疫情對銀行股票影響

1. 疫情對銀行業的影響

新冠疫情已持續兩年之久，也必將與人類常態化共存，這符合物進化理論，更是人類進化必經的過程。

疫情來勢洶洶，對社會生產生活和經濟的影響有目共睹，我想這只是一個過程。疫情對銀行業資產質量的沖擊呈現出一個特點，那就是不均衡。它打擊了小企業，也打擊了小銀行，但大型銀行受到的影響較小。

疫情對中國銀行業資產質量的實際影響較小且不均衡，尤其是對大型銀行幾乎沒有明顯影響，而中小銀行會受到重創。中國銀行業整體不良貸款率受疫情影響上升了0.25%至0.5%，主要體現在城商行和農商行等中小銀行上。

息差降得非常之低，銀行業就沒有能力克服風險，整個經濟體系就無以為繼。銀行收入主要決定於息差與規模，規模穩定則增長無懸念 。

銀行業的收入增長主要取決於信貸規模的增長。在疫情沖擊下，實體經濟遭遇了困難，主要經濟體的貨幣政策都走向寬松，中國也不例外。在這種情況下，中國銀行業信貸規模一定會增加，不增加就違反了經濟規律和經濟的現實需要。實體經濟受到疫情沖擊的本質是企業的現金流被切斷了，只有藉助金融體系的銀行來補充。

消費者是經濟活動的發動機，消費者從銀行轉出現金，向企業購買商品或服務，企業收入現金、存入銀行。疫情導致消費行為停滯，消費者的現金滯留在銀行，企業失去消費者提供的現金流入，經營就會陷入困境。

疫情初期，對於企業來說，短期影響不大。企業可用自有現金支付疫情期間的消耗，暫時不至於破產，因此銀行不受影響。如果疫情長期持續，消費者的收入就會下降，從而消費能力下降，企業的現金也會開始枯竭，走向破產，無法償還債務，導致銀行資產質量惡化。

如果疫情長期持續，如何避免實體經濟危機呢？只能通過銀行貸款向實體經濟注入流動性，以應對疫情給企業帶來的現金流中斷問題。實體經濟因為疫情出現短期現金流中斷，為銀行提供了商業機會。銀行對企業的增量貸款救助既能幫助企業，穩定經濟，避免經濟危機的發生，也能增加銀行的收入。

項目貸款是企業為了投資新廠房、新設備等申請的銀行貸款。紓困貸款則是為了幫助那些日常經營非常穩定，只是因為疫情出現短期流動性問題的企業設立的。新增紓困貸款可以提升銀行的業務量，同時加大銀行的信貸規模，改善銀行的資產質量。

很多企業在疫情沖擊下業務量和現金流快速萎縮，流動性出現問題。如果流動性問題長期不能得到解決，企業會因為流動性枯竭走向破產，進而使銀行資產質量惡化。銀行在企業遭遇暫時階段性現金流萎縮和流動性困難時，如果增加對企業的貸款，幫助企業渡過難關，疫情過後企業經營就將恢復正常。

從長期來看，銀行不良貸款的抵補能力就是維持收入增長能力。當期確認的不良貸款規模增長越快，不良貸款越趨於出清。這里能看到一個價值投資的典型特徵，有利因素是持續的、長期的，不利因素是短期的。

因疫情經濟活動暫停以後，現實的困難確實是存在的，但它的影響是短期的。我們國家控制疫情的能力有目共睹，經濟也在逐步恢復中，因為產業之間的關系沒有改變，行業格局和競爭力沒有改變。疫情之前企業和個人需要貸款要找銀行，疫情之後仍然要找銀行。銀行業的競爭力不僅沒有削弱，反而有所加強，且信貸寬松以後，銀行貸款在社會融資中的佔比會大幅提升。

