小企業商業貸款

❶ 中小企業貸款需要滿足哪些條件

銀行對中小企業來信用貸款自需的條件：
1）企業至少成立三年；
2）近半年開票額不少於150萬；
3）有固定經營的場所；財務狀況良好；
4）銀行要求的其他相關條件。貸款期限及額度中小企業信用貸款額度一般為10-100萬；貸款期限一般為1-3年。
貸款申請資料：
1）企業基本情況：營業執照、組織機構代碼證書、稅務登記證、公司簡介或組織文件等；
2）企業法定代表人身份證明、公司主要人員及擁有15%以上股份的股東的身份證或護照等；
3）廠房、辦公室、倉庫等經營場地的房地產權證或租賃合同；
4）企業近兩年的財務報表（資產負債表、損益表和現金流量表）和近六個月的銀行對賬單、財務證明（如企業增值稅專業發票匯總表等）等；
5）中國人民銀行頒發的貸款證（卡）；
6）銀行要求的其他資料。

❷ 小企業貸款怎麼貸，有哪些途徑方法

中小企業貸款總體來說分為抵押貸款和無抵押貸款。而細分又有以下幾種方式：
中小企業貸款方式一、綜合授信
即對一些經營狀況好、信用可靠的企業，授予一定時期內一定金額的信貸額度，企業在有效期與額度范圍內可以循環使用。綜合授信額度由企業一次性申報有關材料，銀行一次性審批。企業可以根據自己的營運情況分期用款，隨借隨還，企業借款十分方便，同時也節約了貸款成本。銀行採用這種方式提供貸款，一般是對有工商登記、年檢合格、管理有方、信譽可靠、同銀行有較長期合作關系的企業。
中小企業貸款方式二、信用擔保貸款
目前在全國31個省、市中，已有100多個城市建立了中小企業信用擔保機構。這些機構大多實行會員制管理的形式，屬於公共服務性、行業自律性、自身非盈利性組織。擔保基金的來源，一般是由當地政府財政撥款、會員自願交納的會員基金、社會募集的資金、商業銀行的資金等幾部分組成。會員企業向銀行借款時，可以由中小企業擔保機構予以擔保。另外，中小企業還可以向專門開展中介服務的擔保公司尋求擔保服務。當企業提供不出銀行所能接受的擔保措施時，如抵押、質押或第三方信用保證人等，擔保公司卻可以解決這些難題。因為與銀行相比而言，擔保公司對抵押品的要求更為靈活。當然，擔保公司為了保障自己的利益，往往會要求企業提供反擔保措施，有時擔保公司還會派員到企業監控資金流動情況。
中小企業貸款方式三、項目開發貸款
一些高科技中小企業如果擁有重大價值的科技成果轉化項目，初始投入資金數額比較大，企業自有資本難以承受，可以向銀行申請項目開發貸款。商業銀行對擁有成熟技術及良好市場前景的高新技術產品或專利項目的中小企業以及利用高新技術成果進行技術改造的中小企業，將會給予積極的信貸支持，以促進企業加快科技成果轉化的速度。對與高等院校、科研機構建立穩定項目開發關系或擁有自己研究部門的高科技中小企業，銀行除了提供流動資金貸款外，也可辦理項目開發貸款。
中小企業貸款方式四、自然人擔保貸款
