6月13日中國銀行外匯

Ⅰ 招聯分期花交易頻繁被風控

眾所周知，金融科技公司一直宣傳其大數據風控優於傳統的線下審批模式，不僅提高了效率(724)，還降低了違約風險。從螞蟻集團、招聯消費金融等頭部機構公開披露的數據來看，不良率低至1%-2%左右，這讓很多固守「典當行式思維」的銀行汗顏又羨慕。

巨頭的風控真的有宣傳的那麼好嗎？在數據層面，雖然看不到巨頭剝離的壞賬數據，但也無法計算出他們真實的不良率。但從公開信息中我們發現，巨頭們的風控口號往往大於實際情況。即使有技術能力，在利益驅動下，風控主動「劃線」，甚至欺詐盛行。

2020年5月，雲南省普洱市法院的一份判決書顯示，2018年6月至12月，被告人冒用被害人付某、李某(三人為同事)的身份信息，在多家網貸平台進行16筆借款，借款金額共計88441元，至案發時未償還本金49858元。

判決書顯示，吳某的兩名同事對這些貸款毫不知情。也就是說，吳某隻是利用兩個同事的身份證等信息偷偷放貸，而相關金融機構對申請人和實際放貸人的身份信息不一致並不知情。

這些放貸機構包括招聯消費金融、中銀消費金融、南京銀行等。其中10筆貸款由招聯消費金融提供，1筆貸款分別由中銀消費金融和南京銀行提供。

其中，2018年6月至11月，被告人冒用被害人付某的身份信息，在網貸平台上進行9筆借款，共計59087元，其中5筆來自招聯消費金融。

具體列表如下：

2018年6月6日，冒用付某身份信息在招聯消費金融有限公司辦理貸款15900元，該案未償還本金8419元；

2018年6月13日，冒用付某身份信息在中銀消費金融有限公司辦理貸款8000元，案發本金1453元；

2018年7月14日，冒用付某身份信息在南京銀行股份有限公司辦理貸款8400元，案發本金1400元；

2018年8月7日，冒用付某身份信息在招聯消費金融有限公司辦理貸款1595元，案發本金975元；

2018年9月11日，冒用付某身份信息在招聯消費金融有限公司辦理貸款1748元，至案發時本金601元未償還；

2018年10月9日，冒用付某身份信息在招聯消費金融有限公司辦理貸款2077元，案發本金703元；

2018年11月9日，冒用付某身份信息在招聯消費金融有限公司辦理貸款2367元，至案發，本金1588元未償還。

此外，2018年7月至12月期間，冒用被害人李某的身份信息，在網貸平台進行了7筆貸款，共計29354元，其中包括智聯消費金融的5筆貸款。

2018年7月9日，冒用李某身份信息在招聯消費金融有限公司辦理貸款3285元，案發時未還本金1721元；

2018年8月9日，冒用李某身份信息在招聯消費金融有限公司辦理貸款4466元，該案未償還本金2707元；

2018年10月8日，冒用李某身份信息在招聯消費金融氏改鏈有限公司辦理貸款3121元，案發本金1059元；

2018年11月6日，冒用李某身份信息在招聯消費金融有限公司辦理貸款3260元，該案未償還本金2195元；

2018年12月17日，冒用李某身份信息在招聯消費金融有限公司辦理貸款4389元，案發本金3669元。

識別他人身份網貸難嗎？某消費金融機構風控負責人私下表示，識別真實借款人在技術上並不難。一種方法是借款人上傳他的手的照片-

從招聯金融對外宣傳來看，具有人臉識別、防欺詐防假冒的能力。例如，在一份新聞稿中，招聯金融稱公司「率先使用人臉識別認證、信息交叉驗證等技術，實現在線自動化驗證」；在另一次宣傳中，招聯金融表示，可以利用人工智慧和機器學習技術「在短短幾秒內構建客戶風險畫像，有效攔截欺詐、假冒、套現等行為」；其當前欺詐率BP為0.005，即1000萬個獲批客戶中只有5個欺詐。

