外匯交易平台KYC

① FXCM紱忔眹澶栨眹濡備綍寮鎴鳳紵

FXCM紱忔眹澶栨眹寮鎴風殑嫻佺▼涓鑸濡備笅錛氳塊棶FXCM瀹樻柟緗戠珯錛岀偣鍑燴滄敞鍐岃處鎴封濇垨鈥滃紑絝嬫柊璐︽埛鈥濈瓑鎸夐挳銆傚～鍐欏繀瑕佺殑涓浜轟俊鎮錛屽傚撳悕銆佽仈緋繪柟寮忓拰鐢靛瓙閭浠跺湴鍧絳夈備笂浼犺韓浠介獙璇佹枃浠訛紝濡傛姢鐓ф垨椹鵑┒鎵х収絳夋枃浠訛紝浠ラ獙璇佹偍鐨勮韓浠姐備笂浼犲湴鍧楠岃瘉鏂囦歡錛屽傞摱琛屽硅處鍗曟垨姘寸數璐硅處鍗曠瓑鏂囦歡錛屼互璇佹槑鎮ㄧ殑灞呬綇鍦板潃銆傜瓑寰匜XCM瀹℃牳鎮ㄧ殑鐢寵鳳紝騫跺湪瀹℃牳閫氳繃鍚庡瓨鍏ヨ祫閲戙傛暣涓寮鎴鋒祦紼嬮兘鍙浠ュ湪綰垮畬鎴愶紝閫氬父鍙闇瑕佸嚑鍒嗛挓鍗沖彲銆傞渶瑕佹敞鎰忕殑鏄錛孎XCM鍙鑳戒細瑕佹眰鎻愪緵鍏朵粬淇℃伅錛屼緥濡傝儲鍔＄姸鍐靛拰鎶曡祫緇忛獙絳夈傚悓鏃訛紝浣滀負鍙楃洃綆＄殑澶栨眹緇忕邯鍟嗭紝FXCM涔熶細閬靛畧鐩稿叧娉曡勫拰瑙勫畾錛屽彲鑳戒細瑕佹眰瀹㈡埛鎻愪緵蹇呰佺殑韜浠介獙璇佹枃浠跺拰淇℃伅銆

② 個人怎麼收外匯，做外貿收外匯的幾種方式

做外貿收外匯是每個外貿人必須要面對的，下面就幾種主要的國內如何收取外匯的方式進行說明。
1．國內個人帳戶
你個人在國內開的外幣帳號可以接收外幣,帶著證件就可以辦理，它適合單筆金額小的收款。但提現和結匯都是有限額的,取現每天不要超過一萬美金或等值的其他外幣,每年不要超過5萬美金或等值的外幣，在內地受外匯管制，限制個人帳號對公司帳號匯款，而且你個人戶上的錢也不能自由轉出，當然對於剛起步的SOHO來說是可以的。
2．國內公司代理
很多外貿人就是通過外貿代理公司，代理公司來幫你收款，除去代理費用等等，付款給你。一定要找信譽較好的代理公司，不然拖欠你的錢也是很麻煩的。
3．離岸公司帳戶（以香港公司為例）
香港公司帳號分兩種：一種本地即香港本的開設的帳號，一種離岸即在國內開設的帳號。外資銀行：香港匯豐，香港恆生，荷蘭，英國渣打，香港東亞；
內資銀行：招商銀行，深圳發展銀行，上海浦發銀行，廈門國際銀行，寧波國際銀行。
每各銀行要求不同，手續費也有所差異。
A．注冊香港公司後，可以在香港本地的匯豐銀行、渣打銀行、恆生銀行開立本地賬戶，香港帳戶資金進出不受外匯管制。
B.注冊香港公司後在國內開的香港公司離岸帳戶上的外匯進出是自由的，可以讓你自由收匯和轉出.你可以轉賬給你內地的工廠或外貿公司這是沒有限制的。在國內的外資銀行一部分可以將離岸帳戶里的資金以傭金的方式劃入個人帳戶，然後提現，從個人戶提現時會有限制，一年結匯不可超過5萬美金，如果金額多你也可以打到親人，朋友的戶頭上。
當然沒有離岸公司是不能開設離岸帳戶的，尤其是有的銀行還要查冊，比較麻煩，甚至有的銀行每年都要查,所以離岸帳戶的前提就是要有個離岸公司(注冊個離岸公司手續也是很簡單的,費用也不是很高)。
如果你用離岸公司操作貿易,那和國內外貿公司相比還是有一些劣勢的,畢竟你開的是境外的公司，但有些優點也是國內進出口公司無法比的，所以有很多進出口公司也會去操作這個帳戶。因為比如外貿公司，你注冊後還要申請出口權還要有180萬RMB的營業額。對很多外貿人來說,要這個離岸公司的目的是開離岸帳戶,收取外匯方便，所以你離岸帳戶能合理合法收款才是最重要的。

