基金理財swot分析

『壹』 影響一個企業的外部經濟因素有哪些

企業的外部環境是企業自身難以把握和不可控制的變化因素。它是一個復雜的、多層次的、多主體的立體結構系統。企業高層管理可以利用從外部環境獲得的信息進行戰略思考與決策。獲得成功的公司往往能夠按照環境大趨勢，不斷地評估行業內發生的各種變化，以便根據自身狀況，對外部環境做出及時的反應。

企業外部環境包括政治、經濟、社會和技術分析四個方面，簡稱pest。

政治法律環境:政治環境對企業的影響具有直接性、難預測性和不可控制等特點，這些因素常常制約、影響企業的經營行為，尤其是影響企業較長期的投資行為。

經濟環境:企業的經濟環境主要由社會經濟結構、經濟發展水平、經濟體制和宏觀經濟政策等四個要素構成。

社會自然環境包括社會環境和自然環境。

技術環境分析是要分析本企業的產品有關的科學技術的現有水平、發展趨勢及發展速度，跟蹤掌握新的技術、新材料、新工藝、新設備，分析對產品生命周期、生產成本以及競爭格局的影響。

企業外部因素評價矩陣

企業外部環境分析常採用外部因素評價矩陣(efem)，這是對企業的關鍵外部因素進行分析和評價常用的分析方法。其程序是：

(1)列出企業面臨的外部環境中的關鍵因素，包括企業面臨的機會和威脅。

(2)對每一因素賦予一定的權重(0—1，表示重要性程度)，全部因素權重合計為 1。

(3)對企業對每一因素的有效反應程度進行打分，分值范圍為1-5。其中1分表示很差，2分表示較差，3分表示一般，4分表示反應較好，5分表示反應很好。

它反應了企業的嚴重威脅、一般威脅、無威脅亦無機會、一般機會或主要機會。

(4)將全部因素加權求和，以得到綜合得分。

efe競爭反應的是一種主觀判斷，其評價結構可能會因專家的不同而存在差異，主要是因為各種因素的重要程度及企業對其有效反應的指標具有相對性，並且是動態變化的。

swot分析

swot分析方法，即優勢(strengths)、劣勢(weakness)、機會(opportunities)和威脅(threats)分析，它是基於企業自身的實力，對比競爭對手，並分析企業外部環境變化影響可能對企業帶來的機會與企業面臨的挑戰，進而制定企業最佳戰略的方法。

swot分析實際上是將對企業內外部條件各方面內容進行綜合和概括，進而分析企業的優劣勢、面臨的機會和威脅的一種方法。swot分析實際上是企業外部環境分析和企業內部要素分析的組合分析。因此，企業外部環境評價矩陣和內部要素評價矩陣構成了swot分析的方法基礎。其中，優劣勢分析主要是著眼於企業自身的實力及其與競爭對手的比較，而機會和威脅分析將注意力放在外部環境的變化及對企業的可能影響上，

1、優勢與劣勢分析(sw)

競爭優勢是指一個企業超越其競爭對手、實現企業目標的能力，企業的主要目標包括盈利、增長、市場份額等。因此，企業的競爭優勢並不一定完全體現在較高的盈利率上，有時企業更希望保持增長速度、增加市場份額，或者穩定雇員等。

在做優劣勢分析時必須從整個價值鏈的每個環節上，將企業與競爭對手做詳細的對比。

影響企業競爭優勢的持續時間，主要的是三個關鍵因素：①建立這種優勢要多長時間?②能夠獲得的優勢有多大?③競爭對手作出有力反應需要多長時間?只有分析清楚了這三個因素，企業才能明確建立和維持競爭優勢。

企業的優勢和劣勢可以通過企業內部因素來進行評價，可以採用企業內部因素評價矩陣( ife)，通過加權計算，定量分析企業的優劣勢。

2、機會與威脅分析(0t)

機會與威脅分析主要著眼於企業外部環境帶來的機會和威脅。外部環境發展趨勢

分為兩大類：一類表示環境威脅，另一類表示環境機會。

企業外部的不利因素包括：新產品替代、銷售商拖延結款、競爭對手結盟、市場成長放緩、供應商討價還價能力增強等，影響企業目前的競爭地位。

環境機會是指企業面臨的外部環境中對企業發展有利的因素，外部機會如政策支持、技術進步、供應商良好關系、銀行信貸支持等。

機會與威脅分析可以採用企業外部評價矩陣。

3、企業戰略選擇

根據企業優勢劣勢分析和機會威脅分析，可以畫出swot分析圖，並據此制定企業相應所需採取的策略。如教材圖2—6所示。

swot分析圖劃分為四個象限，根據企業所有的不同位置，應採取不同的戰略。swot分析圖提供了4種戰略選擇。在右上角的企業擁有強大的內部優勢和眾多的機會，企業應採取增加投資、擴大生產、提高生產佔有率的增長性戰略。在右下角的企業盡管具有較大的內部優勢，但必須面臨嚴峻的外部挑戰，應利用企業自身優勢，開展多元化經營，避免或降低外部威脅的打擊，分散風險，尋找新的發展機會。處於左上角的企業，面臨外部機會，但自身內部缺乏條件，應採取扭轉性戰略，改變企業內部的不利條件。處於左下角的企業既面臨外部威脅，自身條件也存在問題，應採取防禦性戰略，避開威脅，消除劣勢。

