企業貸款保證保險

Ⅰ 中小企業履約保證保險

履約保證保險或履約保證險是指保險公司向履約保證保險的受益人（即債權人，這里專指銀行）承諾，如果被保險人（即債務人，這里專指借款人）不按照合同約定或法律的規定履行義務，則由該保險公司承擔賠償責任的一種保險形式。
履約保證險，使保險公司發揮出擔保公司的
作用，同時比普通的擔保貸款更有優勢：首先，購買履約保證險，企業必需提供抵押物，但貸款金額可以放大到抵押物評估值的3倍；第二，在擔保貸款模式下，如
企業貸款100萬元，實際上只能拿到90萬元，另外10萬兆斗元用作保證金。而通過購買履約保證險貸款，企業不需繳納貸款金額10%的保證金，從而降低融資成
本；局猜握第三，保險保費比擔保費率低。目前，市場上貸款擔保費用在2.5%～3.5%之間，貸款履約保險費率可低至0.7%。當然，抵押物變現能力好、企業償
付能力高、公司經營能力強、貸款金額在抵押物評估值范圍內，才能獲得超低的保險費率

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Ⅱ 小額貸款保證保險是什麼

貸款人發生合同約定的事故，不能還款，餘下貸款由保險公司還給貸款機構。

Ⅲ 貸款保證保險是什麼，貸款保證保險有哪幾類

舉例說明一下個人貸款保證保險是啥意思？

個人貸款保證保險是在借款人無法按照貸款合同中雙方約定的期限和金額償還欠款時，會由承保保險公司來承擔償還責任的一種保險產品，網路答主回答您。通過這種保險產品，能夠讓借款人在貸款時獲得增信支持，從而更容易獲得銀行貸款，例如大地時貸險就是一種個人貸款保證保險。

平安借款保證保險是什麼

平安產險個人消費信貸保證保險，是通過向個人客戶提供信用保證保險，從而幫助客戶從銀行獲取無抵押小額短期貸款的保險產品。其承保的風險為客戶從銀行貸款後能否按期還款的不確定性。投保人為貸款客戶，承保人為平安產險，被保險人為放款銀行。當發生承保的保險事轎搜故時，平安產險負責按相應條款向放款銀行理賠。平安產險個人消費信貸保證保險解決的問題，是個人客戶從銀行獲取短期小額無抵押貸款的需求。平安產險與特定銀行合作，由平安產險信用保證保險事業部審核其承保風險，銀行審核其貸款風險並放款。也就是說，個人客戶如若有小額貸款需求，即可向平安產險信用保證保險事業部提出投保申請，以及向平安產險信用保證保險事業部的合作銀行提出貸款申請，由平安產險信用保證保險事業部對其投保申請進行審核，如果通過，則簽發保單，再由銀行對其貸款申請進行審核，並依據保單的保險金額向客戶發放貸款。客戶須一次性支付保費，並按期向銀行償還貸款和利息。目前的投保條件是投保人須為21-55歲的中國公民，其最低投保額度是10000元，保險期限目前最長為24個月。此種模式下的貸款較之銀行貸款有顯著區別：首先，兩者的目標客戶群不同。與銀行貸款服務於高端客戶的定位不同，平安個人信貸保證保險模式下貸款的目標客戶為中低端客戶——這為中低收入人群提供了與高收入者同等的融資機會;其次，平安個人信貸保證保險模式下的貸款不需要客戶提供任何抵押，而銀行貸款往往要求客戶提供一定數量資產的擔保或抵押;再次，與銀行貸款復雜的申請流程相比，平安個人信貸保證保險模式下的貸款申請流程非常簡單、快捷。個人消費信貸保證保險的推廣，既幫助中低收入者建立並重視信用記錄，增強居民信用意識，也能促進社會信用環境的發展並加速推動我國步入一改帆棗個健康、和諧的信用時代。平安產險個人消費信貸保證保險的誕生是有一定背景的。隨著經濟的發展，個人的金融需求也在不斷增加，除了房屋按揭這種個人大額貸款需求之外，小額貸款的需求也在增長，比如應急資金、手術費用、教育費用、旅遊、大件物品購買等，特別在年輕人中間，這種需求成長更快。一般而言，在一個人的生命周期中，其收入曲線與支出曲線總有一定的差異，這種差異和缺口為小額貸款提供了不斷增長著的市場。在歐美和亞太地區，小額貸款有著非常大的市場，在許多新興市場，小額貸款市場都在不斷成長。此外，小額信貸業務是個高風險的業務，需要社會良好的信用環境，也需要從事這項業務的企業有很高的風險管理技術。目前央行的徵信系統為這項業務的開展提供了基礎。同時，平安也從海外引進了專業的管理團隊及風險管理技術，包括韓國和香港的專業人士的領導團隊，為開展這項業務提供了技術保證。另一方面，目前銀行的個人消費貸款大多是房屋按揭等抵押貸款。小額貸款也有利於刺激消費，帶動經濟的核拆發展。這也開啟保險公司與銀行合作的新的模式。所以這項業務得到了保監會的大力支持。在海口，平安產險選擇了在當地有重要影響力的光大銀行作為戰略合作夥伴。雙方共同致力於推廣消費信貸業務在海口市場的拓展，「平安易貸險-xxxx」——應運而生。普通客戶如果成功投保平安易貸險，即可按保單核保金額獲得由光大銀行發放的小額消費貸款。投保人(或稱借款人)無需向平安產險或光大銀行提供擔保或抵押物，貸款金額最高為月收入的7倍，貸款用途涵蓋住房裝修，旅遊休閑、個人進修等所有個人或家庭消費領域。投保申請由專人服務，更加方便快捷，投保人只要准備好所需的相關資料，一般投保後3到5個工作日貸款現金即可通過光大銀行海口分行轉入個人帳戶。投保人向平安產險支付保費，向光大銀行支付利息。保費根據投保人的類型、貸款金額、貸款期限和資信狀況的不同而不同，最低費率為21.6%，最高費率為37.9%，在投保人獲取貸款時一次性扣除。投保人獲取貸款後要按照貸款金額和貸款期限按照央行規定利率每月向銀行還本付息。「個人信用保證保險+銀行小額貸款」的創新模型，開啟了保險公司與銀行合作的新的模式，不僅豐富了銀行的個人貸款產品系列，也有利於銀行降低放貸風險，進一步拓寬了金融服務渠道;同時有利於進一步健全我國的個人信用體系。個人信用保證保險的發展也促進了小額消費貸款的發展，使銀行的資金反哺地方，滿足海口的個人客戶和中小企業客戶的消費和融資需求，刺激消費，促進海口市場的金融和經濟的發展。並有效地防止了高利貸現象的產生，減少經濟糾紛，作為一項陽光金融產品，有效地將正常的融資需求引導到正規的金融渠道上，有利與促進金融和社會的穩定

