審慎監管會談股東

❶ 宏觀審慎監管與微觀審慎監管 區別 聯系

宏觀審慎監管與微觀審慎監管的區別與聯系：

1、目的不同。宏觀審慎監管的目標是防範系統性風險，維護金融體系的整體穩定，防止經濟增長受影響；而微觀審慎監管的目的在於控制個體金融機構或行業的風險，保護投資者利益。

2、內容不同。宏觀審慎監管側重在對金融機構的整體行為以及金融機構之間相互影響力的監管上，同時關注宏觀經濟的不穩定因素；而微觀審慎監管側重於對金融機構的個體行為和風險偏好的監管。

3、對象不同。宏觀審慎監管更關注具有系統重要性金融機構的行為，金融市場整體趨勢及其與宏觀經濟的相互影響；而微觀審慎監管則更關注於具體金融機構的合規與風險暴露情況，避免使投資者和儲戶等個體遭受不應有的損失等事件。

4、聯系：良好的宏觀與微觀審慎監管可以相互促進，增強彼此的監管效果。由於宏觀審慎與微觀審慎監管的目標不完全一致，宏觀與微觀審慎監管手段也會大相庭徑，比如宏觀審慎監管會因為強調整體的穩定性而忽略對個體利益的保護，而微觀審慎監管則相反，首先關注的是個體風險控制。

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宏觀審慎監管包括三個方面：一是識別系統風險，即發現、監測和計量系統風險及其潛在影響；二是降低系統風險的發生概率，即通過提高監管標准和採取針對性監管措施等，預防系統風險爆發；三是緩解對金融體系和實體經濟的溢出效應，即在系統風險爆發後，限制破壞的程度和范圍，盡可能降低經濟損失。

審慎監管框架分為宏觀審慎監測框架和宏觀審慎監管工具兩個部分。前者通過指標體系識別和監測系統風險，後者側重於研發干預系統風險的政策工具。作為二者的基礎，還應確立宏觀審慎監管的制度安排，建立監管主體之間的分工合作機制。

❷ 審慎監管 是什麼意思

銀行業實施審慎性監管是存款保險制度低成本、可持續運行的前提條件。這是美國聯邦存款保險機構在上世紀90年代初期遭受了超過1000億美元的巨額損失之後得出的慘痛教訓。聯邦存款保險公司的建立使存款人放鬆了對銀行的監督。美國銀行業的監管機構雖然眾多，但是重疊的監管機構不僅沒有強化監管，反而縱容了銀行越來越多的違規行為。當監管當局認識到「容忍與拖延」導致了更大損失的時候，問題已經積重難返，超過了監管者力所能及。最終美國國會被迫於1991年動用1000億美元納稅人的錢注資存款保險公司。作為亡羊補牢的措施，國會同時通過聯邦存款保險公司改進法案（FDICIA），以法律形式確立了審慎性監管（prudential regulation）原則。
審慎性監管原則又被稱為「結構性的早期干預和解決」方案。1991年的FDICIA法案包含「迅速糾正行動條款(簡稱PCA）」和「最小成本解決條款(簡稱LCR）」。按照這樣的條款，當一家銀行的資本充足率降低到2%時，如果它的股東還不能及時補充資本金，那麼監管當局就應當清算或者出售這家銀行。其精髓在於盡可能趕在銀行資本金完全損失掉之前採取行動，以便讓銀行股東之外的其它人不受損失，也避免動用存款保險基金。動用存款保險基金只會發生在監管者監管不充分、未能及時採取行動和監管者被欺詐的情形中。巴塞爾協議中約定的國際監管准則也與審慎性監管相一致。以前，存款人對銀行業的信心完全來自存款保險制度；今天，存款人對銀行業的信任更多來自審慎性監管。
中國銀行業尚未確立審慎性監管規則。人行官員反復強調的「退出機制」論甚至暗示審慎性監管還離得很遠。首先，「退出機制」論指出關閉金融機構就是需要花錢。這顯然偏離了LCR准則；其次，它還暗示監管機構可能要等到存款保險制度建立之後才有能力對問題銀行採取行動。這又偏離了PCA准則。事實上，如果立即、全面、嚴格地實施審慎性監管，個別現在還在營業的銀行已經達到關閉標准。如果不讓這些銀行關閉，而是讓它們參加存款保險，存款保險將背上沉重包袱。

