復雜交易銀行

⑴ 銀行問我為什麼辦u盾怎麼說

可以回答是因為有大額交易需求。通常網銀交易限額都是在5萬元左右，如果需要超過5萬，就需要使用U盾。U盾（英文名稱：Ushield）是網上銀行電子簽名和數字認證的工具，U盾採取1024位非對稱密鑰演算法，對在線數據進行加密、解密和數字簽名，以確保在線交易的完整性、真實性和保密性。
銀行怕你辦u盾，是擔心被騙。企業的對外轉賬以及個人的大額轉賬大多使用網銀，且插入實物U盾。但網銀轉賬操作相對繁復、U盾攜帶不便等問題也在多年的發展中留下不少詬病的聲音。由於手機銀行及第三方支付的替代，個人網上銀行交易額增速明顯放緩，個人網銀可以著力於大額轉賬、復雜交易以及特殊授權業務；企業網上銀行交易額保持平穩增長，辦理的業務主要為賬戶查詢與對賬、轉賬、繳費、收款、代發工資。U盾是銀行提供的數字證書的簡稱，儲存了用戶的信息，長期以來都是用戶使用網銀轉賬或支付時必須用到的工具。對於銀行升級乃至取消傳統U盾，不可避免會伴隨安全性質疑和用戶習慣的重新培養。對於安全問題，中國金融認證中心CFCA業務研究高級主管張翼介紹，移動端的本地安全措施的發展和加強是大勢所趨，在外部挑戰日益激烈的情況下，銀行在金融科技領域必須創新，移動端手機盾和SIM卡盾的技術、物理隔離訪問控制等技術已經達到了較高的安全級別，在安全性方面已經實現了其目的。

擴展知識：
u盾並不是隨隨便便就能辦理的，要想銀行給u盾，客戶一般得有大額交易需求才行。像通常網銀交易限額都是在5萬元左右，所以若是沒有超出5萬元的交易需求，銀行一般會以安全理由拒絕。
u盾是專門用來保護網銀安全的，主要是幫助客戶在辦理網上銀行業務時規避虛假網站、黑客、木馬病毒等風險。
而u盾並不是隨隨便便就能辦理的，要想銀行給u盾，客戶一般得有大額交易需求才行。像通常網銀交易限額都是在5萬元左右，所以若是沒有超出5萬元的交易需求，銀行一般會以安全理由拒絕。當然，不同的銀行，規定也會有所不同，所以具體還是要以銀行規定為准，有的銀行可能還需要提供一定的流水。
其實普通的客戶，平常交易轉賬也不需要那麼大額，所以也沒必要去辦理u盾。不過對於那些企業賬戶、個體工商戶，辦理u盾就是很有必要的了。而若要辦理u盾，帶上本人的有效身份證件和開通電子銀行的卡去銀行網點申辦就行。注意u盾一般不能代辦，需要本人親自去辦理。

⑵ 銀行問我為什麼辦u盾我怎麼回答

銀行怕你辦u盾，是擔心被騙。企業的對外轉賬以及個人的大額轉賬大多使用網銀，且插入實物U盾。但網銀轉賬操作相對繁復、U盾攜帶不便等問題也在多年的發展中留下不少詬病的聲音。

對於安全問題，中國金融認證中心CFCA業務研究高級主管張翼介紹，移動端的本地安全措施的發展和加強是大勢所趨，在外部挑戰日益激烈的情況下，銀行在金融科技領域必須創新，移動端手機盾和SIM卡盾的技術、物理隔離訪問控制等技術已經達到了較高的安全級別，在安全性方面已經實現了其目的。

⑶ 銀行交易渠道beps是什麼意思

銀行交易渠道beps指的是小額批量支付系統（BEPS， Bulk Electronic Payment System）是一個凈額清算系統。
建設小額批量支付系統的目的，是為社會提供低成本、大業務量的支付清算服務，支撐各種支付工具的使用，滿足社會各種經濟活動的需要。
該系統處理同城和異地紙憑證截留的商業銀行跨行之間的定期借記支付業務、每筆金額在規定起點以下的小額貸記支付業務以及中央銀行會計和國庫部門辦理的借記支付業務等。
系統批量發送支付指令，定時扎差後凈額清算資金。該系統於2006年6月推廣建設完成，實行7×24小時不間斷運行。
拓展資料
GAPS（銀行綜合前置系統）
1、銀行綜合前置系統介於外圍各業務子系統與銀行業務核心系統之間，是銀行各種交易渠道的匯總和整合。
2、它通過集中實現不同業務子系統間的協議轉換、報文轉換、交易路由、安全管理等功能，取代銀行種類繁多的前置系統，以達到整合銀行IT投資的軟硬體資源，簡化應用開發與維護目的，進一步提高銀行系統的健壯性、靈活性、簡易型、安全性。
3、銀行業務可以簡單的劃分為資產業務、負債業務、中間業務。目前銀行之間的競爭焦點是中間業務，中間業務是近年來銀行盈利的重點。隨著服務品種的增多，范圍的擴大，系統也日益龐雜。在這種情況下，出現了綜合應用前置系統GAPS（General Application Preposed System），它是銀行各種交易渠道集中、統一的中間接入系統，把各種終端設備的前置和外圍系統與銀行業務核心主機系統分離，在GAPS上集中實現到不同業務子系統的交易路由，是銀行開展一般業務的交易發起終端和後台主機間的樞紐控制系統。
4、目前中間業務主要包括銀行卡跨行交易業務，繳費一卡通業務等傳統代理、銀證通業務、公積金等，涉及的接入渠道包括櫃面、銀企系統、ATM、POS、網上銀行、銀證業務、自助終端、電話銀行等。同時隨著業務系統的拓展，新的系統與接入渠道仍在不斷增加，銀行各個系統之間演變成為一個無序、復雜的結構，GAPS則是為確立一個具有開放性和松耦合的軟體體系結構。