2002年8月，中國工商銀行率先推出了自然人擔保貸款業務，今後工商銀行的境內機構，對中小企業辦理期限在3年以內信貸業務時，可以由自然人提供財產擔保並承擔代償責任。自然人擔保可採取抵押、權利質押、抵押加保證三種方式。可作抵押的財產包括個人所有的房產、土地使用權和交通運輸工具等。可作質押的個人財產包括儲蓄存單、憑證式國債和記名式金融債券。抵押加保證則是指在財產抵押的基礎上，附加抵押人的連帶責任保證。如果借款人未能按期償還全部貸款本息或發生其他違約事項，銀行將會要求擔保人履行擔保義務。
中小企業貸款方式五、個人委託貸款
中國建設銀行、民生銀行、中信實業銀行等商業銀行相繼推出了一項貸款業務新品種--個人委託貸款。即由個人委託提供資金，由商業銀行根據委託人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等，代為發放、監督、使用並協助收回的一種貸款。辦理個人委託貸款的基本程序是：
1.由委託人向銀行提出放款申請。
2.銀行根據雙方的條件和要求進行選擇配對，並分別向委託方和借款方推介。
3.委託人和借款人雙方直接見面，就具體事項和細節如借款金額、利率、貸款期限、還款方式等進行洽談協商並作出決定。
4.借貸雙方談妥要求條件之後，一起到銀行並分別與銀行簽訂委託協議。
5.銀行對借貸人的資信狀況及還款能力進行調查並出具調查報告，然後借貸雙方簽訂借款合同並經銀行審批後發放貸款。
中小企業貸款方式六、票據貼現貸款
票據貼現貸款，是指票據持有人將商業票據轉讓給銀行，取得扣除貼現利息後的資金。在我國，商業票據主要是指銀行承兌匯票和商業承兌匯票。這種貸款方式的好處之一是銀行不按照企業的資產規模來放款，而是依據市場情況(銷售合同)來貸款。企業收到票據至票據到期兌現之日，往往是少則幾十天，多則300天，資金在這段時間處於閑置狀態。企業如果能充分利用票據貼現貸款，遠比申請貸款手續簡便，而且貸款成本很低。票據貼現只需帶上相應的票據到銀行辦理有關手續即可，一般在3個營業日內就能辦妥，對於企業來說，這是「用明天的錢賺後天的錢」，這種貸款方式值得中小企業廣泛、積極地利用。
中小企業貸款方式七、典當貸款
典當是以實物為抵押，以實物所有權轉移的形式取得臨時性貸款的一種貸款方式。與銀行貸款相比，典當貸款成本高、貸款規模小，但典當也有銀行貸款所無法相比的優勢。首先，與銀行對借款人的資信條件近乎苛刻的要求相比，典當行對客戶的信用要求幾乎為零，典當行只注重典當物品是否貨真價實。而且一般商業銀行只做不動產抵押，而典當行則可以動產與不動產質押二者兼為。
中小企業貸款方式八、知識產權質押貸款
知識產權質押貸款是指以合法擁有的專利權、商標權、著作權中的財產權經評估後向銀行申請中小企業融資。由於專利權等知識產權實施與變現的特殊性，目前只有極少數銀行對部分中小企業提供此項中小企業融資便利，而且一般需由企業法定代表人加保。盡管如此，那些擁有自主知識產權的優秀中小企業仍可一試

