循環授信信用貸款

① 循環貸款是什麼意思提供三點簡單理解

大家平時在借貸的時候，可能會經常看到「循環貸、循環使用、隨借隨還」等用詞，貌似是很不錯的一種借貸特點，但是不太理解其具體意思，那麼到底循環貸款是什麼意思呢？怎麼去循環貸款呢？其實很簡單，接下來我們可以一起往下看。

循環貸款是什麼意思？
循環貸款，是指用戶獲得的授信額度可以在授信有效期內多次重復使用。
具體理解可以參考以下幾點：
1、多次重復使用是重點
比如授信額度5萬元，貸款5萬元使用，按期結清貸款後，授信額度得到恢復，就又可以貸款5萬元出來，這叫重復使用，是循環貸款。
再比如授信額度5萬元，1號貸款3萬元使用，暫未開始正常還款，10號又貸款剩餘的2萬元使用，這叫分批多次使用，也是循環貸款。
2、在授信有效期內是前提
一般信用貸款的授信有效期是1-3年，貸款人可以在這個期限內循環使用獲得的授信額度，這是考慮到貸款人在一次解決用錢問題之後，在一定時間內可能需要重復申請的情況，同時也是為了方便大家的按需貸款，節省利息。
比如貸款人半年內預計需要5萬元，但頭一個月只需要1萬元，這樣貸款人既可以先申請1萬元，利息只按1萬元計算，負擔得更少，最後一個月再按需貸款4萬元，合理分配，簡單方便。
3、對比單次貸款反向理解
單次貸款就是這筆貸款使用完成後下次貸款需要重新申請、重新激活額度的貸款，和循環貸款是相反的。
比如，6月份申請單次貸款的授信額度是5萬元，那麼貸款結清後，授信額度失效，7月份重新申請貸款，重新提交申請資料，重新激活授信額度，且額度說不定是4萬元，少於第一次的5萬元，是一次一次分開進行的。
以上就是關於「循環貸款是什麼意思」的相關內容，希望能對大家有所幫助。

② 循環貸款是什麼意思

一、循環貸是指客戶將商品住房抵押給銀行，就可獲得一定的貸款額度，在房產抵押期限內客戶可分次提款、循環使用。循環貸款大致有兩個類型，一類是由房產作抵押的循環貸，一類是根據個人信用做的循環貸。我們現在說的是第二類，即個人信用循環貸款。個人信用循環貸款是銀行根據個人客戶的信用狀況，為其提供的一種短期融資便利產品，借款人在銀行核定的額度金額內可循環周轉使用貸款。
二、循環貸款也稱個人住房循環授信，是指客戶把商品住房抵押給銀行，銀行以此給予客戶貸款額度，客戶在規定時間內(小於或等於整個房產抵押期限)可分次提款、循環使用。其中，在額度內，客戶單筆用款可隨用隨提。目前，循環貸款業務銀行只接受抵押物為個人所購商品住房，暫不接受包括別墅、商鋪、寫字樓、廠房、酒店式公寓等其它類型物業。且房產樓齡不得超過20年(以竣工年限為准)。
三、循環貸款優點：
1、用款快捷：一次審批，有效期內可以隨借隨還，最高額度內單筆貸款經營行有權審批人直接審批。
2、利率優惠：因為循環使用，可實現短期貸款，長期使用，長期貸款，短期利率。
3、授信期限長：授信有效期最長可以是5年，有效期滿後可繼續申請。
4、單筆貸款期限長：單筆貸款到期日最長可達30年。
四、個人循環貸款的特點保障方式：抵押、質押、保證、信用。四種方式可組合選擇。
1、貸款額度：抵質押物按照銀行認定價值的一定比例確定，最高7成。
2、額度期限：額度有效期最長為20-30年，到期後自動作廢，不可繼續使用。
3、借款利率：按人民銀行同期同擋貸款利率及銀行有關利率浮動規定。
4、還款方式：客戶可以自主選擇等額本息，按月(季)付息，或利隨本清。

