A. 人豐盛人生兩全保險的傭金
香港保險業經過100多年的發展,已經成為世界保險巨頭雲集之地。在激烈的市場競爭環境下，香港的保險公司不斷推陳出新，選擇比內地更加寬泛，保障性相對較高，回報率也往往更為可觀。加之中國內地和香港的法律制度不同，兩地遺產稅的差異成為香港各個保險公司業績增長的主要推力，不少內地富豪們把香港的保險產品當做合理避稅，對沖風險的避風港。
香港保險業監理處公布的數據表明，內地居民去年來港購買的保單總計逾10萬份，總金額超過百億港元，佔到香港全年新保單保費總額的16%。
需要引起注意的是，內地人去香港買保險，還存在銷售半徑太大可能存在銷售服務上的「貓膩」；理賠未必盡善盡美『如發生糾紛必須在香港打官司，成本較高；同時消費者還需要承擔較高的匯率風險。
「資產管理經驗」
「一個『土豪爹』如果給兒子留下1000萬資產，其中500萬今後可能就要上繳國庫。」小李告訴財新記者，這是他向「富二代」們推銷保險時慣用的論據。「大單」客戶絕大多數實際為內地的「土豪們」為赴香港轉移資產，購買的大額保單。他們除卻傳統意義上的保障與投資外，更是追求境外投保的避稅、避險等特殊功效，藉助境外保險產品，進行家族信託、遺產信託安排，達到轉移資產的目的。
雖然遺產稅目前在中國大陸仍停留在《草案》階段，但不斷傳出的遺產稅即將在國內全面推行的傳聞足以讓「土豪」和他們的兒子們心有忌憚。他們內心的恐慌，正是香港眾多保險經紀人生意的來源。
中國政府於2004年推出了《中華人民共和國遺產稅暫行條例草案》，並於6年後予以修改。按照遺產稅新版草案超額累計稅率表的規定，應納稅遺產凈額超過80萬人民幣的繼承者必須繳納遺產總值20%的稅額。遺產稅草案中的最高稅率為50%，適用於納稅遺產凈額超過1000萬人民幣的繼承者。
而香港立法會於2006年通過《取消遺產稅》法案，使這個在香港實施了百年的稅種壽終正寢。一旦遺產稅在中國大陸正式實施，香港也將成為中國領土上遺產免稅的一塊飛地。
儲蓄類保險差異
中國人對孩子的重視毋庸置疑，隨著坊間不斷傳出遺產稅的傳言，越來越多國人開始拉長眼光，從小為孩子建立「小金庫」。儲蓄類保險無疑成了眾多父母的優選：每年繳納一定額度資金，孩子上大學、結婚、創業、退休，這些錢就會越滾越多，往往看上去頗為可觀。
然而，一連串的零字背後，是不是真的那麼劃算？經計算，香港的儲蓄類保險年均回報率平均比內地高出2-3個百分點。
以香港銷售的英國保誠的「雋升儲蓄保障」為例，每年交10萬元人民幣，連續繳納10年，20歲時可以一次性提取200萬元，或者30歲可以一次性提取415萬元。如此算來，年均回報率將近5%。
另一款香港AXA「真智豐盛III儲蓄計劃」，年繳約2.5萬元人民幣，連續繳納20年，20歲時現金總價值約80萬元，30歲時約147萬元。如此算來，年均回報率也在5%左右。
「香港保險的分紅相對較高，此外，內地保險分紅是固定的，但香港則會根據時間和銀行利率調整。另一方面，內地的保單都是人民幣的，投資的市場也是內地，餘地較小。而在香港可以選擇美元保單，這樣投資的餘地大，收益率會高。」一位香港保險經紀人表示。
重大疾病險為毛「便宜」
重大疾病險也是大陸人去香港購買的熱門險種之一。財新記者將各個公司的主流重疾險進行對比後發現，中國本土保險公司的保險疾病范圍最小，年繳保費卻最高。已經進入中國大陸的外資保險公司和本土公司相比略強，但性價比都遠遠不如香港的重疾險。每年繳納同樣的保費，同樣的繳費年限下，保額可以相差5倍之多。
「保險的價格是按照當地人口的平均壽命、發病率和死亡率等數據精算出的結果。香港人均壽命85歲，比內地平均高10歲，發病率和死亡率也低得多，所以保險自然比內地便宜。」一位香港保險經紀人表示。
探究消費醫療險
