中長期貸款增長乏力原因

⑴ 15年來房貸出現首次負增長意味著什麼

出現這種說法的原因來自於2月份的一份金融數據報告：居民中長期貸款減少459億元。而所謂的「中長期貸款」對於普通人來說，就是房貸了，房貸轉負排除掉全款付清的人群以外，更大程度上說明了買房的人越來越少了。
而造成這歷史性一幕的深層主觀原因是「大家的想法變了」。為什麼這么說呢，在房市大火的時候，不管是剛需還是投資客，都想著買得越早越好、越多越好，這樣隨著房價的升值，就可以賺得盆滿缽滿了。
但隨著限購政策的出現、房產稅的推出以及房地產開發商頻頻暴雷，很多人不再這樣想了。從當初一味「追漲」的態度變成了「謹慎觀望」的態度。
當然了，主觀思想的變化離不開客觀因素的推動，比如就現在大環境來看，很多人工作是不穩定的，房貸斷貸被收房拍賣的情況也屢見不鮮；再有就是隨著國家政策推出，開發商被紅線管控，資質不佳頻頻爆雷的很多；人口危機出現，後續房子的「供」大於用戶的「求」等等。

⑵ 我們國家中小企業融資困難自身原因和外部因素都有哪些

一、中小企業制度更新滯後，與市場環境轉換不同步
我國中小企在上世紀末經過了一段快速增長期，雖然速度較快但質量卻不高，增長方式多為粗放型，最顯著的表現就是企業的管理方式較為傳統，許多制度早已陳腐不堪，跟不上時代的步伐。
目前大多數的中小企業仍然實行傳統的家族式公司治理結構，這樣的治理結構很容易孳生腐敗，就像中國有句老話說的「富不過三代」。國有中小企業的治理結構與傳統的大型國有企業沒有什麼本質差別，他們大致存在兩個問題：其一是類似於家族企業式的「一把手」管理；其二就是企業的創新意識不強，也就是說生存危機意識薄弱，因為國企的背後有國家財政作保證，虧損之後有國家補窟窿，盈利之後，除少部分上交國庫之外，剩下的就是企業內部自己消耗掉了，從而員工越發沒有積極上進的願望，他們只會消極地守住這個金飯碗。如果我們留意的話，就不難發現，一些鄉鎮企業已演變成了傳統的家族式企業，子承父業式的經營模式。 同時，對中小企業的生存發展具有較大影響的外部環境也發生了很大變化，最顯著的表現就是市場和國家發展戰略的變化。在市場方面，賣方市場的時代逐漸離我們遠去，買方市場已成為經濟生活的主流。在國家發展戰略方面，隨著黨中央和諧社會的提出，在經濟領域中，國家更加重視經濟發展、社會穩定和資源環境之間的和諧統一，而不僅是單純地注重經濟總量的增加。但由於部分中小企長時間積累下來的詬病，諸如管理不科學，體制機制不健全，它們往往跟不上外部環境變化的步伐，不能及時改善經營管理、更新制度，從而問題就不斷暴露出來，最直接的表現就是產品積壓，營運能力下降，利潤率降低。為了挽救企業，就不得不尋??各種補救手段，其中就包括為解決資金不足而對外尋求資金幫助。
二、中小企業規模和信用水平低下，制約其融資能力
通常來說，企業需要融資時，其自身也要具備一定的條件，一般來說，主要包括五個方面，那就是資本、能力、擔保、品德和經營環境。但就實際情況而言，我國中小企業很少採用股份有限公司或者有限責任公司的形式，大多數採用的是合夥制或個人獨資的形式，因而其資本規模就不會像前兩種形式那樣大。考慮到小規模的企業基礎不雄厚，實力不強，為了避免產生較大的財務風險，銀行通常對這些申請貸款的中小企業設置較高門檻，有些條款近乎苛刻，甚至有些金融機構直接拒絕他們的申請。
同時，許多中小企業內部管理制度特別是財務管理制度不夠健全。它們本身並沒有建立比較完善的財務制度，尤其是資金管理混亂，這樣的狀況，在其對外融資時，自身形象就已經大打折扣，可想而知，融資結果不容樂觀。另外，由於信用信息網路建設的滯後、信用信息不完善以及傳輸渠道的不順暢，導致了企業與銀行之間信息的嚴重不對稱，企業對於銀行的信用政策了解不透徹，而銀行對企業真實的信用水平也了解不深，雙方之間的不信任程度越來越大，這就極大降低了中小企業的信貸滿足率。
三、缺少可供擔保抵押的財產，融資成本高
由於銀行對中小企業固定資產抵押的偏好，因而一般不願接受中小企業的流動資產抵押。固定資產投資一經完成，在資金佔用數量上便保持相對穩定，而不像流動資產投資那樣經常變動。從這點看來，銀行偏好於中小企業固定資產抵押也是降低風險的一種手段。而就中小企業自身情況而言，由於其規模有限，資金有限，因而固定資產比重較低，特別是高科技企業，鑒於其特殊的行業性質，固定資產比重較少，而無形資產卻佔有較大比重，主要包括專利權和商標權。高科技企業一旦研發出一項新技術或者發明出一件新產品，那麼它產生的利潤將不是一般製造業企業可以睥睨的，但正所謂高回報高風險，通常高科技企業有較高的經營風險，致使金融機構不願對其發放貸款。
