㈠ 銀行外匯業務的主要風險點
外匯業務在為抄商業銀行帶來了豐厚利潤的同時，卻又使商業銀行面臨巨大的風險。這些風險包括：
1、國際結算風險，主要指開立信用證風險、修改信用證風險、拒付風險、欺詐風險、政策風險等；
2、外匯交易風險，主要是匯率波動使商業銀行在持有或運用外匯資產過程中所面臨的風險；
3、外匯融資風險，主要有打包貸款風險、出口押匯風險、外匯貸款風險等；
4、外匯業務管理風險。
由於外匯業務涉及跨國交易，並且以外幣計價，這就使得外匯風險更加復雜、更加隱蔽。
㈡ 人民幣匯率升值對我國外貿發展的影響現有研究的不足
外匯期貨交易是指協約雙方同意在未來某一日期按約定的匯率買賣一定數量外幣的交易。它與遠期外匯交易相比,具有三個優點:(1)投資者范圍擴大。在外匯期貨市場上,只要按規定繳納了保證金,任何投資者(不論大企業、小企業或個人)均可通過經紀人進行外匯期貨交易。但是在遠期外匯交易中,投資者的范圍則比較小,一般是與銀行有良好業務關系的大企業和信譽良好的證券交易商才有資格。(2)市場流動性大,市場效率比較高。在外匯期貨市場上有大量的套期保值者和投機者存在,所以外匯期貨市場上的流動性比較大。(3)外匯期貨契約是標准化的合約,交易的貨幣也僅限於少數幣種,所以外匯期貨合約比較容易轉手和結算。
外匯期貨交易是於1972年5月16日在美國芝加哥商品交易所的國際貨幣市場上首先出現的。經過多年發展,成為當前外貿企業防範匯率風險的主要手段。
外匯期貨交易的目的不外乎兩個:一是套期保值,二是投機。從外貿企業的實際情況來看,一般外貿企業做期貨交易大多是為了套期保值,從而避免或減少企業的貨幣損失。
由於外匯期貨套期保值交易在匯率變動不利於進口企業的情況下,可以使進口企業少損失一些外匯,但當匯率變動有利於進口企業時,它又要使進口企業的外匯盈餘少一些,這就是外匯期貨套期保值的特點。1982年,費城股票交易所最先開始了外匯期權交易。1984年,美國芝加哥商品交易所(CME)的國際貨幣市場也開始了外匯期權的業務。外匯期權交易與期貨交易一樣,具有嚴格的合同要求,它所買賣的貨幣,一般都是可自由兌換的硬通貨,匯率採用浮動制。期權的到期日與外匯期貨市場的交貨期完全相同。其特殊性僅僅表現在外匯期權的最後交易日是到期月份的第三個星期三之前的星期五。
外匯期權交易除具備上面所提到的一般特點外,還具有其獨特的優越性,主要表現在:(1)外匯期權交易可固定保值成本,使其僅限於期權費;(2)外匯期權交易可對未來發生與否的不確定的外匯交易進行風險管理,因為期權交易獲得的是一種權利而不是義務,外匯期權的執行與否,必須視約定價格的計價貨幣是升值還是貶值而定。
在進出口貿易中,如果進口商事先採用的是外匯期權交易,那麼在匯率變動不利於自己的情況下,就可能通過放棄履行期權,而使其損失僅限於其所預付的期權費。但如果採取外匯期貨交易,那麼到期時就必須實際履行期貨交易業務。如果外匯期貨發生虧損,也就必須用現貨的盈利來彌補這種虧損,這樣套期保值的作用便大打折扣了。正是基於以上的原因,近年來,外匯期權交易發展很快。投資者為了更好地迴避匯率風險,大多採取外匯期權與外匯期貨混合操作的方法,從而為匯率風險的迴避提供了更好的方式。
