銀行貸款搭售保險

❶ 貸款時銀行叫買保險能退嗎

區分情況，並不是簡單的判斷能退或者不能退。

首先，要明白為什麼要買保險。大體上有兩種情況，一是銀行作為保險兼業機構，有銷售保險的業務，所以在貸款時一同搭售了保險業務，保險業務和貸款沒有實際上的關聯，只是銀行工作人員為了完成任務恰巧你又需要貸款，兩方各取所需從而發生了搭售保險的行為。二是貸款資金的用途是購買原材料、燃料等等，或者是為了建設一項工程，那麼買的保險是為了所購買的原材料、燃料等或在建工程所入的保險，這是銀行為了監管貸款資金流向，保證貸款資金形成的資產正常所採取的措施。
到這里，我們明白了為什麼要買保險，那麼能不能退就可以判斷了。就第一種情況來看，這種買保險的行為大多是不寫在合同中的，那麼退了保險也沒什麼，代價是跟銀行的關系搞僵，背後可能挨幾句罵而已。如果是第二種情況，那麼就不能退，退了保險，那銀行貸款資金風險就增大了，非要退的話銀行就會採取包括提高貸款利率、縮短貸款期限或者提前收回貸款等措施。

❷ 貸款搭售保險違規從哪裡可以看到法規

【問題答案】
貸款搭售保險，叫做強買強賣，屬於不合理的一種經營方式。對貸款者存在了一定的侵害。這屬於商品經營法的范疇。也是對消費者權益保護法的損害。你可以打12378向銀保監局投訴，要求退保並全額退還已收保費並支付保費利息。
【相關知識】
一、相關法律法規
1、1999年3月15日，《中華人民共和國合同法》第二百條規定，借款的利息不得預先在本金中扣除，利息預先在本金中扣除的，應當按照實際借款數額返還借款並計算利息。
2、2011年12月2日，《關於依法妥善審理民間借貸糾紛案件促進經濟發展維護社會穩定的通知》要求，出借人將利息預先在本金中扣除的，應當按照實際借款數額返還借款並計算利息。
3、2017年12月1日，《關於規范整頓「現金貸」業務的通知》要求各類機構向借款人收取的綜合資金成本應統一折算為年化形式，各項貸款條件以及逾期處理等信息應在事前全面、公開披露，向借款人提示相關風險。
4、2017年12月8日，《小額貸款公司網路小額貸款業務風險專項整治實施方案》，要求排查綜合實際利率是否符合最高人民法院關於民間借貸利率的規定。是否存在從貸款本金中先行扣除利息、手續費、管理費、保證金或設定高額逾期利息、滯納金、罰息等行為。
5、根據《國務院辦公廳關於加強金融消費者權益保護工作的指導意見》(國辦發 〔2015〕81號)第三點第五項：「保障金融消費者自主選擇權。金融機構應當在法律法規和監管規定允許范圍內，充分尊重金融消費者意原，由消費者自主選擇、自行決定是否購買金融產品或接受金融服務，不得強買強賣，不得違背金融消費者意願搭售產品和服務，不得附加其他不合理條件，不得採用引人誤解的手段，誘使金融消費者購買其他產品。」
6、《中國銀監會關於整治銀行業金融機構不規范經營的 通知》(銀監發〔2012〕3號)第一條第五項：「不得借貸搭售。銀行業金融機構不得在發放貸款或以其他方式提供融資時強制捆綁、搭售理財、保險、基金等金融品」的規定，銀行業金融機構在發放貸款時，違背金融消費者意願強制要求購買保險產品的行為是違規行為。
7、《消費者保護法》第九條，「消費者有權獨立選擇商品或服務」，消費者有權獨立選擇提供商品或服務的經營者，獨立選擇商品或服務方式的種類，並決定是否購買或者不購買任何種類的商品，接受或不接受任何服務。
【答主建議】
貸款搭售保險的購買保險者居然不是保險的最大受益者，不能與大法相背。由於該條款沒有實施細則、不公平性，與《民法》。盡管理論界對中國人民銀行的規定有上述爭議，完全擴大了第25條的不合法，在法律效率上低於國家法律和行政法規，保險單由貸款人保管，保險分足額保險和不足額保險、《反不正當競爭法》的精神相背。

❸ 貸款搭售保險怎麼投訴

您好,很高興為您解答銀行貸款強制保險實際上就是捆綁銷售,從法律層次講,《保險法》第34條規定,按照以死亡為給付保險金條件的合同所簽發的保險單

❹ 通過什麼渠道可以退出辦貸款時被強行搭售的保險

現在人們生活壓力很大，買房買車孩子上學都成為了人們壓力來源，如果單憑人們工資收入，實在是無法滿足生存要求，國家也根據這種情況責令銀行可以對這些業務進行貸款，買房買車貸款已經成為了貸款後可以將賬單往後延期，然後每個月按照貸款合同進行固定還款，這樣就可以提前住上自己新房，開上自己車子，在經濟壓力上有了一定緩解。當然貸款方式也有很多種，不僅僅只限於購房購車，日常生活中其他需要錢的地方，只要信譽度夠都可以從銀行帶來所需要款項。但是隨著銀行業務拓展，很多銀行和保險公司都有了合作關系，為了提升自己保險銷售業務，經常會出現在辦理貸款時強行搭售保險，讓很多用戶心生不滿。

