家庭要加杠桿

1. 美國家庭杠桿

所謂「杠桿化」指的就是借債進行投資運營，以較少的本金獲取高收益。這種模式在金融危機爆發前為不少企業和機構所採用，特別是投資銀行，杠桿化的程度一般都很高。部分美國家庭也採用杠桿化消費和投資。對於家庭來說，「去杠桿化」就是一個家庭減少使用金融杠桿的過程，即把原先通過各種方式（或工具）「借」到的錢償還給債權人。——家庭去杠桿化，即減少家庭債務。為了減輕債務，家庭消費減少，儲蓄增加了。——由於債務危機加劇，美國聯邦政府可能恢復稅收、削減轉移支付和開支，將推動新一輪家庭去杠桿化，影響家庭可支配收入。

2. 未來住宅購買力萎縮風險加大

一段時間以來，我國熱點城市的樓市超預期升溫，已經成為社會集中關注的焦點。雖然今年以來熱點城市樓市「量升價漲」有合理性，但新房和二手房市場交易價格在短期內如此大幅上漲，很大程度顯示出市場的狂熱色彩。無論房價上漲多高，住房終究是服務於居住屬性。當中低收入人群無力再接房價上漲的最後一棒，所謂樓市財富的名義增值終將歸為一場財富幻覺。

高位加杠桿

是樓市升溫動力

今年以來我國熱點城市房價短期內大幅上漲，市場高溫持續不退，並非全無理性。全球范圍內過於寬松的貨幣政策環境，導致金融市場長期利率中樞持續下移，為包括住宅在內的資產價格提供了強勁增長動力。相對獨特的區域經濟政治中心位置和較為完善的人文社會基礎設施稟賦，使得我國熱點城市普遍擁有吸引外來人口的潛在能力，進而成為住房投資投機炒作經久不衰的基礎。實體經濟的優化調整尚未完成，而實業投資回報急劇下降，從某種程度上也顯著增加了房地產投資的吸引力。

相關機構數據顯示，2016年8月全國100個城市（新建）住宅平均價格環比上漲2.17%，漲幅較上月擴大0.54個百分點。其中，十大城市主城區二手住宅平均價格上漲1.34%，漲幅較上月擴大0.64個百分點。另據國家統計局數據顯示，2016年8月，全國70個大中城市中，新建商品住宅和二手住宅價格環比上漲的城市分別有64個和57個，分別比上月增加13個和6個，熱點樓市繼續升溫並向非熱點樓市擴散。廈門新建商品住宅價格同比上漲44.3%，領漲全國70個大中城市，其他熱點城市房價漲幅也均在20%以上。

而熱點城市房價大幅升溫背後，是家庭加杠桿意願空前高漲。2016年前7個月全國新增個人房貸2.8萬億元，約為2009年全年新增額的2倍；8月份又新增住戶中長期貸款5286億元。截至2016年8月末，全國住戶人民幣中長期貸款同比增長28.19%，增速持續上升；較人民幣各項貸款、非金融企業和機關團體貸款增速分別高出15.22個和17.74個百分點，家庭加杠桿動力十分充足。

家庭貨幣財富縮水

未來購買力萎縮

即使在部分熱點城市重新啟動限購、限貸政策後，地價房價上漲並未止步，而新房銷售成交量創出歷史新高，上海離婚買房人士激增，北京「搶房」的反常一幕也在上演，市場盲目樂觀情緒濃郁。比市場盲目樂觀更為可怕的是，若房價持續超預期大幅上漲，將接近初次置業人群購買力的極限，正在摧毀人們創業創新的熱情，損害國民經濟運行的穩健性。熱點樓市巨大的資金虹吸效應，延緩了非熱點城市城鎮化進程，傷害到地方產業的健康發展，進一步加劇融資難融資貴問題。

目前看，當前熱點城市房價接力上漲的風險正加快顯現。熱點樓市如此之高的絕對價位，已經對城鎮居民收入形成過度偏離，可能正導致市場未來增長動力急劇消退。住宅購買行為本質是貨幣財富向住宅不動產轉化的過程。在住宅不動產配置上升同時，家庭貨幣財富減少。截至2016年8月末，全國住戶人民幣存款同比增長9.23%，較人民幣各項存款和非金融企業存款增速分別低2.02個和8.96個百分點，家庭可支配貨幣財富的相對縮水，意味著未來住宅購買力正急劇萎縮。不管支持熱點城市房價上漲的理由有多少，房價上漲空間終將決定於初次置業人群的購買力。無論是歷史還是現實，房地產泡沫一旦形成，都不會平穩消減，最終都將會以急劇調整方式擠出泡沫，給國民經濟形成巨大沖擊。

