15億銀行貸款

① 孟晚舟案到底是什麼原因

對於孟晚舟案件的起因和經過，自己上網做了一個詳細的調查，發現孟晚舟案件非常復雜，在這里自己用簡單的語言，把孟晚舟案件做一個簡單敘述，讓大家簡單了解孟晚舟案件的前因後果。

早在2018年12月身在加拿大的孟晚舟被加拿大警方逮捕，理由是違反了加拿大國家的相關法律，因此逮捕了孟晚舟。從這一刻孟晚舟開始了長達1030天的上訴和申辯過程。

孟晚舟案件經歷了1030天後終於圓滿結束，孟晚舟乘坐專機將於9月25日晚上回到祖國懷抱與家人團聚。至此，我認為孟晚舟事件會告一段落，也宣示著美國打壓華為公司扣押孟晚舟的陰謀全面破滅。

② 中信信託有沒有未兌付的

中信信託一款產品疑似無法正常兌付。

等了147天，投資人還是沒有結果。

7月14日，北京投資人沈雨(筆名)向時代財經記者表示，當天有3名投資人在北京總部與中信信託的經理、律師等7人進行了線下溝通，重點是產品支付、解決方案等問題。

上述投資人表示「沒有實質性進展，沒有承諾，但對方比較開朗。」

此前，7月13日，多名投資者向時代財經表示，中信信託2020年7月認購的深圳龍崗融資集合資金信託計劃(以下簡稱「深圳龍崗計劃」)部分產品無法正常兌付。該計劃總規模為87億元，剩餘未繳資本約57億元。

也有投資者向時代財經記者表示，部分產品的支付指的是5%-18%的不同資本金，但只到今年4月11日，從去年9月開始逐漸，利息一直沒有計算。

7月13日，一位接近中信信託的人士回復時代財經稱，「現在我正在努力處理這件事。公司一直在和地產公司溝通，也涉及到一些其他因素。方便第一時間向投資者公布信息。」

不過，該人士並未證實前述投資者描述的信息。

同日，中信信託某財富中心主管向時代財經透露，「這個項目(深龍崗項目)是很久以前的事了，現在確實是臨時違約。大家都開始互相起訴了，可能的結論是等對方把資產退回來，但是現在(房地產公司)因為市場困難沒有(資產)。」

參與線下溝通的沈雨告訴時代財經，「今天我問了現場的律師，對方說如果啟動訴訟程序，這個過程大概需要一到兩年。」

根據投資人給出的產品合同，時代財經就該產品目前遇到的問題以及涉及的支付問題，向管理該信託計劃的兩位監管人員發出了采訪函，但截至記者發稿，未收到回復。

付了1000多萬，房貸受影響。

多位投資者對時報記者表示，深圳龍崗計劃是他們中信信託財富部認購的家園信託產品。另外，這款產品也是按照中信銀行銷售的，但是佔比不高。

「所有項目有57億元資金未支付，利息從去年9月開始計算。」7月13日，深圳投資者趙周(筆名)告訴時代財經，他無法在深圳龍崗計劃到期後支付他在2020年7月從中信認購的300萬元人民幣。中信信託沒有給出任何切實可行的解決方案。

中信信託7月12日公布的2022年第二季度信息披露報告顯示，計劃資本余額為56。報告期內已收到借款人還款資產2，987萬元，相關信託權益已派發給投資人。

時代財經從投資人給的品牌推廣書上了解到，深龍崗計劃2020年7月17日出售，期限不超過36個月。募集資金87億元將投入深港國際中心的開發建設。

如果一切順利，未來將超越現在的平安金融中心，成為深圳的「新地標」。

信託產品分為五類，ABCDE，期限從12月到24個月不等。根據認購規模的不同，商品A的年化率為6.7%-7.4%，商品B的年化率為6.8%-7.5%，以此類推，產品E最高可達7類。

逾期風險從今年2月底開始逐漸暴露。

今年2月17日，是中信信託和深圳龍崗融資集合資金信託計劃(12.94億元)的部分到期日。

2月16日，中信信託與項目方舉行網上投資者見面會，擬於到期日提前支付12元資本9400萬元的10%及部分利息，利息合計10%。剩餘的82億元將延至2024年。

實際展期方案為:2022年貸款本金(截至59年2月15日)的25%及部分利息，總利息約20% 08萬元；2023年償還貸款本金的35%及部分利息，利息總額約24% 3200萬元；2024年償還貸款本金的40%和部分利息，利息合計約25.14億元。

但自2月16日會議後，市場出現動盪，投資者逐漸迷茫。

趙周告訴時代財經，「開會前幾天，我的財務經理聯系我，說貨物可能有問題。」此外，上海、廣州、杭州等地的投資者也收到了理財總監的提示。趙周當時的第一反應是「這么大的項目怎麼會爆炸？」

