1. 外匯銀行在經營外匯業務時存在哪些外匯風險
外匯業務在為商業銀行帶來了豐厚利潤的同時，卻又使商業銀行面臨巨大的風險。這些風險包括：1、國際結算風險，主要指開立信用證風險、修改信用證風險、拒付風險、欺詐風險、政策風險等；2、外匯交易風險，主要是匯率波動使商業銀行在持有或運用外匯資產過程中所面臨的風險；3、外匯融資風險，主要有打包貸款風險、出口押匯風險、外匯貸款風險等；4、外匯業務管理風險。 由於外匯業務涉及跨國交易，並且以外幣計價，這就使得外匯風險更加復雜、更加隱蔽。
2. 關於銀行跨境外匯支付結算的相關規定主要有哪些
境內外幣支付系統代理結算銀行管理規定（試行）
字型大小 大 中 小 文章來源：支付結算司 2009-05-04 16:23:42
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第一章 總 則
第一條 為規范境內外幣支付系統（以下簡稱外幣支付系統）代理結算銀行的行為，防範風險，保障外幣支付系統的安全、穩定、高效運行，依據《中華人民共和國中國人民銀行法》、《境內外幣支付系統管理辦法》等法律制度，制定本規定。
第二條 本規定所稱代理結算銀行是指根據其與參與者簽訂的外幣結算服務協議，負責對外幣清算處理中心提交的清算結果進行結算的銀行業金融機構（以下簡稱銀行）。
外幣結算賬戶是指參與者在代理結算銀行開立的，用於外幣結算的外幣同業存款賬戶。
第三條 代理結算銀行選擇、外幣結算賬戶管理、流動性支持、收費管理、檢查監督以及資格終止適用本規定。
第四條 中國人民銀行根據需要確定一家或多家銀行為外幣支付系統某一幣種的代理結算銀行，並對代理結算銀行實行資格管理。
第五條 代理結算銀行應制定與外幣支付系統相關的外幣結算內部管理制度，並報送中國人民銀行備案。
外幣結算內部管理制度應對代理結算銀行的外幣結算賬戶管理、流動性支持、收費管理、風險控制以及行內相關業務系統管理等進行規范。
第六條 代理結算銀行應加強對其行內相關業務系統的運行維護，建立健全故障處理和應急處置機制，制定突發事件技術應急處置預案，保障外幣支付系統資金結算的正常進行。
第七條 代理結算銀行應與外幣清算處理中心簽訂外幣支付系統資金清算和結算協議。
外幣支付系統資金清算和結算協議應包括圈存資金和授信額度管理、可用額度管理、資金結算與排隊管理、清算結果處理、日終對賬等內容。
第八條 代理結算銀行為銀行提供外幣結算服務的，應與其簽訂外幣結算服務協議。
外幣結算服務協議應包括外幣結算賬戶管理、隔夜自動投資安排、流動性支持、收費、信息保密等內容。
第九條 代理結算銀行應按照國家規定，對外幣支付系統資金結算有關信息保密。
第十條 中國人民銀行依法對代理結算銀行的外幣資金結算活動進行檢查監督，以確保外幣支付系統的正常運行。
第二章 代理結算銀行的選擇
第十一條 中國人民銀行通過評議方式選擇外幣支付系統代理結算銀行，具體程序包括邀請、申請、評審、公示、公告、驗收、通知等。
第十二條 中國人民銀行需選擇某一幣種代理結算銀行時，以適當方式向銀行發出邀請。
第十三條 銀行符合下列條件的，可申請成為某一幣種代理結算銀行：
（一）具有境內法人資格，成立10年以上；
（二）具有經營外匯業務的資格和相應的外匯業務經營管理能力；
（三）經營狀況和財務狀況良好，具有較強的外幣資金融資能力；
（四）具有相應數量的國內分支機構以及一定數量的海外分支機構或完善的國際代理行網路；
