公積金貸款專題

㈠ 關於西安公積金償還商業銀行住房按揭貸款

應該可以，渭南就可以，打電話咨詢下 這是渭南的政策 近期關於「商業銀行個人住房貸款轉換為個人住房公積金貸款」網站上咨詢者較多，為此市中心2013年3月12日召開貸款業務專題會議，明確重申： 一、貸款轉換條件 1、原商業銀行貸款必須是職工個人自住住房貸款。 2、個人住房公積金貸款只能用於償還原商業銀行個人住房貸款。 3、凡符合我市個人住房公積金貸款條件的職工均可申請辦理貸款轉換。 二、貸款擔保形式 個人住房公積金貸款擔保形式有：①住房公積金聯保，②質押，③第三者房產抵押，④所購房產抵押。以上四種貸款擔保形式供借款人任意選擇其中一種。 三、貸款轉換證明（附後） 四、貸款劃撥 個人住房公積金貸款審批同意後，由委託銀行將貸款金額劃入原商業銀行借款人還款賬戶。 五、借款人向原貸款商業銀行所在地住房公積金管理部申請貸款轉換，並提供貸款所需資料。住房公積金管理部做好貸款面談記錄。 六、其它按照個人住房公積金貸款相關規定執行。 附 貸款轉換證明 xxx因購買個人自住住房，在我行貸款 元，期限 年。截止 年 月 日貸款本金余額 元。 我行同意xxx提前還款申請，同意xxx個人住房公積金貸款到達我行個人扣款賬戶後予以扣劃，沖抵原貸款本金余額。 xx銀行 年 月 日

㈡ 湖北黃石住房公積金貸款怎麼貸需要什麼條件

湖北黃石住房公積金貸款怎麼貸？需要哪些條件？眾多問題一直是購房者所關心的，以下是具體操作程序。

黃石市職工住房公積金貸款操作程序為了規范貸款行為，維護住房公積金所有者的合法權益，確保住房公積金安全和效益，根據《住房公積金管理條例》和《黃石市職工住房公積金貸款暫行辦法》，特製定本操作程序。

一、借款人基本條件凡正常繳存住房公積金一年以上，為購買、建造、翻建、大修自住住房（以下簡稱購、建、修住房）的境內職工，並具備下列條件的，均可申請住房公積金貸款。

1、具有黃石市（包括大冶市、陽新縣）城鎮常住戶口或有效居留身份證件；

2、有穩定的職業和經濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；

3、具有購、建、修住房合同（或協議）或自建大修住房批准文件；

4、所購、建、修住房的首期付款或自有資金不低於全部價款的30%或50%；

5、同意辦理住房抵押和房屋保險或有貸款人認可的資產作抵押或質押，或有足夠代償能力的單位或個人作為保證人；

6、貸款人或受託銀行規定的其他條件。

二、提供咨詢

1、借款人持購、建、修住房證明材料、本人及配偶身份證、繳存住房公積金情況證明，到黃石市住房公積金管理中心貸款管理科或大冶辦事處、陽新辦事處（以下簡稱"貸款管理部門"）咨詢、申請、登記。

2、貸款管理部門受理人員審核借款人貸款資格，計算可貸額度。對符合借款條件的借款人發給《黃石市職工住房公積金貸款申請審批表》一式三份。

三、受理申請借款人根據要求將填寫好的《黃石市職工住房公積金貸款申請審批表》連同以下證明材料交黃石市住房公積金管理中心貸款管理部門：

1、借款人夫妻雙方身份證、戶口及婚姻狀況證明（均需提供原件及復印件）一式二份。

2、借款人夫妻雙方單位出具的經濟收入證明及住房公積金繳交情況證明（提供原件）。

3、購買住房的，應提供符合法律規定的購房合同或協議，自建、大修自住住房的，必須有規劃、土地管理部門的批准文件（提供原件及復印件）。

4、購買住房的須提供不低於所購住房全部價款30%（二手住房評估價的50%）的首期付款發票或收據，自建、大修住房的自有資金不低於50%（提供原件及復印件）一式二份。

5、抵（質）押物清單，所購房屋權屬證明以及有處分權人同意抵（質）押的證明，有具備評估資質部門出具的抵押估價證明。

6、保證人同意提供借款擔保的書面文件及資信證明。

7、貸款人及受託貸款銀行要求提交的其它證明材料。經辦人員對借款人提供的資料及證明材料進行核對，復印件與復件相符的在復印件上加蓋"此件與原件相符"印章並由借款人簽名並加蓋手印，確證復印件的真實性，原件退還借款人。借款人應與經辦人當面在《黃石市職工住房公積金貸款申請審批表》上簽名、加蓋手印。

四、貸前調查經辦人員對借款人提供資料的真實性和合法性進行調查、核實，主要內容有：

1、借款人是否符合住房公積金貸款的基本條件；

2、借款人是否具備完全民事行為能力；

3、借款人申請住房貸款的真實用途、貸款額度、期限是否合理；

4、對借款人或保證人提供的抵押、質押物進行現場勘察、核實；

5、對借款人社會信用狀況進行調查。查明是否存在賭博、吸毒、酗酒等不良惡習；

6、對家庭成員的收入情況進行調查核實，並對其償還能力進行評價。

五、貸款審批

1、經辦人員經過對借款人認真調查、核實後，在《黃石市職工住房公積金貸款申請審批表》上簽署明確意見，提出貸款額度、期限、擔保方式等建議。

2、貸款管理部門負責人根據經辦人的初審意見和提供的資料進行全面、認真的分析、評估認定，簽署意見後提交貸審領導小組審批。

3、貸審領導小組根據上報材料和初審意見，按照《黃石市住房公積金貸款審批領導小組工作規則》召開專題會議，集體討論，形成結論性意見。黃石市住房公積金管理中心主任或委託副主任（審批人）在《黃石市職工住房公積金貸款申請審批表》上簽署終審意見。

