貸款借款行為

Ⅰ 高利貸的定義哪些借款行為屬於高利貸

法律分析：高利貸是指索取特別高額利息的貸款。借貸利率超過同期銀行同類貸款利率36%的，就構成高利貸。高利貸是一種超過正常利率的借貸，一般表現為：期短、息高、復利。高利貸款的年利率一般超過銀行同期貸款利息四倍以上，如果逾期未還，還實行利滾利。

法律依據：《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第二十五條 出借人請求借款人按照合同約定利率支付利息的，人民法院應予支持，但是雙方約定的利率超過合同成立時一年期貸款市場報價利率四倍的除外。前款所稱「一年期貸款市場報價利率」，是指中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心自2019年8月20日起每月發布的一年期貸款市場報價利率。

Ⅱ 關於貸款的法律知識

關於貸款的法律知識如下：
1、以非法佔有為目的，編造引進資金、項目等虛假理由、使用虛假的經濟合同、使用虛假的證明文件、使用虛假的產權證明作擔保、超出抵押物價值重復擔保或者以其他方法，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款、數額較大的行為。這可是貸款詐騙罪；
2、如果借款人在銀行的再三催款下還是拒絕還貸，銀行會依法到法院起訴勝訴之後，在履行期未履行法院判決，會申請法院強制執行。
貸款是銀行或其他金融機構按一定利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的一種信用活動形式。廣義的貸款指貸款、貼現、透支等出貸資金的總稱。銀行通過貸款的方式將所集中的貨幣和貨幣資金投放出去，可以滿足社會擴大再生產對補充資金的需要，促進經濟的發展，同時，銀行也可以由此取得貸款利息收入，增加銀行自身的積累。
小額信貸審查風險如下：
貸款風險的產生，往往在貸款審查階段就開始了，綜合司法實踐中發生的糾紛，可以看出，在貸款審查階段出現的風險主要出現在以下環節。
1、審查內容遺漏銀行審貸人員掛一漏萬，造成信貸風險。貸款審查是一項細致的工作，要求調查人員就貸款主體的資格、資質、信用、財產狀況進行系統的考察和調查；
2、在實踐中，有些商業銀行沒有盡職調查，而有關審貸人員，往往只重視文件的識別，而缺乏盡職的調查，這樣，很難識別貸款中的欺詐，很容易造成信貸風險；
3、許多錯誤的判斷是因為銀行沒有對有關內容聽取專家意見，或由專業人員進行專業的判斷而導致的。審貸過程中，不僅僅要查明事實，更應當就有關事實進行法律、財務等方面進行專業的判斷。而在實踐中，大多數的審貸過程並非十分嚴謹和到位。

法律依據
《中華人民共和國民法典》
第六百八十條 禁止高利放貸，借款的利率不得違反國家有關規定。借款合同對支付利息沒有約定的，視為沒有利息。借款合同對支付利息約定不明確，當事人不能達成補充協議的，按照當地或者當事人的交易方式、交易習慣、市場利率等因素確定利息；自然人之間借款的，視為沒有利息。

Ⅲ 哪些借款行為可以被認定為詐騙

借款被認定詐騙的四個條件是使用虛假的證件和財產證明去貸款並長時間未償還貸款，並以虛構的借款理由來借款並惡意躲避債務，以及存在隱瞞事實的手段，最後是產生財產處分的事實。而雖然是以借款的名義，但惡意逃避債務，是可以認定為非法佔有為目的的，所以構成詐騙。對於這種行為，應該按照詐騙罪來進行定罪處罰。

法律依據
《中華人民共和國刑罰》 第二百六十六條 詐騙罪 詐騙公私財物，數額較大的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，並處或者單處罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，並處罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處罰金或者沒收財產。本法另有規定的，依照規定。