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個人貸款保證保險是什麼意思？大地時貸算不算個人貸款保證保險？

您好，網路網友，顧名思義，個人貸款保證保險是當借款人不能償還貸款時，由保險公司承擔償還責任的一種保險。個人貸款保證保險的投保人是借款人，被保險人是放款機構，保險人是保險公司。相當於保險公司給借款人貸款增信，但是借款人需要付給保險公司保費，你所說的大地時貸，官方名稱為大地時貸險，就是一種典型的個人貸款保證保險。

個人消費貸款保證保險是什麼，個人消費貸款好辦嗎

隨著人們消費觀念的變化，以前的人們一定是要攢足錢以後才敢購買自己喜歡的或者必須的東西，而隨著社會的發展，現在很多人都是以提前消費方式進行的，比如 貸款 買房 買車 等等，並且為了幫助更多的人解決一些必須的用錢場合，現在有專用的消費貸款，我們有可能聽過消費貸款保證保險，但是很多人不了解，那麼消費貸款保證保險具體是什麼意思呢？下面我們一起了解下。

一、個人消費貸款保證保險是什麼

為符合貸款條件並在中國人保、平安、陽光、大地、太平洋等保險公司購買「個人消費信貸保證保險」的借款人發放的以個人消費或經營為用途的小額貸款。「保險渠道個人小額信用貸款」是光大銀行與眾多保險公司聯合推出的一項針對中低收入人群提供的創新型個人貸款業務。個人借款人如若需要小額無抵押貸款，可向合作保險公司提出投保申請並同時向光大銀行提出貸款申請，由保險公司對其投保申請進行審核，如果通過，則簽發保單，再由光大銀行對其貸款申請進行審核，並依據保單的保險金額向借款人發放貸款。借款人須支付保費，並按期向銀行方償還貸款和利息。

二、個人消費貸款好辦嗎

個人消費貸款好不好辦，主要取決於借款人的個人資質，只要借款人符合貸款機構的辦理條件，就可以順利獲得貸款審批。

一般消費貸款要求申請人要滿足的條件有：

1、年齡在18周歲以上，在當地有固定住所;