③ 循環授信貸款

循環授信貸款就是只需要申請一次貸款，之後就可以循環使用，不用再次申請貸款那麼麻煩。只要貸款是開通了循環授信額度，借款人就可以在有效期限內，隨時向銀行提出貸款申請，銀行在收到借款人歸還的貸款後，可以不限次數再次借出。
循環授信的特點是客戶獲得銀行一定的貸款額度後，在期限內可分次提款、循環使用，支取不超過可用額度的單筆用款時，只需客戶填寫提款申請表，不用專門再次審批，一般1個小時便可提取現金。比較適合個人「額度小、要求急、周轉快和零售化」的資金需求特點。
此外，循環授信貸款是按照資金的實際使用天數來計算利息的，借款人可以根據自身實際情況，隨時提取資金或償還貸款，就算是提前還款也不會收取違約金。這對於很多人來說都很方便，滿足了很多借款人手頭資金周轉的需求，想借就借，想還就還，當然，需要在授信的額度以內才可以。
循環授信貸款條件
1、借款對象是公司或者私營業主，或者是能夠提供房產做抵押的個人；
2、公司或者私營業主，有固定的生產、經營的場所，生產效益良好，財務狀況良好、資產負債率符合銀行要求；
3、在貸款機構開立有基本賬戶，是公司或者私營業主的領有貸款證，並且經過工商部門辦理了年間手續。是個人的能夠提供房產抵押所需的相關材料；
4、借款人收入穩定，具備還款能力，徵信良好。
循環授信貸款辦理流程
1、申請人將貸款所需資料准備好，到銀行提出貸款申請並填寫貸款申請表，將資料和申請表一並提交給銀行；
2、銀行審核審批，借款人等待審批；
3、審批通過以後，銀行會通知借款人，並與借款人簽訂貸款協議；
4、借款人辦理抵押物相關抵押手續，銀行發放貸款；
5、日後再額度內再次獲得貸款，只需提交一張貸款申請表就可，不用多次等待審批審核。

④ 循環貸款是什麼意思

循環貸款是銀行業的一種常用術語，是屬於貸款的一種形式。所謂循環貸款就是指貸款的授信額度在貸款的有效期內是可以進行循環使用的。一般情況下循環貸款是包括有信用貸款和抵押貸款兩種的，用戶申請貸款成功之後，用戶是在貸款的有效期內可以分多次將貸款額度提取出來使用，也可以循環使用，即借款還款，然後再次借款。在不超過可用額度單筆用款的時候，填寫好提款申請表即可，不需要再次向銀行進行申請了。

循環貸款對於用戶來說還是比較便利的，很多用戶申請貸款的期限並不意味著一定要到這個期限才可以完成還款，但是還款之後也不意味著就沒有資金需求了。循環貸款就解決了在一定期限內用戶需要貸款時重復申請的麻煩。市面上大多數的銀行都是有循環貸款產品提供的，比如中國銀行、工商銀行、建設銀行循環貸款優點

1、用款快捷：一次審批，有效期內隨借隨還，最高額度內單筆貸款經營行有權審批人直接審批，快捷方便。

2、利率優惠：因為循環使用，可實現短期貸款，長期使用，長期貸款，短期利率，循環額度內貸款，如裝修等消費用途的可在基準利率基礎上最高可下浮10%。

3、授信期限長：授信有效期最長可以是5 年，有效期滿後可繼續申請。

4、單筆貸款期限長：單筆貸款到期日最長可能可達30 年。

個人循環貸款

個人循環貸款是指由自然人提出申請，並提供符合銀行規定的擔保或信用條件(一般以房產作為抵押)，經銀行審批同意，對借款人進行最高額度授信，借款人可在額度有效期內隨借隨還、循環使用的一種個人貸款業務。

個人循環貸款優勢余額控制，循環使用:該貸款為余額控制，在額度和期限內，借款人可以自行搭配每次使用的金額，貸款歸還後，可以繼續循環使用，直至達到最高余額或期滿。

⑤ 消費金融及循環授信業務模式

本著對互金產品的興趣，加上平時對白條、花唄等產品的長期使用，最近畢業答辯剛結束，准備寫幾篇關於消費金融產品的文章，主要通過對互金商品貸產品進行體驗分析，探究消費金融領域中商品貸的底層邏輯及核心流程，算是對自己學習過程的一個記錄吧。

