嘉網股份安心貸

『壹』 太平洋保險有安心貸業務嗎

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『貳』 青稞公寓可以分期付款有這么回事嗎

嘉網股份董事長翁立峰表示， 嘉網股份必將竭盡所能，推動青稞公寓快速發展。將會利用其公司十餘年互聯網＋的運營經驗，金融科技開發實力保證青稞公寓的運營和管理能力，通過旗下的安心貸金融網路服務平台，為青稞公寓租客設計房租分期產品，在緩解租客的現金壓力的同時幫助青稞公寓迅速獲得租客。構成了一個閉環消費及金融場景，將為租客提供最大程度的租住便利，提升青稞公寓的整體競爭力，勢必將青稞公寓傾心打造成國內公寓行業的領軍品牌。

『叄』 急求~你的一位客戶拖欠你一筆貸款。經過協商，你們達成協議，規定每月償還500美元。.......

本期提示：1999年，國家正式推出助學貸款政策。五年之後，2004年,國家對助學貸款政策加以改革。在大學生就業形勢嚴峻的今天，畢業大學生還貸的情況如何？大學生貸款是否存在普遍的不誠信狀況？學生又如何面對社會上「不誠信」的批評？ 銀行面臨什麼樣的壓力？新的助學貸款政策在現實操作中存在怎樣的問題？我們請來大學校長、銀行個人信貸部主管以及大學生們，站在各自的立場，就助學貸款政策各抒己見。

嘉賓：李志祥 北京理工大學常務副校長

劉敏 中國銀行總行個人金融部主管

主持人：非常感謝現場的各位觀眾，還有我們電視機前的觀眾朋友們，能夠來到我們《今天的中國》。來到現場的所有學生都是來自北京理工大學的學生。非常巧合，我本人也是畢業於理工大學，但是不是北京，而是上海。所以我們還是有一定的淵源。在我們正式談話之前，我想做一個非常簡單的測試。我想了解在2004年之前進入學校的學生有多少個，你們可以舉手。好，謝謝！還有2004年之後的，其餘的大概有三分之二。為什麼我要以2004年為一個界限呢？因為我們今天所要談論的話題是有關助學貸款。助學貸款是1999年國家正式推出來，到2004年實行了一個階段之後，又進行了一些改革。今天我們請到了北京理工大學一個非常優秀的貧困生。他也是靠助學貸款上的學。有請王科(以下簡稱王)，歡迎。王科， 你現在讀幾年級了？

王：我大四了。

主持人：能講講你家裡的情況嗎？

王：我家是在重慶農村，家裡面有四個人，還有個弟弟。我是2002年上的大學，然後我弟弟也考上高中。所以家裡就面臨開銷會很大的一段時間。

主持人：爸爸媽媽做什麼？

王：爸爸媽媽都是農民。

主持人：當時每個月的收入大概多少錢？

王：實際上我確實沒有去問過爸爸媽媽。但是基本上一年的收入也就是那麼兩三千、三四千。

主持人：考大學之前，你在不知道助學貸款的時候，有沒有想過這筆錢從哪裡來？當時家裡計劃過沒有？

王：說實話沒有其它好的辦法，當時心裏面沒有什麼著落。

主持人：假如沒有助學貸款的話，曾經想過什麼辦法？

王：只能是家裡面盡量先我把的學費給湊齊，然後我弟弟地先緩著。可以去向親戚借一些錢。

主持人：你當時是在什麼樣的情況下知道國家有助學貸款政策？

王：當我收到北京理工大學的錄取通知書的時候，那封信里邊就有關於國家助學貸款的相關政策，還有申請的流程等等說明。

主持人：當時知道有助學貸款這件事情以後，你當時的心情是不是特別興奮，有嗎？

王：當然是有的。因為我的錄取通知書是去重慶城裡邊的高中拿的。我拿了通知書自己先看了。我就知道了這個事，回來之後就碰到爸爸，第一句話我就說「爸爸，不用擔心學費的問題了！可以助學貸款」我爸爸當時也很高興。那一天我覺得我們家四個人在一起非常地高興，像是個節日一樣。

主持人：媽媽有沒有特意給你燒一頓飯，表示慶祝！

王：有啊！

主持人：當時有沒有萬一到了學校以後貸不到款的顧慮？

王：有的，當時報名的時候，我爸爸還是東拼西湊的給我湊了幾千塊錢。

主持人：你記得當時帶了多少錢到北京？

王：六千塊錢。

主持人：還記得這六千塊錢是怎麼組成的嗎？

王：其實具體的我都不是很清楚。我爸爸就是在我臨走的時候就跟我說了這樣的話，我爸爸是用重慶話說的。但是我就用普通話翻譯出來。

主持人：你用重慶話說一遍聽聽。沒有關系，一定很好聽。

王：他說「娃啊，我只湊到六千塊錢了。不管夠不夠，你帶到學校。我曉得我兒子是個人才，我也相信學校捨不得把你趕出來的。」

主持人：你今天自己演了一次爸爸的角色。那你到了學校以後去申請大概花了多長時間，有哪些程序？

王：申請助學貸款是在報名之前就要填家庭經濟情況調查表，然後還會去縣政府開家庭貧困的證明，會要填申請表。那麼到了學校之後，我覺得還很快。

主持人：你記得大概有多少時間？

王：如果我沒記錯，我們是9月初報名，但是9月中旬好像就簽了合同。

主持人：當時的貸款總額一年是多少錢？

王：六千塊錢。

主持人：有沒有說將來還不起款的擔憂，比如找不到工作。

王：其實我沒有這樣一個擔憂。因為我爸爸當時在我申請貸款的時候，他也跟我說了這樣一句話，他說你要是畢業以後連這點學費的錢你都掙不回來的話，那你就不用去上大學了。

主持人：好，非常感謝王科，謝謝你。祝願你找到一個理想的工作。有關助學貸款這方面的背景，我們一起看一個小片大家做一個簡單的了解。

(短片)

主持人：要談到助學貸款，具體到操作層面主要還涉及到銀行還有高效。今天我們非常有幸地請到北京理工大學常務副校長李志祥先生(以下簡稱李)。李校長，你好！還有一位是中國銀行總行個人金融部主管劉敏先生(以下簡稱劉)，你好！感謝兩位領導來到我們的現場。前面短片裡面講這個政策是在1999年提出來的，但是到了2004年的時候因為各種各樣的原因很多銀行是停下來了，當時是在怎麼樣的情況下使很多銀行退出了助學貸款的業務。李校長，你還記得當時的情景嗎？

李：當時我們學校第一批貸款的學生有三千零八十多個人，然後到2003年的時候特別希望再繼續進行貸款。因為我們每年招生的時候在學生的信封里裝了一個助學貸款的宣傳資料，就讓我們的學生拿到通知書的時候不要因為沒有錢搞得全家痛苦不堪。所以當時工商行還有有關銀行就不想搞了。我們當時很苦惱，用土話說很郁悶。

劉：我覺得原有的國家助學貸款，這個機制沒有運行下去其實有很多深層次的原因。其中一個最根本的原因是在於我們怎麼樣來看待這件事情。是把它作為一個純粹的行政性的指定性的一個工作，還是把它按照現有的市場經濟的體制模式下來推動這個事情。因為從2003年，尤其2004年以後，這個可能大家也都知道，幾大銀行都是採取股份制改造。以中國銀行為例，那麼我們也會引進一些戰略投資者。那麼換句話說，今天的中國銀行的管理層它的上面是有股東會、董事會。而這個董事會，當然大頭還是我們國家財政部了，但是還有很多外資公司。因為外面投資到中國銀行，我們每做一項工作的時候他肯定要從商業的角度來做。那麼我們每做一項事情必須要從商業的角度，就是說能夠對董事會、對股東會有所交待。那麼原有的國家助學貸款體制為什麼進行不下去了，有很多原因。其中一個就是說學生違約率比較高，這是一個比較重要的原因。

主持人：李校長，你覺得違約率是真的已經到了還款的一個極限期了，還是說這個極限期其實沒有到？

李：其實沒有到。其實這種統計有很多技術性的問題。比如說我1日應該還款，我5日才還。那麼它的統計里頭也是一次違約。那麼真正是死心塌地找不到人的，非常少。

主持人：當然劉敏先生也講了，覺得違約率很高是一個主要的原因。但是剛剛李校長說其實沒有到最終的一個截止期。那據我了解就1999年開始實行到2000年才正式全面開始助學貸款，而還款的時間是8年，其實要到2008年你才能夠下這個結論說學生到底有沒有還款。那在最後期限沒有到來之前，為什麼要給學生冠以一個不誠信的不太好的名聲。

劉：不誠信是主持人您提的，我們銀行從來沒有說學生。我們說的只是客觀存在一個現實。

主持人：但還沒有到最後的截止期你怎麼能夠判斷就是違約呢？

劉：這里有幾個情況可以跟您說一下，第一，原有的體制下，剛才校長也講到了，學生在校期間的利息是百分之五十由財政負擔百分之五十由學生來負擔。我想可能在座學生大家都知道，就是說作為一個正常的大多數的本科學生來說

在校期間正常的、持續的收入應該是沒有的，但是打工可能會有一些了。那在這種情況下在校期間還款百分之五十的利息本身就是對學生就是一個問題，他無法還貸款，這是一個機制的問題。

