保單貸款現金價值90

1. 保險業中"現金價值"是什麼意思(加急)

現金價值，保險術語，是指帶有儲蓄性質的人身保險單所具有的價值。保險人為履行合同責任通常肆橋提存責任准備金，如果您中途退保，即以該保單的責任准備金作為給付解約的退還金咐帶。被保險人要求解約或退保時，壽險公司應該發還的金額。

通俗點說是客戶的保費繳納到保險公司後，扣除一定的手續費、管理費用、營運成本剩餘的那部分，也就是過了猶豫期退保可以退回的部分。現金價值會隨著年限逐年提升，一般定期型傳統分紅險的現金價值滿期時即可裂簡猛回本，終身型傳統保險的現金價值永遠不能達到本金，長期性的傳統保險保單前幾頁均有保單年度對應的現金價值表。

拓展資料：

對於投保人和被保險人，現金價值有以下三種功能：

1、投保人退保。退保金按照現金價值領取。如果有保單貸款、自動墊繳等，退保時保險公司將從現金價值中先行扣除欠款和利息。

2、保單貸款。一般具備保單貸款功能的保險單，允許投保人貸款的最高額度是以現金價值為分母的，大多數保單規定，投保人最高借款額度不超過本合同當時的現金價值扣除欠交保險費、借款及利息後余額的80% ，且每次借款期限不得超過6個月。

3、分紅。在分紅保險合同中，投保人每年享有的分紅是以現金價值為分母的。保險公司分紅不是按照全部投保人所交的保險費的比例分紅的，而是現金價值。如果業務人員沒有跟投保人講解清楚，往往在次年分紅時引起糾紛。

網路—現金價值

2. 平安保單貸款利息是多少

平安銀行的保單貸款年利率為4.25%，具體利息與貸款金額和貸款期限有關。 如果是保單貸款，可以借現金價值的80%，利率5.6%。如果是安全輕松的貸款，利率很高，月息2.3%，年息接近30%。 展開數據 利息是貨幣在一定時搏山期內的使用費，是指貨幣持有者(債權人)因貸出貨幣或貨幣資本而從借款者(債務人)處獲得的報酬。包括存款利息、貸款利息和各種債券產生的利息鎮銀碰。在資本主義制度下，利益的來源是雇傭工人創造的剩餘價值。利息的本質是剩餘價值的特殊轉化形式，是利潤的一部分。 1.存款和貸款的本金以外的錢(不同於「本金」)。 2.抽象的利息點，是指貨幣資金注入並迴流到實體經濟部門時所帶來的增值額。一般來說，利息是借款人(債務人)因使用借來的錢或資本而付給貸款人(債權人)的報酬。又稱女兒金、母親金(本金)對稱。利息的計算公式為:利息=本金×利率×存款期限(即時間)。 利息是資金所有者借出資金的報酬，它來源於生產者利用資金履行經營職能所形成的一部分利潤。是指貨幣資金注入並迴流到實體經濟部門時所帶來的增值額。其計算公式為:利息=本金×利率×存期x100% 3.銀行利息分類 根據銀行業務性質，可分為銀行應收利息和銀行應付利息兩種。應收利息是指銀行通過將資金貸給借款人而從借款人處獲得的報酬；是借款人使用資金時必須付出的代價；也是銀行利潤的一部分御談。應付利息，是指銀行為吸收存款人存款而支付給存款人的報酬；是銀行吸收存款必須付出的代價，也是銀行成本的一部分。 利率是計算利息數額的基礎，是調節經濟發展的重要杠桿。對於資金出借人來說，意味著收益的多少，而對於資金使用者來說，意味著成本的高低。

3. 保單現金價值貸款怎麼操作

涉及保費和保額較高，兼具人壽和理財的保險產品，通常被稱為「珍寶保單」。實踐中，大額保單因其保額高、現金價值高，通常被用作借貸工具。巧妙利用大額保單的貸款功能，既能妥善解決高凈值人群的現金流需求，又能隔離其資產，防止其「高負債」給家庭資產帶來風險。