（五）具有相應數量的熟悉外幣支付業務和外幣支付系統的管理人員和操作人員；
（六）具有安全、高效的行內相關業務系統；
（七）具有健全的外幣結算業務內部控制制度。
第十四條 同一銀行可申請成為一個或多個幣種的代理結算銀行。
第十五條 銀行申請成為某一幣種代理結算銀行的，應向中國人民銀行提出書面申請，申請書應包括以下內容：
（一）基本情況，具體包括本行的組織結構、業務經營狀況、財務狀況、資金調撥安排和行內相關業務系統概況；
（二）工作方案，具體包括行內相關業務系統的改造或建設方案、流動性支持方案和外幣結算相關制度安排；
（三）相關服務標准，具體包括外幣結算賬戶管理、隔夜自動投資、流動性支持和外幣結算服務收費等方面的服務標准。
第十六條 中國人民銀行收到銀行申請後及時進行評審，並在初步選定代理結算銀行後以適當方式進行公示。
第十七條 公示期滿後，對於符合代理結算銀行條件的銀行，中國人民銀行確定其具有某一幣種的代理結算銀行資格，並以適當方式進行公布。
第十八 條被確定為代理結算銀行的銀行應及時完成其行內相關業務系統的改造或建設、外幣結算內部管理制度的制定、外幣結算服務協議範本的制定以及外幣支付系統資金清算和結算協議的簽訂等工作，並在完成相關工作後向中國人民銀行提出驗收申請。
第十九 條中國人民銀行收到代理結算銀行的驗收申請後及時組織驗收。對於符合下述條件的，中國人民銀行予以驗收通過，並通知其正式承擔相關幣種的代理結算銀行職責：
（一）改造後的行內相關業務系統符合中國人民銀行規定的介面規范和技術要求，能實現對參與者分散開立的外幣結算賬戶的集中管理，能支持外幣支付系統的實時全額結算；
（二）外幣結算內部管理制度、外幣結算服務協議範本符合中國人民銀行的規定，並符合其根據本規定笫十五條規定申報的服務標准。
（三）外幣支付系統資金清算和結算協議符合中國人民銀行的規定，明確界定代理結算銀行和外幣清算處理中心在外幣資金清算與結算方面的責任。
（四）中國人民銀行規定的其他條件。
對驗收未通過的，中國人民銀行可終止其相關幣種的代理結算銀行資格。
第三章 外幣結算賬戶管理
第二十條 代理結算銀行應加強對外幣結算賬戶開立和使用的管理，按照其與參與者簽訂的協議提供外幣結算賬戶服務。
第二十一條 代理結算銀行應根據其與參與者簽訂的協議，在外幣支付系統營業准備階段向外幣清算處理中心上傳各參與者的當日日初可用額度。
代理結算銀行可根據參與者的申請，在外幣支付系統日間運行階段調整該參與者的圈存資金和授信額度。
第二十二條 代理結算銀行在日間可用額度定時調整時點收到外幣清算處理中心發送的需調增圈存資金的通知後，應按照其與參與者簽訂的協議及時通知相關參與者，並根據相關參與者的指令及時調增其圈存資金。
第二十三條 對於外幣清算處理中心提交的清算結果，代理結算銀行應按照其與參與者協議約定的記賬順序，及時完成外幣支付業務的記賬工作。
第二十四條 代理結算銀行應在日間可用額度定時調整後，將參與者的圈存資金和授信額度變化情況及時發送外幣清算處理中心。
第二十五條 在外幣支付系統日終時，代理結算銀行應根據外幣清算處理中心提交的當日各參與者的借方或貸方數據進行核對。
核對不符的，代理結算銀行應以外幣清算處理中心的數據為准進行賬務調整，同時應及時查明原因並進行相應處理。
第二十六條 代理結算銀行應將當日外幣支付業務記賬明細及時至遲於下1個工作日提交相關參與者，以供其進行賬務核對。