『貳』 對創業和就業這兩種選擇分別進行swot分析

對創業的認識：大學生就業難是一個現實問題，更是一個社會問題。社會主義市揚經濟體制的建立和發展，產業結構的不斷優化升級，正猛烈地沖擊著我國的高等教育，大學生就業在社會轉型期遇到了很大的挑戰，總體就業形勢不容樂觀。

有些畢業生專業知識掌握不牢，又缺乏實踐經驗和實際操作能力，卻好高鶩遠，缺乏對社會合理的認識和找准自己的定位，就業觀念偏離就業現實，很少考慮自己的期望是否脫離現實，是否有利於自己的發展。

不是從自己所學專業知識和自己的興趣、愛好、能力、性格出發，而是無的放矢、隨大溜，盲目樂觀，嚴重脫離客觀實際，所以不可能找到適合自己的職位和工作。分析如下：

大學生就業及創業形勢：

1、就業人數龐大，就業高峰持續時間長，形勢嚴峻。

近幾年來，全國高校畢業生人數逐年劇增，加上往年沉澱下來的畢業生，大學生總體就業形勢一年比一年嚴峻。雖然這幾年全國高校畢業生就業率基本持平，但由於畢業生人數逐年劇增，所以絕對數在增加。可以預見，在未來相當長時期內大學生就業壓力不會減弱。

2、存在結構性「供過於求」的現象。

出現大學生就業困難的局面並不是真正大學生太多了，而是結構性過剩，也就是勞動力供求結構不一致，導致大學生結構性失業，如專業設置和社會需求不相適應，學生素質和社會需求不相適應，大學生就業觀念滯後，區域結構性矛盾等。

(2)基金理財swot分析擴展閱讀

大學生創業的優勢

1、大學生往往對未來充滿希望，他們有著年輕的血液、充滿激情，以及「初生牛犢不怕虎」的精神，而這些都是一個創業者應該具備的素質。

2、大學生在學校里學到了很多理論性的東西，有著較高層次的技術優勢，而目前最有前途的事業就是開辦高科技企業。技術的重要性是不言而喻的，大學生創業從一開始就必定會走向高科技、高技術含量的領域，「用智力換資本」是大學生創業的特色和必然之路。

3、現代大學生有創新精神，有對傳統觀念和傳統行業挑戰的信心和慾望，而這種創新精神也往往造就了大學生創業的動力源泉，成為成功創業的精神基礎。大學生心中懷揣創業夢想，努力打拚，創造了財富。

4、大學生創業的最大好處在於能提高自己的能力，增長社會實戰經驗，以及學以致用；最大的誘人之處是通過成功創業，可以實現自己的理想，證明自己的價值。

『叄』 銀行金融產品營銷方案範文

伴隨著社會進步和經濟發展,居民收入水平不斷提升，理財意識及需求相應增加，理財產品逐漸成為人們新的投資選擇和商業銀行新的利潤增長點。那麼下面是我整理的銀行金融產品營銷方案範文相關內容，歡迎參閱。

銀行金融產品營銷方案範文篇一

一、前言

債券基金，又稱為債券型基金，是指專門投資於債券的基金,它通過集中眾多投資者的資金，對債券進行組合投資，尋求較為穩定的收益。根據中國證監會對基金類別的分類標准，基金資產80%以上投資於債券的為債券基金。債券基金也可以有一小部分資金投資於股票市場，另外，投資於可轉債和打新股也是債券基金獲得收益的重要渠道。

二、市場環境分析

(一)行業情勢分析

從全球基金業的發展看，20世紀80年代以後，隨著世界經濟的高速增長和全球經濟一體化的迅速發展，受美國與其他發達國家基金業的發展對促進資本市場的健康發展經驗的啟示，一些發展中國家也認識到基金的重要性，對基金業的發展普遍持積極的態度，相繼制定了一系列法律、法規，使基金在世界范圍內得到了普及發展。根據美國投資公司協會(ICI)的統計，截至20xx年末，全球共同基金的資產規模已達到18.97萬億美元，我國已成為全球第十大基金市場。

(二)市場情況分析

證券投資基金是一種集中資金、專業理財、組合投資、分散風險的集合投資方式。一方面，它通過發行基金份額的形式面向投資大人募集資金;另一方面，將募集的資金，通過專業理財、分散投資的方式投資於資本市場。其獨特的制度優勢促使其不斷發展壯大，在金融體系中的地位和作用也不斷上升。在1998年3月，南方基金管理公司和國泰基金管理公司分別發起設立了兩規模均為20億元的封閉式基金——基金開元和基金金泰以來，後起的各家基金公司紛紛發起多隻基金。例如：銀河基金的銀河債券、招商基金的招商安本等。

(三)競爭者分析

1、主要競爭對手分析：

截至20xx年末，我國基金管理公司有60家，都擁有自己獨特的基金品種。從出售的基金來看，現在幾乎都為開放式基金，而這些開放基金中也分為股票型、混合型、債券型、保本型和ETF，而受到全球金融危機的影響，債券型基金做為一種相對低風險的基金做為較優選擇。

2、其他競爭爭對手分析：

股票：受到全球金融危機的影響，上證在3000大關失守之後，一直都都在2800上下浮動，有漲有跌，風險較大，收益不穩。

保險：具有保障生命和經濟回報的雙重價值，但保險的期限過長，提前支取會損失本金。

儲蓄：風險小、方式期限靈活多樣、簡單方便、收益相對較低。

(四)企業情況及產品分析

招商基金管理有限公司於2002年12月27日經中國證監會證監基金字

[2002]100號文批准設立，是中國第一家中外合資基金管理公司。公司由招商證券股份有限公司、ING Asset Management B.V.(荷蘭投資)、中電財務有限公司、中國華能財務有限責任公司、中遠財務有限責任公司共同投資組建。公司的注冊資本金為人民幣一億六千萬元(RMB 160，000，000 元),其中，招商證券股份有限公司持有40%股權，荷蘭投資持有30%股權，其他三家財務公司各持股權10%。

