農發行集團客戶認定

❶ 銀行集團客戶的界定

不同銀行認定標准實際上是有所不同的。以下有一些信息供參考:

集團客戶識別認定包括初始認定和動態調整。

一、初始認定。初始認定適用於兩種情況_一是在全轄范圍針對所有存量客戶開展全面的集團客戶認定工作_二是對新形成的集團客戶進行認定。初始認定的具體流程為_
1、總、分行負責組織對存量集團成員構成情況進行全面調查。調查范圍應包括但不限於已與集團成員發生信貸關系的所轄行。總、分行下發集團成員認定信息征詢函時_應將能掌握的集團全部成員客戶名單作為必要附件。

2、收到征詢函的行應將集團名單與本行全部存量及擬介入客戶名單進行對照分析_識別判斷是否有遺漏的成員客戶或錯誤信息。並將能掌握的集團內各成員的關聯關系變化情況一並反饋。
經辦行發現轄內企業符合集團客戶識別標准時_也可主動向總、分行主管客戶部門提出認定標准

3、總、分行主管客戶部門將有關情況匯總並與所轄行充分溝通_確定集團組織架構_股權_圖、成員名單及管理行後_將集團客戶認定通知書及集團組織架構圖發送各經辦行_ 同時抄送管理行信貸管理部門、授信執行部門。一級分行為管理行的_應將有關情況抄報總行主管客戶部門。
4、經辦行收到認定通知書後_在CMS中標注集團客戶信息_或總、分行主管客戶部門在發出集團客戶認定通知書時_直接在CMS中標注。

二、動態調整。動態調整主要指對成員有增減變化的存量及新增集團客戶名單進行重新認定。 動態調整的具體流程為_

1、各級行客戶部門發現集團客戶其他成員企業在農行存在信用_或發現因產權結構調整等因素導致所屬集團變化_應及時向集團客戶管理行報告變化情況。報告流程和要求參照初始認定執行
2、管理行主管客戶部門匯總審核報送行提供的變化情況後_ 以集團客戶變更認定通知書的形式通知經辦行

一級分行為管理行的_應將調整的集團客戶名單抄報總行主管客

我行部在對進行授信前期調查時_根據收集到的該客戶集團關系信息確定以下企業具有集團客戶特徵。現按照《中國農業銀行集團客戶授信業務風險管理辦法》_ 向你行核實是否應按照集團客戶進行管理_並請確認屬第幾集團客戶。

在對進行授信前期調查時_根據收集到的該客戶集團關系信息_確定以下企業具有集團客戶特徵。現按照《中國農業銀行集團客戶授信業務風險管理辦法》_ 向你部申請按照集團客戶進行管理_並請認定屬於第幾類型集團客戶。