消費金融是指向各個層次的消費者提供消費貸款的服務方式，實際上消費金融包含三重屬性：消費、場景、金融，在消費金融類產品設計上應該著重考慮到這三點。先說消費，消費金融貸出資金主要用途為消費，是有區別於現金貸款的，現金貸款並不限制使用途徑，消費主要包括個人耐用消費品貸款（額度較大）、及一般用途個人消費貸款（額度較小）。再說場景，基於消費的場景多種多樣，如購物、購車、旅遊、租房等，實際上場景會根據用戶群的細分進行顆粒化、具體化。再說金融，這里的金融是指由金融機構向消費者提供純信用貸款，主要以小額、分散為原則，屬於無抵押、無擔保的貸款模式，這是區別於傳統貸款的。我們熟知的分期樂、趣分期等他們所有的資金鏈、現金流都是通過金融機構提供的，因此其業務模式類似於平台型，左邊對接C端有借款、分期需求的普通用戶，右邊對接B端金融機構。

在消費金融中，存在這三個角色，商家、消費者、金融機構，三個角色間的關系是不一樣的。如下圖

其中存在著三種關系：

購買關系：消費者和商家間存在購買關系

借貸關系：消費者和金融機構間存在借貸關系

資金關系：一般發生在金融機構和商家間（商品貸），以及金融機構和消費者間（現金貸）

什麼是循環授信，用一句話來說就是"一次授權，循環（多次）使用"。和單筆授信相比，循環授信提款和提款次數均不受次數限制，當然提款的總額度必須小於平台給你授予的額度，且再次提款時不需要重復審批，極大提升了用戶提款的效率。綜合來講，循環授信有以下幾個好處：

1、提款次數不受限制：很多情況下，用戶是不需要把額度全部提出的，而傳統單筆授信貸款僅僅只能讓用戶提一次款，即時用戶沒有全額提出，剩下的額度也是無法使用的。而循環授信類的貸款不會限制用戶提款的次數。

2、再次提款無需重復審核：通過循環授信的業務模式，我們僅僅只需要首次申請時在線上遞交申請資料，再次申請時無需重復審核，十分方便。

循環授信業務模式中的商品貸大致流程如上圖所示，其中有幾個比較重要的環節：

1、審核：審核一般通過風控數據中心以及徵信報告授予一個基礎額度，若用戶需要繼續提升額度才會涉及到後續的人工信審進行額度提升，當然這是常規流程，實際上會有一些特殊的場景是需要通過自動審核+人工審核，都通過後才授予額度。審核的核心目的就是確認用戶提交資料的真實性、用戶的信用狀況、評估還款能力、評估欺詐風險等。

2、用信支付：用戶使用平台授予的額度進行消費購物，額度支付依賴於互聯網技術且主要應用在線上消費的場景，如花唄、白條等，部分已經覆蓋到線下場景，如京東閃付。

3、資金結算：消費金融領域中的商品貸模式下，用戶是不能直接拿到錢的，即貸款資金不會直接給到消費者，而是金融機構根據訂單信息定期結算給商家，能很好的確保資金的用途。

4、用戶還款：用戶在使用額度支付後將獲得商家提供的商品及服務，同時金融機構會產生相應的還款計劃，用戶需要在每個自然月截至日期前向金融機構支付分期的本金及服務費。而還款的方式也分為兩種：自動代扣、主動還款。自動代扣無需用戶進行任何操作，只需要用戶保證卡內余額充足，在每個月的出賬日自動在卡內扣除款項（前提：銀行卡開通快捷支付功能）；主動還款就很簡單了，用戶在出賬日及出賬日之前以自助的形式進行還款。

整個商品貸的業務流程圖從宏觀角度來說不算太復雜，接下來我會從每個流程中進行深入分析探究。後續文章會對授信申請流程、信貸審批流程、用信支付流程.....等等進行分析。

個人淺見~如有不妥，歡迎拍磚。

⑥ 銀行批復里的循環授信是什麼意思應該怎麼辦

序言：銀行的業務涵蓋范圍非常的廣泛，不僅可以支持用戶日常生活的基本銀行業務的交易，同時也為客戶提供了投資，保險等金融產品，以及貸款方面的業務。那麼銀行所批復的循環授信指的是什麼意思呢？在銀行辦理循環授信，又需要哪些資質呢？下面和小編一起來看看吧！

三、在銀行辦理循環授信貸款的條件。

想要在銀行辦理循環授信貸款的客戶，可以是公司或者是私營企業的業主，個人也是可以提供房屋抵押物品進行循環信用貸款的。如果貸款的對象是公司或者是相關私營企業的業主，就需要向銀行提供公司的流水，並且公司或者是企業一有固定的生產和相關的經營場所，公司的財務狀況和信用狀況也要良好。銀行還會對公司的負債能力做相應的考察。而個人想要申請循環信用貸款的話，不僅需要擁有穩定的收入，同時個人徵信壯也要良好，並且還需要向銀行提供相應的抵押物品。