⑷ 現在銀行業務都有哪些

您好

個人業務主要有：

個人儲蓄業務
包括：人民幣儲蓄存款 外匯儲蓄存款 小額賬戶 教育儲蓄存款

個人消費貸款
包括：個人汽車消費貸款 個人綜合消費貸款 個人小額短期信用貸款 個人質押貸款 個人助學貸款

個人住房貸款
包括：個人購置住房貸款 個人商用房貸款 個人二手房貸款 個人住房裝修貸款 個人家居消費貸款 個人住房公積金貸款

個人外匯業務
包括：外匯匯款 匯市通 個人外匯理財產品 個人外匯預結匯業務 購匯業務 外幣兌換 代理境外消費退稅業務 代售及兌付外幣旅行支票 外匯托收 開具存款證明書 簽發外幣攜帶證

個人中間業務
包括：代理業務 個人理財 匯款直通車 開放式基金 櫃台記帳式債券交易 個人結算賬戶 提前支取與掛失業務

個人電子銀行
包括：個人網上銀行 個人電話銀行 個人手機銀行 B2C網上商城

等等

謝謝

⑸ 儲蓄卡頻繁交易會被銀行風控

對於「頻繁」交易，銀行監控中心需要對此進行判別認定，如果是合規的，會予以放行。
如果該交易行為被最終認定不合規，銀行必須要將個人銀行卡狀態調為異常，封卡，停止使用，否則就會被人民銀行予以處罰。
而且人民銀行對於金融機構的處罰非常嚴重，不只是處罰銀行，還要處罰銀行相關責任人，實行「雙罰制」，
據統計，在，2017年度的反洗錢處罰中，按處罰數計算，同時針對義務單位和相關責任人的處罰（「雙罰制」）佔全部處罰的73%。
銀行交易頻繁被風控多久自動解除，銀行反饋此銀行卡狀態異常
拓展資料：
風控:現代經濟管理學中指控制企業財務損失風險的一種職稱。簡要來說就是"使財務不受到意外損失"。為了方便記憶，可以理解為 "風險控制"。
風險控制是指風險管理者採取各種措施和方法，消滅或減少風險事件發生的各種可能性，或風險控制者減少風險事件發生時造成的損失。
詞義解釋
金融的核心是風險控制，?風險伴隨著項目執行的整個過程，風險的出現會增加項目的費用，減緩項目的進度，並對項目的完成質量產生很大的影響，從而影響投資者的預期收益。因此，對項目風險進行分析，並探討如何控制風險就變得非常必要。
風險控制內容包括:決策風險、項目可行性研究風險、決策體制風險、投資成本控制風險、投資體制風險、項目法人責任制風險、項目建設考核風險、項目建設後評估制度、投資前的風險控制措施、投資中的風險控制實施及風險發生後的補救措施、制定內部風險控制制度等方面。
風險控制的四種基本方法是:風險迴避、損失控制、風險轉移和風險保留。
體系建設
自上個世紀70年代以來，隨著金融創新及全球金融交易的迅速發展，國際金融市場動盪加劇，不同程度不同形式的金融危機每隔一段時間就卷土重來，人們開始把焦點集中到金融機構風控體系的建設與完善上來。
時至今日，各金融機構對風控體系的建設大都有所安排，或正在實施。然而，相對於國際先進水平而言，我們已經建立的風控體制還顯得相當落後，建立有效的風控系統應對日益復雜金融風險，我們的差距還很大，應該奮起直追。
2004年出台的《新巴塞爾資本協議》中提出對銀行全面風險管理的要求，如果認真品味，人們就會發現它的字里行間都充斥著對風險進行量化的要求，強調藉助現代金融工程的各種理論與技術對大量市場數據進行整理、分析，通過風險模型精確地確定各項風險指標，使得現代金融風險管理朝著定量化、程序化、產品化、市場化、專業化的方向發展。換句話來說，風險管理實際上是一門科學。
過去幾十年來在風險管理領域中，運用先進數學和統計模型量化金融風險的工作獲得的巨大進步，正充分說明了這一點。
另一方面，在實踐中，盡管在現代金融理論、數理統計知識和計算機技術的支持下，現代風險計量技術迅速發展，但是風險管理還遠沒有成為純粹的科學。
許多風險因子涉及的相關基本面信息，如業務核心競爭力、管理層能力、盈利能力等，其獲取與計算很大程度上是一門藝術，無法做到工程般的精確。在實踐中，藝術化的處理在企業風險管理中仍然占據非常重要的地位，因此，風險管理又應該是一門藝術，一門藉助於科學方法的藝術