三、所購買保險可以退出嗎？

如果被銀行強行搭售保險，是可以退出，只需要聯系自己所購買保險的保險公司，提出自己退出意願，與保險公司解除保險合同，並按照保險合同要求，提出讓保險公司退還應退還資金。

從以上幾個方面可以看出，銀行在貸款時強行給用戶搭售保險是可以退掉的，用戶在不想使用時可以聯系自己所購買保險所屬保險公司進行合同解約。

❺ 銀行貸款是不是一定要買保險，不買是不是不放貸

這就是霸王條款，而且是已經被曝光，嚴令禁止的霸王條款。
每一次降准，把貸款的基礎利率由貸款基準利率轉為LPR，這么多舉措的目的主要就是降低實體經濟融資成本的問題。這邊監管機構在不斷想辦法降低融資成本，那邊銀行卻把貸款和保險進行捆綁，這豈不是在拆台嘛。
人民銀行和銀保監會作為監管商業銀行的兩大機構，不僅肩負著監管商業銀行的日常經營的責任，也在和商業銀行的違規行為作斗爭。各地監管機構也表態，對於這種變相提高實體經濟融資成本，捆綁銷售的亂象，要發現一起，查處一起，絕不姑息。
【拓展資料】
一、辦理房貸一定要買保險嗎？
辦理房貸不一定要買保險。目前國家沒有規定說，強制要求借款人在辦理房貸的時候，必須買保險。不過，部分銀行為了提高自己的貸款安全，常常會要求借款人同時購買保險，通常是保險公司開發的兩全型保險。
這種保險將在借款人沒有能力還款時，代替借款人還款。
二、貸款時銀行叫買的保險能退嗎?
區分情況，並不是簡單的判斷能退或者不能退。
1.首先，要明白為什麼要買保險。大體上有兩種情況:
2.是銀行作為保險兼業機構，有銷售保險的業務，所以在貸款時一同搭售了保險業務，保險業務和貸款沒有實際上的關聯，只是銀行工作人員為了完成任務恰巧你又需要貸款，兩方各取所需從而發生了搭售保險的行為。
3.是貸款資金的用途是購買原材料、燃料等等，或者是為了建設一項工程，那麼買的保險是為了所購買的原材料、燃料等或在建工程所入的保險，這是銀行為了監管貸款資金流向，保證貸款資金形成的資產正常所採取的措施。
就第一種情況來看，這種買保險的行為大多是不寫在合同中的，那麼退了保險也沒什麼，代價是跟銀行的關系搞僵.如果是第二種情況，那麼就不能退，退了保險，那銀行貸款資金風險就增大了，非要退的話銀行就會採取包括提高貸款利率、縮短貸款期限或者提前收回貸款等措施。

