簡述信用交易及優缺點

❶ 商業信用和銀行信用的優缺點

1、商業信用是指在商品交易中由於延期付款或預收貨款所形成的企業間的借貸關系。具體形式包括應付賬款、應付票據、預收賬款等。
商業信用籌資的優缺點： 優點：最大的優越性在於容易取得。如果沒有現金折扣或使用不帶息票據，商業信用籌資不負擔成本。 缺點：在放棄現金折扣時所付出的成本較高。
2、銀行信用(bank credit)是指以銀行為中介，以存款等方式籌集貨幣資金，以貸款方式對國民經濟各部門、各企業提供資金的一種信用形式。
銀行信用是以貨幣形態提供的。銀行貸放出去的已不是在產業資本循環過程中的商品資本，而是從產業資本循環過程中分離出來的暫時閑置的貨幣資本，它克服了商業信用在數量規模上的局限性。
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❷ 信用交易都有什麼特點

股票信用交易最顯著的特點是借錢買股票和借股票賣股票。通俗地講，本錢少的也可以炒股票，手裡沒股票的也可賣股票，這同投資辦實業一樣，由於投資者手中的自有資本金有限，大部分資金都必須向銀行申請貸款有類似之處。具體地說，股票信用交易包含以下幾個特徵：

1、股票信用交易內的雙重信用

股票交易者以部分的價款以及向經紀人借入的其餘部分買入，其不足部分，即向經紀人借入的墊付款是建立在信用的基礎上的，經紀人墊付部分的差價款，是以日後投資者能夠償還這部分差額價款及墊付部分價款利息為前提的，這是經紀人同投資人雙方之間的一層信用關系。

另一方面，經紀人墊付的差額價款，為此，經紀人得向銀行借款以支付這部分的金額，這樣銀行與經紀人之間同時也存在一層信用關系，銀行在放貸時，也以日後作為貸款借入方的經紀人能夠償還這部分款項及由本金所孳生的借款利息為信任基礎。

因此，如果這兩重信任關系缺少一層，股票信用交易就沒有成立的可能。

2、股票信用交易中的墊付款利息

投資人在通過信用交易訂立買賣合同之後，投資人與證券公司之間繼續存在一種借貸關系，具體而言，為投資人代理墊付買進款項的證券公司對其代理墊款項要徵收一定比例的利息，叫做墊付款利息；同樣，為投資者代墊股票賣出的證券公司對賣出後代為保存的賣貨價款也要求顧客支付一定比例的利息。

3、股票信用交易以現貨交易為原則股票信用交易雖然有其特殊的買賣方式，但是從交割方式的角度來講，這種交易方式與現貨交易基本一致。墊頭交易成交之後，買賣雙方都必須即時清結交割，另外在交割期買賣雙方都以現款或現貨（股票）進行交割，這與現貨交易的方式一樣，其差別只是在現款（或股票）中有一部分是借來的。

例如美國紐約證券交易所規定的「例行日」交割結算，即指在成交之後第五天下午進行交割，如果投資人全部以自己的錢和股票進行買賣，結算時當然也以自己的錢和股票交割，這就是現貨交易。如果投資人自己出一部分錢，其餘不足由經紀人墊付，或者沒有足夠股票而由經紀人墊付的，那麼這時就屬於信用交易。

4、股票信用交易的交易量與保證金比例進行保證金信用交易，交易者必須交納一定數量的現款（交股票也按當時市價折算成現款）作為保證金，這一定數量的現款是由保證金比例來確定的。

意義

證券信用交易因系借信用之提供，創造供給及需求，以滿足投資人運用財務杠桿獲取更大利潤之慾望。

故證券信用交易非但系為滿足投資人需求之產物，更具有活絡股市，增加證券買賣連續性及調節市場供需，穩定證券價格等良性機能，惟證券信用交易基本上系以追求短期價差利潤為目的。

故其本質具有投機色彩，倘乏妥適管理，難免造成漲時助漲，跌時助跌之弊，故為避免對證券市場造成劇烈之波動，必須對證券信用交易作適當之管理。

❸ 簡述信用貨幣階段的優缺點

信用貨幣（credit money）是由國家法律規定的，強制流通不以任何貴金屬為基礎的獨立發揮貨幣職能的貨幣。目前世界各國發行的貨幣，基本都屬於信用貨幣。信用貨幣是由銀行提供的信用流通工具。其本身價值遠遠低於其貨幣價值，而且與代用貨幣不同，它與貴金屬完全脫鉤，不再直接代表任何貴金屬。在20世紀30年代，發生了世界性的經濟危機，引起經濟的恐慌和金融混亂，迫使主要資本主義國家先後脫離金本位和銀本位，國家所發行的紙幣不能再兌換金屬貨幣，因此，信用貨幣便應運而生。當今世界各國幾乎都採用這一貨幣形態。

