小額信用貸款冒名

Ⅰ 冒名貸款的主要特徵

(一)名義借款人和貸款實際使用人不一致
一是冒名貸款。部分農村中小金融機構辦理農戶貸款時，在名義借款人不知情的情況下，虛構或採取不正當手段，借名義借款人的個人信息資料取得貸款。如曹某在李某不知情的情況下，用李某的身份證及名章在農村信用社辦理冒名貸款5萬元。二是借名貸款。借款人在徵得名義借款人同意並取得相關個人信息資料的情況下，以多個借款人名義取得多筆貸款，獲得較大貸款額度。此類問題比較突出，如某市13個縣(市、區)27家農村信用社中該類貸款占該轄區冒名貸款總筆數和總金額的86.37%和79.73%。三是假名貸款。部分農村信用社內部管理混亂，為完成收息任務，虛構借款人名義和個人資信等信息資料，違規放貸。如某社為了完成貸款利息收入任務，信貸員虛構5人姓名，偽造個人信息資料以貸收息5筆共計9.35萬元，貸款後直接轉入利息收入科目，虛增貸款利息收入9.35萬元。
(二)貸款種類規定的用途和實際用途不一致
一是個人貸款企業使用。由於部分企業因貸款所需手續不全，無法以企業名義取得貸款，採取法人代表或他人名義從信用社取得貸款。如某聯社營業部以擔保貸款形式，發放給邵某貸款300萬元，發放給張某貸款1000萬元，全部用於企業煤礦技術改造。二是個人貸款村委會使用。以村委會主任(村支書)名義申請貸款，村委會實際用款。三是多人貸款一人使用。聯保小組成員受自身利益驅動，互相利用、互相借用私章，雖在借款合同上簽字蓋章，但聯保小組貸出的資金實際被其中一人使用。如某營業所向8個聯保體37戶發放貸款74萬元，合同用途為購農用車，實際其中一人用於小煤礦投資。四是以貸還貸、以貸結息，利潤指標失實。例如，2003年7月27日、7月30日，某村委借用本村村民范某等三人名義向某信用社借款3筆共計28.4萬元，用於歸還該村委貸款，其中以貸還貸195.36元，以貸還息28.4萬元，占該信用社當年全部利息收入的50.36%，導致財務會計報表嚴重不實。五是轉移貸款用途，貸款投向違規。以冒名貸款方式取得貸款，轉移貸款用途投向於產能過剩行業，如某信用社借款人李某借用喬某等其他17人身份證，以小額信用貸款名義取得支農再貸款18筆共計42.7萬元，被全部挪用，購買大型載重汽車。
(三)抵押貸款少，貸款質量差
由於農村農戶的土地房屋無相應的土地證和房產證，而農村地區辦理抵押的手續相對較為繁瑣，造成頂冒名貸款基本以保證人擔保的形式發放。某市頂冒名貸款中，保證方式51276萬元，佔比84.7%，而以有資產抵押的為4206萬元，僅佔6.9%。在已暴露但未清理規范的項冒名貸款中，按五級分類劃分，頂冒名貸款中不良貸款12721筆、金額55630萬元，佔全部頂冒名貸款筆數、金額的96.2%、91.9%，其中：次級類4831筆、金額23698萬元；可疑類7324筆、金額30783萬元；損失類556筆、金額1149萬元。而正常類貸款508筆、金額4908萬元，僅佔全部頂冒名貸款筆數、金額的3.8%、8.1%。

Ⅱ 農村信用社信貸員違規放貸，我想投訴要去什麼單位

你可以投訴到他的上級管理部門，也可以投訴到當地銀監局或是更高一級監管部門。
不同的貸款管理責任人對違規貸款按下列標准承擔不同的責任：
1、農戶小額信用貸款，包片客戶經理為第一責任人，並對形成的違規貸款負100%責任；
2、在規定審批許可權內，信貸業務人員直接經辦的全部貸款，信貸業務員為第一責任人並對形成的違規貸款負100%責任。
3、超過客戶經理審批許可權，客戶經理調查同意報信用社負責人審批發放的貸款，客戶經理為第一責任人負70%責任，信用社負責人為第二責任人負30%責任。
4、客戶經理不同意，信用社負責人堅持發放的貸款，信用社負責人為第一責任人負100%責任，客戶經理不承擔責任。
5、超過信用社審批許可權，信用社審查同意並上報聯社審批的貸款，已確定了責任人的以已確定責任人為准，未確定責任人的，信用社調查客戶經理為第一責任人負70%的責任，信用社負責人為第二責任人負30%的責任。客戶經理不同意上報，信用社負責人堅持上報的，信用社負責人為第一責任人負100%的責任，信用社客戶經理不承擔責任。
6、聯社領導、各部室工作人員推薦或介紹信用社發放的貸款，誰推薦或介紹誰就是第一責任人負100%責任。
7、信用社集體多人調查、審查、決策的，多個調查、審查、決策人共同對相應比例的責任負責。
下列是違章違紀所發放的貸款：
1、超越審批許可權、化整為零、壘大戶、自批自貸、一戶多貸、大額貸款不經集體審批的貸款；
2、利用職權合股經商、從中獲利、或索賄受賄發放的貸款；
3、違規以貸收息，以貸還貸；
4、違反規定或擅自越權展期的貸款；
5、冒名貸款；
6、未按規定依法辦理抵(質)押手續發放的抵(質)押貸款；
7、帳外經營發放的貸款。
8、向關系人發放信用貸款或發放擔保貸款的條件優於其他借款人同類貸款條件
的貸款。
9、向無借款資格人發放的的貸款以及發放不符合國家產業政策或投向不合理的
貸款；
10其他違規違紀發放的貸款。

