期貨智能投顧

❶ 智能投顧是什麼

「智能投顧」源自美國，目前發展最成熟的地區也是美國。2010年智能投顧公司Betterment在紐約成立，一年後Wealthfront公司在矽谷成立，智能投顧正式誕生。從2013年開始，兩家公司的資產管理規模呈現了驚人的增長，到2015年底，Wealthfront擁有了約29億美元的資產管理規模，而Betterment則超過了30億美元。自此，華爾街掀起壹股智能投顧的熱潮。

所謂「智能投顧」，原名為」Robo-Advisor」。根據Investopedia的定義，Robo-Advisor是指：提供自動化，並主要以演算法驅動的財務規劃服務的數字化平台。典型的Robo-Ad-visor通過在線調查收集客戶的財務狀況和未來理財目標等信息，然後使用數據提供建議與支持客戶投資。

與傳統投顧相比，智能投顧最大的特徵有以下這三點：
一、 門坎低；
二、 費用低；
三、 高效率。

主要面對需要投顧服務，卻又不具備聘任私人投資顧問的中產階層提供服務。依據其他先進地區的案例，中產階層也是主要接受智能投顧服務的對象。

但需要注意的是，智能投顧並不代表不會虧錢。「智能（自動化）主要是體現在投資人與實現交易過程的自動化，而不是有什麼保證賺錢的投資策略或工具。」

在投資理財的過程中，能體現智能的環節有三個：

一、投前：運用智能技術提供自動化投資風險傾向分析、導入場景化需求、投資人理財目標分析等。
二、投中：實現自動化分倉交易、交易路徑的最大效率或最小成本演算法、以及比對市場動態所衍生的交易策略等等。
三、投後：自動化帳戶凈值跟進、自動調倉提示、智能客服、與其他可預先設定場景的服務規劃等等。

但是，市場上很多號稱提供智能投顧服務的機構，投資人要怎麼選擇跟判斷哪個是真正的智能投顧呢？這邊也提出一些原則給大家參考：
一、智能投顧必須具備可以量化的演算法邏輯，而且可被復現、被追蹤、被驗證。
二、智能投顧必須藉由標准化金融產品實現，因為只有標准化的金融產品具備可公評的凈值，也才能真正實現理財目標的跟進與監測。
三、主持智能投顧的團隊必須兼具金融專業與技術實力，特別是對正統金融行業的經驗與深度理解，否則很容易走偏正道，危害投資人的利益。

❷ 智能投顧靠譜嗎，相比傳統理財，具有什麼優勢

智能投顧是根據投資者的風險承受水平、預期收益目標以及投資風格偏好等要求，運用一系列智能演算法，投資組合優化等理論模型，為用戶提供投資參考，並監測市場動態，對資產配置進行自動再平衡，提高資產回報率，從而讓投資者實現「零基礎、零成本、專家級」動態資產投資配置。
智能投顧的優勢：
(1)最優資產配置
(2)戰勝人性弱點
(3)快速提供方案
(4)降低服務門檻
(5)降低交易成本

❸ 什麼是智能投顧

所謂的智能投顧平台，是指其藉助於計算機模型和技術，為經過調查問卷評估的客戶提供量身定製的資產投資組合建議，包括股票配置、股票期權操作、債權配置、房地產資產配置等。

Wealthfront前身是一家投資咨詢顧問公司。2011年12月，這家公司更名為Wealthfront，轉型為一家專業的在線財富管理公司，成為最典型的智能投顧平台。

與大部分的智能投顧平台一樣，Wealthfront的特點是成本低，其盈利來源是向客戶收取管理費。根據花旗銀行報告的數據，美國市場這些平台的管理費通常是每年0.25%～0.5%。

其背後的智能投資邏輯，大致為以下過程：

首先投資者需首先填寫一份調查問卷，內容涵蓋年齡、家庭收入、投資目的、虧損接受程度等7個簡單的問題。

根據投資者對這幾個問題，對客戶的風險偏好做一個自動評分 （0.5分-10分，0.5分間隔）

根據此評分，給出相應資產配置建議，（例如下面是對風險偏好為8分的人配置建議)

(資料來自於博道投資官微）

智能理財的優勢

博道投資認為智能投顧除了費用低廉，至少還有以下三個好處：

1.分散，幫助理財用戶將資產分散到不同籃子里，追求風險和收益的匹配；

2.個性化，根據理財用戶的個人情況，為每位用戶提供個性化投資建議，滿足不同需求；

3.長期投資，追求長期穩健的回報，而不是擇時擇股的回報。

(資料來自於博道投資官微）

智能投顧服務現狀

根據小博粗略了解，目前推出智能投顧服務的平台不下20家，尤其整頓後的互聯網金融，紛紛將此作為轉型方向，幾無例外的推出「阿爾法狗」概念，強調「技術型」出身，在資產配置領域颳起了高科技風潮。

