2018年6月銀行業杠桿率

⑴ 銀監會發布了《商業銀行杠桿率管理辦法》，規定，商業銀行杠桿率監管標準是不低於()。

【答案】：D
2011 年6月，銀監會發布了《商業銀行杠桿率管理辦法》 ，首喚消次提和銷知出對商業銀行的杠桿率監管要求 該辦法全面採用了巴塞爾協議皿規定的杠桿率計斗談量方法，井對杠桿率提出了更加嚴格的監管要求 該辦法規定，商業銀行並表和未並表的杠桿率均不得低於 4% ，比巴塞爾委員會的要求高 個百分點，由國務院銀行業監督管理機構對銀行整體杠桿率情況進行持續監測，加強對銀行業系統性風險的分析與防範。

⑵ 杠桿率監管標准

中國銀監會根據巴塞爾協議Ⅲ的相關內容，制定了針對我國商業銀行的杠桿率監管要求：杠桿率=(一級資本-一級資本扣減項)／調整後的表內外資產余額，不低於4％。彌補資本充足率的不足，控制銀行業金融機構以及銀行體系的杠桿率積累。
該徵求意見稿同時要求各商業銀行從2012年1月1日開始實施，系統重要性銀行在2013年底前達標，非系統重要性銀行在2016年底前達標。
這表明，中國的銀行業監管機構將正式引入杠桿率監管機制，未來將根據經濟形勢和銀行風險狀況的變化對杠桿率監管要求進行調整。它的計算方法為核心資本凈額除以調整後的表內外資產余額。
該指引同時規定，商業銀行在資產轉讓和代客理財等業務活動中實際資產或風險沒有轉移，但未將資產在資產負債表中反映的，在計算杠桿率時應當將其計入調整後的資產余額。
2010年12月，巴塞爾委員會發布了巴塞爾Ⅲ，明確了杠桿率的國際監管標准為3%。而根據巴塞爾委員會公布的數據，全球兩組銀行的杠桿率分別為2.7%和3.8%，高於中國78家測算機構平均4.6%的杠桿率水平。
國家銀監會副主席王華慶早在2010年9月就曾表示，銀監會還准備引進動態撥備和杠桿率作為資本監管的重要補充。中國銀行業的資本充足率和資本補充將不斷加強，資本補充規劃將成為銀行董事會的重要任務。
銀監會2月18日公布數據，2010年，我國商業銀行資本充足率水平大幅提升，年末商業銀行整體加權平均資本充足率12.2%，比年初上升0.8個百分點；加權平均核心資本充足率為10.1%，比年初上升0.9個百分點。
【拓展資料】
杠桿率監管對境內商業銀行經營管理的影響是什麼？
短期影響
大中型銀行短期達標壓力不大。2010年上半年，國內5家大型銀行和5家中型銀行參加了巴塞爾委員會組織的定量影響測算。銀監會於2010年末公布的測試結果為：按照《辦法》所規定的杠桿率計算方法，我國5家大型商業銀行平均杠桿率為4.7%，全部超過4%；5家中型銀行平均杠桿率為3.9%，處於4%附近，具體結果見表1。表1數據表明我國5家大型與5家中型商業銀行的整體狀況杠桿率水平較好，明顯優於全球的平均水平；相對於大型銀行而言，國內中型銀行面臨的壓力要大一些。
中信證券研究部根據銀監會公布的杠桿率計算公式對國內主要商業銀行進行了測算，針對五大商業銀行及11家股份制和城商行的計算結果分別見表2和表3。相關情況顯示，五大行的杠桿率均在4%以上，其中建設銀行杠桿率最高達到了5.57%，而五大行中最低的工商銀行也達到了4.99%的水平；上市股份制和城商行中除華夏銀行、深發展杠桿率尚未達標外，興業銀行、光大銀行、民生銀行和中信銀行杠桿率略高於4%的水平，但上述提及的股份制和城商行銀行（除興業銀行、招商銀行外）均公布了融資方案（華夏銀行已完成定向增發），預計補充資本後杠桿率要求將不形成實質性約束。
從以上數據可以看到，我國商業銀行的杠桿率水平普遍較高，遠大於同期的美國、歐洲等國家和地區的銀行業。這是因為我國商業銀行長期以來主要從事傳統的存貸業務，利潤主要來源是高利差下的利息收入。短期來看，達到4%杠桿率監管標準的壓力不大。
處在達標邊緣或不達標銀行面臨諸多壓力：
一是資本補充的壓力會進一步加大。由於我國商業銀行的資本補充主要依靠對外籌集，杠桿率達標要求加劇了部分銀行資本不足的矛盾。
二是資產規模擴張速度將受到監管約束，發展壓力增大。依託我國經濟的快速發展，商業銀行近年來實現了機構擴張、存款增加、貸款增加以及利潤增加的良好格局，但信貸高增長也帶來了資本不足的問題。資本對規模擴張的制約越來越明顯。單純依靠規模擴張擴大市場影響力模式下，杠桿率進一步收縮了資產的擴張能力，發展壓力會越來越大。
三是部分不達標行面臨被要求壓縮存量資產規模的壓力。受地方政府平台貸款質量波動、房地產貸款質量波動影響，部分銀行撥備壓力逐漸增大，資產質量波動反過來又影響銀行的利潤留存能力，在外部籌資環境不寬松的情況下，部分銀行短期內無法籌到必須的資本數額，也可能無法滿足杠桿率監管要求，不得不壓縮存量表內外資產規模，將對這部分行的市場影響、業務發展帶來很多問題。四是機構擴張、業務創新將受到很大制約。少數不達標行將受到更為嚴格的監管約束，包括停止新設機構、停批新業務、停辦部分業務以及限制股東分紅、限制股東權利，甚至被要求調整董事會和高管層等，將對銀行正常的經營管理造成一定影響。

