銀行防範買房加杠桿

❶ 請問，什麼是樓市的杠桿和加杠桿希望能說具體詳實點，謝謝

樓市的加杠桿指房地產首付降低。以較低的首付獲得其產權。引用股市名詞房地版產加杠桿
買房權條件
1、年滿18周歲具有完全民事行為能力的自然人；
2、貸款到期時男士年不超過60歲，女士年齡不超過55歲；
3、有穩定合法的職業和收入來源，有還本付息能。

樓市杠桿，

杠桿，具有放大的作用，用在這里是一樣的意思。
假設現在你有30萬，一般情況下你只能買30萬的東西，但是買房子的時候，你可以首付30萬，貸款70萬，買下100萬的房子。相當於你用30萬買到了100萬的東西，這就是杠桿效應，提供杠桿的是銀行。雖然70萬要還，但在你買下的時候，你用30萬的代價獲得了100萬的房子。

❷ 怎樣預防房貸融資風險

原標題：房貸「泡沫」仍可控 需警惕再融資風險

每日經濟新聞記者 沙斐

近期，隨著央行下調二套房首付比例，市場有部分觀點認為，過往的金融危機和經濟衰退多與房地產泡沫破滅相關，提高房貸杠桿率，或為地產泡沫埋下隱患。

對此，招商銀行資產管理部高級分析師劉東亮接受《每日經濟新聞》記者采訪時指出

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招商銀行

中國銀行

，目前，我國房貸的杠桿比率僅為美國的三分之一，房貸加杠桿的空間肯定是存在的，而且與發達國家相比還有比較大的差距。但從一線城市的房價角度來看，居民的購買力相對於房價來說，也存在不合理之處。

不少觀點認為，從風險抵禦能力來看，房貸仍屬優質資產。著名經濟學家宋清輝就表示，中國的住房貸款在銀行業總貸款中比重較低，仍屬於安全產品，尚不存在如美國、日本類似的等隱患。

泡沫仍在可控范圍

有分析人士通過梳理歷史經驗發現，過往的金融危機和經濟衰退多與房地產泡沫破滅相關聯，遠者如日本房地產泡沫破滅導致長達十數年的經濟衰退；近者如美國的「次貸危機」，由房地產引發的違約演變成席捲全球的一場金融風暴。

「所有的經濟體都有泡沫，關鍵要看政府的容忍度是多少。」資深地產人士薛建雄告訴《每日經濟新聞》記者，目前，上海、深圳等一線城市的地產泡沫在30%~40%左右水平，相對而言仍在可控范圍。

「香港1997年與日本1989年發生的樓災，當時的泡沫水平基本達到200%~300%。」薛建雄表示，上海樓市分別於1999、2005、2008、2011年發生過大跌，其中每一輪房價下跌時的泡沫都沒有超過100%。「所以說，如果觸碰到100%左右的水平，政府就要大力擠壓泡沫了。」

宋清輝認為，住房杠桿在改善居民住房問題上發揮了積極作用，但這類方式目前存在不少亟需解決的問題。雖然它會較大地降低購房者的購房門檻，長遠來看，可能並不能真正地降低購房者的購房綜合成本，有一個成本延後效應。

「當前，樓市待售面積高，去庫存任務重，但政策出台的初衷應以讓購房者更方便、更經濟買房為目的，而非讓開發商等賣房者更好地去賣房。」宋清輝表示。

再融資風險需警惕

2008年，美國次貸危機引爆的全球金融危機，就是由於房貸加杠桿引起的。

所謂的「次級貸款」是相對於「普通貸款」而言的。簡言之，客戶在銀行辦理房屋按揭貸款就屬於「普通貸款」或「優質貸款」，銀行可通過客戶支付的首付款用以對沖房價下跌造成的損失。而「次級貸款」則是客戶通過一些非銀行的貸款機構，把房屋再次抵押，獲得一定的首付款比例；然後，由貸款機構通過債券市場發行「次級抵押債券」來回籠資金。由於「次級貸款」抵押優先順序低、違約風險大，因此以此發行的債券也就有著同樣高的違約風險。

多位接受《每日經濟新聞》記者采訪的市場人士均認為，此次房貸加杠桿仍屬於行政層面干預市場，銀行以及信貸機構介入的空間比較有限，房貸衍生工具開發量不足，因此房貸違約的傳導和放大的鏈條能得到有效的控制。

