Ⅰ 關於銀行各類理財產品的比較
我們一般所說的「
銀行
理財產品」，其實是指其中的綜合理財服務。銀行理財產品按照標準的解釋，應該是商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計並銷售的資金投資和管理計劃。在理財產品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權管理資金，投資預期年化預期收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔。一般根據本金與預期年化預期收益是否保證，我們將銀行理財產品分為保本固定預期年化預期收益產品、保本浮動預期年化預期收益產品與非保本浮動預期年化預期收益產品三類。
銀行理財產品比較之一：
光大銀行陽光理財T計劃2011年第5期人民幣29天/59天5萬/10萬3.2%——3.5民生銀行凡資產管理(增利型)理財產品2011年85期人民幣7天5萬3.65%
銀行理財產品比較之二：
興業銀行天天萬利寶人民幣半年5萬3.68%
渤海銀行「渤鑫」系列人民幣34天5萬3.3%
銀行理財產品比較之三：
深圳發展銀行「聚財寶日添利」人民幣1天5萬元「聚財寶周末發」人民幣3天500萬「聚財寶卓越計劃」人民幣14天5萬第二特點是銀行有資本實力和技術實力，可以掛鉤任何投資工具或者把所有的投資工具結合在一塊，掛起來，我幫你掛、分析，搞好之後賣給你，一年之後拿投資預期年化預期收益，銀行幫你理財。所以為什麼理財產品很受歡迎，第一降低了發行主體的信用風險，第二可以用技術實力，不用花時間自己去琢磨。銀行理財產品比較常見一個是保證和浮動預期年化預期收益，保證預期年化預期收益不詳細講了，他支付人民幣現在是二點幾，外幣是四點幾。
一、預期年化預期收益率最高：中國銀行理財產品之——「金易求金」
中國銀行上海市分行「金易求金」這款美元理財產品，並不是常見的與匯率或者預期年化利率掛鉤，而是與國際金價波動區間掛鉤。眾所周知，美元與國際金價往往反向運動。去年美元大幅度貶值，國際金價最大震幅就超過20%，使許多黃金投資者獲利頗豐。除了美元，金價還與國際商品價格走勢息息相關，油價、煤價的飆升都對金價構成支撐。黃金投資依然是今年的投資焦點。不熟悉黃金投資的人可以利用這款產品間接投資黃金，獲得比較穩定的預期年化預期收益。
這款產品為期半年，年歷史預期年化預期收益率最高可達4%，市場上半年期美元產品的年預期年化預期收益率一般都在左右。獲得4%預期年化預期收益的前提是，國際金價須在這半年維持在400美元——460美元之間。去年底，金價創出456美元的16年新高，一次見低400美元是在去年9月份。，金價最低曾逼近410美元，最高也沒超過450美元，在420美元附近震盪。如果金價在投資期內的任何一天突破了限定范圍，投資者就只能得到的年預期年化預期收益率。希望本金安全，同時對金價走勢比較了解的投資者比較適合這款產品。
二、期限最短：渣打銀行理財產品之——「保本+」
渣打銀行的這款產品投資期為3個月，並有年預期年化預期收益率2%的保障。這個預期年化預期收益率並不十分吸引人，但投資者還有機會贏取額外1%的預期年化預期收益率。據渣打銀行客服人員介紹，額外1%的預期年化預期收益率是與美元兌日元的匯率掛鉤，只要投資期內觸及協定匯率，就能得到額外年預期年化預期收益率。具體的協定匯率需要客戶與銀行協商。這款產品比較適合熟悉日元匯率走勢的客戶。事實上，3個月的保障實際預期年化預期收益率為即使獲得額外預期年化預期收益率，實際預期年化預期收益率也僅為而且門檻比較高，2萬美元起。因此這款產品盡管強調保底預期年化預期收益，但對於社會大眾投資者而言，可能曲高和寡。
三、設計最穩健：民生銀行財富·外匯理財第八期
與其他兩個銀行的「單打」產品不同，民生銀行派出了團隊作戰。這期四個計劃，都是保本型，其中美元產品佔了3種，投資期限從半年、1年到2年不等。半年期美元產品歷史預期年化預期收益率年期產品預期年預期年化預期收益率都較同類產品有所提高，對外匯操作不太熟悉，但希望獲得比預期年化利率更高預期年化預期收益的投資者比較適合。值得注意的是，此次2年期的產品，客戶滿1年後有一次提前終止權，但年預期年化預期收益率僅比1年期產品高而且，考慮到下半年匯率波動的風險，以及美元繼續加息的趨勢，投資期限還是控制在1年以內較為適宜。
從各大銀行理財產品比較中看出：
