銀行案例外匯境外購房

A. 外匯新政出台後，怎麼在境外購房

個人購匯不允許境外購房並非新政
元旦小長假，一則「個人購匯不得再用於境外購房及投資」的消息刷爆朋友圈。國家外匯管理局相關負責人向人民金融澄清表示，個人購匯用於海外購房並非新政策，個人海外購房及投資屬於尚未開放的資本項目，「一直以來都不能做」。
2016年12月31日晚間，外匯局發布「國家外匯管理局有關負責人就改進個人外匯信息申報管理答記者問」，表明個人年度購匯5萬美元的便利化額度沒有變化，同時重申了個人購匯不得用於海外購房及投資等未開放的資本項下交易。這則重申內容被眾多媒體誤讀為今年頒發的「新政」。
外匯局指出，「當前我國資本賬戶尚未實現完全可兌換，資本項下個人對外投資只能通過規定的渠道，如QDII（合格境內機構投資者）等實現。除規定的渠道外，居民個人購匯只限用於經常項下的對外支付，包括因私旅遊、境外留學、公務及商務出國、探親、境外就醫、貨物貿易、購買非投資類保險以及咨詢服務等。」
事實上，個人購匯政策沒有變化。此次改進個人外匯信息申報管理並未縮減個人購匯的用途或調整購匯額度，而是對前期政策的落實進行更為細化、精確的管理，主要涉及三方面內容：一是細化申報內容，明晰個人購付匯應遵循的規則和相應的法律責任；二是強化銀行真實性、合規性審核責任；三是對個人申報進行事中事後抽查並加大懲處力度。
據多家銀行櫃台、網銀掛出的《個人購匯申請書》內容顯示，個人購匯加強了對用匯時間和用途的申報。

《個人購匯申請書》內容警示，對於存在六大違規行為違規行為的個人，外匯管理機關將依法將其列入「關注名單」管理。個人列入名單後當年及之後兩年不再享有個人便利化額度，同時依法移送反洗錢調查。六大違規行為包括：不得虛假申報個人購匯信息；不得提供不實的證明材料；不得出借本人便利化額度協助他人購匯；不得借用他人便利化額度實施分拆購匯；不得用於境外買房、證券投資、購買人壽保險和投資性返還分紅類保險等尚未開放的資本項目；不得參與洗錢、逃稅、地下錢庄交易等違法違規活動。
對於境內個人經常項目下真實的購匯需求，如旅遊、留學等，外匯局表示，境內個人憑有效身份證件進行真實性購匯需求申報後，可直接在銀行辦理5萬美元以內的購匯；5萬美元以外的經常項目購匯，憑有交易金額的真實性證明材料辦理，不存在任何障礙。「出境旅遊，可以在便利化額度內按需購匯，也可在境外使用銀行卡消費，用匯不受影響。」

B. 換匯、購匯到底怎麼辦——揭露老外購房的七大陷阱(連載8)

【案情簡介】 2012年初，澳大利亞人Jerry在上海買了一套住房。這套房子位於黃浦江畔，周圍環境優雅、交通便利。能在上海買到一套這樣的房子，Jerry非常高興。最難得的是購房的過程一直很順利，Jerry之前聽說中國的中介都很黑，但是他遇到的房東和中介人都很好，整個談判協商、簽訂合同都很順利，三方之間的合同非常愉快。 可是「人有旦夕禍福、月有陰晴圓缺」，再順利的事情都可能出點小岔子。Jerry在付款的環節就遇到了麻煩，原因倒不在對方的違約或者Jerry沒錢，問題是Jerry有錢卻沒法支付。為什麼呢？因為Jerry的勞動合同顯示他沒有在中國工作滿一年！原來Jerry所在的企業在2011年被其他企業合並，新公司同他們簽訂了新的勞動合同，到Jerry申請結匯那天還沒到一年。於是銀行要求Jerry重新提供他在中國工作滿一年的證明材料，憑空增添了許多麻煩。 【律師分析】 上海星瀚律師事務所房產法律中心衛新律師認為，境外人購房的特殊點之一在於需要結匯購匯，我國對境外人經常項目下的結匯額度設有限制，而購房結匯是其中的例外之一。也就是說，境外人持相關購房材料結匯不受一般規定的約束。因此，境外人在購房之前一定要弄清楚結匯需要哪些材料，否則會造成Jerry這種「有錢沒法花」的境地。 衛新律師表示，外國人如果通過境外匯款或者外匯賬戶支付房款，必須向外匯指定銀行申請結匯，結匯所需的材料之一是其在中國境內工作生活滿一年的證明，如果資料不齊或者無法證明，銀行是不會辦理結匯的。Jerry的情況相對簡單，而且Jerry幸運的地方在於賣方人挺不錯，否則Jerry還可能面臨延期支付被起訴要求遲延付款違約金的風險。 【律師分析】星瀚律師建議境外人結匯購匯是要注意以下幾點： 1、境外人購房之前，首先應當確定自己採用何種方式付款，如果通過外匯賬戶支付房款，則需要先行准備結匯所需材料，結匯材料根據銀行不同而有所不同。 2、在同中介或者賣方簽訂合同之時，要考慮到結匯時間問題，不要盲目的聽任對方確定付款方式和時間，容易造成自己違約。 3、境外人在購房前最好能夠咨詢專業律師，對購房的整個過程和時間節點有所了解，並預防買房過程中可能出現的風險。

