海外匯款風險

『壹』 國際匯款和國際支付需要注意哪些事項

我就有這樣的匯款進來。打我卡上。當境外匯款到帳後，顯示的是匯款人匯出的貨幣，比如美元，日元，英鎊等。那麼這個外匯，銀行不會來過問你，除非你有要求，要不這個錢就自動存在你的賬戶里了。

境外匯款，到帳了，是以一個現匯的形式存在的，現匯和現鈔的價格是不一樣的。要是有這方面經驗的會知道。一筆現匯的外匯要轉成現鈔取鈔，應該去你開戶銀行有外匯現鈔的支行辦理。也可以直接結匯，所謂的結匯，就是將外匯現匯賣給銀行，拿人民幣的意思。如果有需要，就可以在銀行櫃台直接辦理，銀行不會有任何不良的態度。唯一需要注意的是銀行是按照當天的現匯價結算給你的，還是現鈔價結算給你的，這里有點差別。需要用這個錢，一般需要先結匯，因為中國境內企業個人都只接受人民幣支付。並不支持外匯支付。

前不久剛遇到過這問題，我放棄境外身份後，對方國家的公積金局很快把我的公積金結余匯到我國內招行賬戶。跑招行一問，因為超過了五萬美金，申報不了，只好通知對方重新轉賬到我當地的銀行賬戶（幸好當年還留了個賬戶）。一來一去，耽誤我兩個月的時間，還好錢最終是到了我手裡。

如果是上述第二種情況，匯入匯款無法入賬，已經退回了，那就指定不能用了，這個不用再解釋。
親身經歷分享一下這幾年在國際匯款和國際支付遇到的各種坑。

1、一定要問清楚貨幣結算/外幣結算的幣種，一層還是兩層，就是假設你在歐洲用歐元買一個東西，卡是人民幣的，問清楚是人民幣直接換成歐元，還是人民幣先換成美元再換成歐元，這兩種差別很大的。

2、現匯現鈔不相同。攜帶現金要開證，不要到了海關出麻煩。數額不大到海關是可以正常申報的，不繳納額外費用，我自己以前不懂，沒申報，錢被發現扣下，海關工作人員告訴我你申報了就沒事，但是我不懂規則吃虧了。

3、票匯和電匯的收費標准有所不同。通常，票匯要比電匯便宜許多，但是如果匯票不是本人攜帶出境就要通過郵寄，會產生郵寄費用及相應風險。此外，票匯的到賬時間也比電匯慢。票匯價廉，電匯快捷，兩者各有優勢。

4、向國外匯款不要一筆筆相同的數額匯，在國外容易被懷疑是洗錢而凍結國外賬戶。洗錢調查結束後才解封。例如你需要匯100萬美金去國外，你可以一次100萬匯，或者15萬、20萬、5萬、30萬、2萬、18萬、12萬不同數額匯到一個賬戶，但是不要4筆25萬匯。如果4筆25萬匯，就會被懷疑是洗錢，洗錢調查的一個特性就是多筆數額相同。防止被懷疑洗錢還需要填寫匯款用途妥當。我周圍很多人正常用途匯款，在國外只是因為多筆數量相同就被懷疑洗錢，需要向國外銀行提交證明不是洗錢很麻煩。

5、如果因為隱私考慮選庫博蘭徳加密匯用國內的不要用香港的那個，除非你匯的是港幣，否則就吃虧

，香港的那個人民幣換成港幣再換外幣匯率不劃算。用庫博蘭徳時問客服要匯率鎖定，就是你問好匯率後，到你准備好錢要匯款時，國際匯率是在變化過程中，如果你鎖定的匯率好就用咨詢時鎖定的匯率，如果准備轉賬時發現國際匯率波動了變的更好，就重新提出申請要新匯率。我匯過三次有兩次都最後時刻發現國際匯率有變化，重新申請省了些，不懂這個的人容易被庫博蘭徳佔便宜。

6、如果使用比特、以太、羅門幣等匯款或者融幣。最好了解清楚每一次購買或融幣的手續費。不要匯率佔了便宜手續費虧了。

7、內存外貸和內保外貸盡量不要用了。手續繁瑣、流程復雜是小事，這兩年管的嚴了。前幾年鼓勵走出去投資並購時，太多人用內保外貸鑽空子，最後大不了國內公司不要了，現在還想這樣是不行滴。