但需要注意的是，目前市場不乏以金融方案的形式通過短期借款來沖抵首付。

「通過金融方案買房的首付比例可能僅一成。」中原地產市場研究部總監宋會雍告訴記者，當前房價上漲速度較快的背景下，若通過衍生工具不斷給房貸加杠桿，其中醞釀風險的可能性將加大，需要對此保持警惕的態度。

而宋清輝認為，中國的住房貸款在中國銀行業總貸款中比重較低，仍屬於安全產品，並不存在如美國、日本等類似的隱患。中國的住房加杠桿與美國次級房貸有相似之處，但差異也很大，其中最大的不同在於，銀行對待房貸風險的態度上。「中國的銀行業非常關注房貸風險，並沒有因為過度追求更多利潤而放鬆了貸款標准。例如，在個人住房貸款領域，幾乎沒有零首付的現象，很多不符合房貸條件的人根本沒辦法從銀行拿到貸款，加上房貸亦未被證券化和衍生化，中國出現美國式"次貸危機"概率較小。」

❸ 買房可以貸款，為什麼「首付貸」被禁止

買房可以貨款，因先有買賣合同情況下，首付貸付給賣房人，才能做交易保障買賣地合法性，一般是先履行買賣合同，才能做抵押貸款。這就是合同真實性。

❹ 商業銀行為何加杠桿，現如何去杠桿

商業銀行加杠桿的大背景是2008年金融危機後的大規模信貸投放結束後，2009年開始信貸收緊，不少項版目後續資金權緊缺，銀行為規避監管指標考核，通過銀信合作變相拓展信貸業務。
從2010年至2013年期間，一些商業銀行為規避國家宏觀調控政策，通過同業業務和理財業務，藉助銀信、銀保、買入返售等通道，通過受益權轉讓方式實現資產出表。
2013年，中國銀監會出台8號文限制非標資產投向，同業和理財業務出現三新變化：一是資金開始由非標類資產轉向債券等標准化資產，通過拉久期、降信用、加杠桿實現套利。二是理財資金通過配資進入二級市場，這一業務在2015年上半年達到頂峰。
2015年下半年股災後規模略有下降，但至今仍是銀行理財資金的重要投向。三是隨著地方政府融資模式改變，大量政府引導基金、政府平台基金和PPP項目出現。銀行理財產品進入政府引導基金、政府平台和PPP項目等。銀行業從單純的債權融資逐步股權融資或者類股權融資。銀行通過理財產品已突破原有商業銀行業務范圍，進入更廣闊市場。客觀上，造成金融體系的復雜性、多樣性明顯提高，風險管理和監管的難度也隨之升高。

❺ 5家銀行2020年涉房貸款觸及紅線，以後買房是不是越來越難了

以後申請房貸會比較難，銀行的要求會更多，門檻會更高。從目前國內銀行公布的財報來看，房地產類貸款確實已經受到了限制，不少銀行的房貸佔比都縮減了不小，但也有銀行的佔比依然超出紅線。從此前監管單位更新的規則來看，這些銀行的房屋貸款佔比超出標準的，需要在未來四年內，進行調整。相關人士分析，短期來看，銀行對房貸申請會更加嚴格，但長遠來看，剛需人群申請房貸不會受到太大影響。

❻ 銀保監會：嚴格控制投機性房貸 防止房地產金融風險出現大的問題

觀點地產網訊：2月25日，國務院新聞辦公室舉行新聞發布會，銀保監會副主席王兆星、周亮、梁濤出席並介紹堅決打好防範金融風險攻堅戰有關情況。
會上，銀保監會表示，將繼續緊盯房地產金融風險，要對房地產開發貸款、個人按揭貸款繼續實行審慎的貸款標准，特別是要嚴格控制帶有投機性的開發和個人貸款，防止房地產金融風險出現大的問題。
在談到下一步銀保監會關注的風險領域時，王兆星稱，下一階段，銀保監會將始終盯緊重要的風險領域。主要包括：一是繼續加大力度處置銀行機構的不良資產，同時要控制新的不良貸款增長。在經濟下行過程當中，不良貸款增長的壓力較大，既要化解存量不良貸款，還要有效化解增量不良貸款。
二是要時刻注意防範中小銀行保險機構在經濟下行和金融市場波動情況下的流動性風險。如果不加以有效管理、控制和處置，可能會引發區域性、系統性金融風險。
三是繼續緊盯進行監管套利、加通道、加杠桿的影子銀行活動，包括同業投資、同業理財、委託貸款、通道類信託貸款等業務，要進一步鞏固前期治理成果。過去對這些業務的監管比較薄弱，如果任其發展也會形成系統性金融風險。
四是繼續緊盯房地產金融風險，要對房地產開發貸款、個人按揭貸款繼續實行審慎的貸款標准，特別是要嚴格控制帶有投機性的開發和個人貸款，要防止房地產金融風險出現大的問題。銀保監會要繼續緊盯房地產金融風險，繼續實行審慎的風險管理標准，要繼續審慎發放開發貸款和個人按揭貸款，促進房地產金融、房地產市場平穩健康發展。
五是繼續和有關部門配合，做好地方政府債務的處置工作，特別是地方政府隱性債務的處置。繼續做好一些高負債國有企業的降杠桿工作，這些也是銀保監會防範風險的重點。