⑦ 循環授信貸款是什麼意思

是客戶自主、循環使用貸款的人民幣貸款產品。例如300萬額度內循環使用，隨用隨貸，隨時償還。

1、小企業自助可循環貸款是中國農業銀行在統一授信額度內，為客戶核定一個可撤銷的貸款額度，在此額度內客戶可以通過營業櫃台、網上銀行、銀企通平台等渠道自主、循環使用貸款的人民幣貸款產品。

2、自助可循環貸款的貸款額度根據客戶提供的抵（質）押物價值和保證人的擔保能力，在客戶統一授信額度內，結合客戶發展前景、生產經營計劃、負債承受能力、還款能力、銷售收入歸行額等因素核定。自助可循環貸款額度項下發生的單筆貸款最低起點為5萬元，並且為1萬元的整數倍。

3、自助可循環貸款額度有效期限原則上不超過1年，最長不超過3年。額度項下發生的單筆貸款期限不得超過1年，到期日不超過核定額度到期日

(7)循環授信信用貸款擴展閱讀：

自助可循環辦理流程：

（一）貸款申請：客戶提交書面借款申請及農業銀行要求的有關資料。

（二）業務審批。農業銀行進行貸款調查、審查和審批。

（三）合同簽訂。農業銀行與客戶簽訂合同文本、保證擔保合同及借款憑證，辦理抵（質）押登記、質物交付等手續。

（四）貸款帳戶設置。

（五）貸款使用。

⑧ 銀行批復里的循環授信是什麼意思

序言：銀行不僅負責客戶們的存款儲蓄，相關的業務同時也推出了貸款金，金融產品等其他相關的業務以用來維持銀行的運作，那麼銀行批復的循環授信指的是什麼呢？下面和小編一起來看看吧！

三、循環授信貸款在銀行業的發展。

由於循環授信貸款在市場內得到了很好的反響，因此，許多的銀行都推出了類似於循環貸款的業務，也許每一個銀行所推出的業務名稱不同，但是基礎流程是相似的。例如工商銀行所推出的幸福貸款業務，中國銀行所推出的個人信用循環貸款業務，建設銀行開設的個人消費額度貸款以及民生銀行創辦的個人授信額度循環貸款等等。

⑨ 郵政儲蓄銀行怎麼申請循環貸款業務

具體詳情如下：

需要到郵政儲蓄銀行申請個人循環貸款業務。

辦理流程：

1、被授信人攜資料向銀行提出申請。

2、銀行進行授信前調查。

3、簽訂《個人綜合授信合同》。

4、辦理抵(質)押物登記/止付及公證手續。

5、開立存款及貸款一本通賬戶7、借款人按約定歸還貸款。

個人循環貸款是指由自然人提出申請，並提供符合銀行規定的擔保或信用條件(一般以房產作為抵押)，經銀行審批同意，對借款人進行最高額度授信，借款人可在額度有效期內隨借隨還、循環使用的一種個人貸款業務。

個人循環貸款優勢余額控制，循環使用：該貸款為余額控制，在額度和期限內，借款人可以自行搭配每次使用的金額，貸款歸還後，可以繼續循環使用，直至達到最高余額或期滿。

想要辦理銀行個人循環貸款，首先需要是一個具有完全民事行為能力的自然人，其次必須是居住在中華人民共和國境內的中國公民，還要具有固定住所和穩定收入，在銀行及其他金融同業無不良信用記錄，有按期償還貸款本息的意願和能力。

此外，年齡與貸款期限之和不超過65歲。如果是選擇抵(質)押方式申請的，需要提供合格的抵(質)押物。

但是如果是選擇保證方式申請的，需要提供保證人。

申請銀行個人循環貸款需要提交的資料有：

1、借款人及其配偶(如有)的基本信息資料，包括有效身份證明材料、工作證明、婚姻證明、授權中國銀行查詢其個人信用報告並將其個人信用信息向金融信用信息基礎資料庫報送的授權委託書。

2、有效的收入證明材料。

3、擔保證明材料，採用抵(質)押方式申請的，應提供抵(質)押物權屬證明材料、抵（質）押物估值報告等;採用無抵（質）押方式申請的，應提供借款人相關資信證明材料，追加第三方信用保證的，應提供保證人的基本信息資料和相關資信證明材料。