⑹ 銀行業務中，日終、日初、日切分別指的是什麼，三者之間都有什麼聯系

日終是銀行系統每天下班前，是櫃面業務的帳務結算，終了軋帳。
日初是指開始上班做的工作前期准備工作的統稱。
日切一般是指櫃面軋帳
日初、日切分別是早上和中午

拓展資料

按業務復雜程度和對網點依賴程度，銀行業務可分為兩塊：一部分是傳統業務，包括一般貸款、簡單外匯買賣、貿易融資等，主要是靠大量分行網路、業務量來支持。另外是復雜業務，如衍生產品、結構性融資、租賃、引進戰略投資者、收購兼並上市等，這些並不是非常依賴分行網路，是高技術含量、高利潤的業務領域。 [1]
按照其資產負債表的構成，銀行業務主要分為三類：負債業務、資產業務、中間業務。
負債業務是商業銀行形成資金來源的業務，是商業銀行中間業務和資產的重要基礎。商業銀行負債業務主要由存款業務、借款業務、同業業務等構成。負債是銀行由於受信而承擔的將以資產或資本償付的能以貨幣計量的債務。存款、派生存款是銀行的主要負債，約占資金來源的80%以上，另外聯行存款、同業存款、借入或拆入款項或發行債券等，也構成銀行的負債。
資產業務是商業銀行運用資金的業務，包括貸款業務、證券投資業務、現金資產業務。
中間業務是指不構成商業銀行表內資產、表內負債形成銀行非利息收入的業務，包括交易業務、清算業務、支付結算業務、銀行卡業務、代理業務、託管業務、擔保業務、承諾業務、理財業務、電子銀行業務。 [2]
負債業務編輯 語音
負債業務是商業銀行通過對外負債方式籌措日常工作所需資金的活動，是商業銀行資產業務和中間業務的基礎，主要由自有資本、存款和借款構成，其中存款和借款屬於吸收的外來資金，另外聯行存款、同業存款、借入或拆入款項或發行債券等，也構成銀行的負債。 [3] 負債是銀行由於授信而承擔的將以資產或資本償付的能以貨幣計量的債務。存款、派生存款是銀行的主要負債，約占資金來源的80%以上，另外聯行存款、同業存款、借入或拆入款項或發行債券等，也構成銀行的負債。
自有資金
商業銀行的自有資金是指其擁有所有權的資本金。主要包括股本金、儲備資金以及未分配利潤。其中，股本金是銀行成立時發行股票所籌集的股份資本；儲備資本即公積金，主要是稅後利潤提成而形成的，用於彌補經營虧損的准備金；未分配利潤是指經營利潤尚未按財務制度規定進行提取公積金或者分利處置的部分。
在商業銀行的全部信貸資金來源中，自有資金所佔小，一般為全部負債業務總額的10%左右，但是自有資金銀行經營活動中發揮著十分重要的和不可替代的作用。它是商業銀行開業並從事銀行業務的前提；其次，它是銀資產風險損失的物質基礎，為銀行債權人提供保障；再次成了提高銀行競爭力的物質保證。 [4]
存款負債
存款是銀行負債業務中最重要的業務，是商業銀行資金的主要來源。吸收存款是商業銀行賴以生存和發展的基礎，佔到負債總額的70%以上。「對銀行來說，具有最重要意義的始終是存款」，馬克思的這一論斷清楚地揭示了存款業務的經濟地位。
商業銀行的存款種類可以按不同的標准來劃分：按存質可劃分為活期存款、定期存款、儲蓄存款和通知存款等；按長短可劃分為短期、中期、長期存款；按存款的經濟來源可劃分為工商業、農業、財政性、同業存款等。 [4]
借款負債
借款負債是商業銀行通過票據的再抵押、再貼現等方法從中央銀行融入資金和通過同業拆借市場向其他銀行借入短期資金的活動。
（一）向中央銀行借款，是商業銀行為了解決臨時性的資金需要進行的一種融資業務。向中央銀行借款的方式再貼現、再抵押和再貸款等3種。
（二）同業借款，是商業銀行嚮往來銀行或通過同業拆向其他金融機構借入短期資金的活動。同業借款的用途主要有兩方面：一是為了填補法定存款准備金的不足，這一類借款大都屬於日拆借行為；二是為了滿足銀行季節性資金的需求，一般需要通過同業拆借市場來進行。同業借款在方式上比向中央銀行借款靈活，手續也比較簡便。 [4]
其他負債
其他負債是指商業銀行利用除存款負債和借款負債以外的其他方式形成的資金來源。主要包括：代理行的同業存款負債、金融債券負債、大額可轉讓定期存單負債、買賣有價證券、佔用客戶資金、境外負債等。
在商業銀行的負債業務中，自有資金是基礎，標志著商業銀行的資金實力；存款負債是其主要業務，標志著商業銀行的經營實力；借款負債和其他負債是商業銀行資金的重要調劑和補充，體現商業銀行的經營活力。 [4]
資產業務編輯 語音
資產業務，是指商業銀行運用資金的業務，也就是商業銀行將其吸收的資金貸放或投資出去賺取收益的活動。商業銀行盈利狀況如何經營是否成功，很大程度上取決於資金運用的結果 ，商業銀行的資產業務一般有以下構成 ，其中以貸款和投資最為重要。 [5]
儲備資產
儲備資產是銀行為應付存款提取而保存的各種形式的支付准備金的總稱。儲備資產包括庫存現金、交存中央銀行的存款准備金、存放在同業的存款、托收未達款項和托收中現金以及壞賬准備金等。 [4]
信貸資產
信貸資產是指銀行所發放的各種貸款所形成的資產業務。貸款是按一定利率和確定的期限貸出貨幣資金的信用活動，是商業銀行資產業務中最重要的項目，在資產業務中所佔比重最大。按保障程度(風險程度)，貸款可劃分為信用貸款、擔保貸款和抵押(貼現)貸款。信用貸款是指銀行完全憑借客戶而無須提供擔保品而發放的貸款。擔保貸款是銀行憑借客戶擔保人的雙重信譽而發放的貸款。抵押貸款(包括貼現)要求客戶提供具有一定價值的商品物質或有價證券作為抵放的貸款。這種標准劃分，有利於銀行加強貸款安全性或管理。銀行在選擇發放貸款方式時，應視貸款對象、貸款風險程度加以確定。
按期限，貸款可分為短期、中期和長期貸款。1年（含）以內為短期貸款；1（不含）－5年（含）為中期貸款；5年（不含）以上為長期貸款。以分貸款種類，主要作用是有利於銀行掌握資產的流動性性，便於銀行短、中、長期貸款保持適當比例。
