應該在查詢中心-電子賬單企業客戶在這里可以查詢本部以及分支機構通過企業網上銀行交易的電子回單（非網上銀行渠道的回單不列印)，版本為5.6.0。並提供電子回單的列印功能，電子回單不但記載了客戶收、付款交易的詳細交易信息，還加蓋了我行電子回單專用章，標注了電子回單驗證碼，以確保電子回單的真實性以及可認證性；提供每年為期2次的余額對賬功能；提供查詢本部以及分支機構指定賬號期末余額，並提交對賬情況。
齊魯銀行怎麼樣:
1、 在經過多年努力後，齊魯銀行終於獲得IPO批文，將成為首家由新三板轉A成功的上市銀行，以及山東省第三家A股上市銀行。近日，因為齊魯銀行發行市盈率高於可比同業均值，觸發相關監管要求，故齊魯銀行同時宣布將推遲網上、網下申購至6月7日。 齊魯銀行上市後，將打破山東省內青島銀行、青農商行、威海銀行三家上市銀行三足鼎立的局面。
2、 亟需資本補血，房地產貸款超紅線 根據齊魯銀行的招股書顯示，該行擬募集資金凈額約24.16億元，將全部用於補充核心一級資本。 年報顯示，2018年-2020年，齊魯銀行的核心一級資本充足率分別為10.63%、10.16%和9.49%，持續下滑，該行亟需補血解資本之渴。
3、 在不良貸款余額增長的同時，齊魯銀行的不良率竟然有所下滑，2018年-2020年，該行的不良貸款率分別為1.64%、1.49%及1.43%。其中，2020年，不良率排在前三名的行業分別是農林牧漁業、批發和零售業和製造業，分別為8.43%、6.56%和3.23%。 業內人士表示，不良貸款率下降，但是不良貸款余額卻上升的原因主要是因為2020年貸款維持較快增速，貸款余額大幅提高所致。
4、 貸款方面，齊魯銀行的貸款主要集中在租賃和商務服務業、製造業、批發和零售業、房地產業、建築業及水利、環境和公共設施管理業。截至 2020 年末，齊魯銀行在上述六個行業的公司貸款合計為 943.67 億元，占公司貸款總額的 85.33%。 而其中，齊魯銀行個人按揭貸款余額占貸款總額比重為17.73%；房地產貸款總額為394.28億元，占貸款總額的22.95%。

I. 銀行的不良貸款率不超多少是正常

不良貸款率必須低於10．6%。
不良貸款率指金融機構不良貸款占總貸款余額的比重。不良貸款是指在評估銀行貸款質量時，把貸款按風險基礎分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，其中後三類合稱為不良貸款。正常類貸款定義為借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。關注類貸款定義為盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素。次級類貸款定義為借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失。可疑類貸款的定義為借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失。損失類貸款定義為在採取所有可能的措施或一切必要的法律程序之後，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。對各項貸款進行分類後，其後三類貸款合計為不良貸款。各項貸款指銀行業金融機構對借款人融出貨幣資金形成的資產。主要包括貸款、貿易融資、票據融資、融資租賃、從非金融機構買入返售資產、透支、各項墊款等。

J. 銀監對銀行不良貸款率要求控制多少

銀監會提出的逾期90天以上貸款和不良貸款比例控制在5％以內的貸款分類偏離度，是指貸款分類偏離度。五級貸款分類的操作結果與實際情況存在差異，包括四級不良貸款分類的偏差和五級貸款分類的各種偏差。

貸款偏離的概念是對貸款分類真實性的定性分析向定量分析的轉變。對貸款分類結果進行量化、分析、深化和細化也是一個過程。

銀監會提出的貸款偏離度實際上是貸款偏離度，即核定不良貸款率減去信用社上報的不良貸款率（貸款偏離度＝不良貸款率）之間的差額。審查和衡量貸款——信用社報告的不良貸款率。

適度借貸：當用戶申請貸款時，一定要充分考慮個人及家庭的財務狀況，月還款額度不要超過家庭月總收入的50%。

貸款用戶要選擇合適的貸款產品：個人需要根據自身情況，選擇合適的貸款品種、貸款期限、還款方式等。

(10)齊魯銀行不良貸款率擴展閱讀：

中國銀行業監督管理委員會成立之初的主要職責是：

1、制定銀行業金融機構監管規章制度和辦法，起草有關法律、行政法規，提出制定和修改意見。

2、審批銀行業金融機構及其分支機構的設立、變更、終止和業務范圍。

3、對銀行業金融機構進行現場和非現場監管，依法查處違法行為。

4、審查銀行業金融機構高級管理人員的任職資格。

5、負責全國性銀行業金融機構數據、報表的統一編制，抄送中國人民銀行，並按照國家有關規定予以公布。

6、會同財政部、中國人民銀行等部門對存款金融機構的應急風險處置提出意見和建議。

7、負責國有重點銀行業金融機構監事會的日常管理工作。

8、承辦國務院交辦的其他工作。