公司主要中方股東招商證券股份有限公司成立於1991年7月，是最早成立的全國性的綜合類券商之一。公司注冊資本24億元，在全國擁有32個營業部，各項經營指標均位居國內券商前十名。

公司外方股東荷蘭投資是ING集團的專門從事資產管理業務的全資子公司。ING集團是全球最大的多元化金融集團之一，其金融服務網遍及全球60 多個國家，活躍於銀行保險及資產管理業。ING 集團11.5 萬名員工通過其豐富的環球經驗為全球超過6,000萬名顧客提供綜合金融服務。根據2004 年7 月《財富》雜志全球500 大企業排名，以上市壽險公司計算，ING 集團在資產及盈利兩項均名列第1， 而以全球最大企業資產值計算則名列第12 。根據2004 年4 月福布斯雜志全球2,000 大企業排名以銷售額盈利資產及市值計算，ING 集團名列第12。

公司本著"誠信、融合、創新、卓越"的經營理念，力爭成為客戶推崇、股東滿意、員工熱愛，並具有國際競爭力的專業化的資產管理公司。

招商安本增利債券型證券投資基金(以下簡稱“本基金”)經中國證券監督管理委員會2006年5月23日《關於同意招商安本增利債券型證券投資基金募集的批復》(證監基金字〔2006〕99號文)核准公開募集。本基金的基金合同於2006年7月11日正式生效。本基金為契約型開放式。

產品特點分析：

(一)低風險，低收益。由於債券型基金的投資對象——債券收益穩定、風險也較小，所以，債券型基金風險較小，但是同時由於債券是固定收益產品，因此相對於股票基金，債券基金風險低但回報率也不高。

(二)費用較低。由於債券投資管理不如股票投資管理復雜，因此債券基金的管理費也相對較低。

(三)收益穩定。投資於債券定期都有利息回報，到期還承諾還本付息，因此債券基金的收益較為穩定。

(四)注重當期收益。債券基金主要追求當期較為固定的收入，相對於股票基金而言缺乏增值的潛力，較適合於不願過多冒險，謀求當期穩定收益的投資者。

三、目標市場及客戶分析

(一)市場目標

1、樹立及鞏固招商基金公司自身的品牌形象，與消費者的有效溝通，加強情感聯系，進一步提高品牌知名度。

2、加強風險的管理，不斷提高產品的收益滿足客戶需求。

3、通過專業投資，保證每位客戶的收益率。

4、發掘潛在客戶，提高融資效益。

四、銷售策略分析

由於基金一類的金融理財產品是不宜公共媒體做宣傳，所以，建設客戶的方式就相對單一一些，就是在基金公司或其資金託管機構進行推廣。

當然，口口相傳的口碑效應是不受法律法規限制的，故而，良好的效益、優質的服務都能成為人們稱頌與力推的產品。

而對於客戶接近這點，最常用的就是介紹接近法與饋贈接近法。因為，很多普通群眾對於基金都是沒有什麼具體概念的，尤其是在現今這個金融理財產品遍地的社會里，多了就會挑花眼，只要你說的讓其動心，那就成了。

並且，現在銷售過程中，也常常用一些小禮品做為購買產品或者參加活動的獎勵。這種類似大人哄小孩的方式卻也是相當有效的一種方法。

銷售洽談主要是要給對方全面的講述此款產品的優勢與基金管理人的能力與相應成就。這些具體的數據與事例都是比較有說服力的，比較能讓人信服。

在銷售成交，制定合同的時候(其實，基金這類的產品，合同都是統一的，接下的，都是針對該份合同制定的想法。)，應該將一切可能出現的異議處理方式都一一的詳盡的寫入合同之中，以免將來有不必要的糾紛。

五、營銷活動方案設計

之前，有提到，基金此類產品是不適宜公共媒體宣傳的，但是，公司品牌卻是可以的，所以，我設計了以下方案。

招商迎新，元旦福臨

1.活動時間：20xx年12月31號

2.活動地點：招商先鋒基金代理點

3.活動目的：慶祝2011年元旦，為人民服務，建立公共關系，樹立品牌，擴大銷售業績。

4.內容：

這天進行優待服務，凡是來開戶的都有禮品相送，有紀念價值並贈送當晚本公司的迎新晚會，憑票出席。

5.實施細節：

20xx年12月31號9點開始，凡是在20xx年12月31日來我們營業部開戶等一些手續辦理，我們會以最好的服務來接待，來開戶的人按照號碼可以有機會抽獎，我們進行幸運基民送開戶禮物，比如送禮品油，紀念品、當晚本公司的迎新晚會(憑票出席)等。這個活動的主要目的，迎接20XX年元旦，我們想用行動迎接新的一年，希望新的一年裡，大家都會順順利利。主要是設立品牌形象，給大家留個品牌意識，能夠帶來更多的效益和顧客。