杭州投資人張欣(筆名)告訴《時代財經》，「最初，展覽計劃是在2月16日的大會上確定的。按照這個數額，我們認為每天支付1000多萬元是可以接受的。但3月3日左右，中信信託向投資者表示，這個(付款計劃)不算，商品進入驗貨期，大家都很疑惑。」

鑒於「考察期」，時代財經從中信信託3月3日發布的公告中了解到，2022年2月17日，項目方未按承諾足額支付信託項下到期賬款，而是每個工作日逐步將資產支付給信託計劃。受託人覺得逐步降低融資敞口有利於促進項目背後的資產重組。因此，根據受益人利潤最大化標准和信託合同的相關承諾，受託人公告信託計劃並進入檢查期，第一次檢查期為2022年3月4日至2022年5月31日。在觀察期內，受託人根據還款制度和每個工作日的還款目標，督促對方落實還款責任。

但很快，該計劃也在「考察期」宣告失敗。

4月29日，中信信託發布公告稱，3月4日至4月18日，項目方共向信託計劃支付資金3800萬元。但4月18日起將終止轉賬，原因是收款少於預估金額。中信信託仍在公示中表示，將盡力再次尋找各種風險解決方案，不排除採取進一步措施的可能。

但投資者對中信信託「採取進一步措施」的心理並不認可這種說法。

根據時代財經的采訪，投資者的核心訴求是中信信託沒有盡到受託人的職責，期待其對各種問題給出明確的答案。

許多投資者告訴時代財經，「這封信和服務都不到位。中信辦電話打不通，必須按官網熱線轉接，信託主管也聯系不上。」

投資人段宇(筆名)表明，「前幾天和理財經理溝通，問今天涉及的一些借款公司中信信託是否向法院提交了最高限額。對方說沒有，從常理上來說，這應該是速戰速決的行為，但中信信託至今沒有任何動作。」

「主管居然說大家(中信信託)要互相配合，這讓我很生氣。」段譽說。

7月13日，一位接近中信信託的投資者回復時代財經稱，「信託公司一直在想辦法解決這個問題，也和房地產公司溝通過，但也涉及到一些其他因素。方便第一時間向投資者公布信息。」

當天，時代財經以咨詢的名義致電中誠信託財富中心，一位主管透露，「這個項目(深龍崗項目)是很久以前的事了，現在確實是臨時違約。大家已經開始互相起訴，可能的結果就是等對方還款，但是由於市場問題(房地產公司)沒有(資產)。」

從2月17日部分商品逐漸逾期，到7月14日中信信託與投資者見面，已經過去了147天。

投資者李楠(筆名)共認購約1000萬元，影響了她的生活。

「我已經84天沒收到一分錢了，但貸款銀行不會停，孩子的學費還得交，老人生病的治療費也不該欠，」李楠說。「本來是按照承諾的時間付利息的，家裡也夠用了。現在都『鎖』了。」

她還感嘆，「疫情期間，大家的收入都受到了影響，壓力真的會很大。沒想到買了信託想要點利息變成家庭理財了？」

段譽認繳了300萬，他告訴時代財經，「現在家裡生病了，等著錢做手術，孩子還要上學，所以循環很緊。」

另一種商品是預付貨款？

時代財經注意到，雖然深圳龍崗項目已經出現風險，但中信信託涉嫌在今年3月31日提前結清另一個項目——招商大運信託項目(以下簡稱「招商大運」)。

時代財經了解到，招商大運計劃於2020年4月27日成立，中信信託官網於今年3月31日公布了該計劃的清算報告。

有投資者告訴時代財經，「他們的疑問是招商局大運會項目和深圳龍崗項目有沒有關系，為什麼這個可以早點解決，而我們不行？」

根據時代財經從投資人處獲得的錄音以及中信信託監事的說法，該監事在溝通中表示，「除了深圳龍崗項目，任何人都沒有義務為了其他投資人的利益而公布其他(項目)信息。」

據時代財經介紹，深圳龍崗計劃的資金投向深圳深港國際中心，深港國際的開發建設方是一家名為新里程實業的企業。公開資料顯示，新里程實業於2020年向中信信託申請了15億元三年期貸款。至2020年末，借款金額1億元，未完成相關擔保。

時代財經發現，2017年12月，一家名為福建新里程投資的公司在239的基礎上，深港國際中心綜合體項目國有建設用地權屬43億元。該項目位於深圳市龍崗區龍城街道大雲新城核心商務區。根據項目，該地塊計劃建設一座600米高的標志性建築。福建新里程和新里程實業的大股東是同一家房地產公司。

深港國際和大雲城屬於同一個項目嗎？

一位投資人告訴時代財經，「人人和中信信託首席手機確認，招商大雲城項目是招商銀行出售的深市大雲15億貸款項目。可以肯定的說，招商局大運信託計劃也是由深圳龍崗項目經理和團隊運作的。」

