香港保單的匯率

『壹』 香港保險的匯率風險大嗎

1、政策限制：2016年，中國保監會發布了關於香港保險的風險提示，提示大家香港保險並不是哪裡都好，也要關注匯率、法律等方面風險。隨後，銀聯發布公告稱，只允許內地客戶在經常項目保險上使用銀聯卡支付，其他保險禁止使用銀聯卡，這就逼得很多人去開通香港或境外賬戶，而部分外資和內地銀行有提高了香港和境外賬戶的開戶門檻；
2、如實告知：大陸和香港地區的如實告知原則不一樣，大陸的如實告知重點以就診或體檢的歷史記錄為依據，而香港相對大陸要更細致更深入。比如：是否吸煙、是否投保前有什麼健康異常（盡管體檢未發現），只要是對核保不利的保險因素都要告知。
3、匯率風險：很多香港保單是用美元計價的。美元兌人民幣升值，保額雖然增加，但保費付出的成本也增加；相反美元兌人民幣貶值，雖然保費降低了，保額也隨之降低。這是一個不確定因素。
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『貳』 香港保險保障怎麼樣

如今，買香港保險彷彿成了一種潮流趨勢，為了買一份香港保險，非常多的人千里迢迢飛來香港。是因為香港保險保障特別好嗎？那可不見得。看文章之前先來掌握一下保險知識吧：《超全！你想知道的保險知識都在這》

說白了，香港保險與內地保險之所以有區別，主要在於兩地的法律環境、金融環境、醫學環境以及政府福利差異極大。

但那麼多人偏愛香港保險，還是可以看出香港保險的一些優勢的：

①香港保險部分條款比較人性化，對許多疾病的定義比國內寬松，服務也更專業一些；

②香港保險大部分自帶分紅，而且分紅收益不低，可以抵禦通貨膨脹；

這里給大家整理了一下不錯的香港保險：《十大值得買的香港保險》

不過，香港保險有優點，也有它的缺點，並不是適合所有人。

比如香港保單投保的前兩年保單現金價值極低，甚至為零，也就是說前幾年想要退保，可能沒有錢可以退回。

還有就是匯率風險，香港保單大多是美元/港幣保單，在人民幣下行的時候，保單可以起到對沖風險的目的，但金融市場變化莫測，所以投保人要做好承擔匯率風險的准備。

另外，國家對外匯有管制，理賠大部分是美元，可能會影響理賠時效。

所以，家庭收入有限（20萬以內），以及沒有買過保險的朋友，還是先在內地購買幾份保障型的保險，內地保險不一定就比香港保險差，兩者差別具體可看這篇文章：《香港保險和內地保險大pk！》

【寫在最後】

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『叄』 香港保險理賠的時候是按當時美元的匯率嗎

香港保險可以用多種貨幣「計價」，請注意是」計價「哦，比如美元，澳元等等，但是繳費（除首次）和理賠的時候還是需要用港幣。
所以，如果你的保單是美元保單（香港保單），以後發生理賠的時候，保險公司也是給你開一張港幣支票，用的是當時的即時匯率，然後如果你需要美元，可以去銀行再兌換成美元。（更多信息，網路：鑒保家-香港保險）
當然，有些保險公司會有自己的公告匯率，在官網上可見，但基本和即時匯率價查不多，只不過是保險公司定期調整，不象即時匯率時時變化。

『肆』 香港保險必須要使用港幣買嗎

香港保險以港幣和美元計價，港幣又是聯系匯率，與美元掛鉤，持有香港保險，便意味著持有美元資產。
那麼有人會問了，香港保單有的是以美元計價，有的又是用港幣計價，哪個更劃算呢？這個當然沒有絕對的答案，只能根據不同保險公司的不同計劃配置而大概判斷。下面不妨來比較一下，供各位參考。
美元對港幣的匯率一般穩定在7.75左右，徘徊區間並不大，那麼本文將以7.75的匯率為准。另外，也統一拿35歲的不吸煙男性為例，設置為15萬美金保額，25年繳費期，看看下面三家保險公司的重疾配置下，美金單和港幣單哪個更便宜。

1、Example 1 友邦重疾產品 進泰安心保
如果用美金計算，需要每年繳納3442美元；而用港幣計算的話，則需要每年繳納29167.13港幣。而29167.13港幣換成美金是3763.5美元。
顯然，友邦的美金保單要比港幣保單便宜。

2、Example 2 安盛重疾險 康諾
如果用美金計算，年繳保費3618美元，用港幣計算，則每年需要繳納28039.5港幣。通過匯率計算，兩者相當。
所以，安盛的美金單和港幣單，費率是一樣的。

3、Example 3 保誠重疾險 危機終身加倍保
以美金計算的話，年繳保費6006美元，以港幣計算的話，則需要年繳602926港幣。按照7.55的匯率，602926港幣等於7861.4美元。
很明顯，保誠的美金單要比港幣單便宜1800多美元。

『伍』 香港保險 匯率變化後買的香港保險會升值嗎

匯率變化不止是上升，還有下降的。另外外匯兌換還有手續費的。

『陸』 買香港的保險需不需要考慮匯率風險

需要考慮匯率風險，內地人士赴香港地區買保險，若是長期儲蓄型的保單，且是以港幣標價的保單，那麼匯率風險比較大，畢竟港元是與美元採用聯系匯率直接掛鉤，隨著人民幣對美元升值，港元的貶值風險就較大。實際上這些年，港元對人民幣貶值的幅度也較大。即便當初是購買美元保單，相對人民幣而言也同樣有貶值風險。