⑶ 銀行杠桿率就是資本充足率嗎

不一樣。按照《銀監會關於中國銀行業實施新監管標準的指導意見》中的要求，杠桿率中「一級資本占調整後表內外資產余額的比例不低於4%」，從中可以看出，杠桿率的分母是表內外資產余額，而資本充足率（包括核心一級資本充足率，一級資本充足率，資本充足率）的分母是風險加權資產，而非資產余額。

⑷ 央行年內第三次降准，是大家預期過高還是真能歷史重演

最近比較熱門的事情就是央行降准，釋放7000億的消息。6月24日下午5點，央行宣布：從2018年7月5日起，下調國有大型商業銀行、股份制商業銀行、郵政儲蓄銀行、城市商業銀行、非縣域農村商業銀行、外資銀行人民幣存款准備金率0.5個百分點。

其實重點內容就兩方面：
一是五家國有大型商業銀行（工行、農行、中行、建行、交行）和12家股份制商業銀行下調降准0.5%，釋放資金給5000億，主要用來「債轉股」。
二是郵政儲蓄銀行、城市商業銀行、非縣域農村商業銀行、外資銀行存款准備金下調0.5%，釋放的資金約2000億，發放小微企業貸款。合計累計釋放的資金約7000億。
這不是央行第一次降准了，這屬於年內第三次降准。第一次是1月25日，主要打著支持普惠金額的名義；第二次是4月25日，主要是置換MFL也就是中期借貸便利到期；第三次也就是本次降準是打著支持「債轉股」和小微企業融資的名義。
從2015年至今央行總共有8次降准，2015年5次降准，2018年截至這次降准有3次。很多人啊都把2018年跟2015年做一個類比，覺得我們現在是不是要重蹈覆轍，馬上就會出現2016年那種爆發式的增長了。我很肯定的告訴大家答案是不會。為什麼我說不會呢，這個得慢慢跟大家解釋下。
先跟大家解釋下央行降準是什麼意思？官方定義的話指的是央行下調法定存款准備金率，舉個通俗點的例子，你去銀行存了1萬塊錢，銀行會用你的錢去放貸，但是呢因為相關規定，銀行不能把這1萬塊錢都貸出去，按規定要留存部分錢存在央行賬戶上，比如規定1萬塊錢要有2000塊錢留在央行賬戶，那麼這2000塊錢就是法定存款准備金。央行降准就是降低存到央行賬戶的資金比例。比如之前規定1萬塊要存2000在央行賬戶，現在我降准了，1萬塊錢存1500在央行賬戶就可以。那麼銀行原來能貸出來的錢是8000元，現在變成了8500元。相比之前的8000就是增加了市場的流動性。
我為什麼會說2018年跟2015年差別很大呢。首先咱們來看看2015年國內的經濟情況，不知道大家記不記得，2014年下半年開始錢「不好掙」是各個行業普遍狀態，捨不得花錢也是大家的正常心態，在此基礎上，央行開始了年內連續5次的降息降准，2015年2月4日降准0.5個百分點；2015年3月1日降息0.25個百分點；2015年4月20日降准1個百分點；2015年5月11日降息0.25個百分點；2015年6月28日降息0.25個百分點，定向降准0.5個百分點；2015年8月26日降息0.25個百分點降准0.25個百分點；2015年10月24日降准0.5個百分點降息0.25個百分點。沒辦法啊，通俗點說老百姓日子難，各個行業日子難，都過不下去了，國家不能幹瞅著啊，所以開始了一年五次降息降準的輪軸碾壓，把借錢變得容易且成本很低。2015年12月個人住房貸款利率穩步下行，加權平均利率為4.7%，到了2016年6月房價平均利率跌破了4.5%，刷新歷史新低。