換句話說，如果新里程實業的15億元貸款與中信信託出售的招商大運計劃是同一個項目，那麼招商大運計劃應該在2023年4月到期。中信信託為什麼會在今年3月底落定？

由於投資者的上述說法，時代財經無法獲得在大雲投資的詳細項目資料，也無法在公共資源中尋找關聯性。同時，中信信託無法回應時代財經的采訪要求。

放眼2021年，中信信託收入和利潤增速較去年有所放緩。

財務報表顯示，中信信託2021年完成收益為85。與2020年的870年相比，分別為875億元和4500萬元，下降1.8%。股東凈利潤35億元，比380 2020年下降9.2%。

財務報表顯示，截至2021年底，其信託資產余額為9788億元，跌破1萬億元，同比下降20%。2021年，中信信託新增信託項目225個，實繳信託規模3300億元。信託資產主動管理信託資產佔比73%，包括基礎設施、金融體系、文化科技、工業製造等行業。

此外，財務報表還提到，中信系統信託、保險信託、公益信託服務客戶超過3600家，委託財產近560億元，同比增長13%。https://pics5..com/feed/.jpeg?token=

③ 15億元信託案餘波未了，「德御系」徒留一地雞毛

日前，上市公司仁東控股（002647.SZ）再次在公告中提到，公司涉及一宗15億元的信託資管計劃訴訟案，該案已對公司造成現實影響。

仁東控股公告顯示，2020年6月，山西潞城農村商業銀行股份有限公司（下稱「潞城農商行」）發起訴訟，稱其認購了15億元大業信託設立的「大業信託·盛鑫17號單一資金信託合同」，資管計劃的實際投向為晉中市榆糧糧油貿易有限公司（下稱「榆糧糧油」），而榆糧糧油未能按期償還貸款本息。潞城農商行同時指稱，仁東控股為該資管計劃提供了擔保，故亦將其列為應承擔連帶保證責任的被告之一。

上述訴訟案的被告名單中，除了榆糧糧油和仁東控股外，還包括德天御生態 科技 （北京）有限公司（下稱「德天御」）、天津和柚技術有限公司（下稱「天津和柚」）、龍躍實業集團有限公司（下稱「龍躍實業」）、田文軍、郝江波等。這幾家企業均由田文軍和郝江波實際掌控，田、郝二人則為夫妻關系，其所控企業被稱之為「德御系」。

資本「炒客」

「他人很聰明。」這是田文軍給陳曦（化名）的第一印象，「眼界開闊，膽子也很大」。

2006年，田文軍主導成立中海博投資（北京）有限公司，投資方向主要為農業貿易及農業 科技 ，後名為德天御生態 科技 （北京）有限公司，隨後，德天御整合幾家晉中當地農業公司後成立德御農業，掛牌美國OTC市場。

一篇《打造中國雜糧產業的領軍企業》的文章稱，2010年，德御農業實現銷售收入6億元，2011年以來，公司在北京平谷投資1億多元建設生產加工基地。這是繼山西晉中和曲沃、四川成都和涼山之後建立的又一大型生產加工基地關於公司的布局。

鮮少露面的田文軍曾表示，他們還要陸續在江蘇、山東等省區建立生產基地和雜糧流通交易中心，「公司要在全國逐漸完成雜糧產業鏈布局，並以此打造中國雜糧產業的領軍企業、第一品牌」。

雖然在OTC掛牌，但德御農業的盈利水平並沒有顯著提升。其財報顯示，2010年至2014年，其凈利潤一直在2000萬美元上下波動，後股價崩盤，田文軍等原始股東與團隊相繼離去。

在組建德御農業的同時，田文軍還成立了一家名叫山西德御坊創新食品有限公司（下稱「德御坊」）的公司，主營業務為雜糧飲料，謀求獨立上市。

《晉中晚報》一篇文章《德御坊融資「加馬力」小雜糧進軍大香港》多少可窺見田文軍的野心：2012年12月20日，山西德御坊創新食品有限公司在香港文華東方酒店，舉行了香港融資啟動大會。

德御農業2011年年報顯示，德御坊與龍躍實業都屬德御農業旗下，是其通過VIE結構控制的境內子公司。所謂VIE，即「協議控制」，按照協議，德御農業為子公司提供業務合作機會，但後者要將年度全部稅後凈利潤支付給德御農業。

但德御坊並沒有完成田文軍最初夙願，未能在港股上市。2015年，德御坊（834109.OC）登陸新三板，2020年1月7日，終止掛牌。

除了謀求獨立上市，從2014年起，擅長資本運作的「德御系」開始染指A股市場，先後以龍躍實業等不同主體入主多家上市公司，在獲得上市公司的控制權後，通過對外投資或並購重組從而實現快速的資本運作，後期再變更主營業務，進而改名換姓，讓上市公司股價一飛沖天，然後大股東反復質押融資。

