建設銀行個人住房貸款不良率

Ⅰ 監管層再亮劍，設置銀行涉房貸款佔比「安全線」

繼「三道紅線」後，監管層對於房地產資金層面的監管再「亮劍」。12月31日，中國人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會下發《關於建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》（簡稱「《通知》」），自2021年1月1日起實施。根據《通知》，建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度，分五檔設置房地產貸款余額佔比和個人住房貸款余額佔比上限，對超過上限的機構設置過渡期，並建立區域差別化調節機制。
在業內看來，此次央行出台的新規，從資金端對房地產信貸進行額度限制，是房地產市場長效機制的手段之一，預計從明年開始，銀行業中涉房貸款的擴張速度或將放緩。
防範金融風險，建立房地產貸款集中度管理制度
根據《通知》，為增強銀行業金融機構抵禦房地產市場波動的能力，防範金融體系對房地產貸款過度集中帶來的潛在系統性金融風險，提高銀行業金融機構穩健性，人民銀行、銀保監會決定建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度。
《通知》指出，房地產貸款集中度管理是指銀行業金融機構（不含境外分行）房地產貸款余額占該機構人民幣各項貸款余額的比例（簡稱「房地產貸款佔比」）和個人住房貸款余額占該機構人民幣各項貸款余額的比例（簡稱「個人住房貸款佔比」）應滿足人民銀行、銀保監會確定的管理要求，即不得高於人民銀行、銀保監會確定的房地產貸款佔比上限和個人住房貸款佔比上限，開發性銀行和政策性銀行參照執行。
那麼，為何要建立房地產貸款集中度管理制度？
中國人民銀行、銀保監會在答記者問中表示，根據黨中央、國務院關於進一步落實房地產長效機制、實施好房地產金融審慎管理制度的要求，人民銀行、銀保監會借鑒國際經驗並結合我國國情，研究制定了房地產貸款集中度管理制度，以提高金融體系韌性和穩健性，促進房地產市場平穩健康發展。同時，推動金融供給側結構性改革，強化銀行業金融機構內在約束，優化信貸結構，支持製造業、科技等經濟社會發展重點領域和小微、三農等薄弱環節融資，推動金融、房地產同實體經濟均衡發展。
貝殼研究院首席市場分析師許小樂表示，此次央行出台的新規是從資金端對房地產信貸進行額度限制，是房地產市場長效機制的手段之一，主要目的是為了降低和防範房地產金融風險，推動房地產與金融與實體經濟平衡發展。而就其原因來看，過去一段時間，金融信貸中涉及房地產的比例較高，不僅增加了企業和居民的杠桿水平，也擠佔了社會信貸資源，不利於構建國內大循環。
貝殼研究院高級分析師潘浩表示，「三道紅線」是對房地產資金需求端的管理，此次「涉房貸」集中管理制度則是對資金供給端的收緊。
分五檔設置涉房貸款佔比上限，個貸佔比最高不超32.5%
值得關注的是，此次央行新規，分檔設置銀行業金融機構中涉房貸款余額佔比上限，對於超標者設置調整時間並要求制定調整方案。
《通知》稱，人民銀行、銀保監會根據銀行業金融機構資產規模及機構類型，分檔對房地產貸款集中度進行管理，並綜合考慮銀行業金融機構的規模發展、房地產系統性金融風險表現等因素，適時調整適用機構覆蓋范圍、分檔設置、管理要求和相關指標的統計口徑。