4、貸款用途證明材料。

5、法律法規、監管規定和中國銀行要求的其他證明文件或資料。

(9)循環授信信用貸款擴展閱讀：

郵儲銀行為個人消費貸款客戶提供個人房屋貸款業務、綜合消費貸款業務、信用消費貸款業務、汽車消費貸款業務、互聯網金融消費貸款業務，用於滿足不同客戶多樣化的消費信貸需求。

1.個人房屋貸款業務

郵儲銀行向自然人發放的，用於購置住房的人民幣貸款。包括個人二手住房貸款、個人一手住房貸款。

單筆貸款金額最高2000萬元、貸款成數最高80%、貸款期限最長30年；還款方式為等額本息、等額本金、一次性還本付息。

產品特色：貸款成數高、期限長、還款方式靈活。

2.個人綜合消費貸款

郵儲銀行在最高額抵押循環授信項下，向自然人發放的用於多種合法消費用途的人民幣貸款。授信金額最高100萬元，授信金額占我行認可抵押物價值的比例不超過70%。還款方式為等額本息、等額本金、階段性等額本息、階段性等額本金、一次性還本付息。

產品特色：用途廣泛：可用於自己或家人的購車、購買車位、裝修、教育等多種消費用途；支用靈活：「一次申請、額度循環」，在額度范圍內可多筆、循環支用貸款；額度高：貸款額度最高可達100萬，滿足您多層次消費需求；期限長：額度存續期最長可達13年，讓您輕松貸款，消費無憂。

3.個人信用消費貸款

郵儲銀行在循環授信項下向自然人以信用方式發放的用於消費用途的人民幣貸款。最高100萬元，額度期限最長3年。還款方式為等額本息、等額本金、階一次性還本付息。

產品特色：支用便利：「一次申請、額度循環」，在額度范圍內可多筆、循環支用貸款；用途廣泛：可用於支付購車、購買車位、裝修、教育、結婚、旅遊等多種個人消費用途；手續簡單：滿足准入條件即可申請，無需任何抵押物。

4.個人汽車消費貸款

郵儲銀行向自然人發放的、用於專項購置一手自用車的人民幣貸款，不包括二手自用車、商用車及工程車輛。貸款額度最高150萬元。

貸款金額最高不得超過所購車輛價格的80%。貸款期限最長5年。還款方式為等額本息、等額本金、一次性還本付息。

產品特色：方便借——申請方便，審批迅速，服務陽光透明，讓您與愛車觸手可及，無需等「貸」。額度高——最高貸款額度150萬，滿足您多層次購車需求；輕松還——還款方式靈活，讓您輕松還貸，樂享生活。

5.互聯網金融消費貸款

（1）郵薪貸是郵儲銀行面向工薪人員發放的互聯網金融消費貸款。貸款額度普通客戶3000元-3萬（逐步提高至5萬，通知為准）。

白名單客戶（優質單位客戶）10萬-30萬。貸款期限普通客戶6-12個月；白名單客戶（優質單位客戶）6-36個月。還款方式等額本息、等額本金、白名單A類客戶按月付息到期一次性還本。

（2）郵享貸是郵儲銀行向預授信客戶主動推送並由客戶申請後審批、發放的，用於合法個人消費用途的人民幣信用消費貸款。

目前預授信客戶僅限於符合條件的我行優質代發工資客戶。貸款額度最高不超過30萬元，循環授信，單筆貸款金額不低於1000元，不高於預授信額度。貸款期限單筆貸款期限最長不超過24個月，可隨借隨還。還款方式等額本息。

（3）郵家貸是郵儲銀行面向我行優質存量房貸客戶開展預授信並主動推送，經客戶申請後審批發放的，用於多種合法消費用途的人民幣信用消費貸款。貸款額度不高於30萬元。

循環授信。貸款期限：一至三類客戶單筆貸款期限最長60個月（含60個月），四至五類客戶單筆貸款最長期限36個月（含36個月），可隨借隨還。還款方式：等額本息。

（4）郵學貸是郵儲銀行面向18-40周歲之間高等學校在校學生發放，用於合法個人消費用途的人民幣信用消費貸款。

貸款額度不低於1000元，不高於8000元。貸款期限不低於6個月，最長12個月。還款方式：等額本息。