主持人：在2003年的時候，中國銀行在助學貸款上因為違約率而造成的壞帳、呆帳大概有多少？

劉：我們了解一下，當時整個銀行業對助學貸款的不良率大概是在百分之九不到。

主持人：作為銀行來講，貸款的業務還是非常多。對於房地產也好，對於其他一些金融的業務也好，這樣一個數字的壞帳率算高嗎？

劉：今天為止的中國銀行的個人貸款，我們的不良率大概是在百分之二以下。作為一個總盤子來講。對個人貸款我們一共有四千億的貸款，那其中不良率大約在百分之二以下，這就說一個總的概念。那麼相應的學生貸款，因為學生貸款屬於個人貸款，我們了解大概在百分之八點幾、不到百分之九的樣子。這就是這個比較，一個是百分之二，一個是百分之八點幾。

李：銀行的認識，我看當時也沒有到位。就是在很多風險當中對國家這樣一個行為、對助學貸款這樣一個行為，既是國家行政的一個要求，但是從銀行本身本身承擔的社會責任來講恐怕也應該責無旁貸。其實有風險也應該和校方聯手起來再向國家努力來把這件事推進下去，這是我個人看法。因為中國的金融業現在是中央控制，如果這個支柱性的主渠道不作為那我們就很難辦了。

主持人：李校長，銀行的業務非常寬泛，助學貸款可能就是銀行非常小的一部分。當時停下來學校的老師或者你們對銀行有沒有一些看法？

李：助學貸款這個事做起來一個是很麻煩，因為學生一個一個做，這貸款的成本也很高，另外也有一定的風險，我只能說有一定的風險。但是就是學生貸款的風險，像剛才主持人說的畢竟這數額很小，就是工商貸款的實際結果來看，我們畢業的2455個學生一次性還清的240個人，其他2200多個學生都簽了確認書，真正是違約的我們現在有數字統計的低於6%。所以我們向社會呼籲，我們不是譴責銀行，因為銀行有它的業務，但是我們確實認為在2003年的時候我們某一個系統過多的停止做這項事情總是不好的。所以我在此要向社會呼籲，在我們國家當前這種狀況下面確實存在兩極分化的這種狀態。有很多的窮學生真是拿了通知書以後首先是眼淚。作為教育工作者，我們有這種責任向社會呼籲、向國家呼籲。我們別的呆帳、壞帳，別的投資失誤、重復建設多得很，浪費了多少資金？我們在培養人才上、幫助窮困學生身上我們浪費了什麼資金、浪費了多少資金？這個問題可以社會來討論。

主持人：剛才李校長也談到，其實銀行應該承擔一部分的社會責任。那你個人覺得助學貸款是一個純粹商業行為，還是說銀行應該也承擔一部分的社會責任。劉：我非常贊成校長剛才提到的這一點，就是說這個事情是四方面，包括國家、包括學校、包括銀行、包括學生在內共同努力把這事情做好，任何單獨說其中一方的責任或者一方的作為不作為來推斷這個事情，恐怕都不是很好判斷。

主持人：剛剛兩位談到，2004年新的政策出台之前存在的一些問題，一方面我們很多的貧困學生渴望得到這樣一筆貸款實現他的大學之夢，另外一方面銀行也承擔了很多風險，那麼這個矛盾在2004年之前是越演越激烈，之後到底是怎麼樣一個情況，我們有一個短片一起看一看。

(短片)

主持人：劉先生，你在今天之前有沒有跟學校的領導、同學直接這樣面對面交流？

劉：我參加過別的地方學校的貧困大學生入學時候的助學貸款介紹會或者宣傳會，應該說也是非常感動的。我記得在一個學校參加的時候，應該是坐400多人的禮堂吧，結果等我來的時候所有的過道，包括門口，全都站滿了人。我估計可能差不多千人左右。而你可以看到這些大學生，可以說真的 你只要看到他你就相信他肯定是來自貧困地區。你看著他們的眼神是非常非常渴望的眼神。

主持人：你接觸過幾次以後，你有沒有把這份感動帶到你們銀行具體落實到你們操作層面？

劉：從2004年之後到今天為止，中國銀行做的115所高校的國家學生貸款只要是符合規定的貧困大學生，應該在中國銀行都是可以貸到款的。

主持人：李校長，在2004年新政策推出前後你覺得有什麼一些區別？

李：一個是國家貼息，就是大學生貸款期間在校學習的這幾年國家貼息，這個比較符合實際，也就是國家來扛，這個政策很好。第二個，由國家和學校聯手

來建立風險補償金。

主持人：李校長，現在這個風險基金你們學校現在已經拿出來了嗎？

李：已經拿了。

主持人：大概是多少錢？

李：我們總額每年三十萬。

主持人：存到哪裡？ 存到銀行嗎？

李：就給銀行了，是一個風險補償基金。國家也是給三十萬，我們也給三十萬這六個百分點，一共拿總額的六個百分點作為補償基金。我們學校出三個百分點，國家出三個百分點給銀行。這個對銀行有一定的支撐作用。

主持人：劉先生，銀行怎麼樣看待這個問題？新的政策出來以後風險是不是減小了很多？

劉：應該說新的政策出來之後，首先把四方面的關系理順了。其實，風險補償金是一部分，本身從金額來講；另外一方面，我們認為更大的一點實際上像校長剛才講到的是把學校拉到這里邊來了。因為，以前基本上有的學校可能就會出現這種情況，學生貸款貸你銀行的款，那麼貸到的錢交給學校作為學費，學校收走了，以後學生還不還得起錢跟我學校沒關系了，我只要我的學費拿到了。但實際上，相對學校而言從銀行對學生的控制力度是很弱的。我們銀行不可能天天跟著學生。那麼通過這種方式，讓學校出一部分風險保證金，實際上就是把學校也拉到關系體系當中。通過學校的配合我們來跟學生保持一個溝通。包括在畢業前、在畢業後。

主持人：你估計這個新的政策之後實施起來還會有什麼新的一些問題出現，有沒有做過這樣的預測嗎？

劉：目前看來這個機制，到今天為止運行兩年了應該說還是比較順利的。那麼現在大家比較把握不大的一點是現在大學生擴招，畢業找工作也比較困難，那麼等到這些學生真正畢業之後是不是有能力按時償還貸款，這是我們比較擔心的。就像前面講到，掙的錢如果自己生活費都不夠，怎麼來還貸款。這可能是個比較大的問題。

主持人：剛剛也談到了學生的違約率。社會上很多人談到學生誠信的問題，當時對學生的誠信的爭議是比較大的。在你們實際的操作過程當中，是不是有存在這種不誠信的學生？假如要懲罰的話，會是一種什麼樣的懲罰？

劉：不能說懲罰了，應該說是銀行主張自己權利的手段也比較多了。一種就是跟學校配合，我們可能會把欠款大學生的信息通過學校的方式，在校友錄或者在學校網站上公布。另外，我們會把這個學生的信息跟教育部的全國學生貸款中心反映，他們可能會在一個更廣闊的范圍內對這種學生追索。還有一個手段，銀行可以根據法律規定採取訴訟。

李：你那個學校的學生不還貸款率比較高，銀行可以終止對你這學校貸款，那你這學院的工作就得跟上去。所以我們就主動開展貸款業務，主動地指導學生怎麼搞好貸款，也主動地來安排貸款當中的還貸，還有畢業以後的配合工作。也主動地進行誠信教育。因為誠信教育不是對窮人的教育，在某種意義上講，對富人更應該進行誠信教育。誠信教育是什麼？是學生素質教育的一個方面，不是說對貸款的學生就誠信教育，對不貸款的學生就不進行誠信教育，那是不對的。那是對他們人格上的偏見。應該對全體學生進行誠信教育。

主持人：新的政策比原來的政策要前進了很多步，那麼可能助學貸款系統當中可能還潛在存在一些問題需要不斷地完善，下面我們想請北京理工大學學生處的處長劉明奇先生。劉先生 你是在學校的助學貸款部門工作嗎？

劉明奇：從1999年開始一直到現在，都在進行具體的負責。我1999年開始在學院里當副書記也是主管學生工作，貸款工作我也參與了一部分。目前在學生處工作，也是因為學校的國家助學貸款工作由學生處來牽頭做，應該說對這個工作應該是比較熟悉一些。

主持人：剛剛談到了一些問題，你個人有沒有對前後兩個新的政策進行一些反思，你覺得有什麼更好的建議要給銀行還有校長，還有我們社會。

劉明奇：我有幾個觀點也希望在這個場合交流一下。第一個，我希望國家採取一些手段繼續推進以國家助學貸款為主渠道的資助貧困生的這項工作，把國家助學貸款仍然作為我們資助貧困生的主渠道，這是一個觀點。第二個觀點，我希望加強咱們全國的金融系統整體的信用技術體系，或者叫做誠信體系也好，因為這個還需要我們金融加強管理，管理到位以後才能更好地規避因為助學貸款而存在的一些風險。我覺得這是我們今後加強助學貸款管理的根本所在。第三，建議銀行也採取一些別的靈活的辦法，比如說嘗試一些學生所在地的生源地貸款，因為學生父母的工作單位也好，居住地也好，相對比較穩定。如果家裡實在困難也可以找親戚朋友擔保。我覺得這些工作是可以做的。這是第三個觀點。第四個觀點也希望國家助學貸款，在還款的期限有進一步延長。因為我們大家知道，買房子有20年按揭、30年按揭，我們培養人才能不能也延長一點時間。因為人才培養是百年大計，那麼能不能也延長一些學生還款的時間。因為我相信，如果我們現在運行的商業貸款如果沒有抵押、沒有擔保，純粹靠信用來支撐的話，恐怕這違約率要比我們國家助學貸款學生這塊要高得多。所以希望把這個納入到我們整個國家的誠信教育的過程當中，謝謝。