1.各種銀行理財產品類型較多，保本型和非保本型比較均衡。
2銀行理財產品投資門檻一般為5萬，也有針對50萬以上的高端客戶；預期年化預期收益率適中。
3.銀行理財產品大部分產品投資者可以隨時贖回或者是提前贖回，流動性較好。
4.銀行理財產品不同投資途徑預期年化預期收益率差異不大，針對網銀和手機銀行專享的產品很少。
5.各銀行理財產品沒有地區差異，大部分產品在各省市分行都有銷售。
每個銀行都有不同的理財產品，看這款產品投資的渠道和風險的高低，來確定預期年化預期收益。像保本保預期年化預期收益類型，無風險預期年化預期收益低適風險承受能力低的客戶，保本不保預期年化預期收益適合中風險等級客戶，不保本不保預期年化預期收益適合高風險等級客戶。
Ⅱ 什麼是銀行理財.ppt
按照標準的解釋，應該是商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計並銷售的資金投資和管理計劃。在理財產品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權管理資金，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔。
一般根據預期收益的類型，我們將銀行理財產品分為固定收益產品、浮動收益產品兩類。另外按照投資方式與方向的不同，新股申購類產品、銀信合作品、QDII產品、結構型產品等，也是我們經常聽到和看到的說法。
1、銀行理財產品不保證只賺不賠
銀行理財產品分為保證收益理財產品和非保證收益理財產品：
保證收益的理財產品包括固定收益理財產品和有最低收益的浮動收益理財產品；
非保證收益理財分為保本浮動收益理財產品和非保本浮動收益理財產品。
保本浮動收益理財產品是指商業銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，並依據實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財產品。非保本浮動收益理財產品是指商業銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，並不保證客戶本金安全的理財產品。
2. 投資需在自己能承受的風險等級之內
由於對理財產品的風險等級劃分沒有統一規定，各家銀行對理財產品的風險等級採用了不同的符號。根據產品風險特性，一般銀行將理財產品風險由低到高分為R1-R5 5個等級：
R1（謹慎型）該級別理財產品保本保收益，風險很低
R2（穩健型）該級別理財產品不保本，風險相對較小
R3（平衡型）該級別理財產品不保本，風險適中
R4（進取型）該級別理財產品不保本，風險較大
R5（激進型）該級別理財產品不保本，風險極大
3. 在銀行買的理財產品不一定是銀行的
銀行理財產品是指我國商業銀行在法律法規核準的經營范圍內，運用銀行在金融市場上的專業投資能力，按照既定的投資策略代理投資者進行投資而推出的理財產品，或稱理財計劃。
而銀行代銷的金融產品由其他金融機構進行產品設計、投資及管理，而商業銀行僅承擔對第三方產品的遴選准入、產品推介、產品銷售和資金代收付等職能。也就是說，一旦那些金融機構出了問題，銀行可以概不負責。
Ⅲ 中國工商銀行金融產品介紹
工商銀行理財產品有六大類，分別是現金管理類、增利尊利系列、穩利系列、凈值型、掛鉤型、外幣理財產品。
一、現金管理類理財產品
工行靈通快線產品【代碼LT0801】首次購買5萬元起，追加金額以1000元整數倍追加申購和贖回均無手續費，業績基準年化預期收益率3.2%無最低持有產品期限要求，申購與贖回時間工作日9:00--15:30前，風險等級為PR1級，資金自由流動性強。
工銀e靈通首次購買10萬元起，申購和贖回均無手續費，業績基準年化預期收益率3.2%無最低持有產品期限要求，7*24小時實現贖回到賬，風險等級為PR1級，資金自由流動性強。
單筆購買量為交易級差1元的整數倍，交易時間內主動購買交易即時成交，實時扣款；每個工作日客戶可通過工商銀行網上銀行、手機銀行、「融e購」進行主動購買，贖回日或理財計劃提前終止日至資金到賬日之間，客戶資金不計利息。二、增利尊利系列理財產品
增利尊利系列理財產品均為每個工作日購買，客戶持有本產品超過最低持有期限後，任意工作日均可贖回，也可以在購買日選擇預約好指定日期贖回，客戶可實現資金提前規劃，資金閑置這段時間，資金投入時間最佳、收益可觀的理財產品。
