風險監測理財產品

❶ 理財產品有什麼風險

1、本金風險：本金風險就是投資理財產品的本金可能會出現虧損的風險，通常理財產品都會有對應的風險等級，風險等級越低產品的本金就越安全。
2、收益風險：收益風險就是投資不能達到預期收益的風險，任何理財產品都存在一定的收益風險，投資理財產品沒有獲得預期收益是一種比較常見的情況。
拓展資料：
理財產品，即由商業銀行和正規金融機構自行設計並發行的產品，將募集到的資金根據產品合同約定投入相關金融市場及購買相關金融產品，獲取投資收益後，根據合同約定分配給投資人的一類產品。
銀行人民幣理財產品大致可分為債券型、信託型、掛鉤型及QDII型。
債券型：投資於貨幣市場中，投資的產品一般為央行票據與企業短期融資券。因為央行票據與企業短期融資券個人無法直接投資，這類人民幣理財產品實際上為客戶提供了分享貨幣市場投資收益的機會。
信託型：投資於有商業銀行或其他信用等級較高的金融機構擔保或回購的信託產品，也有投資於商業銀行優良信貸資產受益權信託的產品。
掛鉤型：產品最終收益率與相關市場或產品的表現掛鉤，如與匯率掛鉤、與利率掛鉤、與國際黃金價格掛鉤、與國際原油價格掛鉤、與道·瓊斯指數及與港股掛鉤等。
QDII型：所謂QDII，即合格的境內投資機構代客境外理財，是指取得代客境外理財業務資格的商業銀行。
QDII型人民幣理財產品，簡單說，即是客戶將手中的人民幣資金委託給合格商業銀行，由合格商業銀行將人民幣資金兌換成美元，直接在境外投資，到期後將美元收益及本金結匯成人民幣後分配給客戶的理財產品。
理財產品一般通過商業銀行或非銀行金融機構可以購買。傳統渠道包括:銀行、保險公司、證券公司、期貨公司、基金公司。新興渠道包括:第三方理財機構、綜合理財服務機構。
個人理財產品融資便利貸款是指以借款人本人名義在中國銀行購買的個人理財產品賬戶內資產及其收益作為還款保障、以賬戶中止支付處理為主要控制手段、以一定折算率計算出融資限額，並由經辦機構向借款人發放的一定金額的人民幣貸款。

❷ 理財產品面臨的主要風險有哪些呢

中國人是非常擅長儲蓄的，而大家喜歡把儲蓄的錢放到銀行或者去購買一些理財產品。這些年也陸續曝出了一些理財產品的雷，理財產品還是存在一定的風險的。

一是理財產品的風險評估判斷缺乏一個統一的標准。大多數的人在購買理財產品的時候，要看它的投資回報率，還要看它的風險。對理財產品的風險評估把這些風險分成了5個等級。而投資者購買理財產品的時候，就是通過這些風險的評估，這個產品是否值得購入。

但是目前各個地方的理財產品的風險評級都是由內部評定的，沒有對外公開風險等級的評定方法，業內也缺乏統一的評判標准。也就是說投資者所能看到的風險評估等級，就只是售賣者自己進行了一個評估。其中肯定會有風險存在的。

四是市場對於理財產品的監管是不太嚴格的。2018年有很多理財平台紛紛爆雷，很多投資者都血本無歸。這些理財平台已經存活了很多年，但是在他們爆雷之後才發現有很多經營或者手續上都是有問題的。

但可以利用這么多年的時間圈錢，顯然是沒有很好的監管，否則不會出現這樣紛紛爆雷的情況。我之所以印象這么深刻，因為我自己也有幾萬塊錢投資在裡面。當時也讓我們進行了報警，但是幾年過去了一點風聲都沒有。不知道這個錢打了水漂，但是對於其中的監管問題還是沒有一個很好的解決。

