從事客戶交易結算資金

1. 銀行資金監管流程

首先，買賣雙方簽到購房合同是，申請監管申請。然後，買賣雙方簽訂監管協議，買方首付入銀行監管賬戶中。之後，交易完成且過戶成功後，銀行把首付轉給賣方。最後，買方完成全部貸款手續，銀行把錢全部轉為賣方
一，銀行資金監管，所謂銀行資金監管即交易市場通過銀行進行監管，專款專用，買賣雙方一旦達到成交意向，並完成交易，市場銀行接到雙方成交指令，放款給賣方，很好的規避了部分交易商的信用的風險，真正解決了買賣雙方在交易過程中互相擔心不敢先付款或不敢先付貨的問題。因為對於交易商來說，銀行可謂是最值得信賴的地方。銀行資金監管的介入，對於提高交易商雙方的誠信度，構建安全交易平台。
二，客戶交易結算資金第三方存管業務是為配合我國現貨電子交易市場客戶交易結算資金存管制度的改革而推出的一項銀證合作領域的創新業務，簡稱多銀行第三方託管。
三，交易市場擔任客戶資金的會計記賬主體，完整保存客戶資料，將客戶資金與自有資金分戶後全額存放在存管銀行，根據客戶委託完成與登記客戶之間的清算交收，向存管銀行提供客戶資金明細賬;存管銀行擔任客戶資金的出納和保管職責，存管銀行通過總分核對和為客戶提供存取款功能以及另路查詢機制，有效交易市場公司挪用客戶資金。
四，客戶資金封閉運行。在該模式下，交易市場將客戶存取款功能移交給存管銀行，市場端不再辦理任何形式的客戶資金存取業務，所有的存取款行為均由客戶自行通過銀證轉賬方式發起，客戶支取的交易結算資金只能夠回到事先指定的同名銀行結算賬戶，進而實現交易結算資金封閉運行，防範客戶資金挪用風險和客戶洗錢、套現等風險。
五，存管銀行總分核對。在該模式下，存管銀行為客戶開立映射其市場公司端資金台賬余額的管理賬戶，從而可以掌握客戶明細賬，通過該明細賬匯總後與證券公司客戶資金總賬進行核對的方式，一定程度上防範了市場公司在總賬層面上的挪用行為。

2. 客戶交易結算資金管理辦法

第一章總則第一條為規范證券交易結算資金的管理，保護投資者利益，根據《中華人民共和國證券法》（以下簡稱《證券法》），制定本辦法。第二條客戶交易結算資金必須全額存入具有從事證券交易結算資金存管業務資格的商業銀行，單獨立戶管理。嚴禁挪用客戶交易結算資金。第三條從事證券交易結算資金存管業務的商業銀行、證券登記結算公司（以下簡稱結算公司）依照本辦法對客戶交易結算資金、清算備付金的定向劃轉實行監督。第四條中國證券監督管理委員會（以下簡稱證監會）依照本辦法對證券公司、結算公司和商業銀行的證券交易結算資金存管業務活動進行監督管理。第二章賬戶管理第五條證券公司及其證券營業部必須將客戶交易結算資金全額存放於客戶交易結算資金專用存款賬戶和清算備付金賬戶。
結算公司必須將證券公司存入的清算備付金全額存入清算備付金專用存款賬戶。第六條證券公司根據業務需要可在多家存管銀行存放客戶交易結算資金，但必須確定一家存管銀行為主辦存管銀行。第七條證券公司應當在存管銀行開立客戶交易結算資金專用存款賬戶，在主辦存管銀行開立自有資金專用存款賬戶。
證券公司下屬證券營業部應當在證券公司所確定的存管銀行設在當地的分支機構開立客戶交易結算資金專用存款賬戶。
結算公司應當在結算銀行開立清算備付金專用存款賬戶、自有資金專用存款賬戶、驗資專戶。第八條證券公司在同一家存管銀行只能開立一個客戶交易結算資金專用存款賬戶，在主辦存管銀行只能開立一個自有資金專用存款賬戶。
一個證券營業部只能在同一家存管銀行設在當地的分支機構開立一個客戶交易結算資金專用存款賬戶。
結算公司在同一家結算銀行只能開立一個清算備付金專用存款賬戶和一個自有資金專用存款賬戶，一個驗資專戶。第九條證券公司及其證券營業部開立的客戶交易結算資金專用存款賬戶，證券公司開立的自有資金專用存款賬戶，結算公司開立的清算備付金專用存款賬戶、自有資金專用存款賬戶、驗資專戶，應在開立後三個工作日內向證監會報備，在獲得賬戶備案回執之前，不得使用。第十條證券公司獲得證監會的賬戶備案回執後，應當通知其存管銀行及結算公司。
結算公司在獲得證監會賬戶備案回執後，應當通知結算銀行及證券公司。第十一條證券公司不再使用的客戶交易結算資金專用存款賬戶，應當在向證監會報備後注銷，並同時通知有關存管銀行、結算公司。
結算公司不再使用的清算備付金專用存款賬戶、驗資專戶，應當在向證監會報備後注銷，並同時通知有關證券公司、存管銀行。
證券公司、結算公司不再使用的自有資金專用存款賬戶，應當在向證監會報備後注銷。其中證券公司注銷自有資金專用存款賬戶的，應通知結算公司；結算公司注銷自有資金專用存款賬戶的，應通知結算銀行。第十二條證券公司、證券營業部出現遷址、終止營業等情形，應當及時注銷不再使用的客戶交易結算資金專用存款賬戶、自有資金專用存款賬戶。第十三條客戶交易結算資金專用存款賬戶、清算備付金專用存款賬戶、自有資金專用存款賬戶發生變更的，視同注銷舊戶，開設新戶。第三章 資金劃撥與監督第十四條綜合類證券公司必須將客戶交易結算資金和其證券自營資金分開辦理，其業務人員、財務賬戶均應分開，不得混合操作。第十五條存管銀行、結算公司在確認證券公司申請劃款的賬戶已經在證監會備案，自有資金專用存款賬戶的使用符合本辦法要求後，方可將資金劃入該賬戶。
結算銀行在確認結算公司申請劃款的賬戶已經在證監會備案、自有資金專用存款賬戶的使用符合本法規定後，方可將資金劃入該賬戶。第十六條客戶交易結算資金只能在客戶交易結算資金專用存款賬戶和清算備付金賬戶之間劃轉，但客戶提款、證券公司將收取客戶的費用轉入自有資金專用存款賬戶等業務除外。第十七條綜合類證券公司向客戶收取傭金等費用、以自有資金補充清算備付金，應當集中通過清算備付金賬戶和自有資金專用存款賬戶劃撥。
經紀類證券公司向客戶收取傭金等費用，應當從一個固定的客戶交易結算資金專用存款賬戶集中向證券公司自有資金賬戶劃撥。
結算公司向證券公司收取手續費等費用，應當從清算備付金專用存款賬戶向結算公司自有資金專用存款賬戶劃撥。