銀行金融產品營銷方案範文篇二

1、在每月理財銷售計劃公布後，按之前格式製作當月理財宣傳頁，貼於公司醒目位置。

2、利用晨會等時間向每一位員工講明本次銷售的理財產品的名稱、期限、收益率等客戶關心的事項，給每一位員工發放宣傳頁，以便顧客問都能做出正確解答，同時也提高了員工的全員營銷意識。

3、給價值客戶發送簡訊，及時告知理財訊息，以便價值客戶了解最新理財資訊。

4、統計當月到期理財名單，在到期前逐一給客戶打電話，詢問購買意向，並幫助客戶選擇合適的理財產品，同時也可了解客戶資金流向，通過客戶了解其他銀行的理財銷售計劃和銷售方式，做到知己知彼，便於我行改進不足，提供更好的服務。

5、在每次銷售前和銷售後，都及時做好記錄和統計工作。做到心中有數，以便在銷售日當天安排客戶有序的購買，在銷售完畢後對客戶各項信息資料進行分類歸集和系統分析。

6、組織戶外宣傳，每兩周一次，利用周末或班後時間組織營業室員工分組宣傳，每次由個人營銷崗帶隊，帶領3名員工，在繁華地段或高級小區旁進行宣傳，張貼海報及發放傳單，並紀錄意向客戶姓名電話。

7、在營業室內，做好理財推介和客戶推廣工作，對主動詢問客戶做好資料留存和定期回訪工作。

在理財的營銷中，善於發現和總結。建立、健全的客戶檔案，保持並加深與客戶的聯系，定期與客戶溝通，對優質客戶實施預約服務和跟蹤服務。分析客戶信息，對客戶進行分類，不同客戶採取不同的營銷方式。瞄準重點客戶，通過理財為基點，發現其可挖掘的其他需求，對其實施精準營銷、一站式營銷、公私聯動式營銷，利用專業的服務、多樣的產品留住客戶，從而擴增優質客戶規模，充分體現優質客戶的價值，以期達到與客戶共同實現雙贏的發展目標。

銀行金融產品營銷方案範文篇三

一、背景資料

1、銀行產品簡介

動產(倉單)質押業務是中國興業銀行為客戶提供的更為方便、快捷的金融服務。指客戶以其合法所有且符合本行規定的動產或倉單質押，我行據此給予授信用於滿足其生產經營流動資金需求。質押授信業務項下信用業務主要包括短期流動資金貸款、貿易融資、貼現、承兌、商票保貼等。

經過分析得出，三一重工股份有限公司主要從事工程機械的研發、製造、銷售，是中國最大、全球第六的工程機械製造商。目前，三一混凝土機械、挖掘機、履帶起重機、旋挖鑽機已成為國內第一品牌，混凝土輸送泵車、混凝土輸送泵和全液壓壓路機市場佔有率居國內首位，泵車產量居世界首位，是全球最大的混凝土機械製造企業。因此對應的其所需要穩固市場份額，擴大銷售量，那麼就需要一項專門的銀行產品來解決公司穩定的購銷渠道和保證資金鏈的完整度，那麼票據的辦理問題的理財產品就顯得由為需要，興業銀行推出的“動產(倉單)押質受信”產品，則可以則正好可以滿足三一重工股份有限公司對於這一部分的要求，可以充分的滿足其生產經營流動資金需求。

2、競爭對手分析

(1)SWOT分析：

二、營銷目標

向外界推廣“動產(倉單)質押業務”，使興業銀行的新產品業務更為客戶所了解。以擴大業務規模和提高銀行信譽為目的，注重產品的創新發展，牢牢把握現有的客戶，同時重視新客戶的拓展，使其他具有潛在需求的客戶對本銀行的產品產生足夠興趣，對民生銀行品牌的初步認可，催生出購買慾望，主動詢問客戶佔有相當比例。 不僅如此，對於所需要營銷的集團----三一重工股份有限公司，這款產品對於公司可以使公司更加有效的進行資金的周轉，利用銀行資金，實現杠桿采購，減少應收賬款，扶持經銷商共同發展，擴大市場份額;密切與生產商和銀行關系，利用生產商實力，易於獲得銀行融資支持，增強銷售競爭優勢。加快資金回籠，增加批量銷售量，搶占市場份額。

三、營銷計劃

1、營銷渠道：

(1)普遍性銷售。在興業銀行的分支行網點處，要求銀行的櫃台人員對每位有意向的客戶提供此類產品及服務。這是最直接、高效的營銷形式，既節約相應的銷售費用，又能很快的讓客戶熟知產品的特性。

(2)專營性銷售。利用在本行開戶的相關企業的穩定的客戶源，向其中符合條件的一些中、大型企業推銷，可以通過電話訪問、登門拜訪等方式，向其介紹本產品的特性，既可有效的提高銷售效率，又能增加產品的市場份額。

(3)利用ATM、POS自助設備等銀行的外部服務設備，通過在提取款項的過程中發布廣告、提供產品信息、，從而提高該產品的知名度。

(4)利用公交站牌和大、小型的戶外廣告牌，刊登介紹本產品的特性廣告，做到產品良好的普及性。

(5)選擇中間商代理。由興業銀行授權代理銷售產品的人員，代表本銀行到客戶居所、工作地點等場所面對面地為客戶分析保障需求、介紹產品特色，完成產品的銷售，並為客戶提供相關後續服務。

2、營銷理念：

(一)、以客戶為中心的，注重個性化、優質化、差異化、效率化服務。形成良好的售後咨詢服務聯系群，方便解決客戶的各種疑惑和要求，為他們提供全方位的銀行服務。

(二)、以銀行業務為主，品牌化、專業化營銷。對外業務是所有商業銀行的生存之本，既要滿足大多數客戶的需求，也要聚焦優質行業客戶，拉動銀行產品的發展。充分發揮自身優勢，營銷全國性行業大客戶。