理財有風險，投資需謹慎。

❸ 理財產品有哪些風險

理財產品的相關風險主要包括：

(一)市場風險：理財產品募集資金將由商業銀行投入相關金融市場中去，金融市場波動將會影響理財產品本金及收益。造成金融市場價格波動的因素很復雜，價格波動大，投資者所購買的理財產品面臨的市場風險也大。比如，在遭遇2008年金融危機時，由於全球資本市場均大幅下挫，當時大多數與資本市場相關的理財產品均遭受不同程度的損失。

(二)信用風險：理財產品的投資如果與某個企業或機構的信用相關，比如購買寬神巧企業發行的債券、投資企業信託貸款等，理財產品就需要承擔企業相應的信用風險，如果這個企業發生違約、破產等情況，理財產品投資會蒙受損失。

(三)流動性風險：某些理財產品期限較長或投資於難於及時變現的金融產品，在理財產品存續期間，投資者在急用資金時可能面臨無法提前贖回理財資金的風險或面臨按照不利的市場價格變現所致的虧損風險。為了能夠減小流動性風險的影響，投資者可以進行資產配置，將一部分閑置資金投資於隨時可以贖回的高流動性產品，以免用錢時不能夠及時贖回。此外，需要關注的是，現金管理類產品有巨額贖回的條款限制，一旦客戶集中贖回達到一定比例，銀行有權利拒絕或延期處理。

(四)通貨膨脹風險：由於理財產品收益是以貨幣的形式來支付的，在通貨膨脹時期，貨幣的購買力下降，理財產品到期後的實際收益下降，這將給理財產品投資者帶來損失的可能，損失的大小與投資期內通貨膨脹的程度有關。

(五)政策風險：受金融監管政策以及理財市場相關法規政策影響，理財產品的投資、償還等可能不能正常進行，這將導致理財產品收益降低甚至瞎睜理財產品本金損失。

(六)操作管理風險：銀行是理財產品的受託人，其管理、處分理財產品資金的水平，以及其是否勤勉盡職，直接影響理財產品投資的理財收益的實現。

(七)信息傳遞風險：商業銀行將根據理財產品說明書的約定，向投資者發布理財產品的信息公告，如估值、產品到期收益率等。若因通訊故障、系統故障以及其他不可抗力等因素的影響使得投資者無法及時了解理財產品信息，這可能影響理財產品投資者的投資決策從而影響理財產品收益的實現。

(八)不可抗力風險：自然災害、戰爭等不可抗力因素的出現，將嚴重影響金融市場的正常運行，可能影響理財產品的受理、投資、償還等的正常進行，甚至導致理財產品收益降低甚至本金損失。

(3)風險監測理財產品擴展閱讀

理財產品，即由商業銀行和正規金融機構自行設計並發行的產品，將募集到的資金根據產品合同約定投入相關金融市場及購買相關金融產品，獲取投資收益後，根據合同約定分配給投資人的一類理財產品。

風險揭示

收益率

如廣告中的收益率是年收益率還是累積收益率；產品是否代扣稅、廣告中的收益率是稅前收益率還是實際收益率。

投資方向

人民幣理財產品募集到的資金將投放於哪個市場、具體慎鍵投資於什麼金融產品、這些決定了該產品本身風險的大小、收益率是否能夠實現。

流動性

大部分產品的流動性較低、客戶一般不可提前終止合同、少部分產品可終止或可質押，但手續費或質押貸款利息較高。

掛鉤預期

如果是掛鉤型產品、應分析所掛鉤市場或產品的表現、掛鉤方向與區間是否與市場預期相符、是否具有實現的可能。

銀行理財產品的預期收益率只是一個估計值，不是最終收益率。而且銀行的口頭宣傳不代表合同內容，合同才是對理財產品最規范的約定。」理財專家說，在當前弱市環境，投資者購買銀行理財產品需要認真閱讀產品說明書，不要對理財產品的收益預期過高。

理財產品市場運行的無序狀態主要體現在金融同業之間的市場分割與同質化競爭。這種現象與金融業分業經營和分業監管體制有關。大量同質化的產品往往具有不同風格的產品描述與監管規則。