4、經辦人員及時將審批意見通知借款人，並向受託銀行簽發《住房公積金委託貸款發放通知書》，對同意發放貸款人，辦理貸款手續；對不同意發放貸款的，說明原因，將相關資料退還借款人（貸款經辦人員自收到借款人貸款申請和符合貸款要求的資料之日起，在15個工作日內向借款人正式答復）。

六、簽訂合同

1、黃石市住房公積金管理中心和受委託貸款銀行與借款人簽訂《借款合同》。

2、黃石市住房公積金管理中心與抵押人，出質人或保證人簽訂《抵押合同》、《質押合同》或《保證合同》。

3、借款人持相關資料、合同到有關部門辦理抵（質）押登記手續，用房屋抵押的借款人同時應辦理房屋財產保險。

4、抵（質）押登記辦妥後，抵押人應將《房屋他項權證》或出質登記證明交黃石市住房公積金管理中心貸款管理部門保管。

七、委託放款

1、貸款管理部門會同財務管理部門按照年度貸款計劃，本著借款人公積金繳存在哪個銀行和有利還款的原則，向受託銀行簽發《住房公積金委託貸款計劃調撥單》(一式三份)，經貸款審批人簽。

（以上回答發布於2013-08-22，當前相關購房政策請以實際為准）

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㈢ 深圳住房公積金

地址：福田區僑香路2008號僑香村1棟裙樓
公交路線
1、乘坐25路、45路、73路、104路、245路、323路、325路、b611路、b729路、m222路、m312路、高峰12號公交車到 翠海花園 公交車站下步行54米；
2、乘坐地鐵線蛇口線（2號線）到 僑香站 C1出口下步行250米；
郵編：518000[1]
主要職能編輯
住房公積金管理中心的主要職能是：
貫徹執行有關住房公積金管理的法律和政策，結合本市實際，擬訂住房公積金管理的地方性法規、規章及具體管理辦法和措施，經批准後實施；
編制本市住房公積金的歸集、使用計劃，經市住房公積金管理委員會（以下簡稱管委會）批准後組織執行；編制計劃執行情況的報告，報管委會審批；
編制本市住房公積金的年度預決算，經市財政部門審核，提交管委會審議後組織執行；
負責記載職工住房公積金的繳存、提取、使用等情況；負責本市住房公積金的統一核算；
負責審批住房公積金的提取和個人住房公積金貸款的發放，建立個人住房公積金貸款信用體系；
負責提出住房公積金最高貸款額度，經管委會審議後組織執行；
經管委會批准後，審核、辦理單位降低住房公積金繳存比例或緩繳的申請；
負責本市住房公積金的保值、增值和歸還；
負責提出住房公積金增值收益分配方案及辦理住房公積金呆壞賬核銷的申請，經市財政部門審核，報管委會審議通過後組織執行；
負責提出本市住房公積金繳存比例和繳存基數上限，經批准後負責組織實施繳存比例和繳存基數的調整；
按規定委託商業銀行辦理歸集、貸款、結算等金融業務，對受託銀行的住房公積金委託業務進行指導、監督和考核；
監督本市單位住房公積金的建立、繳存情況，對違反住房公積金管理規定的行為實施處罰；
編制本市住房公積金年度財務報告，報管委會審議通過後，向社會公布；承辦市政府及管委會決定的其他事項。[2]
機構設置編輯
深圳市住房公積金管理中心根據業務發展及工作需要，設立內設部門8個，即：綜合管理部、政策法規部、計劃財務部、信息技術部、歸集管理部、貸款管理部、審計稽核部和事務受理部；按行政區劃設立3個管理部，即：福田、寶安、龍崗管理部。各部門職責如下：
（一）綜合管理部：負責中心各類工作制度建設並組織實施；負責擬訂中心的工作計劃、工作規劃和總結；負責中心領導政務活動安排及重要活動的組織工作；綜合協調中心的公文收發、保密、宣傳、會務、調研及文化建設工作；負責中心的機構編制、人事、績效、薪酬、培訓、外事及檔案管理等工作；負責中心紀檢監察、黨務、群團、工青婦工作；負責行政、接待、後勤服務、固定資產及車輛管理和安全保衛工作；協調、服務於中心各部門。
（二）政策法規部：負責起草、修改、報批本市住房公積金政策法規，提出相應的立法計劃；負責相關專業法律法規的宣傳教育和法規資料的收集、編撰；負責中心系統的普法教育；負責中心發布的規范性文件法律審查；負責國內住房公積金理論與實踐進展情況的動態分析；負責中心合同文件的法律審查；制定行政執法規則、組織繳存執法，為催建催繳提供法律保障；提出本市住房公積金制度的發展規劃；組織聽證、參加行政復議和行政訴訟。
（三）計劃財務部：負責中心財務管理工作，執行國家有關法律法規、規章和財經財務制度；負責住房公積金資金計劃管理、調度及保值增值；制定財務工作的有關規章制度和業務工作流程；研究分析經濟運行及財稅金融政策發展變化態勢，及時提出改善資金運營的方案；編制住房公積金年度收支預算及預算執行情況報告；編制住房公積金財務收支預決算報告、擬定增值收益的具體分配方案；負責住房公積金的統一核算，辦理住房公積金呆壞帳核銷的申請；編制經費預決算、財務報告；編制相關統計報表；負責中心財務管理和銀行帳戶的設立及管理工作；負責會計檔案立卷、整理、歸檔、移交工作。
（四）歸集管理部：擬訂住房公積金的歸集、提取管理具體政策標准，了解分析國內歸集政策調整情況並適時提出政策修改建議；負責擬訂本市住房公積金歸集、提取業務辦理指南、操作規程，並適時調整；編制住房公積金的歸集計劃及計劃執行情況報告；擬定歸集擴面的具體方案和工作規則；組織實施住房公積金年度調整、催建催繳工作；指導和協調各區管理部的歸集和提取業務；指導和監管受託銀行的歸集和提取業務。部門負責人肖開滿。
（五）貸款管理部：擬訂住房公積金個貸管理具體政策標准，了解分析國內貸款政策調整情況並適時提出政策修改建議；負責擬訂本市住房公積金貸款業務辦理指南、操作規程，並適時調整；編制住房公積金貸款計劃及計劃執行情況報告；負責組織實施住房公積金個人貸款的審核發放工作；負責住房公積金個人貸款的統計報表、信息處理、動態分析等相關業務；指導和監管受託銀行住房公積金個貸業務，建立個人住房公積金貸款信用體系；負責住房公積金貸款逾期催收；協調、指導各區管理部的貸款業務工作。
（六）審計稽核部：擬定內部控制制度、風險管理制度及規則；參與中心制度和業務規程的設計並對制度的完備性和風控點提出建議；對中心財務預、決算資金計劃、歸集、提取、貸款計劃及其執行情況進行審計；對內部控制制度、風險管理等項目進行審計；對各管理部及受託銀行是否按法規規定辦理住房公積金各項業務進行全面稽核；負責制定對受託銀行的考核方案和規則；牽頭組織考核受託銀行承辦的公積金業務；對發現的違法違規行為提請法規部門查處。
（七）信息管理部：負責中心信息化建設規劃及年度計劃的編制、報批和組織實施工作；負責編制信息化項目預算；負責中心信息化建設與及相關規章制度的擬定、組織實施與監督檢查；負責中心計算機信息管理系統的建立、維護、管理和安全防範工作，確保系統正常運行與安全，保證系統數據的安全性、完整性及正確性；負責中心計算機及配套設備的選型和招標采購方案的擬定和實施；負責公積金門戶網站和網上業務的技術支持及中心職工計算機技能的培訓工作；組織信息技術調研，及時掌握信息技術發展動態，反映信息工作情況，提出改進工作的意見和建議。
（八）事務受理部：負責擬訂和完善住房公積金信訪、咨詢、服務規范和制度；負責處理單位及職工的來信來訪事項；受理並答復網站和熱線電話咨詢；受理和處理網站、熱線電話接到的投訴舉報；負責咨詢、投訴信息的統計和綜合分析；負責中心各管理部咨詢服務的培訓工作；負責指導各區管理部的信訪和投訴工作；負責專辦員培訓、政策宣講以及其他企業單位的專題講座。
（九）各區管理部：負責住房公積金各項業務的具體操作和辦理；落實執行中心的各項規章制度和工作安排；按照深圳市住房公積金相關政策規定負責管理部轄區內的住房公積金業務辦理、需經中心審批後辦理業務的收轉工作；配合相關業務部門執行催建催繳和繳存執法工作；負責公積金貸款業務的資格初審工作；配合相關業務部門對轄區內受託銀行辦理的住房公積金業務進行指導和監管，配合審計稽核部門考核委託銀行承辦的住房公積金業務；負責行政區域內住房公積金咨詢、查詢，回復信訪投訴；配合中心相關業務部門提出業務操作系統的優化需求並按照中心規章制度做好管理部的行政公文、固定資產管理、宣傳工作