高端醫療保險在生育方面都設有10-12個月的等待期，確保在客戶購買保險時沒有懷孕。此外，、安泰等公司保險本身含生育，但BUPA，IMG等公司都將生育列為了附加險，如果要購買必須額外加五千至一萬元。此外，現在針對育齡女性，一些保險公司還推出了專門針對妊娠並發症的保險，這種保險即使已經懷孕也可以購買，通常為1-2萬元，在育果網等保險中介網站上可以看到不少號稱「零等待期赴美生子」的保險產品，但仔細詢問通常都只能保障手術並發症，順產不包含在保障范圍內。
外資醫療保險的內容都類似，都是可以在特定地理范圍內（通常可以選擇亞洲、全球不含美國和全球含美國三種）可以幾乎覆蓋一個人的所有醫療支出。每個公司的產品都分為含門診和不含門診兩類，如果是住院+門診價格通常較高，如果只保住院價格是前者的一半甚至更少。
從價格上看，香港在醫療保險方面並無明顯優勢。但值得注意的是，現在在內地銷售的外資醫療保險品種還比較少，通常只有含門診或者不含門診兩種。香港的醫療保險品類更豐富，以香港安盛為例，同樣亞洲地區的醫療保險，根據住院標准（單間或雙人間）不同有不同的套餐。其中最便宜的不含門診的「安心醫療計劃」只需要合人民幣5000元。
保險傭金計提差異
據一位香港保險經紀人透露，和內地的保險經紀人一樣，這個行業是沒有底薪的，全靠提成。通常來說，最初級的職員保單提成為1.5%，做到主管級別大約有2.6%。「如果是單純的壽險和醫療險很難賺錢，通常賣儲蓄類保險比較容易實現業績。比如一年1萬元的儲蓄，繳費期限25年，我們的業績是按照1萬元乘以25年來計算的。」香港保險經紀人表示。
一位某保險公司的銷售人員也對記者介紹了國內的提成模式。和香港一樣，該行業無底薪，但內地講究「初佣」，是以第一年所繳保費為基礎按比例提成。例如同樣每年1萬元，繳費期限25年的儲蓄險，內地銷售員的業績是1萬元的25%，之後逐年遞減，第二年15%，第三年10%，第四年8%，第四年5%，通常五年後就不再提任何傭金了。
此外，內地保險銷售員從第二年起還能獲得不少於傭金的「繼續率獎金」，即當客戶每年按時繳納保費時，銷售員能夠拿到的額外獎金。但和傭金一樣，該獎金只有前五年有。
如此計算，同樣一份25年期年繳1萬元的保單，香港經紀人可以賺3750元，如果業績好可以獲得免費旅遊等獎勵；內地經紀人可以賺6300元傭金和估計超過3000元的「繼續率獎金」，總計可賺近1萬元。
「我們都知道香港的保險價格更低，分紅更高，由此倒推，他們的經紀人提成應該比我們低。」一位內地保險銷售員表示。
該銷售員認為，香港的傭金模式更合理，因為內地銷售員只賺「初佣」的話，就會有降低長期服務客戶的動力和質量，五年以後客戶的這份保單就「無人問津」了。
看不到的風險
盡管香港保險和外資保險聽上去性價比很高，但並非十全十美，對內地客戶而言，內在風險也不容忽視。除了銷售服務上沒有及時提醒的「小貓膩」外，外資和香港保險的理賠也並非盡善盡美。
目前，醫療保險理賠分兩種，一種是直賠，即看病時只需出示保險卡便可「免費」就醫。一種是事後理賠，即客戶把索償資料寄給保險公司，保險公司審核後將現金支票寄給客戶。然而，在索賠的過程中不乏遇到障礙者。「很多人在核保時被發現已經患有相關疾病，如果他自己無法提供證明證實他當時不知情（比如近期顯示一切正常的體檢報告），就會被拒賠。」香港保險經紀人告訴記者。一旦發生保險糾紛，和香港保險公司打官司恐怕是一般人「消受不起」的。由於適用香港法律，理賠糾紛必須在香港當地訴訟，而香港律師費高昂，最後法律費用定會掏空訴訟人的腰包。
此外，香港保險經紀人提示，由於香港保險需要用港幣或美元支付結算，購買者還須考慮到匯率浮動的風險。
擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"
B. 人保壽險豐盛人生兩全保險分紅型A款是什麼