③ 如何辨別外盤國際期貨的真假盤

辨別方法有：

1、從開戶渠道分析。

開戶一般要選擇境外持牌的正規期貨公司開戶，而境外正規的期貨公司都是要做KYC(Know your customer)認證的，流程相對復雜，但是確保了投資人的本金安全和交易的真實性。

2、從交易軟體來源上分析。

外盤期貨開戶大部分投資者選擇了國內知名期貨公司在香港開設的分公司或控股的香港期貨公司來開戶。

軟體基本分為兩種：一種是期貨公司常用的易盛（極星）交易軟體，國內很多期貨公司的香港分公司大都採用這種；一種是外盤期貨配資公司的資管軟體，適合於投資者用子賬戶交易的「信管家」交易軟體〔類似國內期貨的易大師畀面〕、風軟資管軟體。

不論哪種外盤期貨交易軟體，來源只要是期貨公司官網或「信管家」官網上面下載的，才能是真實的，而不是在官網下載，是業務人員私下通過網路喘息、U盤來安裝的，真實性不高。

3、採用合約掛單形式來判定。

掛單冷門合約看盤口變化。如果是實盤，單子是會報到交易所的，如果選擇一些冷門合約掛單，是會引起盤口的變化的，可以通過掛單和撤單來識別。

4、列印期貨公司的結算單。

如果是實盤，是絕對可以到期貨公司列印正規的結算單的，如果客戶提出列印結算單而對方無法配合得話，可以懷疑是假盤。

5、看保證金多少，看用什麼貨幣結算，是否有大小恆指，如果單純一個平台只能單一做恆指這個品種，就一定是假盤 。

④ 外貿收款方式有哪些

談付款方式必收！各種外貿付款方式風險詳解

對於一個即將成交的外貿訂單，大家最關心的莫過於兩件事。

首先是成交的價格，成交價格基本決定了訂單能帶來多少利潤，然而另外一個更重要的問題是付款方式。付款方式除了決定了訂單能否安全收匯，還有另外一個作用是能否帶來預期的正現金流。

做過一段時間外貿的同學可能會發現一個現象，很多出口國外的產品，銷售價格比給國內市場的銷售價格要低很多，好像跟我們一貫概念裡面的老外的錢好賺相反。國家的退稅補貼當然是一方面的原因，事實上加上退稅之後，很多企業的出口價格比內銷價格還是低很多。

這裡面最重要的原因是出口產品的付款方式比國內銷售的付款方式要好很多。並且絕大多數國外客戶都能做到准時付款。國內產品銷售付款方式就差得很多。

對於很多國內采購方來說，訂單的價格高一點問題不大，最關鍵的問題是你要給他賬期。很多訂單甚至是沒有一分錢定金完全賒賬銷售。這樣帶來的後果就是一旦經濟形勢下滑，產品滯銷，供應商承擔的風險非常大。這也就是為什麼做慣了外銷的企業很難適應國內客戶的付款方式。

所以對於很多外銷型企業的老闆來說，只要把握好了收款風險，可以做到快速周轉。 低一些的利潤也是可以接受的。

然而不同於國內銷售的是，出口產品涉及到復雜的進出口流程以及漫長的海運過程。並且一旦貨款安全出了問題，貨物很難拉回來二次銷售。由於集裝箱在目的港只有幾天免堆期，滯港會產生高額的費用。如果遇到貨款問題，出口方往往會陷入進退兩難的地步。

正是由於這樣的原因，很多剛接觸外銷的企業要求員工只做T/T，甚至更極端一點的只做前T/T款到發貨，100%信用證也不做。除非你的產品有競爭對手無法替代的壓倒性優勢，否則使用這樣的保守的付款方式，雖然保證了貨款的絕對安全，會流失掉很多優質客戶。對於正規的國外公司，30%T/T定金，70%尾款見提單復印件，是基本安全的可以接受的付款方式。

我們來看一下各種付款方式的風險程度，按照風險程度從低到高。

1

100% T/T advance

100%款到生產。注意這個是款到生產，還個方式不是款到發貨。這個付款方式意味著還沒有開始生產，就收到全部貨款了，對於出口方來說當然是風險為0的一個付款方式，但同樣這個方式對於進口商來說風險是最大的。一般只在樣品單或者小訂單採用這樣的付款方式。