3. 客戶交易結算資金管理辦法的附則

第三十七條釋義:
(一)證券交易結算資金，是客戶交易結算資金、證券公司自營資金、其他用於證券交易資金的統稱。
(二)客戶交易結算資金，包括客戶為保證足額交收而存入的資金，出售有價證券所得到的所有款項(減去經紀傭金和其他正當費用)，持有證券所獲得的股息、現金股利、債券利息，上述資金獲得的利息，以及證監會認定的其他資金。
(三)從事客戶交易結算資金存管業務的商業銀行，指符合本辦法規定並經證監會批准，辦理證券交易結算資金存取、劃轉並履行監督職能的商業銀行。
(四)存管銀行，指證券公司在具有證券交易結算資金存管業務資格的商業銀行中確定的，存放其客戶交易結算資金的商業銀行。
(五)主辦存管銀行，指證券公司在存管銀行范圍內確定的，通過其辦理證券交易法人結算業務的商業銀行。
(六)結算銀行，指結算公司在具有證券交易結算資金存管業務資格的商業銀行中確定的，辦理證券交易結算資金結算業務的商業銀行。
(七)客戶交易結算資金專用存款賬戶，指證券公司及其證券營業部在存管銀行開立的，用於存放客戶交易結算資金及辦理結算劃款的專用賬戶。
(八)清算備付金專用存款賬戶，指結算公司在結算銀行開立的，用於存放證券公司清算備付金的賬戶。
(九)證券公司的自有資金專用存款賬戶，指證券公司開立的，按照本辦法規定劃撥其自有資金或者接受從客戶交易結算資金專用存款賬戶所收取款項的賬戶。
(十)結算公司的自有資金專用存款賬戶，指結算公司開立的，按照本辦法規定劃撥其自有資金或者接受從清算備付金專用存款賬戶所收取款項的賬戶。
(十一)驗資專戶，指結算公司設立的用於新股發行時申購資金驗資的專用存款帳戶。
第三十八條證券公司應當按照本辦法制定客戶交易結算資金操作辦法和規程，報證監會備案。
第三十九條證券公司開展資產管理業務接受客戶存入的委託資金，在本辦法中視同客戶交易結算資金進行管理。
第四十條信託投資公司證券業務客戶交易結算資金的管理參照本辦法執行。
第四十一條境內上市外資股客戶交易結算資金管理辦法，另行制定。
第四十二條本辦法自2002年1月1日起施行。