❼ 如何防範貸款買房的風險

按揭成為很多購房者選擇的買房方式。由於買房者對於辦理住房貸款的不熟悉，以至跑了一趟又一趟，浪費了很多時間，下文是關於按揭買房注意事項，做到心中有數才不會白跑冤枉路。目前，在房地產市場上提供按揭的房產的成交量高於其他房產的成交量，越來越多的老百姓選擇按揭買房的方式，貸款過程中也會出現風險，如何防範風險也是需要購房者比較關心的。

一、申請貸款額度要量力而行

在申請個人住房貸款時，借款人應該對自己目前的經濟實力、還款能力做出正確的判斷，同時對自己未來的收入及支出做出正確的、客觀的預測。才可謹慎地確定貸款金額、貸款期限和還款方式，根據自己的收入水平設計還款計劃，並適當留有餘地。

二、辦按揭要選擇好貸款銀行

銀行的服務品種越多越細，您將獲得靈活多樣的個人金融服務，以及豐富的服務與產品組合。如工行上海分行推出了一系列新舉措，如為借款人調整貸款期限、允許借款人變更抵押物、變更房地產權利人等。

目前基本上有兩種個人住房貸款還款方式：等額還款方式和等額本金還款方式。

1、採用等額還款還款方式，還款額將保持不變（調整利率除外），方便還款，但支付的利息款較多；

2、採用等額本金還款方式，每月還款額在逐漸減少。

借款人在與銀行簽訂借款合同時，要先對兩種還款方式進行了解，確定最適合自己的還款方式。

三、向銀行提供資料要真實

應提供真實的個人職業、職務和近期經濟收入情況證明。如果沒有足夠的能力還貸，卻誇大自己的收入水平，很有可能在還貸初期發生違約，並且經銀行調查證實你提供虛假證明，會從而影響到自己的貸款申請。

四、提供本人住址要准確、及時

提供准確的聯系地址方便銀行與他的聯系，每月能按時收到銀行寄出的還款通知單。

五、每月要按時還款避免罰息

每月應按約定還款日，委託貸款銀行從自己的存款賬戶或信用卡賬戶上自動扣款，必須在每月約定的還款日前注意自己的還款賬戶上是否有足夠的資金，防止由於自己的疏忽造成違約而被銀行罰息。

通過上文的描述，可以看出按揭買房時貸款額度、貸款銀行、還款方式如何選擇，還是要根據自己的情況來決定。我們建議您聘請一名律師指導您進行按揭貸款的辦理，律師不僅可以依照您的情況，給出貸款的建議，還能幫您審核貸款的證明資料，避免因信息不實，造成的「超貸」危險。

（以上回答發布於2015-06-10，當前相關購房政策請以實際為准）

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❽ 銀行絕不會告訴你的秘密:買房貸款多久好

最近，有個粉絲咨詢說，他准備申請公積金貸款，他問我貸25萬到底是選擇30年的等額本金還是15年以下的比較好，我直接讓他選擇貸款最長的期限也就是30年。

如果按照公積金等額本金30年來計算，根據網上的房貸計算器計算，按3.25%的公積金貸款利率計算的話，首均還款1372元，剛好符合他現在的收入情況。假如只是15年的話，那他要承受的壓力太大了，沒必要。

房貸是一種優質負債，合理使用金融杠桿能讓自己擁有一套房子，播播之前寫過一篇文章，怎樣可以利用好公積金：住房公積金貸款還可以這樣玩？

曾經看過一個新聞，一個女子為了買房賣身，這件事間接反映了房價讓人承壓過多的無奈心情，另外一方面，她沒有合理規劃收入和房貸之間的關系，一味讓自己生活太累是要崩潰的，如果是這樣還不如過得寬裕點。