第二十七條 參與者可向代理結算銀行查詢其賬戶余額以及與外幣結算賬戶有關的情況，代理結算銀行應及時予以答復。
第二十八條 代理結算銀行應按照其與參與者簽訂的協議，將參與者的日終賬戶余額進行隔夜自動投資。
第二十九條 銀行退出外幣支付系統後，代理結算銀行可根據該銀行的申請，撤銷其在本行開立的外幣結算賬戶。
第四章 流動性支持
第三十條 代理結算銀行應根據本規定笫十五條規定申報的有關流動性支持的服務標准，與參與者簽訂相應的協議，為參與者辦理外幣支付業務提供流動性支持。
第三十一條 代理結算銀行制定的流動性支持的服務內容應包括流動性支持的種類、條件、金額、利率等內容。
第三十二條 代理結算銀行應根據與參與者簽訂的協議，確定和調整參與者用於外幣支付系統日間融資和隔夜融資的授信額度。
本規定所稱日間融資是指代理結算銀行在外幣支付系統日終處理結束前為參與者提供的融資。
本規定所稱隔夜融資是指代理結算銀行在外幣支付系統日終處理結束後為參與者提供的融資。
第三十三條 代理結算銀行需對其流動性支持方案進行調整的，應徵求參與者的意見，並報中國人民銀行備案。
第五章 收費管理
第三十四條 代理結算銀行應根據本規定笫十五條規定申報的有關收費的服務標准，制定外幣結算服務收費方案（以下簡稱收費方案），報中國人民銀行備案並向銀行同業公布。
第三十五條 代理結算銀行制定的收費方案應包括收費對象、收費項目、收費標准、計費區間、繳費方式等內容。
代理結算銀行可與參與者商定外幣結算服務收費的具體內容，但收費項目和收費標准不得超過其已公布的收費方案。
第三十六條 代理結算銀行需對其收費項目和收費標准進行調整的，應徵求參與者的意見，並報中國人民銀行備案。
代理結算銀行在按規定程序調整收費方案前，不得擅自增加收費項目或提高收費標准。
第六章 檢查監督
第三十七條 代理結算銀行辦理外幣支付系統結算業務，應依法接受中國人民銀行的檢查監督。
第三十八條 代理結算銀行應每半年向中國人民銀行報告一次外幣結算業務總體情況。
外幣結算業務總體情況主要包括外幣結算業務開展情況、授信額度實際使用和歸還情況、行內相關業務系統運行情況、外幣結算管理制度執行情況、外幣結算服務協議遵守情況以及外幣支付系統資金清算和結算協議遵守情況等。
第三十九條 代理結算銀行應接受中國人民銀行對其承擔相關幣種代理結算銀行職責情況的考核。
中國人民銀行對代理結算銀行的考核周期為1年。
中國人民銀行在代理結算銀行資格期限屆滿6個月前，對其進行考核。
第七章 資格終止
第四十條 銀行承擔某一幣種代理結算銀行職責的期限一般為3年，具體期限由中國人民銀行確定。
期限屆滿後，中國人民銀行可終止該銀行相關幣種的代理結算銀行資格。
第四十一條 代理結算銀行有下列情形之一的，中國人民銀行可提前終止其相關幣種的代理結算銀行資格；
（一）不配合中國人民銀行考核或考核不合格；
（二）嚴重違反外幣支付系統相關規定。
被中國人民銀行提前終止某一幣種代理結算銀行資格的銀行，自資格終止之日起2年內不得申請成為該幣種的代理結算銀行。
第四十二條 當代理結算銀行出現解散、撤銷、宣告破產等情況時，中國人民銀行提前終止其代理結算銀行資格。
第四十三條 銀行不再有承擔某一幣種代理結算銀行職責的意願時，應至少提前6個月向中國人民銀行提出其不再承擔該幣種代理結算銀行職責的書面申請。經中國人民銀行同意後，該銀行不再承擔該幣種代理結算銀行職責。
