國際銀團貸款的特點

Ⅰ 國際銀行信貸的基本特點是什麼

1. 貸款金額大，參與的銀行多 各國銀行法很少允許一家商業銀行對同一借款人的貸款數額超過一定比例。國際銀團貸款既可以使借款人獲得數額巨大的借款，又使銀行不至於承擔太大風險和違反法律規定。

2. 貸款期限長 大多數國際銀團貸款都屬於中長期貸款。期限一般。

   
   

1.貸款金額大，參與的銀行多

各國銀行法很少允許一家商業銀行對同一借款人的貸款數額超過一定比例。國際銀團貸款既可以使借款人獲得數額巨大的借款，又使銀行不至於承擔太大風險和違反法律規定。

2.貸款期限長

大多數國際銀團貸款都屬於中長期貸款。期限一般為5-10年。

3.貸款風險由各貸款銀行分擔

盡管銀團貸款是一個整體，但各貸款行彼此的義務是分開的，並不是連帶的，即各貸款行中按各自貸款的比例分別承擔貸款風險。

4.特殊的浮動利率結構

國際銀團貸款的貸款期被劃分為若干利息期，每一段利息期是一個固定利率，但各利息期之間的利率有差異，於是從整個貸款期來看，利率是浮動的。

Ⅱ 何為銀團貸款其組織形式如何為什麼國際貸款多為銀團貸款形式

銀團貸款是指由兩位或以上貸款人按相同的貸款條件、以不同的分工，共同向一位或以上借款人提供貸款，並簽署同一貸款協議的貸款業務。通常會選定一家銀行作為代理行代表銀團成員負責管理貸款事宜。
銀團貸款主要由安排行、牽頭行、經理行、參加行、代理行、協調行等成員共同組成，各個成員按照合同約定或各自的放款比例履行職責、享受權益和承擔風險。銀團成員行主要分三個層次：一是安排行（牽頭行）；二是經理行；三是參加行。

1.安排行是指一家或一組接受客戶委託籌組銀團並安排貸款分銷的銀行，是銀團貸款的組織者和安排者。通常安排行亦會包銷整筆銀團貸款。

2.牽頭行是指包銷銀團貸款份額較大的銀行，在經理團成員中居於最高位置。通常牽頭行即是安排行。

3.經理行是指在金額較大、參加行眾多的銀團貸款中，由牽頭行根據各家銀行所承諾的貸款金額和級別給予的地位，是銀團組團階段承擔組團任務的銀行。各經理行組成銀團貸款的經理團，主要負責組織評審貸款項目和組團的可行性，與牽頭行討論貸款文件，直至貸款合同簽署等工作。

4.參加行是指接受安排行邀請參加貸款銀團，並按照協商確定的份額提供貸款的銀行。與經理團成員的區別是：認購相對較少的貸款份額，不承擔任何包銷責任與其他實質性籌組工作。

5.代理行是指在貸款期內，由銀團成員推選及借款人同意下選定其中一家銀行作為代理行。在貸款協議簽訂後，代理行按照貸款協議內所列條款代表銀團成員辦事，負責提款、還本付息、貸後管理等貸款管理事宜，負責借款人和銀團成員之間的信息溝通，並處理違約事件等。

6.協調行是指在牽頭行中挑選出的照看整個銀團貸款並承擔某些銀團籌組任務的銀行。

7.顧問行是指在銀團貸款中，面對許多銀行的報價和貸款條件，為正確做出借款決策，借款人可以指定一家銀行擔任顧問行，向借款人提供有償的財務咨詢服務，以保證全部借款工作的順利進行。
適用客戶