在現代經濟中，信用貨幣包括以下幾種主要形態：期票、銀行券、支票、輔幣、紙幣、銀行存款、電子貨幣。

信用貨幣制度的優缺點：
信用貨幣體系克服了金本位制下貨幣供應缺乏彈性的致命缺陷，政府貨幣當局在應對經濟危機時有了更大的調控空間，但其最大的危險性在於政府的貨幣發行規模擺脫了黃金儲備的束縛之後，很容易失控，各國政府的貨幣當局在貨幣發行規模上已經在傳統教科書和《格拉斯·斯蒂格爾法案》所嚴格禁止的道路上已經越走越遠，他們在貨幣發行上的膽子也越來越大了，從超過GDP的1%到百分之幾百。由於紙幣的信譽依賴於政府信用，—旦政府出現財政或貨幣危機，信用貨幣便會一文不值，從而造成社會危機。
自從信用貨幣主導國際金融體系之後，西方發達國家始終在與通脹作斗爭，惡性通貨膨脹造成的危害已經有目共睹。信用貨幣超量發行的結果除了通脹和金融危機外，另一個重要結果是金融全球化和金融衍生品的爆炸式擴張，這種由金融全球化和金融衍生品發展引發的貨幣異化現象，是現代國際金融市場和經濟發展面臨的新問題、新課題。這些問題不但是管理層要從理論和制度層面要面對的，也是金融市場的交易者在金融投資實踐中要面對的。而深刻理解這些現象，適應新形勢的前提是必須對黃金有深入的了解。

溫馨提示：以上內容僅供參考。

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❹ 商業信用籌資的優缺點

商業信用籌資的優缺點：優點(1)商業信用容易獲得(2)企業有較大的機動權；(3)企業一般不用提供擔保。缺點(1)商業信用籌資成本高；(2)容易惡化企業的信用水平(3)受外部環境影響較大。
二、商業信用是指在商品交易中由於延期付款或預收貨款所形成的企業間的借貸關系。具體形式包括應付賬款、應付票據、預收賬款等。商業信用籌資的優缺點：優點：最大的優越性在於容易取得。如果沒有現金折扣或使用不帶息票據，商業信用籌資不負擔成本。缺點：在放棄現金折扣時所付出的成本較高。商業信用：是指工商企業之間相互提供的、企業與個人之間，與商品交易直接相聯系的信用形式。包括企業之間以賒銷分期付款等形式提供的信用以及在商品交易的基礎上以預付定金等形式提供的信用。商品銷售過程中，一個企業授予另一個企業的信用。如原材料生產廠商授予產品生產企業，或產品生產企業授予產品批發商，產品批發商授予零售企業的信用。
二、商業信用是社會信用體系中最重要的一個組成部分，由於它具有很大的外在性，因此，在一定程度上它影響著其它信用的發展。從歷史的維度而言，中國傳統的信用，本質上是一種道德觀念，包括兩個部分，一個部分為自給自足的以身份為基礎的熟人社會的私人信用，一個部分為相互依賴的契約社會的商業信用。
三、私人信用由於儒家建立起一套制度化的法律和實踐系統，通過傳播逐漸深入到習俗之中，通過權力、真理和制度之間相互配合使得中國人接受了這一觀念。而商業信用由於缺乏社會的現實基礎，沒有相應的理論證明其合理性，沒有制度的支持缺乏合法性，它處於自然的失范狀態。這種契約社會培植出來的以平等互利為基礎的、以誠實信用為標志的商業道德在身份社會缺乏存在的社會基礎。
四、從本質上而言，商業信用是基於主觀上的誠實和客觀上對承諾的兌現而產生的商業信賴和好評。所謂主觀上的誠實，是指在商業活動中，交易雙方在主觀心理上誠實善意，除了公平交易之理念外，沒有其它欺詐意圖和目的；所謂客觀上對承諾的兌現，是指商業主體應當對自己在交易中向對方作出的有效的意思表示負責，應當使之實際兌現。可以說，商業信用是主客觀的統一，是商事主體在商業活動中主觀意思和客觀行為一致性的體現。