有據可查的是，田文軍及其妻子郝江波實際掌控的「德御系」至少曾經入主齊星鐵塔（002359.SZ，現為*ST北訊）、宏磊股份（曾更名「民盛金科」，現為「仁東控股」）。另外，顧地 科技 （002694.SZ）的實際控制人任永青曾是田文軍的合作夥伴。

2014年12月，「德御系」所控的龍躍實業從山東齊星集團手中收購齊星鐵塔18.895%股份，成為新的實際控制人。隨即，齊星鐵塔宣布進行重大資產重組，2015年7月2日，齊星鐵塔公布定增方案，擬用於收購北訊電信100%股權。復牌後，齊星鐵塔股價從6元漲到了34元，龍躍實業方面浮盈近40億元。

2016年1月，郝江波全資擁有的天津柚子資產管理有限公司（下稱「柚子資產」）入主宏磊股份（002647.SZ），手法相似。宏磊股份2016年半年報顯示，剛一入主，柚子資產即已將其所持全部宏磊股份進行了質押，而因易主後公司主業轉型為熱度極高的「互聯網金融」，宏磊股份的股價一度暴漲，並隨後更名為民盛金科。

「本質就是『炒殼』。」陳曦如是評價「德御系」的操作手法。

「德御系」在資本市場的斬獲不小。在某知名財富排名榜上，「德御系」人馬幾次占據席位，其中郝江波曾摘得晉商女首富的稱號。在當地商圈，田文軍也被稱為山西隱形富豪。

金融「玩家」

北京晉商博物館是一家以展示晉商發展歷程、弘揚晉商精神為主題的專題類民營博物館。不少山西的農商行與城商行將其駐京辦事處設立於此，這些銀行背後不乏「德御系」的身影。

2011年，在農村信用社大批改制和城商行增資擴股的大背景下，尤其是股權轉讓中，「德御系」大肆入股當地商業銀行。

2013年，田文軍當選晉中銀行董事，2019年任期屆滿，不再擔任該行董事。也是從2013年開始，「德御系」以和柚實業和龍躍實業為代表，密集入股超過約十家山西當地銀行。比如，和柚實業對外投資有晉中銀行、陽泉市商業銀行、和順縣貴都村鎮銀行、平遙縣晉融村鎮銀行、潞城農商行、山西榆次農村商業銀行等八家銀行，占股比例多在7%到10%左右，而龍躍實業也在部分銀行有持股。

「主要是和柚實業，其他都是關聯公司。」陳曦表示。

和柚實業股東方系霍爾果斯柚子創業投資有限公司的全資子公司，後者由郝江波持股99%。

入股銀行，給「德御系」的資本運作帶來非常大的便利，但給金融機構造成了極大的混亂。

在前述「15億元的信託合同糾紛」中，據仁東控股回復交易所問詢顯示，該合同發生時，仁東控股（民盛金科）控股股東正是天津和柚，實控人為郝江波，同時，田文軍等相關方為此提供了擔保。事實上，「德御系」在潞城農商行持有較大股份。

啟信寶信息顯示，郝江波控股的和柚實業持有潞城農商行7.92％的股份，龍躍實業持有潞城農商行7.5％的股份，另一家「德御系」公司持有潞城農商行9.67％股權，三家公司合計持有潞城農商行股份超過25％。

顯然，在這份15億元的信託合同中，「德御系」同時扮演了貸款人、擔保人和借款人三種角色。

《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》中明確規定，「商業銀行不得向關聯方發放無擔保貸款，不得接受本行的股權作為質押提供授信」。

值得注意的是，2018年，仁東控股的控股權由天津和柚轉讓給仁東 科技 ，但這家上市公司在這兩方控股時期都未對該筆15億元擔保進行過公開披露。2019年7月，仁東控股控股權又被轉讓給海淀國資平台，仁東 科技 一方獲得控股權後，轉身就將其持有的部分仁東控股股權在「德御系」持有較大股份的晉中銀行與陽泉市商業銀行進行了質押。

海淀國資接手不到半年，潞城農商行將該筆早在2019年上半年就已經逾期的信託計劃向法院提起訴訟。

對此，海淀國資控股下的仁東控股在公告中對相關情況表示否認態度，「沒有接觸、簽署過上述文件，也沒有相關用印流程」。公告稱，上述連帶責任擔保事項未經過仁東控股內部審核程序，未經仁東控股董事會、股東大會等法定流程審議通過，獨立董事未發表同意的獨立意見，仁東控股從未進行公告，不符合相關法律規定。

一是股權質押加杠桿融資反復出現，比如和柚實業2018年10月將持有的4750萬股山西潞城農商行股權質押給了山西壽陽農商行；當年11月12日，和柚實業又將自己持有的5000萬股榆次農商行股權質押給了山西左權農商行，而榆次農商行為山西左權農商行的第二大股東。