C. 境外買房，如何匯款到國外

個人購匯不能用於海外購房。

1、國家外匯管理局相關負責人表示，個人購匯用於海外購房並非新政策，個人海外購房及投資屬於尚未開放的資本項目。居民個人購匯只限用於經常項下的對外支付，包括因私旅遊、境外留學、公務及商務出國、探親、境外就醫、貨物貿易、購買非投資類保險以及咨詢服務等。

2、個人購匯政策沒有變化。此次改進個人外匯信息申報管理並未縮減個人購匯的用途或調整購匯額度，而是對前期政策的落實進行更為細化、精確的管理，主要涉及三方面內容：

（1）細化申報內容，明晰個人購付匯應遵循的規則和相應的法律責任；

（2）強化銀行真實性、合規性審核責任；

（3）對個人申報進行事中事後抽查並加大懲處力度。

(3)銀行案例外匯境外購房擴展閱讀：

1、《個人購匯申請書》內容警示，對於存在六大違規行為違規行為的個人，外匯管理機關將依法將其列入「關注名單」管理。個人列入名單後當年及之後兩年不再享有個人便利化額度，同時依法移送反洗錢調查。

2、六大違規行為包括：

（1）不得虛假申報個人購匯信息；

（2）不得提供不實的證明材料；

（3）不得出借本人便利化額度協助他人購匯；

（4）不得借用他人便利化額度實施分拆購匯；

（5）不得用於境外買房、證券投資、購買人壽保險和投資性返還分紅類保險等尚未開放的資本項目；

（6）不得參與洗錢、逃稅、地下錢庄交易等違法違規活動。

D. 那些去國外買房的，怎麼把錢匯出去

一，根據中國法律規定，中國公民一年只能向海外賬戶匯款5萬美金(40萬左右人民幣)所以，無形中，匯款成了中國投資者在海外房產道路上最先需要面臨的一大困難。以下就為國內投資者介紹一下向海外匯款的方式：

二，目前最可靠且最便捷的兩種匯款方式是：
1、由若干位親戚朋友分別向投資者海外銀行賬號匯款
2、投資者親自去香港，再匯款至自己的海外賬號

三，美國有很多銀行也可以辦理海外匯款業務，包括花旗銀行、中行、工行的海外分支機構等都可以，投資者只需提供海外銀行賬號、戶名、開戶銀行的代碼(這個需要到銀行咨詢，英文的代號缺少了是收不到匯款的)，辦理時間大概是3~5天。

四，據銀行有關人士介紹，向國外匯款最好是選擇國內的大銀行，因為，大銀行在國外的代理機構較多，例如中國銀行在國外很多大城市，如紐約、倫敦、法蘭克福、東京等都設有網點。如果匯款人在中行用票匯的方式辦理匯款，取款時可以直接到中行的國外營業點辦理解付手續。如果所在地沒有匯出行的營業點，則要到匯出行指定的託付行辦理，相對來講，在託付行辦理沒有在直接營業點辦理快捷方便。另外大銀行的網路鋪設要廣，相對小銀行，中間周轉的環節要少一些，匯款的安全性更高。