通常擔保機構的擔保貸款期限在半年以內，最長不超過一年。而且它們基本上只對短期的流動貸款提供擔保，因為我們都知道長期負債償債風險較大，這也就意味著擔保機構的擔保風險較大。同時，多數擔保公司往往提高擔保條件或者在擔保過程中要求過於繁雜的擔保手續，種種的這些限制，增加了中小企業的融資難度，也增加了企業的融資成本。中小企業普遍認為，現行的擔保機制加重了企業的負擔，首先企業需要向擔保公司支付一定比例的擔保費；其次，擔保公司會要求企業進行一定形式的反擔保，而且企業融資過程中增加信用擔保的環節必定會增加一定的交易成本；再次，企業更是常遭受擔保公司的「違規操作」，這些因素大大增加了企業的隱性成本，而這些額外的成本必然會加重企業的負擔，從而影響融資效率。
四、信用歧視。
中央為了搞活企業，提出了「抓大放小」的方針政策，要求銀行部門要重點支持大企業，確保大企業的信貸，對中小企業就不重視，在確保大企業的基礎上才予以考慮，造成了對中小企業的信用歧視，導致銀行在對大企業和中小企業融資問題上的不平等。缺乏對中小企業信貸需求的重視。據統計，1998年工、農、中、建四家銀行新增貸款20.85億元，其中非國有經濟貸款僅新增1億多元，中長期貸款幾乎為零。隨著各國有商業銀行提出業務向中心城市發展戰略的實施，部分機構存在「重大輕小」的傾向，個別銀行有諸如一定數額以下或注冊資本金100萬以下企業不貸的規定，恰恰斷掉了貸款需求以「急、頻、少、繁」為主要特點的中小企業融資主渠道。
五、缺乏為中小企業貸款提供擔保的信用體系。
就中小企業自身來講，一方面，固定資產較少，不足以抵押，貸款受到限制；另一方面，一些中小企業在改制過程中屢有逃費、懸空銀行債務現象發生，損害了自身的信用度。同時，企業也深感辦理抵押環節多、收費多，如在土地房產抵押評估和登記手續中，評估包括申請、實地勘測、限價估算等，登記包括土地權屬調查、地籍測繪、土地他向權利登記等，極為繁瑣。
六、對非國有企業融資的歧視。
長期以來，在政府和銀行方面，都存在這樣的觀念，認為大型企業都是國有的，貸款給他們是國家對國家的企業，不會造成國有資產的流失。而中小企業大多數是非國有的企業，效益不穩定，貸款回收不好，信譽差，容易導致國有資產流失，所以銀行一般對中小企業貸款十分慎重，條件較為苛刻。盡管現在比以前有所改善，但仍然存在這種現象。
七、一些區域性的中小金融機構發展不規范,對中小企業的支持力度不夠。
我國經濟中涌現出一批區域性的中小金融機構,本來應以支持中小企業的發展為己任。但在實際中,這些金融機構在業務發展上與國有金融機構有趨同的趨勢,不能真正面向中小企業,存在一定的信貸歧視現象。很多中小金融機構將大量資金上存或購買國債,對急需貸款的中小企業卻不予支持。
八、缺少為中小企業發展服務的金融機構。現在我國極為缺少切實面向中小企業服務的金融機構，民生銀行原來的初衷是為民營企業和中小企業服務的，可是現在它已經和其他股份制商業銀行沒有什麼區別了，其他新組建的城市商業銀行原來也是面向中小企業的，可由於資金、服務水平、項目有限，迫使它也逐步走向嚴格，限制了中小企業的融資。
九、中小企業貸款困難,銀行也感到放款難。
對於中小企業來說,取得銀行貸款難。主要表現是:一是抵押難。中小企業可提供的抵押物少,抵押物的折扣率高,並且手續繁瑣,收費昂貴,中小企業普遍難以承受;二是中小企業很難找到合適的擔保人。一些效益好的企業不願意給其他企業作擔保,效益一般的企業,銀行又不允許其作擔保人,而中小企業相互之間的擔保常常變得有名無實;三是一些基層銀行授權有限,辦事程序復雜繁瑣。即使錢到手,可能已錯過商機。而一旦借到款後,一些企業寧肯接受罰息,也不願意辦續藉手續,免得再經歷一番評估、登記、公證等全套貸款手續。這使得許多中小企業視銀行貸款為畏途,而不得已走上民間借貸的途徑。
十、在中間業務方面，滿足中小企業交易需要的結算工具較少。
國有商業銀行很少對中小企業辦理托收承付和匯票承兌業務及票據兌現。由於資金結算渠道不通暢，資金進帳時間過長，甚至發生梗阻，因而，使一些中小企業改用現金結算，加大了交易成本，削弱了中小企業競爭的實力。
十一、在我國缺乏相應的法律、法規保障體系。我國目前尚缺乏統一的中小企業服務管理機構,如中小企業擔保機構、中小企業的信用評級機構等社會中介機構。對中小企業的發展缺乏完善的法律、法規的支持保障,目前只是按行業和所有制性質分別制定政策法規,缺乏一部統一規范的中小企業立法,造成各種所有制性質的中小企業法律地位和權利的不平等。另外,法律的執行環境也很差,一些地方政府為了自身局部利益,默許甚至縱容企業逃廢銀行債務,法律對銀行債權的保護能力低,加劇了金融機構的「恐貸」心理。