第二個現象就是「德御系」入股的商行股東有的多達幾十個，尤其是自然人股東，認繳出資從10萬元到上千萬元不等，其中一家農商行認繳10萬元的自然人股東有10位，出資比例為0.01%，相較而言，「德御系」入股股權比例雖多在個位數之內（最多到10%），但多屬前十位，有的甚至佔有多個股東席位。這種現狀為少數股東（股份）控制提供了方便。

「做得不好的城商行與農商行存在現實困境，當年改制時出現了股權的分散，股權給了自然人，還有一些涉及債券轉制等問題，這就導致農商行與城商行的股權是極其復雜而混亂的，有一些農商行都沒有一個超過5%或者10%的股東，這就造成所謂的三會一層議事規則名存實亡。」一位金融研究人士表示。

熟悉潞城農商行一位股東情況的知情人士表示，在一段時期，潞城農商行的所謂股東大會、決策委員會、監督委員會基本上形同虛設。

2019年2月，因「單戶主要股東及關聯方授信超監管限額、貸款用途與實際用途不符」等，長治銀保監分局對潞城農商行作出行政處罰，罰款50萬元，並責令進行責任追究。

「中小銀行改制後，管理不夠規范，有些商行會出現內部人控制和大股東越位等問題。」陳曦表示。這實際上給了「德御系」這樣的「玩家」以可乘之機。

餘波未了

針對上述15億元擔保訴訟，仁東控股在否認的同時稱已向公安機關報案。但目前尚未看到有關該案的最新進展。

不過，該訴訟已對上市公司產生了明顯影響：仁東控股在最初的公告中就稱，該訴訟會「對公司本期利潤或期後利潤的影響具有不確定性」，而在最近的公告中則直陳，「截至目前法院尚未判決，對公司信用造成不良影響，在一定程度上影響公司融資」。

影響遠不止於此。該案的背後折射出農商行、城商行發展各種亂象。

「這些問題的出現與農信社的改制不無關系。」蘇寧金融研究院高級研究員黃大智認為。

2003年，國務院印發了《關於深化農村信用社改革試點方案的通知》，鼓勵符合條件的地區將農信社改造為股份制商業銀行。銀監會也開始制定一系列監管文件來進行規范。

歷經試點與農信社並購潮，2011年，銀監會宣布不再組建新的農信社和農村合作銀行，全面取消資格股，逐步將有條件的農信社改組為農商行，農村合作銀行要全部改組為農商行。

也是從這一年起，「獨立法人」的農商行數量越來越多，在一些地方農信系統所採用的模式中，具有「管理、指導、協調、服務職能」的省聯社與「小法人」之間的矛盾始終存在，甚至一度公開化。

有運作相對成熟的農商行負責人認為，省聯社擔心的大股東裹挾董事會的問題，大都發生在「帶病改制」的農商行身上。

因為 歷史 原因，數量繁雜的農商行發展質量的確良莠不齊。

6月18日，山西省委召開金融改革工作會議強調，要把風險防控與金融反腐結合起來，嚴肅查處風險背後的腐敗問題，堅決把金融領域的「蛀蟲」挖出來、清理出去。

農商行改制及金融風險化解，已被列入山西省委2020年度重大改革之一。

8月8日~10日3天時間內，山西4家城商行相繼發布公告稱，計劃召開臨時股東大會審議關於參與合並重組或新設合並的議案，其中就包括晉中銀行和陽泉市商業銀行。

潞城農商行則迎來了新的管理層。

④ 向銀行貸款，年利息11%，想在8年內賺15億元，每年賺多少

您將15億分攤到每一年，即15億×1/8=1.875億元。由於您是銀行貸款還應扣除相應的利息，比如您的貸款額為30億，年利息11%，則一年還3.3億元，那麼您至少要賺1.875+3.3=5.175億元。所以您想在8年內賺15億元，最基本的是貸款利息，扣除後就是您想要賺取15億元基礎的盈餘。

⑤ 貸款額度為15億元，8年還清。銀行利息是11%，請問每年還多少呢

貸款額度為15億元，8年還清。銀行利息是11%，請問每年還=[1500000000*11%*(1+11%)^8]/[(1+11%)^8-1]=291481581.3元

