保額和保費的杠桿費率

1. 保險金額與保險費的巨大差價公平嗎

你好
本人從事保險行業十餘年，給很多個家庭做過風險把控和資產配置，對於您的問題，我給你詳細的解答一下純手工，望樓主採納！
一：什麼是保險：
1、補償財產的損失
2、轉移自己難以承擔的責任
3、滿足銀行的要求
4、因死亡造成家人的生活受到巨大影響
5、因殘疾造成自己和家人生活受影響
6、因重大疾病造成家庭生活一夜回到解放前
7、為養老做規劃
8、為子女的未來做規劃
9、保全已有資產
10、便於分配遺產
二：誰先買？
一定要買對人！1家庭支柱是第一順位。2家庭支柱的配偶是第二順位。3孩子和老人是第三順位。
三：買什麼？都有什麼險種？
1、壽險2、意外險3、重疾險4、醫療險5、養老險6、教育金7、理財險8、家財險9、車險10、企業財產險11、僱主責任險12、員工團體險13、產品責任險14、公眾責任險15、職業責任險16、信用保險17、銀行保險
四：一個人的一生都需要配什麼險種才能安穩一生？《人生必配的七張保單》說起
好了樓主針對您的這個問題首先我們要思考一上的幾個問題？我下面給你一一作答！
一：好我們先從意外險說起（簡稱：死亡或者全殘）
為什麼要配意外？因為它是未知的風險，可能隨時隨地就會發生（統稱「一般意外」），而且造成的損失巨大或者致命，所以把意外放在第一位。
其次意外險的特徵是：它是高保額，高保障，卻是最便宜，杠桿最長的，可以達到保費的500----1000倍。期效短：以一年期為主，可續保至65歲；購買方式靈活：交通工具，卡單，附加險，銀行卡。。。
二：疾病重疾
重疾顧名思義，它和意外一樣不可預防，並且造成損失巨大。
●其發生後的特性分為以下幾種
1.長期不能參加工作及日常生活
2.需要長期住院治療
3.需要大額醫療費
4.需要長期被他人照顧
5.需要長期進行康復
一但重疾出現，對家庭造成的後果可想而知，畢生的積蓄都將付之東流，整個家庭不但要出人力，物力，財力等等！
●下面我們來看以下重疾險種的兩個特性！！
特點一：津貼給付型，憑確診書一次性給付保險金額；
特點二：繳費期間罹患重疾，仍然給付保險金額，保險合同終止，餘下未繳清保費不用再繳；
●那麼什麼時候買或買多長時間呢？
一般來說繳費周期在20年-30年為宜，繳費期越長杠桿越高，終身型重疾險杠桿可達20倍；越年輕投保，費率越低，55歲以上不宜購買；
●重疾保險分為兩類：1消費型：沒有生大病，保費不返還，保費較低！2儲蓄型：分為定期和終身型；沒有發生大病，保費及紅利可以返回！（這可以根據個人和家庭財力自己掌握）
三：身價險（簡稱：死亡或全殘）
可能有人問，我已經配過意外險了為什麼還要配身價險呢？看一下身價險的特性和意外的區別！
意外險都是短期保障的，保障周期為一年為限！
身價險則分為兩種方法：終身保障或者定期保障（重點來了身價險是指只要是死亡或者全殘就賠付，而意外險則是發生意外後才做賠付，我舉個例子：一個人買了意外險，假設保險期限可以保到65歲，可是他在60歲那年得了癌症去世了，那這個時候保險公司是不做賠付的！如果買了身價險才做賠付的明白了吧）

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

2. 請問數學： 購買保險，保額10萬， 每年保費，3000元，交納20年，計算 保費支出，3000×20

保額÷保費=杠桿率，就是這個意思。但對第一年來說杠桿是10萬/0.3萬=30倍，也就是付出1份錢，可以得到30倍保障。 另需要考慮該保險是否有生存金/滿期金等等，也就是保費3000元可能在保險滿期時還能返還一部分。

3. 保險金額和保額有什麼區別

保險金額和保額沒有區別，保險金額是保險公司和投保人在簽訂保險合同時約定的賠付基本額度。不過，這個賠付額度要具體險種具體分析，有的賠付是按照賠付基數進行賠付的，有的則是會有最高限額。在不同的保險合同中，保險金額的確定方法和原則不同：

財產保險合同中，對保險價值的估價和確定直接影響保險金額的大小。保險價值等於保險金額是足額保險。保險金額低於保險價值是保險公司按保險金額與保險價值的比例賠償。保險金額超過保險價值是超額保險，超過保險價值的保險金額無效，惡意超額保險是欺詐行為，可能使保險合同無效。

在人身保險合同中，人身的價值無法衡量，保險金額是人身保險合同雙方約定的，由保險人承擔的最高給付的限額或實際給付的金額。如果不了解怎麼配置保險，可以看看這篇文章《保險怎麼買?這些套路一定要避開?》?

購買保險有任何不明白的可以咨詢奶爸保，奶爸保提倡「消費者主導」，以消費者為中心，幫助客戶分析保險產品的優劣，提供線上保險方案設計服務，一對一集中解決疑惑，私人訂制服務，力求做到使客戶買的放心，買的安心。

4. 重疾險保費和保額比例

好的重疾產品，產品的費率自然是更低的，具體的比例如何需要具體產品來分析。
1、根據年齡的不同
同一種產品，投保人的各方面的條件是一致的話，越年輕的被保人，產品費率越低，性價比越高，這也正是為什麼建議消費者盡早投保的原因。
2、依據線上線下配置方式的不同
「電商專供款」這個名詞在重疾險市場上也是適用的，有很多的保險公司為了提升市場競爭力會推出短期的消費型重疾產品，保險的費率非常低，保險杠桿可能高達幾十倍近百倍。當然，一般都是一年期的產品。
3、根據保險公司的不同
一般來說，老牌名企的費率會偏高一點，因為知名度高、品牌效益、口碑等因素使然。

怎麼樣選擇重疾產品：
首先，最重要的一點是在投保前，必須對產品的必須了如指掌，即必須搞清重疾險保障的范圍。重疾險並不是支付醫療費用的，所以在購買重疾險時，一定要詢問好其疾病保障范圍和程度是怎樣的。其次，購買重疾險前要檢視自身的保障，是否足額。最後，有沒有豁免、有沒有多次賠付、有沒有有分組、貴還是便宜，自己的需求和預算。