❶ 太享貸壽險保單怎麼貸
一般來說,具有現金價值的保單都可以進行貸款。
通過保單貸款有兩種:
1、通過保單現金價值進行貸款,一般能貸現金價值的80%左右,這是通過保單所屬的保險公司貸。
2、通過非保險公司貸,比如平安普惠、太享貸、銀行等,一般能貸保單已交保單的數倍,甚至數十倍。
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❷ 用保單貸款怎麼貸可靠嗎
生活中有可能會出現資金周轉不靈的情況,這時候有人會想著向別人借錢渡過難關。然而,總會有一部分人從朋友,親戚中借錢不成功,而從銀行或者貸款公司貸款又會擔心利息的問題,如果手中有一份保單,那麼用保單貸款算是一種比較可取的方式。今天奶爸就來說說保單貸款的問題。
一.保單貸款能貸多少錢
保單貸款是指消費者將保險保單抵押給保險公司,保險公司將按照保單現金價值的一定比例,以借貸的形式貸款給消費者。
在保單貸款的過程中,保單依舊生效,保險權益不受影響。
其實簡單的理解,保單貸款和用車、房向銀行抵押貸款性質是一樣的,只不過保單貸款抵押的是保險保單。
大多數保險公司保單貸款都約定,消費者可憑借保險保單向保險公司抵押貸款80%現金價值,且貸款時間為6個月,貸款利息一般不高(貸款利率需參考當時的銀行貸款利率而定)。現金價值即保險退保時能退還的錢。
不是所有的保單都可以貸款,要有現金價值的保單才能貸款,一般來說,只有儲蓄性質的壽險、養老保險、重疾險和年金險可以申請保單貸款。
二.保單貸款有什麼特點
通過對保單貸款內容的了解,奶爸大致總結了它的以下幾個特點。
1.所需手續和材料比較少
相信生活中有去過銀行貸款的朋友都知道,銀行貸款的手續是相當多的,且貸款流程繁瑣。
而保單貸款,通常只需要消費者帶上自己的有效身份證明、保單和被保人書面同意貸款聲明到保險公司辦理就可以了,有些保單貸款甚至還可以在網上辦理,辦理很方便,流程也相對要簡單一些。
2.放款速度比較快
保單貸款一般只要雙方達成貸款共識,那麼保險公司的放款速度是比較快的,通常情況下當天就能拿到貸款,慢的話幾天之內也能拿到貸款。
3.還款較輕松
消費者保單貸款後還款,可以選擇先還貸款利息,再還本金,這種還款方式可以減輕消費者的還款壓力,如果經濟狀況有所好轉,也可一次性還本金+利息。
4.貸款利率相對較低
通常情況下,保單貸款的利率,會在銀行6個月貸款利率的基礎上輕微浮動,一般在5%-6%之間,相對來說利率較低。
5.貸款金額由保單現金價值決定
保單貸款最高可貸保單現金價值的80%,貸款的多少完全由保單現金價值決定,保單現金價值越多,則能貸的錢也越多,反之則不然。
保單貸款能貸多少完全由保單的現金價值決定,且只有有現金價值的保單才能貸款,對於小額的資金來說算是不錯的借貸選擇,能幫助消費者解決燃眉之需,對消費者來說比較有利。
❸ 在中國人壽用保單怎麼樣可以貸款
保單貸款的時間較短,一般6個月。一般只可以貸你份保險的現金價值的70%
保單貸款免息有妙招
不用向銀行申請貸款,藉助保險公司資金,緩解公司短期資金困局,還能節省利息。溫州商人張先生找到了一條新的融資途徑。張先生是一位從事服裝製造業的生意人,在溫州本地張先生並不算是冒尖兒的富裕人群,像他這種每年收入1000萬元左右的生意人比比皆是。張先生善於理財,更善於藉助第三方資金為自己解決經營上的問題,而將超過五成以上的自有資金用於投資。 除了擁有投資意識,張先生還有超前的保險意識。他們一家三口人的保費每年需要繳納50萬元左右,而且已經持續繳納了7年,這僅僅是在一家保險公司所繳納的費用。在保險的種類選擇上,健康險、分紅理財險是張先生的首選,除中資保險公司以外,通過對比,他還選擇了兩家外資保險公司進行分散投資。 2008年11月,受金融危機的影響,市場疲軟態勢不斷持續。以外貿出口為主的張先生迫不得已開始轉向內銷,以維持企業的正常運轉。如果按以往的慣例,張先生的資質完全可以向銀行申請短期貸款,但在金融危機的背景下,而且臨近年底,多家銀行的貸款開始收緊。 一個偶然的機會改變了張先生過去依託地下錢庄、小額信貸和私人拆借的做法。2008年11月底的一天,張先生和朋友劉先生閑聊,劉先生也是位生意人,而且善於理財投資。他告訴張先生,可以通過保單申請貸款,然後通過信用卡轉賬支付給保險公司,既能從保險公司取得資金,還可以借信用卡的免息期進行無息消費。相比地下錢庄和小額信貸,這種做法是最穩妥的,而且幾乎不用支付利息(即使用保險公司的資金,用信用卡償還保險公司的貸款)。 