央行新政分五檔設置房地產貸款余額佔比和個人住房貸款余額佔比兩個上限。
其中，分五檔設置房地產貸款余額佔比和個人住房貸款余額佔比兩個上限，第一檔為中資大型銀行，包括包括中國工商銀行、中國建設銀行、中國農業銀行、中國銀行、國家開發銀行、交通銀行、中國郵政儲蓄銀行，房地產貸款佔比上限40%，個人住房貸款佔比上限32.5%；第二檔為中資中型銀行，包括招商銀行、農業發展銀行、浦發銀行、中信銀行、興業銀行等，房地產貸款佔比上限27.5%，個人住房貸款佔比上限20%；第三檔為中資小型銀行和非縣域農合機構，房地產貸款佔比上限22.5%，個人住房貸款佔比上限17.5%；第四檔為縣域農合機構，房地產貸款佔比上限17.5%，個人住房貸款佔比上限12.5%；第五檔為村鎮銀行，房地產貸款佔比上限12.5%，個人住房貸款佔比上限7.5%。
對於佔比超出管理要求的，超出2個百分點以內的，業務調整過渡期為《通知》實施之日起2年；超出2個百分點及以上的，業務調整過渡期為《通知》實施之日起4年。
對於當前超出管理要求的銀行業金融機構，《通知》要求制定過渡期業務調整方案。其中，適用於第一檔和第二檔房地產貸款集中度管理要求的銀行業金融機構，《通知》實施之日起1個月內將調整方案報送人民銀行、銀保監會，並按季度報告執行情況。適用於第三檔、第四檔、第五檔房地產貸款集中度管理要求的銀行業金融機構，《通知》實施之日起1個月內將調整方案報送當地人民銀行分支機構、銀保監會派出機構，並按季度報告執行情況。
許小樂表示，從銀行分類比例來看，規模越小，房地產貸款的比例限制越低，對大型銀行相對比較寬松。潘浩指出，以往「小銀行」通過更「靈活」的個人住房貸款政策拓展該部分業務的空間將受到限制，個人住房貸款的利率、資格等方面的管理將更加嚴格。
業內：未來銀行中涉房貸款的擴張速度或將放緩
央行建立房地產貸款集中度管理制度，設置涉房貸款余額上限，對於銀行業金融機構以及房地產市場將產生怎樣的影響？
對此，中國人民銀行、銀保監會在答記者問中稱，建立房地產貸款集中度管理制度，有利於市場主體形成穩定的政策預期，有利於房地產市場平穩健康可持續發展。
許小樂表示，央行新政對於短期市場不會造成大的影響。其一，設置的額度比例與今年的情況基本符合。數據顯示，截至今年三季度末，商業性房地產貸款余額在金融機構各項貸款余額中佔比為28.8%，個人住房貸款余額在金融機構各項貸款余額中佔比為19.8%，平均水平低於管理目標限制。其二，根據年末銀行的實際情況設定了過渡期，超出管理要求越高的，過渡期時間越長，讓銀行和貸款主體有足夠的時間平穩調整，避免過大變動。
具體到單個銀行機構，植信投資研究院高級研究員馬泓表示，絕大部分大型和中型銀行指標較為健康，但也存在部分大型或者中型銀行在個別指標上「踩線」的情況，而中小城商行則在涉房貸款業務方面可能需要作出更多調整。具體來看，根據2020年上半年財報，大型銀行中建行和郵儲銀行個人信貸余額佔比超過32.5%的「紅線」，分別為34.4%和33.6%，但兩家大行總體涉房貸款比例都低於40%。中型銀行中，招商銀行個人貸款余額佔比24.7%、房地產貸款余額佔比33.2%，均超過「紅線」。中小城商行中，有相當比例的銀行指標超過「紅線」，例如廈門銀行、齊魯銀行等。
「可以預見的是，從2021年開始，銀行業中涉房貸款的擴張速度將有可能放緩，結合貸款質量（不良率）綜合考慮，相較個人住房貸款而言，針對房地產開發商的貸款下降的比重可能更多，對住房金融長期風險的平抑將起到重要的作用。」 馬泓表示。
馬泓還表示，從趨勢來看，未來對租賃住房的貸款業務有可能將會增加。《通知》指出，為支持大力發展住房租賃市場，住房租賃有關貸款暫不納入房地產貸款佔比計算。