❸ 小企業貸款需要什麼條件

小企業貸款申請條件：

1.符合國家的產業、行業政策，不屬於高污染、高耗能的小企業；

2.企業在各家商業銀行信譽狀況良好，沒有不良信用記錄；

3.具有工商行政管理部門核准登記，且年檢合格的營業執照，持有人民銀行核發並正常年檢的貸款卡；

4.有必要的組織機構、經營管理制度和財務管理制度，有固定依據和經營場所，合法經營，產品有市場、有效益；

5.具備履行合同、償還債務的能力，還款意願良好，無不良信用記錄，信貸資產風險分類為正常類或非財務因素影響的關注類；

6.企業經營者或實際控制人從業經歷在3年以上，素質良好、無不良個人信用記錄；

7.企業經營情況穩定，成立年限原則上在2年（含）以上，至少有一個及以上會計年度財務報告，且連續2年銷售收入增長、毛利潤為正值；

8.符合建立與小企業業務相關的行業信貸政策；

9.能遵守國家金融法規政策及銀行有關規定；

10.在申請行開立基本結算賬戶或一般結算賬戶。

貸款申請資料：

1.營業執照正、副本復印件；企業名稱、營業地址（省、市、縣）；

2.組織機構代碼證正、副本復印件；

3.稅務證正、副本復印件；

4.開戶許可證復印件；

5.貸款卡復印件及密碼（或貸款卡查詢結果復印件）；

6.法人代表身份證原件復印件；法人代表的工作履歷（工作經歷及所任職務）；

7.法人任職證明、法人簡歷；.授權代理人的授權書及代理人身份證原件及復印件；

8.股權結構（股東姓名、股東佔比）、企業注冊資本、成立時間、企業凈資產、總資產（萬元）；

9.公司章程復印件；公司業務開展情況介紹（主要說明業務開展方式，結算方式，產品在技術質量上的競爭力）；

10.驗資報告復印件；公司近三年經審計的財務報表（包括完整的附註），近三個月的財務報表；

11.房產面積、購入價值（萬元）、房產位置（省、市、縣區）；

12.最主要設備名稱、最主要設備數量、最主要存貨名稱、最主要存貨數量；

13.應收賬款（萬元）；

14.銀行借款總額（萬元）、其他借款總額（萬元）；

15.本次貸款總額（萬元）、用途及項目的可行性報告；

16.可以提供的擔保方式（住宅抵押、商鋪抵押、工業廠房、企業保證、存貨質押、應收賬款質押等的權屬證明）；擬提供的反擔保措施；

17.貸款申請書；

18.企業決定申請貸款擔保的股東會決議或合夥人會議決議；

19.特殊行業生產經營許可證的原件和復印件；

20.基本賬戶開戶行。

小企業的標准：

1. 小企業的標准一般是從業人數在500人以下或企業年銷售額在1000萬元以下；

2. 加工小企業標準是從業人數在300人以下或企業年銷售額在3000萬元以下或企業資產總額在4000萬元以下；

3. 流通小企業中的批發小企業標準是從業人數在100人以下或企業年銷售額在3000萬元以下；

4. 零售小企業標準是從業人數在100人以下或企業年銷售額在1000萬元以下；

5. 運輸小企業標準是從業人數在500人以下或企業年銷售額在3000萬元以下；

6. 倉儲小企業標準是從業人數在100人以下或企業年銷售額在1000萬元以下。

以上從業人數或年銷售額（企業資產總額）的標准，只要符合一項即可認定為小企業。

❹ 中小企業貸款政策

中小企業貸款政策：
1、符合國家的產業、行業政策，不屬於高污染、高耗能的小企業；
2、企業在各家商業銀行信譽狀況良好，沒有不良信用記錄；
3、具有工商行政管理部門核准登記，且年檢合格的營業執照，持有人民銀行核發並正常年檢的貸款卡；
4、有必要的組織機構、經營管理制度和財務管理制度，有固定依據和經營場所，合法經營，產品有市場、有效益；
5、具備履行合同、償還債務的能力，還款意願良好，無不良信用記錄，信貸資產風險分類為正常類或非財務因素影響的關注類
6、企業經營者或實際控制人從業經歷在3年以上，素質良好、無不良個人信用記錄；
7、企業經營情況穩定，成立年限原則上在2年（含）以上，至少有一個及以上會計年度財務報告，且連續2年銷售收入增長、毛利潤為正值；
8、符合建立與小企業業務相關的行業信貸政策；
9、能遵守國家金融法規政策及銀行有關規定；
10、在申請行開立基本結算賬戶或一般結算賬戶。
《中華人民共和國商業銀行法》第三十六條 商業銀行貸款，借款人應當提供擔保。商業銀行應當對保證人的償還能力，抵押物、質物的權屬和價值以及實現抵押權、質權的可行性進行嚴格審查。
經商業銀行審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保。
第三十七條 商業銀行貸款，應當與借款人訂立書面合同。合同應當約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責任和雙方認為需要約定的其他事項。
第三十五條 商業銀行貸款，應當對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查。
商業銀行貸款，應當實行審貸分離、分級審批的制度。