2

T/T定金+ T/T尾款發貨前付清

這個付款方式也是非常安全的。並且是定金比例收得越高，安全系數越高。當然這里有些很極端的情況，客戶付完定金之後棄貨了，或者倒閉了，這個概率是非常非常小的。 只要沒有發貨，收到了定金碰到客戶棄貨的情況，可以轉賣給其他客戶或者降價處理。應對方案還是比較多的。不過付錢不要貨的情況，我也碰到過。曾經有個阿根廷客戶，付了幾千美金過來訂貨，錢付過來之後還沒生產就說不要做了，錢留著買別的產品，然後就沒有然後了。

3

T/T定金+尾款即期信用證

一般而言是30%T/T，70%尾款信用證。當然這時候T/T比例也是越高越好的。實際上這個付款方式，跟第二個付款方式的安全程度幾乎一樣。也是非常安全的一種付款方式。區別在於採用這個付款方式，必須發貨上船之後拿到提單之後才能交單。信用證收款的最大風險在於出了不符點之後客戶拒付。收了T/T定金之後可以保證即時有不符點，客戶基本上也都會接受不符點付款贖單, 因為他已經付了那麼多定金了,不可能為了一點單據上的不符點不要貨定金也不要了。所以這個付款方式也是非常非常安全的。

這里需要注意，先收T/T定金，尾款即期不可撤銷信用證，是個非常安全的付款方式。但是一定要注意是先T/T收定金，尾款信用證。有朋友跟我說做孟加拉的客戶用過70%的金額信用證做定金，30%尾款見單據T/T這樣的奇葩付款方式。 這個付款方式是非常不安全的，因為貨物上船拿了全套單據之後，如果客戶不付T/T尾款，出口方處境非常尷尬。不交單的話貨馬上到港了有滯港費，交單之後客戶不付尾款沒有有效手段約束。果然不久之後他客戶說讓他們先交單，T/T部分他賣掉貨之後再付…這樣的付款方式風險很大需要規避掉

以上3種付款方式，可以說都是99.99%安全的。如果你對風險控製得比較嚴格，那以上三種方式絕對是首選，基本上不會有任何的壞賬和收不到貨款的風險。那為什麼說是99.99%而不是100%。這個就像純金的含量一樣，只有百分之99.99999%一直無限延伸下去，但是永遠達不到100%，是沒有100%的。

因為除了付款方式本身，還需要考慮當時的具體經濟和政治狀況情況，比如碰到了塞普勒斯這樣的金融危機的時候，曾經把居民存款強制減計40%。這個什麼意思？也就是說你本來今天有15W美金存在銀行，明天只有9萬了，那個6W哪去了，直接就沒有了，這個叫強制減計。

在這樣的系統性風險下，除非是100%貨款到賬開始做，其他任何付款方式都會有風險。所以同樣當時有一個塞普勒斯的項目28W美金，30%T/T定金，70%尾款45天信用證支付，單純說付款條件還可以接受。但是我考慮再三，在客戶來中國看過工廠一切OK，一再要求我發PI的情況下。並且花掉了幾千塊接待費用的情況下，還是毅然跟他say no, 我說另請高明吧。

君子不立危牆之下，要注意規避系統性風險。當系統性風險發生的時候，除了全款到賬開始做，任何付款方式都是不安全的。

4

部分定金，部分尾款見提單副本件

這個付款方式是最最常用的付款方式了。最同行的比例是式是30%T/T，70%尾款見提單副本。實際操作的時候，也會有些變化，比如對一些付款方式好的老客戶，也可以20%T/T，80%尾款見提單支付。

這個付款方式的安全程度是99%，也是非常安全的。採用這種付款方式的風險點在於以下：

1. 客戶經營狀況發生重大變化。無力付尾款。這里的經營狀況發生重大變化，主要可能是客戶公司資金周轉出問題了。 國外銀行貸款利率很低, 有很多客戶非常依賴銀行貸款來周轉資金。有的甚至完全是自己沒資金，有了訂單之後再去申請貸款下單到國內。當他資金的資金鏈條斷掉的時候，可能會出現付了部分定金，無力支付尾款的方式。 針對這樣的情況，應該在確定付款方式之前就調查好客戶的實力，經營狀況各方面。具體可以GOOGLE搜索一下客戶背景或者跟國內其他他的供應商了解。 如果對信譽不是非常有把握的客戶，可以採用要求提高定金比例的做法, 比如提高到50%定金，這樣子客戶棄貨的風險就很大大降低了。

2. 國際環境發生突然劇變，比如客戶國家的匯率突然大跌。15年俄羅斯和巴西的匯率大跌三四十個點，這個時候如果有一些訂單客戶支付的定金比率比較少，10%-20%左右，客戶是有可能直接棄貨的，就是定金我也不要了，貨你也別發給我了。還有一些情況是戰爭影響，比如14年的烏克蘭, 由於克里米亞沖突的影響，不少烏克蘭的客戶破產倒閉了。這樣的狀況下，棄貨的事情也是會經常發生的。針對這樣的情況，需要經常關注國際環境國際形勢。當碰到經濟動盪地區的客戶訂單，也可以通過提高定金比例，或者要求發貨前付清的方式降低收款風險。