目前,我國開展外匯期貨交易尚存在一些問題:一是外匯體制全方位改革剛剛開始,在具體操作中,許多方面不太成熟。例如,我國現行的是單一的、有管理的人民幣浮動匯率制度,人民幣還不是可以自由兌換的貨幣。二是外匯期貨交易的基礎太單薄。國際外匯期貨市場的交易種類有限期、遠期外匯交易、期貨交易、掉期、期權、套權、套利等多種形式,而我國只有現貨交易一種。經紀人掌握的期貨知識有限,經驗不足,基礎相當薄弱。三是銀行間外匯交易規模較小。四是銀行清算系統不發達,外匯期貨業務需要有高效的清算體系。銀行自身結算系統的低效也一定會影響期貨交易的結算。以上情況表明,近期內,我國的外貿企業還不能完全利用外匯期貨和期權交易方式來迴避匯率風險,較切合實際的選擇應該是遠期外匯交易方式。
但隨著我國經濟的進一步發展,期貨市場的進一步完善,外匯期貨市場的發展是必然趨勢。
㈢ 為何中小銀行國際業務難賺錢（全文）
截至2011年上半年，我國的地方性銀行中，只有北京銀行、上海銀行、深圳市商業銀行和寧波銀行獲得了衍生產品交易執照。 內部管理機制和考核機制不科學。 國際業務部開辦籌建很辛苦，從結算到信貸，從表內到表外業務的所有制度都要制定，從系統看，從核心系統、信貸系統到國際結算系統全部要改造，還要安裝個人結售匯系統、國際收支申報等外匯管理系統，不可不煩。 國際業務籌建慢，開業以後，很多領導也像人民幣業務一樣，按條線分割事務，只要國際業務上的問題，全部要國際業務部門解決，按效益考核，國際業務部門大部分按大銀行的標准設置國際業務部，主要負責國際結算、結售匯。這導致了上下、部門之間難以溝通。 最終很多銀行得出結論：國際業務不賺錢。 針對這一問題，在全球經濟一體化日趨加快的形勢下，本外幣一體化改革是唯一出路。 從部門架構和職責看，本外幣一體化的確是實現地方性銀行規模迅速擴張、突破「小」銀行制約瓶頸、增強整體抗風險能力的一條捷徑。 國內徽商銀行和江蘇銀行等絕大部分中小銀行沿用國有銀行的做法，就國際業務而言，這種合並能夠實現代理行、賬戶行等渠道共享，能夠實現電訊、信息、外匯資金等資源共享，也能夠建立起一個自上而下的政策研究和風險預警機制，並且通過對外信息披露，增強國外銀行和客戶的認可程度，彷彿能夠解決目前制約地方性銀行國際業務發展的所有問題。 但是，這種深層次的機構重塑與整合，也會出現一些負面影響。 縱觀全國發展勢態良好的城市商業銀行，無一不是靠差別化的市場定位和鮮明的經營特色來取勝，層次的增加必然導致決策鏈的延長，如果合並之後的「大」銀行在決策機制、授權機制方面不夠到位，會使原有的最大機制優勢弱化，重蹈全國性商業銀行「一把尺子量全轄」的機制覆轍。 這顯然不是首選的發展模式，銀行國際業務部門只辦理國際結算，作為一個技術部門，看不到利潤和受益的增長，顯然重要性不如業務營銷部門。因此必須建立自己的一套經營體系。 建立自己的獨立的組織架構體系 國際業務涉及到會計、信貸、資金、結算部門難以溝通，嚴重影響業務的開辦和發展，絕大部分銀行也是依靠不斷溝通，導致效率低下。因此建立相對獨立的產品事業部制，是比較好的做法。總行國際業務部設置外匯會計團隊、貿易融資審批團隊、單證中小團隊、外匯資金團隊、產品創新及營銷團隊，對應總行各部門。分行國際業務部設立單證團隊、貿易融資營銷團隊。在銀行總的風險控制原則下。建立獨自的融資審批標准和流程。總行國際業務部負總責，把控貿易融資審批。
㈣ 中小銀行如何發展國際業務
當前，中小銀行開展國際業務有五方面問題比較突出。第一，我國商業銀行國際業務與西方商業銀行相比存在較大差距，特別是中小商業銀行，存在對外渠道狹窄、國際認可度不高、代理行建設困難、對外出具的信用文件（信用證、保函）接受度差等問題。
第二，國內中小銀行業務系統龐雜，營運成本和資金成本相對偏高。銀行國際業務是一個相對復雜的業務體系，需要電訊、清算、交易等若干個子系統的支撐，隨著業務擴大還需建立一個外匯資金補給和供應渠道，所有這些都需要一定的費用支出。