01

大額保單貸款

1.可以貸款的保險單

並不是所有的保險都有保單貸款的功能。一般來說，具有現金價值的個人壽險，如投資分紅險、年金險等可以用於銀行貸款，而醫療險、意外險等財產險則不能用於貸款。

同時，只有繳納保險費滿2年及以上或批量繳納保險手斗肢費的，才可以用於貸款。此外，已免保費、自動繳納保費、正在申請理賠的保單不能申請貸款。

2.貸款金額和利率

貸款金額

大額保單可融資或可貸款的比例一般為保單現金價值的80%~90%。扣除保險費用等一系列成本後，保單的現金價值約為保費的90%。因此，一份大額保單的貸款金額約為最高保費的70%~85%，具體貸款比例根據各保險公司對不同產品規定的不同標准執行。

貸款利率

關於大額保單的貸款利率，在我國，大部分保單貸款的利率為同期每月第一個營業日中國人民銀行公布的兩年期居民定期儲蓄存款利率的2.5%，較大的為2.0%，大致利率為6%左右。且必須由申請人本人到公司網點簽字，每次貸款期限不超過6個月。

相對於國內6%左右的保單貸款利率，國外私人銀行針對大額保單提供的貸款利率顯得尤為平易近人。據了解，目前香港、歐洲(瑞士、列支敦斯登、盧森堡)或新加坡的私人銀行的貸款利率大銷胡概在1.5%- 1.8%，主要看哪家私人銀行在經營時貸款條件更好。此外，借出的資金還可以進一步做成投資組合，配置到不同的資產上。如果配置比較穩定，年化收益在6%-8%左右，完全可以覆蓋。

02

資產隔離原則

1.保險的債務隔離原則

保險可以作為債務隔離的本質在於：投保人將自己的資產作為保費配置在大額保單中，將資產轉化為保險金在未來由受益人享有，實現資產從投保人向受益人的轉移。

並且根據保險法的規定，任何單位或者個人不得非法干涉保險人賠償或者給付保險金的義務，也不得限制被保險人或者受益人取得保險金的權利。因此，當保險事故發生時，保險受益人可以從保險金中獲得賠償，而不必用賠償的保險金支付被保險人的債務，從而達到隔離被保險人債務的目的。

2.「保險信託」的債務隔離結構

盡管有上述規定，但現金價值較高的大額保單的現金價值在保險事故發生前仍屬於被保險人的投資權益，因此仍有可能被法院強制執行，實踐中也存在保單被法院強制執行的情況。

對於上述問題，信託結構購買的離岸大額保單提供了解決方案。以百慕大保單為例，保單的投保人僅作為參與者，將權利授予第三方實體：企業實體/信託公司實體；第三方與保險公司簽訂合同，最終合同成立。這種由第三方持有的結構是百慕大保險政策的獨有特徵，它從未進一步達到隔離資產的目的。

3.利用不同的司法管轄區實現債務隔離

此外，在不同轄區購買的離岸保單在實踐中也可以達到債務隔離的效果。

與國內相比

此外，不同的法律體系對資產的歸屬有不同的規定，跨國訴訟往往耗畢世時長、難度大、執行難。因此，我們可以利用國家和地區之間法律的差異，靈活設計保護資產的結構。

相關問答：保單貸款怎麼貸

關於保單貸款的貸款方式，有兩種供選擇：

一種是持保單投保人有效身份證明、以保單投保人為戶名的活期結算賬戶、保險合同前往保險公司或合作銀行櫃台申請保單貸款業務，辦理此業務需要申請人提前預約申請。

第二種是委託他人或業務人員進行辦理，在上述資料的基礎上備齊被委託人的身份證證明、授權委託書即可。

選擇以下幾種貸款機構辦貸款：

（1）保險公司

一般保險公司也會提供保單貸款，投保人可以直接在自己投保的保險公司進行貸款。

（2）銀行

貸款申請人可以帶上有現金價值的保單到銀行申請，待銀行審批通過以後即可貸款。

（3）小額貸款平台

在小額貸款平台提供有現金價值的保單即可下款。

4. 利用保險單可不可以在銀行抵押貸款

可以的，在保險單的現金價值范圍內，投保人可以隨時向與保險公司合作的銀行提出辦理保單貸款，而不需要另外提供擔保人。一般分紅類保險可以貸到現金價值的90%，而2年以上的壽險保單可以貸到現金價值的70%。