(三)、以產品為中心，形成全面的客戶評價機制，第一時間了解客戶的需求。在對外理財方面的賣點主要集中在現金管理、投資增值等方面，要突出銀行產品的優勢進行營銷，使企業通過加強對流動資金的規劃，使銀企雙方實現雙贏。

四、促銷計劃

1、促銷策略： (1)利用在本行開戶的相關企業的穩定的客戶源，指派銀行的工作人員向其中符合條件的一些中、大型企業推銷，可以通過登門拜訪的方式，向其介紹本產品的特性，既可有效的提高銷售效率，又能增加產品的市場份額。

(2)向原有的老客戶提供體驗式服務，將“動產(倉單)質押業務”給客戶免費體驗一段時間，讓其親自體會該產品的便捷、高效的特性。更直接、有效的推廣本產品。

(3)採用電話直銷的方式以電話為主要溝通手段，合理地利用原有客戶資源，與客戶取得直接聯系，並完成保產品的推介、咨詢、報價、保單條件確認等主要營銷過程的新型營銷模式。這種方式簡便，靈活，成本低。

(4)採取讓銀行理財人員深入到各家規模公司去進行營銷推廣，先進行初步的溝通，讓各家公司的管理人員對於“動產(倉單)質押業務”有一定的了解，再推薦使用該產品。

(5)廣告方式。利用公交站牌和各大、小型的戶外廣告牌，刊登介紹本產品的特性廣告，還可以通過各大媒體如新浪、搜狐、新華網等以按鈕或通欄廣告的形式向全體公眾告知“動產(倉單)質押業務”的信息，做到產品良好的普及性。通過這種方式，可以更加廣泛的宣傳新產品，提高知名度，在產品推出的初期能快速地進入市場，有利先一步搶占市場份額。

2、促銷理念：

通過獨特的，市場化的經營運作模式，發掘新的市場機會，開發培育新的市場核心客戶，為他們開辟更大的發展空間。要通過提供專業水準的服務，使客戶資產價值增加，讓客戶享受增值服務，實現共生共贏，共同發展的合作模式，使其經營風險降低，運營效率提高，並通過提供產品的服務，達成持續贏利的目標。適應當前經濟金融發展趨勢的變革，為銀行將來的開辟一條更廣闊的發展路途。

『肆』 財務管理swot分析案例介紹

財務管理 要怎麼用swot分析呢?下面我為你整理了幾個財務管理swot分析案例，需要的小夥伴可以借鑒一下。

財務管理swot分析案例篇1

一、信託產品的特色

1、起點高。基本是300萬起，每個項目有50個名額100萬起(俗稱小額)，較高的投資門檻排除了普通投資者。因此，信託業務也被稱作私人銀行。信託的投資門檻有繼續提高的呼聲，為什麼要設置高門檻?通常的解釋是信託的投資者需要具備一定的風險識別能力和風險承受能力，比如在美國規定需要有500萬美元的人才可以參與信託投資。

2、風險低。信託項目都要盡職調查，信息披露客觀公正，風險管理方式明確清晰，還要銀監會審批才可以發行，信託項目的運作需要受《信託法》的約束，因此整體風險比較低，自2001年《信託法》成立以來，信託的投資者都能按約收獲本息。

3、收益較高。前面幾年經濟形勢較好的時候，信託的投資者基本能夠收獲10%以上的年化收益，即使今年全球經濟普遍低迷的時候，信託產品的平均年化收益9%左右。2009至2011年3年，信託投資者收獲2400億收益，75.5%的人獲取了9%以上的年化收益，62%的投資者獲得的年化收益在9-12%之間，很多實體經濟的年化收益還不到9%。

4、持續投資方便簡潔。到期拿回本金和收益，可以形成持續投資，使得收益成為復利。按9%的復利計算，300萬起步，堅持40年就是1億，堅持150年就是1萬億。

5、債務隔離功能。信託財產受法律保護，信託一經成立，信託財產即從委託人、受託人、收益人的財產中分離出來，具有獨立性成為獨立運作的財產。信託財產不能被清算、償債和破產等。這是信託產品非常大的優勢。

6、流動性較差。信託產品未期滿前中途不能單獨贖回，但可以轉移給 其它 投資者。信託產品大多是期限是1至2年。為了迎合閑散資金高流動性的需求，中信信託、平安信託等均設立了短期的信託產品，期限3、4、6、9、12個月等，1億以上的大額資金還可以定製較為靈活的期限。

7、投資方式靈活。信託可以橫跨貨幣、資本和實業市三大領域，可以股權、貸款等多種形式靈活運作，這是其它金融機構不能比擬的。信託制度上的優勢也是其這幾年迅速發展的重要原因之一。很多項目方為了更快速的獲取資金，也願意較高成本走信託 渠道 的融資。

二、銀行理財產品VS信託產品

1、投資門檻較低。一般是5萬起，銀行理財屬於大眾理財。認購方便，甚至網上可以直接下單。

2、安全性好收益低。銀行理財產品有著較高的安全性，但收益率低是其硬傷。如果產品說明有保本字眼的，收益率也就是3%左右;沒有保本字眼的，收益率也很少達到5%。銀行理財產品很難趕上通脹。原因大致有兩個，一來資金門檻較低，失去議價能力，超額收益通常要歸銀行;二來，銀行經營成本較高，200米就有一家，還是臨街商鋪，租金成本和人力成本都不低，肯定需要較高的利潤支撐。