第三，監管條件較高。城市商業銀行外幣營運資金一般為500萬至2000萬美元，在人民幣持續升值、外匯存款增長乏力而自身吸納國外低成本資金渠道有限以及嚴格的外匯管理新政等限制下，城市商業銀行外匯資金補給主要靠國內同業之間拆借，直接導致資金緊張和成本增加。
第四，缺乏自上而下的政策研究和風險預警機制。城市商業銀行在國際慣例的理解與運用、境外金融形勢的研究與判斷等領域與大型商業銀行存在差距，同時在專業人才儲備和信息對稱性方面與大型商業銀行存在不平衡，這種不平衡導致中小銀行難以獲得衍生產品交易資格，無法為客戶提供增值和避險服務。
第五，內部管理和考核機制有待改進。一方面，國際業務的籌建緩慢而辛苦；另一方面，按條線分割事務，只要國際業務上的問題，全部需要國際業務部門解決，按效益考核，致使上下部門之間難以溝通，最後很多銀行認為國際業務不賺錢，極大地影響了國際業務人員的工作積極性。
在全球經濟一體化日趨加快的形勢下，城市商業銀行開辦國際業務，改革是唯一出路。
具體來說，從部門架構和職責看，本外幣一體化的確是實現地方性商業銀行規模迅速擴張、突破「小」銀行制約瓶頸、增強整體抗風險能力的一條捷徑。徽商銀行和江蘇銀行等絕大部分中小銀行沿用國有銀行的做法，進行機構重塑與重合。但就國際業務而言，這種合並能夠實現代理行、賬戶行等渠道共享，能夠實現電訊、信息、外匯資金等資源共享，也能夠建立起一個自上而下的政策研究和風險預警機制，並且通過對外信息披露，增強國外銀行和客戶的認可程度，彷彿能夠解決目前制約地方性商業銀行國際業務發展的所有問題。但這種深層次的機構重塑與整合，也會出現一些負面影響。縱觀全國發展勢態良好的城市商業銀行，無一不是靠差別化的市場定位和鮮明的經營特色來取勝，層次的增加必然導致決策鏈的延長，如果合並之後的「大」銀行在決策、授權機制方面不夠到位，會使原有的機制優勢弱化，重蹈全國性商業銀行「一把尺子量全轄」的機制覆轍。這顯然不是首選的發展模式，銀行國際業務部門只辦理國際結算，作為一個技術部門，看不到利潤和收益的增長，顯然重要性不如業務營銷部門。這樣看來，中小銀行開展國際業務，建立自己的一套經營體系勢在必行。
第一，建立獨立的組織架構體系。總行國際業務部設置外匯會計團隊、貿易融資審批團隊、單證中小團隊、外匯資金團隊、產品創新及營銷團隊，對應總行各部門。分行國際業務部設立單證團隊、貿易融資營銷團隊。在銀行總的風險控制原則下，建立獨自的融資審批標准和流程，總行國際業務部負總責，把控貿易融資審批。
第二，要有科學的考核指標設置。
目前中小銀行按國有銀行的標准設置考核辦法顯然不科學。中小銀行的國際結算、結售匯基本是依靠大幅度手續費優惠開展的，如果按此計算，一年做到200億美元的國際結算量，其收益相對其他業務還是很低，因而得不到重視。而帶來的其他收益沒有計量，因此設置科學考核是一個方向。
第三，創建新的銷售模式。本外幣一體化的銷售模式應該是不錯的選擇，但原來的客戶經理不熟悉國際業務，學習願意不強，客戶又有國際業務需求，因此逐步建立獨特的營銷模式是必須面對的。這就需要建立由國際結算技術人員參加的營銷團隊，國際結算人員要參與到營銷當中去。加強客戶經理的培訓，建立起自己的產品團隊。國際業務產品多，而且有多種融資解決方案，銀行要根據自己的客戶和風險偏好，開發、設計自己的融資解決方案。