在這種行情下，銀行能貸出去的資金多啊，手裡頭寬裕我肯定花著仗義，大手大腳往出借唄，大多數想買房的老百姓肯定要管銀行借錢啊，銀行錢充足那就門檻低點隨便借唄。這就導致按揭貸款買房的人就多起來，再加上各種政策利好的刺激，貸款買房的人一增多，房價肯定要漲上來，房價一漲很多人看到了賺錢的機會，每個人不止想的是要有住的地方，更想有兩個甚至更多個房，自己不住可以租給別人來住，就是不租出去轉手賣掉套現也比錢放銀行里好的多。於是所有人都瘋狂了，房企不斷的借錢蓋房，老百姓不斷的買房，銀行不斷的往出借錢。房價翻倍了，銀行放出去的貸款拿到了利息賺錢了。房子銷量好了房企也賺錢了，因為房價漲了，買到房的人都賺錢了，大家的錢都多了起來，錢多了自然要去消費啊，所以什麼旅遊業、自主創業、各行各業都帶動起來了，錢就流動起來了，當然物價也上漲了，泡沫更大了，隱患也增加了。
2016年瘋狂了一年之後，不行啊，車要剎不住了。眼看全國人民都開始沸騰了，這樣不行啊。所以從2017年3月一線城市開始發布史上最嚴調控政策。多種組合拳調控，終於讓老百姓變得冷靜下來，樓市也平穩下來。有人說2018年又降准了，要重復2015年的市場情況了。我為什麼說不會重蹈覆轍呢。因為2018年的國情跟2015年就是不一樣的。
首先國際上的因素，特朗普上台之後美聯儲完成了4次加息，在2017年12月通過了減稅法案。這意味著美國在2017年年底正式進入「去杠桿」周期。而中國屬於發展中國家，事實上我們確實與發達國家存在差距，美國的這一系列操作確實倒逼中國被動「接招」。美國這波操作不僅是為了提升美國經濟產能利用率，同時也是利用中美稅收結構不對等「以小博大」。中短期內，中國經濟增速放緩不可避免。再加上最近一輪的房地產市場過熱導致居民杠桿率升高，大量資金沉澱在房地產市場，造成實際貨幣流動性趨緊，所以2018年多次定向降準是必然趨勢。簡單點解釋，銀行沒錢了，錢都用在房地產上了，你央行不定向降准我拿不出錢流動到支持「債轉股」或小微企業融資了。
其次中國現狀，在2017年年底的中央經濟會議上，定了2018年中央經濟工作的主線仍然是供給側結構性改革，報告中多次提到了防範金融風險，促進形成金融和實體經濟、金融和房地產、金融體系內部的良性循環。主要提到現在企業部門和一線、熱點二線城市居民杠桿率較高，貨幣政策採取中性偏緊，應對美國「加息」進程。住房政策要堅持完善房地產長效調控機制，為美國「減稅」沖擊預留政策操作空間。就目前來看，短期內調控肯定不會放鬆。
這次降準的目的，還是因為5月經濟數據差，擔心全年經濟下行風險超預期。降準的直接作用，是通過釋放流動性，引導公開市場利率走低。根據央行近年來的風格，都是以引導公開市場利率為主，而拒絕調整基準利率。現在外圍利率上行，國內經濟又不振，基準利率上調、下調兩難，使用降准和市場工具來調節，柔和性和靈活性都更高。
基於目前國內復雜的情形，以及國際貿易摩擦來看。2018年是不可能歷史重演的。短期內不適合也不應該出現房價暴漲或翻倍的情形。國家不允許這種情況出現。這種情況真的出現了對於所有人來說也不是件好事。不過這次降准幅度還是高於市場預期的。雖說是定向降准，但是實際上可以等同於央行放水。畢竟桶裡面的水總量增加了，誰會管倒進去的新水是用去做什麼了。從歷史上來看，降准對樓市確實有刺激作用。