❺ 信用支付的特點和優勢

（1）交易資金安全
A. 信用支付交易中的資金不是直接轉入商城一般結算賬戶，而是暫存在銀行監管的專用中間賬戶，待買方收貨驗貨再次確認支付後才由銀行將貨款從中間劃撥至賣方賬戶，確保買方貨款的安全。同時，進入銀行監管的中間賬戶的貨款，買方必須徵得賣方同意才能索回，確保了賣方的合法權益。若雙方有爭議，可以先協商，協商不成，則可進行司法仲裁，存放在銀行監管的中間賬戶的貨款將依據雙方無異議的司法裁定或者終審裁定決定貨款退回給買方或者劃轉給賣方，保障了買賣雙方的合法權益。 B. 買賣雙方必須使用自身的數字證書進行資金劃轉；C. 引入仲裁機制，在發生交易糾紛時銀行將依據雙方無異議的司法裁定或者終審裁定決定貨款退回給買方或者劃轉給賣方，確保買賣雙方利益。
（2）支付額度不受限制
網銀信用支付可支持任意額度的在線交易。
（3）支付結算便捷
提供多樣的網上支付結算服務，支持即時支付、延時支付、到期支付、分次支付等多種支付方式。
（4）交易流程簡單
將信息流和資金流完全合一，信息流內包含支付指令，不需買賣方、商戶和銀行之間的多次交互，簡化了交易流程，減少了各交易參與方的工作量。
（5）交易管理完善
買賣雙方可登陸客戶服務子系統，進行交易賬戶設定、相關交易記錄查詢等操作。

❻ 直接信用與間接信用的優缺點

（2）兩大信用方式各自的優點：
間接信用：①間接融資方式中的金融機構可方便迅速低廉地獲取必要的情報；②使交易雙方獲得低成本的交易服務，享受規模收益的好處；③分散投資、減少風險；④間接融資工具流動性相對高而風險相對小，可滿足許多謹慎投資者的需要。
直接信用：①能使資金需求者獲得長期資金來源；②引導資金合理流動，推動資金的合理配置；③具有加速資本積累的杠桿作用，使社會生產規模迅速擴大，從而推動資金（資本）的積累和國民經濟的發展。
（3）兩大融資方式的優點對應對方在發揮融資功能時的融資劣勢，在發揮各自優勢的同時可以彌補對方的不足，從而構成一個功能相對完善的融資體系。
摘自網路

❼ 跪求金融市場信用交易的意義以及弊端，金融衍生交易的意義和弊端，消費者信用的作用和風險。

資本市場作為舶來品，多年來我國一直跟在西方後面照搬西方成熟模式，缺乏創新與特色。信用交易制度在成熟市場國家已經被廣泛運用且證明效果良好，目前在國內受到各方熱捧，擬訂中的《證券法（草案）》也明確採納了這種制度。筆者認為，信用交易制度的出台，應充分考慮到我國投資者的素質和風險承受能力，券商的風險監控水平以及監管機構的監管經驗，應當慎行。
在現行法制環境下，證券融資融券交易被歸於禁止之列。《證券法》明確規定「證券交易以現貨進行交易」，禁止證券公司「從事向客戶融資或者融券的證券交易活動」。但現實中，雖然監管部門監管力度不斷加大，但券商挪用客戶保證金為股民「透支」情況仍然盛行，方式越來越隱蔽，引起的訴訟越來越多，長此以往，必釀成金融風險。「堵」不如「疏」，不如使之合法化，通過制訂規范的操作流程和風險監控程序讓處於半地下的融資融券活動從隱蔽走向規范，及時暴露出什麼問題也可以及時控制風險。
眾所公認我國的證券市場是單邊市。行情好大家都爭相殺入賺錢，行情跌則爭相斬倉止損，客觀上形成了「共振」效應，加倍放大了股指的振盪幅度。據統計，從1996年到2002年，我國股票市場的年平均波動幅度達30％左右。參與各方利益高度一致，一賺俱賺，一損俱損，只能做多，不能做空，導致市場一味地追高。而在完善的融資融券制度下，可以通過買空、賣空組合鎖定收益與損失，即使遭遇熊市也可以利用做空機制迴避風險，使市場本身具備價格穩定器的作用。而且長時間以來，伴隨市場的低迷，我國滬深股市均交投慘淡，常常一天成交量兩市加起來不到100億元。而證券市場要實現其優化資源配置的功能，維持一定的交易活躍程度是前提。從這個意義上說，拓展券商的融資融券渠道，進而活躍股市交易，是應時之需。
目前我國的證券行業處於全面虧損局面。據統計，近兩三年來每年中國證券公司虧損均高達數百億元。相當多券商處於虧損甚至破產邊緣，券商的困境最終會形成連鎖反應傳遞到整個金融市場，形成金融風險。而目前國內券商的贏利方法有限，收入仍大部分來自交易手續費，收入的高低主要取決於股市行情的好壞。開辟信用交易，為券商提供了一個重要的收入來源，有利於我國證券業成功實現盈利模式的轉變，培養一批優秀的券商。
信用交易雖具有上述好處，但使用不當，也易滋生弊端。當信用交易失控之際，往往會形成市場震盪，暴漲暴跌。對投資者來說，融資融股會促使其過度投機，掌握不當會造成快速破產，危及券商經濟利益和社會秩序。信用交易也容易給市場造成一種資金充足的假象，以致管理者對市場供需情況不能真正掌握，當問題發生後，缺乏經驗的監管當局會嘗試用行政管理手段管理股市，在短期內一刀切，必然造成券商和透支者集中平倉，將給已經十分脆弱的股市再度打擊，雪上加霜。
因此，筆者認為，信用交易的推行，必須嚴格設定交易品種，加強對參與方的資格認證，並控制信用額度與交易規模，改革完善現有漲跌停等風險交易制度並輔之以先進的信息技術的適時監控系統。監管機構也要提高監管水平，對可能產生的風險做好充分准備工作。實踐中應選擇一些優質券商和優質股票進行試點，逐步放開、擴大，從點到面，從試行到完善，不能操之過急。（