這對張先生來說是一個很好的提醒。張先生通過向保險公司咨詢,了解了大致的貸款情況。原來,投保人可以向保險公司提出利用保單貸款的申請,但並不是所有的保險產品都能貸款,要根據投保險種由保險公司確定。投保人申請貸款,通常能獲取保單現金價(1239.80,-1.00,-0.08%)值的70%,最多不超過80%。 每年繳納保費越多、保額越高,保單現金價值相對就會越高。當然,現金價值不等於所繳保費,現金價值將隨著投保年數的增加而逐年遞增。 張先生第一次嘗試向保險公司申請,首次獲得了保險公司30萬元的資金支持。按照當時銀行的貸款利率,張先生需要向保險公司支付同等的貸款利率。3天後,張先生就通過白金信用卡消費,將這筆錢全部償還給了保險公司。 "這種作法是通過信用卡消費,抵消了保險公司的貸款,理論上是合法的,因為消費者用信用卡是消費了保險產品。實際上,張先生從保險公司獲取的30萬元,只向保險公司支付了3天的利息,而且利用時間差享受了信用卡50天的免息期。如果投保人向保險公司申請的貸款額度高,完全可以解決短期資金缺乏難題。"一位業內人士透露說。 其實,張先生還可以通過銀行辦理保單質押貸款,但通過銀行辦理保單質押貸款的利率是央行公布的商業貸款利率,通常情況下高於保險公司的保單貸款利率。通過信用卡消費轉賬這種做法,不僅節省了利息,還可以為自己累積更高的信用,因為張先生會定期償還信用卡的欠款,從不違約。 至今,張先生向保險公司申請的最高一筆貸款達到150萬元,這筆錢正是張先生短期急需的流動資金。張先生從未在保單貸款和信用卡消費上有違約記錄,而這為張先生帶來了良性循環。
❹ 中國人壽保單貸款
中國人壽保險保單質押貸款是指您以未到期的人壽保險保單作質押,從銀行取得一定金額人民幣貸款,並按期償還貸款本息的一種個人質押貸款業務。
一、中國人壽保單貸款金額:
一般來說,只有擁有較多保單現金價值的保險產品才能進行保單貸款,比如說年金險、長期重疾險和終身壽險等,一般可以貸款保單當時現金價值的70%到80%,而保單繼續有效。
二、中國人壽保單貸款櫃台申請流程
1、投保人需攜帶相關資料,到中國人壽公司客戶服務中心填寫《貸款申請書》;
2、經中國人壽審核同意,將確認後的《貸款申請中國人壽保單貸款流程及所需材料介紹書》(客戶聯)交與投保人存執,同時保險合同原件將質押在中國人壽公司保存;
3、領款。
三、中國人壽保單貸款所需資料
1、人身份證原件
2、被保險人身份證原件(如投保人和被保險人非同一人,則需准備)
3、投保保單原件
4、銀行卡號
5、人壽保險公司規定的其資料。其他資料可在投保前去櫃台詢問,或者致電中國人壽客服專線95516。
值得注意的是,貸款時間一般不超過六個月,投保人在貸款到期時不能按時還款,那麼所有貸款利息將被並入原貸款本金中,視同重新貸款。累積到一定額度時將有可能致使投保人的保險合同效力中止。所以,一定要按時還款哦。
四、中國人壽保單貸申請條件
1、年齡18-60周歲,能提供的合法有效身份證明的公民,沒有無法判別自身行為的疾病,如:精神病等;
2、在貸款所在地有穩定的工作,有穩定的經濟收入。
3、在貸款所在地有固定的住所,最好是自有房產;
4、無不良信用記錄,對徵信有一定的要求;
5、已在保險公司購買"XX保險公司個人消費信貸保證保險保險單",借款人以本人名義購買;
6、銀行要求的其他條件。
拓展資料:
保單貸款注意事項:
1.保單貸款的前提是,投保兩年以上並且其保險賬戶存在現金價值,通常保險公司所提供的最大貸款金額為客戶保單現金價值的70%-80%。
2.並非所有保單都能貸款,購買了具有儲蓄性質的人壽保險、分紅險以及養老險、年金險等保單的企業和個人,可以根據自己所購保險的現金價值以保單質押的方式進行相應額度貸款。
3.保單質押貸款只適合用於短期資金周轉,並不適合用於股票等高風險投資。
4.保單貸款必須由投保人或被保人申請,不允許委託辦理;已經發生保費豁免的保單不能辦理質押貸款,此類情況在少兒險中比較常見。
❺ 買什麼保險可以貸款
首先來看法律法規是否允許,根據保監會《關於規范人身保險業務經營有關問題的通知》,「保險公司可以向具有現金價值的個人長期險保單投保人提供保單貸款服務,有關事項應在保險合同中約定」。
據此可知,我國現有法規是允許保險貸款的,而所謂保險貸款,其實就是保單貸款,指投保人將所持有的保單抵押給保險公司,按照保單現金價值的一定比例獲得資金的一種借貸方式,貸款過程中客戶的保險保障不受影響,保單依然有效。
然而,卻並非所有保險都可以貸款,那麼有哪些保險產品可以貸款呢?