有的朋友會問了，那這次降准會降低房貸利率嗎？我覺得不會。我們的基準利率其實是在一個比較低的水平，在利率缺失和房價上漲的情況下，個人住房貸款利率上升的空間還是比較大的。最新監測數據顯示，2018年5月份，全國首套房貸款平均利率為5.60%，相當於基準利率的1.143倍，環比上升0.72%，同比上升18.39%。全國首套房貸款平均利率自2017年1月份起連續17個月上升。央行對商業銀行貸款調控手段有很多，比如窗口指導，比如MPA考核等，以MPA為例，它其實就是每季度央行給商業銀行們安排的一場考試，不合格就要「接受懲罰」，其中一項考試內容就是信貸政策執行情況，簡單地說就是你的貸款結構是不是合理，有沒有把錢投放國家限制的領域？不敢說房地產完全是央行限制的貸款領域，但有限度的限制是肯定的。高層多次說過要防止資金脫實向虛，防止銀行違規資金進入房地產用意就很明顯。前陣子，住建部約見12城市負責人，被約談的城市陸續升級樓市調控措施，可見高層對房價上漲得太快是否定的，銀行降准能一定程度上緩解房地產資金收緊的壓力，7000億的資金進入樓市的有多少不敢確定，但是樓市肯定有所受益。但是不是降准能解決所有問題，大家還是平常心對待吧。最理想的情況也就是房價平穩，成交量活躍。

⑸ 2018年6月底國有企業資產負債率為多少

2018年8月16日報道，國家發展改革委財政金融司司長陳洪宛16日表示，根據統計，到今年6月底，全部國有企業資產負債率64.9%，分別較年初和去年同期下降0.7和0.6個百分點。通過降低國有企業的資產負債率，有效遏制了部分低效國有企業負債沖動和規模沖動，推動信貸資源向更有效率的企業流動。

二是通過依法破產等方式推動低效無效企業退出市場。相關市場主體在通過市場化法治化債轉股篩選出「好蘋果」的同時，也可把「僵屍企業」等「爛蘋果」挑出來，發展改革委會同高法院相關單位積極通過依法破產的方式出清這些「僵屍企業」，盡快去除壞杠桿，盤活存量資金資源，優化資金配置效率。

陳洪宛指出，近年來，這項工作不斷地加大力度，突出表現在我國企業的破產審判量不斷增大，企業破產立案和審結數量不斷上升。截至目前，全國破產案件審判庭已經達到97個，從2015年到2017年對比來看，破產案件的立案數量分別是3568件、4081件和10195件。審結案件分別為2418件、3373件、5712件，數量是逐年大幅上升。今年上半年，我國企業的破產立案和審結數量又分別達到了6392件和3311件，較去年同期繼續大幅增長。近半年來，各部門和各地方正按照中央統一部署，繼續全力做好「僵屍企業」的摸排，加大通過依法破產等方式處置的力度。

三是扎實推進國有企業降杠桿工作。針對國有企業資產負債率持續相對較高的問題，今年以來，除按照《國務院關於積極穩妥降低企業杠桿率的意見》既定要求推動國有企業降杠桿之外，按照中央統一部署，專門研究起草了《關於國有企業資產負債約束的指導意見》，這個意見為降低國有企業杠桿率提供了文件基礎。《意見》已經5月11號中央全面深化改革委員會審議通過，針對杠桿率偏高的國有企業，分行業設定資產負債率的預警線和重點監管線，通過考核引導、聯合授信，加強財務真實性管理等措施，進一步強化外部約束，推動國有企業通過市場化債轉股等方式降杠桿。截至目前，國有企業降杠桿工作已經取得穩步進展。

⑹ 商業銀行杠桿率管理辦法第四章　附　則

商業銀行杠桿率管理辦法的附則包含以下內容：

第十八條，規定了政策性銀行、金融資產管理公司、農村金融機構（如農村合作銀行和農村信用社）、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司以及消費金融公司，需參照本辦法執行相關杠桿率管理規定。

第十九條明確了銀監會確定的系統重要性銀行需在2013年底前達到最低杠桿率標准，而非系統重要性銀行則需在2016年底前完成這一目標。對於過渡期內的未達標銀行，需制定具體的達標計劃，並向銀監會提交相關報告。