㈣ 廣州市公積金最多可貸多少

廣州公積金住房貸款上限從過去個人40萬元提高到50萬元,夫妻合計貸款額度上限從65萬元提高到80萬元。專家表示,公積金貸款上調後,可進一步刺激住房消費,受惠最大的就是購買總價在70萬元至100萬元房產的購房人。

公積金買家成開發商促銷對象

記者從一些開發商和二手中介結構了解到,廣州將提高公積金貸款上限的消息出台後,各事業單位、大型國企職工、公務員等符合公積金貸款要求的欲購房者及改善居住型買家,前往各大銷售中心看樓咨詢的數量明顯增加。

記者走訪一些樓盤發現,開發商適時推出優惠吸引這些收入穩定的准買家,推出「公積金團購」、「使用公積金貸款享受優惠」等。花都某樓盤專門針對公積金貸款客戶舉辦了「公積金團購」VIP專場,並明確表示「使用公積金貸款的客戶可另外享受2%的優惠」。番禺某樓盤則宣稱,公積金客戶可以申請到三成首付,並出錢為買家墊一成首付。

購買70萬至100萬元房產市民最受益

合富輝煌市場研究部首席分析師黎文江說,此次公積金貸款最高額度的上調,受惠最大的就是購買總價在70萬元至100萬元房產的購房人,在額度調整前,他們只能使用組合貸款或者商貸,而現在這部分貸款可全部使用公積金進行,從而減少不少利息的負擔。

黎文江分析說,按照正常水平,廣州一手房每年成交量約在900萬平方米左右,今年1—9月廣州一手房總成交量約400多萬平方米,預計今年總成交量可能連600萬平方米都難以達到,其中主要原因在於改善型住房需求的萎縮。他表示,廣州樓市走出低迷要依賴於放鬆改善型住房政策,他呼籲政策對此松綁。

