1. 內保外貸是什麼意思
內保外貸就是指地區金融機構為地區企業在海外申請注冊的附設企業或入股項目投資企業給予擔保,由海外金融機構給海外投資企業派發相對應借款。擔保方式為:在信用額度內,由地區的金融機構給出票據或備用信用證為地區企業的海外企業給予融資擔保,不必逐單審核,和過去的融資性擔保對比,大大縮短了工作流程。
在發行股票的擔保中,依據《跨境擔保外匯管理規定》中的界定,內保外貸就是指擔保人注冊地址在地區,債務人和債務人注冊地址均在海外的跨境電商擔保,相對應地,外保內貸就是指擔保人注冊地址在海外,債務人和債務人注冊地址均在地區的跨境電商擔保。
3.海外融資的資產主要用途
對於企業每一筆融資業務流程,必須在確定基本買賣真實有效、合理化的基本上,融合債務人的運營特點,依據其要求,挑選適合的融資商品及還款協議,並且必須 不斷追蹤融資資產是不是真正的依照設置的主要用途應用。海外資產主要用途合規不可有疑問,如海外貸款人無實體線運營,實則空殼子,就存有根據內保外貸方法將地區財產轉移出國的行為。在申請辦內保外貸業務流程之初,就必須 清除企業存有項目投資自有資金出現異常、因涉嫌向海外不法遷移財產、偷稅等涉及到海內外非法活動趨向等狀況。
2. 為什麼外保內貸不允許
外保內貸即使有境外擔保,境內銀行也仍承擔著較高的業務風險。境內銀行應盡職調查交易背景,切實防範外保內貸業務的履約風險和信用風險。近年來,內保外貸、轉口貿易等業務逐步成為銀行和企業競相追逐的熱門產品。從近兩年的外匯處罰案例來看,內保外貸等外匯業務逐步成為被監管處罰的重災區,這使得當前各家銀行介入內保外貸業務都比較審慎。
今年以來,隨著國內流動性的大幅改善,國內融資成本一路走低,而以美元為代表的境外融資成本整體上升明顯,境內外利差空間逐漸開始顯現,這使得境外擔保境內融資的外保內貸業務需求開始進入銀行和企業的視野,跨境擔保業務類型開始方向逆轉。
拓展資料:
一、債權模式(包括信託貸款、資產收益權投資、應收賬款買入返售等)是境內信託公司開展房地產業務的傳統模式,尤以信託貸款最為典型。在房地產信託貸款中,那些有在境外上市的房地產企業集團的境內項目公司在向境內信託公司舉借信託貸款時,除提供抵押擔保外,通常還會安排境外上市公司向境內信託公司提供保證擔保,即所謂外保內貸。
二、按照我國擔保法和物權法,一般來說,主合同無效,擔保合同也無效。就合規性而言,擔保合同的合規性也很大程度上會受到主合同的影響。外保內貸是我國外匯資本項目項下所監管的「跨境擔保」的一種形式,跨境擔保是否合規,也與被擔保的跨境或涉外投融資交易的合規性有關。同時,作為跨境資本流動的監管者,外匯管理部門在我國跨境投融資活動的行政監管體系中通常處於所謂「下游」環節,外匯監管經常要遵循發改委、商務部、人民銀行、銀保監會、證監會等其他「上游」部門的監管規定,並與之相呼應、協調。因此,討論房地產信託貸款項下「外保內貸」融資模式是否合規,首先要滿足房地產信託貸款本身要合法合規這個前提。
3. 中國銀行上海跨境擔保內保外貸支持幣種都有哪些
中國銀行上海跨境擔保內保外貸支持幣種有人民幣、外幣。以上內容供您參考,業務規定請以實際為准。
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4. 內保外貸是什麼意思
內保外貸是指由企業內部的總公司給銀行擔保,銀行在外部給企業解決貸款問題。擔保形式為:在額度內,由境內的銀行開出保函或備用信用證為境內企業的境外公司提供融資擔保,無須逐筆審批,和以往的融資型擔保相比,大大縮短了業務流程。一是「內保」,二是「外貸」。「內保」就境內企業是向境內分行申請開立擔保函,由境內分行出具融資性擔保函給離岸中心;「外貸」即由離岸中心憑收到的保函向境外企業發放貸款。假設國內的公司,A公司在海外一個子公司是B公司,因為自身經營,比如參與國際間的貿易競爭需要貿易融資額度或者企業周轉需要流動資金貸款,急需要銀行的授信支持,但是因為B公司在海外成立時間較短,或者海外銀行對B公司有「規模」的要求,在短時間內得到海外授信的難度比較大。而A公司跟某銀行境內分行合作情況良好,且有授信的支持。在這樣背景下,通過某銀行的「內保外貸」業務就可以解決。由境內企業向某銀行境內分行申請開立融資性擔保函,然後由某境內分行出具該擔保函給離岸中心,由離岸中心提供授信給海外公司,解決了客戶的需求。