不好意思，還不到這個萬分之五的詐騙率，我就打你臉。公開資料顯示，招聯消費金融目前擁有1億注冊用戶。2017年底，其信貸客戶約1600萬。目前數據還沒有公開。我們就按注冊用戶的1/3來算吧，它的信用客戶大概是3400萬。按照造假比例，全年造假數量應該在17起以內。

那樣地

而，我們抽取了招聯消費金融相關的十幾份裁判文書，就發現了30多單欺詐和偽冒貸款。最諷刺的是，這些犯罪主體大多隻有小學或初中文化，甚至還有文盲。

招聯金融和支付寶復雜的人工智慧、大殲敬數據風控是如何敗給一群沒文化的農民的？我們摘取了部分司法文書中的案例，供金融科技從業者借鑒。

案例1：

2019年7月，吳某多次以借用為名，將同事孫某手機借到手，登錄孫某支付寶賬號，殲孫冒用孫某名義向招聯消費金融借款兩次，騙取貸款8.4萬元；此外，吳某還冒用孫某向「螞蟻借唄」兩次申請貸款，騙取資金共計3.1萬元。

在此過程中，無論是支付寶「借唄」還是招聯消費金融，放款前都未對吳某進行人臉識別確認身份。

案例2：

2018年4月上旬，被告人史某某以婚戀為名騙取范某信任，期間用范某手機申請「網商貸」、「招聯消費金融」、「捷信金融網」、「郵你貸」等網貸平台申請貸款91100元歸個人使用，後歸還17000元，74100元未歸還。

案例3：

2017年10月，被告人韋某在前男友何某家留宿期間，利用何某手機和身份證等資料，冒用何某身份，向招聯消金貸款11800元。

案例4：

這個案例也是最離譜的，槽點非常多。一個農民撿到了一張身份證，然後在幾大持牌金融機構順利申請到了數筆貸款，其中兩筆還是線下消費分期貸款。這充分說明很多金融機構的所謂大數據風控完全是紙上談兵，實際放款審核時風控「裸奔」。

具體故事情節是這樣的，福建省南安市一個小學文化的農民倪某利用偶爾撿到的一張身份證（「王某」），成功在招聯消費金融、「買單俠」、佰仟公司申請到了貸款，後兩者的資金方涉及到渤海信託和中泰信託，這兩家機構同樣未核驗借款人的真實身份。

1、2017年4月1日，倪某到南安市豐州移動營業廳處（注意此處為線下場景），以向該營業廳購買一部VIVOX9Plus手機為由，利用「王某」的身份證及以「王某」的名義申辦的中國銀行儲蓄卡，通過上海秦蒼公司旗下的買單俠平台，以「王某」的名義向渤海信託公司申請貸款2800元。簽訂合同後渤海信託公司發放貸款2800元並轉入「王某」名下尾號為0289的中國銀行儲蓄卡賬戶內，被告人倪某利用該款項購買手機。

該案例中，在線下3C分期場景中，風控防線的三道關卡—手機零售商、助貸方「買單俠」、資金方渤海信託—全部失守，都沒有對借款人是否為申請人本人進行基本核實。

2、2017年7月23日，被告人倪某在支付寶平台上注冊賬號136××××6427，利用「王某」的身份證對該賬號進行實名認證，利用其以「王某」的名義申辦的中國銀行儲蓄卡綁定該支付寶賬號，後通過該支付寶賬號，利用「王某」身份信息，向招聯消費金融有限公司申請並獲得貸款1000元。

該案例為線上場景。首先，支付寶未核實申請支付寶帳號者是否為本人即通過實名認證；其次，招聯消費金融亦沒有核實貸款申請人是否為本人即發放貸款。

如果說招聯消費金融盲目信任並依賴於支付寶的風控，那麼當支付寶的風控不作為之後，隨意放貸的惡果就顯現了。

這跟第一個案例一樣，也是一個線下3C消費分期場景。只不過受騙助貸方換成了深圳佰仟公司，資金方變成中泰信託公司。

案例5：

冒用別人身份，騙取持牌機構貸款的案例從2017年到2019年12月一直未斷絕，僅從涉訴官司數量看，2019年並沒有減少。這也說明，相關機構的風控漏洞仍然未改進，只需要一張身份證和一部手機，你就有機會從支付寶、招聯消金這些巨頭手裡騙到貸款。