因為銀行利息是復利計算的，11%的利息相對較高，如果資金充足，當然是及早還清較好，或者縮短還款年限。

⑥ 農行信用貸款辦理條件

農行信用貸款辦理條件

銀行貸款，簡單來說，就是銀行給借款人發放的貸款，它是銀行根據國家政策以一定的利率將資金貸放給資金需要者，並約定期限歸還的一種經濟行為，申請銀行貸款需要滿足以下條件：
一、年齡
借款人的年齡需要在18到60歲周歲之間，且借款人的實際年齡加貸款申請期限不得超過70歲。
二、身份
借款人只要是具備完全民事行為能力的公民都可去辦理的，內地、港澳台或外籍公民均可去進行申請。
三、工作收入
借款人需要具有合法穩定的工作和收入來源，並且具備按期償付貸款本息的能力。
四、個人信用
申請人的個人信用情況是很重要的，不能有不良信用記錄，不然很難申請到銀行貸款。
總的來說，銀行貸款一般都需要提供擔保、房屋抵押、或者收入證明，並且個人徵信良好的人申請成功率較高。

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⑦ 15億存銀行每年能多拿多少利息

一般情況下15億存銀行一年的利息為2700000至2925000的范圍。具體的年利息需要以銀行的利息情況為准。央行宣布金融機構一年期定期存款利率下調0.25%個百分點至1.5%，央行降息後，中國農業銀行對銀行存款利率做出相應調整。農業銀行利率經過調整後，1年期存款利率是1.75%，比央行1年期存款基準利率高出0.25個百分點。銀行利息計算公式：利息=本金*年利率*存款期限。分為活期和定期存款，活期存款利息較低，但可以隨取隨用。定期存款利息相對較高，但是不到期一般不能取出來用。
拓展資料：
1、利息是因存款、放款而得到的本金以外的錢（區別於『本金』）。利息（interest）抽象點說就是指貨幣資金在向實體經濟部門注入並迴流時所帶來的增值額。利息講得不那麼抽象點來說，一般就是指借款人（債務人）因使用借入貨幣或資本而支付給貸款人（債權人）的報酬。又稱子金，母金（本金）的對稱。利息的計算公式為：利息=本金×利率×存款期限（也就是時間）。利息（Interest）是資金所有者由於借出資金而取得的報酬，它來自生產者使用該筆資金發揮營運職能而形成的利潤的一部分。是指貨幣資金在向實體經濟部門注入並迴流時所帶來的增值額，其計算公式是：利息=本金×利率×存期×100%
2、銀行利息的分類，根據銀行業務性質的不同可以分為銀行應收利息和銀行應付利息兩種。應收利息是指銀行將資金借給借款者，而從借款者手中獲得的報酬；它是借貸者使用資金必須支付的代價；也是銀行利潤的一部分。應付利息是指銀行向存款者吸收存款，而支付給存款者的報酬；它是銀行吸收存款必須支付的代價，也是銀行成本的一部分，而實質利息理論是實際節制的報酬和實際資質利息理論在利息研究領域一直居於主導地位。

⑧ 稅易貸是什麼貸款

稅易貸是建行對按時足額納稅的小微企業發放的、用於短期生產經營周轉的可循環的人民幣信用貸款，貸款額度最高為200萬元，期限最長一年，貸款額度在核定的有效期內隨借隨還、循環使用。借款人不需要提供擔保。其特徵就是債務人無需提供抵押品或第三方擔保僅憑自己的信譽就能取得貸款，並以借款人信用程度作為還款保證的。這種信用貸款是中國銀行長期以來的主要放款方式。由於這種貸款方式風險較大，一般要對借款方的經濟效益、經營管理水平、發展前景等情況進行詳細的考察，以降低風險。主要適用於經工商行政管理機關核准登記的企（事）業法人、其他經濟組織、個體工商戶，並符合《貸款通則》和銀行規定的要求。
【拓展資料】
國家開發銀行是政府的開發性金融機構，屬國家政策性銀行，其貸款主要投放於基礎設施、基礎產業、支柱產業及高新技術產業等重大項目的建設。早在2000年國家開發銀行曾為我市發放貸款1.75億元，用於荊沙大道及古城排水系統的建設。
2003年，國家開發銀行為支持我市工業興市加快工業新區及城市基礎設施建設，同意再次為我市提供15億元貸款。貸款性質屬政府信用貸款。
政府信用貸款與傳統的商業貸款有著本質區別。政府信用貸款不需對工程項目進行逐個的銀行商務評審，也不用企業提供具體的物質擔保，而是把地方政府作為一類特殊的客戶進行信用評審，其具體內容包括信用評級、信用發展度評價、風險限額和政府信用額度。
開發銀行貸款與商業銀行貸款相比，貸款期限長，政府可在較長時間內統籌安排資金，還款壓力小，並免於債項評審和企業擔保，貸款程序比商業銀行貸款程序簡化。

⑨ 房地產暖風緩吹：融資松動、抽貸緩解，房企們能否度過難關

11月10日，房地產股市和債市均出現大幅上行，銷售金額超千億元的房企中，有26家房企的股價漲幅超過5%，其中融創、世茂、奧園等8家的股價漲幅超過10%；陰跌多日的房地產信用債也出現普漲。