Ⅲ 被冒名貸款發生逾期怎麼辦

一、應積極與辦理貸款、信用卡的銀行進行協商(如果銀行拒不解決，可向人民法院上訴，要求銀行承擔因「審核不嚴」帶來的相應法律責任)。
二、要注意搜集證據，鑒於冒名貸款的各式合同、證據非本人簽署，可以申請法律鑒定。
三、切勿聽信任何中介機構可以「洗白」信用記錄的謠言，選取正規的法律程序解決問題。
【拓展資料】
辦理按揭貸款注意什麼問題？
1.購房人決定簽約之前，應了解開發商指定的合作銀行，咨詢自己是否滿足辦理貸款的條件，以免盲目簽約後貸款不能獲得批准造成退房困難。
2.購房合同要只約定首付款支付時間及辦理貸款付餘款，盡量不要約定貸款到位時間(貸款由按揭銀行打到開發商賬戶上)，否則購房人可能由於自身以外的原因承擔逾期付款違約責任。
3.購房人對於貸款遲遲未能辦好要提高警惕，如果排除自身信用不良或者收入證明等原因，則往往是開發商方面的問題，所以要及時聯系開發商或者到銀行或公積金管理中心查詢，搞清楚貸款辦不了的真正原因。
4.如確定是開發商方面的原因導致貸款不能的，購房者應當主張退房權利，協商不成應當及時起訴如果開發商在起訴以前解決了貸款的問題，貸款順利辦妥，即買賣雙方的購房合同得以繼續履行，則購房人再起訴退房將不能得到法院支持。
貸款買房如何選擇還款方式？
雖然各家銀行都已推出不同種類的貸款產品，但目前為止，房貸者最常用的還款方式還僅是局限於「等額本金」和「等額本息」。
採用等額還款還款方式，還款額將保持不變(調整利率除外)，方便還款，但支付的利息款較多;採用等額本金還款方式，每月還款額在逐漸減少。
就這兩種方式而言，或許房貸者已習慣使用「等額本息」還款。但是，「等額本金」的還款方式更適合房貸者在多金融政策的市場環境中使用，雖然最初還貸時借款人會感覺到每月的負擔較重，但隨著歸還的本金增多，利息支出也就會相對減少，最終還貸壓力會減輕很多。

Ⅳ 信用貸款 今天查看各人信用時發現 淮北匯邦小額貸款公司7000元的貸款 但我沒有申過，這是什麼情況

出現這種情況可能是被他人冒名貸款，可以直接到貸款銀行提出異議申請，讓銀行還自己清白，並且把徵信修復。或者是直接報警解決，讓警察查明情況，證明非自己貸款的，再要求貸款行修改徵信。
資料拓展：
淮北匯邦小額貸款股份有限公司於2012年08月07日成立。法定代表人王鋼鋒，公司經營范圍包括：發放小額貸款，部分資產收益權轉讓業務，票據貼現，網上發放小額貸款，業務受理與貸後金融服務（限分支機構經營），信託代理、發行私募債等。公司是經安徽省金融辦核准開業，在安徽省濉溪縣工商行政管理局注冊成立的小額貸款公司。公司主營業務為發放小額貸款，服務區域為安徽省淮北市及下轄濉溪縣，服務對象是「三農」、個體工商戶和中小微企業。公司自成立以來便在法律、法規規定的范圍內開展業務，自主經營，自負盈虧，自我約束，自擔風險。持「小額、分散」的原則，向客戶提供信貸服務。
查看徵信的辦法：
一、網上查詢
查詢方法：
1、在網上搜索人民銀行徵信中心官網；
2、點擊馬上開始-新用戶注冊-選擇銀行卡/問題/數字證書方式進行身份驗證-通過後選擇徵信報告（概括、簡單、完整）-提交後等待身份驗證碼-輸入身份驗證碼後即可查看徵信報告。
溫馨提醒：網上查詢徵信是最快的方式，只要填寫個人信息，接收身份驗證碼即可。
二、自助查詢機
近兩年，有很多地方銀行內，已經出現了自助查詢機，只要使用個人信用報告自助查詢機，完成人臉識別技術和身份證，對比成功後輸入手機號碼，就可以列印個人報告簡單版或明細版。
三、線下查詢
對於一些購房者來說，銀行往往需要詳細版本的徵信報告，必須去當地中國人民銀行各地分支行、徵信分中心列印。