本文源自開甲財經

相關問答：身份驗證失敗！ 哇哦，您的招聯金融注冊手機號與當前支付寶綁定手機不一致，無法進行賬戶關聯哦！您可以退

相關問答：個人信息被盜，被他人向招聯金融進行貸款，遇到這種問題應該如何處理？

在弄清楚事實基礎上趕快報案。這個被盜作案應該是一系列的「動作」，比如在招聯金融貸款後，一般需要開具銀行賬戶將貸款轉入同名銀行賬戶的。在報案的同時，向當地銀監會、人民銀行監管部門反映情況，檢查調查貸款人即招聯金融操作規程的合法性。這應該是一個不難查處的問題，因為只要招聯金融操作規程沒有問題，那麼作案人是會留下很多痕跡的。

這也提醒大家保存好個人信息多麼重要。如果你沒有保護好個人信息安全的意識，隨意泄露或者在釣魚網站隨便注冊個人信息，或者瀏覽一下不安全網站，誘惑性網頁，信息就會被泄露的。泄露背後的代價是或讓你承擔巨額債務。既是最終破案，你也耗費了大量精力與時間成本。

在所有個人信息泄露事件中，個人主觀原因佔比很高。網路化特別是移動互聯網時代，保護好個人信息就是保護好自己的財產！

一定要有極高的保護個人信息安全的意識。網路上與現實一樣，只要不過分貪圖佔小便宜，一般信息就不會輕易泄露的。

Ⅱ 每年三萬元並分紅復利投資中國銀行股票，十年後盈利多少

首先按照要求列出必要條件：

1. 投資中國銀行股票
2. 每年固定投資3萬元
3. 堅持投資十年
4. 每年分紅再次投入買股票

截止目前2018年11月9日股東賬戶總持股11.59萬股，賬戶持有現金為133.2元；在根據今年中國銀行在2018年7月13日每10股派現1.76元；按照持股11.59萬股計算2018年分紅所得為：11.59萬股*（10/1.76）=20398.4元；加上上一年的賬戶剩餘資金為：20398.4+133.2元=20531.6元現金在股東賬戶；

截止目前2018年11月9日收盤中國銀行股票收盤為3.59元；

至今持有總市值為：11.59萬股*3.59元=416081元；

十年總投入成本為：3萬*10年=30萬元

十年復利總盈利為：

（總市值+賬戶現金）-成本=（416081元+20531.6元）-30萬元=136612.6元；

十年總收益率為：136612.6元/30萬元=45.54%

平均每年收益率為：45.54%/10年=4.554%

十年時間每年投入3萬中國銀行股票十年時間，並且每年分紅又買入中國銀行凈利潤為136612.6元，總收益率位45.54%，平均每年收益率為4.554%，每年4.554%的收益率相當於理財產品的年利率相近，不算高不高低。

這計算的有些頭暈，以上數據難免有點偏差，但回答完之後還復算了一遍，以上數據正確率高，誰都不能保證100%的真確數據；以上數據僅供參考，回答這題不容易，看完點贊，腰纏萬貫，感謝閱讀與關注。

Ⅲ 現在到中國銀行1美金換多少人民幣

您可通過中行手機銀行、微信公眾號、電話銀行快速查詢牌價。
1.手機銀行：點擊首頁「結匯購匯」查詢；
2.中國銀行微銀行」微信公眾號：點擊「微金融-牌價行情-結售匯」查詢；
3.電話銀行：撥打95566向智能客服說出您的需求：「牌價查詢」或者撥打95566根據按鍵提示自助查詢。
牌價是一日多價，購匯、結匯不收取手續費，按交易時點中行的外匯牌價進行兌換。
以上內容供您參考，業務規定請以實際為准。
如有疑問，歡迎咨詢中國銀行在線客服或下載使用中國銀行手機銀行APP咨詢、辦理相關業務。