三、穩利系列理財產品
該系列產品提供自動再投資功能可供客戶選擇，首次購買起點5萬元，客戶每個工作日7*24小時實現購買申請，在投資期內自主選擇自動再投資期次數，方便客戶資金期限調整，流動性高。
四、凈值型理財產品
凈值型系列產品以凈值的形式體現理財產品收益水平，投資標的也相對較為多元化，主要投資國內和國外高流動性資產，債權類資產、權益類投資等標的，產品運作情況主要與業績比較基準進行對比，適合有一定投資經驗的客戶。
五、掛鉤型理財產品
掛鉤型系列產品以滬深300指數、原油、黃金等指數為掛鉤標的，產品依據觀察期內掛鉤標的指數的上下浮動確定收益區間，本系列產品具有自動再投資功能，可讓客戶享受資金投資無間歇連接投資。
六、外幣理財產品
外幣理財產品以美元和歐元為主的外幣購買，理財產品投資策略豐富，主要投資於符合監管要求的各類資產，在資金運用方面，可通過外匯交易等手段，實現貨幣轉換並鎖定匯率風險。我行外幣理財一般以安享套利系列為主，每周開放，方便快捷，流動性好。
參考資料來源：中國工商銀行官網--工行理財六類產品
Ⅳ 銀行理財如何購買才最安全
當前非保本理財收益率比保本理財收益優勢明顯。建議投資者購買風險等級為2級的非結構性非保本理財，不僅收益高，而且風險偏低，收益不達標的情況非常少。 不過，看到超高收益（如5.5%以上）的理財產品要提高警惕，看看是否是以下情況之一：私銀客戶理財、高凈值客戶理財、結構性理財、風險等級為3級的理財。
另外，城商行和股份制銀行平均收益率比大銀行高，但並非所有的城商行和股份制銀行收益都很高，一般來說，規模較大的城商行和規模較小的股份制銀行收益率會更高，而且發售的都是針對普通投資者的預期收益類理財產品。 期限選擇方面，不宜太短也不宜太長，3~12個月最佳。「3個月以內理財產品不僅收益低，而且到期後還要續購，如果不及時操作就會產生資金站崗問題，而12個月以上理財產品流動性又太差，除非你能保證這段時間資金絕對不會動用。」
也可以根據承諾的收益值來判斷其是不是銀行的理財產品。其實，縱觀全國各個大大小小的銀行，可以說沒有哪一家銀行發行的理財產品，可以直接給到客戶十個點，甚至是更多的回報。大多數的銀行理財產品，其收益率都是相對不會太高，安全性相對好一些的項目。對於這樣的高收益的理財，最好還是先詳細閱讀產品說明，弄清楚資金的最終流向，尤其是如果投資方向是股票、外匯的，其風險必然高，肯定不能保證穩定或者固定的收益，因為由於有較大的波動性，其收益也很可能是大起大落的。
銀行理財是一種穩健的理財產品，安全系數較高，但是仍然有投資者擔心其風險問題，銀行理財有可能虧損，但是虧損的概率比較低。根據收益類型，銀行理財分為三類： 一是保證收益類，二是保本浮動收益類，三是非保本浮動收益類。其中前兩者都保本，由銀行提供擔保，不存在虧損的可能，第三類在理論上是有可能虧損的，並且最壞的情況是本金全部損失，但實際上虧損的概率不到1%。
Ⅳ 銀行理財業務詳細介紹
銀行理財是我國大眾理財主流，在種類繁多的理財產品中，挑選出適合自己的理財產品才是正確理財的王道。好的理財產品能幫助投資者在承擔最小的風險的保障下獲取最大化預期年化預期收益。那麼如何選定好的銀行理財產品呢？銀行有哪些主要的理財業務和理財產品？他們又分別具有什麼特點？
一、銀行可供用戶選擇的理財業務有哪些？
銀行的理財業務是銀行的專門理財師根據客戶的投資需求，在對客戶的收入、資產、負債等財產情況進行分析的基礎上，為客戶指定的最大限度增至的投資理財計劃，分為資產和負債兩大類。銀行的資產業務包括貸款(放款)業務、投資業務， 負債業務主要指存款等。我國銀行受理的理財業務主要是：基金、信託、黃金、證券、理財產品等。
二、銀行理財產品有哪些基本分類？
銀行理財產品是指銀行根據目標客戶的需求，有針對性的研發設計出符合目標受眾利益要求的資金投資和管理方案和計劃。每一項理財產品都具有自身的突出特點。我們口中所說的「銀行理財產品」一般是指銀行個人理財業務中的綜合理財服務。
理財產品的根據設計依據的不同的可以劃分出不同的類別。常見的分類主要有：
1.一般根據本金與預期年化預期收益是否保證，將銀行理財產品分為保本固定預期年化預期收益產品、保本浮動預期年化預期收益產品與非保本浮動預期年化預期收益產品三類。
2.按照投資方式與方向的不同，有新股申購類產品、銀信合作品、QDII產品、結構型產品等。