主持人：好，我們節目也快要結束了，接下來一點時間留給現場的同學們，還有觀眾朋友們，你們有什麼樣的一些建議或者說有什麼樣的問題，想要問校長或者是銀行主管劉先生。

學生一：我想提一個建議，我是軟體學院的學生，對我們學院來說是比較特殊的，像我們學校學費方面還比較好，頭兩年是五千五百元，後兩年是一年一萬二千元，我看其他大學一般每年都是一萬四到一萬六千元。那麼一年六千元的貸款對我們來說連學費都不能滿足，那麼這時候可不可以銀行考慮一下這方面的學生，可不可以給我們多貸一些款來解決我們生活方面的問題。

主持人：劉先生，你覺得特殊情況會特殊對待嗎？

劉：國家助學貸款之所以叫國家助學貸款，很多政策的出台不是說銀行或者學校能夠單方面決定的。每個學生每學年不超過六千塊錢，整個貸款人數不超過在校學生的20%，教育部、國務院、財政部出台政策時是明確規定的。這個不是說銀行能夠來控制的。那麼這里我想可能有很多方面因素，一方面因為它出台政策肯定要照顧絕大部分人，不可能說就是針對於學費特別低、特別高的學生，而是要全部兼顧到。另外一方面，這裡面涉及到一個貼息的問題。因為貼息是財政貼息，如果每個學生六千元，如果到一萬二的話，那麼從利息上國家就要拿出很大一部分錢，那麼這部分財政能不能承受得了？這可能從更高的宏觀方面來考慮。那麼對於這種學生怎麼解決這個問題。我想一個是不是考慮將來國家的助學貸款會有所調整，如果會有所調整的話那麼會不會考慮這個因素，這是第一。第二個因素就是說對於超過這一部分，那麼現在銀行有商業助學貸款這樣一個政策，那麼包括前面的MBA，十幾萬都可以貸的，當然也要符合銀行的一些條件。那麼如果符合條件的學生可以相應地申請商業助學貸款。

學生二：像我自己也是來自農村。貸了四年助學貸款了。我本來可以保研，但是因為考慮到要還貸，有生活壓力，所以現在還是找工作了。現在已經簽了大亞灣核電站，四年的助學貸款是可以在一年之內完全還清的。我說這句話的意思是是希望銀行對助學貸款有信心，我們的社會對助學貸款有信心，我更希望的是那些貸款的學生、那些來自農村的學生要對自己有信心，你們都是好樣的！以後你們會用自己的行動來證明自己。

學生三：我的好朋友今年遇到一個情況，就是她從外校考到我們學校的研究生。來了以後她不能貸款。因為她本科期間已經貸款，本科期間的學費不能還，所以她的本科時的學校把她的學位證、結業證全扣了。扣了之後，我們學校研究生不讓她注冊。那她必須把本科部分貸款還了以後能來注冊。所以我想問劉主任，能不能改變一下這個政策，對於本科期間已經貸款，然後考上研究生的同學，貸款制度能不能把期限放寬一點，能不能讓繼續上研究生的同學能夠再享受貸款，完成更高等的學業。謝謝！

劉：按照現在新的教育部的機制，如果大學本科畢業之後直接讀研究生，那麼你大學本科期間的貸款可以跟銀行簽訂一個延期還款的協議。那麼等你研究生畢業之後，參加工作後再按照新的規定，比如一到兩年內選擇開始還款，六年內還清。所以這個延期不存在問題。

婁秀紅(北京理工大學學生工作處副處長 婁秀紅)：這個現象是存在的。新機制實行之後還是存在的。新老機制都存在這個問題。這個我們跟教育部學貸中心都聯系過。最主要還是風險的問題。就是本科期間貸了款的學生，研究生期間是不能再重新貸款的。

劉：這個應該沒有。

婁秀紅：那我們研究生有一大批現在目前還沒有貸款，如果能解決那太好了。

劉：關鍵要符合政策，不是說所有研究生都可以貸，你要符合貧困這個政策。

婁秀紅：符合。他本科期間就貸款了，肯定是困難學生。

劉：因為我們是跟教育部簽協議是明確規定的，這樣的學生是可以貸款的。

婁秀紅：我們學校就從去年開始就已經在跟教育部學貸中心反映這個問題，不僅僅是我們學校的問題，所有的高校都面臨這個問題。

李：請劉主任帶回去再商量商量。

劉：這個可以跟教育部溝通。

主持人：我希望能夠盡早地就是給這些研究生貸上款。我沒有想到今天的這個節目從李校長開始包括劉主管，還有在座的很多學生，真的好幾次帶給我很強烈的一份感動。我想最後引用前教育部副部長張保慶的一句話，他說「在我眼裡，助學貸款這件事情真的比天還要大！」所以我非常希望動用全社會的力量能夠在盡可能短時間內建立一個完善的助學貸款的體系，讓我們每一個貧困的學生能夠進入大學的學堂。謝謝！
你好，希望採納！