❹ 理財產品風險怎麼判斷

理財產品風險怎麼判斷

銀行理財：五種等級，不同標記

《商業銀行理財產品銷售管理辦法》規定，商業銀行應當對客戶風險承受能力進行評估，確定客戶風險承受能力評級，由低到高至少包括五級，並可根據實際情況進一步細分。

這五級的標記方式，每家銀行各不相同，常見的大致有以下六種：一級至五級;1級至5級;R1級至R5級;PR1級至PR5級;一星至五星;A至E，風險由低到高依次增加。這五級產品的類型依次為：謹慎型、穩健型、平衡型、進取型、激進型。

謹慎型：謹慎型等級下，一般都是保本理財產品。此類產品主要投資於高信用等級債券、貨幣市場等低風險金融產品，較少受到市場波動和政策法規變化等風險因素的影響。

穩健型：多為非保本理財產品，也包括部分保本浮動收益理財產品。此類產品不保證本金剛兌，但風險相對較小，收益浮動相對可控。此類產品主要投資於債券、同業存放等低波動性金融產品，嚴格控制股票、商品和外匯等高波動性金融產品的投資比例。

平衡型：從這一級別開始，絕大多數產品不再保障本金剛兌，收益浮動且有一定波動。此類產品可投資於債券、同業存放等低波動性金融產品，亦可投資於股票、商品、外匯等高波動性金融產品，但比例原則上不超過30%。

進取型：與平衡型相似，最大的不同在於投資於股票、商品、外匯等高波動性金融產品的比例可超過30%。

激進型：該級別理財產品本金風險極大，收益波動極大，投資較易受到市場波動和政策法規變化等風險因素影響。此類產品可完全投資於股票、外匯、商品等各類高波動性的金融產品，並可採用衍生交易、分層等杠桿放大的方式進行投資運作。這種產品的數量非常少。

綜上，銀行理財產品的風險分級，在各類理財產品中最嚴謹完備，投資人在購買前仔細閱讀產品說明書即可一目瞭然，切忌盲目輕信銀行理財產品經理的推薦。

互聯網理財：情況復雜，因平台而異

“本產品不承諾保本，不保證最低收益，產品投資風險由投保人承擔。”

這個看上去明明很“高危”的描述，對應的卻是一款風險等級為“中”的互聯網理財產品。那麼問題來了，互聯網理財產品中的低、中、高風險，到底是怎麼判定的?

融360我以螞蟻聚寶、騰訊理財通、網路理財、微眾銀行等平台為例，總結出了互聯網理財產品的風險劃分規律。

首先，理論上，判斷風險，要看平台。但這對於投資行為的指導意義不大，尤其大多數投資人只選大平台，投資平台已經是行業中的龍頭老大，最有資格說自己風控靠譜，投資人不放心也得放心，否則只能乾脆別投。

具體到投資項目，判斷風險，就需要細看投資領域，同時，同樣的名稱在不同平台，也可能意味著不同的風險等級。

不同平台“定期理財”差異大

“定期理財”以期限命名，對風險和產品類型的提示較小。融360我發現，不同平台的定期理財產品風險差異非常大。

網路百賺的定期理財，產品類型為金融資產收益權轉讓，並未明示風險等級，雖然標注“本產品投資於金融資產收益權，該金融資產是符合監管要求的優質債權等低風險資產。”但也在風險提示函中加粗聲明“本項目有投資風險。不保證本金和收益，在特殊情況下可能會因市場變動而導致本金和收益全部損失。”該產品的收益率基本都在5%以上。

而騰訊理財通的定期理財產品明確標註：“定期理財屬於僅僅中家平底風險的品種，在投資標的和投資范圍方面與貨基基本相同。”“其預期風險水平高於貨幣基金，低於混合型基金、股票基金和普通債券型基金。”此類產品的收益率基本不超過2.7%。