❺ 最好貸的小微企業貸款

1、建設銀行小微快貸
在建行小企業金融下有成長之路、速貸通、小額貸、信用貸四種服務，每種服務下下對應的適用小微企業不一樣，需要根據自身情況進行選擇。
2、微眾銀行微業貸
其門下的微業貸服務是為中小微企業提供的，相關企業可以無需抵質押，額度立等可見，按日計息，最高額度可借300萬元，還款周期最長為36期。
3、招商銀行小微閃電貸
小微閃電貸屬於純信用貸款，為小微企業主專屬，可最高貸款50萬元，具體的可以關注「招商銀行個人貸款」微信公眾號進行查看。
拓展資料：
小企業的標准一般是從業人數在500人以下或企業年銷售額在1000萬元以下；
加工小企業標準是從業人數在300人以下或企業年銷售額在3000萬元以下或企業資產總額在4000萬元以下；
流通小企業中的批發小企業標準是從業人數在100人以下或企業年銷售額在3000萬元以下；零售小企業標準是從業人數在100人以下或企業年銷售額在1000萬元以下；
運輸小企業標準是從業人數在500人以下或企業年銷售額在3000萬元以下；倉儲小企業標準是從業人數在100人以下或企業年銷售額在1000萬元以下。
以上從業人數或年銷售額（企業資產總額）的標准，只要符合一項即可認定為小企業。
申請條件
1.符合國家的產業、行業政策，不屬於高污染、高耗能的小企業；
2.企業在各家商業銀行信譽狀況良好，沒有不良信用記錄；
3.具有工商行政管理部門核准登記，且年檢合格的營業執照，持有人民銀行核發並正常年檢的貸款卡；
4.有必要的組織機構、經營管理制度和財務管理制度，有固定依據和經營場所，合法經營，產品有市場、有效益；
5.具備履行合同、償還債務的能力，還款意願良好，無不良信用記錄，信貸資產風險分類為正常類或非財務因素影響的關注類；
6.企業經營者或實際控制人從業經歷在3年以上，素質良好、無不良個人信用記錄；
7.企業經營情況穩定，成立年限原則上在2年（含）以上，至少有一個及以上會計年度財務報告，且連續2年銷售收入增長、毛利潤為正值；
8.符合建立與小企業業務相關的行業信貸政策；
9.能遵守國家金融法規政策及銀行有關規定；
10.在申請行開立基本結算賬戶或一般結算賬戶。

❻ 小微企業貸款需要什麼條件

一、小微企業貸款條件是什麼
1.符合國家的產業、行業政策，不屬於高污染、高耗能的小企業;
2.企業在各家商業銀行信譽狀況良好，沒有不良信用記錄;
3.具有工商行政管理部門核准登記，且年檢合格的營業執照，持有人民銀行核發並正常年檢的貸款卡;
4.有必要的組織機構、經營管理制度和財務管理制度，有固定依據和經營場所，合法經營，產品有市場、有效益;
5.具備履行合同、償還債務的能力，還款意願良好，無不良信用記錄，信貸資產風險分類為正常類或非財務因素影響的關注類;
6.企業經營者或實際控制人從業經歷在3年以上，素質良好、無不良個人信用記錄;
7.企業經營情況穩定，成立年限原則上在2年(含)以上，至少有一個及以上會計年度財務報告，且連續2年銷售收入增長、毛利潤為正值;
8.符合建立與小企業業務相關的行業信貸政策;
9.能遵守國家金融法規政策及銀行有關規定;
10.在申請行開立基本結算賬戶或一般結算賬戶。
二、小微企業貸款的程序
(1)申請:企業提出貸款擔保申請
(2)考察:考察企業的經營情況、財務情況、抵押資產情況、納稅情況、信用情況、企業主情況，初步確定擔保與否。
(3)溝通：與貸款銀行溝通，進一步掌握銀行提供的企業信息，明確銀行擬貸款的金額和期限。
(4)擔保：與企業鑒定貸款擔保及反擔保協議，資產抵押及登記等法律手續，並與貸款銀行簽定保證合同，正式與銀行、企業確立擔保關系。
(5)放貸：銀行在審查貸款擔保的基礎上向企業發放貸款，同時向企業收取擔保費用。
(6)跟蹤：跟蹤企業的貸款使用情況和企業的運營情況，通過企業季度納稅、用電量、現金流的增長或減少最直接跟蹤考察企業的經營狀況。
(7)提示：企業還貸前一個月，預先提示，以便企業提早作好還貸准備，保證企業資金流的正常運轉。
(8)解除：憑企業的銀行還款單，解除抵押登記，解除與銀行、企業的擔保關系。
(9)記錄：記錄本次貸款擔保的信用情況，分為正常不正常、逾期、壞帳四個檔次，為後續擔保提供信用記錄。
(10)歸檔：將與銀行、企業簽定的各種協議以及還貸後的憑證、解除擔保的憑證等整理歸檔、封存、以備今後查檔。