2、個人信用記錄良好;

3、有穩定的收入來源，具備償還貸款本息的能力;

4、貸款用途符合消費貸款的規定，不能用於賭博、炒股。

5、貸款機構要求的其他必要條件。

綜上所述，個人貸款要是需要小額無抵押貸款可以向合作的保險公司提出投保申請的，之後審核通過的就可以簽發保單了。而個人消費貸款主要是看重借款人的資質的，對於符合的申請人很容易審核通過的。一般消費貸款要求用戶必須是成年人，個人信用良好，有穩定收入，貸款用途合法。 如果你還有其他相關問題，都可以來詢問我們。

Ⅳ 貸款里的保險起什麼作用

貸款信用保險是指保險人對銀行或其他金融機構與企業之間的借貸合同進行擔保，以承保借款人信譽風險的保險。
在貸款信用保險中，貸款方(即債權人)是投保人。當保單簽發後，貸款方即成為被保險人。當企業無法歸還貸款時，債權人可以從保險人那裡獲得補償。貸款人在獲得保險人的補償後，必須將債權轉讓給保險人，由保險人向借款人追償。
拓展資料：
貸款信用保險的承保金額是銀行貸出的全部款項。保險人在釐定保險費率時考慮：企業的資信情況；
企業的經營管理水平與市場競爭力；貸款項目的期限和用途；不同的經濟地區等。
用保險來規避貸款風險在金融領域廣泛運用，國際上一些發達國家和地區的商業銀行貸款，大多是通過不同形式取得保險。
例如美國有90%以上的商業銀行參加信用保險。所謂貸款信用保險，實際上是一種擔保，指銀行作為權利人要求保險人為被保證人提供信用保險。
我國針對民營企業開展貸款信用保險，首先是拓寬了為民營企業擔保的渠道，在一定程度上緩解了民營企業貸款擔保難的問題。民營企業能及時得到貸款，對發展民營經濟有利。
其次緩解了銀行制度約束和增加投入的矛盾。銀行作為經營信貸資金的所有者，面臨不能按期收回貸款風險，往往要求貸款企業提供抵押品或擔保。
貸款信用保險作為一種擔保，可使銀行信貸資金安全得到保障，解除了銀行的後顧之憂。對國內正待發展的保險業來說，既提供了開展新險種的有效途徑，又不需要增加額外的成本。銀保合作正日漸深入，貸款信用保險不妨一試，應該說這是個不錯的切入點。
信用保險可解貸款燃眉之急，憑借個人信用，在無需抵押物、沒有擔保人的情況下，只要事先買個保險，可在3~5個工作日從銀行獲得小額消費貸款以解燃眉之急，這就是信用保險貸款的直接效用。

Ⅳ 貸款先要購買保險

近日，北京銀保監局接到多起消費者投訴，反映消費者因資金周轉需要，向保險公司購買貸款保證保險，以獲得增信服務，提高貸款成功率。成功獲得貸款後，他們發現除了還銀行貸款，每個月還要交保險費。疫情導致許多消費者經濟能力下降，無力按時償還貸款和保險費，引發爭議。

北京銀保監局剛剛發布消費提示，在購買貸款保證保險和申請銀行貸款之前，請捫心自問以下三個問題：

一、個人貸款保證保險。你真的知道嗎？

個人貸款保證保險本質上是一種增信服務，是貸款償還的保障措施。當被保險人(借款人)無法按借款合同雙方約定的期限和金額償還欠款時，由購買該保險的公司承擔還款責任。

1.涉及多方：貸款保證保險至少涉及三方甚至四方。保險人(借款人)、保險人(保險公司)、貸款人(銀行)，有時還有融資擔保平台參與。

2.涉及多重融資成本：消費者的融資成本至少包括兩到三個方面。一是銀行的貸款利息；第二，保險費；第三，如果涉及第三方融資平台，需要支付擔保費。

3.貸款投保需謹慎：消費者在申請貸款和陵梁投保貸款保證保險時，應充分了解貸款保證保險產品的功能和特點，仔細閱讀個人信用信息授權書、保險產品介紹等一系列貸款合同和保險合同條款，在簽署相關文件前務必詳細了解所有材料。消費者要保證自己購買，避免指定他人操作，不要隨意將個人信息告訴他人。

