同業存款電子化交易

Ⅰ 什麼是銀行同業業務

銀行同業業務是指以金融同業客戶(包括銀行、證券、保險、信託金融租賃、資產管理公司、金融租賃、基金）為服務與合作對象，存放以同業資金融通為核心的各項業務，是商業銀行近年來興起並蓬勃發展的一項新業務。具體包括：代理同業資金清算、同業存放、債券投資、同業拆借、外匯買賣、衍生產品交易、代客資金交易和同業資產買賣回購、票據轉貼現和再貼現等業務。近年來，一些股份制商業銀行同業業務發展迅速，同業業務量、收入、利潤等在商業銀行各項業務的佔比和貢獻明顯提高。

類型詳解

01

同業拆借業務是指經中國人民銀行批准，進入全國銀行間同業拆借市場的金融機構之間通過全國統一的同業拆借網路進行的無擔保資金融通行為。

在過去，信用拆借市場分為場內和場外，場外市場即雙方協定交易要素並簽訂合同，通過線下劃款的方式完成清算，並隨後向人民銀行相關科室報備。場內交易則是通過全國統一的同業拆借網路完成，自動生成拆借合同，並完成交易，無需額外報備。由於場外交易在合同內容、清算流程當中存在一定操作風險，所以現在基本已經停止，目前我們認為場外拆借，一般就是指同業借款業務了。

2

同業借款是指現行法律法規賦予此項業務范圍的金融機構開展的同業資金借出和借入業務。同業借款相關款項在拆出和拆入資金會計科目核算。

同業借款與同業拆借的最大區別就是場外交易，借給了非銀行機構。由於同業借款相對於同業拆借，屬於場外交易，雙方私下簽訂合同，相對而言多了很多「個性化」內容，近年來最常見的業務即銀行類金融機構出同業借款給金融租賃公司、汽車金融公司和消費金融公司，借款期限一般為6個月至1年，甚至長達三五年。

3

同業存款業務是指金融機構之間開展的同業資金存入與存出業務，其中資金存入方僅為具有吸收存款資格的金融機構。同業存款業務按照期限、業務關系和用途分為結算性同業存款和非結算性同業存款。

同業存單是存款類金融機構在全國銀行間市場上發行的記賬式定期存款憑證，發行後可以進入二級市場流通，也可作為質押品進行質押式回購交易，是利率市場化的一個重要試點工具。

同業存款業務以一對一的存款形式展開，而同業存單則是以一對多的憑證發行方式展開，是更為標准化的產品。此外，同業存款與同業存單在業務期限、定價方式、業務平台、業務開展方式等幾點存在不同。具體如下：

①開展同業存款業務，只需對手方之間互相認可即可，而發行同業存單需要在央行備案。發行同業存單前，機構需要在央行備案當年的發行額度，並在額度內自行確定每期同業存單的發行金額、期限，但單期發行金額不得低於5000萬元人民幣。

②同業存款期限較同業存單靈活。同業存款期限可由業務雙方共同商定，一般為7天、14天、1個月、2個月、3個月、6個月、1年，且按照協議規定，通常可以提前支取。同業存單發行期限更為標准化，可為1個月、3個月、6個月、9個月、1年、2年和3年。

③同業存款的報價以大行價格與市場情況為指導，同業存單的定價則以同期限Shibor利率為參考，並根據存單的市場供需情況定價。同業存單期限不超過1年的，以固定利率發行，期限在1年以上的，以Shibor為浮動利率基準計息。

④同業存款由於是線下業務，並沒有統一的交易平台與完善的信息發布渠道。同業存單的發行則更加公開和透明，其通過全國銀行間同業拆借中心的發行系統進行電子化發行，發行前的公告和登記完成後的發行信息均會在外匯交易中心網站上公開。