按對象和用途，貸款可以分為工業貸款、農業貸款、科技貸款、消費貸款、投資貸款、證券貸款等。這種分法一方面有利於按貸款對象的償還能力安排貸款秩序，另有利於考察銀行信貸資金的流動方向及在國民經濟各部門間的分布狀況，從而有利於分析銀行信貸結構與國民經濟情況。
按貸款的質量或佔用形態，貸款可以分為正常貸款、逾期貸款、呆滯貸款、呆賬貸款等。正常貸款是指能按期償還本款。逾期貸款是指超過貸款合同規定期限而銀行又不同意延期的貸款。呆滯貸款是指預計兩年以上時間不能歸還。呆賬貸款是指企業倒閉以後無力歸還的貸款。這種分類的目的在於加強銀行貸款質量管理，找出產生貸款風險的原因，以措施和對策。 [4]
投資業務
投資業務是指銀行參與有價證券買賣而持有證券形成業務。銀行投資購買有價證券主要包括：
（一）購買中央政府發行的國家債券，此業務約占證券業務的70%左右；
（二）購買地方政府發行的證券；
（三）購買公司(企業)發行的各種有價證券，如股票、債券。這種業務風險大、佔用資金時間長，因此，銀行投資此業務的比重較小。 [4]
放款業務
商業銀行最主要的資產業務
信用放款，指單憑借款人的信譽，而不需提供任何抵押品的放款，是一種資本放款。 [2]
普通借款限額
企業與銀行訂立一種非正式協議，以確定一個貸款，在限額內，企業可隨時得到銀行的貸款支持，限額的有效期一般不超過90天。普通貸款限額內的貸款，利率是浮動的，與銀行的優惠利率掛鉤。
透支放款
銀行通過允許客戶在其帳戶上透支的方式向客戶提供貸款。提供這種便利被視為銀行對客戶所承擔的合同之外的「附加義務」。
備用貸款承諾
備用貸款承諾，是一種比較正式和具有法律約束的協議。銀行與企業簽訂正式合同，在合同中銀行承諾在指定期限和限額內向企業提供相應貸款，企業要為銀行的承諾提供費用。
消費者放款
消費者放款是對消費個人發放的用於購買耐用消費品或支付其他費用的放款，商業銀行向客戶提供這種貸款時，要進行多方面的審查。
票據貼現放款
票據貼現放款，是顧客將未到期的票據提交銀行，由銀行扣除自貼現日起至到期日止的利息而取得現款。
保證書擔保放款
保證書擔保放款，是指由經第三者出具保證書擔保的放款。保證書是保證為借款人作貸款擔保，與銀行的契約性文件，其中規定了銀行和保證人的權利和義務。
銀行只要取得經保證人簽字的銀行擬定的標准格式保證書，即可向借款人發放貸款。所以，保證書是銀行可以接受的最簡單的擔保形式。
貸款證券化
貸款證券化是指商業銀行通過一定程序將貸款轉化為證券發行的總理資過程。具體做法是：商業銀行將所持有的各種流動性較差的貸款，組合成若干個資產庫（Assets Pool）， 出售給專業性的融資公司（Special Purpose Corporation， 再由融資公司以這些資產庫為擔保，發行資產抵押證券。這種資產抵押證券同樣可以通過證券發行市場發行或私募的方式推銷給投資者。出售證券所收回的資金則可做為商業銀行新的資金來源再用於發放其它貸款。 [4]
中間業務編輯 語音
中間業務，是指商業銀行代理客戶辦理收款、付款和其他委託事項而收取手續費的業務。是銀行不需動用自己的資金，依託業務、技術、機構、信譽和人才等優勢，以中間人的身份代理客戶承辦收付和其他委託事項，提供各種金融服務並據以收取手續費的業務。銀行經營中間業務無須佔用自己的資金，是在銀行的資產負債信用業務的基礎上產生的，並可以促使銀行信用業務的發展和擴大。 [2]
支付結算業務
支付結算類業務是指由商業銀行為客戶辦理因債權債務關系引起的與貨幣支付、資金劃撥有關的收費業務。
（一）結算工具。結算業務藉助的主要結算工具包括銀行匯票、商業匯票、銀行本票和支票。
1.銀行匯票是出票銀行簽發的、由其在見票時按照實際結算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據。
2.商業匯票是出票人簽發的、委託付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。商業匯票分銀行承兌匯票和商業承兌匯票。
3.銀行本票是銀行簽發的、承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。
4.支票是出票人簽發的、委託辦理支票存款業務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。
（二）結算方式，主要包括同城結算方式和異地結算方式。
1.匯款業務，是由付款人委託銀行將款項匯給外地某收款人的一種結算業務。匯款結算分為電匯、信匯和票匯三種形式。
2.托收業務，是指債權人或售貨人為向外地債務人或購貨人收取款項而向其開出匯票，並委託銀行代為收取的一種結算方式。
3.信用證業務，是由銀行根據申請人的要求和指示，向收益人開立的載有一定金額，在一定期限內憑規定的單據在指定地點付款的書面保證文件。
（三）其他支付結算業務，包括利用現代支付系統實現的資金劃撥、清算，利用銀行內外部網路實現的轉賬等業務。 [6]
銀行卡業務
銀行卡是由經授權的金融機構（主要指商業銀行）向社會發行的具有消費信用、轉賬結算、存取現金等全部或部分功能的信用支付工具。銀行卡業務的分類方式一般包括以下幾類：
（一）依據清償方式，銀行卡業務可分為貸記卡業務、准貸記卡業務和借記卡業務。借記卡可進一步分為轉賬卡、專用卡和儲值卡。
（二）依據結算的幣種不同，銀行卡可分為人民幣卡業務和外幣卡業務。
（三）按使用對象不同，銀行卡可以分為單位卡和個人卡。