3. 以上兩種情況屬於客觀條件的改變帶來的棄貨風險，很多情況下不是客戶主觀上想要棄貨。第三種情況就比較惡劣，或者叫詐騙。有一些比例非常非常小的無良貨代，會跟客戶勾結存在無單放貨的情況。當然99.9%的指定貨代做事還是非常規矩的。因為貨代公司畢竟在國內，除非是他馬上准備關門歇業了。你都是可以找到他的。

4. 另外一個風險是南美有一些國家的法律規定，如果記名提單上的收貨人是實際進口方，他可以憑提單副本提貨的。主要是南美的巴西,尼加拉瓜、瓜地馬拉、宏都拉斯、薩爾瓦多、哥斯大黎加、多米尼加、委內瑞拉這些國家。這種情況下, 我們需要把提單收貨人盡量用To Order, 這個意思是收貨人不確定，憑shipper發貨人的指示。 我們在收到全款後可以對提單進行背書，也就是提單背面敲發貨人的英文章，然後再寄正本給客戶。

那我們總結一下，對於部分T/T定金，尾款見提單支付這樣的付款方式。有以下幾個辦法降低收款風險：

1. 盡量用To Order而不是實際收貨人名稱作為提單收貨人。To Order的意思是根據shipper的指示, 這樣的提單只有shipper背書之後，才可以提貨, 增加了貨物控制權。但是這樣有一個弊端就是To Order 指示提單不能電放。碰到需要提單電放的客戶，必須要把收貨人改成客戶公司才能電放。

2. 盡可能的提高定金比例。這樣的作用是當進口國經濟或者客戶經營狀況發生變化的時候，能夠降低客戶棄貨的風險。如果他已經付了一半定金，一般是不會輕易棄貨的。 同樣匯率也不太可能短短一兩個月跌掉50%。 另外一方面，多收定金有一個好處是萬一客戶真的棄貨，你收的定金是可以覆蓋掉把貨拉回來和處理轉賣的成本的。 這樣處理棄貨起來掌握主動權。

3. 明確見提單5日或者10日內支付尾款，這樣是給客戶一個付款的期限。因為有的客戶出於資金周轉的考慮，喜歡拖拉直到貨快到港才付尾款。 明確見提單5日或10日內支付尾款，給了他一個確定的期限。這樣如果碰到客戶急需拖拉的情況，催收貨款也名正言順。 如果不規定清楚，有的客戶會以為我到港前付掉就可以了。甚至碰到一些惡意拖延的客戶, 有錢故意不付。 因為延期支付貨款會給我們帶來匯率的損失，可以以此為依據索償。 我曾經就用這樣的方式向一個惡意拖延貨款的客戶索賠過。 這客戶到港後找各種理由，拖延了十幾天才付款。貨款到賬之後，我沒有電放提單，又要求他額外支付延期支付引起的匯率損失。收到罰金後才電放，當然這樣的客戶以後就不打算繼續合作了。

4. 密切關注國際形勢，對有風險的國家嚴格把握付款方式。比如看到有些匯率大幅下跌，或者是政治環境動盪，有戰爭風險等等。 碰到這樣國家的客戶，在接單之前尤其要嚴格審視付款方式帶來的風險。

關於我們

中國製造網成立於1998年，由焦點科技股份有限公司（002315）開發和運營。截止2019年底，網站擁有超過1210萬全球買家，月均買家詢盤超過100萬封，遍布全球220個國家和地區。

（文_英雄_本文轉自外貿圈）

⑤ 2019-02-05：金融風控系統設計 - 外匯管理風控系統

無際致力於金融科技對銀行、融擔、互聯網金融行業的基於供應鏈金融為核心的互聯網化金融風控技術的輸出。涵蓋了互聯網信貸核心的系統建設，基於Spark[Spark ML, Spark Streaming(Flink 替換中)，Spark Graphx]技術體系的信貸風控系統建設，以及長期為合作夥伴提供有效的低風險資產的流量業務。在經歷了從銀行到互聯網金融公司到科技輸出行金融科技梁汪公司的歷程後，筆者希望能夠將對行業及系統設計的理解做以分享。