在我看來，房貸還是要量力而行，比方說，你的月供不要超過收入的50%，整體家庭的負債不要超過40%。如果負債超過一半的月收入，那麼家庭中孩子的教育開支、贍養父母費用、個人旅行支出、正常飲食都會受到極大的影響。

房貸是屬於最劃算的貸款，因此能貸越久越好，能貸到都是賺到了。

大多人只考慮了年限越長要給銀行的利息多，很多中老年人都讓小輩趕緊還錢，欠了錢在傳統的觀念里不算好事。想提前還貸的人主要害怕未來要用的資金還多，所以他先苦後甜，這樣做是個人的觀念問題。

可是你有沒有想過一件事呢？你的錢也在不斷的貶值中！你10年前買豬肉價格大約在4元錢一斤，我問了一下老媽最近的市場行情，豬肉竟然要20元一斤了。這樣算的話物價已經是原先的5倍了，那麼，你再過10年、20年、30年呢？這簡直細思極恐！

人民幣的購買力在下降中，你的房貸還是那麼多，那麼你就明白了，能貸到越多反而越劃算。

借雞生蛋，用理財來賺夠銀行利息

公積金五年期以上貸款利率為3.25%，商業貸款基準利率為4.9%，再算上銀行的一些折扣的話，執行利率大約在4.165%左右。

房貸的利率真的很低，很多聰明人都會借雞生蛋，用手上的余錢去做好理財，這樣來賺取到你房貸的利息，如果你是比較會理財的人就可以用這個方法。

你可以把余錢放P2P理財做等額本息的理財，這個產品最好能維持在有年化收益在10%左右。

如果你是買P2P活期產品，最好能維持在7%左右的年化收益。

比如你的月供是3000元，你最好要有10倍的存款保留，比如你手頭要留下3萬左右，這點錢是你存起來付這年的房貸的錢，用P2P等額本息，每月平台會給你返還部分利息和本金。

如果是一款年化10%的P2P，那麼一年後就有3000元的利息，只是一年就賺夠了一個月的月供。

你買的理財產品能滿足並高於房貸利率，這樣你就沒必要提前還貸了，這樣算起來你就是劃算的。現在雖然很多理財產品降息，仍然有很多產品可以達到8%-10%左右的年化收益，因此會理財的人不必考慮提前還貸。

根據自己的情況，選擇不同的方式

每個人的情況都有所不同，如果你前期的資金夠多，你就可以用等額本金的方式。如果你前期的資金比較少，那我建議你用等額本息的方式。

只要我們結余的錢投資的收益要比銀行貸款的利率要高的話，這樣我們就沒必要提前還貸。前段時間房地產大熱的時候，我有看到群里很多人都沒有賺夠首付就買了，很多人直接套了信用卡的錢或找一些「首付貸」的產品，後來國家明令禁止了「首付貸」，我不是特別支持這樣偏激的方式。

談談我的看法，你買房至少要賺夠首付、存夠錢，然後你再根據個人情況考慮貸款多久。如果你是個不會理財的人，那麼你還是選擇15-20年的期限，你就先苦後甜早點還完就好。要是你比較會理財，而且你的理財收益能超過房貸的利率，那你就好好理財，期限就直接貸最長的30年。

最好的方式是你自己了解一下自己的情況，根據現在的現狀來選擇。

（以上回答發布於2016-12-19，當前相關購房政策請以實際為准）

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❾ 房貸加杠桿是什麼意思

一，異地購房是指購房者的戶口所在地和要購房屋的所在地不在同一個省份回。二，異地購答房所需材料：1，借款人夫妻身份證原件、戶口本原件、結婚證原件、2，借款人收入證明、連續一年以上的養老保險繳存單，或者和是滿一年以上的納稅證明。三，異地購房政策：4月17日，國務院下發《關於堅決遏制部分城市房價過快上漲的通知》，要求對不能提供1年以上當地納稅證明或社會保險繳納證明的非本地居民暫停發放購買住房貸款。這意味著異地購房客利用信貸杠桿炒房的可能性已不存在。異地購房者只有兩種選擇，要麼全額付款，要麼在當地納稅1年後拿到證明或提供社會保險繳納證明。如果證明齊備，首付比例30%，利率執行85折。