Ⅱ 從貸款結構看，建行，招行，興業誰的風控能力更好

不良貸款率PK
三家不良貸款率的數據。建行為1.52，招行為1.87，興業為1.65，興業銀行處於中間位置。
貸款結構PK
我們知道，一家銀行的不良貸款利率是與其貸款結構有很大關系的。一般來說，公司貸款佔比高的銀行，發生壞賬的可能性更大，不良貸款率也相對較高。而與之相反的銀行，則不良貸款率更低。一個顯而易見的例子是，公司會因為破產等原因還不上銀行的貸款，但個人的消費貸款（比如信用卡）、房貸卻基本不會出現「欠貸不還」的現象。
而眾所周知的是，建行的房貸業務一直是銀行里做得較好的，招行又是有名的零售銀行，而興業則與這兩者存在明顯區別，屬於名副其實的投資銀行。也就是說，除了受利率市場化的影響外，興業銀行特殊的貸款結構也會對其不良貸款利率產生影響。
三家銀行的貸款結構，重點關注公司貸款與個人貸款的情況
與建行相比，興業銀行的公司貸款/個人貸款為1.69，高於建行公司貸款/個人貸款1.35的數字0.34個百分點，興業銀行公司貸款的佔比更高。而與招商銀行相比，這種差距更為明顯，因為招行的公司貸款/個人貸款趨向於1。
也就是說，建行、招行優秀的不良貸款率更主要得益於其個人貸款高、公司貸款低的貸款結構，而興業銀行不同，它表現出色的不良貸款率並不來源於貸款結構，而更多的是公司的管理能力。或者反過來說，在貸款結構並不佔優勢的情況下，興業銀行在不良貸款率上還能有如此表現，也能證明其風控能力。
出色的風控管理能力
在「興業銀行2016年度暨2017年一季度業績說明會會議」上，興業銀行風險管理部總經理鄒積敏對截至2016年年底興業銀行的風控表現做過透露，其中有亮點值得關注。
1、興業銀行房地產開發貸款幾無不良、地方政府融資貸款無不良、嚴重產能過剩行業貸款不良金額均很小，這均得益於其採取針對性、前瞻性管控措施。

2、截至2016年12月末，興業銀行不良貸款率為1.65%，好於同類股份制銀行平均水平。若將逾期90天以上分類未減值貸款計入不良貸款，不良率為同類股份制銀行最低水平。撥備覆蓋率等風險保障亦為同類股份制銀行最好水平
成績的取得，既來自於管理層對風險的前瞻及足夠性認識，在於採取諸多措施嚴格貫徹落實風控措施，也在於對於新形勢、新情況作出及時有效的應對。
盡管今年以來，「新常態」下經濟增速放緩、產業結構調整等推動銀行不良上升的因素尚未削弱，關注和逾期貸款的增長也將推動不良余額慣性走高，交叉金融違約風險、黑天鵝事件也可能加快信用風險暴露，銀行面臨的風控壓力仍然不小。但鄒積敏也認為，機會仍然存在。比如從投資機會來看，醫療、旅遊、文化、環保及戰略新興產業等業務發展為銀行更好的消化不良創造了有利條件。從能力來看，銀行風險識別能力、風險處置能力進一步提高，對風險把握更到位，信心更足。
具體到興業銀，一是其資產質量已出現際改善，主要表現為兩個方面，一是不良發生額、發生率雙降。2016年全年不良貸款發生額較2015年減少29億元，不良貸款發生率較2015年下降0.72個百分點。2017年不良貸款發生額控制目標較2016年減少至少80億元，不良貸款發生率較2016年下降至少 0.77個百分點。2017年一季度不良貸款發生額僅為去年同期43%；二是基礎進一步夯實。風險預警系統大數據應用已經在我行的風險分類、風險處置及經營成效中體現。
另外，行業、區域信貸結構優化也為資產質量改善墊定了基礎。興業銀行房地產開發貸款主要集中在一二線城市，抵押率控制嚴格。鋼鐵、電解鋁、水泥、平板玻璃及造船等嚴重產能過剩行業，規模較小，近幾年加快發展節能減排、空氣及污水治理等綠色金融業務。區域方面，興業在經濟發達區域信用業務佔比較高，資產質量已開始改善。
最新的數據是，截至2017年3月末，興業銀行不良率較2016年末下降了0.05個百分點，較2016年9月末下降0.11個百分點，為近幾年首次連續兩個季度不良率下降，表明資產質量得到進一步改善。