本文共分為三部分（外資銀行的外匯交易系統風險建設，互聯網金融個人風控系統建設，供應鏈金融中小企業風控系統建設）

該部分更多介紹一下外匯交易系統風險控制的業務層面，技術上的確無創新之處，加上大量使用三方廠商的系統，在此感謝IBM MQ、Webmethod跟Oracle為該行提供大量的便利，在這家銀行里，我們看不到Tomcat, Jetty, 看不到Spring Cloud，Dubbo，ZooKeeper，沒有人理會微服務，大家連Yarn跟Hadoop啥關系都不知道。從技術角度到也單純，能買的就不做。特別是竟然拿著ITIL去指導DevOps，搞個Jenkins就叫做CI， CD了（我都沒見到過一個正經能跑的自動化Test Case），系統跑批幾乎都是各種存儲過程（不得不說，銀行的確交易信息多流水大，加上以前對數據平台的構建不完善，國內銀行很多也是如此，這些批處理無非就森豎是業務型的處理統計、補賬、代收付、息費計算、清結算等等的工作，圍繞著銀行的核心業務：存貸款、資金資產管理、理財及卡業務、中間業務來完成不論日終還是日間），這里的JVM調優靠的是買硬體（似乎印證了筆者17年前工作的一家公司的老總說過，別看咱軟體做的不行，咱有錢，硬體補...賊豪）另外，最不習慣的就是在用SVN，橡春仔不知道Git為何物，再小的小工具，也不會去嘗試JHipster。筆者曾做過一個基於Nodejs的小工具，被別的組的人嘲笑半天，說js還能做生產環境的工具.....但是做Quants的人在用Haskell包個計算引擎，也做了一些DSL的實踐，有機會把我了解到的再跟大家分享。在這里的三年半時間，讓我學會了扯皮，更加體會到不做不錯的道理。

2012年底有機會進入一家非常有名的外資銀行從事系統建設工作，當時主要的工作是完成Murex2000到Murex3.1的升級項目，該項目很大，大到項目的需求及前期討論花了1年多的時間，最終產物除了各級海外高層領導的審批之外，建立了TOM文檔。（TOM: Target Of Model）也就是這個項目最終要達成的目的，對現有業務的影響，對現有系統的改造。說實話，這個項目也讓我見識了為啥外資行的系統如此龐大，如此復雜，當然除了必須符合KYC，GAAC，Anti-Laundry 及銀行的監管特性外，以互聯網化視角看到的很多系統都冗餘的不行，加上極大的人員浪費（一個項目2Program Manager，4-5個Project Manager，一大堆BA，當然還有一幫沒啥用的Technical BA - 沒人知道為啥弄這么個職位，他們的確不是架構師，最多懂一些系統的配置和流程的改動及垂直領域業務；真正幹活的幾本都是國人；的確不懂為啥，動不動就弄一大幫人跑到新加坡出差，上線都跑到倫敦去上 - 這個倒是有點道理，畢竟很多Trader在英國）。整個系統建設初步估算4-5年，當然包含了系統遷移，數據遷移，各種UAT， UVT， Rollout等。回到項目本身，Murex可以說是外匯交易管理系統Vendor中的絕對老大，公司名氣大，系統大，訂單金額大，Consultant的架子大。做過資金、外匯交易管理的人都知道Summit/Murex/Calypso 三家公司，說實話，如果從技術角度選個合適的中台，我會選Calypso（可能因為對Java框架情有獨鍾）；如果選大而全的，不論從支持的產品角度（能想到的Option的，Vanilla的，衍生品，押品，Fx的各種），還是從功能角度：能MSL（Murex Script Language），各種Pre-Trade，Post-Trade的Setup，定價，Curve & PnL，又能出策略，算各種VaR，又能錄交易看Cash， PV， NPV還能跟後台操作不管Paper Confirmation， Electronic Confirmation（Swift）還是各種結算，審計， 財務，對賬等等我只會選Murex，雖然貴。

由於當時更多的接觸的是基於外匯系統的風險系統建設工作，簡單說說外匯交易系統的風險管理，筆者接觸過的銀行有一點是一樣的，就都是風險厭惡型實體，基本上對風險容忍度都不高。從風險的角度，銀行無非關註：

a). Liquidity Risk【可能因為筆者參與很多ALM的項目建設，對銀行的表跟流動性關注頗多，才把流動性風險放在首位】就這么一句話，靠控制存量，調節流量，盡量保持負債的穩定性和資產的高流動性來應對Liquidity Risk。筆者曾經在某Top 10互金P2P公司任職技術管理，順便提一句，P2P在完全取消資金池及錯配後，流動性成為是否能活下去的關鍵，當然如果你在資本市場上有極強的融資能力另議，但融資如果融來的是運營資金，那就只能再找通道洗成兌付資金嘍。