（四）按載體材料的不同，銀行卡可以分為磁性卡和智能卡（IC卡）。
（五）按使用對象的信譽等級不同，銀行卡可分為金卡和普通卡。
（六）按流通范圍，銀行卡還可分為國際卡和地區卡。
（七）其他分類方式，包括商業銀行與盈利性機構/非盈利性機構合作發行聯名卡/認同卡。 [6]
代理業務
代理類中間業務指商業銀行接受客戶委託、代為辦理客戶指定的經濟事務、提供金融服務並收取一定費用的業務，包括代理政策性銀行業務、代理中國人民銀行業務、代理商業銀行業務、代收代付業務、代理證券業務、代理保險業務、代理其他銀行銀行卡收單業務等。
（一）代理政策性銀行業務，指商業銀行接受政策性銀行委託，代為辦理政策性銀行因服務功能和網點設置等方面的限制而無法辦理的業務，包括代理貸款項目管理等。
（二）代理中國人民銀行業務，指根據政策、法規應由中央銀行承擔，但由於機構設置、專業優勢等方面的原因，由中央銀行指定或委託商業銀行承擔的業務，主要包括財政性存款代理業務、國庫代理業務、發行庫代理業務、金銀代理業務。
（三）代理商業銀行業務，指商業銀行之間相互代理的業務，例如為委託行辦理支票托收等業務。
（四）代收代付業務，是商業銀行利用自身的結算便利，接受客戶的委託代為辦理指定款項的收付事宜的業務，例如代理各項公用事業收費、代理行政事業性收費和財政性收費、代發工資、代扣住房按揭消費貸款還款等。
（五）代理證券業務是指銀行接受委託辦理的代理發行、兌付、買賣各類有價證券的業務，還包括接受委託代辦債券還本付息、代發股票紅利、代理證券資金清算等業務。此處有價證券主要包括國債、公司債券、金融債券、股票等。
（六）代理保險業務是指商業銀行接受保險公司委託代其辦理保險業務的業務。商業銀行代理保險業務，可以受託代個人或法人投保各險種的保險事宜，也可以作為保險公司的代表，與保險公司簽訂代理協議，代保險公司承接有關的保險業務。代理保險業務一般包括代售保單業務和代付保險金業務。
（七）其他代理業務，包括代理財政委託業務、代理其他銀行銀行卡收單業務等。 [6]
擔保及承諾
擔保類中間業務指商業銀行為客戶債務清償能力提供擔保，承擔客戶違約風險的業務。主要包括銀行承兌匯票、備用信用證、各類保函等。
（一）銀行承兌匯票，是由收款人或付款人（或承兌申請人）簽發，並由承兌申請人向開戶銀行申請，經銀行審查同意承兌的商業匯票。
（二）備用信用證，是開證行應借款人要求，以放款人作為信用證的收益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人破產或不能及時履行義務的情況下，由開證行向收益人及時支付本利。
（三）各類保函業務，包括投標保函、承包保函、還款擔保履、借款保函等。
（四）其他擔保業務。
承諾類中間業務是指商業銀行在未來某一日期按照事前約定的條件向客戶提供約定信用的業務，主要指貸款承諾，包括可撤銷承諾和不可撤銷承諾兩種。
（一）可撤銷承諾附有客戶在取得貸款前必須履行的特定條款，在銀行承諾期內，客戶如沒有履行條款，則銀行可撤銷該項承諾。可撤銷承諾包括透支額度等。
（二）不可撤銷承諾是銀行不經客戶允許不得隨意取消的貸款承諾，具有法律約束力，包括備用信用額度、回購協議、票據發行便利等。 [6]
交易類業務
交易類中間業務指商業銀行為滿足客戶保值或自身風險管理等方面的需要，利用各種金融工具進行的資金交易活動，主要包括金融衍生業務。
（一）遠期合約，是指交易雙方約定在未來某個特定時間以約定價格買賣約定數量的資產，包括利率遠期合約和遠期外匯合約。
（二）金融期貨，是指以金融工具或金融指標為標的的期貨合約。
（三）互換，是指交易雙方基於自己的比較利益，對各自的現金流量進行交換，一般分為利率互換和貨幣互換。
（四）期權，是指期權的買方支付給賣方一筆權利金，獲得一種權利，可於期權的存續期內或到期日當天，以執行價格與期權賣方進行約定數量的特定標的的交易。按交易標的分，期權可分為股票指數期權、外匯期權、利率期權、期貨期權、債券期權等。 [6]
投資銀行業務
投資銀行業務主要包括證券發行、承銷、交易、企業重組、兼並與收購、投資分析、風險投資、項目融資等業務。 [6]
基金託管業務
基金託管業務是指有託管資格的商業銀行接受基金管理公司委託，安全保管所託管的基金的全部資產，為所託管的基金辦理基金資金清算款項劃撥、會計核算、基金估值、監督管理人投資運作。包括封閉式證券投資基金託管業務、開放式證券投資基金託管業務和其他基金的託管業務。 [6]
咨詢顧問業務
咨詢顧問類業務指商業銀行依靠自身在信息、人才、信譽等方面的優勢，收集和整理有關信息，並通過對這些信息以及銀行和客戶資金運動的記錄和分析，並形成系統的資料和方案，提供給客戶，以滿足其業務經營管理或發展的需要的服務活動。
（一）企業信息咨詢業務，包括項目評估、企業信用等級評估、驗證企業注冊資金、資信證明、企業管理咨詢等。
（二）資產管理顧問業務，指為機構投資者或個人投資者提供全面的資產管理服務，包括投資組合建議、投資分析、稅務服務、信息提供、風險控制等。
（三）財務顧問業務，包括大型建設項目財務顧問業務和企業並購顧問業務。大型建設項目財務顧問業務指商業銀行為大型建設項目的融資結構、融資安排提出專業性方案。企業並購顧問業務指商業銀行為企業的兼並和收購雙方提供的財務顧問業務，銀行不僅參與企業兼並與收購的過程，而且作為企業的持續發展顧問，參與公司結構調整、資本充實和重新核定、破產和困境公司的重組等策劃和操作過程。
（四）現金管理業務，指商業銀行協助企業，科學合理地管理現金賬戶頭寸及活期存款余額，以達到提高資金流動性和使用效益的目的。 [6]
其他中間業務
包括保管箱業務以及其他不能歸入以上八類的業務