亮點一

個人可貸50萬兩人可貸80萬

廣州住房公積金管理中心昨日公布了個人住房抵押貸款最高額度和補充完善住房公積金提取的最新政策。

從2008年12月1日起,調整廣州住房公積金個人住房抵押貸款最高額度:個人最高額度從40萬元提高到50萬元；兩個或兩個以上申請人購買同一住房,最高額度為每個申請人的可貸額度之和,但合計不超過80萬元。

購買自住住房提取住房公積金的,當所購房產所有權發生變化,提取人不再擁有該房產所有權時,因該項購房行為而產生的提取資格將自動喪失。

亮點二

租房每半年可提取一次公積金

租房自住申請提取住房公積金的,按以下規定執行:在廣州市行政區域內無自有產權住房,且所租房屋在本市行政區域內。在廣州市行政區域內租房自住的,自簽訂租賃合同之日起半年內提出申請,逾期視為自動放棄,以後每半年提取一次,至租賃期滿。累計提取的住房公積金不超過自簽訂租賃合同之日起實際發生月份的房租總額。

公積金月提取額度按以下規定計算:住房公積金月提取額不得超過當月租金；所租房屋建築面積超過90平方米的,超出部分的面積不計入可提取額度；住房公積金月提取額不超過上年度本市職工月平均工資2倍的30%。

亮點三

每次提取公積金均需產權證及發票

從通知發布之日起,因購買自住住房申請提取本人住房公積金的,每次提取時均需提供房屋產權證(或借款合同、商品房買賣合同)及購房發票(或契稅完稅證)等房屋產權證明材料；因租房自住申請提取本人住房公積金的,每次提取時,需提供房屋租賃合同及租金發票。

業內人士分析說,此舉是為防止仿造合同違法套取公積金。

建設部調整個人住房公積金存貸款利率

貸款利率下調0.54個百分點

據新華社北京11月27日專電住房和城鄉建設部27日發出通知,調整個人住房公積金存貸款利率。

通知明確,調整個人住房公積金存貸款利率的有關事項如下:

一、從2008年11月27日起,當年歸集的個人住房公積金存款利率從0.72%調整為0.36%,上年結轉的個人住房公積金存款利率從2.88%調整為1.98%。

二、從2008年11月27日起,下調個人住房公積金貸款各檔次利率0.54個百分點。五年期以下(含五年)從4.05%調整為3.51%,五年期以上從4.59%調整為4.05%。

專題撰文 鄭佳欣 胡良光

㈤ 上海公積金如果夫妻兩個人一起貸，最多能貸多少

分別計算可貸上限。
如沒有補充公積金，最高合計40萬，如有補充公積金最高合計50萬。

㈥ 購房公積貸款利率是多少

現行公積金貸款利率是2018年7月6日調整並實施的，五年以上公積金貸款利率4.50%,月利率為4.50%/12，五年及以下公積金貸款利率為年利率4.0%，全國都一樣。那麼，2018年公積金貸款利率是否會發生變化呢?2018年公積金貸款利...想要了解更多關於公積金貸款利率怎麼計算的知識，跟著華律網小編一起看看吧。
一、公積金貸款利率
全年公積金貸款利率沒有調整，存量公積金貸款的貸款利率也不會變化。如果是的新增公積金貸款，則以貸款發放時的利率為准。目前最新的公積金貸款利率為5年期(含)以內4%，5年期以上利率4.5%。首套房貸款按基準利率執行，二套房貸款利率會基準上浮10%。
以最新公積金貸款利率計算，50萬元公積金貸款20年，等額本息還款，每月月供為3163.25元，利息總額為259179.25元。
二、公積金貸款利率計算
今年以來，央行已對貸款基準利率進行兩次下調，公積金貸款的利率5年以下(含5年)降至4%，5年以上的公積金貸款利率下降至4.5%，這兩次下調利率，對貸款買房有著剛性需求的人來說是很大的利好，在很大程度上大大降低了購房成本及還貸壓力。同時快易貸也收到很多申貸人咨詢公積金貸款買房計算的問題，下面將為大家專門介紹一下公積金貸款計算的方式方法。
公積金貸款計算，要根據還貸能力、房價成數、住房公積金賬戶余額和貸款最高限額四個條件來確定，其中四個條件計算出的最小值就是貸款人最高可貸金額。
1.以還貸能力為依據的公積金貸款計算公式為：貸款額度=[(借款人或夫妻雙方月工資總額+借款人或夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數40%-借款人或夫妻雙方現有貸款月應還貸額]×12(月)×貸款年限。其中月工資總額=公積金月繳額/(單位繳存比例+個人繳存比例);
2.以房屋價格為依據的公積金貸款計算公式為：貸款額度=房屋價格×貸款比例。其中貸款比例根據不同類型來確定，一般來說，購買房屋的建築面積超過90平方米的，貸款額度不得超過所購房款的70%;建築面積在90平米以下的，貸款額度不得超過所購房款的80%。
3.按照貸款最高額度計算，使用本人住房公積金申請貸款公積金貸款的，且符合其申請條件的，貸款最高限額為50萬元;同時使用配偶住房公積金申請貸款的，且符合貸款申請條件的，貸款最高限額為70萬元。
4.以公積金賬戶余額為依據的公積金貸款計算公式為：公積金貸款額度=借款人及參貸人公積金賬戶余額×20。