Ⅲ 請問哪裡可以查到近年全國個人住房貸款總量的數據

9月底中國建設銀行個人住房貸款余額達到3680.71億元，居同業首位。

中國建設銀行有關部門負責人介紹，今年前三季度，通過加強貸款總量調控和結構調整、積極營銷拓展市場，建行房地產金融業務持續穩健發展，其中，房地產和建築業公司類貸款增長明顯減緩，個人住房貸款增長平穩並保持了良好的區域結構。

據最新公布的數字，截至9月底，建設銀行自營性個人住房貸款今年累計發放926.45億元，比年初新增437.43億元，同比多增加59.96億元。公積金個人住房貸款余額871.91億元，比年初新增137.7億元；按五級分類口徑，建行自營性個人住房貸款余額不良率比年初降低了0.3個百分點，前三季度新發放貸款不良率為0.08%。

據介紹，建設銀行將在嚴控風險的前提下，全力打造房地產金融這一特色業務及全國統一的「樂得家」個人住房貸款品牌，加快以個人住房貸款為核心的房地產金融業務的健康快速發展。

Ⅳ 建設銀行的貸款利率一般在多少

這需要看你選擇哪種貸款產品，建設銀行的貸款利率一般都比較低，因為建設銀行的規模非常大，有著足夠的資金體量來做相關業務。

在回答你這個問題之前，我覺得你有必要闡述一下自己想到建設銀行申請哪種貸款產品，因為不同產品的貸款利率千差萬別，我會嘗試從以下幾點給你解答：

一、信貸產品的貸款利率一般在年化10%。

建設銀行有專門針對小額資金需求的信貸產品，此類信貸產品不需要用戶有任何實物抵押，只需要憑借用戶的個人徵信便可以申請。你可以直接在建設銀行的APP上尋找信貸產品，信貸產品的年化綜合利率一般在10%左右，利率的多少根據用戶的分期期數而定。

Ⅳ 建行信用卡不良率升至1.4%，會產生哪些影響

建行信用卡不良率升至1.4%，會產生哪些影響？

建設銀行近日發布2020年年度報告，該行信用卡業務2020年經營情況顯現。報告顯示，截至2020年末，建行信用卡累計發卡量1.44億張，同比增加0.11億張；貸款余額8257.10億元，同比增長11.40%，增速同比下降2.39個百分點；實現消費交易額3.05萬億元，同比下降3.17%資產質量方面，截至2020年末，建行信用卡不良貸款115.91億元，同比增加39.40億元，增長量較上年增加26.76億元；不良貸款率1.40%，同比增加0.37個百分點。