分析一個企業或行業，除了縱向比，橫向比更重要。中美銀行業所處的周期階段完全不同，美國銀行業正在從成熟期走向衰退期，而中國銀行業仍處於成長期。

美國銀行業長期計提資產減值損失不足，是美國銀行股遭遇戴維斯雙殺的根本原因。美國銀行業自2008年擺脫金融危機之後，就進入了基本面的繁榮期，也進入了10年股市大牛。在這種基本面繁榮的情況下，美國銀行業計提資產減值損失嚴重不足。

而中國銀行業卻經歷了一段計提比例較高的艱難時刻，美國銀行業則經歷了一段計提比例較低的幸福時光，風險准備不足，在突發的疫情下，報表很快就會惡化。

作為投資者，到底應該何時買入銀行股呢？是在撥貸比很高但撥備覆蓋率很低時買，還是在撥貸比很低但撥備覆蓋率很高時買呢？從美國銀行業的數據看，真正的投資機會出現在撥貸比很高但撥備覆蓋率很低的時候。

中國銀行業在低估值水平徘徊已近10年，撥貸比非常高，撥備覆蓋率很低。現在的中國銀行業相當於2011年的美國銀行業，恰恰處於適合投資的時期。

美國銀行股遭遇戴維斯雙殺的誘因是疫情，但這本質上是在近10年的經濟繁榮和股市長牛背景下，問題資產累積過多，且計提資產減值損失不足，撥備覆蓋率不足造成的。

新冠疫情一定能被控制住，並穩定住。疫情對經濟的沖擊是中短期的，中國銀行業在過去幾年的困難時期，已經磨煉出強大的抗壓能力。中國銀行業已經走出困境，進入新周期，當下正是難得的投資機會。

與大眾相反的正確認知才能帶來財富，而大眾認知又決定當前股價。股市永遠在動盪之中，真正的投資能力就是在動盪中保持原則不變、信念不變。

在市場的非理性波動中，投資最首要的原則就是保持理性，戰勝自己，真正的財富來自心靈。

今晨銀行知識分享：

撥備，指進行財政預算時，估計投資出現虧損時所預留的准備資金。賬目中的撥備預算，最終可能與最後結果出現差異。假如實際的損失少於撥備預算，便可視為盈利，反之則是虧損。

撥貸比也叫撥貸率，是指撥備占總貸款的比率。撥備是進行財政預算時，估計投資出現虧損時所預留的准備資金。提高「撥貸率」可以提高銀行防禦壞賬風險的能力。

2. 銀行受疫情影響大嗎

這個問題需要分類討論，不同類型的銀行受到的影響是不一樣的。

一、五家大型銀行：具體包括工、農、中、建、交。其資本實力強，客戶結構好，客戶群體基本以大、中型企業為主，小微企業也已抗風險能力較強的頭部客戶為主，在本次疫情中會受到一定的影響，但整體影響不大，加上今年會加大基礎設施建設進行經濟下行對沖操作，屆時將以大型銀行作為融資主力，因此整體形勢較為看好。

二、十二家全國性股份制銀行：具體包括招行、中信、光大、華夏、平安、民生、興業、浦發、廣發、恆豐、浙商、渤海。其客戶群體以部分大型，中小企業為主，受到的沖擊相對較大，不過作為全國性銀行，其經營迴旋餘地較大，業務創新， 科技 能力總體較強，個人業務經營良好，有一定的對沖能力，總體看問題不大。

三、地方中小法人機構：具體包括城商行、農商行、信用社等，其客戶群體基本以當地國企，中小企業為主，因此收到的沖擊較為明顯，而且在不同地區會形成很大差異。若是當地經濟實力較強，疫情形勢不嚴重，總體來說能夠平穩過渡；若是地方經濟實力差，疫情又嚴重，需要依靠中央及地方的扶持政策才能平穩過關。

四、民營銀行：包括微眾銀行、上海華瑞銀行、溫州民營銀行等，差異就會很大，具體看其服務的企業類型及其 科技 ，線上業務能力，比如北京中關村銀行，其服務對象多為高新企業，在本次疫情中就基本不會有什麼不利影響。