㈦ 青島商業貸款可以轉公積金貸款嗎

青島商業貸款暫時不可以轉公積金貸款的。
青島市住房公積金管理中心進行了落實，已經開展了「商業貸款轉公積金貸款」專題調研，經過大量的數據摸查和初步測算，目前基本符合「商轉公」條件的職工人數約有30餘萬人，需要的商貸余額嚴重超出了當前青島市住房公積金的繳存余額承受能力。
住房公積金作為促進城鎮住房建設、提高城鎮居民居住水平的制度，其政策的出台應具有普惠性和連續性。首先要確保繳存職工提取資金需求，然後要確保職工的貸款資金需求，同時將資金使用率控制在科學合理的基礎上，有序開展工作。因此目前尚不具備「商轉公」的條件。
【拓展資料】
商業貸款是用於補充工業和商業企業的流動資金的貸款，一般為短期貸款，通常為9個月，最多不超過一年，但也有少量中長期貸款。這類貸款是商業銀行貸款的主要組成部分，一般占貸款總額的三分之一以上。
商業貸款又稱個人住房貸款，是中國人民銀行批准設立的商業銀行和住房儲蓄銀行，為城鎮居民購買自用普通住房提供的貸款，執行法定貸款利率。北京市多家商業銀行都有此項業務，如建行、農行。申請貸款手續也基本一致。
商業貸款是指統計期末，住房置業擔保機構擔保余額中，為商業貸款提供擔保所佔的比例。當你簽好了房屋買賣合同後就可以向銀行申辦商業貸款了。無論是一手房貸還是二手房貸，都需要將銀行認可的齊全材料遞交給銀行審核，這是商業貸款流程中最重要的一步。
銀行通知貸款申請人，貸款審批通過後需要在該銀行開戶，領借記卡並簽訂貸款合同。同時，辦理抵押、保證、質押和保險等有關擔保手續。在簽訂貸款合同、辦理擔保手續的時候一定要詳細了解合同中的細則，明確自己的權利和義務，以免發生不必要的誤會。