❼ 中小企業貸款需要什麼條件

公司向銀行貸款需要什麼條件，中小企業貸款都需要准備哪些資料。
企業經營性貸款需要條件如下：

企業需要在審貸銀行開設了基本賬戶，並且有一定的結算量；企業成立時間在一年以上，有合法有效的營業執照和固定的經營場所；借款企業與企業法人信用良好；企業連續經營且經營正常，收益良好，具備還款能力；近半年開票額不少於150萬，企業輻照率不超過60%；夠提供銀行認可的抵押物做抵押(一般是以房產作為抵押物)。
企業貸款手續和流程

企業如果符合貸款條件，就可以選擇申貸銀行，然後提交貸款申請。需要准備的資料有企業法人或者經營者身份的基本信息、企業基本資料以及企業發展情況資料和貸款用途說明等。

銀行收到貸款申請資料後，就會進行調查和信息受理。主要調查方向有企業和企業法人的信用情況、企業經營狀況、貸款用途等方面。貸款審批通過後，銀行會致電企業，再次確定貸款額度、貸款期限和貸款用途等內容。確認無誤後，雙方則簽訂貸款合同。

等到貸款放款後，企業按照合同約定的時間，進行按期還款即可。

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❽ 微小企業可以向什麼銀行貸款，需要具備什麼條件

1、符合國家的產業、行業政策，不屬於高污染、高耗能的小企業；

2、企業在各家商業銀行信譽狀況良好，沒有不良信用記錄；

3、具有工商行政管理部門核准登記，且年檢合格的營業執照，持有人民銀行核發並正常年檢的貸款卡；

4、有必要的組織機構、經營管理制度和財務管理制度，有固定依據和經營場所，合法經營，產品有市場、有效益；

5、具備履行合同、償還債務的能力，還款意願良好，無不良信用記錄，信貸資產風險分類為正常類或非財務因素影響的關注類；

6、企業經營者或實際控制人從業經歷在3年以上，素質良好、無不良個人信用記錄；

7、企業經營情況穩定，成立年限原則上在2年（含）以上，至少有一個及以上會計年度財務報告，且連續2年銷售收入增長、毛利潤為正值；

8、符合建立與小企業業務相關的行業信貸政策；

9、能遵守國家金融法規政策及銀行有關規定；

10、在申請行開立基本結算賬戶或一般結算賬戶。

(8)小企業商業貸款擴展閱讀：

國務院：縮短小微企業貸款審批周期

國務院總理李克強8月22日主持召開國務院常務會議，部署進一步推進緩解小微企業融資難、融資貴政策落地見效。

會上強調，要鼓勵金融機構增加小微企業貸款，降低融資成本，但同時堅持穩健的貨幣政策，不搞「大水漫灌」，注重精準施策，著力疏通政策傳導機制。

在推動金融更好服務實體經濟，促進就業穩、企業興方面，會議提出，要鼓勵金融機構增加小微企業貸款，降低融資成本。

在具體實施過程中，會議要求，要合理確定小微企業貸款期限、還款方式，縮短貸款審批周期，適當提高中長期貸款比例。穩健發展中小企業高收益債券、私募債。

會議提出，要建立金融機構績效考核與小微信貸投放掛鉤的激勵機制。加快落實小微企業貸款利息收入免徵增值稅政策。適當提高貸存比指標容忍度。支持發行小微企業貸款資產支持證券。

不過，在鼓勵金融機構發揮作用的同時，會議強調，要堅持穩健的貨幣政策，不搞「大水漫灌」，注重精準施策，著力疏通政策傳導機制。

要堅持促發展和防風險並重，優化監管考核，增設小微信貸專項考核指標，使小微企業得實惠，禁止存貸掛鉤、借貸搭售等行為，有效防範和化解金融信貸風險。

而一個月前的國常會也曾提出，穩健的貨幣政策要松緊適度，堅持不搞「大水漫灌」式強刺激。而7月底的中央政治局會議更是為下半年的宏觀經濟政策定下基調。

會上要求，堅持實施穩健的貨幣政策，要把好貨幣供給總閘門，保持流動性合理充裕。