4

同業代付是指商業銀行（受託方）接受金融機構（委託方）的委託向企業客戶付款，委託方在約定還款日償還代付款項本息的資金融通行為。受託方同業代付款項在拆出資金會計科目核算，委託方同業代付相關款項在貸款會計科目核算。

5

買入返售（賣出回購）是指兩家金融機構之間按照協議約定先買入（賣出）金融資產，再按約定價格於到期日將該項金融資產返售（回購）的資金融通行為。買入返售（賣出回購）相關款項在買入返售（賣出回購）金融資產會計科目核算。三方或以上交易對手之間的類似交易不得納入買入返售或賣出回購業務管理和核算。

6

同業投資是指金融機構購買（或委託其他金融機構購買）同業金融資產（包括但不限於金融債、次級債等在銀行間市場或證券交易所市場交易的同業金融資產）或特定目的載體（包括但不限於商業銀行理財產品、信託投資計劃、證券投資基金、證券公司資產管理計劃、基金管理公司及子公司資產管理計劃、保險業資產管理機構資產管理產品等）的投資行為。

7

貼現指銀行承兌匯票的持票人在匯票到期日前，為了取得資金，貼付一定利息將票據權利轉讓給銀行的票據行為，是銀行向持票人融通資金的一種方式。其中，貼現分為銀行承兌匯票和商業承兌匯票。

8

轉貼現指商業銀行在資金臨時不足時，將已經貼現但仍未到期的票據，交給其他商業銀行或貼現機構給予貼現，以取得資金融通。轉貼現又分為票據買斷和票據回購。

9

再貼現指中央銀行通過買進商業銀行持有的已貼現但尚未到期的商業匯票，向商業銀行提供融資支持的行為。

Ⅱ 貨幣基金加強版同業存單怎麼操作

在銀行同業拆借中心操作。
可通過全國銀行間同業拆借中心的發行系統進行電子化發行，完成登記後通過全國銀行間同業拆借中心的交易系統交易流通，並於發行當日在本幣交易系統前台進行申購，於繳款日劃款至指定賬戶。
同業存單是作為同業存款的替代品出現，同業存單是商業銀行進行主動負債管理的重要工具，是為完善同業借貸市場Shibor報價的短、中、長期利率曲線。同業存單的主要發行期限為3到6個月，投資者主體為金融機構，主要是商業銀行、保險、基金等。從性質上說，同業存單是可以交易的同業存款，也類似於銀行向金融機構發行的短期債券。

Ⅲ 什麼是同業存款

同業存款是指針對商業銀行、信用社以及財務公司、信託公司等非銀行金融機構開辦的存款業務. 屬於對公存款種類，一般情況都會對其進行利率浮動，浮動比例與銀行協商。同業存款可分為國內同業存款和國外同業存款兩方面。國內同業存款，是指國內各銀行還有其他金融機構為了方便結算，在各自有關的結算地點開立存款賬戶，是對於接納該筆存款的銀行和金融機構而言的。國外同業存款，是指各國經營外匯業務的銀行，為了便於國際業務的收付，在某種貨幣的結算地點開立的該貨幣的存款賬戶，是對於接納該存款的銀行和金融機構而言的。