我們以中國銀行理財產品為例，搏·弈14天按期開放網銀專屬理財產品為中國銀行保本型理財產品，相較於另一預期年化預期收益高的理財產品「中銀平穩理財計劃」，後者具有穩健、低投資風險、比較平穩的高預期年化預期收益的特徵。
不同的理財產品的適合人群各異，客戶應該根據自己的資金狀況和投資心態來離理智挑選。切記盲目選擇理財產品，承擔不必要的理財風險。
三、銀行理財產有哪些風險？
銀行理財風險包含在多個方面。客戶在選擇理財產品前，應該對潛在的理財風險有一個大致的練級和掌握，全面評估目標理財產品的價值與風險之間的關系。一般而言，理財產品的風險主要從以下幾個方面考量：
1. 市場風險
銀行理財產品與市場的命運息息相關。由於理財產品的預期年化預期收益高低直接掛鉤於市場的興衰，目標理財產品依據的市場行情如何是投資客戶需要提前了解的。2007年初很多銀行了掛鉤海外市場績優股票的看漲期權結構性理財產品，隨著美國次貸危機的爆發和持續惡化，全球資本市場遭受重創，導致這些結構性理財產品預期年化預期收益不佳。
2. 匯率風險
銀行理財的匯率風險指匯率變化波動影響銀行理財產品的預期年化預期收益。尤其是對於外匯理財產品來說，將影響最終的預期年化預期收益率。
3.流動性風險
銀行理財的流動行風險是指客戶在購入某些理財產品之後，受理財產品存續期限的影響，無法享受到如銀行股票一樣的轉手靈活性。****理財網提示投資者可以適當進行資產配置，將一部分閑置資金投資於隨時可以贖回的高流動性產品，以免用錢時不能夠及時贖回。
4. 通貨膨脹風險
貨幣是理財產品預期年化預期收益的支付形式，這就決定了理財產品必然會受貨幣通貨膨脹的影響。當遭遇到通貨膨脹的危機，貨幣市場會初出現購買力降低，理財產品的實際預期年化預期收益就會減少。
所以說，投資者遭受的損失的大小與投資期內通貨膨脹的程度有很大的關系。
四、各大銀行理財產品對比解析
雖然我國國內各大銀行紛紛理財業務，可供客戶選擇的理財產品也日漸繁多，但是如果用戶對每個銀行的理財產品不甚了解的話，很難分析出正確的投資方向。下面我們來剖析一下我國主要的銀行理財產品的主要特點。
1.各大銀行理財產品預期年化預期收益排行榜
2.各大銀行管理費用差距大
投資者對大部分理財產品的管理費率並不知情，這是因為大多數銀行根本就不公布這個數字。
摘自某財經網站的數據顯示，銀行理財產品平均管理費率年化為0.58%，逾六成銀行都在0.33%以下。收取管理費率最高的是光大銀行，平均年化管理費為3.295%，最低的是渤海銀行，管理費率為0，也就是說渤海銀行沒有收取管理費。像這種在管理費用上的差距是各大銀行理財產品的差異之一。
Ⅵ 關於保險與理財產品的認識
目前銀行代銷的保險產品，主要包括分紅險、投資連結險和萬能險等保險新型產品。
保險理財的含義
保險是理財工具，解決的是個人和家庭的財務問題，面對意外、疾病、傷殘、死亡等風險，總是要有堅固的防守來確保家庭經濟不會因風險發生而崩潰。面對養老、教育、保守儲蓄，總是要有個基本的底線必須堅守，而堅守這個底線的就是保險。
「保險理財」，有兩層意思。第一是新型保險產品的保障功能，主要管理我們在生活中不可預知的人身風險，保證實現我們的人生目標。這分兩種情況，一是防範意外、疾病等的風險保障；二是為長壽、健康而准備的長期儲蓄，這些支出我們可以將其看成是消費，表面看起來沒有保值增值，實際上已經有效轉移了風險。
第二就是新型保險產品本身具有的理財功能。新型保險產品重新界定了風險與責任，在保險公司和投保人之間形成風險共擔機制。新型保險產品，在保障功能的基礎上，實現保險資金保值增值，這是保險保障功能的延伸，也是滿足投保人在獲取保障之後對長期儲蓄，甚至是參與到股票債券市場的需求的滿足。
新型保險產品風險特點
投資連結保險是一種結合保障和投資雙重特性的保險產品。投資連結保險的保費分為兩個部分，一部分用來保障，另一部分用於投資。即在收取的保費中扣除保障成本和管理費用後，余額按投保人的意願投資，保障部分所產生的身故風險和費用風險由保險公司承擔，投資賬戶的盈虧由客戶自行承擔。投保人承擔投資收益波動的風險，其回報的不確定性最大。
萬能保險和分紅保險的回報率有保證的成分，比如萬能險就明確告知投保人最低保證的結算利率，分紅保險通過確定最低利率保證方式保證最低回報，二者共同點是如果保險公司經營成果高於最低保證，投保人分享盈餘，方可獲得更多的回報。
需要注意的是，新型保險產品用於投資增值的資金不是投保人繳納的全部保費。
正確認識新型保險產品的風險