㈧ 如何讓公積金發揮最大效用

住房公積金,是指國家機關、國有企業、城鎮集體企業、外商投資企業、城鎮私營企業及其他城鎮企業、事業單位、民辦非企業單位、社會團體及其在職職工繳存的長期住房儲金。住房公積金制度是國家用法律手段、經濟手段和行政手段,對用於職工住房消費的資金進行強制儲蓄,並由職工個人所有，定向用於住宅消費的管理制度,它具有社會性、互助性、保障性、政策性的特點,是我國社會保障體系的重要組成部分。住房公積金在加快城鎮住房制度改革、完善住房供應體系、改善中低收入家庭居住條件等方面發揮著重要作用。我市住房公積金事業在近幾年得到了迅速的發展。截止2009年4月底，我市累計歸集住房公積金35億元，歸集余額23億元，與2005年底（分別為15.9億元和11.2億元）相比分別翻一番，累計發放個人貸款近7億元，與2005年底的1.7億元相比翻兩番，住房公積金繳存職工達37.5萬人，累計提取風險准備金3827萬元 ，提供廉租住房補充資金2000多萬元，累計為近5萬戶職工家庭購房提供資金支持，改善住房條件400萬平方米，為拉動地方經濟發展，實現「住有所居」發揮了不可替代的作用。但是與黨委、政府「保障民生、改善民生」的任務要求相比，與經濟社會發展的現實相比，與廣大職工的需求相比，住房公積金在發揮住房保障作用方面仍然存在一些急需解決的問題。
一、影響住房公積金發揮住房保障作用的主要問題
1、住房公積金發展不平衡 。住房公積金各項業務在市區發展較快,在各縣市發展較慢。公積金歸集方面, 市直的歸集總額超過25億元,佔全市的71%，其他9個縣市區合計歸集 10億元，佔全市的29%。在支取方面，市直的支取總額超過7億元,佔全市的70%，其他9個縣市區合計支取3億元，佔全市的30%。在個人貸款方面，市直的貸款余額超過3億元,佔全市的83%，其他9個縣市區貸款余額合計0.6億元，佔全市的17%。在不同性質單位住房公積金發展差距較大。國家機關、國有企業、事業單位發展較快，城鎮集體企業、外商投資企業、城鎮私營企業及其他城鎮企業、民辦非企業單位、社會團體等單位發展較慢。全市國家機關、國有企業、事業單位共計3817個，應建立住房公積金制度的幹部職工33.78萬人，目前，實際已經建立住房公積金制度的單位3624個，佔94.9%，幹部職工31.45萬人，佔93.1%，人均歸集住房公積金10500元；城鎮集體企業、外商投資企業、城鎮私營企業及其他城鎮企業、民辦非企業單位、社會團體等單位共計4120家，應建立住房公積金制度的職工48萬多人，目前，實際已經建立住房公積金制度的單位420家，佔10.19%，已參加住房住房公積金制度職工近6萬人，佔12.5%，人均歸集住房公積金3330元。這充分表明住房公積金對低收入職工家庭、住房條件相對較差的職工家庭的住房保障作用有限。
2、住房公積金歸集總額不足 。襄樊市目前個人帳戶人均住房公積金僅6000元，按轄區內商品房、經濟適用房均價2500元每平方米計算，僅可購買不到3個平方米。分析其原因主要有以下幾方面:第一,住房公積金繳存覆蓋率低。《條例》中規定的繳存住房公積金的單位應包括國家機關、國有企業、城鎮集體企業、外商投資企業、城鎮私營企業及其他城鎮企業、事業單位、民辦非企業單位、社會團體。但是,目前各地除了國家機關、事業單位和效益較好的企業外,很大一部分單位未繳住房公積金,還有不小數量的職工尚未參加住房公積金制度。第二,我國住房公積金的來源僅為城鎮在職職工,沒有建立其他城鎮就業人員自願式參加住房公積金制度的政策,比如：農村進城務工人員、自由職業者、個體工商戶等，融資渠道狹窄。第三,住房公積金繳存比例不均,特別企業職工繳存比例低、數額少。
3、住房公積金使用率偏低。從全市的平均水平看，住房公積金的使用率僅在40%左右，各縣市區的使用率僅在20%左右，有的還不到15%。全市有近17億元的資金沉澱在銀行。分析原因主要有以下幾個方面。一是政策宣傳不到位。不少職工不完全了解住房公積金的使用政策，在加上各商業銀行、房地產開發商利益驅動，片面反宣傳，致使職工在購房時多選擇商業銀行貸款。二是基層縣市執行政策有偏差。有的縣市人為設置住房公積金支取障礙，不按政策辦事。有的縣市害怕風險，寧願存在銀行，不願意發放個人貸款。三是少數住房公積金工作人員思想觀念陳舊，服務意識淡薄，不願意走出去主動開拓市場，等人上門，就是人來了，大老爺思想嚴重，加之手續繁雜，審批時限較長，不能很好地方便職工。
4、現行政策不配套。住房公積金制度與家庭廉租住房制度、經濟適用住房制度是實施住房保障的三項關鍵政策。目前襄樊市先後制定下發了《襄樊市區住房保障辦法》、《襄樊市市區最低收入家庭廉租住房管理暫行辦法》、《襄樊市市區最低收入家庭廉租住房實物分配辦法》和《襄樊市市區首次廉租住房實物分配搖號規則》、《襄樊市市區最低收入家庭廉租住房實物分配實施辦法》、《襄樊市經濟適用住房管理辦法》等7份規范性文件，但是還沒有落實住房公積金制度推進住房保障的相關措施、政策，明顯滯後於廉租住房制度、經濟適用住房制度。當前落實住房公積金制度的政策法規是以《條例》為統領，但是《條例》與推進住房保障的要求相比，有許多不適應的地方。例如，對住房公積金繳存不到位的缺乏有效辦法；住房公積金增值收益分配使用不利於發揮其住房保障作用等。
5、管理手段相對落後,員工素質亟待提高 。住房公積金管理中心在公積金管理工作中雖然實現微機化管理,但不管是硬體還是軟體均有較大差距,大大落後於當今金融業快速發展的新形勢和新挑戰。同時，各地不同程度地存在人員年齡、學歷、職稱比例不合理的問題,有些員工的政治素質和業務素質不高,影響工作效率。
二、發揮公積金住房保障作用的對策
1、實施整體聯動，切實維護職工合法權益，擴大住房公積金制度覆蓋面，做到應建盡建，應繳盡繳。維護好職工合法權益，竭力擴大制度覆蓋面是住房公積金管理各項工作的前提和基礎，必須善於調動各方面的積極因素，實行整體聯動。一是宣傳發動。通過策劃廣告、開通「公積金熱線」、開設網站，舉辦集中宣傳月、宣傳周活動等多種途徑，以貫徹落實《條例》和我市出台的住房公積金政策為主要內容，積極做好政策解答，廣泛宣傳，為住房公積金制度的廣泛建立營造了良好的輿論氛圍。二是政府推動。積極爭取把住房公積金管理工作寫入政府工作報告，作為各級領導班子改善民生、保障民生，為民辦實事的重要內容，納入各級領導班子和領導幹部實績考核目標管理，從組織領導上保證住房公積金管理工作的有力推進。三是部門聯動。要注重發揮人大、政協、審計、監察、稅務、工商、政法、宣傳、工會等有關部門及群團組織在住房公積金擴面中的作用。通過人大執法督查，政協專題視察，審計監察專項檢查、法制部門聯合執法、工商稅務部門年檢登記等把住房公積金管理工作納入相關部門的工作內容，實行部門整體聯動，改變了過去單打一的做法。四是服務拉動。通過實行領導幹部聯行業、駐系統，普通工作人員包單位，重點單位聘請協管員等制度，做到辦公深入到現場，問題解決在基層，變被動服務為主動上門服務，以服務推動住房公積金制度的建立。五是執法促動。對於有條件卻拒不建立住房公積金制度的單位，實施必要的行政或法律措施，加大行政執法力度。
2、創新思路，研究制定政策措施，切實提高住房公積金使用率，做到能用即用，用之合規。住房公積金制度如何發展成為黨委政府改善民生、保障民生的重要途徑，成為廣大職工改善住房條件的主要依靠和重要保障，是住房公積金管理工作永恆的主題，也是住房公積金事業發展的基石。一是適時調整貸款政策。要針對我市經濟發展和房地產市場狀況，組織專班，就住房公積金貸款進行專題調查研究，及時召開管委會會議，對住房公積金個人貸款政策進行適時調整。一方面，要創新多種抵押擔保方式。在原有的住房公積金連環擔保、房產抵押、銀行存款質押、公務員財產+信譽擔保等方式的基礎上，探索建立擔保公司擔保新形式。另一方面，要制定支持低收入職工家庭住房公積金貸款辦法，抓緊研究住房公積金貸款符合職工要求的還款方式，提取住房公積金支付購房首付的可行性等。二是創新開展與開發商按揭合作業務。繼續抓好個貸市場的拓展，重點是與有實力、講誠信的開發商開展按揭合作。中心全體幹部深入樓盤，開發市場，在精心調查，廣泛宣傳，初步聯系開發商的基礎上，貸款科室進行風險評估，與符合條件的開發商簽定個人住房公積金按揭貸款合作協議，方便職工，提高效率。三是研究增值收益在住房保障方面的分配形式。例如，利用增值收益對低收入職工實行貼息貸款；加大增值收益支付住房租金的比例等。
3、堅持規范管理、主動接受監督，切實防控資金風險，做到政府滿意，職工滿意。要始終把規范管理、主動接受全方位監督作為增強住房公積金制度社會公信力的關鍵環節來抓，切實防控資金風險。一是認真落實基本業務規范。要以《襄樊住房公積金歸集管理操作規程》、《襄樊住房公積金貸款管理操作規程》、《襄樊住房公積金提取管理操作規程》、《襄樊住房公積金管理行政執法操作規程》等業務規范為重點，督促各縣（市、區）辦事處、管理部，按照統一的操作規程，開展業務工作，規范業務管理。二是加強內部控制和稽核。按照新的業務操作規程，以加強內部控制為重點，健全完善了財務會計統一核算制度，嚴格執行《內部審計工作規則》和《行政過錯責任追究辦法》等，進一步提高內部風險控制水平。三是主動接受監督。通過實施定期報告，經常審計，信息公開，多途徑查詢等把住房公積金業務置於有關部門和社會公眾的監督之下，增強住房公積金制度的社會公信力。
4、理順管理體制，創新管理模式，建一流隊伍，創一流業績。一是要按照「四統一」原則，盡快理順管理體制，對各縣（市、區）辦事處、管理部實行授權管理，推行主任聘任制、會計委派制。二是要根據襄樊住房公積金事業發展的特點和要求，建立、完善和實施了幹部培養、選拔機制。按照「引進與培養並重」的思路，加強人才隊伍建設。通過引進金融管理人才和信息技術人才，優化人才結構。通過加強對財會、檔案管理、行政執法等相關人員的專業培訓，提高業務能力和業務水平，以隊伍的高素質推動事業的大發展。三是建立幹事創業的激勵機制。要根據中心實際，建立完善科室職責和工作人員崗位職責，建立健全中心對各分支機構業務目標考核體系和工作人員崗位目標考核辦法，堅持「用制度管人、按制度辦事」，樹立了「以工作實績鑒才用人」的正確導向，激勵幹部幹事創業。四是要以人本服務為核心，以效能建設為重點，努力塑造部門良好形象。抓好《襄樊住房公積金管理文明服務行為規范》和《襄樊住房公積金管理業務服務准則》等制度的落實，廣泛推行 「首問負責制」、 「服務承諾制」，實行「一次性告知，一站式辦結，一條龍服務」。逐步打造襄樊住房公積金「黨委政府放心、幹部職工滿意、服務優質高效、工作務實一流」的部門良好形象。