3、流動性較強。銀行理財產品很少有1至2年期的，基本是30天左右，3個月左右，期限非常靈活，方便隨時認購。

4、銀行網點多，也知道客戶詳細信息，在老百姓心中的信任度較高，這是銀行最大的優勢。和銀行合作具有較高的優勢， 保險 、證券、信託、基金、投資公司等也樂於和銀行合作。因此，在銀行選擇理財產品時要區分是銀行自己的理財產品還是其它金融機構的產品。要認准合同是否有銀行的公章，如果是銀行代銷機構的產品就要十分謹慎，有時候銷售人員是沒有明確說明的。2010年有38款銀行理財產品沒有兌現收益，不知道是銀行自己的理財產品還是在銀行代銷的其它金融機構的產品;而最近剛剛暴露出來的客戶王女士、姚女士等在平安銀行(原深發展銀行)做理財，180萬、50萬理成1萬，客戶的理財產品就不是銀行的，而是投資公司的。因此在銀行買理財產品時還是要仔細辨別金融產品出品機構。

5、筆者最近走訪了很多銀行支行，信託產品較少。銀行似乎不大願意公開代銷信託產品，大概是銀行都寧願大客戶做存款，或者買他們的理財。即使在銀行可以買到信託產品，收益率也普遍比較低;此外，個別有也是小信託公司的產品，這類項目一般是銀行推薦的，信託公司僅僅是通道而已，小信託公司的費用比較便宜，銀行樂於合作。因為，銀行需要賺取的較大的利潤差。銀行之所以願意代銷往往是有較高的傭金，信託產品的傭金現在普遍降低，尤其是就品牌較好的信託公司的產品，銀行就不願意代銷了。

6、銀行理財產品募集的資金很大一部分是直接投資於信託項目的，這個規模佔了信託規模的1/3。因為信託投資門檻較高，信託產品在銀行就拆成小額理財產品。從中，銀行可以賺錢5%左右的利差，甚至更高。中間業務是銀行利潤的三大支柱之一。

三、股票、基金、證券類產品VS信託產品

1、股票十年返回原點，即使私募性質的基金也全面虧損，證券市場哀鴻遍野。這和當前經濟環境比較低迷有關，更和中國的證券制度的缺失有關。證券市場成為上市公司、券商和投資機構圈錢的工具，沒有為股民實實在在地創造價值。證券市場的低迷也嚴重殃及證券類信託產品。現在定向增發類信託產品全面虧損，平安信託代理的多款證券類私募基金也全面虧損，多個輝煌一時的投資機構和明星基金經理黯然失色。中國股市需要重樹形象和金融信心還有十分漫長的路要走。

2、一些敏感的投機者，及時把證券市場的資金撤出來轉移到了信託投資。這部分人是非常有眼光、十分睿智的投資人。他們不僅在股市投機中圈到了錢，還及時退身，並在信託投資中進一步保值增值。

3、在經濟上升周期，和大的金融機構合作，選擇品牌好的基金經理，購買證券類產品還是可以的。一來省心省力，自己炒股整天看K圖聽股評會影響工作和生活;二來，品牌好的基金公司或者基金經理，他們畢竟專業，無論在技術上還是信息上都遠比我們個人強，風險也低很多。關鍵是基金經理的歷史業績和投資風格，和自己比較一致即可。

四、保險產品VS信託產品

1、購買門檻低。保險產品幾百幾千就可以買，即使保險中偏重理財的產品認購門檻也就1至2萬，是屬於大眾化的產品。

2、安全性最高。保險資產受法律保護，具有免稅逼債的功能。美國安然公司領導人肯萊恩夫婦在破產前花970萬美元購買了保險，這筆錢是其唯一沒有被法院凍結的資金，他們依靠這筆錢每年領著幾十萬安度萬年。保險不能改變你的命運，但可以讓你的命運不被改變。

3、收益率較低。保險資金的投資領域嚴重受限，保險以保障為主，投資不是保險的優勢。仔細看保險的投資領域：大額協議存款、國家基礎建設等等，這類領域是很難產生較高回報的。2011年中國最慷慨的保險公司中國平安分行亦不過3.75%。保險產品分紅險中仔細看中等分紅累積，80年左右你的保費才累積利滾利到10倍左右，算上通脹，這些錢是自己發給自己的，談不上收益。

保險理財至少要10年才能回本。因為早期的保費，很大一部分是給了保險公司做銷售提成、營運成本等。早期的生存金比起保費似乎很高，但其實是保費的一部分變成生存金給你的，如果你退保就虧了。這和信託產品有天壤之別。畢竟保險重要功能是保障，投資不是其強項。

保險的每年分紅，分紅可以隨時取走，這有點類似信託。但整體收益沒法和信託比。

4、流動性一般。保險雖然分紅隨時可以取走，但如果早期要拿回本金是虧的，也就是退保就要承受虧損。信託產品期滿就拿回全部本金，收益按照約定支付。

建議購買保險產品以保障為重，如身故保險金，重疾保障，住院醫療保障。對於資金額不高的，如果為孩子准備 教育 儲蓄，買保險的分紅險還是可以的。長遠看，比銀行理財強一些。