保險和銀行、證券一樣，是金融系統的重要組成部分，也受著各種風險的考驗。當前，社會上有人說，購買銀行代銷的保險產品收益，可能還沒有定期存款利息多。這樣的比較方法是片面的。
首先，保險產品和銀行理財產品是兩個不同的概念。保險產品其主要基本功能是保障功能，如購買保險產品的被保險人在保險期內身故或殘疾，保險公司還要承擔保險責任。
其次，經營主體不同。銀行理財產品是銀行經營的業務，保險產品是保險公司經營的業務。
第三，作用不同。銀行理財產品的主要作用是追求資金安全和一定收益，與保險產品相比，二者在預防風險、存取方式和所有權等方面存在區別。在預防風險方面，保險產品和銀行理財產品，都可以為將來的風險做准備，但用銀行儲蓄來應付未來的風險，是一種自助行為，而保險則能把風險轉移給保險公司，是一種互助行為。
在存取方式上，銀行儲蓄存取自由，提前支取按活期利率計息，本金無損失，而保險產品沒有存取和利息概念，能否獲得保險金是不確定的，保險金只有在保障期滿或保險事故發生時才能拿到，如提前退保將承擔一定的損失。無論是保險產品或銀行理財產品，都受到大的經濟金融環境的影響，都存在不確定的風險因素，因此不能簡單地將保險產品和銀行理財產品進行比較。
購買保險產品
要注意幾個問題
一是要確認銷售網點及銷售人員是否具有代理銷售保險的資格。
根據有關規定，商業銀行每個營業網點在代理銷售保險業務前應當取得經營保險代理業務許可證，銀行銷售保險產品的人員應當符合中國保監會規定的銷售從業資格條件，取得中國保監會頒發的《保險代理從業人員資格證書》。
二是要仔細閱讀保險條款。當宣傳資料和銷售人員的介紹與保險條款有差異時，應當以保險條款為准。
三是要充分利用猶豫期。猶豫期也叫冷靜期，多存在於1年期以上的長期壽險和健康險，是指投保人、被保險人簽收保單後10日內，萬一後悔，或者對所購買的保險產品不滿意，可無條件要求退保。在猶豫期內，保險公司最多扣除不超過10元的成本費，退還保險費。
四是投保前實事求是回答保險公司的提問，投保後配合保險公司回訪。在投保時，要對自己的情況向銷售人員如實告知和說明，對條款及說明書內容不理解的要詢問。投保後，各保險公司在銀行代理銷售保險產品後，一般要對客戶進行回訪，並做好相應的記錄。
要特別注意的是，許多保險公司的萬能險、投資連結險的初始費用、保險費、管理費、手續費等在保險期間都將按一定比例扣除，在投保初期，保險公司投入的成本高，扣除費用的比例也較大。因此購買產品時要充分考慮各種因素，避免短期內退保。
如何選擇適合自己的保險產品
有人說「買保險就像買鞋」，有一定的道理，保險產品是否合適要根據自己的需要確定。人生的不同階段，需要應對的風險不同，保險需求也有所不同。
通常來說，年輕的時候偏重家庭經濟責任，如身故和傷殘的保障，被保險人一旦發生風險，意外險、定期壽險等可為父母配偶子女提供部分經濟支持，避免發生「辛辛苦苦幾十年，一病回到解放前」的情況；中年時偏重子女教育儲備，定期兩全保險，重疾險的需要逐步增加；老年的時候偏重養老、健康護理和財產傳承，可以考慮終身壽險、年金保險、健康保險等。買保險還要結合自身的經濟條件，有的產品繳費高，期限長，需要穩定的收入和持續的繳費能力。
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Ⅶ 儲戶如何辨別銀行產品是儲蓄還是理財
這是很多人都可能遇到的問題，特別是老年人經常被忽悠，本來想辦的是定期存款，卻被工作人員忽悠辦了理財產品，這樣的事屢見不鮮。
以前針對這種情況，大多數人只能自認倒霉，沒權沒勢，也沒有人為我們做主。
現在互聯網發達，銀行不敢把事情鬧大，不敢再不管不顧了，一旦被媒體曝光，不僅會損失聲譽，還可能被罰，但我們日常去銀行存款時還需要六個心眼為好。 那麼，我們該如何去判斷自己購買的是儲蓄還是理財產品呢？
一般可以從以下三個方面來看：
1、看簽字材料
存款只需填一張存款單，只是薄薄的一張紙；而理財產品的簽字材料，除了簽名外，還要抄寫風險提示等材料。
2、看操作流程
普通存款在銀行櫃台就可以直接辦理，而理財產品需要去理 財經 理處完成風險承受能力的評測，然後去櫃台或者在理 財經 理處直接購買，全程還要錄音錄像，相對更麻煩一些。
3、看回單
辦完業務後，銀行會給你回單。儲蓄給你的是存單，而理財列印的是業務受理憑證。
在收益方面，存單上寫明的「存款利率」；受理憑證上寫的是「預期收益」，這是玩群不同的兩個概念。