哪些保險可以貸款?
1、具有儲蓄性質的人壽保險、分紅險以及養老險、年金險等保單,可以向保險公司申請貸款;
2、短期意外險、短期健康險、短期醫療險等,由於沒有現金價值,因此不能辦理保單貸款;
3、已豁免保費的、自動墊交保費和正在申請理賠的保單,也不具備保單貸款功能;
4、保險繳費未滿一年、未產生保單現金價值和已經失效的保單,亦不具備保單貸款許可權;
綜上所述,保險可以貸款嗎?其實,根據國家法規和保險公司的約定,保險是可以貸款的,那麼,2018年有哪些保險可以貸款呢?通常而言,人壽保險、養老保險、分紅險、年金險等有儲蓄性質的保險,可以保單貸款,但各家保險公司的規定並不一致,仍需視具體情況而定。
拓展資料:保單貸款的流程:
1、將貸款所需資料准備齊全,包括個人身份證原件(如投保人和被保險人不是同一人的時候,還需准備被保險人身份證原件)、投保保單原件、銀行卡號以及保險公司規定的其資料,到貸款機構申請貸款;
2、貸款機構工作人員接受申請,並審核資料;
3、審核通過,銀行機構方面確定貸款額度,並與借款人簽訂借款合同。合同簽訂完畢,保單留到放款機構做抵押,發放貸款;
4、借款人按合同規定償還本息。
❻ 同比銀行保單貸款和保險公司保單貸款哪個更好,更快
同比銀行保單貸款和保險公司保單貸款,保險公司的更好更快。
第一,利率不同。通過銀行辦理保單質押貸款的利率是央行公布的商業貸款利率,通常情況下高於保險公司的保單貸款利率。
第二,辦理手續、時間不同。相比保險公司,銀行辦理保單質押貸款還需要保險公司出示相關資料,例如保單現金價值證明、保單凍結證明等。這些資料都必須由貸款人准備。
由於需要經過保險公司確認與核實,而銀行與保險公司之間沒有實時溝通渠道,所以辦理時間也會比直接到保險公司辦理長一些。
第三,貸款額度和參考標准不同。某些銀行能夠提供的貸款額度達到保單當時現金價值的90%;而有一些銀行還會參考貸款人信用、存款數量等指標,貸款額度有可能超過保單現金價值。
第四,幾乎所有人壽保險公司都可以為符合要求的保單進行貸款,而銀行承認的保單種類有限,開辦這項業務的銀行和網點也較少。比如中國銀行,雖然提供保單貸款業務,但是只能為平安的壽險保單提供貸款服務。而招商銀行在上海地區不開辦該項業務。
❼ 用自己的保險單來貸款可以嗎什麼樣的保險單可以貸款保險單貸款可以貸多少錢
您好,保單可以辦理貸款業務,但是不是所有的保單都有保險價值。例如,意外險和一年期的健康險是沒有保單價值的,所以不能貸款。另外,純保障的定期險保單價值不高,也不適用保單貸款。萬能險和投連險本身具有部分領取的功能,所以不適用保單貸款。只有像傳統壽險、分紅保險、教育金、養老保險和重疾險等具有保單價值的產品,才可用於保單貸款。
對於保單可以貸多少錢的問題,每家保險公司貸款的利率多少會有差異。對於1998年以前的一些高利率保單,貸款的利率也會比較高。因此,要知道自己的保單適合哪檔貸款利率,客戶可以在申請貸款時問清楚,做到明明白白貸款。
❽ 保單在哪個銀行能辦理貸款
中行提供人壽保險單質押貸款。人壽保險保單質押貸款是指您以未到期的人壽保險保單作質押,從銀行取得一定金額人民幣貸款,並按期償還貸款本息的一種個人質押貸款業務。如有疑問,歡迎咨詢中國銀行在線客服或下載使用中國銀行手機銀行APP咨詢、辦理相關業務。
以上內容供您參考,業務規定請以實際為准。
❾ 壽險哪家保險公司好要怎麼選擇
保險公司比較好的有人壽保險、太平洋保險、新華保險、平安保險、人民保險等。
1、人壽保險
人壽保險是人身保險的一種,以被保險人的壽命為保險標的,且以被保險人的生存或死亡為給付條件的人身保險,和所有保險業務一樣,被保險人將風險轉嫁給保險人。
2、太平洋保險
中國太平洋保險是國內領先的綜合性保險集團,太保官網為約8699萬客戶提供汽車保險、人壽保險、人身意外保險、財產保險、健康保險、旅行保險、少兒保險、理財保險等。
5、人民保險
中國人民保險集團股份有限公司(簡稱中國人保或人民保險)成立於1949年,是一家綜合性保險(金融)公司,世界五百強之一,也是世界上最大的保險公司之一,屬中央金融企業,在全球保險業中屬於實力非常雄厚的公司。