㈨ 無錫公積金新政：認房又認貸 個人貸款最高額度降20萬元

9月25日，江蘇省無錫市住房公積金管理中心發布《關於進一步規范和改進我市住房公積金政策的意見》（以下簡稱「《意見》」），對現行住房公積金政策及執行標准進行規范及調整，主要涉及10個方面。

認房又認貸。《意見》將公積金貸款發放對象認定標准由「認貸不認房」調整為「認房又認貸」。「房」是指職工家庭（包括夫妻雙方及未成年子女，下同）名下在不動產登記中心（包括江陰、宜興）登記的住房；「貸」是指住房公積金貸款。

降低貸款額度，個人最高額度由50萬降至30萬，家庭最高額度由80萬降至60萬。

在此之前，無錫執行的公積金政策為2018年6月公布的，當時的文件規定，首次使用住房公積金貸款購買自住住房的，借款人最高貸款額度為50萬元；借款人及配偶最高貸款額度為80萬元。

調整公積金貸款首付比例。在無錫購買首套自住住房申請公積金貸款，首付比例不得低於房屋總價的20%；購買第二套，首付比例不低於40%；在江陰、宜興市購買自住住房申請公積金貸款，首付比例不得低於房屋總價的20%。

實行貸款額度與借款申請人公積金繳存年限、繳存余額掛鉤。將繳存年限分為未滿24個月、滿24個月未滿36個月、滿36個月三個檔次，對應的貸款額度分別為繳存余額的5倍、7倍、10倍。借款申請人配偶符合公積金貸款條件並共同申請貸款的，貸款額度為借款申請人及其配偶公積金繳存余額乘以各自繳存公積金年限對應的倍數之和。

計算住房公積金繳存年限時，按時、足額繳存的住房公積金方可累計計算，補繳的住房公積金不納入繳存年限計算范圍，但計算繳存余額時可一並納入計算。

實行貸款額度與借款人還款能力掛鉤。按等額本息還款法計算的月均還款額不超過借款人及配偶月收入的60%，確定貸款金額和貸款期限。月收入的界定則是，按借款申請人及其配偶申請貸款前最近一個月的公積金繳存基數推算。

《意見》同時完善了救濟性條款，（1）低收入家庭購買經濟適用房的貸款額度，不受繳存年限、繳存余額的限制。（2）職工家庭購買建築面積在90平方米（含）以下首套自住住房的，貸款額度可不與其公積金繳存余額掛鉤。繳存年限同樣分為未滿24個月、滿24個月未滿36個月、滿36個月三個檔次，對應的貸款額度為最高貸款額度的50%、70%、100%。

公積金貸款額度的確定應同時符合四項規定,並取限額標準的最低值（1）扣除規定比例首付款資金後剩餘的房屋總價款；（2）公積金貸款最高貸款限額；（3）按照借款申請人及其配偶住房公積金繳存年限、繳存余額確定的貸款限額；（4）按照借款申請人及其配偶還款能力確定的貸款限額。

原文如下：

《關於進一步規范和改進我市住房公積金政策的意見》

為深入貫徹落實黨的十九大精神，堅持「房子是用來住的，不是用來炒的」定位，根據《住房城鄉建設部、財政部、人民銀行、公安部關於開展治理違規提取住房公積金工作的通知》（建金〔2018〕46號）等相關文件要求，重點支持職工購買首套普通住房和第二套改善型住房，規范住房公積金提取行為，抑制投資投機性購房，防範住房公積金資金風險，保證住房公積金制度長期健康運行，參照北京、上海、廣州、南京、成都等全國主要城市的普遍做法，結合我市實際，對現行住房公積金政策及執行標准進行規范及調整。