⑶ 造成銀行不良貸款率持續上升的原因有

一直以來，不良貸款問題是制約國有商業銀行進一步加快發展速度，一方面商業銀行缺乏一個有效風險定價機制，整個風險的價格完全在政府的管制下；另一方面國有商業銀行的產權結構和政府角色定位的失衡，不良貸款形成的原因主要有以下幾個方面。

一、資金體制變革的影響。在從計劃經濟向市場經濟過渡的過程中，隨著「撥改貸」政策的逐步實施，國企不再得到國撥資金的補充，以致企業虧損等財政性支出被擠入了銀行流動資金貸款，因此造成企業資金捉襟見肘，周轉失靈，這對國企最終無力償付貸款本息有相當影響。

二、投融資體制約束了銀行自主經營。我國的投資體制缺乏責任制的約束，長期以來形成一種「政府立項、計委審批、財政與銀行買單」的模式，由於投資項目的確立，系由有關部門包攬決定，銀行只作為一個現成的貸款人。如遇到決策失誤、立項不當，或經濟環境變化，往往發生項目建成無法投產，或因重復建設，投產後產品積壓，以及產銷不對路、效益低下等。結果使貸款到期無力歸還，造成逾期和呆滯，形成不良。

三、會計核算處理上的弊漏。流動資金貸款原是填補國企自有資金不足，由銀行發放的短期貸款，它的貸款期限一般為一年。但實際上它是銀行墊付國企鋪底的流動資金，是長期被企業周轉佔用，形成「短貸長用」。對這類貸款的到期還款，相應的會計核算處理方法一直為「借新還舊」。隨著短期貸款到期申請展期期限累計不得超過原貸款期限，經批准展期後的貸款，如到期無力還款，次日起即屬逾期貸款等規定的出台，堵住了沒完沒了的展期，貸款的逾期情況得到了真實反映，這是不良貸款快速增長的一個重要原因。

四、實體經濟拖累。銀行是服務業，銀行業的發展和實體經濟緊密關聯。造成銀行業經營困難，大量不良產生的原因，一定程度上是由於經濟壓力日漸增大而造成的。而這種經濟壓力在目前看來不會立刻得到緩解。預計未來我國經濟運行將是L型走勢。這個L型是一個階段，持續時間相對較長。因此今後幾年，總需求低迷和產能過剩並存的格局難以出現根本改變，銀行不良貸款率仍舊面臨著嚴峻的考驗。因此銀行業需要做好長期艱苦作戰的思想准備，苦練內功，迎接漫長嚴冬的考驗。