五、政策性銀行及開發性銀行：包括國開、進出口、農發。這三家行有國家專項支持政策，且不是純商業化運作，受到的影響不大。

六、郵政儲蓄銀行：客戶群體也以中小企業為主，但因其網點多（到鄉、到村），資產規模大，也有一定的抗風險能力。

不過要強調的是，金融是現代經濟運行的核心，中央、部委、地方政府會想盡一切方法維護經濟金融的穩定發展，所以要相信就算有困難也是暫時的，長期是向好的[贊]。

銀行肯定受此次公共安全事件影響大啊，否則的話央行為什麼不斷進行逆回購操作？這兩個星期加在一起，都快2萬億新投放資金了！就是直接給銀行注入流動性啊，讓銀行不要因為此事，導致很多該收的借款收不回來，最後出現資金的兌付困難，形成流動性風險。

銀行的核心兩個業務就是存款和借款，這兩個業務都受到極大的沖擊，存款肯定是持續減少的，借款肯定是欠款逾期率會上升，最終導致不良賬率也會上升。這兩方面可都是影響銀行穩定經營的負面因素，從國內外的案例來看，所有出問題的銀行，大部分的核心原因就是這兩方面發生了風險。

1.先從借款的影響來說。很多老百姓關心的是個人的房貸信用卡有可能受到影響，無法給銀行如期還款。但真正銀行關心的是借款企業到期款，如果不能歸還那才是大問題。在銀行的借款分類中，主要分為個人借款和企業借款，而且企業借款才是借款中的大頭。所以在此次事件中，主要是要看企業貸借會不會出現逾期。

到目前為止，因為事情是在春節前爆發，目前春節後開工只有一個星期，很多企業的還款期限應該還沒有到。但現在銀行已經非常關注了，因為受此影響，其實大部分企業都會受到負面波及，例如 娛樂 業、飯店飲食行業、 旅遊 行業、還有一些製造行業都會是重災區。他們現在雖然還沒有預期，但未來肯定無錢可還。只要逾期了就會影響銀行的各項指標，也會提升不良率，也會受到央行的考核控制。

央行提早已經做了准備，三令五申的告誡各家銀行，不得提前抽貸，能續貸的一定要續貸。不要為了自家銀行的考核指標損害了企業客戶的利益。但是未來各家銀行如何落實執行，屆時我們再看吧。

同時央行也給各家銀行提示，針對受影響的個人客戶，其房貸和信用卡也給予適當的推遲還款措施。但目前實施情況，各家銀行將內部尺度掌握的非常嚴格，其實受惠面一點也不大。

2.從存款的角度，大家就比較容易理解了。在此期間大家坐吃山空，手裡錢越花越少，那麼儲蓄額也會越來越低，連帶的反應就是銀行的存款額會逐步減少。

針對這一點，銀行現在也不擔心了。因為經過央行8000億的逆回購操作，各家銀行手裡應該有充足的資金供應，對沖個人和企業存款減少是足夠的。

總結一下:銀行受到的沖擊會比較大，但是我們有強有力的央行和監管部門，會努力扶持銀行體系的穩定，所以整體銀行業是不會存在生存危機的。但是他們今年的利潤表現可能都會受到影響。

今年受此影響，絕大多數行業的業績都會受到影響，也不僅僅是銀行業了。但是銀行更應該以客戶為中心，這時候才是真正應該急客戶所急，幫客戶所幫的時刻了。否則銀行的利潤保住了，資金也全部收回來了，客戶都消失了，那不是竭澤而漁嗎？

從這些年對銀行公司的分析來看，我認為這次疫情對銀行的影響是存在的，但會是有限。銀行的主要指標，一方面是資產的優質程度，另一方面是利息差。還存在影響的是消費信心影響。

這次疫情的影響，不管是對大型企業還是中小型企業都有著一定程度的影響與損失。這就提高了企業的相對風險性，銀行不僅僅要擔起貸款的重任，還要擔起承擔相對風險的重任。所以，在貸款資產優質程度的方面，會有所降低。也就是說，銀行資產的優質程度是存在一定程度的影響的。