第二十條指出，銀監會作為該管理辦法的解釋機構，負責對相關條款進行解讀和說明。

最後，第二十一條明確了本辦法的施行日期，自2012年1月1日起開始實施。詳細的匯率、利率及其他衍生產品現期風險暴露值的計算方法，由於篇幅原因，在此處並未詳述，具體內容可參考附件，其內容會有所涉及。

為有效控制商業銀行的杠桿化程度，維護商業銀行的安全、穩健運行，根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》和《中華人民共和國商業銀行法》，制定《商業銀行杠桿率管理辦法》。該《辦法》經中國銀行業監督管理委員會第91次主席會議通過，2011年6月1日中國銀行業監督管理委員會令2011年第3號公布。《辦法》分總則、杠桿率的計算、杠桿率的監督管理、附則4章21條，自2012年1月1日起施行。

⑺ 「董事捲款逃跑」兩銀行突傳重大負面，警方出手了！拘留

最近，兩家銀行因「捲款逃跑」、「出現問題」等謠言被推上風口浪尖。

「陽泉商業銀行董事捲款跑了」、「保定銀行有存款的，聽說是銀行出了點問題」的謠言流傳後，引發了部分儲戶恐慌情緒，造成了一定不良影響。目前，相關造謠者已受到了警方的嚴肅處理。

近日，「陽泉商業銀行董事捲款跑了」的謠言在網路上流傳，這一謠言也致使山西陽泉市商業銀行發生部分儲戶集中提取存款情況。

對於這一「謠言」，6月16日，陽泉商業銀行、陽泉市政府、央行陽泉市中心支行、陽泉銀保監分局都發布了澄清公告。

陽泉商業銀行的公告顯示，近日，陽泉市商業銀行出現部分儲戶集中辦理業務的情況。目前，陽泉市商業銀行經營正常，資金充裕，已足額繳納存款保險，完全能夠保證儲戶提款要求，保障儲戶存款安全。

央行陽泉市中心支行、陽泉銀保監分局在公告中表示，目前，該銀行正常運營，資金充裕，足額繳納了准備金，參加了存款保險，支付能力充足。儲戶利益受國家法律保護，希望存款人能夠理性對待，不信謠、不傳謠。

6月18日，陽泉市公安局發布通報稱，近日，該市網民曹某、徐某、霍某、任某、支某等人先後在一些社交媒體上散布「陽泉商業銀行行長捲款跑了」等不實言論，公安機關均依法進行了嚴肅處理。

6月19日，陽泉市公安局再次發布《警情通報》稱，公安機關在工作中發現，網民楊某珍編造「陽泉商業銀行董事捲款跑了」的謠言，並在網上公開傳播，造成公眾恐慌。公安機關依據《中華人民共和國治安管理處罰法》對其處以行政拘留10日的處罰。

公開信息顯示，陽泉市商業銀行的前身為陽泉市城市信用社，最早誕生於1985年。1991年12月城市信用社整體脫離陽泉市工商銀行的組織系統，由陽泉市人民銀行直接管理。2007年1月26日，經中國銀行業監督管理委員會批准籌建陽泉市商業銀行，並於2007年6月29日，成功地召開了陽泉市商業銀行創立大會暨第一屆股東大會第一次會議，2007年9月19日正式掛牌成立。

據陽泉商業銀行官網，截至2018年末，全行資產總額457.81億元，較年初增加56.55億元，增長14.09%，其中：各項貸款154.91億元，較年初增加58.02億元，增長59.88%；負債總額431.41億元，較年初增加54.98億元，增長14.61%，其中：各項存款271.52億元，較年初增加17.53億元，增長6.9%；所有者權益26.4億元，實現收入23.85億元，實現利潤2.52億元，凈利潤1.55億元。

中國經營報此前報道稱，2016年、2017年該行凈息差分別為2.75%和2.47%，但2018年該行凈息差下降為1.87%；同業存單計劃信息顯示，2016年、2017年和2018年，陽泉市商業銀行資本充足率分別為13.14%、10.86%和8.42%；一級資本充足率分別為12.41%、10.09%和8.17%；核心一級資本充足率為12.41%、10.09%和8.17%。

6月20日，望都縣公安局發布警情通告稱：近日，望都縣居民王某占、王某君二人編造傳播「保定銀行有存款的，聽說是銀行出了點問題，有的話盡快取出來吧」的不實言論，引發公眾恐慌情緒，造成不明真相的群眾到保定銀行提前支取存款，公安機關對相關違法人員均依法進行了嚴肅處理。