當然，盡量在前面兩步就確定，因為到這一步的話，相當於你已經完成了整個交易流程了。再要去改變，就會相對麻煩了，甚至工作人員會用各種借口不幫你處理。 因此，我們去銀行辦理業務時，一定要擦亮眼睛，謹防被利益忽悠。
其實，現在定期存款的業務，也完全不用去櫃台辦理的，直接在銀行手機APP端就可以把活期存款轉換為定期存款，很方便的，現在大多數銀行都支持手機操作。
這個問題很多儲戶都很關心，很怕自己的辛苦錢從存款莫名其妙的變成理財或者保險，那麼怎麼分辨呢？
按照我說的方法，很容易就能辨別。
手續簡單的是存款，手續復雜的是理財存款無論是活期還是定期，無論是以存摺、存單還是卡的形式，手續相對無言都比較簡單，基本就是一個記賬的過程，只有大額存單可能要有一個協議給你簽，其他的都不用簽署任何協議和合同，辦理時間很快。
而理財產品，需要做風險評估，需要簽署一系列的協議和合同，現在按照規定還需要進行錄音錄像，手續相對復雜，這么說吧，讓你簽兩個字以上的，基本就不是存款而是理財了。
所以手續簡單的是存款，手續復雜的是理財。
存款沒有說明書，理財有產品說明書存款作為一種簡單的，為大眾所了解的投資產品，是沒有產品說明書的，只需表明存期和利率即可。
而理財產品，是由產品說明書的，無論你是在櫃面購買還是手機銀行網上銀行購買，都會看到紙質版或者電子版產品說明書，對理財產品相關信息進行說明。
所以你看到產品說明書，基本上就可以斷定是理財產品了，當然大額存單也是有說明書的，但是會明確說明是存款。
以上兩個方法，我認為很容易就能判斷是存款還是理財。
這個很好區別，對於一般的用戶來說，也可以輕松的識別到底是儲蓄存款和理財產品，這里只有一個原則，做到了就可以了：眼見為實，耳聽為虛。
銀行理財產品的特點：
1.銀行發行的理財產品都有起售限額，一般都是5萬元起
2.銀行的理財產品都有固定的期限，在期限內不可進行贖回
3.理財產品採用的預期收益率
4.理財產品銷售需要進行客戶風險評級和雙錄（錄音錄像）
5.理財產品在同檔次的期限內收益率比較高
說完理財產品的特點，就可以分辨出和銀行存款的區別，具體有以下幾點：
1.理財產品有產品說明書，需要簽署協議，儲蓄存款沒有；理財產品需要做風險評級，儲蓄存款不需要
2.理財產品封閉期內不能贖回，定期存款可以隨時支取，在購買一定詢問清楚，能不能贖回是區分的最大准則
3.看起點，你想區別是理財還是存款，只需要問一點，5萬以下能不能買就行了。
就這么簡單，只做好一點，所有簽署的文件都仔細閱讀，不要聽客戶經理說，只需要仔仔細細的看。
銀行理財產品和儲蓄產品很容易區分，主要看銀行工作人員、看利率、看辦理手續、資金流動性。
一、銀行工作人員的表現。辦理儲蓄存款，大堂經理會指導客戶填寫存款憑證，也可以直接幫助客戶在叫號機取號，由客戶自行去櫃台辦理；理財產品可不一樣，大堂經理會熱情引導客戶去理財產品業務區找理 財經 理，由理 財經 理跟客戶具體談產品，而且時間長，介紹產品品種眾多。
二、利率不同。每個網點都有存款利率定價表，每一個存款期限的存款利率明明白白地寫得很清楚，無需多問多講；理財產品利率除了保證收益型的產品其餘的產品都不固定，理 財經 理都會給客戶講一個「年化收益率」，只能給客戶估算預期收益多少。
三、辦理手續不一樣。存款就從櫃台上告訴櫃員存多少，客戶把銀行卡、存摺遞進去，或者開存單存款的憑證遞進去交給櫃員辦理即可，辦理完畢在存款憑條簽字確認；理財產品的客戶經理事先要給客戶各種理財產品的資料，讓客戶仔細了解熟知，客戶決定辦理購置理財產品時還要簽合同履約。
四、流動性不同。存款不管定期存款還是活期存款，客戶都可以取款自由，只不過定期存款不到期取了利息變活期，資金流動性強；理財產品流動性很差，購置期限內不到期不可以贖回，只能到期後取出。
存款的安全性大於理財產品，而理財產品的收益高於存款。兩者各有利弊，客戶在選擇銀行產品上，需要根據實際情況慎重就好。
儲戶去銀行存款，被銀行人員一通忽悠，很容易在不明就裡的情況下變成了理財。那麼怎樣辨別銀行產品是儲蓄還是理財呢？空谷來為大家歸納一下：
首先，看簽字材料。存款只需填一張存款單，只是薄薄的一張紙；而理財產品的簽字材料厚厚一疊，除了簽名外還要抄寫風險提示。
其次，看操作流程。存款在銀行櫃台可以直接辦理；而理財需要去理 財經 理處完成風險承受能力的評測 然後去櫃台或者在理 財經 理處直接購買，全程要錄音錄像。