可見，如果把理財通定期理財的風險級別套到網路理財的定期理財上，還以為買到了收益翻倍的'低風險產品，其中隱患就可想而知。

融360我認為，只要抓住“投資項目”這個關鍵信息，就不難理解兩者收益和風險的差異。

螞蟻聚寶的定期理財產品種類更多，分類更細，分為短期理財、中期理財和中長期理財三大類，收益從3.2%起到4.2%起不等，具體風險程度參看投資項目也可以基本掌握。

保險理財：靈活存取，中風險

微眾銀行大名鼎鼎的年化收益5%的“定期理財”就是一款保險理財產品。平台給出的風險等級為“較低”。不過，融360我同時發現，微眾銀行對平台的“活期+”和“短期+”並未同樣明示風險等級，因此難以找到可供參照的標准來更形象地說明這個“較低”。

不過，該產品特別聲明“最低保證利率為年利率3.5%，結算利率超過最低保證利率的部分是不確定的”。5%的收益率，雖然被聲明只是往期收益，並不代表未來表現，但仍可能令投資人對風險心有忌憚。不過，3.5%這個數字則容易接受得多。

騰訊理財通平台上的保險理財產品，類別涵蓋萬能險、投連險、分紅險、養老險等多種保險產品，收益率基本就處於3.5%這個水平，而理財通在保險理財產品介紹中表示：“目前，理財通平台提供的投連險及養老產品，投資范圍廣，預期收益率穩定，風險高於貨幣基金和定期理財。”

融360我認為，在目前的互聯網理財平台的金融產品之中，保險理財總體可定位為：中收益，中風險。

順便，友情提示，買保險理財不同於買保險，很多產品都可以靈活存取。受保險思維定勢限制而擔心靈活性的投資人不妨大膽嘗試。

基金與指數基金：風險高、收益高

螞蟻金服在推銷“雞窩”方面一直樂此不疲，購買基金的入口開得到處都是，此外，基金產品也是各個互聯網理財平台的“標配”。基金產品種類眾多，可以說其風險和收益均屬平台上的最高級別。

騰訊理財通特設“指數基金”投資產品，產品介紹稱指數基金是指由基金公司運作，以特定的某個指數為跟蹤對象的基金產品，通常是“指數漲基金漲，指數跌基金跌”。指數基金屬於高風險產品，投資存在虧損可能性。平台標明“風險等級高”。

投資基金所涉及的專業知識廣泛駁雜，但操作方式卻大大簡化。在互聯網平台上，投資人可以自主選基，亦可基金定投，但便捷的操作體驗可能導致盲目投資、沖動投資。融360我還是建議投資人掌握一定基金投資知識後再大規模投資，以風險較小的純債基金為先，循序漸進過渡到混合基和股基上面。

P2P：不出事保本保息，一出事就是大事

P2P是高風險投資項目。不出事“保本保息”，一出事就是大事。平台跑路、血本無歸，從來不是新聞。因此，投資人需要特別注重甄選P2P平台。

在考察時，應關注P2P平台的營業模式和風控體系，了解P2P平台對借款人的信息披露是否充分、透明，關注借款用途和借款人的信用情況、經營狀況、盈利能力等，對收益率過高的平台保持警惕。

此外，在很多方面，“迷信”大平台不無道理。很多問題，放在小平台上會引發滅頂之災，放到大平台身上卻不痛不癢——當然，也有小而美或大而無當的平台，融360我說的只是普遍情況，不是絕對概念。

鑒於P2P的高風險屬性，融360我建議投資人對P2P分散投資，分散風險。

極簡信息，一鍵購買，收益率、風險程度，抽象成高、中、低寥寥幾個字——顯然，越來越多的線上理財產品在極力迎合投資人的“偷懶”心理。

❺ 常見的理財產品有哪些（按風險從低到高介紹）

【導讀】從長遠的角度來看，學習理財是一件投資回報率極高的事情。越早學習理財，對個人實現財富自由有一定的幫助。當然，對於初入職場的童鞋而言，提升個人能力，讓自己盡快得到升職加薪的機會，會對理財收益來得高，但這2者不沖突，只是先後問題罷了。以下為個人學理財的第3次筆記。如果覺得文章不錯，可以點個喜歡，也可以在末尾留言，與我一起交流學習哈！