關於錯配所謂的借端放長，因為你的負債大量的都是短期的定期存款或者活期存款，但你的資產，很多是來自於中長期的貸款，的債券投資等等，這些都是表內業務，而且還有大量的表外業務，比如說擔保、承諾、銀行承兌匯票、理財產品，這都會對流動性產生影響。外匯交易也是一樣，根源是到底有沒有錢。

b). Credit Risk：交易對手風險或履約風險，指交易對方不履行到期債務的風險。由於結算方式的不同，場內衍生交易和場外衍生交易各自所涉的信用風險也有所不同。

c). Operation Risk：操作型風險，這個最好理解，為啥Murex提供了OSP

d). Market Risk：沒有比這個鏈接講的更好的了  市場風險  ，匯率風險，利率風險，大宗商品等等都涵蓋了。說到Market Risk，我們說一下VaR （Value At Risk）我真不知道咋翻譯，這裡面在系統設計時的確考慮大量運算，Historical 方法，蒙特卡洛法等等，都是需要對PnL， PPL等進行大量的計算才能完成的，說實話，Map-Rece的思路可以做些改進，我也嘗試過把10幾年的數據Load到MongoDB里，然後用它自帶的Map-Rece函數做了實驗，由於畢竟單線程的JS函數，效率提升很小。

而針對外匯的交易風險，來源幾本就三方面：

1）經濟主體自身持有外匯頭寸，發生不同貨幣間進行兌換或折算產生的

2）匯率的不確定因素

3）並因匯率變動而給經濟主體帶來的經濟損失的可能性【仔細想想，就是因為貨幣和時間兩個維度的因素導致了風險的存在】而變數在於，各個國家匯率制度不同（金本位或固定匯率下，波動小；浮動匯率下加上波動率上下限不一，容易大起大落）、貨幣政策（基本起決定性作用，匯率的波動在購買力和利率平價理論下，匯率由兩國的通脹率和利率決定的）、會計制度（科目劃分、會計方法選擇、會計核算差異，什麼貨幣/非貨幣法什麼流動/非流動法，還有時間度量法啥的）說到會計制度突然想起來下圖，呵呵一下。當然還有國際收支，國家政局狀況等。

考慮的風險因素基本上的就這些，作為整體的外匯交易系統的設計，主要的就是算，比如上面提到的VaR的計算，算成一個如下圖的結果

整體系統的架構設計，不難在功能，銀行裡面懂業務的專家有的是，特別是這種外資銀行，設計系統的時候最復雜的外部的業務對接，這也是為什麼文章開端也提到很多互聯網化的技術並沒有用，除了風險的角度外，的確系統的外部對接是個問題，當然，為了更好的讓系統能和外部業務系統對接，當時也有一個專門做協議轉化的項目，雙方大量使用XML定義好自己的格式用於交換數據，特別是跟MxML的轉換工作。這也是開篇感謝IBM的原因。最後，給個整體的功能圖，方便大家理解外匯交易系統到底啥樣，

從業務功能上講，無非前中後台，之所以說Murex是外匯交易管理平台，也是因為他們不做直接的交易系統，一般來說交易系統都是外采或自己開發的，畢竟沒這么復雜。特別是如果外匯實盤交易，針對的產品大都是Fx Spot， Fx Forward， Fx Swap（不算衍生品的話），虛盤交易無非加入保證金的管理。實際上的

前台 管理功能無非：交易錄入、實時行情、頭寸、損益、交易前分析、策略試算、情景分析、模擬、客戶管理、外部遠程交易管理等；

中台 ：信用管理，市場限額（敞口、止損位控制、VaR、期限限額、合規管控）、各種計算（VaR，資本充足狀況、壓力測試、Back Testing）；

後台 ：工作流配置，各種日常任務管控，報表，報文管理，抵押品，會計管理（交易頭寸估值、外匯頭寸的計算、報表、必須支持多實體，多幣種，全資產多套會計體系的計算）。

系統所有功能都來自對業務的支持，十幾年前我的導師， Des Greer  就跟我說過，銀行的系統多，各司其職，看上去復雜，復雜在Data Model和系統所屬的業務線上，本身並不復雜，設計工業化軟體還是高內聚低耦合以最小的成本完成最基礎的功能，不要按照自己的想法增加功能。當然也許說的不全對，但有一定道理。大年初一，啰哩啰嗦寫了這么多，讀的人希望不太晦澀。下面的兩個部分，爭取少些業務內容，多寫一些跟技術相關的東東，畢竟我是個程序員。

祝大家新春快樂 - Leon 2019-2-5

⑥ 注冊開曼公司，必須要進行KYC登記嗎

您好，注冊開曼公司也是需要登記KYC表格的。為了防範公司違法活動，開曼政府引入了簡稱為KYC（Know Your Client，即「了解你的客戶」）的合規要求，該KYC要求開曼境內的企業服務機構（包括為離岸公司提供注冊辦事處的公司管理服務供應商）必須定期按流程要求獲取其客戶的身份和資金來源信息並妥善保存，違反者將可能承擔刑事責任。