『肆』 有不良信用記錄，貸款買房能行嗎

您可以到附近徵信查詢點列印個人徵信報告，按照目前狀況，貸款逾期記錄不超過6次，連續逾期不超過3個月，銀行會拒貸，詳情請咨詢銀行相關人員。

『伍』 永登縣2010年政府工作報告的2010年主要任務

做好今年的政府工作，必須突出重點，抓住關鍵，統籌兼顧，全面推進，重點抓好以下八個方面的工作：?
（一）發展為要，保持經濟平穩較快增長
堅持調結構和育產業並重，擴內需與保增長並舉，加快轉變發展方式，保持經濟平穩較快增長。
突出項目帶動，確保投資持續增長。堅持發展抓項目不動搖，扎實開展「重大項目建設年」活動，通過政策支持、招商引資、技改擴能、全民創業等方式，爭取新上一批打基礎、利長遠的項目，優化產業結構，拉動投資增長。全年計劃實施重大項目42個，計劃總投資150億元，重點實施徐古高速公路永登段、中石油原油儲備庫、中川機場改擴建、西城區城市主幹道、縣城北等4座110KV變電站和連城、龍泉2座330KV變電站等項目。認真研究國家產業方向、政策導向和資金投向，加大項目申報力度，重點圍繞「三農」、基礎建設、保障性安居工程、節能環保等領域，爭取落實國家擴大內需和其他各類資金2億元以上。實施大招商、招大商戰略，注重擇商選資，突出產業招商，以「投資永登」網站為平台，重點圍繞汽車製造、生物醫葯、工業品精深加工等，突出引進一批帶動型、稅源型、環保型項目，確保引進項目30個以上，落實到位資金10億元以上。?
突出結構調整，著力提升工業效益。堅持新型工業化發展方向，全力實施「工業強縣」戰略，按照「以改造調整結構，以引進優化結構，以淘汰改善結構」的思路，加快資源型結構戰略轉型升級，穩步提高運行質量。重點實施「262」發展工程，即培育2個產值百億元以上企業、6個產值十億元以上企業、20個產值上億元企業，地區工業增加值達到26.5億元，增長10%;規模以上工業增加值達到23億元，增長10%。全力支持企業擴能改造、增資擴產，著力提升冶金、建材、化工等主導行業的市場競爭力，重點抓好連鋁40萬噸環保節能技改、騰達西北鐵合金礦熱爐改造升級和系統節能余熱發電、祁連山日產5000噸干法水泥生產線、連電華興金鋒公司日產400噸石灰回轉窯、甘肅泰盛物資集團碳化硅生產線等項目。要立足水、電、煤等資源和建材、電解鋁、鐵合金等原材料，大力引進深加工開發項目，延長產業鏈條，加快培育新的增長點。要嚴格落實節能減排目標責任制，加強重點行業和企業的節能降耗，切實淘汰落後產能，確保萬元GDP能耗降低5%，萬元工業增加值能耗降低6%。?
突出開拓市場，努力擴大城鄉消費。認真落實家電、汽車下鄉及以舊換新等消費政策，適應群眾多樣化的消費需求，重點發展現代商貿、休閑觀光、文化娛樂、體育健身及社區服務、家政服務業，推進社區商業「雙進」工程，大力發展電子商務、物流配送等新型業態，刺激消費，擴大內需。發展和繁榮城鄉市場，重點抓好「萬村千鄉市場」工程農家便利店改擴建、城鄉標准化肉菜市場建設工程，加快建設「一網多用」的農村便利超市，拆遷開發縣城東關農貿市場。加快建設亞太商業步行街。牢固樹立大旅遊、大產業的理念，以特色化發展為目標，多元化投資改善基礎設施，提升綜合服務功能，年內重點實施世行貸款魯土司衙門基礎設施建設工程，全面完成大通河生態游樂園一期工程並開業運營。繼續辦好中國玫瑰之鄉·永登苦水旅遊節。加快實施「鄉村旅遊富民工程」，依託吐魯溝、魯土司衙門、引大工程、豬馱山等旅遊資源和秦王川新區開發等，大力扶持發展農家樂、生態園等特色旅遊，力爭實現旅遊收入5000萬元以上。?
（二）集中全力，打好秦王川綜合開發戰役?
按照市上「打好以秦王川綜合開發為重點的蘭北新區建設戰役」的總體要求，以更大的力度，更扎實的作風，全力推進秦王川綜合開發建設，力求實現新的更大突破。?
突出規劃引領。立足全省城鄉一體化先行區、現代農業示範區和蘭州市副城區的目標定位，按照「三位一體」和「三步走」的發展要求，全方位、高起點搞好規劃，對原有規劃進一步修訂完善，抓緊編制秦王川綜合開發總體規劃及商貿核心區控制性規劃、生態濕地修復規劃、工業園區建設規劃、高速公路周邊區域開發規劃、空間布局規劃等專項規劃，對整體區域進行分片策劃、分塊包裝，確保綜合開發在規劃指導下科學有序進行。?
加強基礎建設。創新集中投入、集約開發的路子，以中川鎮區為核心，率先打造5平方公里的現代化新城區，年內重點組建開發經營公司，啟動實施商貿核心區內給排水、供電、供氣、通信等配套管網和主幹道路綠化項目，加快配套商業、金融、休閑、居住等功能區，完善服務設施，改善人居環境，聚集產業，聚攬人氣，使核心區的活力初步顯現。加快構建秦王川對外大交通網路，重點配合省市建設蘭州—中川—張掖城際鐵路，爭取協調開通高速公路樹屏出入口；抓緊規劃建設空港—蘭州、空港—白銀快速通道。堅持不懈地改善鎮區面貌，以機場出入口、高速公路沿線、主次幹道兩旁為重點，從危舊房改造、商鋪美化、衛生清潔、造林綠化入手，大力實施凈化、美化工程，進一步提升空港文明通道的檔次和水平。?
強化項目支撐。農業項目上，重點實施「千萬項目」推進工程，即在提高5個千畝示範點檔次和水平的同時，重點建設5000畝枸杞生產基地，實施3000畝生態濕地治理項目，累計改建水塘1000座以上；建成50萬只蛋雞生產基地，建設50萬頭生豬養殖基地，推廣萬畝露地蔬菜，發展萬畝優質洋芋，建設1.45萬畝生態防護林，設施農業面積達到萬畝以上，確保實現「3個1/ 3」和「1個1/ 2」的目標；積極爭取石門溝水庫開工建設。工業項目上，全力爭取落實蘭州市「出城入園」優惠政策，對入園項目進一步搞好協調服務，支持吉利公司擴能改造項目，扶持企業做大做強；力促大成綠色鍍膜、高壓閥門等項目盡快開工建設，確保甘肅天泰農業機械裝備生產項目建成投產，爭取蘭州獸研所生物制葯、太陽能等項目盡快落地；以吉利配套、生物醫葯、精細化工為主攻方向，千方百計引進更多大項目、好項目入駐，努力把秦王川培育成全市乃至全省經濟發展的重要增長極。
（三）統籌城鄉，加快一體化發展步伐?
以發展現代農業為重點，以小城鎮建設為突破口，以基礎建設為抓手，推進城鄉一體化發展，努力增加農民收入。
抓產業，強化城鄉一體的發展基礎。堅持現代城郊型農業的發展方向，遵循自然規律，順應市場規律，堅持不懈地調整農業結構，大力推進「科技抗旱增糧，興菜促牧增收」工程，致力發展「基地型」、「加工型」、「品牌型」農業。突出發展以紅提葡萄、日光溫室蔬菜為主的設施農業，以高原夏菜、玫瑰、中葯材、全膜雙壟玉米為主的特色種植業，以鮭鱒魚、奶牛、肉羊為主的養殖業，著力培育「一村一品」，加快形成秦王川灌區、庄浪河灌區、大通河灌區和西北片乾旱山區各具特色的農業產業帶，培育一批特色鮮明的專業社、專業村和專業鄉鎮。重點完成高原夏菜7萬畝、中葯材1.4萬畝、玫瑰3萬畝、優質洋芋23萬畝，新增紅提葡萄400畝、日光溫室蔬菜400畝；確保糧食產量達到1.6億公斤以上，蔬菜產量達到2.45億公斤以上，肉類產量達到1550萬公斤。大力推廣「企業+協會+基地+農戶」的經營模式，支持有實力的加工企業創品牌、增效益，新發展龍頭企業2個，專業合作組織6家。
抓帶動，構建城鄉一體的城鎮體系。強化規劃的統籌指導，突出重點，分類推進，加快形成「中心縣城—重點城鎮—特色村莊」的城鄉一體化梯級布局，充分發揮龍頭帶動和輻射作用。加強小城鎮建設，突出集市物流型、農產品加工型、工礦服務型、文化旅遊型等各具特色的發展模式，大力實施城鎮道路、綠化美化等工程，加快與城區對接，使之成為促進城鄉一體化發展的「橋梁」和「跳板」。抓好城鄉一體化試點，突出抓好中川市級試點、秦川和城關縣級試點鎮建設，通過政策支持和資金扶持，力爭在規劃布局、基礎設施、產業發展、社會保障和生態環境「五個一體化」上率先突破，總結經驗，創造樣板。加強新農村建設，重點抓好市級新農村建設項目的爭取和落實，與城鄉一體化同步推進，整體擴大新農村建設的覆蓋面。
抓基礎，完善城鄉一體的發展條件。加強道路建設，重點改造通村公路60公里，全面完成河橋主卜大橋、紅城玉山危橋、苦水豬馱山莊浪河橋後期工程並投入使用，建成45個村級客運汽車停靠點。加強水利建設，重點完成小水維修150項，新修梯田1萬畝，治理小流域8平方公里；抓好中央財政小型農田水利重點縣項目建設，啟動實施庄浪河西羅灌區續建配套和節水改造、國家水土保持中川項目區綜合治理工程；再解決4萬農村人口安全飲水問題。加強生態建設，重點完成退耕還林後續產業基地8000畝、天然林保護19.6萬畝，發展經濟林6000畝，全縣新造林面積突破3萬畝。加強扶貧開發，加大項目扶貧、社會扶貧和造血扶貧，以西北片貧困山區、秦王川灌區為重點，繼續實施整村推進扶貧項目，再解決3800多低收入人口的溫飽問題。大力整治村容村貌，以凈化、綠化和美化為重點，深入開展「家園清潔行動」，突出抓好主街主巷的整治改造，改善農村人居環境。
抓培訓，培育城鄉一體的新型農民。堅持「文明育民、科技富民」，整合各類培訓資源，大力實施以實用技術培訓為主的農民素質提升工程，力爭培訓農民1萬人以上，重點培訓種養業能手、科技帶頭人、農村經紀人等，著力提高農民素質和創業能力。圍繞培育新農民的主題，加強政策宣傳和普法教育，扎實開展文明村鎮創建活動，促進鄉風文明健康發展。
（四）以人為本, 大力發展社會保障事業
始終把改善民生作為發展中的大事來抓，更加關注民情、保障民利，使全縣人民得到更多實實在在的利益。
