A. 關於對太平人壽和方正證券的認識
摘要 你好，保費收入規模從銀保驅動轉向個險渠道和期交增長帶動，轉型重心從量增到質増。1）復業初期，把握銀保，壽險保費規模迅速擴大：保費收入從2002 年的16 億港元快速擴張至2008年的212 億港元，年復合增速近54%，市場份額從不足1%提升至近3%。2）「三年再造太平」助力公司突破人力和保費收入增長瓶頸，業務結構初步改善：2012-2014 年，公司代理人數量翻番、產能增長逾40%，驅動個險保費收入在總保費中佔比持續提升，但銀保躉交業務為提升市場份額仍保持大幅增長。3）「精品戰略」強調進一步優化業務結構，保費量增質更優：截至2017年，個險新單佔比首次超過50%，銀保躉交新單壓縮而期交增，個險、銀保10 年期以上新單佔比分別達47%、63%。期交規模做大、長交費期保單增長，形成續期拉動增長模式。4）新業務價值與內含價值提高：2017 年NBV 為136 億港元，總NBVM、個險NBVM 分別達36%、44%，推動EV 增至1174 億港元。
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C. 中國平安股票分析
中國平安(601318)
壽險龍頭市場地位不可撼動，充分受益消費升級驅動的保障型需求爆發：1）平安壽險 2004-2016 年保費年均增速高達 14%，市場份額長期穩定， 主要源於代理人渠道沉澱優勢 （壽險產品通常具有條款復雜、高度非標、主動購買意願弱等特徵，因而代理人至關重要，而代理人團隊優勢需長期沉澱）。 2） 中產消費升級驅動保障型保險產品需求崛起 （類似於國產 SUV、 茅台、 iPhone 等消費升級標桿） ，平安壽險作為行業龍頭最受益。 3）海外壽險市場寡頭競爭， 保險巨頭合計市場份額持續提升，我們認為， 未來國內壽險集中度將進一步提升，平安壽險將依託自身優勢+中國市場高成長性擴大優勢。
財險綜合成本率顯著領先行業，銀行+證券+信託+互金布局完善，1+1>2 的綜合金融標的：1）平安財險近年來綜合成本率持續保持同業絕對低位（17Q1 綜合成本率 95.9%） 。考慮國內財險市場競爭日趨激烈，平安財險實現保費規模穩步提升+保持承保盈利，彰顯其難以撼動的競爭優勢。2）平安銀行推進零售轉型且資產質量整體可控，平安信託登頂 16 年行業龍頭。3）互聯網金融業務 16 年正式扭虧，陸金所上市預期漸強（B 輪估值達 185 億美元）有望催化集團整體估值； 4） 綜合金融集團實現 1+1>2： 集團內各子板塊協同效應顯著，交叉銷售及客戶遷徙規模穩步增長。
17Q1 壽險個險新單高增長推動 NBV 大增 60%超預期：2017Q1，平安集團實現歸母凈利潤 230.5 億元，逆勢同比+11.4%，在去年高基數的基礎上再度保持強勁增速。個險渠道實現新單保費 658.4 億元，同比增長 62.2%，主要驅動因素為保障型需求爆發驅動代理人人均產能提升 31.8%，以及代理人數量高速擴張至 119.6 萬人。個險新單保費的高增長推動公司壽險 NBV 同比大幅增長 60%，達212.6 億元。此外，銀保渠道業務結構持續優化，新業務價值率較高的期繳新單保費同比+128.9%。
投資建議：
公司作為中國保險行業絕對龍頭，壽險、財險業務均有很深的護城河，預計公司 17/18/19 年 EPS 分別為 3.74/4.47/4.94 元。目前公司市值對應17PEV 僅 1.04 倍，估值仍具吸引力。中期而言，股息提升+陸金所上市推進+17 年業績拐點有望繼續催化股價，我們認為公司合理中期估值為1.3 倍 17PEV（考慮保險股歷史估值中樞約為 1.2-1.5 倍 PEV） ，對應目標價 56 元/股，維持「買入」評級。長期而言，隨著壽險、財險業務強者恆強，推動內含價值持續提升，我們認為公司未來估值有望達到 1.5倍 PEV，考慮內生增長+存量價值逐年釋放，長期估值仍有提升空間。
風險提示： 1.長端利率觸頂快速下行； 2.萬能險新規驅動銀保渠道競爭加劇；3.車險費改加劇市場競爭；4.股價持續上漲後面臨短期回調壓力。
D. 所有科目的單詞（英文）
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PE(physical ecation,體育)
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71條評論
發句走心的，交個知心友
發布
腕底自有天真
7
是art不是arts吧
2018-07-10 19:24 · 回復Ta
安居客的禮物
4
回答的好專業，厲害！
2012-12-29 20:22 · 回復Ta
5869有感覺
2
電腦呢
2018-09-25 22:14 · 回復Ta
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