五，匯款方式、方法
1，電匯方便快捷
據銀行內部人士介紹，向國外匯出匯款，電匯是一種比較常用的方法，現在很多學校要求學生直接把學費電匯到指定的賬戶上，電匯一般兩到三個工作日到賬，分為外匯匯款和外鈔匯款。
據介紹，鈔轉匯的費用的產生是因為就個人儲蓄來說，外匯可以直接轉成外鈔，但是外鈔不能隨意轉成外匯，當匯款人採取「匯出」現鈔時，由於現鈔有實物的形式，銀行必須將其出運至國外，運輸費用將由客戶承擔，表現為「鈔賣匯買」(客戶賣出現鈔、買入現匯)。
2，票匯相對便宜
據銀行內部人士介紹，票匯是銀行給匯款人開出匯票，然後本人攜帶匯票出國，或者採取郵寄的方式把匯票寄往國外。票匯不收電報費，其他收費項目和標准與電匯相同。
雖然票匯的費用相對便宜一些，但是它沒有電匯的速度快，而且票匯需要到開票行的國外網點或開票行的指定托收行辦理解付手續。
銀行人士建議大額匯款最好採取電匯的方式，因為匯票一旦遺失，掛失等手續相對麻煩一些，而且匯票有一年的有效期，過了有效期就會退回到原來的開票行。
3，西聯匯款、速匯金即時到賬
目前專業匯款公司紛紛和國內銀行合作，推出了一系列快捷的跨國匯款服務，如與農行、郵局合作的西聯匯款、與工行合作的速匯金匯款等。這種匯款方式可以即時到賬，免收鈔轉匯費用、中間銀行手續費和電報費，只按照相應的匯款金額所屬等級一次性收取手續費。如農行西聯匯款1000到2000美元收取25美元手續費，2000到5000美元收取30美元手續費。一般而言，匯款的數額大，費用相對就低；而匯款數額小，相對費用就高。
4，旅行支票靈活方便
旅行支票使用起來靈活方便，兼有現金和匯票的特點，有固定的面值，並有多種面額可以選擇，沒有確定的使用地點和使用期限，在境外既可直接繳納學費又可用於日常消費。辦理國際旅行支票手續費相對較高，如中行深圳分行按購買旅行支票的面值收取千分之五的手續費。

E. 外匯管制 如何海外置業

可以採用「螞蟻搬家」的方式來解決當前的外匯難題。「螞蟻搬家」又稱藍精靈，是指購房人通過其親友，先將人民幣轉成外匯，將購買的外匯從其各自在中國境內的銀行賬戶匯入開發商或購房人的境外賬戶，以交付購房款。這種行為涉及到分拆結售匯的問題。一經發現，就會被外匯局列入「關注名單」，兩年內不得換匯。
網路上流傳著多達15種資金出境的方法，其中包括螞蟻搬家、朋友互轉、信用卡直接刷卡消費、境外放款、內保外貸等多種形式。這些方法有的是打擦邊球，有的是鑽漏洞，更有甚者是在運作地下錢庄……這些方式對客戶的資金沒有任何安全保障！

F. 外匯局：個人海外購房及投資屬於尚未開放的資本項目。

1. 結匯：簡單來說就是把外幣換成人民幣。規定是，每人每天最多結匯1萬美元或等值的外幣，每月累計不超過5萬元，否則需要去外管局拿批文。不過購房結匯可不受此限制一次結足購房款。2. 售匯：就是拿人民幣買外幣。對大陸居民和非居民管理措施不一樣居民：每年可憑身份證購2萬美金等值，如果不夠可通過留學購匯、旅遊購匯等方式繼續購匯。非居民：包括港澳台同胞及海外華人，最常見的就是用工資購匯，但必須匯出。也可拿半年內的結匯憑證辦理退匯，毋須匯出。