同一天，「保定發布」微信公眾號發布文章《網傳保定銀行負面信息屬不實言論，公安機關已調查處理》，文章中介紹了保定銀行的部分實際情況。

文章稱，保定銀行作為我市第一家地方性股份制城市商業銀行，多年來一直積極打造立足保定、面向河北、輻射華北區域的內涵式現代化銀行。保定銀行石家莊分行、廊坊分行、河北雄安分行已相繼開業，秦皇島分行、滄州分行獲批籌建。保定銀行域外分行5家，分支機構59家，實現縣域全覆蓋，各項監管指標優良，監管評級達到3A，財稅貢獻連續多年在全市名列前茅。

文章還提到，為響應國家政策落實，服務中小微企業，提供專業化服務，保定銀行與中國人民銀行保定市中心支行簽訂4億元再貸款合同，與國開行河北省分行簽訂了6億元支持小微企業轉貸款合同和兩千四百萬專項扶貧轉貸款合同。

此外，截止2019年末，保定銀行涉農貸款194.14億元。建立了政府+銀行+保險+擔保機構——農戶（企業）「五位一體」新型扶貧模式，量身打造了「扶貧貸」「惠農貸」「再生貸」「園區貸」四款金融產品，已累計向阜平縣投入各類扶貧資金超過8億元。

公開信息顯示，保定銀行的前身為保定市商業銀行股份有限公司。2011年12月28日，中國銀監會正式批準保定市商業銀行股份有限公司更名為保定銀行股份有限公司，簡稱保定銀行。

截至2019年末，保定銀行資產總額1030億元，其中貸款413億元，不良貸款率2.12%。

對於疫情對銀行保險業形成的影響，銀保監會相關人士稱，疫情對銀行業的影響主要反映在貸款質量上。2020年一季度末，銀行業不良貸款率2.04%，較年初上升0.06個百分點，不良貸款余額較年初增加2609億元。

但相關負責人表示，從當前情況看，銀行業信用風險上升幅度在預期范圍內。

該負責人還提到，目前銀行業保險業抵禦風險的「彈葯」較為充足，鼓勵銀行保險機構通過增提撥備、補充資本等措施，進一步加高加固應對風險的「堤壩」。

上述負責人表示，下一步，銀保監會將重點圍繞五個方面，督促銀行保險機構加大金融支持力度：圍繞「增量、擴面、降價、提質」的總體要求，確保普惠金融領域整體信貸增長不受疫情沖擊；進一步推動降低融資成本，鼓勵對受困小微企業減息讓利；督促銀行聚焦疫情沖擊下的融資需求變化，合理優化簡化業務流程，提高服務效率；更加精準地做好續貸，緩解客戶流動資金壓力；進一步完善風險管理和盡職免責相關制度。

4月，中國銀行保險監督管理委員會副主席周亮在發布會上表示，目前，我國中小銀行數量有4000多家，資產總額約佔到整個銀行體系的1/4，是我國銀行體系的重要組成部分。總的來看，當前中小銀行總體運行穩健，雖然不良資產略有上升，但是風險可控，主要經營指標和監管指標都處在合理區間，不會出現區域性和系統性風險。

5月22日，全國政協委員、中國證監會原主席肖鋼在參與「兩會經濟策」系列沙龍時強調，在打好防範化解重大金融風險攻堅戰中，由於疫情影響，整體宏觀杠桿率有階段性上升，金融體系要特別注意中小銀行的風險。中小銀行的資本實力不夠，不良資產的比率相對比較高，又承擔著加大支持小微企業力度的重要任務。如何在這種情況下做好風險平衡，對於中小銀行來說難度更大。

肖鋼提出，要採取多種渠道和方式，使得中小銀行能夠補充資本；同時中小銀行要完善內部管理和控制，提升風險管理水平，其中一個重要方面是運用 科技 手段，幫助銀行識別客戶，防範風險。

2015年5月1日起，《存款保險條例》正式施行，我國存款保險制度正式實施，銀行儲戶的利益也多了一份保障。

根據《存款保險條例》，存款保險覆蓋所有吸收存款的銀行業金融機構，包括在我國境內設立的商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社等。

《存款保險條例》第五條規定:存款保險實行限額償付,最高償付限額為人民幣50萬元。

今年年初，中國人民銀行召開2020年金融法治工作電視電話會議，要求加快推進《存款保險條例》等重點立法，以高質量立法推動、保障高質量發展。

近日，全國人大代錶王景武在《金融時報》采訪時表示，這樣有利於從法律層面確立存款保險作為處置當局的法律地位，賦予存款保險啟動處置的決定權，充分發揮存款保險有序處置和危機應對的重要作用，進一步完善金融機構市場化退出的法律框架。從國際立法實踐來看，越來越多的國家和地區推動出台專門的存款保險法，構建銀行業金融機構有序處置和市場化退出機制。