增強民生保障能力。依法擴大社會保險覆蓋面，重點提高非公有制企業失業保險、城鎮居民醫療保險、農民工工傷保險參保率，規范使用社保基金。爭取實施農村養老保險，全面建立臨時性社會救助制度。規范運行城鄉低保、新型農村合作醫療、城鄉醫療和大病救助制度，解決群眾實際困難。全面提高村幹部工資待遇和村級辦公經費財政補助水平。抓好保障性住房建設，繼續改造農村危舊房，新建廉租住房5000平方米。完善民生就業體系，堅持以創業促就業，城鎮主要通過開發公益性崗位、就業援助、自主創業等，力爭新增就業4000人，重點解決下崗失業人員、被征地農民、高校畢業生和貧困家庭人員的就業；農村繼續開展勞務輸轉，通過創業培訓、組織輸出等措施，切實增強農民就業創業的穩定性和增加收入的可靠性，力爭輸轉城鄉富餘勞動力10萬人次。
辦好人民滿意的教育。堅持為民教育、教育為民，以提高教育教學質量為核心，加快「好上學」向「上好學」的教育重心轉移。均衡發展義務教育，加快學校布局調整，以山區薄弱學校調整改造為重點，繼續實施危房改造、寄宿制學校建設和校舍安全等工程；全面建成新城區小學，確保秋季招生。穩定現有普通高中教育規模，注重強化教學管理，穩步提高教育質量。大力發展職業教育，以就業為導向，擴大招生規模，開展「訂單」教育，培養更多高素質技能型人才。更加註重教師隊伍建設，認真實施教師綜合素質提升工程，強化教科研工作，著力提高廣大教師專業水平和教書育人的能力。鼓勵和規范社會力量興辦教育。高度重視學校安全管理，加大校園周邊環境整治，廣泛開展「平安校園」創建活動，確保師生平安、學校安全，讓家長放心。
提高公共衛生服務水平。著力改善醫療衛生條件，完成縣醫院醫技綜合樓主體工程，確保縣中醫院門診大樓投入使用，規范和提高3個社區衛生服務中心和6個社區衛生服務站。提高重大疾病防控和突發公共衛生事件應急處置能力，有效做好防控工作。加強衛生技術人員的培養培訓，深入開展「服務好、質量好、群眾滿意」活動，提高醫療服務水平和質量。統籌搞好人口工作，認真落實目標管理責任制和獎勵扶助制度，深入開展優質服務，穩定低生育水平，人口出生率控制在11.95‰以內。
努力發展和諧文化。堅持服務基層、服務農民的方向，繼續認真實施廣播電視村村通、文化信息資源共享、農村電影放映等文化惠民工程，積極開展文化、科技、衛生「三下鄉」和「千台大戲送農村」、廣場文化周等群眾性文化活動，為基層群眾提供文化服務。加強基層文化設施建設，爭取實施紅城、龍泉等6個鄉鎮文化站改擴建項目，建成30個村級文化活動中心；新建45家村級「農家書屋」，實現村級「農家書屋」全覆蓋；積極擴大農村有線和無線數字電視用戶覆蓋率，新增用戶2000戶。下大氣力加強網吧等娛樂性場所監管，規范和凈化文化市場。?
（五）建管並舉，繼續改善城區環境
堅持新區開發與舊城改造並舉，完善功能與強化管理齊抓，優化環境，提升形象，強化縣城的龍頭帶動作用。
加快現代化建設步伐。嚴格執行城市總體規劃，加快完善主要地段的控制性詳細規劃，增強城市發展的科學性。加快城區建設步伐，全年計劃完成城建投資2億多元，重點完成翻山嶺水庫城鄉供水水源工程、縣城玫鄉路和團結街、勝利街再延伸工程；建成污水處理廠，加快建設垃圾處理場；拓建永登六中北側1006號路、欣德嘉園南側小區道路和惠民路，全面改造人民街；啟動建設縣城人民公園；配套建設南城區供熱工程；規劃建設濱河路迎賓廣場和音樂噴泉廣場；啟動庄浪河縣城段水面擴大工程。全面完成城區主次幹道亮化任務。大力實施以道路綠化、小區綠化、庭院綠化相結合的大規模綠化工程，積極開展「花園式」單位創建活動，擴大城區綠地面積。
加強科學化規范管理。堅持「建管並舉，重在管理」，完善市容市貌管理制度和辦法，推動城市管理制度化、常態化、規范化。強化日常管理，嚴格落實以「包衛生、包綠化、包秩序」為主的三包責任制，在濱河大道等重點地段組建專門管護隊伍，始終保持嚴管嚴查態勢。強化城市管理綜合執法，堅持集中整治與長效管理相結合，突出抓好以垃圾清理、清掃保潔為重點的凈化工程，以交通秩序整治和馬路市場取締為重點的暢通工程，下功夫解決垃圾亂倒、車輛亂停、攤點亂擺、廣告亂貼等突出問題。
加大市場化經營力度。強化經營城市理念，創新城市建設融資機制，規范經營性國有資產管理，推進投資公司運作，發揮國有資產四兩撥千斤的融資作用，多渠道吸納資金投向城市建設。進一步開放城鎮基礎設施、市政公用行業市場，推動城市公用設施等資本的市場化運營，盤活城市存量資產，做足做活「以城建城」的文章。力爭實現城市經營性收入3000萬元以上。
（六）改革創新，著力增強發展活力
認真落實各項改革措施，創新科學發展的體制機制，為加快發展提供活力和動力。
深化農村改革。大力推進農村土地承包經營權流轉，按照「政策引導、農機助推、試點示範、規模增效」的思路，堅持依法自願有償原則，鼓勵農民以轉包、租賃、互換、轉讓、代耕代種、股份合作等形式，推動農村土地相對集中到產業化企業、農機大戶、種養大戶手中，加快農業規模化生產和產業化經營。要把土地流轉和撂荒治理相結合，繼續清理閑置土地，加大開發整理力度，年內爭取再復耕撂荒地1萬畝以上；抓好龍泉費家灣、中川陳家井省列土地開發整理項目，開發整理土地5000畝以上。積極穩妥推進集體林權制度改革，科學指導，因地制宜，分類推進，用兩年時間基本完成主體改革任務。探索建立政策性農業保險制度。
深化企業改革。鞏固和發展國企改革成果，注重改革的科學性、規范性和協調性，按照「四個到位」的總體要求，大膽採取經營者持大股、整體轉讓、兼並重組、破產拍賣等方式，突出職工身份置換和企業產權制度改革，持續打好企業改革攻堅戰。重點加快交通公司、塑料公司、縣水泥公司及物資公司等企業改制工作。嚴格規范企業改制中的產權轉讓程序，擴大國有資產監管范圍，提高監管水平，最大限度實現保值增值。下大氣力妥善解決改制企業職工安置、經濟補償、社保關系接續等問題，維護好廣大職工的切身利益。
深化行政管理體制改革。全面完成政府機構改革的各項任務，嚴格按照全縣總體要求，突出抓好「三定」方案的落實，進一步轉變職能，理順關系，優化結構，提高效能。深化鄉鎮機構改革，積極推進事業單位分類改革。繼續改革行政審批制度，突出為市場主體服務和優化發展環境，推進行政審批法制化、科學化。圍繞建設服務型政府，進一步強化「領導就是服務、管理就是服務」的理念，強勢推進服務內容、服務方式、服務效能的全面創新，為全民創業開辟綠色通道。
（七）穩定為上，切實加強社會管理
堅持「發展第一要務，穩定第一責任」，切實把保一方平安的措施落到實處，營造和諧穩定的社會環境。
加強平安建設。突出抓好社會矛盾化解、社會管理創新和公正廉潔執法。要認真落實「大調解」機制，以抓源頭、清積案、建機制、強基層為重點，深入開展社會矛盾化解，著力解決人民群眾普遍關心的熱點難點問題。要不斷完善「大信訪」機制，繼續落實縣級領導信訪接待日制度和重點信訪案件包案責任制，高度重視和有效防範企業改制、征地拆遷、土地糾紛、涉法涉訴等問題可能引發的群體性事件。進一步強化社會治安防控體系建設，規范鄉鎮綜治中心運行機制，提高社會面技術防範水平；以解決流動人口服務管理、
社會治安重點地區綜合治理為重點，深入推進社會管理；以著力解決制約公正廉潔執法的突出問題為重點，全面提高執法水平和執法公信力。
加強安全管理。堅持安全發展理念，深入開展「安全生產責任落實年」活動，強化企業安全生產和政府安全監管責任。加強安全生產隱患排查治理，著力抓好煤礦、非煤礦山、交通運輸等重點行業和企業的安全管理，抓好商場、學校、娛樂場所等公共聚集地的安全防範，及時消除安全隱患，確保人民生命財產安全。完善應急體系，加大救災物資儲備，增強自然災害和公共安全事件的預防和處置能力。
加強市場監管。堅持不懈地整頓和規范市場秩序，深入開展商務執法活動，維護正常有序的市場環境。尤其要突出加強食品、葯品及其它生活用品的管理，完善產品質量和食品安全監督網路，深入開展食品安全、非法行醫等專項整治，讓人民群眾買得放心、吃得安心、用得舒心。
（八）執政為民，建設人民滿意的政府
以「創新強縣、創業富民、創優爭先」活動為載體，深入推進執政能力和作風建設，讓人民放心，讓人民滿意。?
與時俱進，科學施政。政府全體工作人員要積極順應新形勢，努力加強理論武裝、知識更新和能力培養，增強科學發展的自覺性和主動性。要積極運用科學發展觀指導工作，不斷改進管理方式和領導方法，健全重大決策專家論證和社會公示制度，提高科學施政的水平。要始終堅持理論聯系實際，經常深入基層、深入群眾，用基層的經驗指導實際工作，用個性的辦法化解共性的難題。
民生為要，務實執政。始終堅持執政為民的理念，做到重大決策依民而定，安危冷暖唯民而系，多做群眾急需的事，多做群眾受益的事，以實際行動贏得群眾對政府工作的理解和支持。要堅持不懈地改進作風，前移工作關口，下移工作重心，帶著感情做工作，帶著責任抓落實，做到察民情，情況在一線了解；幫民富，措施在一線落實；解民憂，問題在一線解決。
規范運作，依法行政。切實推進「法治永登」創建，認真貫徹《行政許可法》，嚴格按照法定許可權和正當程序行使職權、履行職責。要認真實施政務公開，完善政府網站內容，大力推進電子政務。要自覺接受人大和政協的監督，定期向人大及其常委會報告工作和向政協通報情況，認真辦理人大代表議案、建議和政協委員提案，健全與工會、共青團、婦聯、工商聯和無黨派人士的聯系制度，增強工作透明度，提高政府公信力。
干凈幹事，廉潔從政。認真落實廉政建設責任制，加強警示教育，築牢反腐思想防線，做到重責、慎權、淡利。要切實加強對公共權力運行的監督和制約，建立思想道德教育長效機制和權力運行監控機制，強化對重大工程、產權交易、政府采購等重點領域的監管，加大審計、監察力度，堅決防止公共權力部門化、部門權力利益化，堅決防止違紀違法行為發生。要強化對公務員的教育、培訓和管理，努力建設一支勤政為民、清正廉潔，團結和諧、心齊氣順的公務員隊伍！
各位代表！
我們面臨的任務艱巨而繁重，我們肩負的責任重大而光榮。讓我們在科學發展觀的指引下，在縣委的堅強領導和縣人大、縣政協的有力監督下，開拓創新，創優爭先，努力把加快發展的宏偉藍圖變為富民強縣的美好現實！