❸ 什麼是審慎經營規則

《中華人民共和國銀行業監督管理法》第19條規定：「國務院銀行業監督管理機構應當制定商業銀行的審慎經營規則，包括法人治理、風險管理、內部控制、資本充足率、資產質量、損失准備金、風險集中、關聯交易、資產流動性等內容；並制定其他銀行業金融機構相應的審慎經營規則。銀行業金融機構應當嚴格遵守國務院銀行業監督管理機構制定的審慎經營規則。」
必須要認識、監測與控制銀行業務內在的風險。在確保銀行管理做到這一點方面，監管者起著關鍵的作用。監管程序的一個重要部分是監管者有權制定和利用審慎法規的要求來控制風險，其中包括資本充足率、貸款損失准備金、資產集中、流動性、風險管理和內部控制等方面。這類審慎法規可以表現為定性或定量要求，其目的是限制銀行無限度地增加風險。這些要求不應取代管理部門的決策，而是規定最低審慎標准，確保銀行以穩妥的方式開展業務。銀行業不斷變化的特點要求監管者定期檢查審慎監管要求的執行情況，檢查現有要求的適用性及制定新要求的必要性。
對未遵守審慎經營規則的，銀監會可以採取責令撤銷董事會決議、責令股東補充資本金、限制資產轉讓、限制股東轉讓股權、責令股東轉讓股權、責令調整董事、高級管理人員等強制措施；銀監會有權要求與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行監管談話；銀監會有權要求銀行業金融機構按照規定披露信息。