Ⅳ 銀行同業ncd是什麼意思

同業存單簡稱NCD可以計入定期存款，可以計入或存底享受未來將出台的存款保險。大額可轉讓存單NCD至商業銀行發行的，可在金融市場上轉讓流通的有一定期限的銀行存款憑證，對其銀行主動發行存單，以吸收存款穩定資金具有重要作用。存款類金融機構可以在當年發行備案額度內自行確定每期同業存單的發行金額期限，但當其發行金額不得低於50，000，000元人民幣同業存單是同業存款的替代品
1，1986年，交通銀行首次發行開啟了國內的試水歷程，經過了很多年的緩慢發展，最後於1997年央行暫停審批銀行的NCD發行，意味著NCD業務的終止。
2，由於我國目前貸款長期化存款，活期化等趨勢明顯銀行，面對的資產挑戰不斷加大NCT是一個穩定的負債工具，對於銀行吸收穩定存款有重要意義。
3，NCT的發行將推動我國存款利率市場化關鍵一步啟動大額可轉讓存單，相當於在銀行間市場建立了大額存單市場。可以讓我國利率市場化改革走得更加平穩。
4，2013年三月，央行也在考慮在銀行間嘗試發行同業存單，已掀起存款利率市場化的改革前奏。相關人士透露，存款利率市場化稅不可能一蹴而就，存款利率市場化還不具備全面開放條件，但銀行間市場推出同業存單是一個比較好的時間窗。銀行間市場同業存放業務依舊活躍，線下交易普遍給央行帶來監管難題，同時也提供了試點發行同業存單的契機。
綜上所述銀行同業NCD是一種正在嘗試中，並且被各界分析為有利於存款利率市場化的改革的一種記賬是定期存款憑證。對於我國什麼時候能完全進行銀行同業NCD，我們尚未可知。只能等待國家的相關政策出台。

Ⅳ 關於規范商業銀行同業業務治理的通知

法律分析：近年來，商業銀行同業業務快速發展，一些銀行機構存在經營行為不規范、風險管控不到位的問題，不符合國家宏觀調控政策和銀行業監管要求，不利於銀行體系穩健運行。為規范商業銀行同業業務治理，促進同業業務健康發展，現就有關事項通知如下:1、本通知適用於中華人民共和國境內依法設立的商業銀行與金融機構之間開展的以投融資為核心的各項同業業務。主要包括同業拆借、同業借款、非結算性同業存款、同業代付、買入返售和賣出回購、同業投資等業務類型。商業銀行以外的其他銀行業金融機構參照執行2、商業銀行應具備與所開展同業業務規模和復雜程度相適應的同業業務治理體系，由法人總部對同業業務進行統一管理，將同業業務納入全面風險管理，建立健全前中後台分設的內部控制機制，加強內部監督檢查和責任追究，確保同業業務經營活動依法合規，風險得到有效控制3、商業銀行開展同業業務實行專營部門制，由法人總部建立或指定專營部門負責經營。商業銀行同業業務專營部門以外的其他部門和分支機構不得經營同業業務，已開展的存量同業業務到期後結清；不得在金融交易市場單獨立戶，已開立賬戶的不得敘做業務，並在存量業務到期後立即銷戶。對於商業銀行作為管理人的特殊目的載體與該商業銀行開展的同業業務，應按照代客與自營業務相分離的原則，在系統、人員、制度等方面嚴格保持獨立性，避免利益輸送等違規內部交易4、商業銀行同業業務專營部門對同業拆借、買入返售和賣出回購債券、同業存單等可以通過金融交易市場進行電子化交易的同業業務，不得委託其他部門或分支機構辦理。商業銀行同業業務專營部門對不能通過金融交易市場進行電子化交易的同業業務，可以委託其他部門或分支機構代理市場營銷和詢價、項目發起和客戶關系維護等操作性事項，但是同業業務專營部門需對交易對手、金額、期限、定價、合同進行逐筆審批，並負責集中進行會計處理，全權承擔風險責任5、商業銀行應建立健全同業業務授權管理體系，由法人總部對同業業務專營部門進行集中統一授權，同業業務專營部門不得進行轉授權，不得辦理未經授權或超授權的同業業務6、商業銀行應建立健全同業業務授信管理政策，由法人總部對表內外同業業務進行集中統一授信，不得進行多頭授信，不得辦理無授信額度或超授信額度的同業業務。

法律依據：《商業銀行同業融資管理辦法》 第十一條 同業代付:商業銀行開展的同業代付業務是指商業銀行（受託方）接受金融機構（委託方）的委託向企業客戶付款，委託行在約定還款日償還代付款項本息的資金融通行為。同業代付業務的受託行應當將相關款項確認為拆出資金，委託行應當將相關款項確認為信貸資產。