『陸』 唐山銀行股份有限公司的重大事記

2月15日，我行收到遷西縣釣水院村送來錦旗。為協助該村開展社會新農村建設，我行累計投入扶貧資金10萬余元，為該村硬化道路13000米、翻修辦公用房9間、修橋17座、建花池100個、電腦制展圖50幅、安裝路燈70個、公路綠化2000米、打井6眼、建沼氣池30個、建文化廣場1座。
3月9日在唐山市匯源飯店三樓會議室，我行召開了2006年年終工作調試會。
4月6日，我行參與銀監部門和市團委組織的「送金融知識下鄉」活動，安排專人進行金融知識解答，並派送宣傳手冊1500多份。
4月30日，在唐山碧水庄園中會議室，我行召開了2007年一季度工作調度會。
7月11日，我行在全轄開展思想作風整頓活動。
7月20日，我行召開儲蓄工作交流研討會。
7月20日，我行召開儲蓄工作交流研討會。
9月22日，我行在曙光早市開展「反假貨幣，人人有責」的宣傳活動。
10月9日至11日，我行參加河北省城市商業銀行會計專業技能比賽，馬家溝支行劉金艷（點鈔比賽第二名）、南新道支行王嘉麗（點鈔比賽第四名）分別榮獲二、三等獎。 01月09日，我行營業部和馬家溝兩家分支機構獲得河北省銀行業合作組織評選的2006年度「河北省銀行業文明規范服務示範單位」稱號。
01月12日，春節期間我行機關黨委辦公室組織慰問困難家庭，並向困難學生捐款，我行累計捐贈款項15090元及相物資。
02月20日，2008年2月20日晚,我行綜合櫃員制改革動員大會在煤醫階梯教室舉行。 2月11日，經中共唐山市委組織部部務會研究決定：張華同志擔任我行行長、黨組副書記（唐組干字6號）。
2月27 日，在2008年度唐山市金融機構金融統計工作考核評比中我行獲得三等獎。
3月30日，由路北區國稅局出面協調各區稅務局取消了我行各行納稅申報的所得稅稅目，從此我行徹底實現了所得稅集中交納。
4月2日，財務會計部為明確業務用印刷品分攤的范圍、途徑、方式方法，通過佔用成本抵減考核利潤的方式，出台《業務用印刷品成本分攤管理辦法》（唐商銀發〔2009〕74號）。
4月3日，我行成立了授信調查部，並聘任張超為授信調查部總經理，孟祥元、馬暉和張蘭滿為副總經理，組成了強有力的授信調查領導團隊。
4月21日，董事會根據監管部門核准劉雙全、么向華高管資格的相關文件精神，聘任劉雙全、么向華同志擔任唐山市商業銀行副行長。 唐山銀行質押貸款 貸款機構：唐山銀行 機構種類：小額貸款銀行 貸款種類：抵押貸款 還款方式：到期還款 貸款額度： 0.50 - 100.00 萬 適合地區：唐山市 貸款幣種：人民幣 適合人群：其他職業,國有企業員工,公務員,律師,教師,自由職業者 貸款利率：0.60%-0.70% 貸款期限：1.00個月 - 12.00個月 辦理時間：5天 貸款用途：個人消費貸款 其它費用： 無其他收費 產品介紹：
個人質押貸款是自然人借款人以未到期權利憑證作質押，從唐山銀行取得一定金額的貸款，並按期歸還貸款本息的一種個人貸款業務。唐山銀行用於質押權利憑證僅限於在改行營業網點簽發的人民幣整存整取定期儲蓄存單。貸款金額：個人質押貸款金額起點不低於5000元人民幣，單筆貸款最高發放額按質押率確定。以人民幣定期儲蓄存單質押的，貸款不超過質押物面值的90%。貸款期限最長不超過一年，並不超過權利憑證的到期日；多張存單質押的，按距離到期日時間最近的儲蓄存單確定貸款期限；權利憑證已設定自動轉存的，根據轉存情況確定貸款的最終到期日。
產品優勢：
（1）隨用隨借、手續簡便：您提供符合規定條件的定期儲蓄存單和有效身份證明，經審批同意即可辦理貸款。
（2）盤活資金、不影響定期存款預期收益：通過質押貸款緩解資金周轉困難，不需對定期儲蓄存款提前支取，而保證定期存款的收益率。
貸款條件：
（1）具有合法身份證件或境內有效居住證明；
（2）具有我行簽發的人民幣定期存單；如果以他人的存單質押，出質人必須在合同文本相應欄目下簽字，同意質押；
（3）借款用途合法；
（4）沒有不良信用記錄；
（5）我行規定的其他條件。
申請資料：
借款人、出質人各自的身份證件原件及符合質押條件的定期儲蓄存單。

『柒』 助學貸款還款時間的問題

本期提示：1999年，國家正式推出助學貸款政策。五年之後，2004年,國家對助學貸款政策加以改革。在大學生就業形勢嚴峻的今天，畢業大學生還貸的情況如何？大學生貸款是否存在普遍的不誠信狀況？學生又如何面對社會上「不誠信」的批評？ 銀行面臨什麼樣的壓力？新的助學貸款政策在現實操作中存在怎樣的問題？我們請來大學校長、銀行個人信貸部主管以及大學生們，站在各自的立場，就助學貸款政策各抒己見。

嘉賓：李志祥 北京理工大學常務副校長

劉敏 中國銀行總行個人金融部主管

主持人：非常感謝現場的各位觀眾，還有我們電視機前的觀眾朋友們，能夠來到我們《今天的中國》。來到現場的所有學生都是來自北京理工大學的學生。非常巧合，我本人也是畢業於理工大學，但是不是北京，而是上海。所以我們還是有一定的淵源。在我們正式談話之前，我想做一個非常簡單的測試。我想了解在2004年之前進入學校的學生有多少個，你們可以舉手。好，謝謝！還有2004年之後的，其餘的大概有三分之二。為什麼我要以2004年為一個界限呢？因為我們今天所要談論的話題是有關助學貸款。助學貸款是1999年國家正式推出來，到2004年實行了一個階段之後，又進行了一些改革。今天我們請到了北京理工大學一個非常優秀的貧困生。他也是靠助學貸款上的學。有請王科(以下簡稱王)，歡迎。王科， 你現在讀幾年級了？

王：我大四了。

主持人：能講講你家裡的情況嗎？

王：我家是在重慶農村，家裡面有四個人，還有個弟弟。我是2002年上的大學，然後我弟弟也考上高中。所以家裡就面臨開銷會很大的一段時間。

主持人：爸爸媽媽做什麼？

王：爸爸媽媽都是農民。

主持人：當時每個月的收入大概多少錢？

王：實際上我確實沒有去問過爸爸媽媽。但是基本上一年的收入也就是那麼兩三千、三四千。

主持人：考大學之前，你在不知道助學貸款的時候，有沒有想過這筆錢從哪裡來？當時家裡計劃過沒有？

王：說實話沒有其它好的辦法，當時心裏面沒有什麼著落。

主持人：假如沒有助學貸款的話，曾經想過什麼辦法？

王：只能是家裡面盡量先我把的學費給湊齊，然後我弟弟地先緩著。可以去向親戚借一些錢。

主持人：你當時是在什麼樣的情況下知道國家有助學貸款政策？

王：當我收到北京理工大學的錄取通知書的時候，那封信里邊就有關於國家助學貸款的相關政策，還有申請的流程等等說明。

主持人：當時知道有助學貸款這件事情以後，你當時的心情是不是特別興奮，有嗎？

王：當然是有的。因為我的錄取通知書是去重慶城裡邊的高中拿的。我拿了通知書自己先看了。我就知道了這個事，回來之後就碰到爸爸，第一句話我就說「爸爸，不用擔心學費的問題了！可以助學貸款」我爸爸當時也很高興。那一天我覺得我們家四個人在一起非常地高興，像是個節日一樣。

主持人：媽媽有沒有特意給你燒一頓飯，表示慶祝！

王：有啊！

主持人：當時有沒有萬一到了學校以後貸不到款的顧慮？

王：有的，當時報名的時候，我爸爸還是東拼西湊的給我湊了幾千塊錢。

主持人：你記得當時帶了多少錢到北京？

王：六千塊錢。

主持人：還記得這六千塊錢是怎麼組成的嗎？

王：其實具體的我都不是很清楚。我爸爸就是在我臨走的時候就跟我說了這樣的話，我爸爸是用重慶話說的。但是我就用普通話翻譯出來。

主持人：你用重慶話說一遍聽聽。沒有關系，一定很好聽。

王：他說「娃啊，我只湊到六千塊錢了。不管夠不夠，你帶到學校。我曉得我兒子是個人才，我也相信學校捨不得把你趕出來的。」

主持人：你今天自己演了一次爸爸的角色。那你到了學校以後去申請大概花了多長時間，有哪些程序？

王：申請助學貸款是在報名之前就要填家庭經濟情況調查表，然後還會去縣政府開家庭貧困的證明，會要填申請表。那麼到了學校之後，我覺得還很快。

主持人：你記得大概有多少時間？

王：如果我沒記錯，我們是9月初報名，但是9月中旬好像就簽了合同。

主持人：當時的貸款總額一年是多少錢？

王：六千塊錢。

主持人：有沒有說將來還不起款的擔憂，比如找不到工作。

王：其實我沒有這樣一個擔憂。因為我爸爸當時在我申請貸款的時候，他也跟我說了這樣一句話，他說你要是畢業以後連這點學費的錢你都掙不回來的話，那你就不用去上大學了。

主持人：好，非常感謝王科，謝謝你。祝願你找到一個理想的工作。有關助學貸款這方面的背景，我們一起看一個小片大家做一個簡單的了解。

(短片)