4. 客戶交易結算資金管理辦法的總則

第一條為規范證券交易結算資金的管理，保護投資者利益，根據《中華人民共和國證券法》(以下簡稱《證券法》)，制定本辦法。
第二條客戶交易結算資金必須全額存入具有從事證券交易結算資金存管業務資格的商業銀行，單獨立戶管理。嚴禁挪用客戶交易結算資金。
第三條從事證券交易結算資金存管業務的商業銀行、證券登記結算公司(以下簡稱結算公司)依照本辦法對客戶交易結算資金、清算備付金的定向劃轉實行監督。
第四條中國證券監督管理委員會(以下簡稱證監會)依照本辦法對證券公司、結算公司和商業銀行的證券交易結算資金存管業務活動進行監督管理。

5. 上海中行二手房交易資金委託監管資金代管辦理流程是什麼

上海中行二手房交易資金委託監管資金代管辦理流程：
1、網上房產在我行開立客戶交易結算資金專用存款賬戶。客戶交易結算資金的存儲和劃轉均應通過交易結算資金專用存款賬戶進行，根據《上海市存量房交易結算資金劃轉合作協議》（以下簡稱：監管協議）的約定接受我行監管。如客戶存在按揭貸款需求，我行將為該客戶配套提供按揭貸款服務，並將按揭貸款放入此專戶進行監管。
註：貸款審批通過金額小於支行申報金額，二手房網上資金監管協議無需重簽。
2、根據網上房地產的指令，針對每一筆交易，在交易結算資金專用賬戶下設子賬戶。
3、客戶可自願選擇貸款資金監管或全額房款（首付款和貸款）資金監管。首付款在交易過戶前存入監管賬戶，貸款憑交易中心抵押登記收件收據發放到監管賬戶。
4、根據網上房地產向我行發送的劃款指令，將買方監管資金劃至上海房地產交易中心指定的監管賬戶（其中首付款劃付，必須在抵押登記受理單辦妥後；貸款資金劃付，必須在他證辦妥後），完成監管。
5、當交易未達成時，通過轉賬的方式將首付款劃入房產買方的原轉入賬戶；以現金存入的，轉入房產買方的個人銀行結算賬戶。貸款資金劃轉至貸款行，並按監管協議規定的相應責任人承擔貸款利息，一並提前結清貸款。客戶交易結算資金專用存款賬戶不得支取現金。
以上內容供您參考，業務規定請以實際為准。
如有疑問，歡迎咨詢中國銀行在線客服。
誠邀您下載使用中國銀行手機銀行APP或中銀跨境GO APP辦理相關業務。

6. 中國銀行公司客戶第三方存管是什麼

中國銀行公司第三方存管開戶流程：
第三方存管是指在資本市場從事投資和交易的投資者，在將客戶交易結算資金存放在證券公司以滿足證券交易風險控制的基礎上，由商業銀行代替證券公司以投資者的名義管理客戶交易結算資金，並按照投資者的要求完成資金存取，以及根據股票交易完成證券公司資金交收業務。
以上內容供您參考，業務規定請以實際為准。
如有疑問，歡迎咨詢中國銀行在線客服。
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7. 個人融資融券的條件有哪些

個人申請融資融券交易的基本條件：
1、符合國家法律、行政法規規定，允許從事內證券交易的個人容和機構，其中個人客戶必須年滿18周歲且具有完全民事行為能力；
2、普通證券賬戶在公司從事證券交易不少於6個月；
3、普通賬戶開戶資料規范，賬戶狀態正常，已開通客戶交易結算資金第三方存管；
4、具有穩定、合法的收入來源和充足的、可供支配的財產；
5、具備一定的證券投資經驗和風險承受能力；
6、無重大債務糾紛和違約記錄；
7、未與其他證券公司簽訂融資融券合同；
8、普通證券賬戶在公司開戶時間不少於18個月，證券資產不低於50萬，機構客戶注冊資本不少於100萬。

8. 中行個人客戶第三方存管是什麼

客戶交易結算資金第三方存管業務（簡稱「第三方存管業務」），是指我行與實施客戶交易結算資金第三方存管制度的證券公司簽訂協議後，接受證券公司及客戶的有效轉賬指令，辦理客戶交易結算資金的劃轉（也稱「銀證轉賬」）和清算業務。
「第三方存管」是專用於辦理人民幣證券交易資金轉賬的服務和唯一途徑。
因個別地區業務存在差異，詳細信息請您進入在線客服人工服務或者致電我行客服熱線95566轉人工進行咨詢，您也可聯系就近中行網點進行咨詢。
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