僑興債杠桿

1. 廣發行僑興窩案，銀監會是怎麼處罰的

廣發銀行違規擔保案件監管立案調查和行政處罰工作已基本結束，銀監會對整個涉案的銀行業機構共處罰金逾20億元，在廣發銀行百億不良資產虛假出表、四處騰挪的窟窿曝光一年後，銀監會對全部涉案銀行業機構作出嚴肅處罰。這是一次銀監會重拳整肅銀行亂象、以重塑銀行紀律的舉措。

這些銀行也都牽涉廣發銀行違規擔保案。至此，廣發銀行違規擔保案件監管立案調查和行政處罰工作已基本結束，銀監會對整個涉案的銀行業機構共處罰金逾20億，創下歷史紀錄。

2. 招財寶出事了，余額寶還安全嗎

1.
這次出事的是招財寶平台上的「僑興電信」、「僑興電訊」到期未能兌付。
這類產品不是有本息保障嗎？怎麼還會有違約風險？
現在一些平台發行理財產品時為了讓買的人放心，都會引入保險公司做「本息保障」。
但是保險公司也不敢輕易給你拍胸脯，我就得了那麼一丁點好處，還要我承擔那麼大風險。我也要保障自己的利益，萬一你路了不能讓我背這個黑鍋。
為防債務違約，保險公司手裡也會握一個協議，銀行「開出」的保函，就是一種反擔保措施。
現在的情況是，給產品擔保的浙商財險手裡的保函是假的，結結實實成了背鍋俠，現在還在扯皮呢。
其實私募債產品本身就不太正規，私募債怎麼來的呢？
有些企業運營本來就有風險，想找銀行借貸，銀行經過審核發現風險太大不給放款，這些企業急用就找機構代發債券。
投資公司私募債的門檻是個人金融資產達到300萬，但是在招財寶平台有不少類似「僑興債」的產品，年化收益率在7%左右，投資門檻只有1萬元。
收益率高，門檻低，風險也低，這本身就不太科學。
唯一的解釋，大多是垃圾債。
就好比你在外面吃到了便宜的飯菜，味道又好，你覺得挺實惠。出事一查，地溝油。
同樣的債券，在國外評級是垃圾級別，但國內就變成了AAA。
和某些風景區評級一樣，水分很大。
垃圾債都是從哪裡來的？有這么幾類公司盛產垃圾債，要小心。
一些新興公司，沒有什麼雄厚資本也沒什麼管理經驗，靠借錢輸血維持運轉。
還有一類就是曾經輝煌過，但是現在走下坡路，沒有什麼競爭力，只能借錢死馬當活馬醫，死得慢一點。
更有一類公司本身就債務纏身，為了還舊債，再發新債。
這就提醒了我們，在購買債券時要對項目知根知底。
就像你借錢給一個人時，要看它的信用如何，償還能力如何。
從操作層面上看，散戶並不太適合投資垃圾債券，都是懶得做功課的人。
尤其是當你發現發債門檻降低到一定程度時，就要注意風險了，踩踏事故就在眼前。
2.
招財寶出事了，那阿里家的其他產品能不能投？余額寶還放了不少錢呢。
余額寶對應的是貨幣基金，信用等級高，近期收益一直在飆，可以過個不揪心的年。
這次出事的產品只是招財寶眾多項目中的小項目，金額也很小，對螞蟻金服構不成太大影響。
經過這次事之後我覺得要重新審視一下「招財寶」平台。
招財寶現在其實更像一個P2P平台，當然它並不想認，提到P2P平台就該多加留心。
我們信任招財寶，一多半是對馬雲爸爸的盲目膜拜。
但是大品牌的東西雖然有質量保證，但也不能保證不出一兩個歪瓜裂棗。
好比你買了某個牌子的方便麵，可能就你買的這包剛好沒有調料。
另外，不要總是迷信本息擔保，這樣平台和投資者之間都沒什麼進步。
要擔保給擔保，要兌付承諾兌付，平時玻璃心，一旦風險來了，毫無招架之力。
都是成年人了，試著在保護區外找生存之道。
理財產品里，哪裡有什麼免檢產品。

3. 為什麼你分散了投資還是賺不到錢

近期，身邊有一位朋友有個很急切的問題：去年她把家裡的全部積蓄10萬塊錢，全都拿來買了支付寶理財中的招財寶產品，而今年年初時，曾有消息說招財寶出現了項目逾期，「僑興電信」、「僑興電訊」債券出現了到期未能兌付的情況。所以她現在很擔心，自己四個五月後到期的招財寶產品，是否會全都賠掉？