4.違約風險：被保險人(借款人)在還清貸款前提前退保，會導致被保險人信用損失風險增加；當被保險人(借款人)未能按時還款時，保險公司將代替被保險人(借款人)向銀行還款後，向被保險人(借款人)進行追償。同時，被保險人(借款人)的違約行為將被納入個人信用記錄，可能對以後的貸款、出行、就尺渣運業等產生不利影響。

二、個人貸款保證保險，你真的需要嗎？

雖然個人貸款保證保險的融資成本高於普通銀行貸款，但對於部分無法通過常規渠道獲得貸款的消費者起到了積極作用。以下三類人可以選擇貸款保證保險，增加獲得貸款的成功率：

1.資金周轉困難，急需貸款：部分消費者尤其是中小企業在經營中經常遇到資金周轉困難。選擇辦理貸款保證保險獲得貸款，可以幫助企業渡過難關。

2.有貸款需求無法提供擔保或抵押：部分消費者有貸款需求，但無法提供房屋、車輛等。作為抵押或其他擔保。這種情況下，如果資金需求不大，購買貸款保證保險可以有效解決這個問題。

3.資質達不到直接銀行貸款的要求：對於借款人來說，在自身資質達不到個人銀行貸款要求的前提下，也可以通過這種方式解決問題。一般消費者在申請這類貸款產品時，銀行會降低對申請人的要求，但其投保的保險公司會依託大數據，對投保人之前的投保情況和信用記錄進行嚴格篩選。

三。如果發生貸款保證保險糾紛，真的會維權嗎？

近日，北京銀保監分局在監管中發現，部分「代理投訴」向消費者收取數十元至數千元不等的投訴費，並多次進行投訴、信訪、舉報等。向監管部門或金融機構牟利。北京銀保監局提醒：維權不必「借幫手」，正確維權「三步走」:

1.如果有民事糾紛，直接去找我

2.如果糾紛難以協商，可尋求行業調解：如果消費者涉及銀行貸款糾紛，與銀行協商不梁塵成，可向北京邴正銀行業消費者權益保護促進中心(銀行糾紛，電話010-88689969)或北京保險行業協會合同糾紛調解委員會(保險糾紛，電話010-95001303)申請調解。

3.發現金融機構違規，可尋求監管：消費者發現銀行、保險等金融機構或從業人員違反相關銀行、保險監管法律法規的，可向違規金融機構(被舉報人)所在地監管部門舉報。

北京銀保監局提示，以上三種維權渠道暢通且免費。需要注意的是，違規舉報一經查實，監管部門會採取相應的監管措施，但向監管部門舉報並不能解決消費者的民事訴求。消費者通過投訴、調解仍不能解決民事糾紛的，應當依法向法院提起訴訟。

相關問答：用保單貸款還款六個月之後可以一次性還清嗎？

用保單貸款還款六個月之後可以一次性還清嗎？用保單貸款是可以提前還清的，而且銀行還規定還款六個月後還不用交提前還款的違約金。

Ⅵ 貸款保證保險是什麼

我是專門做貸款的，一般來講保證保險就是質押或者固定資產的保險，也可以是擔保公司出的擔保函。
我們經常操作的就是大額的5000萬到20個億的貸款，美國銀行資金，利息比國內資金要少一半，一般都是通過我們擔保公司做的擔保手續。
條件很簡單，
只要寫明這筆貸款用途，
還款方案，
固定資產說明，
再通過我們擔保公司的包裝就可以批大額貸款了。
如果鄭殲你需要貸款或者融資就可以打我用戶名。或者是發簡訊給我。不管是外地的還是北京的都可以，反察盯正喊沒沖這個錢是通過銀行貸的。不用白不用！

Ⅶ 小微企業信貸保證保險 平安

近日，中國平安財產保險股份有限公司在業內首推小微型企業貸款保證保險業務，幫助小微企業從合作銀行獲取wdy貸款，更好地解決融資困難等問題。
平安產險此次推出的「平安小微型企業貸款保證保險」是與合作銀行專門為經營時間1年以上，在當地工商局、稅務局注冊登記，年銷售額在200萬元以上的小微企業量身打造。這些小微企業如果在平安投保成功，將得到合作銀行提供最高達200萬元的wdy貸款。
希望能幫助你，有用望採納答案！