就產品來說，大致包括獨立建議型（僅做公募基金推薦）、混合推薦型（除了公募基金，還包括p2p等理財產品）和一鍵理財型（平台設置好組合比例，一鍵下單）三種。

(資料來自於博道投資官微）

中國智能投顧的風險

其一是牌照。僅銷售金融產品這項，就需要相應的金融產品銷售牌照，否則「單說不練」，只提供建議卻無法在該平台直接購買基金、債券等，則影響用戶體驗。但對於一些業務情況、股東實力都不符合門檻要求的機構來說，要拿到這張牌照則比較困難。

其二是監管。在我國，金融行業是高度管制的 ，並且分業管制，銀行理財，股票，信託，公募，私募，每種產品都有自己的牌照，能同時擁有這么多牌照的公司少之又少，如果因為牌照和資質缺乏或者只能提供一兩類資產，最後又淪落成了賣自己的產品，與整體配置的理念背道而行。

其三是法律制度。在我國，投資顧問與資產管理兩塊業務是分開管理的，適用於不同的法律法規。現階段，尚無專門的法律條款對智能投顧業務進行規范。

其四，智能足夠智能了，個性足夠個性嗎？幾個問題顯然無法了解一個人投資「適當性」的全部，而且你的風險承受能力在不同階段、不同狀況下都可能存在差異，「阿爾法狗」自然無法跟蹤這么緊密。

(資料來自於博道投資官微）

❹ 選擇適合自己的智能投顧平台，你需要看哪幾點呢

智能投顧最大的優勢就是幫人們省時省力，但現在市場上智能投顧產品層出不窮，人們卻要花時間和精力來篩選優質的平台。

如何識別和選擇適合自己的智能投顧平台呢？針對智能投顧目前還存在風險的地方，平台是否靠譜，我們可以從以下幾個維度進行考察。

平台資質與背景

在選擇一個平台的時候，我們首先要考慮智能投顧究竟能夠幫你配置什麼樣的資產？所配置的資產是否合規，機構是否具有相關資質。比如，底層資產是公募基金的話，我們可以考量是否有公募基金銷售牌照等。交易資金是否有銀行存管等。目前智能投顧平台大多是通過引流的模式，與具有資質的第三方銷售平台合作，並不直接銷售基金。

關於平台背景，當然背景越大越好。比如其股東實力等。智能投顧平台的背景大概有三：一是以金融與互聯網為背景的創業公司；二是傳統的金融機構如銀行；三是一些傳統互聯網金融企業如p2p業務等的轉型。

歷史業績

一個平台的歷史數據是不是能把風險控制在一個穩定的基礎上是投資者做出選擇的關鍵。也就是說，在做選擇時一定要查看其相關歷史業績，歷史業績至少是一年以上的運行情況。查看其業績的回撤情況，是否波動大。業績不好，波動太大的，最好不要投。對於一些歷史業績較短，投研團隊進行全球大類資產配置的能力尚未得證的平台，投資者們尚可保持觀望態度。

另外，投資組合的歷史收益、回測情況，最大的收益、最大的風險都是需要考察清楚的。然後通過一系列的量化指標，觀察其投資業績、投資風格和自己是否吻合。

個性化與分散風險能力

個性化與分散風險能力是考量智能投顧公司好壞的重要因素。不同的風險承受能力，不同的資產狀況的投資者，所得到的組合建議和後續的建議都是不一樣的。好的智能投顧平台不僅能夠根據用戶風險等級推薦相應產品，還應該挖掘用戶在不同場景下的投資需求。其追求的不是一個極度的收益，追求的是一種風險收益比。未來目標客戶的風險判別會引入更多的數據來源，比如說歷史投資交易記錄、社交數據等，從而做到畫像更精準。是否充分了解了投資人，做出了適合投資人的理財方案是一個優質平台必須具備的能力。

策略與服務

不同的平台有不同的策略，同一個平台也可能有好幾種策略。關鍵在於智能投顧的策略是否是公開其持倉。一般意義上來說，市場上很多智能投顧平台不會公布其持倉；有的則以白盒投資組合配置策略為主，從交易策略透明，到交易信息透明。對於不公布其持倉的平台我們要了解其組合內是指數基金，還是主動型公募基金或是私募基金。既然已經標榜了智能投顧，那人為干預越少越好，如果是主動型公募基金則最好是自己基金公司的智能投顧給出的方案，畢竟同一個公司，對基金本身或者基金經理有一定了解。

服務方面，是否有完善的服務體系，提供真正的智能化服務要詳細了解其後期服務具體內容，比如何時調倉、業績通報、持倉動向等等跟蹤是否到位。服務的好壞反映其管理能力的好壞，直接決定其業績的好壞。