第十二條 同業存款:商業銀行開展的同業存款業務是指商業銀行與能夠吸收存款的金融機構之間開展的同業資金存入與存出業務。

Ⅵ 同業存款是什麼意思包括哪些種類

在投資理財中，同業存款業務是指金融機構之間開展的同業資金存入與存出業務。屬於對公存款種類，一般情況都會對其進行利率浮動，浮動比例與銀行協商。 同業存款可分為國內同業存款和國外同業存款兩方面。
1.就個別銀行而言，各有同業存款，以便利用周轉；就整個銀行系統而言，同業存款彼此相互抵消。計算全體銀行存款時，同業存款總額應為零。同業存款與庫存現金及中央銀行資產三項合而構成付現准備金。銀行業一般設置「同業存放款項」科目核算銀行之間日常結算往來款項，同業存入本銀行的各種款項等。設置「聯行存放款項」科目，核算銀行日常簽發、受理聯行劃撥款項以及聯行存入本行的各種往來款項，即聯往來款項。
2.業務簡介 ：
業務概述 同業存放，也稱同業存款，全稱是同業及其他金融機構存入款項，是指因支付清算和業務合作等的需要，由其他金融機構存放於商業銀行的款項。 基本介紹 同業存放是指信用社以及財務公司、信託公司等非銀行金融機構開辦的存款業務. 屬於對公存款種類，一般情況都會對其進行利率浮動，浮動比例與銀行協商。 同業存放可分為國內同業存放和國外同業存放兩方面。國內同業存放，是指國內各銀行還有其他金融機構為了方便結算，在各自有關的結算地點開立存款賬戶，是對於接納該筆存款的銀行和金融機構而言的。國外同業存放，是指各國經營外匯業務的銀行，為了便於國際業務的收付，在某種貨幣的結算地點開立的該貨幣的存款賬戶，是對於接納該存款的銀行和金融機構而言的。
3.包含種類：
所以金融企業的現金流量是不同於一般企業的現金流量，《企業會計准則——現金流量表》對金融企業特殊項目的現金流量以及歸類單獨作了規定，明確規定金融企業的下列現金收入和現金支出項目應作為經營活動的現金流量： 對外發放的貸款和收回的貸款本金； 吸收的存款和支付的存款本金； 同業存放及存放同業款項；向其他金融企業拆借的資金；利息收入和利息支出； 收回的已於前期核銷的貸款；經營證券業務的企業，買賣證券所收到或支出的現金； 融資租賃所收到的現金。

Ⅶ 同業存單和同業存款的區別

1、形成原因不同

同業存款，因支付清算和業務合作等的需要，由其他金融機構存放於商業銀行的款項。

同業存單作為同業存款的替代品出現，完善同業借貸市場Shibor報價的短、中、長期利率曲線。2013年8月，央行已考慮在銀行間市場嘗試發行同業存單，並擇機推出相關政策，以此掀起存款利率市場化改革的前奏。

2、性質不同

同業存單指存款類金融機構在全國銀行間市場上發行的記賬式定期存款憑證，其投資和交易主體為全國銀行間同業拆借市場成員、基金管理公司及基金類產品。存款類金融機構可以在當年發行備案額度內，自行確定每期同業存單的發行金額、期限，但單期發行金額不得低於5000萬元人民幣。

同業存款指信用社以及財務公司、信託公司等非銀行金融機構開辦的存款業務。屬於對公存款種類，一般情況都會對其進行利率浮動，浮動比例與銀行協商。

3、特點不同

同業存款根據中國人民銀行規定能夠從事該業務的交易主體。信譽優良，實力雄厚，滿足短期資金需求，及時調劑外匯頭寸的需要，配合對手方進行科學的流動性管理，為交易對手提供暢通的融資渠道。