❹ 對基金管理公司的監管有哪些

據《證券投資基金管理公司管理辦法》第六章可知，有如下監管：
第六十一條 基金管理公司、基金管理公司的股東申請批准有關事項，隱瞞有關情況或者提供虛假材料的，中國證監會不予受理；已經受理的，不予批准。
第六十二條 中國證監會依照法律、行政法規、中國證監會規定和審慎監管原則對基金管理公司的公司治理、內部監控、經營運作、風險狀況，以及相關業務活動進行非現場檢查和現場檢查。
第六十三條 非現場檢查主要以審閱基金管理公司報送材料的方式進行。
基金管理公司應當向中國證監會和所在地中國證監會派出機構報送下列材料：
（一）經具有證券相關業務資格的會計師事務所審計的基金管理公司年度報告；
（二）由具有證券相關業務資格的會計師事務所出具的基金管理公司內部監控情況的年度評價報告；
（三）監察稽核季度報告和年度報告；
（四）中國證監會根據審慎監管原則要求報送的其他材料。
第六十四條 基金管理公司應當自年度結束之日起3個月內報送基金管理公司年度報告和年度評價報告；自季度結束之日起15日內報送監察稽核季度報告，自年度結束之日起30日內報送監察稽核年度報告。
第六十五條 基金管理公司發生下列情形之一的，應當在5日內向中國證監會和所在地中國證監會派出機構報告：
（一）變更持股5%以下的股東；
（二）變更股東的持股比例不超過5%；
（三）變更名稱、住所；
（四）股東同比例增減注冊資本；
（五）修改公司章程一般條款；
（六）公司及其董事、高級管理人員、基金經理受到刑事、行政處罰；
（七）公司及其董事、高級管理人員、基金經理被監管機構或者司法機關調查；
（八）公司財務狀況發生重大不利變化；
（九）因公司過失遭受重大投訴；
（十）面臨重大訴訟；
（十一）對公司經營產生重大影響的其他事項。
發生前款第（六）項至第（十一）項規定事項的，基金管理公司應當書面通知全體股東。
基金管理公司發生本辦法第五十八條規定的突發事件的，應當立即向中國證監會和所在地中國證監會派出機構報告。
第六十六條 基金管理公司股東發生下列情形之一的，應當書面通知公司，並在5日內向中國證監會和公司所在地中國證監會派出機構報告：
（一）名稱、住所變更；
（二）控股股東或者實際控制人變更；
（三）主要股東連續3年虧損；
（四）所持股權被司法機關採取訴訟保全等措施；
（五）決定處分其股權；
（六）發生合並、分立或者進行重大資產、債務重組；
（七）被監管機構或者司法機關立案調查；
（八）被採取責令停業整頓、指定託管、接管或者撤銷等監管措施或者進入破產清算程序；
（九）對公司運作產生重大影響的其他事項。
第六十七條 中外合資基金管理公司的境外股東，其注冊地或者主要經營活動所在地的主管當局對境外投資有備案要求的，該境外股東在依法取得中國證監會的批准文件後，如向其注冊地或者主要經營活動所在地的主管當局提交有關備案材料，應當同時將副本報送中國證監會。
第六十八條 中國證監會可以採取下列措施對基金管理公司進行現場檢查，並根據日常監管情況確定現場檢查的對象、內容和頻率：
（一）進入基金管理公司及其子公司、分支機構進行檢查；
（二）要求基金管理公司提供與檢查事項有關的文件、會議記錄、報表、憑證和其他資料；
（三）詢問基金管理公司的工作人員，要求其對有關檢查事項做出說明；
（四）查閱、復制基金管理公司與檢查事項有關的文件、資料，對可能被轉移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存；
（五）檢查基金管理公司的信息技術系統；
（六）中國證監會規定的其他措施。
第六十九條 中國證監會對基金管理公司進行現場檢查時，檢查人員不得少於2人，並應當出示合法證件；檢查人員少於2人或者未出示合法證件的，基金管理公司有權拒絕檢查。
中國證監會可以聘請注冊會計師、律師等專業人員為檢查工作提供專業服務。
第七十條 基金管理公司及有關人員應當配合中國證監會進行檢查，不得以任何理由拒絕、拖延提供有關資料，或者提供不真實、不準確、不完整的資料。
第七十一條 中國證監會對基金管理公司進行現場檢查後，應當向被檢查的基金管理公司出具檢查結論。