第四十四條 銀行不再承擔某一幣種代理結算銀行職責時，應向該幣種代理結算銀行的繼任者提供必要的協助，以便於繼任者順利承擔該幣種代理結算銀行的職責。
第八章 附則
第四十五條 本規定由中國人民銀行負責解釋、修改。
第四十六條 本規定自發布之日起施行。
3. 為什麼自查匯率與銀行實結匯率不同
銀行有買入價，賣出價，這個是不同的，如果你是拿現金USD去銀行兌換人民幣，版匯率肯權定比官方公布的稍為低些，如果你在在網上自動結算，他們是按中間價算給你的，比你直接拿現金到銀行兌換要劃算的多。
「匯率」亦稱「外匯行市」或「匯價」，是一種貨幣兌換另一種貨幣的比率，是以一種貨幣表示另一種貨幣的價格。由於世界各國（各地區）貨幣的名稱不同，幣值不一，所以一種貨幣對其他國家（或地區）的貨幣要規定一個兌換率，即匯率。
4. 銀行如何開展外匯業務
今天簡單聊兩句銀行外匯交易運營方式，我們主要站在銀行總行角度來看其上下游的交易對手及交易管理方式。
1、總行（head office）處於整個交易業務的核心位置，既要對外進行報價，也要對外進行交易，並進行交易管理。
2、總行會向分行、客戶進行報價，一些銀行還有銷售團隊，它們也會代理客戶與總行達成交易，所以也要向他們進行報價。
3、總行的報價從流動性供應商（Liquidity Providers）即「做市商」那裡拿到，然後做些調整變成自己的報價。
4、分行及客戶拿到報價後，會與總行達成交易。總行交易得到的外幣不能拿在手裡，會承擔匯率風險，因此要通過交易員將這些外幣賣出去。而總行在對外賣出手中外幣時，是將外幣再賣給供應商（Liquidity Providers）即「做市商」那裡。
上面的流程可以清楚的看出，整個交易的兩端分別是Liquidity Providers和最終客戶，而總行在整個外匯交易運營過程中，處於「中間商」位置，所以它的一個盈利來源是賺差價。但是它並不是普通的「中間商」，因為它也可以不把外幣立刻平給Liquidity Providers，而是自己持有，根據市場行情擇機賣出，所以它的另一個盈利來源則是通過自己交易及市場判斷能力，主動盈利。
5. 銀行外匯業務存在哪些風險以及防範對策
我國商業銀行外匯業務風險及防範對策 2005 年 7 月 21 日，中國人民銀行發布了《關於完善人民幣匯率形成機制改革的公告》，對人民幣匯 率形成機制進行改革，實行以市場供求為基礎、參考一攬子貨幣進行調節、有管理的浮動匯率制度。2007 年以來，美國次貸危機引起全球金融海嘯，加劇了市場匯率波動，商業銀行經營外匯業務的風險隨之增大， 商業銀行如何採取積極措施，借鑒國際銀行業的先進做法，盡快建立完善的外匯風險管理體系，是銀行必 須研究的新課題。
6. 如何貫徹落實銀行外匯業務展業原則和規范
一、銀行辦理結售匯業務貫徹「展業三原則」的必要性
(一)「了解客戶、了解業務、盡職審查」是國際上銀行業已有的「規矩」，銀行經營外匯業務遵守展業原則是必然趨勢
「展業三原則」並非外匯局對銀行提出的要求，而是銀行業展業的基本要求，國際上對銀行展業有一套相對完整的法律規范體系，對銀行展業三原則的應用並沒有停留在原則表面，而是從相關定義、實施情形、審查措施、銀行內控、外部執法等多個角度賦予了銀行展業三原則許多具體內容和明確要求，越來越廣泛應用於審慎風險管理中。所以說，展業三原則是國際銀行業已有的國際慣例，外匯局只是將其引入對銀行外匯業務經營及管理中並進行強調。