高度關注

房地產金融風險

在「資產荒」背景下，金融機構對個人住房抵押貸款的追捧，既基於首付比給予金融機構貸款的安全邊際，也主要考慮到借款背後的房產抵押價值。理論上分析，熱點城市個人住房抵押貸款普遍30%以上的首付比，在房價下跌30%時，也難以立即觸發金融機構個人住房抵押貸款不良風險。但在本輪房價短期內大幅上漲背後，相當部分首付款並非來自家庭多年積蓄，杠桿在首付款中的應用肆無忌憚；而銀行對購房人收入真實性的審核流於形式，顯著增加了個人住房抵押貸款的信用風險。盡管個人住房抵押貸款是當前銀行持有的優質資產，也不能基於過往經驗就可以忽視潛在的金融風險隱患。

（以上回答發布於2017-08-14，當前相關購房政策請以實際為准）

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3. 家庭理財有哪些技巧

家庭理財總逃不過一個詞，那就是「資產配置」。資產配置是指資金對各種資產進行分配的一個過程，倘若做好了合理的資金計劃，那在面對突如其來的風險時，就不用擔心會影響到家庭財務的穩定，不影響正常生活，還能產生收益。本篇我將以此為主題來解答家庭如何理財。
在文章開始前，向大家推薦一門可以幫助我們增加收入的理財課程，用七天時間感受理財能力的突飛猛進：限時福利！點擊加入理財訓練營，實現收入三倍增長。
在家庭理財方面，合理的支出比例可以參考下文：
40%的收入可以保證財富的不縮水，比如投資房子、股票基金一類可以保值或增值的資產等等
30%用於家庭生活開支，保證基本生活；
20%存銀行，以備不時需要，也可以投一些貨幣基金增加收益。
10%用於規劃各類保險，管理可能會出現的人生風險。
一個家庭，可以通過構建投資、消費、儲蓄、保險這四個「賬戶」，來構建一個進攻和防守兼備的家庭財務體系，我們分別來講講：
一、投資增值的賬戶，用來追求收益。
這個賬戶的關鍵就是賺得起也能虧得起。很多家庭買股票第一年佔比30%，結果賺了很多錢，第二年就用90%的錢去買股票了，可如果中間遇到什麼需要急用錢的事情，就會導致家庭資產的各種問題了，這樣肯定是不對的。
我們可以採用50:50的簡單配置法則。
也就是把投資的錢平均的分成兩半，二分之一投資於股票市場買入股票或者股票型基金，一半投資風險較低的固定收益類產品（比如貨幣基金、債券、債券基金等）。挑選基金是門技術活，不想被割韭菜就得自身實力過硬，一套完善的基金訓練課程就可以幫到你：今日僅限50個名額，點擊報名《基金訓練營》，帶你輕松穩健掘金！
二、日常開銷賬戶
可以配置1~2張信用卡用於日常消費，日常消費基本上可以被覆蓋。對於這個賬戶，每個小夥伴必須要有的，但是最容易產生的問題是佔比過高。不少時候是因為這個賬戶花銷過多，因此缺少資金准備其他賬戶。
三、儲蓄賬戶，即保本的錢
這個賬戶的重點是要專屬的：不能夠隨便使用。很多家庭說是要存養老金和教育金，但是經常被買車或者裝修用掉了。
重在積累，需要為長遠的財務目標，每年或每月有固定的錢進入這個賬戶。
這個賬戶很適合採用基金定投的方式來實現。
四、保命賬戶，用來實現風險的管理和轉移
簡單來說，就是買保險，根據「雙十」定律，保費占家庭年收入的10%左右就可以了。
每個人不是一開始就都有四個賬戶，要通過我們對理財知識的學習，然後一點一點去完善。理財之行需要引路人，一套完善的理財課程能讓你少走彎路：點擊了解《理財訓練營》，7天開啟致富之路。

以上是我對《家庭理財有哪些技巧？》的回答，望採納~
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4. 家庭財務杠桿比率是什麼意思