再次，看回單。辦完業務後，銀行會給你回單。儲蓄給你的是存單，而理財列印的是業務受理憑證。在收益方面，存單上寫明的「存款利率」；受理憑證上寫的是「預期收益」。
我是空谷寒潭，與您分享我的知識。
儲戶如何辨別銀行產品是存款還是理財？說實話，真的很容易辨別，下面我將具體的為大家介紹一下：
活期存款首先，活期存款的利率很低，只有0.35%或者0.385%；
其次，活期存款只可以存在活期存摺或者銀行卡上面；
再者，活期存款可以隨時進行支取，不存在提前支取的說法，也不存在不讓支取的說法。
定期存款第一，定期存款的種類比較多，有整存整取、零存整取、整存零取、存本取息四種；
第二，定期存款的期限一般分為3個月、6個月、1年、2年、3年以及5年；
第三，定期存款利率要高於活期存款，一般在1.35%-4.2625%之間，期限越長、利率越高；
第四，定期存款本息受到存款保險條例的保障，50萬元以下百分之百零風險；
最後，定期存款的介質有定期存款、銀行卡以及存單等。
理財產品首先，理財產品預期收益率偏高，多在4%-5.5%之間；
其次，理財產品屬於非保本浮動收益型，通俗點講就是既不保本也不保息；
再者，理財產品不可以提前支取，只能到期進行支取；
最後，理財產品只有回單，沒有憑證介質。
綜上所述，儲戶購買的銀行產品屬於存款還是理財，一般從存摺或者存單上面就有明確標記字樣，如果沒有的話我們再看利率水平和期限長短，最重要的一點就是存款可以提前支取、而理財產品並不能！
朋友們好，俗話說得好:牽牛牽鼻子。認准存款儲蓄，投資理財不同的特徵，就相當有了一對，分辨的火眼金睛。其實存款儲蓄和投資理財，各有它的優勢和適用范圍，符合起來，更適合時代發展。
分辨是否存款儲蓄的，第一個特徵:是否受存款保險制度的保護（這是最基本的分辨方法和特徵）。
王阿姨來銀行存款，剛進門一個經理就迎了上來，存到我們這兒吧有好產品年息9%。啊，這么高好啊。 別急王大妹，是旁邊的老王說，銀行現在產品多，還是問清點好。於是老王問經理:這個產品，存款保險制度保障嗎。經理說我們這個產品你放心就好了。老王嚴肅的問:我請你回答，
這個產品是否有存款保險保障。經理笑了一下說，到櫃台那邊存吧，都有保障。王阿姨大驚:老王，我衷心的，謝謝你，差點存差了。
小結:了解了存款保險制度，就抓住了，存款儲蓄分辨的牛鼻子。
分辨是否存款儲蓄的，第二個特徵:是否保本保息，有極高流動性。
存款儲蓄，不僅保本固定利息，還可以提前支取，支取有息。例:於是王阿姨到窗口存了定期。這回王阿姨多了個心眼，就問:我這個定期能提前取嗎，有沒有利息。銀行櫃員微笑的回答說:放心，定期利息，到期取，是固定不變的。還可以提前支取，而且也給活期利息（35%）。
小結:存款的提前支取，與理財產品的靈活贖回不同，不受工作日，贖回日，金額，費用等限制，有極高的流動性。定期存款，也可以提前支取，而且，不收任何費用，支取有息。
分辨存款儲蓄與投資理財的第三個特徵:是否有專用的，手續和印鑒。
存款單，折，印鑒等，是專用的。例:王阿姨還是有點不放心又喊到:老王來幫我看看。老王拿過這個存款單仔細看了起來:
存款儲蓄專用章，辦理人員印鑒，正規的存單，存款的金額，日期，利息，品種，是否轉存等各項，非常齊全。嗯放心吧大妹子，以後存款就這樣檢查沒錯。老王大哥，今天多虧了你，走，回去我好好謝謝你。老王爽朗的笑了。
小結:存款儲蓄，有他專用的手續，和印鑒。例如，存款，單折，存款儲蓄專用章，等等，而投資理財，則是:投資協議書，風險揭示書，合同，等等的手續。
綜上所述:牽牛，牽牛鼻子。分辨存款儲蓄也是這樣:是否有存款保險保障，是否保本，約定固定利率，是否可以提前支取並且有息，是否存款儲蓄專用合規手續，核對好這些，存款儲蓄，投資理財糞便起來一目瞭然。
時代發展，存款儲蓄，依然有它重要的意義，可以為我們提供，安全高流動性的，資產保護，而投資理財，財為財富滾雪球保值增值提供了機遇。
存款加理財，合理規劃統籌分派資金，保障更好，又增值，安心加開心。
一直都有一些投資者會誤把理財產品當作銀行存款辦理，因此而受到損失的事件，如何輕易辨別銀行存款和理財產品主要看以下幾個方面：
1. 產品收益利率的高低
每個銀行都有存款利率定價表，每一個存款期限的存款利率都會在表格上寫的清楚明白。比如，中國銀行三年定期存款利率為2.75%。
而當下銀行理財產品的年華收益率普遍在3.5%-5%左右，今年9月銀行理財的平均預期收益率為4.53%。
因此大家在購買銀行產品時，可以從收益率輕松看出產品不同 。
2. 產品辦理人員