費率問題

每個平台申購贖回的費率可能是不一樣的，有的平台可能還有業績提成標准，這些都需要了解清楚。智能投顧可能單獨收取管理費，但是我們也要弄清楚其他的費率，比如申購、贖回，調倉的費用，並根據操作模式來判斷調倉是否頻繁，費率有沒有優惠，會侵蝕組合的收益率。

❺ 智能投顧干什麼用的

顧名思義，智能投顧就是人工智慧投資顧問。人工智慧這東西，說著很玄乎，但實際上人工智慧在具有強流動性的市場里一直存在。只不過一直以來，這種工具只有高端的人能玩。感謝互聯網和計算機技術的發展，人工智慧現在也能夠幫助小散建立自己想要得風險敞口、合適自己的倉位配置以及讓厭倦了過山車的小散不用繼續日復一日的煎熬。

❻ 智能投顧靠譜嗎，有沒有什麼好用的智能投顧軟體

智能投顧靠譜嗎？
所謂智能投顧，其實是理財平台基於你的信息、需求、習慣，用特定演算法計算出適合你的投資標的（理財產品）。現在很多平台搞這個，噱頭大於現實，要實現智能投顧，首先要實現投顧功能，即說人話，提供簡單易懂的投資建議。所以覺得靠不靠譜，因人而論，重點是適不適合你。
有什麼好用的投顧軟體？
我常用的是金貝塔，裡面提供一些股票和基金的組合，就是按一定的投資邏輯，提供多隻股票/基金。重點是這個投資邏輯，裡面提供了很多組合，就是很多投資邏輯，你要找到適合你的，然後跟蹤，因為組合會調倉變化。另外，金貝塔還提供了一些投顧工具，可以自己查下自己投資的標的，譬如股票的基本面信息，基金不同周期的最大回撤等等。

❼ 相較於傳統投資顧問，智能投顧有什麼特點

智能投顧本質上還是一種投資顧問服務模式，但是由於該類服務的標准化、智能化、策略化，其同時具備了資產管理特徵。
智能投顧目前有賬戶智能交易、市場智能資訊、持倉智能分析、投資者智能財務規劃以及陪伴型投資機器人五種模式。
涉足上述領域的主流機構即包括傳統的證券資訊供應商，也包括微量網、錢大白、等互聯網金融公司。證券公司和期貨公司一般都會選擇上述公司進行合作，引入第三方智能投顧服務提高自己客戶服務質量。

❽ 什麼是智能投顧

智能投顧，又稱機器人投顧，就是投資人可以直接把錢交給專業機器人來打理。機器人結合投資者的財務狀況、風險偏好、理財目標等，通過已搭建的數據模型和後台演算法為投資者提供相關理財建議。
智能投顧，作為一種新興投資模式，在美國市場快速崛起，出現了以威爾斯弗蘭特為首的一批「獨角獸」互聯網金融公司。通過技術的方式，把傳統投資顧問所做的事情（個人資產分析，風險偏好分析，資產配置，組合推薦）等服務變成互聯網直接可用的服務。

智能投顧的優缺點
智能投顧領域的競爭將主要集中在兩方面：
一是策略的針對性和有效性；
二是需要具備互聯網運營特色的完整的運營體系，包括IT技術、基礎性的工具化產品，以及客戶服務體系和具備互聯網運營特色的營銷體系。
也就是說，只有好的產品，加上好的策略和技術，才能產出好的符合投資目標的績效。

智能投顧的優點：
1、客觀性。機器人會根據後台數據進行分析，不會為了業績去誤導客戶操作。相對人工來說，更客觀。
2、非常注重風險。智能投顧的原理是現代組合理論，它的一個基本原則就是高收益、高風險。國外智能投顧第一步就是鑒別投資者的風險承受能力，絕不會推薦老年人買P2P理財。
3、執行力。機器人根據固定的設置，達到止盈或者止損，一定會叫你賣出或買入。這樣有效克服了人性的弱點，我們知道，往往虧損都是因為太貪婪。
4、服務面廣，成本低。網路可以低成本服務最廣大的人群，這就是互聯網的特點。

智能投顧的缺點：
1、惡意代碼。軟體也是人編的，很可能會為了公司利益，向你推薦不那麼好的理財產品。比如某隻基金給智能投顧公司一定費用，或智能投顧公司自己也開發理財產品。
2、人才稀缺。現在人工智慧的人才全球的稀缺，而人工智慧力量的核心就是人才儲備。試問國內這些小的智能投顧公司，怎麼去和谷歌那樣的大公司搶人？國內真懂人工智慧的，又有幾個人？
3、法律風險。現在這塊又是監管空白，如果智能投顧公司出現道德問題，誰來保障我們投資者的權益。
4、誇大宣傳。你看到那些宣傳的業績，往往都是一些排名靠前的。可能指導了一千個客戶，但只是把業績靠前的給你看，來誤導更多人跟進。歷史業績模擬，也可以截取一段表現最好的來展示。