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銀行抵押貸款流程：

1、首先准備自己身份證、戶口本、結婚證、丈夫或者妻子的身份證、夫妻雙方的銀行工資流水單、房產三證（或者已經三證合一的房產證）原件、公積金流水單等來到銀行信貸窗口辦理。

2、然後銀行信貸員會要求你或者夫妻雙方拉出自己的銀行徵信情況單，進行初步評估。

3、經過銀行的個人信用評估後，確定你是否可以貸款，接著評估房產價格，及銀行的貸款額，一般為房產整體價格的60%-70%，當然做為客戶你也可以按照自己實際需要金額降低貸款比例。

4、信貸經理會按照銀行的貸款利率（有上下浮動）還有年限和你商量，這時要簽很多的合同，你千萬要看清楚三個指標額度、貸款年利息、貸款年限。

5、貸款年利息是有浮動的，按照實際的徵信，工資流水，或者公積金流水單制定的，也可以要求信貸經理按照自己的上浮比例拿到低一點的年利息。

6、這里補充一下，在簽署協議時有一覽「貸款用途」最好寫實際用處，還有點結婚的人，必須要雙方夫妻到場，夫妻簽字。

7、一般提交材料後，大概需要7-20個工作日才能發放貸款，具體時間還是要按照不同銀行的規定為准。

8、銀行貸款是指個人或企業向銀行根據該銀行所在國家政策以一定的利率將資金貸放給資金需求的個人或企業，並約定期限歸還的一種經濟行為。

5. 平安保險貸款能貸多少

在平安銀行交了一百萬的醫療加意外。一共花了7000多塊錢。交了有四年了。能在平安銀行能貸多少錢？

6. 保單可以貸款嗎能貸多少

可以貸款，通過保單貸款的方式，貸款額度一般情況下，都在保費的二十倍到四十倍之間，或者也可以說是現金價值的70%-90%之間這個范圍。但具體的貸款額度，也是根據保險公司的不同而產生相應的變化的，根據實際產品合同的約定不同，相應所擁有的貸款額度也是不同的。
拓展資料：
保單貸款最多能貸多少？能借錢的額度是大部分公司約定在保單現金價值的70%-90%。
一份保單可以借錢的額度，不同公司有不同規定，大部分公司是約定在保單現金價值的70%-90%。
以九江市某保險公司為例，借款最低金額不低於500元，累計借款金額不超過保險合同借款條款中的具體規定，一般產品約定不超過現金價值的70%，也有一些產品約定不超過現金價值的90%。
如果超過20萬元以上的大額借款，需要本人親自辦理。如果按70%來計算，一份現金價值為20萬元的傳統壽險保單，能借到的錢約為20萬元×70%=14萬元。
目前，保險公司推行的保單貸款年利率一般在5%—7%之間，期限一般為半年，有的保單還可以申請數次還息不還本再續借的功能。這意味著實際借款期限可以長達1—2年。相比銀行辦理貸款的繁瑣手續，不少投保人可以考慮用具備保單貸款功能的保險單，到保險公司去貸款。
某壽險公司總經理表示，這些年，保險需求已經發生了微妙的變化。過去，很少有客戶會想到使用保單貸款的功能。
而現在，越來越多的客戶，把保單貸款作為短期內解決資金流動問題的重要手段。相比銀行貸款，保單借款具有手續方便、利率低等特點。
如果有的客戶借了錢不還，或者無法及時還款，那麼貸款人的利益也會隨之受損。
如果不按時還款，或者說借款沒有完全還清，那麼當保單合同到期時，沒有還清的欠款以及產生的利息，都將先從需要保險公司給付或者發生事故需要保險公司賠付的保險金中扣除，然後再予以給付。
所有保單都能貸款嗎？
事實上，不是所有保單都能貸款。
保單貸款基於保單的現金價值，如果你買的保險沒有現金價值，那就無法進行保單貸款。
一般來說，短期保險，如一年期意外險、醫療險、重疾險等，沒有現金價值或是現金價值很少，都無法進行保單貸款。
能進行保單貸款的，都是具有保單現金價值的長期人身保險，比如人壽保險、分紅型保險、年金保險，長期重疾險等。
投連險因為價值是一直變化的，所以一般不能進行保單貸款。
此外，如果你的保單已經保費豁免、自動墊交或者正在申請理賠，也不能進行保單貸款。