同業存單期限不超過1年，為1個月、3個月、6個月、9個月和1年，可按固定利率或浮動利率計息，並參考同期限上海銀行間同業拆借利率定價。

Ⅷ 同業存款包括哪些種類

金融企業之間相互的存款，就叫做同業存款，譬如保險、證券、信託等存在銀行的錢都是同業存款。同業存款是指信用社以及財務公司、信託公司等非銀行金融機構開辦的存款業務. 屬於對公存款種類。
一般性存款和同業存款的存款人不同，一般性存款的存款主體為單位（企業、機構）存款和個人存款；同業存款的存款主體為商業銀行、信用社以及財務公司、信託公司等非銀行金融機構。
1、一般存款賬戶用於辦理存款人借款轉存、借款歸還和其他結算的資金收付。該賬戶可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取。該賬戶開立數量沒有限制。一般存款賬戶自正式開戶之日起，3個工作日後，方可辦理付款業務，但因借款轉存開立的一般存款賬戶除外。
2、存款人開立一般存款賬戶沒有數量限制，存款人可自主選擇不同經營理念的銀行，既能享受不同銀行的特色服務，又可以分散在一家銀行開立賬戶可能出現的資金風險。但是，需要明確的是，一般存款賬戶不能在存款人基本存款賬戶的開戶銀行（指同一營業機構）開立。
3、同業存款是指針對商業銀行、信用社以及財務公司、信託公司等非銀行金融機構開辦的存款業務. 屬於對公存款種類，一般情況都會對其進行利率浮動，浮動比例與銀行協商。
細分種類：
1、商業銀行存款：是指其它商業銀行存放在本行的存款；
2、證券公司存款：是指證券公司存放在本行的存款；
3、保險公司存款：是指保險公司存放在本行的存款；
4、期貨結算存款：是指用作期貨交易所和期貨經紀公司期貨交易結算款項而在本行的存款；
5、其他非銀行金融機構存款：城市信用社、農村信用社、財務公司、信託投資公司、金融租賃公司等存放本行的資金。

Ⅸ 同業存單怎麼交易 本幣交易系統

同業存單是存款類金融機構在全國銀行間市場上發行的記賬式定期存款憑證，其投資和交易主體為全國銀行間同業拆借市場成員、基金管理公司及基金類產品。存款類金融機構可以在當年發行備案額度內，自行確定每期同業存單的發行金額、期限，但單期發行金額不得低於5000萬元人民幣。
同業存單期限不超過1年，為1個月、3個月、6個月、9個月和1年，可按固定利率或浮動利率計息，並參考同期限上海銀行間同業拆借利率定價。