1.借款人有長期、大額資金的貸款需求。

2.借款人在業界具有較高知名度，其經營能力、資金實力、技術實力為大多數銀行所認可。

Ⅲ 什麼是銀團貸款

銀團貸款一項銀團貸款（或者是「銀團型銀行機構」）是一種大筆貸款，在這種貸款的實施中，銀行集團一起工作，為借款者提供資金。通常有一個領銜的銀行（稱為「籌劃人」或「代理商」）負責貸款的百分比分配，將銀行的儲備金（盈餘）轉給其他銀行。銀團貸款是互惠貸款的反面，它僅有一個借貸者和一個出借者（常常是一家銀行或金融機構）。一項銀團貸款要比共同參與放款額度更大也更加復雜。在一項銀團貸款中，常常有兩個以上的銀行參與。（又稱辛迪加貸款：Syndicate Loans）被廣泛地應用在工業領域和新興的市場經濟國家中的撥款償付利息措施中。銀行可能會缺乏在某些類型的交易中，在一些地理區域或工業部門中的啟動階段，或者真正需要削減開辦經費的時候開展行動。一旦在一個浮動匯率基準點（特別是倫敦銀行同業拆借利率）的普遍盈利時（這種基準點是根據貸款的金額而劃定的），實施銀團貸款的銀行就可以獲得各種款項。盈利性貸款根據其年資而獲利，而相同的銀行可以在銀團貸款中發揮各種作用。
與保險合同一樣，一項貸款是對風險的義務承擔。關於貸款的某種分類而言，銀行有自己的規律，它們認為，可能會有5%的借債人破產。如果銀行的貸款額度中有這5%的假設，則銀行就需要對貸款收取10%以上的利息才能使自己獲利。通常，銀行與金融市場使用風險資本標准來進行定價，根據普通的貸款額度的風險和特殊借款者的風險制定貸款利率。然而，那些與較大宗的商業貸款相關的問題一般並不太多。大宗的商業貸款中如果有一宗出現了違約（即發生了上述5%的情況），則銀行就會損失它所有的財產。所以，最佳選擇應該是將所有銀行劃分開來，或者彼此「聯合」它們的大宗貸款，這樣，每家銀行都會得到它們貸款投資組合中自己應得的那一份。對於那些銀團貸款來說，經常受到評價的原因就在於它們可以避免財產的大量或出人意料的虧損，取而代之的是它一般僅會受到少量的且可以預測到的虧損。較少的且更加可以預知的虧損會得到許多管理團隊的關注，因為這種虧損通常是可以接受的，那些具有「連續而流暢的」或更加穩定盈利的公司相對於它的盈利來說，可以獲得較高的股票價值，那些獲利的管理者往往都是先從股票開始的。沃倫·巴菲特對此提出了指責，他認為在許多時間里，這種行為是荒謬的。如果銀行不通過銀團貸款而繼續成為一種代表，而且如果銀團貸款能夠減少它們的邊緣利益的話，則在一個較長時間里，一家銀行就會不用實施銀團貸款而獲得更多的資金。
在投資銀行和保險業界，這種動力源所起的作用是相似的——在這些部門中，也會發生類似「銀團貸款」的情況。為了避免所有的借債人都蜂擁到那些銀團型銀行去，在眾多的銀團型銀行中就會有一家扮演著所有銀團成員工作機構的角色，並可能成為它們與借債者之間的連接點。
銀團貸款市場可以大致分為兩類。第一種是為小型公司設計的（貸款額度一般在2000萬～2.5億美元之間），其特徵在於一般由一個銀行集團提供一種額度固定的貸款。比此更大額的貸款往往是一種更加開放式的交易，實際上也是一種更具活力的交易，所以它們更像一種有規律的公債。這些貸款包括對沖基金、退休基金、銀行貸款以及其他投資手段。遭遇次貸危機之前，那種較大宗的銀團貸款雖然是由一家銀行「代理」的，但大多也會以「擔保貸款契約」的形式被出售給國際金融市場。實際上，對於這些大宗貸款，那些代理銀行就常常會把自己短期借出的錢收回來，然後以貸款的形式投資給「擔保貸款合同」簽約的借債者。由於次貸危機，許多國際固定（財產）受益（借貸）資金市場的規模大為縮水。因此，許多銀行被自己並不願意借出的借期僅有幾個月的貸款所糾纏，如果有可能，它們絕對不會做這種貸款生意。這些貸款被稱為「被掛起來的貸款」，而且也是最近進入虧損的原因。

Ⅳ 國際銀團貸款的簡介

國際銀團貸款是指借款人以委任書（Mandate Letter）的形式授權牽頭行（Leading Bank或Managing Bank）組織銀團向其提供貸款。直接參與型的國際銀團貸款是在牽頭行的組織下，各參與行直接與借款人簽訂貸款協議，按照一份共同的協議所規定的統一條件貸款給借款人，參與行與借款人之間存在著直接的債權債務關系。而間接參與型的國際銀團貸款則是先由牽頭行向借款人提供或承諾提供貸款，然後由牽頭行把已提供的或將要提供的貸款以一定的方式轉讓給參與行，參與行與借款人之間一般不存在直接的債權債務關系，某些情況下借款人甚至不知道參與行的存在。 由一家或幾家銀行牽頭，多家銀行參加而組成的國際銀團，按照內部分工和出資比例向某一借款人發放的貸款。銀團的大小是根據項目的籌資規模決定的。銀團成員少則幾家，多則幾十家。
銀團貸款分為直接貸款和間接貸款，前者是由銀團內各成員行委託代理行向借款人發放、回收和統一管理的貸款；後者是由牽頭行將參加貸款權（即貸款份額）分別轉售給其他成員行，全部的貸款管理工作均由牽頭行負責的貸款。

Ⅳ 銀團貸款的特點有（ ） A．籌資金額大 B．貸款期限長 C．貸款用途限制嚴格 D．可減輕貸款銀行資金壓力 E．

A.D

一般來講，銀團貸款多用於金額巨大的本外幣貸款。產品服務對象為有巨額資金需求的大中型企業、企業集團和國家重點建設項目。但各銀行也可以針對不同客戶的融資需求，為客戶「量身定製」各種期限、金額的銀團貸款，既可以為客戶組織滿足日常生產經營資金需求的流動資金貸款銀團，也可以組織滿足客戶長期投資需求的項目貸款銀團，還可以在同一銀團貸款中針對客戶的特定資金需求設計各種期限相互搭配的銀團貸款。