第七十二條 中國證監會可以根據監管需要，建立基金管理公司風險控制指標監控體系和監管綜合評價體系。對於相關風險控制指標、監管綜合評價指標不符合規定的，中國證監會可以責令公司限期改正，並可以採取要求公司增加註冊資本金、提高風險准備金提取比例、暫停部分或者全部業務等行政監管措施。
第七十三條 違反本辦法的規定，有下列情形之一的，中國證監會責令改正，給予警告，並處3萬元以下的罰款，對直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，撤銷任職資格或者基金從業資格，並處3萬元以下的罰款：
（一）未經批准持有基金管理公司5%以上股權，或者通過提供虛假申請材料等方式成為基金管理公司股東；
（二）委託他人或者接受他人委託持有基金管理公司的股權；
（三）基金管理公司的股東及其實際控制人佔有或者轉移基金管理公司資產；
（四）基金管理公司的股東及其實際控制人在證券承銷、證券投資等業務活動中，強令、指使、接受基金管理公司為其提供配合，損害基金份額持有人和其他當事人的合法權益。
第七十四條 違反本辦法的規定，有下列情形之一的，中國證監會責令改正，並對負有責任的股東、實際控制人、董事、監事、高級管理人員以及直接責任人員等可以採取監管談話、出具警示函、暫停履行職務等行政監管措施：
（一）基金管理公司的股東、實際控制人越過股東（大）會、董事會任免基金管理公司的董事、監事、高級管理人員；
（二）基金管理公司的股東、實際控制人越過股東（大）會、董事會直接干預基金管理公司的經營管理或者基金財產的投資運作；
（三）基金管理公司及其股東、實際控制人未及時履行報告義務；
（四）基金管理公司董事會對經營管理人員的考核不符合規定。
第七十五條 基金管理公司出現下列情形之一的，中國證監會責令其限期整改，整改期間可以暫停受理及審核其基金產品募集申請或者其他業務申請，並對負有責任的董事、監事、高級管理人員以及直接責任人員可以採取監管談話、出具警示函、暫停履行職務等行政監管措施：
（一）公司治理不健全，嚴重影響公司的獨立性、完整性和統一性；
（二）公司內部控制制度不完善，相關制度不能有效執行，存在重大風險隱患或者發生較大風險事件；
（三）對子公司、分支機構管理鬆懈，或者選聘的基金服務機構不具備基本的資質條件，存在重大風險隱患或者發生較大風險事件；
（四）發生重大違法違規行為。
基金管理公司逾期未完成整改的，中國證監會可以停止批准其增設子公司或者分支機構；限制分配紅利，限制其向負有責任的董事、監事、高級管理人員支付報酬、提供福利；責令其更換負有責任的董事、監事、高級管理人員或者限制權利。情節特別嚴重的，中國證監會可以採取指定其他機構託管、接管或者撤銷等監管措施，對負有責任的董事、監事、高級管理人員以及直接責任人員給予警告，並處3萬元以下的罰款。
第七十六條 基金管理公司的凈資產低於4000萬元人民幣，或者現金、銀行存款、國債等可運用的流動資產低於2000萬元人民幣且低於公司上一會計年度營業支出的，中國證監會可以暫停受理及審核其基金產品募集申請或者其他業務申請，並限期要求改善財務流動性。財務狀況持續惡化的，中國證監會責令其進行停業整頓。
被責令停業整頓的，基金管理公司應當在規定的期限內將其管理的基金資產委託給中國證監會認可的基金管理公司進行管理。逾期未按照要求委託管理的，中國證監會可以指定其他機構對其基金管理業務進行託管。
第七十七條 基金服務機構違反本辦法的規定，泄露或者利用受託業務知悉的非公開信息牟利，損害基金份額持有人合法權益的，責令改正，給予警告，並處3萬元以下的罰款。對直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，並處3萬元以下的罰款。
第七十八條 基金管理公司、基金管理公司的股東及實際控制人、基金服務機構及其直接負責的主管人員和其他直接責任人員違反本辦法以及其他相關規定，依法應予行政處罰的，依照有關規定進行行政處罰；涉嫌犯罪的，依法移送司法機關，追究其刑事責任。