(二)以往的行為監管已不能適應當前涉外經濟發展需要，實施展業原則是推進「五個轉變」和簡政放權的內在要求
隨著國際經濟金融形勢的不斷演變，銀行開展外匯業務的復雜度、自由度大幅提升，以往外匯局提出明確具體要求、銀行照章辦事的監管模式已不能完全適應形勢的要求。為此外匯局不斷簡政放權，加快推進「五個轉變」，其中展業三原則是原則性監管在外匯管理領域的有益嘗試，有利於銀行防範自身經營風險、防範系統性區域性金融風險，能夠盡快適應外匯局減少或取消外匯業務事前審批、強化事中事後監管新的管理要求，是推進外匯管理簡政放權和重點領域改革的必然要求。
(三)銀行從表面形式審核向實質審核轉變，更有利於遏制外匯違法違規行為的發生
改革以前外匯局規定銀行審核具體單證，單證齊全就合規，單證不全就違規，實際上是形式性審核，實際審查效果不佳而可能導致的政策風險包攬在身。「展業三原則」的目的就是使得銀行的義務與權利一致，銀行辦理業務時，審什麼、怎麼審、何時審、誰來審，都應由銀行自主決定。同時，銀行在審核過程中覺得交易真實性不清楚、沒有把握的業務，可以向客戶追加材料進行審慎審查，而不拘泥於以往外匯局所規定的單證范圍，以確保進一步「了解客戶」。由此審對是應該的，而審錯或沒審則應承擔責任，保證了銀行權利義務的一致性，更有利於發現外匯違法違規行為。
(四)有利於銀行業務良性有序發展，避免惡性競爭
對於同一筆無真實交易背景的結售匯業務，若按規則管理，責任心弱的銀行可能只從表面真實性審核單證業務，並受理業務獲得收益，而嚴格履職銀行由於拒絕客戶反吃虧，長此以往，所有銀行受利益驅動都不願意嚴格審核業務。而原則監管，就要求銀行根據「展業三原則」的要求盡職審查，若銀行僅是通過表面真實性辦理業務將承擔很大的風險，就促使各個銀行主動進行真實性審查，使得涉外主體在任何網點都辦不了異常結售匯業務，有利於外匯業務市場良性有序發展，避免惡性競爭。
二、目前銀行辦理結售匯業務貫徹「展業原則」現狀及存在的問題
(一)「展業三原則」落地緩慢漸進，落地程度不均衡
從轄區各家銀行執行展業三原則的情況來看，各銀行對展業三原則的重視程度逐步加深，銀行對展業三原則有了認識上的提高，實際行動上採取措施深入落實情況不一，實際辦理業務中完全遵循展業三原則不夠，不同銀行落實展業三原則的效果也不同，單設國際業務崗或部門的銀行對展業三原則的執行情況相對較好。不同外匯業務種類執行效果不同，如涉及到資本金、貿易融資、轉口貿易購匯及付匯業務較個人結售匯業務審核相對嚴格。
7. 銀行外匯業務的主要風險點
外匯業務在為商業銀行帶來了豐厚利潤的同時，卻又使商業銀行面臨巨大的風險。這些風險包括：
1、國際結算風險，主要指開立信用證風險、修改信用證風險、拒付風險、欺詐風險、政策風險等；
2、外匯交易風險，主要是匯率波動使商業銀行在持有或運用外匯資產過程中所面臨的風險；
3、外匯融資風險，主要有打包貸款風險、出口押匯風險、外匯貸款風險等；
4、外匯業務管理風險。 由於外匯業務涉及跨國交易，並且以外幣計價，這就使得外匯風險更加復雜、更加隱蔽。
8. 如何做好外匯合規管理
將個人結售匯系統與銀行業務系統對接。
完善銀行外匯業務監督考核辦法進一步加強對銀行外匯業務合規性檢查和業務質量評級工作，將個人結售匯業務辦理的合規性和系統數據錄入的准確性納入對銀行的日常監管考核，督促銀行明確職責，減少乃至杜絕個人結售匯業務中違規行為，提高個人結售匯系統的數據質量。