對於投保香港保險的內地人來說，不確定性就是匯率風險。港幣與美元掛鉤，而近年來人民幣兌美元匯率一直成上漲趨勢，這就意味著港幣兌人民幣是貶值的。市民們去香港購物時應該也有明顯的感受，本來價格就有優勢，再折算成人民幣計價就更便宜了。

同樣的，保險收益也會受到匯率影響，香港保險公司通常出售的是美元或者港幣保單，繳費和理賠時幣種也保持一致，在十年、二十年的繳費期中，人民幣匯率走勢如何將會一直存在不確定性的風險。

因此大家在購買香港保險可選擇港幣保單，也可選擇美元保單，現在逐漸出現人民幣保單。以上3種保單貨幣中，港幣保單和美元保單的收益相對更高，人民幣保單收益較低。如果選擇在香港購買保險，一般都不推薦購買人民幣保單，因為港幣和美元的分紅收益更高。

『柒』 香港保險匯率變化後買的香港保險會升值嗎

這要看保單是否是以美元/港幣計價了。
如果是美元/港幣單，如果美元/港幣升值，自然會升值。如果美元/港幣貶值，收益也會相對縮水。
香港保險的資料中，都會提示客戶，會存在匯率風險。在購買前，也請務必注意。
關注我：看得懂的港險

『捌』 買香港保險，選擇美元還是港幣

香港採用聯系匯率制度，港幣和美元掛鉤，匯率會幾乎一直維持在7.8港元兌1美元的水平。不過對於購買香港保險特別是一些儲蓄增值性質的，仍然推薦美元，因為外國保險公司在投資時更頻繁使用美元，美元的保單增值會稍微好於港元的保單。

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

『玖』 購買香港保險有匯率風險嗎

不可否認，2014-2016這三年間，美元匯率的強勢，造就了香港保險的熱潮。即使是純粹換匯所做的香港保單，也能看到虛擬的獲益。
可是現在，匯率基本已經鎖死，預期美金強烈升值的狀況在未來2-3年很難再次出現。僅從談匯率問題入手的香港代理人即將陷入困境，對保險理念不清晰的那部分人，他們的購買意願也會隨之降低。
在不斷出台的新政策的強力控制下，也許還會出現人民幣升值的狀況呢？這誰又說得准，那是不是意味著大部分人就會因此而立刻轉向，說現在人民幣很強，美金配置已經不合理？這也是很有可能的。
到時候，是不是也就意味著海外資產配置要停止了？絕不！我們不得不承認，大多數人還是只看眼前利益的。
①、發現某隻股票漲，才開始陸續進場，最後卻被悲催地割了韭 菜；
②、限制銀聯刷卡後，才感慨當時擦邊球的方便。
③、當大陸銀行普遍要求AUM 500萬才能代開香港賬戶時，原本的不著急變成了後悔。「就算只為未來孩子的留學，我也應該早早開個香港賬戶的。」
本性如此，我們都聽過溫水煮青蛙的故事，是時候該檢討自己是否落入慢性拖延症。眼見為實沒錯，但在金融領域，你眼前所看見的，不一定就是真實，它往往是更高層刻意讓你看到的假象？好好琢磨一下，拋開匯率的因素，試問購買香港保險到底為了什麼？如果你問，多年後我換回人民幣，到時候是否劃算，那我就勸你不要再考慮了，再見，匯率是個政治性問題，誰也無法輕易預判。
認清真正的港險需求是：海外醫療和海外生活，是否為你所嚮往？
一、關於重疾和醫療險
01 明確的海外醫療和補償需要
中國五年癌症生存率為30.9%，美國為66%，日本和加拿大均達到80%以上；簡單的數據，足以說明很多東西。這中間的差距就在於醫療技術、葯物研發、醫療服務水平等。
此外，還有2014年癌症新葯的統計數據表明，在49種癌症靶向葯物中，美國擁有41種，英國擁有37種，而中國只有可憐的6種，而且價格還特別的昂貴。
香港的重疾和醫療險，直接離岸對接香港、美國、日本。在國內就算擁有再多人民幣，能保證在需要用到的時候，能夠大額出境么？匯率又會是多少？
02 長期保值的保額
美金匯率雖然正在變動，但是用美金計價的物價和生活水平沒有變化。反觀之，人民幣計價的保額，在未來意料中又能夠有多少表現？不知道您是怎麼想的，反正我是沒信心。
建議最好結合自身需求，綜合考慮國內和海外的重疾。國內保險也會有它好的地方。
二、壽險和儲蓄
01 為親屬規劃海外生活資金
如果你已經明確規劃好，孩子海外留學、自己和家人海外生活，那麼這部分資金的本身就需要做好提前考量，考慮匯率問題反而會因小失大。
02 美金計價的現金流資產
你要用家人未來生活的錢，去做外匯投機？！別開玩笑了。
綜合運用持有人、被保人、受益人三者的框架，將資金未來的所有權進行提前規劃。
早考慮，保單本身就開始增值了。足夠抵禦匯率的波動性。