主持人：要談到助學貸款，具體到操作層面主要還涉及到銀行還有高效。今天我們非常有幸地請到北京理工大學常務副校長李志祥先生(以下簡稱李)。李校長，你好！還有一位是中國銀行總行個人金融部主管劉敏先生(以下簡稱劉)，你好！感謝兩位領導來到我們的現場。前面短片裡面講這個政策是在1999年提出來的，但是到了2004年的時候因為各種各樣的原因很多銀行是停下來了，當時是在怎麼樣的情況下使很多銀行退出了助學貸款的業務。李校長，你還記得當時的情景嗎？

李：當時我們學校第一批貸款的學生有三千零八十多個人，然後到2003年的時候特別希望再繼續進行貸款。因為我們每年招生的時候在學生的信封里裝了一個助學貸款的宣傳資料，就讓我們的學生拿到通知書的時候不要因為沒有錢搞得全家痛苦不堪。所以當時工商行還有有關銀行就不想搞了。我們當時很苦惱，用土話說很郁悶。

劉：我覺得原有的國家助學貸款，這個機制沒有運行下去其實有很多深層次的原因。其中一個最根本的原因是在於我們怎麼樣來看待這件事情。是把它作為一個純粹的行政性的指定性的一個工作，還是把它按照現有的市場經濟的體制模式下來推動這個事情。因為從2003年，尤其2004年以後，這個可能大家也都知道，幾大銀行都是採取股份制改造。以中國銀行為例，那麼我們也會引進一些戰略投資者。那麼換句話說，今天的中國銀行的管理層它的上面是有股東會、董事會。而這個董事會，當然大頭還是我們國家財政部了，但是還有很多外資公司。因為外面投資到中國銀行，我們每做一項工作的時候他肯定要從商業的角度來做。那麼我們每做一項事情必須要從商業的角度，就是說能夠對董事會、對股東會有所交待。那麼原有的國家助學貸款體制為什麼進行不下去了，有很多原因。其中一個就是說學生違約率比較高，這是一個比較重要的原因。

主持人：李校長，你覺得違約率是真的已經到了還款的一個極限期了，還是說這個極限期其實沒有到？

李：其實沒有到。其實這種統計有很多技術性的問題。比如說我1日應該還款，我5日才還。那麼它的統計里頭也是一次違約。那麼真正是死心塌地找不到人的，非常少。

主持人：當然劉敏先生也講了，覺得違約率很高是一個主要的原因。但是剛剛李校長說其實沒有到最終的一個截止期。那據我了解就1999年開始實行到2000年才正式全面開始助學貸款，而還款的時間是8年，其實要到2008年你才能夠下這個結論說學生到底有沒有還款。那在最後期限沒有到來之前，為什麼要給學生冠以一個不誠信的不太好的名聲。

劉：不誠信是主持人您提的，我們銀行從來沒有說學生。我們說的只是客觀存在一個現實。

主持人：但還沒有到最後的截止期你怎麼能夠判斷就是違約呢？

劉：這里有幾個情況可以跟您說一下，第一，原有的體制下，剛才校長也講到了，學生在校期間的利息是百分之五十由財政負擔百分之五十由學生來負擔。我想可能在座學生大家都知道，就是說作為一個正常的大多數的本科學生來說

在校期間正常的、持續的收入應該是沒有的，但是打工可能會有一些了。那在這種情況下在校期間還款百分之五十的利息本身就是對學生就是一個問題，他無法還貸款，這是一個機制的問題。

主持人：在2003年的時候，中國銀行在助學貸款上因為違約率而造成的壞帳、呆帳大概有多少？

劉：我們了解一下，當時整個銀行業對助學貸款的不良率大概是在百分之九不到。

主持人：作為銀行來講，貸款的業務還是非常多。對於房地產也好，對於其他一些金融的業務也好，這樣一個數字的壞帳率算高嗎？

劉：今天為止的中國銀行的個人貸款，我們的不良率大概是在百分之二以下。作為一個總盤子來講。對個人貸款我們一共有四千億的貸款，那其中不良率大約在百分之二以下，這就說一個總的概念。那麼相應的學生貸款，因為學生貸款屬於個人貸款，我們了解大概在百分之八點幾、不到百分之九的樣子。這就是這個比較，一個是百分之二，一個是百分之八點幾。

李：銀行的認識，我看當時也沒有到位。就是在很多風險當中對國家這樣一個行為、對助學貸款這樣一個行為，既是國家行政的一個要求，但是從銀行本身本身承擔的社會責任來講恐怕也應該責無旁貸。其實有風險也應該和校方聯手起來再向國家努力來把這件事推進下去，這是我個人看法。因為中國的金融業現在是中央控制，如果這個支柱性的主渠道不作為那我們就很難辦了。

主持人：李校長，銀行的業務非常寬泛，助學貸款可能就是銀行非常小的一部分。當時停下來學校的老師或者你們對銀行有沒有一些看法？

李：助學貸款這個事做起來一個是很麻煩，因為學生一個一個做，這貸款的成本也很高，另外也有一定的風險，我只能說有一定的風險。但是就是學生貸款的風險，像剛才主持人說的畢竟這數額很小，就是工商貸款的實際結果來看，我們畢業的2455個學生一次性還清的240個人，其他2200多個學生都簽了確認書，真正是違約的我們現在有數字統計的低於6%。所以我們向社會呼籲，我們不是譴責銀行，因為銀行有它的業務，但是我們確實認為在2003年的時候我們某一個系統過多的停止做這項事情總是不好的。所以我在此要向社會呼籲，在我們國家當前這種狀況下面確實存在兩極分化的這種狀態。有很多的窮學生真是拿了通知書以後首先是眼淚。作為教育工作者，我們有這種責任向社會呼籲、向國家呼籲。我們別的呆帳、壞帳，別的投資失誤、重復建設多得很，浪費了多少資金？我們在培養人才上、幫助窮困學生身上我們浪費了什麼資金、浪費了多少資金？這個問題可以社會來討論。

主持人：剛才李校長也談到，其實銀行應該承擔一部分的社會責任。那你個人覺得助學貸款是一個純粹商業行為，還是說銀行應該也承擔一部分的社會責任。劉：我非常贊成校長剛才提到的這一點，就是說這個事情是四方面，包括國家、包括學校、包括銀行、包括學生在內共同努力把這事情做好，任何單獨說其中一方的責任或者一方的作為不作為來推斷這個事情，恐怕都不是很好判斷。

主持人：剛剛兩位談到，2004年新的政策出台之前存在的一些問題，一方面我們很多的貧困學生渴望得到這樣一筆貸款實現他的大學之夢，另外一方面銀行也承擔了很多風險，那麼這個矛盾在2004年之前是越演越激烈，之後到底是怎麼樣一個情況，我們有一個短片一起看一看。

(短片)

主持人：劉先生，你在今天之前有沒有跟學校的領導、同學直接這樣面對面交流？

劉：我參加過別的地方學校的貧困大學生入學時候的助學貸款介紹會或者宣傳會，應該說也是非常感動的。我記得在一個學校參加的時候，應該是坐400多人的禮堂吧，結果等我來的時候所有的過道，包括門口，全都站滿了人。我估計可能差不多千人左右。而你可以看到這些大學生，可以說真的 你只要看到他你就相信他肯定是來自貧困地區。你看著他們的眼神是非常非常渴望的眼神。

主持人：你接觸過幾次以後，你有沒有把這份感動帶到你們銀行具體落實到你們操作層面？

劉：從2004年之後到今天為止，中國銀行做的115所高校的國家學生貸款只要是符合規定的貧困大學生，應該在中國銀行都是可以貸到款的。

主持人：李校長，在2004年新政策推出前後你覺得有什麼一些區別？

李：一個是國家貼息，就是大學生貸款期間在校學習的這幾年國家貼息，這個比較符合實際，也就是國家來扛，這個政策很好。第二個，由國家和學校聯手

來建立風險補償金。

主持人：李校長，現在這個風險基金你們學校現在已經拿出來了嗎？

李：已經拿了。

主持人：大概是多少錢？

李：我們總額每年三十萬。

主持人：存到哪裡？ 存到銀行嗎？

李：就給銀行了，是一個風險補償基金。國家也是給三十萬，我們也給三十萬這六個百分點，一共拿總額的六個百分點作為補償基金。我們學校出三個百分點，國家出三個百分點給銀行。這個對銀行有一定的支撐作用。