⑻ 商業銀行杠桿率是什麼

什麼是銀行杠桿比率，具體計算公式是什麼
杠桿率含義：

杠桿率的計算方式為一級資本除以總資產，包括表內和表外資產。表內資產按名義金額確定，表外資產則存在換算的問題。

其中對於非衍生品表外資產按照100%的信用風險轉換系數轉入表內，而對於金融衍生品交易採用現期風險暴露法計算風險暴露。

計算公處：

杠桿率=（一級資本-一級資本扣減項）/調整後的表內外資產余額*100%調整後的表內外資產余額=調整後的表內資產余額+調整後的表外資產余額-一級資本扣減項
銀行杠桿率是什麼?
杠桿就是和蹺蹺板一樣的，一頭下去，另一頭起來，如果支點不在中間，這頭下去一點點，那頭就擡起來很高。

所謂的杠桿率一般在期權、外匯保證金交易等裡面比較常用。例如，你可以花1000美元就可以買到價值10萬美元的英鎊，等到英鎊升值之後，你又可以出售手中的「英鎊」，獲取這價值10萬美金的英鎊所帶來的買賣差價。這就是所謂的外匯保證金交易，其中10萬/1000=100倍，就被稱為杠桿率。如果在這筆交易中，美元兌英鎊每增加（減少）1美元，則你的損失（收益）就增加100美元。

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請問商業銀行杠桿率計算公式？
杠桿率=（一級資本-一級資本扣減項）/調整後的表礌外資產余額*100%