Ⅳ 什麼叫借名貸款，什麼叫假冒名貸款，區別

區別是被借人是否同意你使用他名字進行貸款。冒名貸款和借名貸款的主要區別：冒名貸款是用戶本人不知情，但是用戶需要承擔還款責任；借名貸款是用戶本人知情，另一方使用用戶的名義去申請貸款，這樣雙方都需要承擔還款的責任。本質來說，借名貸款的情節是更嚴重的。另外，不管是冒名貸款還是借名貸款，對於用戶本人來說都會需要承擔還款責任，這樣用戶會遭受資金損失。
一個是串通好被使用名義的一方受連帶責任。一個是被使用名義一方對情況完全位置屬受害方不會受到連帶責任。前者兩人共同承擔責任 後者冒名貸款者承擔責任，道德上講前者的情節更為嚴重。如果你沒有親自去辦理，比如簽字不是你的筆跡，這種情形你可以申訴不是你的貸款，從而拒絕還貸，是不需要承擔責任的。這個銀行應該承擔審核不嚴，造成失誤的責任。
名義借款人和貸款實際使用人不一致：
一是冒名貸款。部分農村中小金融機構辦理農戶貸款時，在名義借款人不知情的情況下，虛構或採取不正當手段，借名義借款人的個人信息資料取得貸款。如曹某在李某不知情的情況下，用李某的身份證及名章在農村信用社辦理冒名貸款5萬元。二是借名貸款。借款人在徵得名義借款人同意並取得相關個人信息資料的情況下，以多個借款人名義取得多筆貸款，獲得較大貸款額度。此類問題比較突出，如某市13個縣(市、區)27家農村信用社中該類貸款占該轄區冒名貸款總筆數和總金額的86.37%和79.73%。三是假名貸款。部分農村信用社內部管理混亂，為完成收息任務，虛構借款人名義和個人資信等信息資料，違規放貸。如某社為了完成貸款利息收入任務，信貸員虛構5人姓名，偽造個人信息資料以貸收息5筆共計9.35萬元，貸款後直接轉入利息收入科目，虛增貸款利息收入9.35萬元。

Ⅵ 別人在本人不知情的情況下拿本人身份證和銀行卡辦理了小額貸款,現已逾期,貸款人找不到,本人是否償，還

遇到這種情況是不需要承擔還款責任的，但是對你影響也很大。具體情況說明如下：

1、別人拿著你的身份證、銀行卡辦理了貸款，你不知情，也沒有在借款合同上簽字，這個情況屬於冒名貸款，不承擔還款責任和法律責任。

2、雖然不承擔還款責任，但是借款是你的名字，如果不還款，對你自己的個人徵信是有影響的。如果貸款銀行給你上徵信系統，將影響你的個人信用，今後你想要在銀行取得貸款，比如經營性貸款、車貸、住房貸款，都就辦不了了。

解決問題的辦法：

發現這種情況後，要立即找到該銀行說明情況，這筆貸款不是本人簽的字，借款合同也無效，也不能上傳徵信系統。如果銀行予以配合，不再追究，也不上徵信，這個事情今後就沒有影響了。如果銀行不予配合，也不能給予滿意答復和處理，你可以向銀行上一級管理部門反映投訴，他們會嚴謹地處理這個事情的，但是一定要認真關注，直到處理清為止。