一、規范住房公積金繳存和提取政策

1．個別職工補繳住房公積金的，公積金繳存單位應與其社會保險繳存單位一致，公積金繳存基數應與其社會保險（養老金）繳費基數基本一致，存在明顯差異的，職工應向住房公積金管理中心提供其他相關證明材料。

2．職工在無錫市行政區域（包括江陰、宜興）以外購買自住住房的，房屋所在地非產權人本人、配偶及其直系親屬戶籍地或住房公積金繳存地的，不得辦理住房公積金購房提取及還貸提取。

本意見所稱「直系親屬」包括產權人父母、子女及其子女的配偶。

3．同一套住房辦理公積金購房提取後12個月內，如再次發生交易行為的，不得再次辦理公積金購房提取。

4．非配偶、非直系親屬共同購房的，僅限其中一方產權人、配偶及其直系親屬辦理公積金購房提取業務。

二、調整住房公積金貸款發放對象的認定標准

住房公積金貸款發放對象為購買首套自住住房和第二套自住住房的繳存職工家庭。停止向購買第三套及以上住房的繳存職工家庭發放住房公積金貸款。

本意見所稱「首套自住住房」指職工家庭名下無住房公積金貸款記錄，且在本市無住房的情況下所購買的自住住房。

本意見所稱「第二套自住住房」指職工家庭在下列三種情形下購買的自住住房：

（1）職工家庭名下僅有一筆住房公積金貸款記錄，且在本市無住房；

（2）職工家庭名下僅有一套住房，且在本市無住房公積金貸款記錄；

（3）職工家庭名下僅有一筆住房公積金貸款記錄且在本市僅有一套住房，該筆貸款購買的自住住房與本市僅有的一套住房為同一套住房。

本意見所稱「職工家庭」包括借款申請人、配偶及其未成年子女。

三、調整住房公積金貸款首付比例規定

職工家庭在無錫市行政區域購買首套自住住房申請住房公積金貸款，首付比例不得低於房屋總價的20%；購買第二套自住住房申請住房公積金貸款，首付比例不得低於房屋總價的40%；在江陰、宜興市購買自住住房申請住房公積金貸款，首付比例不得低於房屋總價的20%。

四、調整現行公積金貸款額度規定

1．調整現行公積金貸款最高貸款額度

職工家庭申請公積金貸款時，借款申請人本人符合公積金貸款條件的，最高貸款額度調整為30萬元；借款申請人及配偶均符合公積金貸款條件的，最高貸款額度調整為60萬元。

2．實行貸款額度與借款申請人公積金繳存年限、繳存余額掛鉤

（1）職工按時、足額繳存住房公積金累計未滿24個月的，貸款額度按繳存余額的5倍計算；

（2）職工按時、足額繳存住房公積金累計滿24個月但未滿36個月的，貸款額度按繳存余額的7倍計算；

（3）職工按時、足額繳存住房公積金累計滿36個月的，貸款額度按繳存余額的10倍計算。

借款申請人配偶符合公積金貸款條件並共同申請貸款的，貸款額度為借款申請人及其配偶公積金繳存余額乘以各自繳存公積金年限對應的倍數之和。

符合公積金貸款條件的借款申請人，其配偶為現役軍人的，貸款額度放寬至前述借款申請人貸款額度的2倍計算。

3．實行貸款額度與借款申請人還款能力掛鉤

加強對借款申請人還款能力的審查，在保證職工家庭基本生活費用的前提下，根據貸款額度、年限計算得出的每月還款額（按等額本息還款法計算的本金和利息）不超過借款申請人及其配偶月收入的60%。月收入按借款申請人及其配偶申請貸款前最近一個月的公積金繳存基數推算。

符合公積金貸款條件的借款申請人，其配偶為現役軍人的，月收入可放寬至借款申請人繳存基數的2倍計算。

4．公積金貸款額度應同時符合以下規定,並取以下限額標準的最低值：

（1）扣除規定比例首付款資金後剩餘的房屋總價款；

（2）公積金貸款最高貸款限額；

（3）按照借款申請人及其配偶住房公積金繳存年限、繳存余額確定的貸款限額；

（4）按照借款申請人及其配偶還款能力確定的貸款限額。

5．低收入家庭購買經濟適用房的貸款額度，不受上述第4點第（3）款的限制，但仍應符合其他貸款額度限額標准。

6．職工家庭購買建築面積在90平方米（含）以下首套自住住房且借款申請人繳存住房公積金年限滿足下列條件的，貸款額度可不與其公積金繳存余額關聯，但仍應符合其他貸款額度限額標准。

（1）職工按時、足額繳存住房公積金累計未滿24個月的，貸款額度可按最高貸款額度的50%計算；

（2）職工按時、足額繳存住房公積金累計滿24個月但未滿36個月的，貸款額度可按最高貸款額度的70%計算；

（3）職工按時、足額繳存住房公積金累計滿36個月的，貸款額度可按最高貸款額度計算。

借款申請人配偶符合公積金貸款條件並共同申請貸款的，貸款額度為借款申請人及其配偶公積金最高貸款額度乘以各自公積金繳存年限對應的比例之和。

五、本意見自2019年10月1日起施行，意見施行之日《關於調整住房公積金貸款政策的通知》（錫房金〔2017〕35號）廢止。原繳存、提取、貸款相關規定與本意見不一致的，以本意見為准。

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