另一方面呢？銀行的利息差。這次向市場投放了較大的貨幣增加市場貨幣流動性、降低企業風險。市場的貨幣多了，利率相對也就會降低。銀行方面的利率差也就會降低，對於銀行方面的利率情況有著降低的影響。

還有就是消費信心方面。現在銀行逐漸向零售銀行發展，也就是增加更多的個人消費信用貸款等等零售類型的業務。而這次疫情期間，聚會、宴會、 旅遊 等等活動基本取消。並且，在之後的信心方面也會受到打擊，2020年的消費可能均是不理想。那麼，在這種情況下，對銀行零售業務收入是存在較大影響的。

那麼。為什麼又說影響會是有限的呢？

市場投資的貨幣，並不是直接進入企業、個人，而是通過銀行流出。投放的貨幣增加了，就算利息差降低了一部分，相對收入並沒有較大降低。這方面，我認為沖擊是有限的。資產優質程度，雖然會有著影響，但銀行方面也會因情況而定，比如優質資產的利息會放低一些，存在風險的資產貸款利率會升高一些，把控風險程度。

消費雖然降低了，這部分的減少肯定是存在的，但隨著線上購物的深入，損失會是有限。

整體來說，疫情對銀行存在影響，但影響有限。

對銀行來說，受本次疫情影響還是很大的。

銀行的傳統業務是負債業務和資產業務。負債業務主要是存款，而資產業務主要是貸款。銀行的利潤主要來源於存貸款之間的息差。

受本次疫情影響，無論從企業或者個人，資金流都非常緊張。

對於企業來說，企業不開工，但日常的消耗還是很大的，在沒有新的銷售收入的情況下，只能吃老本，那就是銀行存款。

對於個人來說大家都不上班，沒有收入的情況下，也只能取得銀行存款維持日常生活。

在這種情況下，銀行的負債業務首先受到了影響。資金來源即存款減少了，用於放貸的資金也就減少了，導致的結果就是銀行利潤減少了。

銀行很大的一塊業務是房貸業務，突如其來的疫情，讓很多「房奴「措手不及。由於企業復工不了，個人沒有收入，那麼就影響著房貸期供能否如期還款？事實上很多人都受到了嚴重的影響，面臨著貸款逾期，甚至斷供的風險。

貸款逾期，會導致銀行不良貸款率的上升。如果大面積斷供，可能還會造成銀行損失。這樣銀行的各項監管指標將面臨著考驗。

為了維護 社會 穩定，對於一些特殊困難群體，銀行可能還會實施一些減免讓步行為，這樣也會損失一些收益。

根據監管部門的要求，銀行要實行貸款利率優惠，讓利給中小企業，幫中小企業渡過難關，解決他們融資貴融資難的問題。

普遍預期，本月20號的LPR利率將會下行，那麼對於銀行來說，意味著貸款利率要進一步降低，利息收入將會減少，從而影響到銀行利潤。

另外，雖然現在大家沒錢，由於受疫情影響，也不方便去銀行進行貸款。這也多多少少影響到銀行的信貸業務。

銀行的理財業務也會受到一些影響。

所以，本次疫情，對銀行的影響還是很大的。

銀行受疫情的影響還是挺大的。

銀行是承擔支持實體經濟的重擔的，而疫情爆發以來，新冠疫情給整個 社會 運轉按下了「暫停鍵」，大部分行業發展運行的節奏放緩放慢。

銀行一方面不能降低存款的利息支出，也沒法保障能收回每一筆貸款的利息收入。

因為疫情，非民生類企業延遲開工，收入來源斷了，仍需要投入大量資金保障財物支出，償還銀行貸款利息、維持人員開支和企業運轉都是，原本留存在銀行的流動資金只會越來越少，甚至枯竭，銀行貸款壞賬率會增高；而企業運轉困難，員工的收入也會受限，員工缺少了收入來源，銀行的個人儲蓄存款也會降低，欠銀行的房貸利息可以延緩繳納，但無法免除。