最後一個總結：在銀行或者任何機構，仔細閱讀好服務條款，最好把服務條款拍照保存一份，不要簽了字就走，自己簽的什麼都不知道。

『貳』 經過幾次境外匯款怎麼別列入高風險客戶了

不要頻繁地往境外匯款且匯款金額接近1萬美元，
不要頻繁地往境外同一個賬戶匯款
不要和其他人在同一個周期內向同一個境外賬戶匯款
能做到這幾點，基本不會被列入黑名單

『叄』 境外匯款到國內私人賬戶不被凍結

境外匯款一年只可以結匯5萬美金，如果是公司賬戶，沒有限制，不然會使其賬號凍結。
我國規定每個公民可以結售匯的額度是每年5萬美元也就是如果是個人接受錢的話，最多是5萬美元。境外外匯匯款指向境外賬戶辦理外匯匯款交易。境外匯出匯款是指銀行接受匯款申請並發出匯款指令，指示境外銀行將款項解付給收款人的過程。境外匯入匯款是指海外匯款人通過建行在海外聯行或代理行，使用不同的匯款方式將資金匯交國內收款人的結算方式。
一.境外匯款的風險有什麼：
1.境外個人的護照或身份證明文件難以核實真實性，因為銀行面對境外個人無法像國內身份證一樣聯網核查，要確認外籍個人身份真實性難度較大；
2.境外個人完成開戶後，若身份證明文件過期或涉及可疑交易，要進行KYC（了解你的客戶）或身份持續識別和釐清交易背景也不容易；境外人員賬戶容易存在為他人控制或為他人代持情況；
4.境外個人的真實住所及職業核實不易；境外個人的財富來源識別困難；
二.境外匯入匯款的相關事項：
1.可接收境外匯入款的賬戶活期一本通、基本戶為活期多幣種賬戶的靈通卡、理財金賬戶卡、e時代卡。
2.您應將收款賬戶賬號/卡號、戶名、當地分行英文名稱、地址、swift代碼以及工商銀行境外代理行情況通知匯款人。匯款人在境外填寫匯款申請書時，收款銀行欄應為工商銀行「某某」分行；"收款人及賬號"欄為收款人戶名及收款賬號；建議將收款人聯系方式填寫在「附言」欄內。由於境外匯入匯款採用電傳方式，因此附言內容必須使用漢語拼音或阿拉伯數字書寫。
3.戶名須用漢語拼音書寫，我行名稱和地址用英文書寫；匯入款項只能按原匯入幣種入賬。如客戶匯入幣種非我行經營的九個幣種，但在我行外匯牌價中有此幣種，如匯款附言中客戶註明「結匯入賬」，且金額小於等值1萬美元的，在銀行能聯繫到收款人、收款人提供了本人身份證件復印件的前提下，我行可直接為客戶進行結匯處理。

『肆』 如何避免匯款時間差帶來的風險

網上跨行轉賬最長3個工作日，一般都是24小時內到賬的。ATM機進行跨行轉賬銀行都會在24小時之後才會匯出，一般需要2~3天。

遊走世界的市民帶一張銀行卡不失為上策。對於有孩子留學國外的家庭來說，父母利用主卡在境內辦理存款業務，孩子只需攜帶一張副卡，就可以在境外消費、取款。但最大的缺點就是攜帶不安全，如果是出國旅遊消費的話，還是將外幣存到金穗國際借記卡直接刷卡消費為妥。

銀行卡匯款：

越來越多的市民願意選擇銀行卡匯款，只要提供對方姓名和卡號，即可實現異地無卡存款，工、農、中、建、浦發等銀行都開通此業務。市民要注意的是，很多銀行對於異地存款和異地取款是要收費的。

因此，匯款地分布是否廣泛，匯款支取是否方便成為考慮的重要指標。例如，農行和工行即使在西藏、內蒙古、黃山山頂等偏遠地方都有網點，還是比較受客戶歡迎的。浦發銀行的銀行卡異地匯款還處於免收費狀態，市民也可揀個便宜。

『伍』 我用自己的身份證幫別人領取國外匯款風險

如果不是給你的匯款，你的身份證不能取款外幣。

『陸』 中國銀行對公境外匯出匯款方式可能會遇到什麼風險

預付貨款項下出口商的欺詐風險
以上內容供您參考，最新業務變動請以中行官網公布為准。
如有疑問，歡迎咨詢中國銀行在線客服或下載使用中國銀行手機銀行APP咨詢、辦理相關業務。

『柒』 我們單位人同事給國外一個人匯款會有風險嗎

風險是，你的姓名、賬戶、身份證號碼、開戶行、地址和收款人相對應的信息，我這邊都能看到，然後把你作為洗錢嫌疑人連帶你的所有後續匯款活動都上報給美國財政部。相信國內同業也做同樣的事情。所以題主你要是入了這一行，你就在美國和中國政府兩邊都掛了號了。過個一年多，你的匯款就會被退回。除此之外你在國內銀行的金融活動還有可能受到什麼限制，你申請來美簽證受不受限制我就不知道了。

『捌』 幫別人匯款有風險嗎

若能確認轉出人（身份證刷不出的）資金用途合理就沒有什麼風險，主要擔心涉及到違法犯罪。

『玖』 銀行境外匯款一年次數真的是四筆么招商銀行或其他銀行是否可以一年多筆有什麼風險

往境外匯款對次數沒限制，對額度有限制，每年每人5萬美元或等值其他外幣。

『拾』 代人向國外匯款（五萬美元）有什麼隱患或者風險嗎

有！第一，你兌換額度不一定有那麼高；第二，當你賬戶突然冒出一筆大額資金且轉為美元時，有關部門會對你密切關注。