5. 中行上海跨境擔保內保外貸用途有哪些
上海跨境擔保內保外貸用途:以上內容供您參考,業務規定請以實際為准。
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6. 銀行里的內保外貸業務有什麼要求
該業務分兩部分:一是「內保」,二是「外貸」,「內保」就境內企業是向交行境內分行申請開立擔保函,由交行境內分行出具融資性擔保函給離岸中心;「外貸」即由離岸中心憑收到的保函向境外企業發放貸款。關於此項業務,假設我們國內的公司,A公司,您在海外一個子公司是B公司,因為自身經營,比如參與國際間的貿易競爭需要貿易融資額度或者企業周轉需要流動資金貸款,急需要銀行的授信支持,但是因為B公司在海外成立時間較短,或者海外銀行對B公司有「規模」的要求,在短時間內得到海外授信的難度比較大。而A公司跟交行境內分行合作情況良好,且有授信的支持。在這樣背景下,我們怎麼解決遇到的問題?此時通過交行的「內保外貸」業務就可以解決大家碰到的困難和需求。由境內企業向交通銀行境內分行申請開立融資性擔保函,然後由我們交行境內分行出具該擔保函給離岸中心,由離岸中心提供授信給海外公司,解決了客戶的需求。剛才我說了這裡面有四個當事人,擔保人指交通銀行境內分行,被擔保人是境外企業,受益人就是指提供授信的機構,即我們離岸中心,反擔保人就是擔保人的國內母公司,或者具有其他擔保資質的企業或者機構。這里我需要重點強調的是,內保外貸業務中的境外借款主體-境外企業必須要有中資法人背景,我舉一個例子,假設我個人在國內有一個公司,同時我在香港也注冊了一個公司,如果說香港公司是以我個人直接投資的,算不算中資法人背景?不算。但是如果說香港公司是由國內公司直接投資成立的,這樣就具備了中資法人背景。如果說我在新加坡注冊成立一家公司,新加坡公司又在香港投資成立香港公司,那這樣香港公司是不是具有中資法人背景?答案是沒有。就是說借款的主體的股東方至少有一方是中國企業,國家出台這樣的政策是為了鼓勵國內企業走出海外,而對於自然人走出海外,目前政策尚未明朗,關於「內保外貸」業務,需要特別提醒大家注意的這一點。
內保外貸業務對客戶會帶來什麼好處呢?首先企業不需要前往外管局的審批,藉助境內公司實力支持境外公司的發展,有效為海外企業提供支持,同時我們離岸中心也可以採取多種方式,同一銀行來操作,審批比較快,手續比較方便,便於我們海外企業參與國際間的競爭。介紹完「內保外貸」業務之後,再跟大家分享一下「外保內貸」業務,假如香港公司A在國內子公司B,B公司因項目建設急需要人民幣的貸款,但是這個公司在香港有大量外幣存款,「有錢卻進不來」,怎麼辦?假設英屬維京群島另外一個公司A,在海外有大量存款,但是到國內投資的審批需要一定時間,而國內子公司B公司的資金需求很緊迫,又怎麼辦?在這樣一個背景下,通過「外保內貸」這樣的業務可為企業解決困難。就是由境外企業通過境外資金作為擔保向交行離岸中心申請開立擔保函,由交行離岸中心出具融資擔保函給交行境內分行,而交行境內分行在收到此擔保函後,就可以為境內企業提供人民幣授信。通過這樣的業務,可以帶來如下的優勢:可以藉助境外公司的實力支持境內公司的發展,境外公司的資金在享有較高收益的情況下,作為境內授信的擔保條件。境外資金無須匯入到國內,免除資金退出時面臨的不確定因素。所有相關業務均在交通銀行一家銀行之內操作,手續簡便。
那麼大家會問是不是所有的客戶只要海外有資金均都可以作為「外保內貸」業務?外保內貸業務目前僅限於外商投資企業,外商投資比例需要超過25%;如果需要履約,境內企業需要滿足「投注差」的條件。
通過離岸業務,企業可以發展跨國業務,提升企業形象,擴展海外反投資,實現境內外業務聯動,提高資金清算效率,降低財務成本。同時方便國際貿易,避免貿易壁壘,提高企業的贏利能力,提升管理水平,享受高品質的服務及全球化便捷融資,有效獲得國家政策的支持,主動參與國際競爭。
7. 中行上海跨境擔保內保外貸辦理流程是什麼
上海跨境擔保內保外貸辦理流程:融資性內保外貸需向分行貿易金融部逐筆報批才可辦理。如有疑問,歡迎咨詢中國銀行在線客服或下載使用中國銀行手機銀行APP咨詢、辦理相關業務。
以上內容供您參考,業務規定請以實際為准。