因此，在離岸公司存續期間，公司將定期被要求提供公司股東、董事及其最終受益人的身份信息和相應的證明材料。如無法按時提供該等材料，公司管理服務供應商將會迫於政策壓力停止提供注冊辦事處服務，進而可能致使離岸公司被吊銷執照。

以上回答供您參考，希望可以幫到您，歡迎您為我們點贊及關注我們，謝謝。

⑦ 如何正確理解「展業三原則」 改革以來外匯管理的一些

「了解你的客戶(know your customer, KYC)」、「了解你的業務(know your business, KYB)」和「盡職調查(e diligence, DD)」，合稱「展業三原則」，由中國人民銀行在跨境人民幣業務中首倡，如今已日益成為中國銀行業監管機構對金融機構開展業務、控制風險、宏觀審慎監管的基本指導原則。中國人民銀行和國家外匯管理局就多次直接在其頒布的法規和規范性文件中強調金融機構必須遵循「展業三原則」，向適當的客戶提供適當的金融服務。
風險控制，從來就是一個知易行難的主題。從金融秩序穩定的角度出發，監管部門當然冀望金融機構一切從嚴，而市場主體（包括金融機構和企業）本能地希望能夠試探監管底線，爭取最大的業務靈活性。
銀行業監管機構並沒有在法規中具體定義解釋什麼是「展業三原則」的內涵和外延。不同金融機構的風險偏好和內部控制不同，顯然對於「展業三原則」理解也不一樣。當這些理解上的不同反映到業務執行中，不可避免地會出現中外資金融機構之間尺度不同、金融機構實踐和監管部門的期望之間不一致的情況。
「展業三原則」並不是拘泥在與客戶建立服務關系時候進行的基於反洗錢法規要求的身份識別，更多是體現在全方位地了解客戶的商業模式、業務能力和交易意圖。
在當前金融監管機構大力強調「簡政放權」、「宏觀審慎管理」的情勢下，基礎交易的真實性、支持文件的完整性、商業邏輯的合理性成為銀行業金融機構對跨境外匯和人民幣交易審核的重點。如何正確和適用「展業三原則」，成為中國銀行業當下應認真思考的課題。筆者在此提出自己的若干觀點，以求拋磚引玉。
一
對交易文件的審查
在正確理解交易背景的基礎上，要求客戶提供適當的交易支持文件，是正確理解和適用展業三原則的第一步。
什麼是正確的交易支持文件，應具體問題具體分析。一般而言，金融機構普遍提供的、有先例可循的、可以大規模復制的商業銀行人民幣和外匯業務，監管機構已經在相關法規中羅列了銀行應該審查的材料，如NRA賬戶開立、貨物貿易付款、服務貿易收款、外商直接投資下向境外投資者轉讓境內機構股權、QFII託管、境外企業直接向境外關聯公司借款、跨境人民幣雙向資金池等業務。這些業務本身的復雜性程度並不低，但是由於在不同監管機構頒布的各相關法規已經較為詳盡地例舉了審查要求，金融機構可以分門別類地整理歸納，然後按部就班地遵照執行。
對一些法規本身並沒有列舉應審查何種交易支持文件，只是寬泛地提出了審查原則，這時需要業務部門、運營部門和合規部門一起商議，在既支持業務發展又保證業務合規的原則基礎上，因地、因時、因事制定支持文件審查清單。
舉例說明：
國家外匯管理局《銀行辦理結售匯業務管理辦法實施細則》第三十一條和第三十二條規定：
銀行對客戶辦理衍生產品業務，應當堅持實需交易原則。客戶辦理衍生產品的業務，應具有對沖外匯風險敞口的真實需求背景，作為交易基礎所持有的外匯資產負債、預期未來的外匯收支應按照外匯管理規定可以辦理即期結售匯。與客戶達成衍生產品交易前，銀行應確認客戶辦理衍生產品業務符合實需交易原則，並獲取由客戶提供的聲明、確認函等能夠證明其真實需求背景的書面材料。
在這里，究竟應審查何種交易支持文件，法規並沒有給出答案。銀行只能根據自己對具體的「基礎交易」的理解，來要求客戶提供能夠證明其「真實資產負債」的材料來佐證其交易的合規性。比如，美元結算的場外大宗商品掉期，客戶需要在交割前提供諸如合同、提單、信用證等大宗商品的進出口貿易單據，以證明其衍生產品交易不是為了投機獲利而是為了對沖價格波動風險；又如，當客戶聲稱其「基礎交易」發生商業變化，要求變更人民幣美元遠期的交易本金，則客戶必須提供如供應商違約、貨物毀損等有說服力的證據。