智能投顧的普及條件
一、是要吸收互聯網金融的精神實質，簡單透明、便捷、高交互，廣開源、可試錯，並接受市場的檢驗和客戶的選擇；
二、是做好組合投資理念的普及，把產品直接推送給客戶，讓客戶感受到產品價值；
三是、增加社交化的運營思路，提升客戶服務質量，讓客戶和客戶之間，以及管理機構和客戶之間互動起來，最終形成在互聯網和移動互聯網平台上，用戶廣泛參與、分享互動，以客戶體驗體現產品價值的目的。

❾ 智能投顧是什麼意思

「智能投顧」源自美國，目前發展最成熟的地區也是美國。2010年智能投顧公司Betterment在紐約成立，一年後Wealthfront公司在矽谷成立，智能投顧正式誕生。從2013年開始，兩家公司的資產管理規模呈現了驚人的增長，到2015年底，Wealthfront擁有了約29億美元的資產管理規模，而Betterment則超過了30億美元。自此，華爾街掀起壹股智能投顧的熱潮。

所謂「智能投顧」，原名為」Robo-Advisor」。根據Investopedia的定義，Robo-Advisor是指：提供自動化，並主要以演算法驅動的財務規劃服務的數字化平台。典型的Robo-Ad-visor通過在線調查收集客戶的財務狀況和未來理財目標等信息，然後使用數據提供建議與支持客戶投資。

與傳統投顧相比，智能投顧最大的特徵有以下這三點：

一、 門坎低；

二、 費用低；

三、 高效率。

主要面對需要投顧服務，卻又不具備聘任私人投資顧問的中產階層提供服務。依據其他先進地區的案例，中產階層也是主要接受智能投顧服務的對象。

但需要注意的是，智能投顧並不代表不會虧錢。「智能（自動化）主要是體現在投資人與實現交易過程的自動化，而不是有什麼保證賺錢的投資策略或工具。」

在投資理財的過程中，能體現智能的環節有三個：

一、投前：運用智能技術提供自動化投資風險傾向分析、導入場景化需求、投資人理財目標分析等。

二、投中：實現自動化分倉交易、交易路徑的最大效率或最小成本演算法、以及比對市場動態所衍生的交易策略等等。

三、投後：自動化帳戶凈值跟進、自動調倉提示、智能客服、與其他可預先設定場景的服務規劃等等。

但是，市場上很多號稱提供智能投顧服務的機構，投資人要怎麼選擇跟判斷哪個是真正的智能投顧呢？這邊也提出一些原則給大家參考：

一、智能投顧必須具備可以量化的演算法邏輯，而且可被復現、被追蹤、被驗證。

二、智能投顧必須藉由標准化金融產品實現，因為只有標准化的金融產品具備可公評的凈值，也才能真正實現理財目標的跟進與監測。

三、主持智能投顧的團隊必須兼具金融專業與技術實力，特別是對正統金融行業的經驗與深度理解，否則很容易走偏正道，危害投資人的利益。

❿ 非法經營「智能投顧」有哪些刑事風險

可能會涉嫌非法經營罪，如果個人非法經營數額在五萬元以上，或者違法所得數額在一萬元以上的會被立案追訴。
非法經營罪概念
是指未經許可經營專營、專賣物品或其他限制買賣的物品，買賣進出口許可證、進出口原產地證明以及其他法律、行政法規規定的經營許可證或者批准文件，以及從事其他非法經營活動，擾亂市場秩序，情節嚴重的行為。
法律依據：
一、《刑法》第二百二十五條【非法經營罪】違反國家規定，有下列非法經營行為之一，擾亂市場秩序，情節嚴重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金；情節特別嚴重的，處五年以上有期徒刑，並處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財產：
(一)未經許可經營法律、行政法規規定的專營、專賣物品或者其他限制買賣的物品的；
(二)買賣進出口許可證、進出口原產地證明以及其他法律、行政法規規定的經營許可證或者批准文件的；
(三)未經國家有關主管部門批准非法經營證券、期貨、保險業務的，或者非法從事資金支付結算業務的；
(四)其他嚴重擾亂市場秩序的非法經營行為。
二、最高人民檢察院、公安部關於公安機關管轄的刑事案件立案追訴標準的規定（二）
第七十九條：(八)從事其他非法經營活動，具有下列情形之一的:
1.個人非法經營數額在五萬元以上，或者違法所得數額在一萬元以上的;
2.單位非法經營數額在五十萬元以上，或者違法所得數額在十萬元以上的;
3.雖未達到上述數額標准，但兩年內因同種非法經營行為受過二次以上行政處罰，又進行同種非法經營行為的;
4.其他情節嚴重的情形。

具體情況建議您找律師咨詢一下！（如果對您有用請採納，謝謝）