G. 外匯管制,每年只能兌換5萬美金。那我想要在國外買房怎樣才能把錢匯出去呢

1)到香港開個銀行開戶(個人)
2)發動家人,親戚,朋友 代你購匯,
3)把外匯轉到香港,就自由了

謝謝

H. 外商獨資房地產的具體案例 急求 感謝！！

外商投資企業分支機構：

1

、分支機構注冊證副本復印件，加蓋公章並註明與原件無誤；

2

、總公司的章程、合同、可行性研究報告復印件；

3

、總公司的稅務登記證副本復印件；

4

、總公司的營業執照副本復印件；

5

、分支機構組織機構代碼證復印件；

6

、

負責人、財務負責人、發票管理員（辦稅員）的居民身份證、護照或其他證明身份

的合法證件復印件；

7

、

經營地址證明：

自己購房的提供產權證復印件；

沒有產權證的提供商品房購銷合同；

租賃的提供租賃合同及房東產權證明；無償使用的出具無償使用證明。

8

、

銀行帳號證明復印件（未開戶可暫不提供）；

9

、

總機構所在地稅務（工商）機關提供的在外地設立分支機構的證明復印件。

外國企業：

1

、

營業執照副本復印件，加蓋公章並註明與原件無誤；

2

、

代表處組織機構代碼證復印件；

3

、

境外總公司工商登記、銀行資信證明復印件；

4

、

首席代表授權書、個人簡歷、身份證、首席代表證、財務負責人、辦稅員身份證；

5

、

代表處中方員工聘任合同、身份證復印件；

6

、

經營地址證明：

自己購房的提供產權證復印件；

沒有產權證的提供商品房購銷合同；

租賃的提供租賃合同及房東產權證明；無償使用的出具無償使用證明；

7

、

銀行開戶申請書復印件（未開戶可暫不提供）。

辦理時間：資料齊備

3

個工作日內

8

、辦理地稅稅務登記證

受理單位：

XX

市地稅局

所需資料：

外商投資企業：

1

、營業執照副本有效復印件二份；

2

、統一代碼證復印件二份；

3

、外商投資企業批准證書復印件二份；

4

、企業成立的批復文件一份；

5

、公司合同、章程、協議書的副本及可行性研究報告復印件二份；

6

、法人代表（負責人）、財務負責人、辦稅員的居民身份證、護照或其他證明身份的

合法證件；

7

、房屋租賃合同或產權證明（未辦理產權證明的可提供購房合同或協議等復印件）二

份。

外商投資企業分支機構：

除需要以上

1

、

2

、

6

、

7

、項外，還需附送以下資料：

1

、

公司的章程、合同、可行性研究報告；

2

、

總公司的稅務登記證副本復印件二份；

3

、

總公司的營業執照副本有效復印件二份；

4

、

稅務機關需要的其他資料。

外國企業：

1

、

營業執照副本有效復印件二份；

2

、

統一代碼證復印件二份；

3

、

房屋租賃合同或產權證明

（未辦理產權證明的可提供購房合同或協議等復印件）

二

份；

4

、

境外總公司工商登記、銀行資信證明；

5

、

首席代表授權書、首席代表證、身份證或護照、個人簡歷、財務負責人、辦稅員的

居民身份證、護照或其他證明身份的合法證件；

6

、

代表處中方員工聘任合同、身份證。

應填寫的表格：

《稅務登記表》一式四份，納稅人還要同時填報《稅種登記表》一份、《代扣（收）稅

務登記表》一份、《房產稅稅源情況表》一式三份；《稅務登記表》、《稅種登記表》要求

使用

A4

雙面列印，用鋼筆或簽字筆填寫，不得使用復寫紙謄寫，不得自行修改表格內容。

辦理時間：資料齊備

5

個工作日內

9

、辦理財政登記證

受理單位：

XX

市財政局

所需資料：

1

、外商投資企業批准證書及企業成立的批復文件的復印件；

2

、營業執照副本有效復印件；

3

、公司成立合同復印件（合資、合作企業才需提供）、公司章程復印件；

4

、國稅、

地稅稅務登記證

;

5

、財政登記表（需加蓋公司公章）；

註：外商投資企業應在取得營業執照之日起

30

日內向市財政局辦理財政登記，接受財

政監督。

辦理時間

:

資料齊備

2

個工作日內

關於進一步加強、規范外商直接投資房地產業審批和監管的通知

文號

:

商資函［

2007

］

50

號

各省、自治區、直轄市、計劃單列市及新疆生產建設兵團商務主管部門、外匯管理部門：

為規范房地產市場外資准入和管理，

國務院六部門聯合下發了

《關於規范房地產市場外資准入和管理

的意見》（建住房

[2006]171

號，以下稱《意見》）。各地、各部門認真執行《意見》的各項規定和要求，

取得一定的實效。但少數地區仍存在一些問題。根據外商投資法律法規和《意見》的有關規定，現就進一

步加強、規范外商投資房地產審批、備案和監管相關事宜通知如下：

一、各地商務主管部門要嚴格執行《意見》和《商務部辦公廳關於貫徹落實〈關於規范房地產市場外

資准入和管理的通知〉有關問題的通知》（商資字

[2006]192

號），依法加強外商投資房地產企業的審批

和監管，嚴格控制外商投資高檔房地產。

二、外商投資從事房地產開發、經營，應遵循項目公司原則

（一）申請設立房地產公司，應先取得土地使用權、房地產建築物所有權，或已與土地管理部門、土

地開發商

/

房地產建築物所有人簽訂土地使用權或房產權的預約出讓

/

購買協議。

未達到上述要求，

審批部

門不予批准。

（二）

已設立外商投資企業新增地產開發或經營業務，

以及外商投資房地產企業從事新的房地產項目

開發經營，應按照外商投資有關法律法規向審批部門申請辦理增加經營范圍或擴大經營規模的相關手續。

三、嚴格控制以返程投資方式（包括同一實際控制人）並購或投資境內房地產企業。境外投資者不得

以變更境內房地產企業實際控制人的方式，

規避外商投資房地產審批。

外匯管理部門一經發現以採取蓄意

規避、

虛假陳述等手段違規設立的外商投資房地產企業，

將對其擅自匯出資本及附生收益的行為追究其逃

騙匯責任。

四、

境外投資者在境內從事房地產開發或經營業務，

應當遵守商業存在原則，

依法申請設立外商投資

房地產企業，按核準的經營范圍從事相關業務。外商投資房地產企業的中外投資各方，不得以任何形式訂

立保證任何一方固定回報或變相固定回報的條款。

五、地方審批部門批准設立外商投資房地產企業，應即時依法向商務部備案。

六、

外匯管理部門、

外匯指定銀行對未完成商務部備案手續或未通過外商投資企業聯合年檢的外商投

資房地產企業，不予辦理資本項目結售匯手續。

七、

對地方審批部門違規審批外商投資房地產企業，

商務部將予以查處糾正，

外匯管理部門對違規設

立的外商投資房地產企業不予辦理外匯登記等手續。

二00七年五月二十三日

I. 在國外買房子錢怎麼弄出去

個人購匯不得用於海外購房及投資等未開放的資本項下交易。

一、2016年12月31日，外匯局發布「國家外匯管理局有關負責人就改進個人外匯信息申報管理答記者問」，表明個人年度購匯5萬美元的便利化額度沒有變化，同時重申了個人購匯不得用於海外購房及投資等未開放的資本項下交易。

二、《個人購匯申請書》內容警示，對於存在六大違規行為違規行為的個人，外匯管理機關將依法將其列入「關注名單」管理。個人列入名單後當年及之後兩年不再享有個人便利化額度，同時依法移送反洗錢調查。

三、六大違規行為包括：

（1）不得虛假申報個人購匯信息；

（2）不得提供不實的證明材料；

（3）不得出借本人便利化額度協助他人購匯；

（4）不得借用他人便利化額度實施分拆購匯；

（5）不得用於境外買房、證券投資、購買人壽保險和投資性返還分紅類保險等尚未開放的資本項目；

（6）不得參與洗錢、逃稅、地下錢庄交易等違法違規活動。

(9)銀行案例外匯境外購房擴展閱讀：

按照外管局的規定，從2017年1月1日起，無論是網點櫃台、自助購匯機還是手機網銀辦理購匯，都需要先填寫一份《個人購匯申請書》，除了基本信息外，還要填寫預計用匯時間和詳細的購匯用途。

比如，因私旅遊，要填寫預計停留期限，是跟團還是自由行；境外留學，要填寫學校名稱，年學費金額和年生活費金額；境外就醫，要填寫停留期限和境外醫院名稱。

J. 居民個人可以海外買房嗎 又如何通過國家外匯管理局審批

居民個人是不可以在海外買房的，海外買房屬於投資，個人兌換的外匯只能用於消費類。

購匯不得用於境外購房及投資

值得注意的是，今年國家外匯局還對購匯的用途進行了限制。北京晨報記者注意到，在今年新版的《個人購匯申請表》中明確寫道，「不得用於境外買房、證券投資、購買人壽保險和投資性返還分紅類保險等尚未開放的資本項目」。

實際上，近年來隨著人民幣對美元匯率貶值走勢不斷，以人民幣兌換成美元或其他貨幣進行海外資產配置的投資者越來越多。尤其是2016年，不少投資者將目光聚焦在了香港保險上。

國家外匯局表示，居民個人購匯只限用於經常項下的對外支付，包括因私旅遊、境外留學、公務及商務出國、探親、境外就醫、貨物貿易、購買非投資類保險以及咨詢服務等。

對於投資，國家外匯局表示，當前我國資本賬戶尚未實現完全可兌換，資本項下個人對外投資只能通過規定的渠道，如QDII（合格境內機構投資者）等實現。

(10)銀行案例外匯境外購房擴展閱讀

違規使用外匯購房會被納入信用記錄：

「螞蟻搬家」將被列入關注名單

未來，個人通過分拆方式，利用他人的年度用匯額度進行資金的違規跨境流動，這俗稱為「螞蟻搬家」的方式將被外匯局列入其「關注名單」。

國家外匯局表示，對虛假申報、騙匯、欺詐、洗錢、違規使用和非法轉移外匯資金的個人列入「關注名單」，並在未來一定時期內限制或者禁止購匯，納入個人信用記錄。

在新版的《個人購匯申請書》中寫明，「不得虛假申請個人購匯信息」、「不得出借本人便利化額度協助他人購匯」、「不得借用他人便利化額度實施分拆購匯」。