貸款五級分類最新標准

① 銀行五級分類是什麼

銀行五級分類是商業銀行依據借款人的實際還款能力進行貸款質量的五級分類。銀行按風險程度將貸款劃分為正常、關注、次級、可疑、損失五種，後三種為不良貸款。銀行在充分分析借款人及時足額歸還貸款本息的可能性的基礎上，參照基本標准初步劃分貸款分類檔次後，嚴格依據核心定義確定分類結果。
拓展資料:
1、正常貸款 ，借款人能夠履行合同，一直能正常還本付息，不存在任何影響貸款本息及時全額償還的消極因素，銀行對借款人按時足額償還貸款本息有充分把握。貸款損失的概率為0。 關注貸款 ， 盡管借款人有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素，如這些因素繼續下去，借款人的償還能力受到影響，貸款損失的概率不會超過5%。
2、次級貸款 ，借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，需要通過處分資產或對外融資乃至執行抵押擔保來還款付息。貸款損失的概率在30%-50%。 可疑貸款 ， 借款人無法足額償還貸款本息，即使執行抵押或擔保，也肯定要造成一部分損失，只是因為存在借款人重組、兼並、合並、抵押物處理和未決訴訟等待定因素，損失金額的多少還不能確定，貸款損失的概率在50%-75%之間。
3、損失貸款 ， 指借款人已無償還本息的可能，無論採取什麼措施和履行什麼程序，貸款都註定要損失了，或者雖然能收回極少部分，但其價值也是微乎其微，從銀行的角度看，也沒有意義和必要再將其作為銀行資產在賬目上保留下來，對於這類貸款在履行了必要的法律程序之後應立即予以注銷，其貸款損失的概率在75%-100%。貸款五級分類制是銀行主要依據借款人的還款能力，即最終償還貸款本金和利息的實際能力，確定貸款遭受損失的風險程度，其中後三類稱為不良貸款。此前的貸款四級分類制度是將貸款劃分為正常、逾期、呆滯、損失四類。

② 貸款五級分類標準是什麼

一、貸款五級分類是什麼意思？

五級分類是國際金融業對銀行貸款質量的公認的標准，這種方法是建立在動態監測的基礎上，通過對借款人現金流量、財務實力、抵押品價值等因素的連續監測和分析，判斷貸款的實際損失程度。貸款五級分類制度是根據內在風險程度將商業貸款劃分為正常、關注、次級、可疑、損失五類。

二、分類標準是怎麼樣的？

1、正常：正常是指借款人申請了貸款後，一直能夠正常的還本付息，銀行對借款人可以按期償還貸款有充分的把握，貸款的損失率為零；借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。

2、關註：關注類是指借款人有能力償還本息，但有一些因素可能會干擾償還貸款，銀行判別貸款的損失率為百分之五；盡管借款人有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素。

3、次級：次級表示借款人的還款能力出現了明顯的問題，依靠其的收入情況無法正行還款，需要通過抵押或者融資的方式才能還清貸款。貸款損失率在百分之三十到百分之五十之間；借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常經營收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失。

4、可疑：可疑表示借款人已無法償還貸款，就算是通過抵押或者擔保的方式還款也會造成一定的損失。貸款的損失率在百分之五十到百分之七十五之間；借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失。

5、損失：損失是指借款人無論採取何種方式都無法償還貸款。貸款損失率達到了百分之七十五到百分之一百之間。在採取所有可能的措施或一切必須的法律程序之後，本息仍然無法收回，或只收回極少部分。

③ 貸款五級分類是什麼

貸款五級分類是：

1、正常類貸款標准：借款人能夠履行合同，一直能正常還本付息，不存在任何影響貸款本息及時全額償還的消極因素，銀行對借款人按時足額償還本息有充分把握，貸款損失的概率為 0。

2、關注類貸款標准：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素，如這些因素繼續下去，借款人的償還能力受到影響，貸款損失的概率不會超過 5%。貸款人存在一些不利因素可能會影響債務償還。

3、次級類貸款標准：借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常的營業收入無法足額償還貸款本息，需要通過處理資產或對外融資乃至執行抵押擔保來還款付息。貸款損失的概率在 30%-50%。

4、可疑類貸款標准：借款人無法足額償還貸款本息，即使執行抵押或擔保，也肯定要造成一部分損失，只是因為存在借款人重組、兼並、合並、抵押物處理和未決訴訟等待定因素，損失金額的多少還不確定，貸款損失的概率在 50%-75%。

5、損失類貸款標准：借款人已無償還本息的可能，無論採取什麼措施和履行什麼程序，貸款註定都要損失了，或者雖然能收回極少部分，但其價值也是微乎其微，從銀行的角度看，也沒有意義和必要再將其作為銀行資產在賬目上保留下來，對於這類貸款在履行了必要的法律程序之後應立即注銷，其貸款損失的概率在 75%-100%。