Ⅳ 銀團貸款的借款人的什麼行為是違約行為

借款人有下列情況之一的，構成違約行為：
（一）所提供的有關文件被證實無效；
（二）未能履行和遵守協議所規定的義務及所作的承諾；
（三）未能按協議規定支付利息和本金，借款人未按照約定的期限返還借款的，應當按照約定或者國家有關規定支付逾期利息；
（四）以假破產等方式逃廢銀行債務，逃避銀行監督；
（五）違反《貸款通則》和銀團貸款協議規定的其他違約行為。
【法律依據】
《銀團貸款暫行辦法》第三十三條，借款人有下列情況之一的，構成違約行為：
（一）所提供的有關文件被證實無效；
（二）未能履行和遵守協議所規定的義務及所作的承諾；
（三）未能按協議規定支付利息和本金；
（四）以假破產等方式逃廢銀行債務，逃避銀行監督；
（五）違反《貸款通則》和銀團貸款協議規定的其他違約行為。

Ⅳ 借貸行為發生在2019年8月20日之前怎麼計算利息

如果借貸行為發生在2019年8月20日之前的（彼時還沒有「一年期貸款市場報價利率」）——根據「解釋」，此時可參照原告起訴時一年期貸款市場報價利率四倍確定受保護的利率上限。
拓展資料：2020年12月31日，《最高人民法院關於修改〈最高人民法院關於在民事審判工作中適用《中華人民共和國工會法》若干問題的解釋〉等二十七件民事類司法解釋的決定》（法釋【2020】17號）(包含民間借貸司法解釋)已於2020年12月23日由最高人民法院審判委員會第1823次會議通過，於2020年12月31日公布，自2021年1月1日起施行。根據「解釋」第二十四條第二款 自然人之間借貸對利息約定不明，出借人主張支付利息的，人民法院不予支持。 除自然人之間借貸的外，借貸雙方對借貸利息約定不明，出借人主張利息的，人民法院應當結合民間借貸合同的內容，並根據當地或者當事人的交易方式、交易習慣、市場報價利率等因素確定利息。
高限額：
1、 借貸行為發生在2019年8月20日之後的雙方約定的利率不能超過合同成立時一年期貸款市場報價利率四倍。
2、借貸行為發生在2019年8月20日之前的，可參照原告起訴時一年期貸款市場報價利率四倍確定受保護的利率上限。也就是，雙方約定了借期利息，但是約定利率超過「合同成立時一年期貸款市場報價利率四倍」的，超過部分法院不予支持。
此外，還有兩種利息計算的特定情形： 一種是【前期利息計入本金的】：此時本息之和，不能超過以最初借款本金和以最初借款本金為基數、以合同成立時一年期貸款市場報價利率四倍計算的整個借款期間的利息之和。另一種是【同時存在逾期利息、違約金或其他費用的】：費用總計不能超過合同成立時一年期貸款市場報價利率四倍。

Ⅵ 貸款有哪些算違法的

非法發放貸款就是違法的，某些貸款對銀行或者其它金融機構及其工作人員違反法律、行政法規的規定，造成重大損失的行為。對違反放發放貸款犯罪行為的認定主要從其侵害的客體、損失額度、主觀行為表現等幾方面著手。

根據《關於適用〈中華人民共和國民事訴訟法〉的解釋》第一百七十四條第二款之規定：

負有舉證證明責任的原告無正當理由拒不到庭，經審查現有證據無法確認借貸行為、借貸金額、支付方式等案件主要事實，人民法院對其主張的事實不予認定。

第十九條：人民法院審理民間借貸糾紛案件時發現有下列情形，應當嚴格審查借貸發生的原因、時間、地點、款項來源、交付方式、款項流向以及借貸雙方的關系、經濟狀況等事實，綜合判斷是否屬於虛假民事訴訟：