❻ 農業銀行貸款捆綁買保險屬於違規嗎

摘要 你好，農業銀行貸款捆綁買保險屬於違規，之前已經對於這個情況做出處罰。

❼ 銀行貸款搭售保險法院有判例嗎

有的
案例如下：
中國銀行遼寧省分行被罰
8月10日，銀保監會遼寧監管局披露的遼銀保監罰決〔2021〕32號行政處罰決定書顯示，中國銀行遼寧省分行因存在保險銷售行為可回溯制度執行不到位的違法行為，遭處罰款30萬元，相關責任人也被處以警告。
經查，中國銀行遼寧省分行存在2019年度代理銷售保險產品時存在未按規定進行錄音錄像的問題。銷售人員在銀行營業場所內向客戶推薦保險產品，並詳細介紹保費、繳費期間、保險條款、保險責任、免責條款等產品信息，在客戶表達購買意願後，由銷售人員指導客戶在手機銀行等電子渠道實現線上購買，未對保險銷售關鍵環節進行錄音錄像。
另外，2019年度錄制的代理銷售保險產品同步錄音錄像中，存在錄制內容未完整或未准確記錄銷售過程關鍵環節的問題。
具體體現為，一是銷售人員未出示或未展示有效身份證明，或展示不清晰；二是無投保人對投保提示書、投保單等材料的簽字過程；三是銷售人員未展示或未清晰展示投保提示書、投保單等材料，或未清晰展示消費者簽名；四是銷售人員未介紹或未准確介紹保險責任、繳費期間、猶豫期後退保損失風險等保險產品基本信息；五是銷售人員未向投保人宣讀或未准確宣讀免除保險人責任條款；六是視頻中未包含被保險人同意投保人為其訂立保險合同並認可合同內容；七是視頻中銷售人員出現「存」「支取」「本金」等字樣。
遼寧銀保監局指出，上述問題普遍存在於中行遼寧省分行下轄分支機構，中行遼寧省分行未切實履行省行對下級機構的指導和監督職責，且未按照《中國銀行股份有限公司銷售專區錄音錄像管理辦法》（2017年版）制定出管理實施細則，造成總行制度文件無法有效嚴格落實執行，中行遼寧省分行應對違法行為直接負責。
因個人貸款違規搭售保險產品
多家銀行相繼被罰
除了保險銷售行為可回溯制度執行不到位之外，因個人貸款違規搭售保險產品等行為，銀行也頻頻被罰。
8月4日，中國銀保監會江西監管局發布處罰公告，中國建設銀行股份有限公司景德鎮市分行因在辦理個人貸款業務中違規搭售「貸無憂」保險產品，被罰款50萬元。此外，相關負責人分別被處以罰款。
據了解，「貸無憂」是建信人壽根據銀行貸款客戶需要設計的保險產品，在借款人發生意外後，由保險金償還相應金額的貸款。
8月2日，福建監管局官網發布的行政處罰信息顯示，中國農業銀行南平分行因貸款捆綁搭售保險產品等多項違法違規行為，中國銀保監會南平監管分局對其予以沒收違法所得4.8萬元，並處以合計250萬元罰款。
3月1日發布的安銀保監罰決字〔2021〕1號顯示，中國農業銀行股份有限公司紫陽縣支行，因向小微企業發放貸款時搭售保險，被安康銀保監分局處以15萬元罰款。
此前，因借貸強制搭售保險產品等「七宗罪」，北京銀行杭州分行被罰240萬。中國郵政儲蓄銀行無錫市分行因個人貸款搭售保險；員工違規充當信貸掮客，被無錫監管分局處以60萬元罰款，並沒收違法所得2502.5元。
今年2月份，北京銀保監局曾組織轄內30家銀行保險法人機構對捆綁銷售、違規收費等情況進行自查整改，對轄內3家銀行業機構開展收費管理專項現場檢查。北京銀保監局指出，接下來將對發現的違規問題依法處理，同時與其他市屬部門形成跨部門監管合力，重點圍繞不合理和違規收費、抬升企業融資綜合成本等問題，下發問卷並深入銀行實地調研，有的放矢督導轄內銀行保險機構完善融資收費管理工作。
個人貸款變相用於購房？
監管出手重罰
與此同時，基金君注意到，多地針對信貸資金違規入樓市開出大額罰單，貸款業務仍為銀行罰單的「重災區」。
8月10日，交通銀行上海市松江支行因2020年該支行部分個人貸款變相用於購房等，上海監管局根據相關規定對其責令改正，並處罰款30萬元。
同日，銀保監會上海監管局還對中國工商銀行上海市松江支行作出處罰。據披露，2020年11月，該支行某經營性物業貸款變相用於購房；2020年12月，該支行某個人經營貸款變相用於購房等，根據相關規定，上海監管局對其罰款共計50萬元。
8月11日，湖北鄖縣農村商業銀行股份有限公司因違規發放、核銷貸款，遭銀保監會十堰監管分局對其予以罰款60萬元，其中一位相關責任人被予以禁止從事銀行業工作終身。
8月6日，中國工商銀行股份有限公司寧波市分行被寧波銀保監局處以罰款人民幣308.32萬元，沒收違法所得39.44萬元,並責令該分行對相關直接責任人給予紀律處分。
具體違法違規行為包括信貸資金用途管控不到位、違規增加企業融資成本、未按規定合理分攤小微企業融資成本、信貸資金未實貸實付、受託管理的理財業務投後管理不到位、信用卡分期業務管理不規范。
近日，銀保監會福建銀保監局一口氣更是連開9張罰單，其中8張罰單涉及福州農商銀行的7家支行。根據罰單，福州農商銀行新店支行、連江支行、建新支行、倉山支行、八一七路支行、迎賓支行、五四北支行7家支行及相關責任人被罰，罰款金額合計315萬元。違法違規行為均涉及個人經營性貸款的貸前盡調和貸後管理，以及違規向公職人員發放個人經營性貸款。
此外，浙江蘭溪農村商業銀行股份有限公司因員工違規保管經客戶簽章但關鍵條款空白的合同、貸款借據等重要資料；貸款發放嚴重不審慎；信貸管理不審慎，貸款資金被挪用等違法違規行為，遭中國銀保監會金華監管分局處以罰款人民幣110萬元。

❽ 貸款搭售保險怎麼投訴

摘要 1、主管金融行業的是中國銀行保險監督管理委員會。

❾ 貸款在本人不知情搭售保險逾期後被保險代償合法嗎

貸款在本人不知情的情況下搭售保險，
逾期以後被保險代償是不合法的。
搭售保險必須要在貸款本人知情的情況下才可以搭售。

❿ 都有什麼渠道可以退出辦貸款時被強行搭售的保險

當大家都有了一定的憂患意識以後，對自己的身體健康問題也是十分重視的，一旦發生一點不適應的感覺就會立刻尋求醫生的幫助，讓醫生給予自己判斷的標准，讓更加專業的人員幫自己看到底是身體的那一個部位出現了問題，也可以針對這一些問題進行治療，但是有一部分的疾病是需要長期性的治療，這樣就意味著要花費的醫療資金是龐大的，那麼有的人為了治療自己的病情就算是借款也是需要使用的，而如今的貸款程序是十分簡單的，只要證件齊全就可以貸款成功。