承兌匯票杠桿

⑴ 民間貼現（銀行承兌匯票貼現）的優點好處

銀行承兌匯票本質是貸款，可以運用杠桿比例，比如存30%的錢，開出全額的票，對開票行來說不佔用信貸規模的貸款，對開票人來說低息免抵押貸款，六個月最長信用是銀行信用，以開票行信用為擔保，承兌行只要有授就可以承兌易於流轉和交易，只要按照格式背書就行了，交易次數和頻率不作規定容易損毀和造假，因為是紙張據，和貨幣一樣，如果持票人沒有識別真假的能力就會吃虧遺失之後可到法院做掛失止付，這個功能比貨幣強很多金從幾千元，到幾千萬都可以。
銀行曾對匯票的優點：
1、對於賣方來說，對現有或新的客戶提供遠期付款方式，可以增加銷售額，提高市場競爭力。
2、對於買方來說，利用遠期付款，以有限的資本購進更多貨物，最大限度地減少對營運資金的佔用與需求，有利於擴大生產規模。
3、相對於貸款融資可以明顯降低財務費用。
適用范圍：適用於具有真實貿易背景的、有延期付款需求的各類國有企業、民營企業、醫療衛生、機關學校等單位。

⑵ 為什麼企業要開銀行承兌匯票

銀行承兌匯票是商業匯票的一種，是指由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人簽發，向開戶銀行申請並經銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。對出票人簽發的商業匯票進行承兌是銀行基於對出票人資信的認可而給予的信用支持。其特點如下：
1、信用好，承兌性強。
銀行承兌匯票經銀行承兌到期無條件付款，也就是把企業之間的商業信用轉化為銀行信用。對企業來說，收到銀行承兌匯票，就如同收到了現金。
2、流通性強，靈活性高。
銀行承兌匯票可以背書轉讓，也可以申請貼現，不會占壓企業的資金。
3、節約資金成本。
對於實力較強，銀行比較信得過的企業，只需交納規定的保證金，就能申請開立銀行承兌匯票，用以進行正常的購銷業務，待付款日期臨近時再將資金交付給銀行。
由於銀行承兌匯票具有上述優點，因而受到企業的歡迎。

溫馨提示：以上信息僅供參考。
應答時間：2021-03-04，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。
[平安銀行我知道]想要知道更多？快來看「平安銀行我知道」吧~
https://b.pingan.com.cn/paim/iknow/index.html

⑶ 鋼貿做承兌匯票的利與弊

准確來講，要看自己的行業企業是否對資金的需求很大了、

承兌匯票是一個杠桿作用的產品，如果不是短期資金需求量大，建議不要做折騰這個

⑷ 銀行承兌匯票杠桿的限制是什麼意思

⑸ 銀行為什麼要用銀行承兌匯票

因為企業在簽發銀行承兌匯票的時候不一定有那麼多錢。

⑹ 差額的承兌匯票和足額的承兌匯票有什麼區別

單從票面金額來說，沒有差額與足額之分。從開票人來說，差額是指有敞口的匯票，保證金不用100%；足額的是指100%保證金.

⑺ 揭秘企業如何通過商業承兌匯票零成本融資的真相

融資有三個級別：有成本融資、零成本融資、盈利性融資。

應收賬款逐年走高，已成中小企業沉重負擔

從國家統計局公開的數據來看，2017年年末我國工業類企業應收賬款余額為13.48萬億元，2016年年末我國工業類企業應收賬款余額為12.58萬億元，同比增長8.5%。從近5年全國工業類企業應收賬款的年末余額來看，每年期末余額都呈遞增趨勢。

造成企業應收賬款高的原因很多，一是一些企業濫用所處產業鏈中的優勢地位，為了確保實現今年經營目標，大玩「財技」，以「公司真沒錢」「財務在審計」「質量有問題」等種種借口能拖就拖，長期占壓供應商資金；二是一些企業為了擴大銷售盲目採取賒銷行為；三是一些不誠信的企業把欠賬作為一種「生財之道」，通過各種手段拖延、占壓貨款，以此壓迫債主打折或沖銷陳年舊賬，以圖從中「撈一筆」。

應收賬款逐年走高，成了很多中小企業的沉重負擔，有的應收賬款總額超過企業總資產半數。為了要債「磨破嘴」「跑斷腿」也就罷了，由於應收賬款占壓了企業資金，導致這些中小企業不得不向銀行舉債，客觀上加重了企業還本付息壓力，也推高了整個宏觀杠桿率。

解決企業應收賬款高企現狀，降低企業融資成本，需要從貨幣供給側進行結構性改革，從加速企業資金周轉速度著手，為此，國務院近期提出要求用好金融工具，大力發展應收賬款融資。

多用票據，少發貨幣

在商品交易過程中，無論是採取預付款方式還是應收款方式，只要資金支付形式一旦生成，即會產生相應的資金成本，只是資金成本的承擔者不同而已；若要真正降低交易雙方的資金成本，唯有引入信用交易，由此需要尋求合適的金融工具和交易機制，將貨幣資金交易轉換為信用交易。

我國信用體系建設缺失是造成企業應收賬款奇高的原因之一，因此，解決企業應收賬款問題，需要確立信用工具，建設信用環境。

2、商業承兌匯票對於買方來說又怎麼融資呢？首先你找一家關系很好的企業，雙方互相開具商業承兌匯票。對方拿到你開出的商業承兌匯票後，就像上面介紹的那樣去銀行辦理票據貼現，拿到現金，然後再交給你。這樣，就實現了間接融資的目的。