人保壽險精彩人生兩全保險（分紅型）精彩人生完美綻放返還快、領終身、保安全投保范圍28天至65周歲。繳費方式躉繳、5年交、10年交、15年交、20年交歲月流金愜意人生被保險人每生存滿三個保單年度,我們按基本保險金額的10%給付生存保險金。金色夕陽福壽雙全被保險人生存至年滿70周歲後的首個保單周年日,我們按基本保險金額給付祝壽金。凝聚愛意保障未來被保險人於70周歲後的首個保單周年日零時之前身故或全殘,我們按基本保險金額的2倍給付身故保險金或全殘保險金,本合同終止;被保險人於70周歲後的首個保單周年日零時之後身故或全殘,我們按基本保險金額給付身故保險金或全殘保險金,本合同終止。紅利分享靈活支配您除獲得固定保障外,還有權參與本險種的盈餘分配。您可以自由支配分享的紅利:現金領取、累積生息、抵交保險費、增額交清。穩健財務舒解有道保單貸款在保險合同有效期內,您可以申請保單貸款,貸款金額最高可達合同當時現金價值的80%。減額交清如果您的個人理財規劃有變動,可以申請減額交清。自動墊交如果您無法如期交納保險費及利息,可以申請自動墊交。組合多樣保障周全本產品可與多種附加險(附加定期、附加意外、附加意外醫療等)組合,為您提供全面的保障。保險責任:效益金:生存保險金+分紅金被保險人每三年可領取基本保險金額的10%作為生存保險金。被保險人每年可享受公司分紅,分享經營成果,紅利復利計算。養老金:被保險人年滿70周歲,按基本保險金額給付祝壽金。保障金:被保險人於70周歲前身故(或全殘),按基本保險金額的2倍給付身故(或全殘)保險金,合同終止;被保險人於70周歲後身故(或全殘)保險金,合同終止;被保險人於70周歲後身故(或全殘),按基本保險金額給付身故(或全殘)保險金,合同終止。
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C. 豐盛人生兩全保險(分紅型)A款如果人沒死還能領基本保額嗎
從兩全保險的名字判斷
也就是生也能賠 掛了也能賠
一般要達到指定的年齡就可把錢領回來了
具體時間你可以看下保單
金額也要根據合同來看
另外 你的保單是分紅型 還可以享受保險公司的分紅
D. 人保壽險豐盛人生兩全保險交了八年我要退損失慘重嗎
有損失，但不是什麼特別多，畢竟你交了那麼久，現金價值肯定也高一些了
E. 平安豐盛人生保險傭金
豐盛人生是一款只在天津售賣的無分紅養老險。
按照你的要求我大概算了下，年交12012元。
到50周歲周年日，可以一次性領取42萬，或者選擇以下4種領取方式。
第二種：首年領15982，每領2年後次年遞增5%，一直領終身，最多遞增20次
第三種：首年領16209，每領2年後次年遞增5%，一直領到88歲，按照當年年領的錢額外追加3倍的祝壽金，然後結束。
第四種：首年領15536，每領2年後次年遞增5%，一直領到100歲，最多遞增20次，而且前20年保證絕對支付。
第五種：首年領23679，每領2年後次年遞增5%，只領20年，但這20年保證絕對支付。
如果選擇月領，每月按照當年年領的9%的額度領取，相當於領12個月，領了12*9%=108%的年領的錢。
所謂的絕對支付就是說，如果領取期間人沒領完錢就走了，剩餘沒領的錢會一次性給家人。後兩種比前兩種有這種保證性的領取，所以可以看個人需要來選領取方法。
特別要說的是，這款險我只計算了一個光棍險的保費，應該看你自己需要，追加定期重疾或定期。
強烈建議追加豐盛定期，因為這款險是活到領取年齡領錢，提前身故只退保費，類似社保養老的身故賠付方式。加了豐盛定期，領取前的身價是直接按照一次性領取的42萬來算的。
如果問合適與不合適，這要看您希望確定的養老，還是說有升值餘地的。平安目前有一款贏聚一生，只交10年，從第三周年日開始領取，不領可記入萬能賬戶進行無成本復利計息。以後也可以追加投資，追加投資也只扣5%的成本，算是目前比較好的養老儲備保險了。
我也是天津的平安，主要負責老客戶服務方面的工作，也做銷售，如果有問題，請追問
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