Ⅵ 2011年建設銀行31省市不良貸款率

1.09%。
1、截至2011年末，建行31省市不良貸款為709.15億元，較上年增加62.03億元。
2、不良貸款率為1.09%，較上年下降0.05個百分點。

Ⅶ 建行三個經營分別是

2018年建設銀行推出全面實施住房租賃、普惠金融和金融科技三大戰略，建立勞動者港灣，組建建行大學，聚焦社會民生痛點、難點，以金融的力量賦能社會，在助力經濟社會發展中實現業務新的發展。普惠金融戰略與住房租賃、金融科技同時成為建設銀行戰略體系的重要組成部分，三者相互支撐，協同發力，共同打造形成差異化競爭優勢。
住房租賃
住房金融是建設銀行的傳統強項，「房子是用來住的，不是用來炒的」 自十九大報告提出這一定位後，建設銀行便積極響應號召，將住房租賃業務確定為全行戰略業務。2019年個人住房貸款余額已經突破5萬億，同時不良率在0.24%，在國有行里貸款余額第一、不良率最低，數據非常亮眼。
普惠金融
建設銀行在2017年率先推進普惠金融事業部建設，針對普惠金融業務建立經營、管理、風控協同有力的推進機制，為業務發展提供保障。在產品業務層面，基於創新金融科技能力，探索出以「批量化獲客、精準化畫像、自動化審批、智能化風控、綜合化服務」為特色的普惠金融新模式。推廣網路供應鏈等線上融資新模式，以「雙大」延伸拓展「雙小」，出台精準措施定向扶持民營經濟和小微企業。探索農村金融深化新路徑，推出墾區「農戶快貸」等助農新模式，依託「善融商務」打造電商扶貧新渠道，推出「民工惠」等專屬服務新平台。輸出專業技術和標准化工具，幫助金融同業和普惠客戶提升經營管理能力，共同繁榮普惠金融市場。
金融科技
金融科技是商業銀行零售轉型、數字化轉型的驅動力。金融科技的主要作用是創新服務形態、提升用戶體驗、降低服務成本，為零售業務轉型提供動力。建設銀行在2017年6月投產新一代核心系統，2018年啟動新一輪金融科技「TOP+」戰略，成立建信金融科技公司。建設銀行將金融科技技術聚焦於ABCDMIX。其中，A人工智慧（發動機）：建立人工智慧服務平台；B區塊鏈（助推器），平台+應用共築區塊鏈生態；C雲計算（發射器）：十三大雲能力，賦能建行和合作夥伴。D大數據（燃料）：打造大數據雲平台，深度發揮數據的價值；M移動計算（傳遞媒介）：匯集全行業業務和技術資源，打造移動支付產品。I物聯網（傳遞媒介）：推動物聯網生態建設、智慧大樓、網點、數據中心等。X是前沿技術，如5G和量子計算等。

Ⅷ 為什麼很多人買房在建行貸款

這個明顯是主觀因素，其實五大行基本都會有很多人買房時候去貸款的，甚至一些地區性的商業銀行，五大行規模相對大，遍布全國各地，而且在各地都有一班忠實的客戶，很多人買房都在建設銀行貸款這可能只是一個地區性的現象，當地建設銀行貸款優惠或者服務水平比較好，在當地比較有競爭力。

從數據中可以看出來，這些指標中建設銀行都是最低的，同時也證明建設銀行的資產質量是最好，建設銀行也算是千年老二，也有些方面是全國第一的。

最後總結

從建設銀行的發放貸款量已經可以看出來建設銀行不是最多人去的銀行，不過也排名第二，多人選擇建設銀行也是正常的，畢竟資產質量全國最好。最後，不同地區有不同的政策，每家銀行也有不同的貸款審核准則，而一個地區中很多人去建行貸款，可能是由於建設銀行推出貸款優惠，或者貸款審核相對沒有多要求等可能。

Ⅸ 建設銀行如何做到不良貸款率下降3個百分比點的

他們有很多套路的，什麼貸款證券化，將不良貸款做成債券出售給別人，風險別人承擔，這樣它的不良貸款就下降了！

Ⅹ 四大行上半年年報情況如何

昨天（8月30日），四大國有銀行半年報全都選擇在同一日出爐。統計顯示，工農中建四大國有銀行今年上半年全部實現凈利潤正增長，同時不良率均有所下降，資產質量向好。據統計，四大行上半年共實現凈利潤5036億元。其中，工商銀行上半年凈賺1530億元，仍居首位。

農行凈利息收益率同比下降7個基點

中報顯示，2017年上半年，農業銀行實現凈利潤1086.70億元，較上年同期增加36.19億元，增長3.4%，公告稱主要是由於凈利息收入以及其他非利息收入增加。2017年上半年，農業銀行凈利息收益率2.24%，同比下降7個基點；凈利差2.11%，同比下降5個基點。凈利息收益率和凈利差同比下降，公告稱主要是由於2016年5月1日起實施營改增後價稅分離以及2014年11月至2015年央行連續降息的延續性影響。

四大行年報不錯啊。