辦理銀行儲蓄存款時，大堂經理會指導客戶填寫存款憑證，或直接幫助大家在叫號機前取號，然後由大家自行去櫃台，讓櫃員辦理。
而理財產品則不同，大堂經理會引導大家去理財產品業務區找理 財經 理，由理 財經 理跟大家介紹具體理財產品，因為理財產品品種眾多，它們的收益、投資期限和安全性都各不相同，所以需要的時間可能較長。
3. 資金流動性
銀行存款不管是定期存款和大額存單，客戶都可以自由取款，只不過定期存款如果想提前贖回，可能會使定期存款利息收益變為活期，損失收益，但整體資金流動性還是較好的。
而理財產品的流動性較差，產品在購置期限不到期，不可贖回，只能到期後，大家才能贖回資金。
4. 產品辦理手續
若是銀行存款，在辦理過程中，櫃員就會告訴我們存多少錢、多長時間，利率是多少，如果我們接受就可以辦理，櫃員在辦理好後，會開據存款憑證，我們在存款憑條上簽字、確認即可。
而在購買理財產品時，理 財經 理會根據客戶自身需求和風險承受力，給客戶介紹各種理財產品詳情，再讓投資者仔細了解理財產品的起投金額、收益和風險性，最後在讓客戶決定是否辦理，最後我們還要簽理財合同，才算完成購買。
大家只要記住以上幾個方面，就完全可以讓我們學會區別銀行存款和銀行理財。另外要提醒大家的是，如果是購買銀行理財產品，大家一定要認真閱讀產品說明書或合同，有自己獨立的判斷，不要聽信理 財經 理的一面之詞，購買前一定弄清幾個問題，比如購買產品具體投向、風險等級、收益浮動、能否提前贖回等，另外大家也不要貪圖高收益，也不要被花言巧語和高額回報所蒙騙，要讓自己理智分析。
不請自來。其實要分別理財還是儲蓄並不難，只要認清以下幾點：
1.手續便捷。儲蓄的手續非常便捷，一張存款，就可以了，非常方便。而理財是的手續是很麻煩的。正規的理財有一大堆的手續，光簽字都要好幾張，其實明眼一眼就能看出來了。
2.凡是有合同、風險提示書之類的一律不碰。正規儲蓄是沒有這些的，而理財是要提示風險的，還有還有合同什麼的，遇到這些你就要留個心眼了，這個並不是儲蓄。
3.看細節。寫著「存款利率」的是儲蓄，寫著「預期收益」的就是理財。
通過以上幾點，就能基本判斷出是理財還是儲蓄了，題主可以參考一下。
主要注意一點就可以了：存款或說儲蓄，它屬於債權資產投資，即與銀行的關系是債務關系，那麼這就必然會存在固定利率，哪怕如今的智能存款中的靠檔計息，在一定期限內它的利率也是固定不變的。
而理財是權益資產投資，不存在債務關系也就沒有固定的利率，且不能說是利率，只能說是收益。而這種收益它是不穩定的，一般可分為兩種形式：預期收益和7日年化收益。
預期收益和7日年化收益有什麼不同？預期收益時間跨度較長，波動性較小；而七日年化收益是對過往7日收益年化的結果，市場風險較大，並不代表未來的總體收益，波動性較大。
一般而言，銀行、保險和證券提供的定期理財產品為預期收益，盡管每日存在波動，但到期時不出什麼幺蛾子收益跟預期收益率是差不多的。
而7日年化收益通常出現在基金公司提供的貨幣基金，因為貨幣基金採用的計算方法與其他的基金計算方法不同，採用的是攤余成本法每日計提收益，那麼這個每日就存在很大的差異，比如基金經理的投資策略出現更替，那麼收益就可能大幅下降或上升。
比如余額寶對接的天弘余額寶貨幣市場基金，為了升級預備大量的現金資產以備人們隨時贖回，那麼就會導致收益較高的債券和其他資產投資比例減少，從而導致收益減少，也就導致7日年化收益率波動性較大。
貨幣基金的7日年化收益率主要受市場無風險利率和基金經理的操作策略影響，與固定理財產品的預期收益率相比波動性更大，更不利於投資者對收益的把握。
除了區別固定利率和預期收益率與7日年化收益之外，還可以看相關說明，是存款一般都會標注存款，理財標注為理財，貨幣基金標注為貨幣基金。
當然也可以從起投門檻看是存款還是理財，銀行自產自銷的銀行理財按照《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第38條規定，最低等級的是5萬起投。而銀行代銷的固定理財產品由保險公司和證券公司提供，一般1千起投。也就是說，看到一千或5萬10萬20萬起投的，且期限不是固定的一個月、半個月、六個月和一年的基本可以確定為理財。
一年以上的整年理財很少，基本可以排除2整年、3整年和5整年的理財產品。
而害怕是貨幣基金的話，那麼只要相信活期存款不可能達到百分之三四的利率就可以了，看到可以隨時存取且出現7日年化率百分之三四的基本可以確定為貨幣基金。