二
對交易邏輯的判斷
對交易邏輯的判斷，是對「了解你的客戶」和「盡職調查」提出了更高的要求，即銀行要從業務實質風險，而不是僅僅從表面真實的角度出發做出是否可以與客戶建立關系、提供服務的決定。這一點往往是銀行業務部門與合規部門的意見分歧所在。基於不同的思維角度，業務部門和合規部門就同一個問題不能同意彼此觀點，這是很正常的。在不能說服彼此的情形之下，問題的解決方案只能是求同存異，雙方在相互理解的原則之下達成可以接受的妥協。
比如在經常項目外匯業務中，境內外商投資企業向境外股東支付股息紅利，是十分尋常的業務。外匯管理法規上對於此類交易支持文件的審查也很明確：會計師事務所出具的相關年度財務審計報告、董事會利潤分配決議、最近一期的驗資報告；外商投資合夥企業須提供合夥人出資確認登記證明和利潤分配決議；如對外支付股息紅利超過等值5萬美元，還須提供稅務備案表。從表面真實性角度來看，客戶只要提供這些支持文件，銀行就可以給客戶進行股息紅利付款的操作。但實際上深究下去並沒有這么簡單：股息紅利對外支付的前提是境內企業應有實際的營業利潤，而《公司法》第167條規定企業本年度利潤應先用於彌補以前年度虧損。若企業前幾年一直虧損，即使本年度財務審計報告中有利潤，但企業在彌補完以前年度虧損後，實際本年沒有利潤或剩餘可支配資金遠小於本年度財務審計報告列明的利潤，又何來向境外股東支付股息紅利呢？
對交易邏輯的審視，要求銀行從業人員應當跳出具體法規的條條框框，不能一味機械地按照法規列舉的要求不加思考地套用。更多了解客戶的交易習慣、更多地獲取客戶經營的信息，以輔助幫助銀行做出正確的業務決定，這是「盡職調查」的題中應有之意。
三
承擔適當業務風險
我們必須承認這樣一個事實，即現實的商業世界中從來不存在沒有風險的業務，無論此業務本身起來來多麼稀鬆平常。識別風險、分析風險、承擔風險或拒絕風險，是商業銀行自然而然每日運轉從不停歇的商業邏輯。
銀行業務各式各樣，客戶需求亦各不相同，監管法規更新速度越來越快，期待監管規則清楚地列舉出所有問題的答案，顯然是不現實的；但若因法規沒有明確，便畏縮不前，喪失業務機會，也是不明智的。銀行在自身的承受能力內，接受一些法規中留有餘地、銀行可以自主決定的風險，是正常合理的。
例如，《中國人民銀行關於簡化跨境人民幣業務流程和完善有關政策的通知》第七條規定：
「境外參加銀行在境內代理銀行開立的人民幣同業往來賬戶與境外參加銀行在境外人民幣業務清算行開立的人民幣賬戶之間，因結算需要可進行資金匯劃。各境外人民幣業務清算行在境內開立的人民幣清算賬戶之間，因結算需要可進行資金匯劃。」
從這個規定可以看出來：
（1）境外參加銀行可以將境外人民幣資金劃轉並存放在境內代理銀行的人民幣賬戶之中；
（2）沒有存放期限、數額和利率的限制；
（3）必須是為「結算」之目的。
但是，此規定並沒有清楚地定義什麼是「結算目的」，也未明確存放的人民幣資金是否可以納入境內代理行的資產負債表用於境內代理行的境內信貸業務。因為法規本身不可能精確到為所以新業務提供解決方案，各境內代理銀行必須根據各自的理解以及與監管機構的個別探討，來自行定義和決定，這也是法規本身賦予金融機構的靈活性。至於各家銀行內部如何決策，具體到哪一個業務部門、哪一個人來拍板承擔風險，這是銀行內部的公司治理問題，與監管法規的適用無關。
「展業三原則」賦予了銀行發展業務和平衡風險的靈活性，同時也加重了銀行合規風險控制的責任。由事無巨細的規則監管轉向「風險為本」的審慎監管，這是中國銀行業發展成熟過程中的顯著趨勢，「展業三原則」的提出和強調順應了這一時代潮流。
銀行不能一方面抱怨被監管到了牙齒，另一方面又在法規賦予自由裁量空間時逡巡不前。商業銀行應該積極地直接這些新思路、新方向，認真評估自身的業務能力，把握好風險承擔的度，在進一步發展業務的同時，提高風險的判斷和駕馭能力。