先給她吃個定心丸吧，年初爆發的「僑興債違約」事件，最終是由項目的擔保機構浙商財險啟動理賠流程，出面「兜底」了，所以投資者全部拿回了本金和約定利息，權益得到了保障。

資產配置

回歸題意，資產配置相信很過朋友都聽說過，而如今的資產配置是從原來你只買銀行理財產品，變成了理財產品、基金、互聯網固收、保險都買點兒，把錢放在不同收益、不同風險，甚至不同作用的產品中，哪怕一個撲街了，另外幾個還是活蹦亂跳的。這沒什麼技術難度，而且操作一點兒也不復雜。

1981年，諾貝爾經濟學獎得主詹姆斯托賓說過一句很經典的話――「雞蛋不要放在一個籃子里」。持有單一資產波動性較大，擇時失誤的概率很高，失誤後也可能造成滿盤皆輸。而通過資產配置，利用不同資產間的風險差異，可以降低整體風險，降低投資組合的波動率。

說人話就是，資產配置的最大作用在於，在市場波動時，能讓你少虧錢，並且能快點兒回本。

舉個例子：

假如2007年的時候，你有10萬，買了5萬的股票基金和5萬的債券基金。

一年之後，股票基金虧了50%，債券基金賺了5%。你的10萬變成了7.75萬，但如果最初都買了股票基金，那10萬就只剩下5萬了。

第二年，股票基金賺了60%，債券基金賺了4%。你的7.75萬變成了9.46萬。如果當年全買了股票，那麼上一年剩下的5萬，這一年變成了8萬。

第三年，股票基金賺10%，債券基金賺5%，各買一半的話，現在變成了10.133萬，而全買股票基金到第三年是8.8萬。

「雞蛋不要放在一個籃子里」其實還有下半句

「雞蛋不要放在一個籃子里」這是理財名言，但估計鮮有人知道的是，其實還有下半句，那就是――「但是也不要放在太多的籃子里」。如果一個人拿錢都買了股票、權益類基金和私募，看起來投資組合很豐富，但投資產品都是權益類資產，收益過分依賴於股市，風險很高。

還有的人雖然知道要買關聯性不高的產品，但是管不住手。

我遇到有的基民，就2-3萬的資金量，卻持有10多隻基金；還有每月就2000塊錢的定投金額，卻投著7-8隻基金。

起初我覺得這可能是個別現象，但結果證明我錯了。

很多基民都會這樣。

我問他們：幹嘛買這么多？

他們說：不知道買什麼好，就這個買一點，那個買一點，總會有漲的吧。

從管理成本上看，籃子太多，會影響你的管理效率，甚至會降低利潤空間。況且很多基民自己就是半桶水，學東西也是學一半，沒有足夠的能力，也沒有掌握扎實的投資知識，任性的買買買，結果可能會賠的比賺的還要多。

資產配置不能教條化

對於眼下還攢不下錢，或者資金量不大的人群，比如學生黨、初入職場或者剛建立的小家庭而言，每月可用於投資的資金本來就很有限，如果採用分散風險的方式進行多種理財工具的配置，由於資金分散，能收獲的絕對收益也不會很高。

此時過於強調配置，就沒有太大必要了，反倒「集中投資」可能更適合你。找1-2個安全性高、流動性較好的產品，當做自己的「儲蓄罐」，把錢攢下來後，再進行合理配置。

歸根結底，小到資產配置，大到理財，最終的目的是為了讓未來的日子過得更安穩，而不是想起來就提心吊膽。見過因為炒股、玩兒期貨跳樓的，但沒聽說過誰因為資產配置而傾家盪產的。

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4. 創立多年的僑興集團，目前的規模怎樣

僑興集團是我國重點培養的高新技術企業，而它也被選入中國五百強企業中，多次獲得很多榮譽，受到政府以及社會的廣泛認可。僑興集團目前旗下有18家子公司從事電信通訊產品業務，其中有兩家企業在境外上市。除此之外，僑興集團還在國內外建立3500個銷售網點，產品進入二十多個國家和地區。可以說是電子產品的龍頭。

創業容易守業難

就這樣，僑興集團的處境越來越艱難，每年虧損好達兩個多億。公司旗下的其他公司也出現虧損的現象。到目前為止，僑興集團的負債已經達到幾十個億。這一系列的事情讓僑興集團逐漸走進倒閉的深淵。