⑺ 銀行介入商品與期貨市場 面臨哪些機遇與挑戰

1．品種相關：套保品種與現貨品種盡量保持一致，若無法達到一致，也要盡可能選取相關品種，避免基差風險。
2．期限匹配：套保交易應盡量貼合企業采購、加工和銷售流程，以生產流程確定衍生交易期限，幫助企業管理跨期經營風險。
3．規模相當：套保交易的規模取決於企業的策略選擇，但總體而言，不應脫離實際現貨的生產經營規模過遠。如規模過小，則套保效果甚微；如規模過大，甚至大幅超過現貨規模，反而放大了企業的經營風險，是對價格的過度投機。
4．方向相反：只有套保方向與現貨方向相反，才能對沖價格波動風險，否則只是對價格的單向投機，會放大風險。
5．結構簡單：將各種基礎衍生工具的交易要素進行略微調整，即可組合成不同結構產品。越復雜的產品，在特定情況下可能獲得的收益會更大，但同時伴隨的可能是更加極端地放大風險。結構簡單，是在盡可能滿足規避風險需求的同時，放棄一些對極端值的追求，目的是更好地保護自己的核心利益。

對於我國大型商業銀行而言，加強基礎研究能力建設，強化制度、流程、客戶准入、交易對手等風險管控能力，吸引專才，建立價格模型成為能報出價格的做市商，是保障該項業務穩健發展的基礎。一是持續提升基礎研究能力。大宗商品具有基礎性、國際化等特點，影響廣泛，價格牽動國際民生，研究價值高；同時兼具實物屬性和金融屬性，影響因素錯綜復雜，且不同的商品類別涉及的相關行業都有其不同特點，因此商品研究專業化要求較高。總體而言，從貴金屬到能源、基本金屬、農產品，依次受宏觀經濟的影響越強，基本面影響越弱。要做好商品與期貨業務，就必須加強宏觀研究，持續跟蹤宏觀政策和經濟、金融相關數據；還必須深入品種研究，累積行業知識，在提升服務能力的同時，加強對行業的風險把控；二是風險管控能力。衍生品由於保證金交易方式，本身即存在杠桿效應。如果加上復雜的交易結構，可能某一環節違約，會連鎖反應而產生大的、難以處理的系統性風險。所以銀行必須建立一整套業務操作風險管理流程，將風險控制嵌入業務發展的每一個環節，知道你的客戶合規檢查、按金比例、止損設置等。金融危機後，巴塞爾委員會對銀行發展衍生產品作出了相應的考慮。目前國內的衍生品參與者以機構投資者為主，資本約束是核心，客戶准入方面需要參與者有一定的承受能力。此外，在以代客交易為主的衍生產品交易業務中，管理好交易對手風險是防止系統風險的重要環節；三是成為做市商並探索利潤中心模式。衍生品存續期間的風險管控問題有其特殊性。建議借鑒國際先進做法，引進專業性人才，以現代技術方式建立價格模型，從保證金、資本金、抵押品、風險敞口的計量等難題攻克方面入手，逐步建立更適應交易需求的信用風險管理體系，能夠報出風險加權計量後的反映市場供需關系的價格並成為做市商。另外，培養人才、提升激勵約束的有效性，也是十分重要的。目前，大型企業往往通過招標的方式選擇合作夥伴，簡單的套期保值已很難滿足大型企業需求，它們需要的是一系列配合企業經營戰略的專業化服務。這類企業在進入期貨市場之前，會建立一整套運作體系，不僅會設立期貨管理部門，還會制定運作流程、建立風控體系等，這就需要為之服務的金融機構整合資源，前台、中台、後台相互配合，提供有效的系統解決方案。由於衍生品的損益與估值時點及價格有密切關系，建議在提高估值技術、獨立性和市場化比較的基礎上，積極探索建立以業績為導向的考核激勵和約束制度，借鑒國際通行做法，採取延遲發放等方式，按績付薪，保持薪酬市場競爭力。
綜上所述，商品與期貨業務都是國際市場衍生品的創新密集區和前沿領域。伴隨著利率、匯率市場化改革和人民幣國際化進程的推進，中國的各類市場參與主體對風險管理的需求非常迫切。由於大宗商品交易兼具實物交易屬性和金融交易屬性，大型銀行憑借研究、信息、人才、技術、資本等優勢，積極拓展商品業務，提供與市場價格波動相關的風險管理服務，這不僅符合中國經濟轉型、改革和發展的方向，也是服務客戶需求、實現銀行轉型的一個落腳點。