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Ⅷ 企業融資履約保證保險

狹義的信用保險是指權利人向保險人投保債務人的信用風險的一種保險。廣義的信用險則是以信用風險作為保險標的的保險。都是保險人對被保證人的作為或不作為致使權利人遭受損失負賠償責任的保險。我們公司所用的是廣義的信用險的概念，包括了《保險法》中所列的保證保險及信用保險。具體到產品來看，目前我們有兩大系列產品：一是貸款履約保證保險；二是國內貿易信用險。
國內貿易信用險是一項企業用於風險管理的保險產品。其主要功能是保障企業應收帳款的安全。其原理是把債務人的保證責任轉移給保險人，當債務人不能履行其義務時，由保險人承擔賠償責任。舉個例子來說，甲向乙採用信用銷售的方式銷售產品，未來貨款能否及時、足額地得到支付？那麼賣方甲為了規避賬款成為壞帳死帳的風險，就可以向保險公司購買信用險，來降低壞賬的風險。這一類的信用險，也是社會各界接觸較多的，如出口信用保險，是針對出口開展的信用保險。
貸款履約保證保險，是指保險公司向貸款履約保證保險的受益人（即債權人，這里主要指銀行）承諾，如果被保險人（即債務人，這里專指借款人）不按照合同約定或法律的規定履行義務，則由該保險公司承擔賠償責任的一種保險形式。
安邦保險有國內貿易信用險和貸款履約保證保險兩大系列產品。在貸款履約保證保險產品體系中，我們有企業貸款履約保證保險和個人貸款履約保證保險。企業貸款履約保證保險指企業因正常生產經營需要，在其自有資金不足且無法獨立獲得銀行貸款的情況下，通過購買企業貸款履約保證保險提升其信用而取得融資的一個保險產品。我們這個產品的服務對象主要是中小企業。個人貸款履約保證保險則是個人因投資、創業、消費等行為，在自有資金不足且無法獨立獲得銀行貸款的情況下，通過購買個人貸款履約保證保險提升其信用而取得融資的一個保險產品

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Ⅸ 貸款保證保險是什麼，貸款保證保險有哪幾類

貸塌絕碧款保證保險
是針對貸款所投的保險，但借款人無法償還貸款時，保險公司代為償付。貸款保證保險有兩類，一是「銀行+保險」模式，由金融機構進行商業化運作；二是「政府+銀行+保險」模式，在金融機構商業化運作的同時，地方政府提供資金補貼保費和分擔賠付損失。貸款保證保險有利於解決小微企業融資難的問題。
一、「銀行+保險」的貸款保證保險
「銀行+保險」是由金融機構進行商業化運作的一種貸款保證保險，以「平安易貸險」為典型代表。該項產品於2006年，面向個人消費貸款提供服務，2012年，將小微企業貸款也納入服務范圍。
平安易貸險目標客戶沒有地區和行業限制，無須抵押和擔保，貸款預期年化利率為同期貸款基準預期年化利率的倍，保險費率一般為每月借款企業總融資成本約為每年24%。貸款發生違約後，平安產險公司向銀行全額理賠，之後根據合同向投保人追償。平安易貸險承保貸款的違約率雖略高於銀行不良貸款率平均水平，但保費收入能夠覆蓋承保風險。

二、「政府+銀行+保險」的貸款保證保險
「政府+銀行+保險」貸款保證保險是指在金融機構商業化運作的同時，地方政府提供資金補貼保費和分擔賠付損失。武漢「科技型企業貸款保證保險」和寧波「城鄉小額貸款保證保險」是這一模式的典型代表。
1.武漢科技型企業貸款保證保險
武漢科技型企業貸款保證保險於2013年，貸款預期年化利率在同期貸款基準預期年化宏談利率的基礎上適當浮動，上浮比例不超過30%，保險費率一般為每年政府補貼保費的40%和基準利息的25%，企業的總融資成本約低於小微企業通常的貸款成本。貸款發生違約時，由保險公司、地方政府、商業銀行按5∶3∶2的比例分擔損失，截至2014年末尚未發生貸款違約。
2.寧波城鄉小額貸款保證保險
寧波城鄉小額貸款保證保險於2009年，客戶主要為當地小型企業，貸款預期年化利率在基準預期年化利率基礎上一般上浮30%，保險費率為每年2%，企業的總融資成團舉本在9%左右。貸款出現違約時，損失由保險公司和銀行按照7∶3的比例分擔，地方政府每年拿出1000萬元作為專項補助資金，對單筆違約貸款按金額不同分別給予保險公司90%、70%、50%的損失補償，但政府年累計補償金額不超過1000萬元。

Ⅹ 公司貸款保證保險是什麼意思

貸款保證保險，就是個人憑借良好的信用及其他相關證明，投保個人貸款保證保險後，從貸款機構獲取貸款。