第四，加強銀行產品整合，更好地服務客戶。進出口客戶不僅有貿易融資需要，也有國內貿易融資業務需求，人為隔斷嚴重妨礙業務辦理的效率，因此應將國內貿易融資並給國際業務部門辦理，以體現客戶為「中小」的理念。此外，中小銀行還需抓好實施的步驟。由於各家銀行基礎不一樣，招聘的人員素質不一樣，忌一步到位，主要分為三步：招聘人員、業務開辦；業務培訓、初步開辦；形成自己特色階段，進入大力發展階段。
㈤ 銀行個人外匯結算賬戶業務為什麼發展不好
有硬體和軟體兩個原因，硬體上系統設置程序的設計等等會有制約業務發展，同時業務人員業務能力等也會有一定影響，客觀上持有外匯或外匯業務的客戶或市場也不同人民幣業務廣泛，這些都會在某種程度上營銷業務發展
㈥ 對於個人外匯業務的合規管理有哪些意見和建議
建議：
1、完善《銀行外匯業務監督考核辦法》進一步加強對銀行外匯業務合規性檢查和業務質量評級工作，將個人結售匯業務辦理的合規性和系統數據錄入的准確性納入對銀行的日常監管考核，督促銀行明確職責，減少乃至杜絕個人結售匯業務中違規行為，提高個人結售匯系統的數據質量。
2、銀行應加強和完善符合自身結售匯業務特點的風險監控制度，加強內控制度執行情況檢查，並與其目標績效工資掛鉤，從嚴考核相關人員的業務操作。
3、 建議總局盡快對「個人結售匯系統」進行升級。
一是將「個人結售匯系統」與銀行業務系統對接，這樣不僅可以減少銀行手工錄入的錯誤信息，杜絕漏錄人情況發生，還能實時監控個人結匯超限額情況，實現對資金流動的雙向監測。
二是在個人結售匯系統中增設報表統計分析功能，使之能夠根據不同的管理要求來進行查詢和匯總。
三是完善累計結匯金額預警和銀行結匯流水查詢監管功能，將非現場監管從單筆大額結匯監管擴大到對每筆超限額結匯業務的監管及對全部結匯流水的篩選、分析，確保非現場監管的有效性和及時性。
4、 進一步加強對銀行的政策宣傳和培訓力度，可採取電視電話視頻培訓方式，將視頻培訓輻射到基層網點，增強外匯指定銀行正確執行政策的自覺性，提高銀行代位監管的能力
㈦ 銀行外匯業務存在哪些風險以及防範對策
我國商業銀行外匯業務風險及防範對策 2005 年 7 月 21 日，中國人民銀行發布了《關於完善人民幣匯率形成機制改革的公告》，對人民幣匯 率形成機制進行改革，實行以市場供求為基礎、參考一攬子貨幣進行調節、有管理的浮動匯率制度。2007 年以來，美國次貸危機引起全球金融海嘯，加劇了市場匯率波動，商業銀行經營外匯業務的風險隨之增大， 商業銀行如何採取積極措施，借鑒國際銀行業的先進做法，盡快建立完善的外匯風險管理體系，是銀行必 須研究的新課題。
㈧ 外匯銀行在經營外匯業務時存在哪些外匯風險
外匯業務在為商業銀行帶來了豐厚利潤的同時，卻又使商業銀行面臨巨大的風險。這些風險包括：1、國際結算風險，主要指開立信用證風險、修改信用證風險、拒付風險、欺詐風險、政策風險等；2、外匯交易風險，主要是匯率波動使商業銀行在持有或運用外匯資產過程中所面臨的風險；3、外匯融資風險，主要有打包貸款風險、出口押匯風險、外匯貸款風險等；4、外匯業務管理風險。 由於外匯業務涉及跨國交易，並且以外幣計價，這就使得外匯風險更加復雜、更加隱蔽。
㈨ 關於銀行外匯業務方面的問題，請教專家
辦理支票托收是銀行一項外匯業務，一般有托收行，就是你說的中行，還有代收行版，一般是中行的國外代理行，權辦理委託收款時，中行將支票寄給國外的代理行，由其代為收款，一般是從委託方收取一定比例的托收費，郵電費等，由於你的支票不屬於銀行信用，托收風險由委託方承擔，估計支票簽發人或背書人不願支付此款項。由於辦理此業務銀行已產生業務成本（電報費用於支付銀行聯網費用），故要跟你收取一定費用。