地產股、債大幅上漲與一則傳言相關。11月10日上午，有關「並購貸將不納入三道紅線指標」的消息開始在資本市場和房地產行業廣泛傳播，隨後更為詳細的版本內容流出，資本市場一片歡騰。

經濟觀察報記者多方求證，該消息並非空穴來風，傳言內容雖有細節上出入，但大部分內容「基本靠譜」。對這一消息，多數金融和房地產從業人士表示謹慎樂觀，這些政策並非外界所認為的放鬆，而是對原有政策在執行過程存在過度情況進行調整。

一家房企高管告訴經濟觀察報，下半年尤其是9月以來，金融機構對房企預售資金流出不合理限制及抽貸等情況，加劇了房企流動性風險，現在更像釋放了層層加碼的壓力，在重新回到正常軌道。

這種略顯保守的判斷不是沒有依據，從各方透露的消息看，有針對性的釋壓仍保持著一定的節奏，市場已經不再期待一場大水漫灌的到來。

而沈陽樓市傳出限購、限售放鬆消息一日後，重申調控按之前條款執行，也再一次讓市場明確，「房住不炒」的調控主基調沒有改變。

利好：部分政策落地

在資本市場廣泛流傳的消息主要包括4方面內容：

第一，並購貸將不納入三道紅線指標；第二，開發貸和按揭貸都要上量，集中度可以臨時鼓肚子；第三，存量項目銀行可展期、不降級；第四，各地人行通知主要銀行，按揭積壓5個月以上的清理掉。

對於傳言的相關內容，多個金融機構人士表示基本「靠譜」，但具體內容與傳言有出入。一位機構人士表示，目前相關政策還未真正落地，並購貸不納入三道紅線指標僅針對「承債式收購產生的負債」，而不是所有並購貸。

他表示，即便該政策落地，對房地產行業實際影響有限，一方面，並購貸額度相對較小，獲取門檻較高，並非所有房企都能拿到；另一方面，部分「綠檔」房企發生爆雷，意味著三道紅線的安全效應減弱，與收並購和降檔相比，「活下去」更重要。

相對於並購貸的不確定，目前開發貸和按揭貸已經在部分城市落地。多個金融機構人士透露，具體執行層面遵循因城施策的原則，即各個城市根據實際情況來把握尺度，有的城市房貸釋放力度較大，但有的城市「應該不會有任何變化」。

截至目前，已有部分城市銀行收到相關通知或指導意見。

一家商業銀行上海分行的人士告訴經濟觀察報，他所在的銀行10月已開始執行開發貸和按揭貸的相關要求。其中，開發貸有一定額度的增量，較為明顯；按揭貸則以清理存量為主，市場層面的傳導不明顯。

現實：流動性現小幅寬松

多位房企及金融機構人士透露，近期房企融資開始松動，多家房企已經獲得貸款或正在敲定相關融資事宜。

11月9日，世茂集團從招商銀行獲得一筆15億元貸款，在這前後，世茂還以香港中環物業做抵押，向星展銀行獲得一筆15億港元的貸款。相關機構及世茂集團證實了這一消息，並稱借款主要用於再投資。受此消息影響，世茂集團旗下股、債持續上漲。

同一天，華潤置地公告，與一家銀行簽訂一筆15億港元為期5年的貸款融資協議。當天，華潤置地股價上漲8.8%。

同樣受好消息影響的還有中國奧園，11月10日消息，廣州城投及珠江實業將為奧園提供30億元支持。受消息影響，10月10日和11日，奧園股價漲幅均超過10%，國內信用債和美元債價格也大幅上漲。

另外，萬科重慶公司向平安資管獲得58億元融資，陽光城長沙項目獲得五礦信託16.1億元借款。

一系列融資活動的展開，不僅補充了部分房企的流動性，避免了違約風險，也為房地產行業注入了信心。

除了來自金融端的消息，部分城市也開始對原有調控政策進行小幅調整，以緩解冷淡的市場成交。

11月5日，武漢市政府下發通知，非本市戶籍的總部企業高級管理人員，在本市無自有住房的，其在限購區域購買首套自住住房可不受限購政策限制。

探因：層層收緊擠壓

9月底以來，中國恆大、花樣年、當代、寶能、陽光城、佳兆業等多家房企爆發違約或流動性風險，並有進一步蔓延的趨勢。

多家房企和金融機構的從業人士認為，房企大面積出現流動性困難，一方面與房企自身有關，另一方面也與相關政策過度執行有關。

下半年尤其是8月以來，由於多數商業銀行全年房貸額度所剩無幾，房地產市場成交開始持續下滑，截至10月，已經連續4個月環比同比雙雙下跌。

樓市成交持續下滑及按揭減少，使得房企回款能力大幅度下降，多家房企人士透露，三季度房地產平均回款率在30%左右，回款能力下降，也使得金融機構對房企違約預期直線上升。