財務杠桿比率
財務杠桿是指企業利用負債來調節權益資本收益的手段。財務杠桿比率指反映公司通過債務籌資的比率。

（1）產權比率。反映由債權人提供的負債資金與所有者提供的權益資金的相對關系，以及公司基本財務結構是否穩定。其計算公式為：產權比率=負債總額÷股東權益。產權比率表示，股東每提供一元錢債權人願意提供的借款額。在通貨膨脹加劇時期，公司多借債可以把損失和風險轉嫁給債權人；在經濟繁榮時期[1]，公司多借債可以獲得額外利潤。
（2）資產負債率。反映債務融資對於公司的重要性。其計算公式為：資產負債率=負債總額÷資產總額。資產負債率與財務風險有直接關系：資產負債率越高，財務風險越高；反之，資產負債率越低，財務風險越低。
（3）長期負債對長期資本比率。反映長期負債對於資本結構（長期融資）的相對重要性。其計算公式為：長期負債對長期資本比率=長期負債÷長期資本。長期資本是所有長期負債與股東權益之和。

家庭財務杠桿比率，就是家庭的財務杠桿比率

5. 在家庭生活中，我們用到了很多的杠桿，請你舉出3個例子並說明是屬於哪一種杠桿杠桿名稱一：______，屬

6. 家庭中的杠桿

（1）筷子的動力臂小於阻力臂，是費力杠桿；
（2）鋼絲鉗的動力臂大於阻力臂，是省力杠桿；
（3）天平的動力臂等於阻力臂，是等臂杠桿；
故答案為：筷子，費力；鋼絲鉗，省力；天平，等臂．

7. 什麼是家庭去杠桿化

首先你要明白什麼是杠桿化，然後就明白什麼叫去杠桿化了
所謂杠桿化原理應用到經濟上，就是通過借貸、融資獲得現金然後在利用現金再投資，花費少量利息成本獲得更大投資收入，就像蹺蹺板一樣，滾雪球式暴利發展，例子數不勝數，有機會你可以看看前幾年股票市場的莊家是怎麼樣利用杠桿發家的，或者樓市。
至於去杠桿化，通俗點就是就是通過減少借貸，減少帶來的風險。
再給你篇參考文獻：中國如何擺脫去杠桿化的影響 2009年09月15日 02:23 第一財經日報
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8. 中國家庭杠桿率50%是什麼意思

杠桿率就是指權益資本與資產負債表中總資產的比率，說白了些，就是你借的錢占你能控制的錢的比重。杠桿率50％，就是說借的錢和你自己的錢一樣多——原本有一萬塊錢，又借了一萬塊錢，能用的錢有兩萬塊。
當然，這個杠桿率50％有時似乎還有另一個意思，就是有杠桿的人所佔比率，即借錢運營的人占總人數的一半。
一般來說，以第一個意思為准。

9. 「加杠桿」供樓 你想過「萬一」嗎

最近，一位深圳IT從業員在職業論壇發了一個帖子，說他剛剛買了位於深圳價值600萬元的房子，但卻遭遇公司裁員。之前他每個月的收入3.5萬元左右，家中有兩個孩子，妻子是全職太太。每個月的房貸要還2.1萬元，由於還沒有找到工作，房子馬上就瀕臨斷供了。他的遭遇並沒有獲得網友的同情，反而不少人認為他家庭分工和經濟安排不夠周全。
廣東有句俗語：「有多大的頭，才戴多大的帽」。工薪家庭應量入為出，以一個家庭月收入3.5萬元為例，月供不應超過收入的二分之一，也就是說，按正常審批的話，這位職員的月供不應超過1.75萬元，不過他卻背起了2.1萬元的月供，給自己「加杠桿」。況且他家有二娃，妻子又是全職主婦，如果家庭沒有足夠的積蓄，短期內的確有「斷擔挑」的風險。
去年以來，一些城市的「法拍房」越來越多，不少是「銀主盤」，即銀行收回的斷供房屋。記者身邊有一個朋友近期也遭遇減薪，每月扣除了7000元的房貸後，只餘下1000多元。但他手頭有兩套房，要維持現有的生活水平，可以把市區的房屋出租，搬到郊區住。他市區的房屋已結清貸款，月租可以到7000元左右，而郊區房屋月供7000元，如果搬到郊區住，每個月的月供可以用市區房屋的月租完全抵扣，這樣就沒有經濟壓力了。但同時也帶了一些苦惱，住慣了市區，突然住到郊區，生活圈子的變化以及每天通勤的出行方式改變，都需要一定的時間來調整。所以，做買房預算時，要充分考量自己的經濟能力以及對未來的工作和收入進行預判，充分預計到可能出現的風險，切不可盲目給自己「加杠桿」。