五、有限合夥基金VS信託產品

1、投資門檻較高。和信託類似，多數是100萬起步，個別會有較低的，但也要幾十萬。通常一個項目只有不到50個有限合夥人。

2、期限、風控和信託也類似。最近有限合夥產品多了起來，這些項目基本是銀行和信託篩選下來的。在產品的設計上基本是採用信託的設計，比如結構性設計，有融資方、擔保方介紹，也有項目評估和抵押等等，產品和信託是否雷同。之所以沒走信託通道，一般有幾個原因：

A、交易對手沒有達到信託的准入門檻。比如房地產信託規定必須滿足432條件(四證齊30%投資本金開發商至少二級資質)等。融資方的整體實力，金融信譽，資產負責情況和財務情況等不符合信託標准。

B、輕資產融資主體。比如農業，礦業，貿易類，融資方一般沒有足額的實物質押。信託的質押率通常要50%以下，哪有那麼多企業有這么多的實物可以質押。

C、有意迴避信託的嚴格監管。信託項目要履行盡職調查，還受銀監會監管審批，財務都要被信託公司嚴格監管(信託公司一般會派財務人員控制資金的使用);信託項目還處在社會公眾的嚴格監管下，有什麼風水草動媒體就會炒作。項目發起人是不願意自己的項目受到這么多的監管的。

3、收益率較高。比同類型信託產品收益更高，風險大收益率高符合投資及理財的合理規律。

4、風險較高。應該說有限合夥是信託融資的一個重要補充，在促進經濟發展中也有一定的作用。有限合夥，顧名思義，合夥做生意，自負盈虧。信託，受人之託，代理理財。因此，其投資性質有著根本差別。選擇有限合夥客觀上要比信託承受更高的風險。有限合夥的風險主要來自：

A、信息不對稱。雖然有限合夥也有類似信託的項目盡調和風控，信息披露等等，但畢竟不受嚴格監管，會有信息不對稱的情況，有限項目發起人可能會隱蔽一些風險和對投資人不利的信息。比如財務盡調只是堆積數據而已，和實際情況不相符;比如隱蔽融資方一些金融信譽或者社會信譽方面的信息等等。

B、萬一投資失敗是自負盈虧，沒有像信託有一個受託人幫你處理。信託處在社會、媒體的監管下，有風險媒體會炒作，這樣信託公司和融資方，甚至當地政府都輸不起，會想盡辦法幫你化解風險。而做有限合夥投資顯然沒有這種優勢，真的輸了只能官司慢慢打，自己舔傷口。

5、投資建議。不過我們不能完全否定有限合夥形式，它在盤活金融投資上還是有積極的作用的，其中不乏較為優質的項目。

A、盡量選擇自己熟悉的投資領域。項目領域比較熟悉，對於項目價值好做判斷。

B、選擇優質的基金公司。口碑好的基金公司對項目的判斷比較客觀。

C、盡量選擇有社會影響力的普通合夥人或者交易對手。有影響力的交易對手或者普通合夥人，會比較注重維護自身的品牌效應，不敢輕易違約，一旦出事，鬧大的可能性比較大。

D、選擇口碑好的理財機構。品牌好的理財機構一般有自己的風控部，即使是有限合夥產品也會獨立評估，對推薦產品比較謹慎，畢竟關系自己的品牌。

財務管理swot分析案例 篇 2

一、內部優勢

1、公司大力推進項目開發銷售，加強資源儲備，土地儲備工作成績斐然。公司全年累計新增土地儲備總建築面積約58萬平米，土地總投資約22億元。高於於行業平均水平。

2公司較好的完成了年初制定的經營計劃， 全年累計實現合同銷售面積23.31萬平方米，合同銷售金額27.75億元，

3、向全體股東每 10 股派發現金紅利 1.55 元(含稅)，共派發現金紅利 209,249,232.13 元，共分配利潤 209,249,232.13 元。表明公司注重所有者的經濟利益，吸引了投資者投資;應付職工薪酬中無屬於拖欠性質的金額，這吸引、激勵了員工。公司堅持以人為本，尊重客戶、股東、員工、合作單位等利益相關者需求的多樣性，

4、年末無已到期未償還的短期借款。一年內到期的長期借款中無屬於逾期借款獲得展期的金額。資產負債率低於行業平均值，2013與2012長期資本結構保持穩定且合理，企業債務融資比較容易。

5、振業公司2012年流動比率為1.7,2013年上升到2.5，流動比率保持在2:1時，說明企業短期償債能力和策略是比較合理的，振業公司作為一個房地產公司，銷售不動產理應影響到該公司的流動資產，但表現的流動比率還是很高，其短期償債能力很好。債務壓力較輕，依然具有較大的融資空間。

6公司應收賬款周轉率高，應收賬款變現速度快，管理效率高，收賬速度快，賬齡較短。有效的減少收賬費用和壞賬損失。提現了公司管理效率高。同時使公司的債務融資相對容易。

二、內部劣勢

1、經營活動產生的現金流量凈額減少，售樓盤減少致銷售回籠降低，及新增土地支付地價款金額較大。

2、存貨周轉率很低，只有0.12，而據統計2013年房地產行業存貨周轉率為0.2，公司房產滯銷，資金周轉可能會出現困難。

3、振業公司在2013年銷售凈利率有所波動，有大幅下降。

三、外部機遇

1、房地產行業的集中度仍偏低，振業公司有望通過整合行業資源提升市場佔有率。

四、外部威脅

1、流動性趨緊、資金成本高企的態勢難以改變，房地產行業跑步進入規模化競爭時代，市場集中度進一步提升，2013 年量價齊升的市場走勢短期內難以再現。

2、政策風險：2014 年，伴隨調控政策影響的加深，市場預期可能發生改變，從而導致市場成交量下滑，這將給公司銷售工作帶來直接壓力，土地市場將繼續保持激烈競爭的局面。