Ⅹ 什麼是銀行同業存單

同業存單是存款類金融機構在全國銀行間市場上發行的記賬式定期存款憑證，其投資和交易主體為全國銀行間同業拆借市場成員、基金管理公司及基金類產品，是同業存款的替代品。
目前，存款類金融機構可以在當年發行備案額度內，自行確定每期同業存單的發行金額、期限，但單期發行金額不得低於5000萬元人民幣。
同業存單發行採取電子化方式，可以在全國銀行間市場上公開發行或定向發行，也可以作為回購交易的標的物。
其中，固定利率存單期限原則上不超過1年，為1個月、3個月、6個月、9個月和1年，參考同期限上海銀行間同業拆借利率定價。浮動利率存單以上海銀行間同業拆借利率為浮動利率基準計息，期限原則上在1年以上，包括1年、2年和3年。
(10)同業存款電子化交易擴展閱讀：
市場條件
2013年8月14日，一位接近央行的人士透露，存款利率市場化不可能一蹴而就，存款利率本身還不具備全面放開的條件，但在銀行間市場先推出同業存單是一個比較好的時間窗。
央行為此做過調研，對同業存單的定義、發行及交易對象、期限及定價方式、核准程序及金額、發行、流通、轉讓方式、監管歸屬問題等關鍵要素，進行了詳盡研究和充分論證，並且還摸索了同業存單等替代性金融產品的發行與交易。不排除在2013年內或者2014年初先發行同業存單和交易試點。
2013年以來，監管層一再警示銀行間市場同業業務期限錯配的風險，在一系列嚴格的監管政策影響下，銀行不得不重新配置同業資產，不少股份制銀行買入返售業務有所收斂。
但是，縱觀銀行間市場，同業存放業務依舊十分活躍，並且線下交易也很普遍，這給央行帶來監管難題的同時，也提供了試點發行同業存單的契機。
出台舉措
工商銀行城市金融研究所副所長在一份報告中表示，2013年後半年乃至2014年初還有望出台新舉措，包括可能先行放開銀行間同業市場同業存單的存款利率管制，取消五年期存款利率限制，以及現有同業拆放利率市場報價機制安排進一步拓展至信貸市場等。
當然，配套措施包括存款保險制度也將會盡快實施，銀行業准入門檻可能降低。
銀行措施
為了順利推行同業存單試點，銀行間市場同業拆借中心按照央行的要求已著手研究、准備創新產品發行與交易的各項條件。
同時，各報價行也在逐步理順內部管理機制，強化總行對分支行定價的約束作用，同時參與到了發行同業存單等替代性金融產品的探索中。
信託可參與
有消息稱，同業存單投資和交易主體為銀行間同業拆借市場成員、基金管理公司及基金類產品。由於同業拆借市場成員主要為法人金融機構和商業銀行分行，這意味著信託產品等可能被排除在交易之外 。
而《每日經濟新聞》記者注意到，信託公司、信託產品可以作為投資人參與同業存單業務交易。
《交易規程》中規定，"投資同業存單的機構 (以下簡稱投資人)應為全國銀行間同業拆借市場成員、基金管理公司及基金類產品，包括政策性銀行、商業銀行、農村信用合作社縣級聯合社、中資商業銀行(不包括城商行、農商行和農村合作銀行)授權的一級分支機構、外國銀行分行、企業集團財務公司、信託公司、金融資產管理公司、金融租賃公司、汽車金融公司、證券公司、保險公司、保險資產管理公司、基金管理公司、基金公司的特定客戶資產管理業務、商業銀行的資產管理業務、證券公司的證券資產管理業務、保險產品、信託產品等。"
"信託公司可以參與交易的原因，是因為他們是同業機構;而同業存單就是針對金融同業發行的存單，因此他們可以參與投資。"東莞銀行金融市場分析師陳龍指出。
銀行試點
有10家銀行獲得首批試點發行資格，包括工行、農行、中行、建行、交行、招行、中信、興業、浦發9家商業銀行和1家政策性銀行國開行，各家銀行已上報發行方案。
據悉，同業存單將在銀行間市場發行，試點期間實行總額度控制，但具體試點時間、額度尚未敲定。初期，將以3個月到1年期短期限產品為主，參考貨幣市場同等期限產品定價。所有銀行間市場投資者均可購買。
同業存單被視為大額可轉讓定期存單的先行步驟。按央行"先同業、後企業和個人，先長期後短期"的思路，在同業存單穩定運行一段時間後，待條件成熟再推進面向企業和個人，發行大額可轉讓存單。
對於個人投資者來說，當大額存單廣泛使用時，將對現有銀行理財產品產生替代。原因在於大額存單為商業銀行提供了一條融資的新渠道，且有利於鎖定成本。在市場環境下，這一任務很大部分是由銀行理財產品來承擔的。未來銀行理財產品的發行數量及收益率有可能出現"雙降"。
利率
同業存單的發行利率、發行價格等以市場化方式確定。其中，同業存單期限不超過1年，為1個月、3個月、6個月、9個月和1年，可按固定利率或浮動利率計息，並參考同期限上海銀行間同業拆借利率定價。