Ⅵ 銀團貸款與社團貸款有什麼區別

摘要 您好，很高興為你解答，銀團貸款與社團貸款區別：社團貸款是國際復興開發銀行主要向發展中國家提供，動員其他資金捆綁式貸款，世界銀行起到信用支持的作用。

Ⅶ 銀團貸款的優點

銀團貸款相對於單個銀行而言，除了風險分散化，最大的優勢在於匯總各家銀行營銷特點以及風險控制優勢，最大程度考慮到項目各種風險。
但目前國內的銀團貸款，本質還是類似於賣資金，通過牽頭行給借款人。沒有充分利用銀團貸款的優勢。
對於企業而言，同樣是能參考多家銀行的意見，更深入的理解項目風險，進行項目決策。

當然，目前國內無論是銀行還是企業，都是形式化，並沒有能體現銀團貸款真正意義。

目前，根據銀監要求，銀團貸款已轉為投行在管理，這也體現了銀團貸款風險本質更類似投行自營業務。但國內目前銀行投行業務還在初級階段，更多考慮搶占市場份額，對風險忽略較多，風險管理比較弱。

Ⅷ 銀團貸款更加適合

銀團貸款更加適合投資信貸。銀團貸款的另一個名稱可以稱為辛迪加貸款。這種貸款是一種以共同投資、共同承擔風險為特徵的銀行聯合信貸運作模式，廣泛應用於一國的投資信貸。這種貸款模式不僅分散了貸款合同中的風險程度，還可以為一些大企業籌集更多的資金。因此，這種貸款已經成為目前世界上中長期貸款的主要模式之一。
一、銀團貸款的特點和類型
1.銀團貸款的運作只需要很少的時間和精力。貸款申請用戶與安排銀行約定貸款條件後，可安排相關銀行負責硬碟組件。在貸款的操作階段，貸款申請用戶不需要面對銀團的所有成員，所有操作都由代理銀行完成。2.銀團貸款也可以幫助這個大型企業建立越來越好的市場形象。如果一家公司能夠申請銀行貸款，對於借款人的經營狀況和財務狀況將是一個非常好的肯定和認可，對於公司和企業擴大自己的聲譽將帶來非常好的影響。3.這種貸款也是多元化的。用戶可以根據自己的需求選擇更合適的貸款。
二、銀團貸款
銀團貸款由一家或多家獲准經營貸款業務的銀行牽頭，多家銀行和非銀行金融機構參與的銀行集團，採用同一貸款協議，按照約定的期限和條件向同一借款人提供融資貸款。產品服務於資金需求巨大的大中型企業、企業集團和國家重點建設項目。當借款人尋求的資金數額大到沒有一家銀行能夠承擔借款人的信用風險時，銀行集團的需求就產生了。
綜上所述，現在貸款的形式多種多樣，但是也並不是每一種都是合適的方式，所以如果需要借貸，一定要根據自己的實際情況選擇一個適合自己的，個人和企業的借貸要求是不一樣的，所以要區分開。

Ⅸ 銀團貸款是什麼意思

根據我國法律規定，銀團貸款是指由兩家或兩家以上銀行基於相同貸款條版件，依據同一貸款權協議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務。
分類
按銀團貸款的組織方式不同，分為直接銀團貸款和間接銀團貸款。
直接貸款
銀團貸款
由銀團各成員行委託代理行向借款人發放、收回和統一管理貸款。國際銀團貸款以直接銀團貸款方式為主。
間接貸款
由牽頭行直接向借款人發放貸款，然後再由牽頭行將參加貸款權(即貸款份額)分別轉售給其他銀行，全部的貸款管理、放款及收款由牽頭行負責。
優勢
充分發揮金融整體功能，更好地為企業特別是大型企業和重大項目提供融資服務，促進企業集團壯大和規模經濟的發展，分散和防範貸款風險。

Ⅹ 銀團貸款的優點有哪些如何運用銀團貸款產品為大客戶、大項目提供綜合融資服務方案

銀團貸款相對於單個銀行而言，除了風險分散化，最大的優勢在於匯總各家銀行營銷特點以及風險控制優勢，最大程度考慮到項目各種風險。
但目前國內的銀團貸款，本質還是類似於賣資金，通過牽頭行給借款人。沒有充分利用銀團貸款的優勢。
對於企業而言，同樣是能參考多家銀行的意見，更深入的理解項目風險，進行項目決策。

當然，目前國內無論是銀行還是企業，都是形式化，並沒有能體現銀團貸款真正意義。

目前，根據銀監要求，銀團貸款已轉為投行在管理，這也體現了銀團貸款風險本質更類似投行自營業務。但國內目前銀行投行業務還在初級階段，更多考慮搶占市場份額，對風險忽略較多，風險管理比較弱。