（一）出借人明顯不具備出借能力；

（二）出借人起訴所依據的事實和理由明顯不符合常理；

（三）出借人不能提交債權憑證或者提交的債權憑證存在偽造的可能；

（四）當事人雙方在一定期間內多次參加民間借貸訴訟；

（五）當事人一方或者雙方無正當理由拒不到庭參加訴訟，委託代理人對借貸事實陳述不清或者陳述前後矛盾；

（六）當事人雙方對借貸事實的發生沒有任何爭議或者訴辯明顯不符合常理；

（七）借款人的配偶或合夥人、案外人的其他債權人提出有事實依據的異議；

（八）當事人在其他糾紛中存在低價轉讓財產的情形；

（九）當事人不正當放棄權利；

（十）其他可能存在虛假民間借貸訴訟的情形。

(6)貸款借款行為擴展閱讀：

根據《中華人民共和國刑法》第一百八十六條規定，違法發放貸款罪是指銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規定發放貸款，數額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處一萬元以上十萬元以下罰金；數額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，並處二萬元以上二十萬元以下罰金。

關於騙取貸款、違法發放貸款「數額巨大」的問題。最高人民檢察院公訴廳經商該院法律政策研究室認為，盡管此類犯罪新的立案追訴標准正在起草、修改中，但可根據案件具體情況，參考此標准中關於「數額巨大」的規定處理個案。

最高人民法院刑事審判第二庭同意《立案追訴標准（二）》確定的數額標准。因此，騙取貸款、違法發放貸款，數額在一百萬元以上的，可以認定為「數額巨大」。

另外，違法發放貸款罪的對象是貸款，即貸款人對借款人提供的並按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。貸款既可以是人民幣，也可以是外幣。發放的如果不是貸款，不能構成違法發放貸款罪。

Ⅶ 貸款和借款有什麼區別

您好，借款一般指暫時使用私人或者公司、單位的錢。而貸款確定歸還時間，暫時使用銀行的錢，需要支付利息。

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Ⅷ 信用是有條件的借貸行為 其條件是什麼

1、申請人必須為合法公民，能夠提供合法的個人身份證明;
2、有固定的住址、穩定的工作環境和穩定的收入，並提供近半年的工資條;
3、借款人沒有不良的信用記錄，申請的貸款不能作國家法律禁止的用途。
拓展資料
信譽借貸申請材料 申請貸款還需要提交一些材料，具體分為以下幾點：
1、首先，借款人要有個人有效的身份證件，並提供戶口簿，而且要具備完全的民事行為能力;
2、其次，借款人要有穩定的工作環境和良好的收入，且還需要提交最近半年的工資條以及工資卡的流水證明;
3、未婚者提交未婚證明，已婚者提交家庭成員的相關資料;
4、去借貸銀行辦理固定賬戶;
5、銀行要求貸款人申請貸款所需要的其他資料。
信譽貸款申請渠道 申請無抵押信用貸款的渠道：
1、在貸款年限方面，貸款申請人可根據自己的實際情況，選擇適合自己的還款期限在貸款年限方面，貸款申請人可根據自己的實際情況，選擇適合自己的還款期限。
2、在小額貸款公司申請無抵押貸款：對與少部分不符合銀行貸款條件的借款人，也可以嘗試找正規的信貸公司或者小額貸款公司進行貸款。但借款人一定要確定貸款公司的正規性，以防上當受騙，給自己造成經濟上的損失。
信用產生的條件
1、剩餘產品、貧富差別和私有制的出現是信用產生的基礎和條件。
2、信用是以償還本金和支付利息為條件的借貸行為。貸者把自己的東西借給別人使用，要求對方按期償還本金，並支付使用的報酬——利息。信用是在私有制的基礎上產生的：由於社會生產力的發展，勞動產品有了剩餘，私有制出現造成了社會財富佔有的不均，從而出現貧富的差別和分化。一部分人因家庭貧窮而缺少生活資料，為了維持生活和繼續從事生產，他們被迫向富裕家庭告借，於是，信用就產生了。
3、借貸活動產生後，一直採用兩種形式：一種是實物借貸，一種是貨幣借貸。實物借貸是指以實物為對象進行的借貸活動，即貸者把一定的實物貸給借者，借者到期以實物形式歸還本金，並以實物形式支付利息；貨幣借貸是以貨幣為對象進行的借貸活動，即貸者把一定數額的貨幣貸給借者，借者到期用貨幣歸還本金，並用貨幣支付利息。貨幣借貸是現代經濟生活中的主要借貸形式。