⑷ 15年來房貸首次出現負增長意味著什麼

15年來，房貸首次出現負增長的話，那就意味著現在房子的情況挺好的呀，就是那些泡沫都慢慢的沒有了呀，就是出現了自燃的現象，就應該是這個樣子，房價要跌下來了呀

⑸ 小微貸款乏力的原因

小薇貸款乏力的原因有：
1、小微企業自身障礙。
2、從財務的角度而言，很多小微企業財務信息不透，沒有編制財務報表，缺乏對現金、應收賬款、存貨等的良好管理，造成資金閑置與資金緊張。
3、從管理的角度而言，我國的小微企業一般為家族式企業或個體工商戶，一般並未建立起規范。
4、商業銀行信貸政策商業銀行對小微企業存在惜貸、拒貸的現象。

⑹ 2022年2月居民中長期貸款近15年首次減少，造成此現象的原因是什麼

2022年2月居民中長期貸款近15年首次減少，造成此現象的原因是什麼？下面就我們來針對這個問題進行一番探討，希望這些內容能夠幫到有需要的朋友們。

溫彬覺得，要完成5.5%的提高總體目標，必須現行政策進一步增加適用幅度。經濟政策要進一步提升開支構造，增加開支幅度，盡早充分發揮穩投資對穩定增長的適用功效。財政政策要發揮好總產量現行政策和結構型的雙向作用，選准機會，央行降准、央行降息仍必須、有空間，下大力氣提升要求，推動經濟形勢在有效區段。

中信證券聯席會議總裁經濟師明明覺得，政府報告進一步明確了穩定增長總體目標，財政政策要增加執行幅度，在小范圍流通性維持有效充足、降費用和擴張新增貸款經營規模的需求下，財政政策還存有進一步放鬆的室內空間，降息降準的對話框並未關掉。

周茂華覺得，因為社融、新增加信貸數據信息不及預期，實體經濟融資需求理想化，銷售市場對央行進一步央行降准、降息預期有一定的提溫；融合從當前我國要求恢復較弱，經濟發展遭遇的工作壓力仍比較大，央行適當使用年利率與存款准備金利率概率升高。

⑺ 中小企業融資難的原因

在疫情影響下，中小企業融資難問題更加凸顯。主要體現在中小企業撐不住、金融機構貸不出、政府政策時間緊三方面。

1、中小企業自身存在的問題。從整體上來看，中小企業規模較小，自有資金不足、信譽等級普遍較低。某些中小企業出現資不抵債後一走了之，這嚴重破壞了銀行與企業間的信用關系。

而且絕大多數中小企業處於依靠創新成長階段，未能形成一套科學的、制度化的管理體制，導致其財務制度不健全，會計賬目不清，我們所提供的財務報表和會計資料，大多數未經注冊會計師審計驗證，存在會計信息失真等現象，這些使得中小企業與資金供給者存在明顯的信息不對稱，從而大大增加了中小企業的融資難度。

2、銀行方面存在問題。對於金融機構而言，「小微企業貸款一直就是一個難題」。信貸資金流向中小企業遭到阻礙的最大原因是中小企業自身信用瀕臨透支與生產恢復的未知。

銀行出於對資產質量和風險收益的考慮，金融機構對中小企業的貸款申請更為謹慎，對企業貸款趨於「兩極分化」。商業銀行的信貸業務大多向實力雄厚的大中型企業、基礎設施建設項目聚集，而一些具有發展潛力但目前狀況並不十分樂觀的中小企業，往往受到冷落。

除此之外，銀行抵押條件過於苛刻，貸款程序復雜，貸款成本高，審批許可權受限等也是中小企業融資難的原因。銀行雖然實行抵押擔保制度，但落實起來卻很困難，貸款手續繁雜，尤其是抵押手續，使很多中小企業貸不到款或不願貸款。

3、政府方面存在的問題。疫情發生之後，盡管政府出台了貼息、擔保等一系列扶持政策，但由於時間緊、經驗少，政策落地的許多細節仍有待明確。

另一方面，政府對中小企業融資的相關法律、政策尚未完善，缺乏與之相配套的金融、信用擔保、風險基金等方面的法律法規。從而不能從根本上解決中小企業融資難的問題。

我國每年約有100萬家企業倒閉，平均每分鍾倒閉2家，任何一家中小微企業，只要你存活超過3年，就達到了平均水平。其實說到底，還是因為企業資金不夠多，所以很容易翻車。

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⑻ 2月人民幣貸款增加1.23萬億元，2月居民中長期貸款為何會減少

2月居民中長期貸款減少是居民中長期貸款自2007年以來首次出現的負增長，這是因為2月金融數據不及預期，所以居民中長期貸款就成了主要拖累。