在這種情況下，部分銀行及金融機構開始對銷售回款從項目迴流到集團進行限制。「預售資金大部分存在合作銀行，銀行擔心你還不了款，就限制你提款，這些回款只能留在項目賬戶上，沒法匯到總部。」一位房企人士告訴經濟觀察報。

而部分有信託借款的項目，相應的公章和賬戶被質押給信託機構，因信託機構擔心房企無法還款，也對預售資金提取進行限制，「你的公章、財務章都給了信託公司，對方不配合，項目沒法把回款匯到集團。」上述房企人士表示。

與此同時，部分銀行和信託機構還會要求房企提前償還相關借款，上述房企人士表示，一旦評級下調或發生其他觸發違約條款的行為，金融機構即可要求進行提前還款，這也是通常意義所說的抽貸。

金融機構人士透露，抽貸與第八輪巡視有關一定關系。據央視報道，9月下旬，中央第八輪巡視對25家金融機構黨組織開展常規巡視，各家銀行機構開始加強對相關貸款風險管控。

同時，9月以來，多家信託機構相關高管被查，信託機構也加大了對風險的控制。在這些因素影響下，銀行和信託對房企預售資金提取進行嚴控，同時要求房企提前償還部分未到期貸款。

一家20強房企人士告訴經濟觀察報，在市場下行、回款艱難的背景下，9月，銀行和信託同時抽貸，一定程度加劇了房企流動性風險，這也是部分房企出現流動性困難的主要原因之一。

雪上加霜的是，恆大出現流動性風險後，其項目保交付工作落在地方政府身上，給地方政府造成巨大壓力。基於這一原因，9月底以來，多數城市加強了對預售資金的監管。

而且，同樣在9月底前後，房地產ABS融資暫停，其他渠道融資也變得困難起來。「不是因為監管不給批額度，主要因為房企頻繁暴雷，很多投資人不敢買信用債，導致很多債發不出來」，上述20強房企人士表示。「多種因素疊加到一起，導致房地產流動性風險加劇」，該人士強調，當前房地產流動性風險，不排除有個別企業自身經營原因，但大部分都是外部因素造成，「賬上有錢，但提取不了，資產也有，但很難變現」。

陽光城高管告訴投資人，截至11月初，陽光城賬上有260億元現金，但能動用的不到7億元；佳兆業的高管也告訴投資人，賬上的380多億元現金，能動用的屈指可數。「如果還不調整，可能還會有其他房企出現問題。」上述20強房企人士表示，幸運的是，經過9月底以來一輪摸底，監管層對房企的困難程度有了一定掌握，金融機構從嚴執行的情況有所好轉。

後續：松緊仍有尺度

9月底以來，央行、銀保監會、銀行間交易商協會及住建部、地方政府等相繼召集相關房企開會，對企業、市場及行業現狀進行摸底。每一次摸底之後，均會釋放出一些利好消息。

多位房企及金融機構人士透露，9月底，央行和住建部召集8家房企開會後，銀行機構對房企的態度開始有所改善，一方面暫停了對房企的抽貸，另一方面也適度增加少量開發貸和更少量的按揭貸額度。「開發貸有所松動，但整體額度不大」，上述房企人士透露，雖然開發貸額度有一定釋放，但對房企而言是杯水車薪，「當時還是受『兩個上限』管控，如果監管層沒有明確的意見，銀行是不敢私自突破的」。

監管層介入，金融機構對房企抽貸也有所緩解。上述20強房企人士介紹，金融機構對房企包括限制資金提取及抽貸的行為，「我們了解，監管層之前是不知道的，現在了解到了，也做了相應的調整」。

不抽貸意味著房企失血有所減少，但無論是房企自身回款和融資能力，還是對預售資金提取方面，依然困難重重。

上述房企人士介紹，在當前環境下，包括金融機構、地方政府在內的各方對房企信心不足，「原來預售資金監管也有，但比較松，很容易提取，現在不僅嚴格了，而且對資金限制的規模也增加了」。

一家金融機構人士認為，即便是放寬額度管控，到年底也只有不到兩個月時間，很多銀行由於沒有房貸額度，「即便是房貸額度可以鼓肚子，這么短時間內，真正落地的也不會太多」。

多數金融和地產人士認為，如果能在兩方面進行適度調整，可以讓更多房企避免發生流動性風險。第一，主體信用評級下調後，金融機構不抽貸；第二，將對預售資金監管控制在合理比例和范圍內。

11月11日，主要商業銀行召開會議，布置和落實有關房地產貸款相關政策，但具體如何落實，截稿前，還未有進一步明確的信息。

而此前傳出放鬆限購、限售政策，個人購房按揭貸款實行「認貸不認房」的沈陽市，也在11月11日表示，仍按原調控政策執行。