❽ 什麼是商業信用它的特點和局限性是什麼

有關商業信用的解釋,主要有以下三種：
1、商業信用：企業在正常的經營活動和商品交易中由於延期付款或預收帳款所形成的企業常見的信貸關系.
2、商業信用：在商品銷售過程中,一個企業授予另一個企業的信用.如原材料生產廠商授予產品生產企業,或產品生產企業授予產品批發商,產品批發商授予零售企業的信用.
3、商業信用：是指工商企業之間相互提供的,與商品交易直接相聯系的信用形式.包括企業之間以賒銷分期付款等形式提供的信用以及在商品交易的基礎上以預付定金等形式提供的信用.
商業信用的形式主要有：賒購商品、預收貨款和商業匯票.
商業信用是社會信用體系中最重要的一個組成部分,由於它具有很大的外在性,因此,在一定程度上它影響著其它信用的發展.從歷史的維度而言,中國傳統的信用,本質上是一種道德觀念,包括兩個部分,一個部分為自給自足的以身份為基礎的熟人社會的私人信用,一個部分為相互依賴的契約社會的商業信用.信用中國打造中國信用監督平台私人信用由於儒家建立起一套制度化的法律和實踐系統,通過傳播逐漸深入到習俗之中,通過權力、真理和制度之間相互配合使得中國人接受了這一觀念.而商業信用由於缺乏社會的現實基礎,沒有相應的理論證明其合理性,沒有制度的支持缺乏合法性,它處於自然的失范狀態.這種契約社會培植出來的以平等互利為基礎的、以誠實信用為標志的商業道德在身份社會缺乏存在的社會基礎.
從本質上而言,商業信用是基於主觀上的誠實和客觀上對承諾的兌現而產生的商業信賴和好評.所謂主觀上的誠實,是指在商業活動中,交易雙方在主觀心理上誠實善意,除了公平交易之理念外,沒有其它欺詐意圖和目的；所謂客觀上對承諾的兌現,是指商業主體應當對自己在交易中向對方作出的有效的意思表示負責,應當使之實際兌現.可以說,商業信用是主客觀的統一,是商事主體在商業活動中主觀意思和客觀行為一致性的體現.
特點
1、商業信用的主體是工商企業.
2、商業信用的客體主要是商品資本,因此,它是一種實物信用.
3、商業信用與產業資本的變動是一致的.
即商業信用的數量和規模與工業生產、商品流通的數量、規模是相適應的,在動態趨向上是一致的.
而從法律的理念看,商業信用具有四個特點：
1、商業信用具有財產性,也就是說,它是一種物化的信用,衡量商事主體信用程度高低的一個重要標准就是其擁有財產的多寡,因此,我國公司法確立了嚴格的法定資本制,其旨在維護和保 中國商業信用企業獎牌障商事活動中商業信用的財產基礎.
2、商業信用具有外在性,商事交易奉行外觀主義,以交易雙方當事人表示的外部行為為准,根據外部行為來推定內心意思,其目的在於保護交易安全,促進交易效率,也有利於社會的穩定.
3、商業信用具有制度依賴性,它需要許多具體的制度安排來促進.商業信用是由各種商業習慣在長期的交易過程中所形成的一種信賴,這些習慣在現代社會逐漸制度化,比如,信息披露制度,公示制度,信託制度等等.
4、商業信用具有非恆定的獨占性,也就是說,它會隨著商事主體經營狀況的好壞而處於一種變化的過程中,企業的不善經營和頻繁的非誠信行為,完全有可能因此而降低甚至喪失商業信用.
優缺點
1、商業信用的優點在於方便和及時.
2、商業信用的局限性主要表現在：
1）商業信用規模的局限性.受個別企業商品數量和規模的影響.
2)商業信用方向的局限性.一般是由賣方提供給買方,受商品流轉方向的限制.
3)商業信用期限的局限性.受生產和商品流轉周期的限制,一般只能是短期信用.
4)商業信用授信對象的局限性.一般局限在企業之間.
5)此外,它還具有分散性和不穩定性等缺點.