主持人：劉先生，銀行怎麼樣看待這個問題？新的政策出來以後風險是不是減小了很多？

劉：應該說新的政策出來之後，首先把四方面的關系理順了。其實，風險補償金是一部分，本身從金額來講；另外一方面，我們認為更大的一點實際上像校長剛才講到的是把學校拉到這里邊來了。因為，以前基本上有的學校可能就會出現這種情況，學生貸款貸你銀行的款，那麼貸到的錢交給學校作為學費，學校收走了，以後學生還不還得起錢跟我學校沒關系了，我只要我的學費拿到了。但實際上，相對學校而言從銀行對學生的控制力度是很弱的。我們銀行不可能天天跟著學生。那麼通過這種方式，讓學校出一部分風險保證金，實際上就是把學校也拉到關系體系當中。通過學校的配合我們來跟學生保持一個溝通。包括在畢業前、在畢業後。

主持人：你估計這個新的政策之後實施起來還會有什麼新的一些問題出現，有沒有做過這樣的預測嗎？

劉：目前看來這個機制，到今天為止運行兩年了應該說還是比較順利的。那麼現在大家比較把握不大的一點是現在大學生擴招，畢業找工作也比較困難，那麼等到這些學生真正畢業之後是不是有能力按時償還貸款，這是我們比較擔心的。就像前面講到，掙的錢如果自己生活費都不夠，怎麼來還貸款。這可能是個比較大的問題。

主持人：剛剛也談到了學生的違約率。社會上很多人談到學生誠信的問題，當時對學生的誠信的爭議是比較大的。在你們實際的操作過程當中，是不是有存在這種不誠信的學生？假如要懲罰的話，會是一種什麼樣的懲罰？

劉：不能說懲罰了，應該說是銀行主張自己權利的手段也比較多了。一種就是跟學校配合，我們可能會把欠款大學生的信息通過學校的方式，在校友錄或者在學校網站上公布。另外，我們會把這個學生的信息跟教育部的全國學生貸款中心反映，他們可能會在一個更廣闊的范圍內對這種學生追索。還有一個手段，銀行可以根據法律規定採取訴訟。

李：你那個學校的學生不還貸款率比較高，銀行可以終止對你這學校貸款，那你這學院的工作就得跟上去。所以我們就主動開展貸款業務，主動地指導學生怎麼搞好貸款，也主動地來安排貸款當中的還貸，還有畢業以後的配合工作。也主動地進行誠信教育。因為誠信教育不是對窮人的教育，在某種意義上講，對富人更應該進行誠信教育。誠信教育是什麼？是學生素質教育的一個方面，不是說對貸款的學生就誠信教育，對不貸款的學生就不進行誠信教育，那是不對的。那是對他們人格上的偏見。應該對全體學生進行誠信教育。

主持人：新的政策比原來的政策要前進了很多步，那麼可能助學貸款系統當中可能還潛在存在一些問題需要不斷地完善，下面我們想請北京理工大學學生處的處長劉明奇先生。劉先生 你是在學校的助學貸款部門工作嗎？

劉明奇：從1999年開始一直到現在，都在進行具體的負責。我1999年開始在學院里當副書記也是主管學生工作，貸款工作我也參與了一部分。目前在學生處工作，也是因為學校的國家助學貸款工作由學生處來牽頭做，應該說對這個工作應該是比較熟悉一些。

主持人：剛剛談到了一些問題，你個人有沒有對前後兩個新的政策進行一些反思，你覺得有什麼更好的建議要給銀行還有校長，還有我們社會。

劉明奇：我有幾個觀點也希望在這個場合交流一下。第一個，我希望國家採取一些手段繼續推進以國家助學貸款為主渠道的資助貧困生的這項工作，把國家助學貸款仍然作為我們資助貧困生的主渠道，這是一個觀點。第二個觀點，我希望加強咱們全國的金融系統整體的信用技術體系，或者叫做誠信體系也好，因為這個還需要我們金融加強管理，管理到位以後才能更好地規避因為助學貸款而存在的一些風險。我覺得這是我們今後加強助學貸款管理的根本所在。第三，建議銀行也採取一些別的靈活的辦法，比如說嘗試一些學生所在地的生源地貸款，因為學生父母的工作單位也好，居住地也好，相對比較穩定。如果家裡實在困難也可以找親戚朋友擔保。我覺得這些工作是可以做的。這是第三個觀點。第四個觀點也希望國家助學貸款，在還款的期限有進一步延長。因為我們大家知道，買房子有20年按揭、30年按揭，我們培養人才能不能也延長一點時間。因為人才培養是百年大計，那麼能不能也延長一些學生還款的時間。因為我相信，如果我們現在運行的商業貸款如果沒有抵押、沒有擔保，純粹靠信用來支撐的話，恐怕這違約率要比我們國家助學貸款學生這塊要高得多。所以希望把這個納入到我們整個國家的誠信教育的過程當中，謝謝。

主持人：好，我們節目也快要結束了，接下來一點時間留給現場的同學們，還有觀眾朋友們，你們有什麼樣的一些建議或者說有什麼樣的問題，想要問校長或者是銀行主管劉先生。

學生一：我想提一個建議，我是軟體學院的學生，對我們學院來說是比較特殊的，像我們學校學費方面還比較好，頭兩年是五千五百元，後兩年是一年一萬二千元，我看其他大學一般每年都是一萬四到一萬六千元。那麼一年六千元的貸款對我們來說連學費都不能滿足，那麼這時候可不可以銀行考慮一下這方面的學生，可不可以給我們多貸一些款來解決我們生活方面的問題。

主持人：劉先生，你覺得特殊情況會特殊對待嗎？

劉：國家助學貸款之所以叫國家助學貸款，很多政策的出台不是說銀行或者學校能夠單方面決定的。每個學生每學年不超過六千塊錢，整個貸款人數不超過在校學生的20%，教育部、國務院、財政部出台政策時是明確規定的。這個不是說銀行能夠來控制的。那麼這里我想可能有很多方面因素，一方面因為它出台政策肯定要照顧絕大部分人，不可能說就是針對於學費特別低、特別高的學生，而是要全部兼顧到。另外一方面，這裡面涉及到一個貼息的問題。因為貼息是財政貼息，如果每個學生六千元，如果到一萬二的話，那麼從利息上國家就要拿出很大一部分錢，那麼這部分財政能不能承受得了？這可能從更高的宏觀方面來考慮。那麼對於這種學生怎麼解決這個問題。我想一個是不是考慮將來國家的助學貸款會有所調整，如果會有所調整的話那麼會不會考慮這個因素，這是第一。第二個因素就是說對於超過這一部分，那麼現在銀行有商業助學貸款這樣一個政策，那麼包括前面的MBA，十幾萬都可以貸的，當然也要符合銀行的一些條件。那麼如果符合條件的學生可以相應地申請商業助學貸款。

學生二：像我自己也是來自農村。貸了四年助學貸款了。我本來可以保研，但是因為考慮到要還貸，有生活壓力，所以現在還是找工作了。現在已經簽了大亞灣核電站，四年的助學貸款是可以在一年之內完全還清的。我說這句話的意思是是希望銀行對助學貸款有信心，我們的社會對助學貸款有信心，我更希望的是那些貸款的學生、那些來自農村的學生要對自己有信心，你們都是好樣的！以後你們會用自己的行動來證明自己。

學生三：我的好朋友今年遇到一個情況，就是她從外校考到我們學校的研究生。來了以後她不能貸款。因為她本科期間已經貸款，本科期間的學費不能還，所以她的本科時的學校把她的學位證、結業證全扣了。扣了之後，我們學校研究生不讓她注冊。那她必須把本科部分貸款還了以後能來注冊。所以我想問劉主任，能不能改變一下這個政策，對於本科期間已經貸款，然後考上研究生的同學，貸款制度能不能把期限放寬一點，能不能讓繼續上研究生的同學能夠再享受貸款，完成更高等的學業。謝謝！

劉：按照現在新的教育部的機制，如果大學本科畢業之後直接讀研究生，那麼你大學本科期間的貸款可以跟銀行簽訂一個延期還款的協議。那麼等你研究生畢業之後，參加工作後再按照新的規定，比如一到兩年內選擇開始還款，六年內還清。所以這個延期不存在問題。

婁秀紅(北京理工大學學生工作處副處長 婁秀紅)：這個現象是存在的。新機制實行之後還是存在的。新老機制都存在這個問題。這個我們跟教育部學貸中心都聯系過。最主要還是風險的問題。就是本科期間貸了款的學生，研究生期間是不能再重新貸款的。

劉：這個應該沒有。

婁秀紅：那我們研究生有一大批現在目前還沒有貸款，如果能解決那太好了。

劉：關鍵要符合政策，不是說所有研究生都可以貸，你要符合貧困這個政策。

婁秀紅：符合。他本科期間就貸款了，肯定是困難學生。

劉：因為我們是跟教育部簽協議是明確規定的，這樣的學生是可以貸款的。

婁秀紅：我們學校就從去年開始就已經在跟教育部學貸中心反映這個問題，不僅僅是我們學校的問題，所有的高校都面臨這個問題。

李：請劉主任帶回去再商量商量。

劉：這個可以跟教育部溝通。

主持人：我希望能夠盡早地就是給這些研究生貸上款。我沒有想到今天的這個節目從李校長開始包括劉主管，還有在座的很多學生，真的好幾次帶給我很強烈的一份感動。我想最後引用前教育部副部長張保慶的一句話，他說「在我眼裡，助學貸款這件事情真的比天還要大！」所以我非常希望動用全社會的力量能夠在盡可能短時間內建立一個完善的助學貸款的體系，讓我們每一個貧困的學生能夠進入大學的學堂。謝謝！