❺ 監管審慎會議上,給銀監辦提什麼意見好

1、對銀行業客戶信息泄露問題應當加強監管。
2、對銀行業ATM機出問題時，銀行反應緩慢，應當加強監管。
3、對銀行業內部違規問題，應當加大監管懲治力度。
4、銀行業經常出現對客戶的大額小幣拒收的情況，和以各種借口拒絕儲戶老舊存摺的兌付，銀監會應督促銀行做好服務，將儲戶真正當做上帝。

❻ 《中資商業銀行行政許可辦法》 裡面關於商業銀行股東注冊資本變更的話 需要審查股東哪些方面麻煩資深人士

根據《中資商業銀行行政許可辦法》第六十五條，中資商業銀行變更注冊資本，需要審查股東：
其股東資格應符合本辦法第九條、第十條、第十一條、第十二條、第十三條規定的條件，但境外金融機構作為城市信用社股份有限公司的股東，其最近1年年末總資產原則上不少於10億美元。
第九條 境內金融機構作為股份制商業銀行法人機構的發起人，應當符合以下條件：
（一）商業銀行資本充足率不低於8%，非銀行金融機構資本總額不低於加權風險資產總額的10%；
（二）權益性投資余額原則上不超過其凈資產的50%（合並會計報表口徑）；
（三）最近3個會計年度連續盈利；
（四）公司治理良好，內部控制健全有效；
（五）主要審慎監管指標符合監管要求；
（六）銀監會規定的其他審慎性條件。
第十條 境外金融機構作為股份制商業銀行法人機構的發起人或戰略投資者，應當符合以下條件：
（一）最近1年年末總資產原則上不少於100億美元；
（二）銀監會認可的國際評級機構最近2年對其長期信用評級為良好；
（三）最近2個會計年度連續盈利；
（四）商業銀行資本充足率應達到其注冊地銀行業資本充足率平均水平且不低於8%；非銀行金融機構資本總額不低於加權風險資產總額的10%；
（五）內部控制健全有效；
（六）注冊地金融機構監督管理制度完善；
（七）所在國（地區）經濟狀況良好；
（八）銀監會規定的其他審慎性條件。
境外金融機構作為發起人或戰略投資者入股股份制商業銀行應當遵循長期持股、優化治理、業務合作、競爭迴避的原則。
銀監會根據金融業風險狀況和監管需要，可以調整前款境外金融機構作為發起人的條件。
第十一條 單個境外金融機構作為發起人或戰略投資者向單個中資商業銀行投資入股比例不得超過20%，多個境外金融機構作為發起人或戰略投資者投資入股比例合計不得超過25%。
前款所稱投資入股比例是指境外金融機構所持股份佔中資商業銀行股份總額的比例。境外金融機構關聯方的持股比例應當與境外金融機構合並計算。
第十二條 境內非金融機構作為股份制商業銀行法人機構發起人，應當符合以下條件：
（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格；
（二）具有良好的公司治理結構或有效的組織管理方式；
（三）具有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，能按期足額償還金融機構的貸款本金和利息；
（四）具有較長的發展期和穩定的經營狀況；
（五）具有較強的經營管理能力和資金實力；
（六）財務狀況良好，最近3個會計年度連續盈利；
（七）年終分配後，凈資產達到全部資產的30%（合並會計報表口徑）；
（八）除國務院規定的投資公司和控股公司外，權益性投資余額原則上不超過本企業凈資產的50%（合並會計報表口徑）；
（九）入股資金來源真實合法；
（十）銀監會規定的其他審慎性條件。
第十三條 有以下情形之一的企業不得作為股份制商業銀行法人機構的發起人：
（一）公司治理結構與機制存在明顯缺陷；
（二）關聯企業眾多、股權關系復雜且不透明、關聯交易頻繁且異常；
（三）核心主業不突出且其經營范圍涉及行業過多；
（四）現金流量波動受經濟景氣影響較大；
（五）資產負債率、財務杠桿率高於行業平均水平；
（六）其他對銀行產生重大不利影響的情況。

❼ 什麼是宏觀審慎監管其與微觀審慎監管有什麼區別

宏觀審慎監管，經濟學術語，是為維護金融體系的穩定，防止金融系統對經濟體系的負外部溢出而採取的一種自上而下的監管模式。
宏觀審慎監管與微觀審慎監管的區別如下：
1、宏觀審慎監管與微觀審慎監管的區別主要顯現在不同的監管目標以及由此而採取的不同監管措施上。宏觀審慎監管的目標是防範系統性風險，維護金融體系的整體穩定，防止經濟增長(如GDP)受影響；而微觀審慎監管的目的在於控制個體金融機構或行業的風險，保護投資者利益。
2、在監管內容上，宏觀審慎監管側重在對金融機構的整體行為以及金融機構之間相互影響力的監管上，同時關注宏觀經濟的不穩定因素；而微觀審慎監管側重於對金融機構的個體行為和風險偏好的監管。從具體監管對象上看，宏觀審慎監管更關注具有系統重要性金融機構(如銀行和金融集團)的行為，金融市場整體趨勢及其與宏觀經濟的相互影響；而微觀審慎監管則更關注於具體金融機構的合規與風險暴露情況，避免使投資者和儲戶等個體遭受不應有的損失等事件。
3、良好的宏觀與微觀審慎監管可以相互促進，增強彼此的監管效果。比如，對於銀行的信用風險敞口監管，微觀審慎監管措施會關注該銀行信貸資產的集中度和相關放貸政策，而宏觀審慎監管措施則會關注銀行業整體的信貸規模及其與有關資產價格的關系，並據以判斷銀行體系是否正在積累信用風險。由於宏觀審慎與微觀審慎監管的目標不完全一致，宏觀與微觀審慎監管手段也會大相庭徑，比如宏觀審慎監管會因為強調整體的穩定性而忽略對個體利益的保護，而微觀審慎監管則相反，首先關注的是個體風險控制。

溫馨提示：以上解釋僅供參考，不作任何建議。
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❽ 審慎監管原則的重要性