這就讓銀行、企業、個人都陷入兩難的境地 。

銀行雖然說是「旱澇保收」吧，但是喪失了資金流動性，企業違約率的提升，存款來源的降低，銀行的日子也不好過。更何況疫情當下，為了防止人員聚集，避免交叉感染等因素影響，實際到銀行辦理業務的人也就少之又少，銀行的新年「開門紅」就不要想了。

好在為了釋放資金流動性，人行已於2月3日起進行了1.2萬億的公開市場逆回購操作，保障了市場資金供應，銀行流動性也增強，對於經濟的復甦打了一針強心劑！

疫情下，央行、財政部、銀保監等五部門也聯合發布了相關通知，對於相關受疫情影響失去收入來源的人群給予相關支持。各類銀行也是相繼發布公告，可以暫緩各類還款，逾期不收罰息，不計入徵信系統這類關懷舉措。

總得來看，銀行受疫情的影響還是挺大的，但不至於傷筋動骨。相信在中國人團結努力下，我們會早日克服疫情，度過難關。

銀行受到疫情影響，肯定是有的，在中國，金融是一個較為尷尬的存在，承擔著支持實體經濟的 重任，銀行也不例外，一方面要解決實體經濟融資難，也就是加大貸款，另一方面是要解決實體經濟融資貴，也就是降低貸款利率。

受到突如其來的疾病沖擊，為了遏制疾病進一步傳播，有關方面嚴格控制人員流動，對小區村莊實行網格化管理，嚴禁中小學開學，嚴禁企業未經批准開工，經濟受到沖擊不可避免，很多中小企業很快就陷入了經營困境，實體經濟尤其是中小企業亟待降負恢復生產，銀行就成為降低中小企業負擔的一個重要載體。

銀行受到疾病沖擊，影響來自於兩方面，凈息差收窄和不良貸增加。

LPR下行帶來凈息差收窄

新年伊始，央行實行7+14天期12000億元逆回購，逆回購利率降低10個基點，中標利率是2.40%和2.55%，市場預期MLF和LPR也會跟著下行，央行官員在有關問答中也明確說，很大概率會下調MLF和LPR利率，這就是一種加大的逆周期調節力度，

LPR下行，意味著銀行貸款利率也會跟著一定比例的下行，可是銀行負債端成本不可能緊跟同步下行，等於是銀行凈息差收窄，銀行主要利潤來源之一就是凈息差，凈息差收窄銀行利潤就會減少。

本次LPR下調並不是利率下調的終點，而是一個開始，後續繼續會下調LPR利率，LPR下調利率越多，對銀行影響越大，雖然LPR下行10個基點並不代表貸款利率就下行10個基點，但貸款利率下行是板上釘釘。2019年三季度末，金融機構人民幣各項貸款余額149.92萬億元，凈息差收窄10個基點，意味著銀行損失利潤1500億元，占據2019年前三季度商業銀行累計實現凈利潤1.65萬億元的0.9%，這種演算法不是很准確，像銀行存量改革中，房地產按揭貸款會保持利率不變，只能反映一個大概，但是即使按照新增人民幣貸款計算，損失也是一個很大的數據，19年上半年新增人民幣貸款9.67萬億元，凈息差收窄影響利潤年化大約是100億元，所以銀行股價走勢低迷得很。

政策要求銀行適度讓利

銀保監會發布《關於加強銀行業保險業金融服務配合做好新型冠狀病毒感染的肺炎疫情防控工作的通知》，鼓勵銀行業通過適當下調貸款利率，這實際上就是要求銀行讓利。

除了引導利率下行以外，有關方面採取針對性措施，積極支援實體經濟，綜合來看，針對受疫情影響企業，不盲目抽貸、斷貸、壓貸，採取一戶一策，通過信貸重組、貸款展期、減免逾期費用、提前做好續貸安排、增加信用貸款和中長期貸款、降低貸款綜合費用等措施，幫助企業平穩渡過疫情期。這種政策對實體經濟是頗有好處的，對銀行的影響是較大的，一方面是不能及時處置貸款，帶來不良貸增加的風險，另一個是要求銀行利用各種方式讓利，讓企業渡過難關。