⑻ 中國平安新司訓

中國平安新司訓是：
誠信守法，簡單務實；
團結進取，迎難而上；
追求卓越，服務領先；
創造價值，回饋社會。
(8)復雜交易銀行擴展閱讀：
中國平安銀行公司簡介
1、關於平安銀行
平安銀行是一家總部設在深圳的全國性股份制商業銀行（SZ000001）。其前身深圳發展銀行是中國內地首家公開上市的全國性股份制銀行。中國平安及其控股子公司為本行控股股東。截至2021年6月，本集團在職員工共37，384 人，通過101家分行及1110家營業機構為客戶提供多種金融服務。
2、發展戰略
本行以打造「中國最卓越、全球領先的智能化零售銀行」為戰略目標，堅持「科技引領、零售突破、對公做精」十二字策略方針，持續深化戰略轉型，全力打造「數字銀行、生態銀行、平台銀行」三張名片，為客戶提供有溫度的金融服務。
3、業績概覽
本行堅持不斷深化數字化經營，各項業務保持穩健增長。2021年上半年，營業收入846.8億元，同比增長8.1%。轉型至今，近幾年營收復合增長率13.2%，在對標行中增幅最高。對公與零售營收基本實現「四六」分；凈利潤175.83億元，同比增長28.5%。同時資產質量持續優化，2021年6月末，本行不良貸款率1.08%，較上年末下降 0.1個百分點；關注貸款、逾期 60 天以上貸款及逾期90天以上貸款的佔比分別為0.96%、0.91%和0.79%，較上年末分別下降0.15、0.17和0.09個百分點。撥備覆蓋率、逾期60天以上貸款撥備覆蓋率及逾期90天以上貸款撥備覆蓋率分別為259.53%、306.11%和 355.67%。與轉型初期相比，本行不良率、撥備覆蓋率等指標優化至歷史最好水平。
4、零售業務：全面打造「五位一體」服務模式
本行零售業務持續貫徹「3+2+1」經營策略，即推動「基礎零售、私行財富、消費金融」3 大業務模塊升級，重點關注「風險控制、成本控制」2大核心能力提升，著力推動以AI Bank 為內核、以開放銀行為外延的「1大生態」的構築與經營，並升級以「綜合化銀行、AI銀行、遠程銀行、線下銀行和開放銀行」相互銜接並有機融合的「五位一體」新模式，為零售業務二次騰飛注入新動能。
2021年上半年，本行零售各項業務實現較好增長，零售營業收入492.13億元，同比增長10.9%，在全行營業收入中佔比58.1%；零售凈利潤117.22 億元，同比增長46.3%，在全行凈利潤中佔比66.7%；零售貸款佔比在對標行中最高，為61%。
5、對公業務：全面打響五張牌
本行對公業務堅持「行業化、專業化、特色化」發展之路，持續踐行「3+2+1」經營策略，即聚焦「行業銀行、交易銀行、綜合金融」3大業務支柱；重點發力「戰略客群、小微客群」2 大核心客群；嚴守 資產質量「1條生命線」。與此同時，著力打造「供應鏈金融、票據一體化、客戶經營平台、復雜投融及生態化綜拓」五張牌。
2021年上半年，本行對公業務營業收入224.48億元，同比增長 9.8%。對公存款價量雙優，在壓降近千億主動負債的前提下，對公存款逆勢增長1，441億，日均存款增長超千億；存款結構顯著優化，對公日均活期占對公日均存款比例較年初提升3.3個百分點至34.2%，成本率優化20bp至1.97%；客戶基礎顯著改善，客戶數較年初增長近5萬，增量為去年同期的3.5倍。
6、資金同業業務：打造五張金色名片
本行資金同業業務堅持「服務金融市場、服務同業客戶、服務實體經濟」的理念，圍繞「3+2+1」經營策略，即聚焦「新交易、新同業、新資管」3大業務方向，提升「銷售能力、交易能力」2大核心能力，打造「1個智慧資金系統平台」。同時升級打造「行業頂尖的金融交易專家、行業一流的避險服務專家、金融產品機構銷售的領軍服務商、領先的數字生態託管銀行及品類最全的開放式理財平台」五張金色名片。
2021年上半年，本行主要做市交易品種交易量的市場份額保持市場前列，黃金交易量和債券交易量的市場份額分別為9.2%和2.1%，在外匯交易中心公布的2021年二季度衍生品做市排名中，繼續保持市場領先地位；「平安避險」業務不斷升級，2021年上半年，「平安避險」外匯及利率衍生產品業務交易量147.91億美元，同比增長77.5%；數字生態託管銀行建設取得突破，逐步打響「託管就是平安」的市場口碑。2021年6月末，本行託管凈值規模6.9萬億元，較上年末增長18.8%，增幅位居國內股份制商業銀行第一位；本行的全資子公司平安理財管理規模快速增長，2021年6月末，平安理財總資產63.69億元，凈資產59.89億元；非保本理財產品余額7，561億元，較上年末增長16.6%，增速名列市場前茅。
7、踐行企業社會責任
在服務實體經濟方面，本行認真落實今年四部委的要求，積極響應「減費讓利」兩項倡議，助力小微企業和個體工商戶等市場主體減負，支持民營企業、中小微企業的高質量發展。2021年6月末，本行民營企業貸款余額較上年末增長12.8%，在企業貸款余額中佔比72%；上半年，本行小微企業貸款發放額1，806.84億元，同比增長 58.6%，新發放貸款加權平均利率較上年全年下降52個基點。
在支持鄉村振興方面，本行探索並創新鄉村振興服務的「421」模式，即通過「融資、融智、品牌和科技」四大賦能，推動「綜合金融與三農場景」兩者結合，致力於打造「集政府、農業龍頭企業、銀行、保險、農研院所」於一體的產業振興共建平台。2021 年上半年，本行投放產業扶貧和鄉村振興資金51.47億元，惠及6.9萬農戶；自金融扶貧和鄉村振興項目啟動以來，累計投放金額達304.56億元。
在踐行綠色金融方面，本行堅持以綠色金融促進實體經濟發展的經營導向，大力支持清潔能源、節能環保、清潔生產、生態環境、基礎設施綠色升級等綠色產業的發展，打造綠色金融品牌。2021年6月末，本行及平安理財綠色金融業務余額602.18億元，較上年末增長58.7%；本行綠色信貸余額368.59億元，較上年末增長62.5%。
8、企業榮譽
近年來，本行的業務發展和經營特色深受權威機構好評。繼2020年榮獲《歐洲貨幣》「全球最佳數字銀行」大獎後，今年先後榮獲《歐洲貨幣》「中國最佳家族辦公室」、《亞洲貨幣》「2021年度中國最佳技術創新交易銀行」「中國最佳移動服務交易銀行」等十多項大獎。另外，本行自主研發的「空中櫃台」，不斷將傳統櫃面業務向線上渠道遷移，榮獲2021年德國iF設計獎；本行綠色金融服務案例還榮獲財聯社頒發的「碳中和先鋒獎」。
未來，平安銀行將繼續積極響應國家戰略，不斷增強服務實體經濟的能力，持續加強風險管理防控，全面推進 AI Bank 體系建設，向著「中國最卓越、全球領先的智能化零售銀行」的目標不斷邁進。