❾ 我國電子商務目前採用哪四 種信用模式它們的優缺點各是什麼

我國電子商務的信用狀況怎樣？主要採用的信用模式都有哪些？目前我國電子商務主要採取四種較為典型的信用模式，即中介人模式、擔保人模式、網站經營模式和委託授權模式。
(一)中介人模式
中介人模式是將電子商務網站作為交易中介人，達成交易協議後，購貨的一方將貨款，銷售的一方將貨物分別交給網站設在各地的辦事機構，當網站的辦事機構核對無誤後再將貨款及貨物交給對方。這種信用模式試圖通過網站的管理機構控制交易的全過程，雖然能在一定程度上減少商業欺詐等商業信用風險，但卻需要網站有充足的投資去設立眾多的辦事機構，這種方式還存在交易速度慢和交易成本高的問題，難以普及。
(二)擔保人模式
擔保人模式是以網站或網站的經營企業為交易各方提供擔保為特徵，試圖通過這種擔保來解決信用風險問題。這種將網站或網站的主辦單位作為一個擔保機構的信用模式，最大的好處是使通過網路交易的雙方降低了信用風險，但卻加重了網站和網站經營商的責任。而且擔保過程中，有一個核實談判的過程，相當於無形中增加了交易成本。因此，在實踐中，這一信用模式一般只適用於具有特定組織性的行業。
(三)網站經營模式
網站經營模式是通過建立網上商店的方式進行交易活動，在取得商品的交易權後，讓購買方將貨款支付到網站指定的賬戶上，網站收到貨款後才給購買者發送貨物。這種信用模式是單邊的，是以網站的信譽為基礎的，它需要交易的一方(購買者)絕對信任交易的另一方(網站)。這種信用模式主要適用於從事零售業的網站。但也正是這種單邊的信用模式，成為B TO C電子商務發展的阻礙。
(四)委託授權經營模式
委託授權經營模式是網站通過建立交易規則，要求參與交易的當事人按預設條件在協議銀行中建立交易公共賬戶，網路計算機按預設的程序對交易資金進行管理，以確保交易在安全的狀況下進行。這種信用模式中電子商務網站並不直接進入交易的過程，交易雙方的信用保證是以銀行的公平監督為基礎的。但要實現這種模式必需得到銀行的參與，而要建立全國性的銀行委託機制則不是所有的企業能夠做到的。
我國電子商務目前所採用的這四種信用模式，是從事電子商務企業為解決商業信用問題所進行的積極探索。但各自存在的缺陷也是顯而易見的。特別是，這些信用模式所依據的規則基本上都是企業性規范，缺乏必要的穩定性和權威性，這就極大地制約了電子商務的快速健康發展。

❿ 信用證的優缺點

信用證優點：

1、當採用信用證方式結算時，受益人（出口商）的收款有保障，特別是在出口商不是很了解進口商時，在進口國有外匯管制是，信用證的優越性更為顯著。

2、信用證方式使雙方資金負擔較平衡 。

信用證缺點：

1、容易產生欺詐行為，由於信用證具有自足性的文件，有關銀行字只處理單據特點，存在假單。

2、信用證方式手續復雜，環節較多，不僅費時，而且費用較高，審單等環節要較強的技術性，增加了業務成本。

(10)簡述信用交易及優缺點擴展閱讀：

信用證方式有三個特點：

一是信用證是一項自足文件（self-sufficient instrument）。信用證不依附於買賣合同，銀行在審單時強調的是信用證與基礎貿易相分離的書面形式上的認證；

二是信用證方式是純單據業務（pure documentary transaction）。信用證是憑單付款，不以貨物為准。只要單據相符，開證行就應無條件付款；

三是開證銀行負首要付款責任（primary liabilities for payment）。信用證是一種銀行信用，它是銀行的一種擔保文件，開證銀行對支付有首要付款的責任。