總之，出現這種情況是很麻煩的，所以今後一定要管理好自己的證件物品，珍惜自己的個人信用。

Ⅶ 怎樣防範基層信用社冒名貸款

實地走訪貸戶、深入剖析案例、查閱相關法律法規,對如何防範冒名貸款提出幾點對策。
一是農村信用社應嚴格執行《個人貸款管理暫行辦法》中的貸款面談制度、合同面簽制度、雙人辦理保證手續制度,對於自主支付的貸款,應將貸款資金發放至借款人賬戶,嚴禁以現金形式發放。
二是引入技術性約束機制。
基層信用社冒名貸款的危害：
冒名貸款是造成農村信用社呆壞賬的一個頑疾,具有以下特點:
一是隱蔽性強。絕大部分冒名貸款為信用社內部人員或內外勾結作案,因此不易及時被發現。
二是核對清理難。冒名貸款主要集中在聯社授權基層社直接審批發放的農戶聯保貸款和小額信用貸款,由於貸款農戶眾多,且分散於偏遠地區,逐一核對難度較大,給冒名貸款者鑽了空子。
三是問題暴露滯後,危害性大。實際用款人在內部人的配合下,通過逐年還息轉貸的方式長期使用資金,只有在資金鏈斷裂實際用款人已基本喪失償還能力,法律又難以追索名義借款人的責任,使信貸資金形成巨大損失。

Ⅷ 冒名貸款徵信異議處理流程

1.一是清查歷史遺留冒名貸款數據。信用社應組織轄內機構進行自查，重點檢查個人貸款中農戶貸款和個人住房貸款。對自查出的冒名貸款進行登記匯總。經人民銀行徵信中心同意後，對經核查確認屬於冒名貸款的信息應集中進行批量處理
2.二是利用科技手段防止因冒名貸款造成的錯誤徵信數據的上報。信用社組織科技部門開發軟體程序，對發生的冒名貸款數據在信貸管理系統中做好標識，把不真實的個人徵信數據止於徵信中心資料庫外。
3.三是加強異議處理的管理，完善預防和糾錯機制。根據以往冒名貸款排查實踐經驗，制定《個人冒名貸款篩查辦法》，從貸前真實性調查、貸中付款以及貸後檢查催收等環節入手，提高業務發生機構對冒名貸款典型徵兆和疑似特徵的識別能力
拓展資料
一：貸款是銀行或其他金融機構按一定利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的一種信用活動形式。廣義的貸款指貸款、貼現、透支等出貸資金的總稱。銀行通過貸款的方式將所集中的貨幣和貨幣資金投放出去，可以滿足社會擴大再生產對補充資金的需要，促進經濟的發展，同時，銀行也可以由此取得貸款利息收入，增加銀行自身的積累。
二：小額信貸審查風險
貸款風險的產生，往往在貸款審查階段就開始了，綜合司法實踐中發生的糾紛，可以看出，在貸款審查階段出現的風險主要出現在以下環節。
（一）審查內容遺漏銀行審貸人員掛一漏萬，造成信貸風險。貸款審查是一項細致的工作，要求調查人員就貸款主體的資格、資質、信用、財產狀況進行系統的考察和調查。
（二）在實踐中，有些商業銀行沒有盡職調查，而有關審貸人員，往往只重視文件的識別，而缺乏盡職的調查，這樣，很難識別貸款中的欺詐，很容易造成信貸風險。
（三）許多錯誤的判斷是因為銀行沒有對有關內容聽取專家意見，或由專業人員進行專業的判斷而導致的。審貸過程中，不僅僅要查明事實，更應當就有關事實進行法律、財務等方面進行專業的判斷。而在實踐中，大多數的審貸過程並非十分嚴謹和到位。
三：貸前調查的法律內容
（一）關於借款人的合法成立和持續有效的存在審查借款人的合法地位。如果是企業，應當審查借款人是否依法成立，有無從事相關業務的資格和資質，查看營業執照、資質證書，應當注意相關證照是否經過年檢或相關審驗。
（二）關於借款人的資信考察借款人的注冊資本是否與借款相適應；審查是否有明顯的抽逃注冊資本情況；以往的借貸和還款情況；以及借款人的產品質量、環保、納稅等有無可能影響還款的違法情況。

Ⅸ 信用社冒名貸款賠償標准

法律分析：冒名貸款構成貸款詐騙罪，依據我國相關法律規定，其立案標准為6萬元，達到6萬對冒名貸款對責任人處以5000至10000元罰款。給予有關信貸住責任人，經辦人記大過或開除記錄處分，造成經濟損失的，應予全額經濟損失賠償，涉及犯罪的移交司法機關追究刑事責任。

法律依據：《中華人民共和國刑法》 第一百九十三條 有下列情形之一，以非法佔有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處二萬元以上二十萬元以下罰金。數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金。數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產：(一)編造引進資金、項目等虛假理由的；(二)使用虛假的經濟合同的；(三)使用虛假的證明文件的；(四)使用虛假的產權證明作擔保或者超出抵押物價值重復擔保的；(五)以其他方法詐騙貸款的。