調整後的表內外資產余額=調整後的表內資產余額+調整後的表外資產余額-一級資本扣減項
銀行資本杠桿率公式是什麼樣的 15分
銀行杠桿比率公式：杠桿比率：（資本資產比率/自有資本率）=核心資本/資產。
杠桿率的什麼是杠桿率
財務杠桿概念：無論企業營業利潤多少，債務利息和優先股的股利都是固定不變的。當息稅前利潤增大時，每一元盈餘所負擔的固定財務費用就會相對減少，這能給普通股股東帶來更多的盈餘。這種債務對投資者收益的影響，稱為財務杠桿。財務杠桿影響的是企業的稅後利潤而不是息前稅前利潤。財務杠桿率等於營業利潤與稅前利潤之比，反映由於固定的債務存在，財務費用（利息）對保險企業利潤的影響程度。在一定程度上反映企業負債的程度和企業償債能力，財務杠桿率越高反映利息費用越高，導致ROE指標越低。簡單的講就是把你的資金放大，這樣的話 你的資金成本就很小，同時你的風險和收益就放大了，因為盈虧的百分比不是依據原來的資金，而是根據放大後的資金來衡量的。巴塞爾銀行管理委員會在汲取2008年金融危機的經驗教訓，完善新資本協議時，提出杠桿率作為監管指標，設置下限為3%。杠桿率=核心資本/表內表外總資產風險暴露2008年金融危機的重要原因之一是銀行體系的表內外杠桿率的過度累積。杠桿率累積也是以前金融危機（例如1998年金融危機）的特徵。危機最為嚴重時期，銀行業被迫降低杠桿率，放大了資產價值下滑的壓力，進一步惡化了損失、銀行資本基礎減少與信貸收縮之間的正反饋循環。因此，巴塞爾委員會將引入杠桿率要求，旨在實現以下目標：（1）為銀行體系杠桿率累積確定底線，有助於緩釋不穩定的去杠桿化帶來的風險以及對金融體系和實體經濟帶來負面影響。（2）採用簡單、透明、基於風險總額的指標，作為風險資本比例的補充指標，為防止模型風險和計量錯誤提供了額外的保護。杠桿率計算在不同經濟體之間應具有可比性，並調整會計准則方面的差異。某些表外項目將適用100%的信用風險轉換系數。並且將測試杠桿率與風險資本比例之間的相互作用。巴塞爾委員會將杠桿率設定為風險資本要求的可靠的補充措施，基於適當的評估和校準，將杠桿率納入第一支柱框架。2011年，中國銀監會頒布關於中國銀行業實行新監管標準的指導意見，商業銀行的杠桿率不得低於4%.
金融機構的去杠桿化以及杠桿率是什麼意思
所謂杠桿，從狹義上講，是指資產與股東權益之比；從廣義講，則是指通過負債實現以較小的資本金控制較大的資產規模，從而擴大盈利能力或購買力。 自從次貸危機爆發以來，「去杠桿化」一詞遍從國外一直流行到國內。所謂「去杠桿化」，是指公司或者個人減少使用金融杠桿，把原來通過各種方式「借」到的錢退還出去的這樣一個潮流。 去杠桿化會的影響 那麼,去杠桿化將如何影響當前的資本和資本市場呢？美國債券之王比爾·格羅斯的最新觀點是,美國去杠桿化進程,已經導致了該國三大主要資產類別（股票、債券、房地產）價格的整體下跌。格羅斯認為,全球金融市場目前處於去杠桿化的進程中,這將導致大多數資產的價格出現下降,包括黃金、鑽石、穀物這樣的東西。「我們經常說總有機會存在於市場的某個地方,但我要說現在不是時候。」格羅斯表示,一旦進入去杠桿化進程,包括風險利差、流動性利差、市場波動水平、乃至期限溢酬都會上升。資產價格將因此受到沖擊。而且這個進程將不是單向的,而是互相影響、彼此加強的。比如,當投資者意識到次貸風險並解除在次級債券上的投資杠桿時,那些和這些債券有套利關系的其他債券、持有這些債券的其他投資者以及他們持有的其他品種,都會遭受影響。這個過程可能從有「瑕疵」的債券蔓延到無瑕疵的債券,並最終影響市場的流動性,進而沖擊實體經濟。 杠桿率一般是指資產負債表中總資產與權益資本的比率。高杠桿率意味著在經濟繁榮階段，金融機構能夠獲得較高的權益收益率，但當市場發生逆轉時，將會面臨收益大幅下降的風險。商業銀行、投資銀行等金融機構一般都採取杠桿經營模式。次貸危機爆發前，美國商業銀行的杠桿率一般為10-20倍，投資銀行的杠桿率通常在30倍左右。 杠桿率的優點 引入杠桿率作為資本監管的補充手段，其主要優點為：一是反映股東出資的真金白銀對存款人的保護和抵禦風險的作用，有利於維持銀行的最低資本充足水平，確保銀行擁有一定水平的高質量資本(普通股和留存利潤)。二是能夠避免加權風險資本充足率的復雜性問題，減少資本套利空間。本次金融危機的教訓表明，在新資本協議框架下，如果商業銀行利用新資本協議的復雜性進行監管套利， 將會嚴重影響銀行的資本水平。有關數據顯示，一些銀行的核心資本充足率和杠桿比率出現背離。2008年年末，瑞士信貸(CreditSuisse)的核心資本充足率為13.1％，但杠桿比率只有2.9％；UBS核心資本充足率為11.5％，杠桿比率卻只有2.6％。 通過引入杠桿率，能夠避免過於復雜的計量問題，控制風險計量的風險。三是有利於控制銀行資產負債表的過快增長。通過引入杠桿率，使得資本擴張的規模控制在銀行有形資本的一定倍數之內，有利於控制商業銀行資產負債表的過快增長。 杠桿率的缺點 杠桿率也有其內在缺陷：一是對不同風險的資產不加以區分，對所有資產都要求同樣的資本，難以起到鼓勵銀行有效控制資產風險的目的。二是商業銀行可能通過將資產表外化等方式規避杠桿率的監管要求。三是杠桿率缺乏國際統一的標准和定義，同時對會計准則有很強的依賴性。由於杠桿率的相關項目主要來源於資產負債表，受會計並表和會計確認規則的影響很大，在各國會計准則有較大差異的情況下，該指標難以在不同國家進行比較。
銀行業去杠桿化 是什麼意思
銀行業去杠桿化的意思就是，減少銀行對投資客的支撐。因為我們知道，投機客用銀行的杠桿的作用特別大，你比如說，如果說，如果不用銀行的錢買房子，投機客，100萬塊錢的房子，你最多隻能買，如果房子是100萬，你最多隻能買一套。如果用銀行做杠桿，把首期降到10%。那麼100萬的房子，10萬塊買一套。你就可以買十套，放大10倍，也就是說你賺了10%，你就賺了100%，你賺了20%就賺了200%。
商業銀行中的非風險杠桿率是怎樣定義
一級資本/資產+表外風險暴露
什麼叫做「公司杠桿率」
負債/所有者權益的值為杠桿率。