因此，電子商業匯票的普及運用，將對未來實體經濟的融資格局產生重大影響，並因商業信用價值的體現而降低融資成本。

⑻ 杠桿上限票據的名詞解釋

1. 銀承就是遠期支票,不到期銀行不會給你錢。

2. 信用證是指：

   （1）開證銀行應申請人（買方）的要求並按其指示向受益人開立的載有一定金額的、在一定的期限內憑符合規定的單據付款的書面保證文件。

   （2）信用證是國際貿易中最主要、最常用的支付方式。

3. 銀行承兌匯票是：

   （1）商業匯票的一種。是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請並經銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。

   （2）對出票人簽發的商業匯票進行承兌是銀行基於對出票人資信的認可而給予的信用支持。

⑼ 為什麼要有銀行承兌匯票

1、銀行承兌匯票是商業匯票的一種，企業作為承兌人的稱為商業承兌匯票，銀行作為承兌人的稱為銀行承兌匯票。何為承兌?顧名思義，承諾兌付，即這張商業匯票項下的付款義務誰來承擔。在國內，銀行的信用普遍被認為高於企業信用，因此銀行的承兌行為提高了出票人開出商票的市場接受度和流通性，所以銀承才普遍稱為市場認可的支付工具。
2、我自己的理解，銀行的業務可分為「融資」、「融信」和「融智」三類。銀行的承兌行為是典型的「融信」業務，即銀行向市場融出自身信用，實質上是銀行對開票人付款能力的連帶責任擔保。由於銀行實質承擔了開票人的信用風險，因此承兌敞口部分確認為風險資產，與貸款一樣需要佔用資本。
3、從產生源頭來看，商業匯票是一種支付工具，因貿易背景而生。但是，其一旦產生，則具有了票據法所規定的「無因性」，不因貿易背景而滅。因此，銀行的承兌行為一旦產生，便與之前的貿易背景分離。不論之前發生了什麼，只要所持票據符合形式要求，持票人均有權利要求銀行到期承兌。
4、作為一種延期支付工具，如果尋根究源，商票實質可看作應收賬款的一種憑證，是應收賬款的表現形式。票據貼現和保理業務有什麼本質區別?不過是把企業未來預期能夠收到的現金流在金融機構折現而已。只不過，如果有了銀行承兌，持票人未來預期收到現金流的確定性更高而已。因此，就可以理解，為什麼承兌行在本行有授信額度或承兌人為本行的銀票貼現一般在銀行是低風險業務，而保理業務則是一般風險業務。
5、票據的應用在國內產生了異化，按理說，買方爭取了三個月的賬期，你可以三個月以後現金付款，也可以給人家開一張三個月期限的商票。但三個月後，你再給人家開一張期限三個月的銀承是什麼鬼?說白了，這實質是六個月的賬期，或者說是三個月賬期的折扣付款。買方過於強勢，講產品就有點too
simple了。
6、銀承到底是支付工具還是融資工具?反正是沒人承認銀承是融資工具的，銀監不承認，央行不承認，總行不承認。於是，每年的各種檢查報告里，「貿易背景不真實」、「融資性票據」之類的詞都看的讓人吐了。問題解決了嗎?我認為解決不了，因為要解決只能承認銀承在國內70%以上歸根結底是融資工具。平均70%的杠桿，承認是融資工具怎麼了?
7、企業為什麼要用銀承?從正常角度來講也得分情況，但大家記住一點，中國歸根結底是產能過剩的經濟結構，買方比賣方牛是一種常態。最牛逼的企業，各種賬期還有各種供應商跪舔，因此「欠你錢是爺看得起你」，這類祖宗是不需要採用商票這種不入流的東西的;次牛逼的企業，雖然還是各種賬期，但我至少給你開個憑證，比如商業承兌匯票;再次的企業，自己的開的商票賣方不敢收，只好拉上銀行給撐門面，當然誰付票據的貼現利息就看買賣雙方誰稍微牛那麼一點點了。
8、再看看不正常的角度。現階段，銀行的信貸規模仍然是極為稀缺的資源，受存貸比、流動性、央行核定規模等多種因素限制。近幾年，銀行正常的表內信貸規模基本只能滿足最優客戶的需求。其它客戶怎麼辦?要不直接用表外產品，要不採用各種結構把表內業務表外、表表外化。前面講過，承兌是銀行的「融信」業務，不融出資金，只佔用資本不佔用規模，因此成了銀行維護客戶的重要表外產品，此為其一;其二，在利率市場化完全實現之前，對銀行最重要的是什麼業務?拉存款啊。1000萬的承兌，300萬保證金起碼的，只要存款仍是商業銀行的核心考核指標，由此帶來的業務沖動無可遏止。對企業來講，只要能拿到錢，管他什麼形式，如此而已。
9、對企業來講，貸款、國內證、承兌哪個成本更低?不要跟我算。都是市場主體，實質成本一定是趨同的，不信可以問問企業。銀行對存款過於飢渴的考核，實質上是在損害銀行自身的利益。存款利率和貼現利率倒掛的時候，銀行客戶經理大量鼓勵企業循環開票套利，到底誰賺了便宜?好像都賺了便宜，銀行有了存款，客戶經理拿了獎金，企業獲得了無風險收益，那到底吃虧的是哪個鬼?