7. 保單貸貸款條件是什麼

保單貸顧名思義是用保單的價值作為擔保的 貸款 ，和公積金貸款 信用卡 貸款一樣，需要借款人是一定有保單的。保單貸款就是將自己所持有的保單抵押給保險公談做司，按照保單的現金價值獲得一定比例的貸款，一般質押貸款時，保險保障不會受到什麼影響。在銀行使用保單貸款需要的條件有：

1、借款人持有的保單年繳額度至少要有2400元；

2、質押的保單至少已經生效半年以上;

3、質押的保單必須有一定的現金價值;

4、借款人 徵信 必須良好，不能有不良;

5、保單的持有人必須是有18-65周歲的中國合法公民；

6、借款 人必須有穩定的住所及工作。

保單貸怎麼貸

保單貸款是比較常見的一種貸款，辦理保單貸款的手續也是很方便的，有貸款需求的投保人帶好自己的保單原件、有效身份證等、貸款機構提供的保單貸款申請表，到保險公司辦理即可。

保單貸款的額度主要取決於保單「現金價值」。一般可貸款的金額在保單現金價值的80%-90%之間。

保單貸哪些平台可以貸

很多持有保單的人，需要貸款時不知道去哪裡貸款，一般很多銀行也是支持保單貸款的，另外很多純攔民間金融機構也支持保單貸款，例如平安惠普、希財網、恆昌、 你我貸 、宜信等都可以保單貸款。

目前保單貸款的時間都比較短，一般在6個月左右。但是也有一些貸款公司到期後可自動進行續貸。值得注意的是，並非所有保單都是可以進行貸款的，一般儲蓄性質保險，例如人壽保險、分紅險以及養老險、 年金 險等保單是可以保單質押進行貸款，一般來說短期意外險和健康險，由於沒有什麼現金價值，是不能進行保單貸做侍胡款的。具體的還需要根據貸款機構決定，因此貸款前應多咨詢，了解清楚了在貸款。

8. 保單能貸款嗎

可以的。只要有存在現金價值的保單，就可以提供保單貸款。

對於那些短期內需要資金周轉的客戶而言，保單貸款是一種不錯的選擇，優點主要有：

第一，在保單有效的情況下，客戶在保單貸款期間可以持續享受保單約定的保險保障。與退保比起來，投保人無需擔心由於退保而失去保障，並可以免去退保費用損失。

第二，保單貸款辦理方法簡便，投保人只需帶好保單、有效身份證明、被保險人書面同意貸款申請的聲明親自到保險公司辦理。太平人壽表示，只要貸款人帶齊所有材料，保險公司當天就能夠完成該項業務。

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人壽保險單質押法律風險分析

人壽保險單基本具備質押標的要件：人壽保險單是基於人身保險合同而產生的債權，也就是請求權。這種權利可否成為質押標的，關鍵在於其是否具有財產性，能否通過市場交易實現其價值，以及能否實現佔有公示等。

人壽保險單質押標的物是擬制財產，應當屬於《物權法》第二百二十三條第(七)項規定「法律、行政法規規定可以出質的其他財產權利」，可以作為質押標的物。

人壽保險單具有現金價值和可返還性，其質押標的為請求保險人支付相應價款的權利，性質上屬於財產性權利。