注_ 1、主營業務概述包括該企業所屬行業、主營業務類型、經營的產品種類、企業在行業中的市場地位以及主營業務的經營狀況等。

2、財務狀況概述包括該企業過去兩年的收入變動情況、利潤率變動情況、流動比率變動情況、存貨周轉率變動情況、企業進行的主要收購兼並業務、企業財務管理狀況等。

3、重大資產項目概述包括該企業正在進行的以及即將進行的重大投資建設項目_ 具體內容包括該建設項目的起始時間、項目周期、金額等。

4、擔保及重大訴訟情況概述包括該企業為其他企業或個人提供擔保的性質、 時間以及金額_ 以及該企業涉及的訴訟案件的背景、案件進展狀況以及金額等。

5、關聯關系概述主要包括該企業的母公司、子公司以及其他存在重要關聯關系的企業名稱以及對應的持股比例。

6、高級管理人員情況概述包括總經理、 副總經理、財務總監的教育背景、工作履歷、經營業績等。

❷ 集團客戶定義

一、集團客戶是指以組織名義與一個公司簽署協議，訂購並使用該公司通信產品和服務，並在該公司建立起集團客戶關系管理的法人單位及所附屬的產業活動單位。

1. 比如黨政軍機關、各企事業單位、法人組織、社會團體等。

2. 客戶需求發現，到需求確認、方案制定、執行，以及售後服務，提供集團客戶優質的服務。

二、為了更好的服務客戶，其中需要解決的問題有：

1. 對集團客戶進行有效的細分。

2. 缺乏整體方案的設計與推廣 前後端脫節。

3. 缺乏資源確認流程，支持資源調度，故障排除等流程的前後端介面不明確。

4. 缺乏有效的信息反饋機制。

❸ 銀行集團客戶和關聯客戶認定標准

一般是上級公司有全部或部分子公司的股份就應該叫做關聯客戶，在客戶評級、授信時會有影響，看是那一家銀行了，規定各不相同

❹ 中國農業發展銀行客戶部一般都負責什麼工作

什麼都要干，特別是利潤，還有幾乎全行的考核指標都要客戶上去完成，最後還有一點就是，客戶上天天像牛似的工作，還要迎接其他部門科室的檢查！

❺ 對銀行來說，什麼是集團客戶

根據銀監會定義， 集團客戶是指具有以下特徵的商業銀行的企業法人。

• 一是在股權上或者經營決策上直接或間接控制他企事業法人或被其他企事業法人控制的。
  

• 二是共同被第三方企業法人所控制的。
  

• 三是主要投資者個人，關鍵管理人員或與其近親屬（包括三代以內直系親屬關系和二代以內旁系親屬關系） 共同直接控制或間接控制的。
  

• 四是存在其他關聯關系，可能不按公允價格原則轉移資產和利潤，商業銀行認為應視同集團客戶進行授信管理的。

❻ 農發行合規專員級別

合規專員是指需了解銀行等金融企業各項業務運作機制、能跟蹤法律法規、監管規定的銀行工作人員。需要有較強的學習能力、書面和口頭表達能力、敢於質疑的職業精神，所以無明確定義級別。
拓展資料：
一、中國農業發展銀行是中央金融企業，是國務院直接領導的中國唯一的農業政策性銀行，成立於1994年11月。中國農業發展銀行的主要任務是：按照國家法律、法規、方針和政策，以國家信用為基礎，籌集農業政策性信貸資金，承擔國家規定的與農業政策相關並經批準的農業商業金融服務。 國家代財政安排財政和政治支農資金，服務農業和農村經濟發展。 中國農業發展銀行在業務上接受中國人民銀行和中國銀行業監督管理委員會的指導和監督。
為完善我國農村金融服務體系，更好地貫徹落實國家產業政策和區域發展政策，促進農業和農村經濟進一步發展。早在籌備階段，農發銀行投資部就提出了「投資、貸款、租賃、債權、期限、保險、擔保」的發展戰略，目標是構建「直接投資、 銀團貸款、融資租賃、資產證券化、農業期貨、農業保險和融資擔保」。
二、合規專員主要職責
1、負責檢查營銷環節是否與客戶簽訂了全權委託協議或向客戶作出最低收益、風險分擔、利潤分擔的承諾。
2、負責檢查經紀商開發的客戶是否充分表達；
3、負責檢查開戶過程中風險是否充分暴露給客戶，審核確認客戶身份的真實性和開戶資料的合法性和完整性。
4、檢查交易結算環節是否有效控制客戶風險。
5、負責檢查業務部門各項業務的合法合規情況。
6、檢查IB業務，確保無縫連接。
7、負責檢查交易結算系統的安全性。

❼ 商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引的修改決定

中國銀行業監督管理委員會關於修改《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》的決定
中國銀行業監督管理委員會決定對《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》作如下修改：
一、第二條修改為：「本指引所稱商業銀行是指在中華人民共和國境內依法設立的中資、中外合資、外商獨資商業銀行等。」
二、第四條修改為：「授信是指商業銀行向客戶直接提供資金支持，或者對客戶在有關經濟活動中可能產生的賠償、支付責任做出保證。包括但不限於：貸款、貿易融資、票據承兌和貼現、透支、保理、擔保、貸款承諾、開立信用證等表內外業務。」
三、第四條增加一款作為第二款：「商業銀行持有的集團客戶成員企業發行的公司債券、企業債券、短期融資券、中期票據等債券資產以及通過衍生產品等交易行為所產生的信用風險暴露應納入集團客戶授信業務進行風險管理。」
四、第七條第二款修改為：「商業銀行制定的集團客戶授信業務風險管理制度應當報銀行業監督管理機構備案。」
五、第十二條修改為：「一家商業銀行對單一集團客戶授信余額（包括第四條第二款所列各類信用風險暴露）不得超過該商業銀行資本凈額的15%，否則將視為超過其風險承受能力。
「當一個集團客戶授信需求超過一家銀行風險的承受能力時，商業銀行應當採取組織銀團貸款、聯合貸款和貸款轉讓等措施分散風險。
「計算授信余額時，可扣除客戶提供的保證金存款及質押的銀行存單和國債金額。
「根據審慎監管的要求，銀行業監管機構可以調低單個商業銀行單一集團客戶授信余額與資本凈額的比例。」
六、第十三條第一款修改為：「商業銀行在對集團客戶授信時，應當要求集團客戶提供真實、完整的信息資料，包括但不限於集團客戶各成員的名稱、相互之間的關聯關系、組織機構代碼、法定代表人及證件、實際控制人及證件、注冊地、注冊資本、主營業務、股權結構、高級管理人員情況、財務狀況、重大資產項目、擔保情況和重大訴訟情況以及在其他金融機構授信情況等。」
七、第十八條第一款修改為：「商業銀行給集團客戶貸款時，應在貸款合同中約定，貸款對象有下列情形之一的，貸款人有權單方決定停止支付借款人尚未使用的貸款，提前收回部分或全部貸款本息，並依法採取其他措施：
八、第十八條增加一款：「（七）商業銀行認定的其他重大違約行為。」
九、第三十條修改為：「政策性銀行、農村合作銀行、城市信用社、農村信用社、信託公司、金融租賃公司、汽車金融公司、外國銀行分行等對集團客戶授信業務風險管理參照本指引執行。」
本決定自公布之日起施行。
《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》根據本決定作相應修改並對條款順序作相應調整後，重新公布。

❽ 你是農發行的一名櫃員,在為客戶辦理業務時發現客戶的身份證過期，客戶路途遙遠，但又即將過期，怎麼辦

按規定辦理，如果可以寬容，或者許可權內，盡量不要給別人添麻煩。比如正常辦理業務，然後讓客戶盡快辦理新證來更新信息