不良貸款增加壓力較大

另外疾病沖擊，經濟下滑，部分中小企業會出現倒閉，尤其是受到沖擊較大 的餐飲、交運、 旅遊 、食品飲料、影視 娛樂 等一些實力比較弱的企業，可能頂不過這一輪沖擊，從而倒閉破產，業內人士預測「如果按照樂觀估計三個月絕收期減少60%，三個月恢復期減少30%來計算，全國 旅遊 業預計今年損失接近3萬億元。」 旅遊 業損失3萬億元，會有多少的小企業無法熬過寒冬，餐飲業也是寒風陣陣，損失巨大，去年春節期間餐飲業收入高達7000多億元，今年還沒有統計數據出來，即使按照去年80%損失計算，也會超過5000億元，而餐飲業絕大部分都是中小企業，抗風險能力較弱，不排除部分企業就此一蹶不振，甚至有部分倒閉。

經濟下滑，行業景氣度下降，會增加銀行的不良資產數量，有關方面已經發布通知，適當提高銀行系統的不良貸款容忍度，背後實際上就是揭示銀行資產質量承壓，資產質量承壓背後就是不良增加，不良增加，是需要拿出真金白銀來核銷的，這也會減少銀行利潤，所以新年開始，銀行走勢整體上並不強，成為拖累上證綜指反彈的罪魁禍首。

問題是面對突如其來的疾病襲擊，銀行只能是被動應對，無法採取有效措施減少貸款損失，

首先銀行作為當前最廣大的金融服務業，自然而然也是受到此次疫情影響的。不管是對於國有銀行還是連鎖性的商業銀行，第一季度的營業指標可能就要根據現實的情況以及後續疫情的發展狀態下降一部分，這就是此次疫情對於這些銀行最直觀的影響。

除了銀行第一季度的業績受到影響之外，相關的民生保障工作尤其是對於疫情區域資金的審批和放款等都需要員工加班加點的趕出來，所以我們經常能夠看到網上一些圖片和視頻，一部分的重點保障區域的銀行人員穿著防護服，戴著口罩，依舊堅持在工作崗位上。

除了業績指標以及額外的保障支出費用之外，銀行非常看重的儲蓄率可能也會在第一季度受到極大的抑制，此外對於一小部分銀行如果後續的疫情持續性的影響，可能會增加銀行的壞賬率這也是當前潛在的銀行負面影響之一。