⑼ 2016中國網上銀行交易規模是多少

中國網上銀行交易規模達到536.3萬億元，環比增長6.1%。

易觀國際表示，由於手機銀行和第三方支付的普及，個人網上銀行的交易額增速明顯放緩，未來宜集中於大額轉賬、復雜交易和特殊授權業務；企業網上銀行交易額保持平穩增長，辦理的業務主要為賬戶查詢與對賬、轉賬、繳費、收款、代發工資。

市場份額方面，工商、建設、交通、農業、中國五大國有銀行憑借龐大的客戶數量位列前五，合計佔有71.3%的市場份額。

易觀國際認為，加大產品和營銷的創新力度是網上銀行未來發展的關鍵。目前網上銀行的繳費服務基本能滿足用戶的日常需求，包括電費、水費、通信費、煤氣費等，但未來應進一步覆蓋物業費和公交卡充值。此外，網上銀行的營銷手段未來可以嘗試網路直播等新形式。

⑽ 商業銀行分幾家啊具體都有哪些啊

中央銀行：1家，即中國人民銀行
政策性銀行：3家，即國家開發銀行、中國進出口銀行、中國農業發展銀行
國有商業銀行：5家，即中國工商銀行、中國建設銀行、中國銀行、中國農業銀行、交通銀行
股份制商業銀行：12家，即招商銀行、中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、浦發銀行、興業銀行、民生銀行、平安銀行、廣發銀行、恆豐銀行、渤海銀行、浙商銀行
城市商業銀行：137家
農村商業銀行：大概224家
專業銀行：1家，即中國郵政儲蓄銀行
其餘組成部分還包括：外資銀行、合資銀行以及近年來新增的村鎮銀行。
銀行業務
按業務復雜程度和對網點依賴程度，銀行業務可分為兩塊：一部分是傳統業務，包括一般貸款、簡單外匯買賣、貿易融資等，主要是靠大量分行網路、業務量來支持。另外是復雜業務，如衍生產品、結構性融資、租賃、引進戰略投資者、收購兼並上市等，這些並不是非常依賴分行網路，是高技術含量、高利潤的業務領域。
按照其資產負債表的構成，銀行業務主要分為三類：負債業務、資產業務、中間業務。
負債業務是商業銀行形成資金來源的業務，是商業銀行中間業務和資產的重要基礎。商業銀行負債業務主要由存款業務、借款業務、同業業務等構成。負債是銀行由於授信而承擔的將以資產或資本償付的能以貨幣計量的債務。存款、派生存款是銀行的主要負債，約占資金來源的80%以上，另外聯行存款、同業存款、借入或拆入款項或發行債券等，也構成銀行的負債。
資產業務是商業銀行運用資金的業務，包括貸款業務、證券投資業務、現金資產業務。
中間業務是指不構成商業銀行表內資產、表內負債形成銀行非利息收入的業務，包括交易業務、清算業務、支付結算業務、銀行卡業務、代理業務、託管業務、擔保業務、承諾業務、理財業務、電子銀行業務。