這是美國聯邦存款保險機構在上世紀90年代初期遭受了超過1000億美元的巨額損失之後得出的慘痛教訓。聯邦存款保險公司的建立使存款人放鬆了對銀行的監督。美國銀行業的監管機構雖然眾多，但是重疊的監管機構不僅沒有強化監管，反而縱容了銀行越來越多的違規行為。當監管當局認識到「容忍與拖延」導致了更大損失的時候，問題已經積重難返，超過了監管者力所能及。最終美國國會被迫於1991年動用1000億美元納稅人的錢注資存款保險公司。作為亡羊補牢的措施，國會同時通過聯邦存款保險公司改進法案（FDICIA），以法律形式確立了審慎性監管（prudential regulation）原則。

❾ 審慎監管原則有哪些

1. 目標、獨立性、權力、透明度和合作:有效的銀行監管體系要求每個銀行監管機構都有明確的責任和目標。每個監管機構都應具備操作上的獨立性、透明的程序、良好的治理結構和充足的資源，並就履行職責的總體情況接受問責。適當的銀行監管法律框架也十分必要，其內容包括對設立銀行的審批、要求銀行遵守法律、安全和穩健合規經營的權力和監管人員的法律保護。另外，還要建立監管當局之間信息交換和保密的安排。

2. – 許可的業務范圍:必須明確界定已獲得執照並接受監管的各類機構可從事的業務范圍，嚴格控制「銀行」一詞的使用。
   

3. –發照標准:發照機關必須有權制定發照標准，有權拒絕一切不符合標準的申請。發照程序至少應包括審查銀行的所有權結構和銀行治理情況、董事會成員和高級管理層的資格、銀行的戰略和經營計劃、內部控制和風險管理，以及包括資本金規模在內的預計財務狀況；當報批銀行的所有者或母公司為外國銀行時，應事先獲得其母國監管當局的同意。

4. –大筆所有權轉讓:銀行監管當局要有權審查和拒絕銀行向其他方面直接或間接轉讓大筆所有權或控制權的申請。

5. – 重大收購:銀行監管當局有權根據制定的標准審查銀行大筆的收購或投資，其中包括跨境設立機構， 確保其附屬機構或組織結構不會帶來過高的風險或阻礙有效監管。

6. – 資本充足率:銀行監管當局必須制定反映銀行多種風險的審慎且合適的最低資本充足率規定。至少對於國際活躍銀行而言，資本充足率的規定不應低於巴塞爾的相關要求
   

7. –風險管理程序 :銀行監管當局必須滿意地看到，銀行和銀行集團建立了與其規模及復雜程度相匹配的綜合的風險管理程序（包括董事和高級管理層的監督），以識別、評價、監測、控制或緩解各項重大的風險，並根據自身風險的大小評估總體的資本充足率。

8. – 信用風險:銀行監管當局必須滿意地看到， 銀行具備一整套管理信用風險的程序；該程序要考慮到銀行的風險狀況，涵蓋識別、計量、監測和控制信用風險（包括交易對手風險）的審慎政策與程序。

9. – 有問題資產、准備和儲備:銀行監管當局必須滿意地看到，銀行建立了管理各項資產、評價准備和儲備充足性的有效政策程序，並認真遵守。

10. –大額風險暴露限額:銀行監管當局必須滿意地看到，銀行的各項

❿ 融資性擔保公司股東的股權是否必須到位

是的。

雖然現在實行認繳制度，但融資擔保公司不在此列。
融資性擔保公司股東的投資必須到位。它屬於27個必須實繳行業中的第23位。

參考文獻：
《國務院關於印發注冊資本登記制度改革方案的通知》（國發〔2014〕7號）

1、採取募集方式設立的股份有限公司
2、商業銀行
3、外資銀行
4、金融資產管理公司
5、信託公司
6、財務公司
7、金融租賃公司
8、汽車金融公司
9、消費金融公司
10、貨幣經紀公司
11、村鎮銀行
12、貸款公司
13、農村信用合作聯社
14、農村資金互助社
15、證券公司
16、期貨公司
17、基金管理公司
18、保險公司
19、保險專業代理機構、保險經紀人
20、外資保險公司
21、直銷企業
22、對外勞務合作企業
23、融資性擔保公司
24、勞務派遣企業
25、典當行
26、保險資產管理公司
27、小額貸款公司