銀行也會受到較大的影響，主要表現在銀行的壞賬增多，不良貸款數量會上升，銀行也是存在較大的損失，但是不足以對銀行造成根本性的威脅。

銀行把錢從儲戶那裡集中起來，然後給企業貸款，幫助企業做大做強，作為回報，企業是需要在規定時間內支付利息以及償還本金，這就是還本付息。

疫情之下，諸多的企業，尤其是中小企業難以生存，這個時候企業難有營收，但是支出還大，能不能撐過疫情期間都是一個問題，即使撐過了，企業損失也是巨大的。

一旦企業損失巨大，沒有錢償還銀行的貸款和利息，那麼銀行的壞賬就增加，疫情持續的時間越長，企業們遭受的影響越大，損失越大，銀行壞賬越多，銀行自然受到的影響越大。

所以這次疫情期間，銀行也會受到較大的影響，不可能沒有影響。

但是銀行受到的影響相對企業來說，就是較小了，畢竟疫情先直接打擊企業，間接打擊銀行，相當於銀行在企業的後面。

不過銀行給中小企業發放貸款的比例其實不高，這是因為銀行也是追求利潤以及風險控制的，越大的企業，風險控制的能力越是強，銀行也是更願意給他們貸款。

疫情期間，大企業往往比小企業更有較強的風險抵抗能力，再考慮到銀行貸款業務多數來自大中企業，所以疫情不會讓銀行傷筋動骨，但是也有較大的影響。

銀行受疫情影響大嗎？2月10日上海復工的第一天，星期一。工商局、稅務局、社保局、經濟園區和企業都復工了。但我經過3、4家銀行，都不見開門營業。之後這幾天不知道是什麼情況，我想這次的疫情，延遲開工，延遲開學，隔離在家對各行各業都影響很大。經濟是一個整體，一個循環運轉的動態體。目前，企業的周轉資金能支撐多少時間？企業需要資金通過什麼渠道去貸款？銀行可能會有相應的措施和機會。但大部分的餐飲， 娛樂 ，中小企業都停工，停產。這銀行可想而知。

我覺得這次疫情對銀行還是有一定影響的，主要在銀行的壞帳增多，不良貸款的數量會上升，這對銀行也會造成較大的損失，但是不足也對銀行造成根本性的威脅，特別對一些地方性的小銀行的影響還是很大的，疫情持續越長，各企業推遲復工，商戶無法正常開門營業，對銀行的存取款業務也會造成很大的影響。

3. 疫情對商業銀行帶來的影響有哪些銀行物理網點的壓縮對金融從業人員面臨哪些

增加財務成本等
疫情危機對社會經濟活動的影響是全面而深遠的，既有直接影響，也有間接影響，既有短期沖擊，更有長遠的影響，其對商業銀行的影響主要表現在
(一)增加財務成本。疫情危機下，一方面，商業銀行的營業網點直接停工停產，除線上業務外，線下業務幾乎全部停止，而同時人力資源、固定成本等剛性支出並沒有削減，且為了防疫情擴散還較以往增加了防疫、抗疫的支出。另一方面，客戶層面由於受疫情影響，營業收入減少，現金斷流，無法按期還貸還息商業銀行為了救助客戶，不得不在突破財務盈虧點的情況下忍痛降息減費,這部分減少的收入可能變成沉沒成本,若客戶救不活，貸款就變成了壞賬。此外，由於疫情的影響,規模效益減弱。據江蘇迪普思數字經濟研究所調查測算,新冠疫情將對受災嚴重地區的區域性商業銀行造成財務收入年誠收在6個百分點。
(二)加大不良資產。商業銀行的資產質量不僅僅取決於管理水平,更取決於服務客戶的質量。疫情危機的背景下，商業銀行的不良資產主要來自兩個方面:一是區域大面積客戶出現問題，商業銀行難以獨善其身,客戶直接破產倒閉帶來的影響就是產生大量的呆賬與壞賬二是商業銀行為救助客戶形成的不良資產，從銀行客戶結構來看，中小微企業首當其沖遭受影響並且程度最深，而對應服務的中小商業銀行的不良資產也將最為突出。

4. 2021年，銀行股會不會大幅度上漲

我覺得銀行股不會大幅度上漲，對於銀行股這樣的重型股票來說，銀行股基本上不會大幅上漲。

你可能對銀行股沒有什麼概念，目前A股市場排名前10名的股票基本上都是銀行股，只有2隻股票也是具有金融性質的行業股票。銀行股本身的體量非常大，如果想要拉動銀行股的大盤，既需要大量的場外資金，同時也需要一定的市場條件。從某種程度上來說，銀行股在任何時候都不會突然大幅上漲。

一、銀行股不會大幅度上漲。

正如我在上面所講的那樣，不管是在2021年，還是在其他任何時候，銀行股很難出現大幅度的上漲。銀行股本身的資金體量特別大，如果想要拉動銀行股的大盤，所需要的場外資金的體量也特別大。除非在牛市行情，不然銀行股很難大幅度上漲。

最後，如果你特別看好銀行板塊的話，我覺得你需要進一步降低自己的心理預期。