3、政策風險：2014 年，房價上漲壓力較大的一線城市和部分二線城市的房地產調控政策可能進一步升級，限購限貸政策在短期內難以取消，房產稅全面開征的時間越來越近，房地產行業依舊是重點調控領域。

4、資金風險：2014 年，房地產行業間接融資環境難有實質性改善，資金成本仍將偏高，銷售資金回籠難度加大，上市房企再融資四年後重新開閘使房企直接融資扎堆，資本市場面臨考驗，可能推高再融資審核標准。

5、資金風險：2014 年，房地產行業間接融資環境難有實質性改善，資金成本仍將偏高，銷售資金回籠難度加大，上市房企再融資四年後重新開閘使房企直接融資扎堆，資本市場面臨考驗，可能推高再融資審核標准。

6、建材和勞動力成本可能升高，這將加大公司的建安成本，壓縮公司的利潤空間。

財務管理swot分析的內容

概述

SWOT分析法常常被用於制定集團發展戰略和分析競爭對手情況，在戰略分析中，它是最常用的 方法 之一。進行SWOT分析時，主要有以下幾個方面的內容：

分析環境因素

運用各種調查研究方法，分析出公司所處的各種環境因素，即外部環境因素和內部能力因素。外部環境因素包括機會因素和威脅因素，它們是外部環境對公司的發展直接有影響的有利和不利因素，屬於客觀因素，內部環境因素包括優勢因素和弱點因素，它們是公司在其發展中自身存在的積極和消極因素，屬主動因素，在調查分析這些因素時，不僅要考慮到歷史與現狀，而且更要考慮未來發展問題。

優勢，是組織機構的內部因素，具體包括：有利的競爭態勢;充足的財政來源;良好的企業形象;技術力量;規模經濟;產品質量;市場份額;成本優勢; 廣告 攻勢等。

劣勢，也是組織機構的內部因素，具體包括：設備老化;管理混亂;缺少關鍵技術;研究開發落後;資金短缺;經營不善;產品積壓;競爭力差等。

機會，是組織機構的外部因素，具體包括：新產品;新市場;新需求;外國市場壁壘解除;競爭對手失誤等。

威脅，也是組織機構的外部因素，具體包括：新的競爭對手;替代產品增多;市場緊縮;行業政策變化;經濟衰退;客戶偏好改變;突發事件等。

SWOT方法的優點在於考慮問題全面，是一種系統思維，而且可以把對問是的“診斷”和“開處方”緊密結合在一起，條理清楚，便於檢驗。

構造SWOT矩陣

將調查得出的各種因素根據輕重緩急或影響程度等排序方式，構造SWOT矩陣。在此過程中，將那些對公司發展有直接的、重要的、大量的、迫切的、久遠的影響因素優先排列出來，而將那些間接的、次要的、少許的、不急的、短暫的影響因素排列在後面。

制定行動計劃

在完成環境因素分析和SWOT矩陣的構造後，便可以制定出相應的行動計劃。制定計劃的基本思路是：發揮優勢因素，克服弱點因素，利用機會因素，化解威脅因素;考慮過去，立足當前，著眼未來。運用系統分析的綜合分析方法，將排列與考慮的各種環境因素相互匹配起來加以組合，得出一系列公司未來發展的可選擇對策。

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『伍』 對企業構思進行Swot分析/

這要看你所在企業的情況，你把具體的情況說下嘛

swot分析方法是一種企業內部分析方法，即根據企業自身的既定內在條件進行分析，找出企業的優勢、劣勢及核心競爭力之所在，從而將公司的戰略與公司內部資源、外部環境有機結合。其中，s代表strength(優勢)，w代表weakness(弱勢)，o代表opportunity(機會)，t代表threat(威脅)，其中，s、w是內部因素，o、t是外部因素。按照企業競爭戰略的完整概念，戰略應是一個企業「能夠做的」（即組織的強項和弱項）和「可能做的」（即環境的機會和威脅）之間的有機組合

具體的你參考下下面這張圖片：

『陸』 經濟學中「SWOT」是什麼意思拜託說得詳細點！

swot法一般是對一個公司或者一個行業進行的分析方法。其中s=strengths(優勢）, w=weaknesses（弱項）, o=opportunities（機遇）, t=threats（威脅或者說是挑戰）。
S W這兩個主要說的是公司自己的實力分析。假如我們說研究工商銀行吧，優勢我們可以說，有中央政府支持，自身財力雄厚，與國企的關系好，在中國的歷史長等等。弱點可以說，辦事效率低下，企業結構復雜，管理不力，客服服務水平不足等等（只是舉例，優弱點不一定準確）。
O T這兩個主要是對市場和自己做出一個分析。還是工商銀行，機遇的話可以說，現在人收入越來越多，越來越接受理財產品，銀行理財的需求會加大。另外國家工業投資等在未來不會大幅下降，所以還是需要銀行的資金進行貸款等。面臨的威脅或者是挑戰是，外資銀行的大舉入侵，占據了銀行理財市場很大的份額，另外現在國內公司越來越接受用投資銀行來融資，而工銀在這方面競爭不如外資投行等等。
不知道這個解釋能不能幫到你。