1.常見品種介紹（理財產品金字塔，風險由低到高排）

（1）日常低風險的投資品： 國債、定期存款、地方政府債、貨幣基金、國債逆回購。

a.國債： 即為國家發行的債券，相當於是國家向個人借錢，並給予一定的利息。

b.定期存款： 即為你把錢定期存在銀行，獲得一定利息。

c.地方政府債： 地方政府發行的債券。

d.貨幣基金： 如余額寶。

e.國債逆回購： 個人通過國債回購市場把自己的資金借出去，獲得固定的利息收益

（2）中風險理財投資品 （同樣由將風險由低往高羅列）：基金、企業債(AA級以上為優)、股票。

a.基金： 將錢投資於基金，相當於是把錢交給基金公司打理，收益的好壞在一定程度上取決於基金經理的能力，因此，通常購買基金時，一要，縱向的看基金歷史表現（可通過晨星基金網查看），二要看基金經理在該公司所呆的時間（這個主要是看對業務的了解情況）

b.企業債： 由企業發生的債券，風險較國家、政府發行的要高。

c.股票： 通俗理解：買股票，就相當於是購買某家公司的所有權，你就是股東（只是大小不同而以）。通過購買股票來獲得收益。

註：股票與債券的異同點

a.相同點：都為有價證券
b.不同點：

（3）高風險的理財產品： P2P、信託、外匯
在此不做介紹，有興趣的童鞋自行問度娘。

2.風險評測及購買渠道

風險評測： 對於新手在理財之前，最好是先做一下理財風險評測（根據你的購買渠道，通常在你初次投資都會讓你先進行測試），個人認為這個有必要測試下——知己知彼才是好的開始！

購買渠道：

股票&基金

（1）證券公司開戶購買：一些場內基金（場內即為股票市場），需要在證券公司進行開戶，才能購買。
（2）非場內基金購買渠道：可通過銀行賬戶、基金公司網站、APP等渠道購買開放式基金。

我現狀用的主要是APP：
（1）天天基金APP：選這個平台的原因是，它就如同基金超市，種類多，操作方便。
（2）東方財富網APP：選這個平台的原因是，可以直接購買一些ETF基金、以及購買國債逆回購產品。
（3）蛋卷基金APP：選這個平台的原因是，它根據個人的特點，推薦了不同的基金投資組合產品，相當於是請它幫你投資。
（4）洋錢罐APP：不是特別了解，偶爾有活動時玩一下。

小結：
理論指導實踐：
（1）在月底或者年底，如果手頭有閑錢，倒是可以考慮買點國債逆回購
（2）對於應急金放在余額寶比放在銀行來得實惠。（余額寶7日年化收益率為2.46%，銀行存款1年期1.5%）
（3）個人屬於保守型的建議投低風險的，在後續逐步提升個人的理財能力後，可以逐步改變自己的理財方式。才能讓自己跑贏CPI。

❻ 理財產品有哪些風險等級如何規避

理財產品有哪些風險等級？
理財產品風險等級的劃分：
1、極低風險型
這類理財產品的風險非常低，一般本金不會出現虧損，所以預期年化預期收益率往往都能達標。它主要投資於貨幣市場產品，就如市場上的余額寶、微信通等類似產品。
2、低風險型
這類理財產品的預期年化預期收益率一般也能達到，主要投資於債券類，是低風險型理財產品的主要投資對象。
3、較低風險型
這類產品本金虧損和歷史預期年化預期收益達不到的可能性較低，主要用於投資債券基金、回購等金融工具，預期年化預期收益一般都在5%左右。
4、中等風險型
這類理財產品存在本金虧損，歷史預期年化預期收益不穩定的情況，歷史預期年化預期收益大約在6%以上。
5、較高風險型
這類理財產品風險較高，本金存在虧損風險。
如何規避理財產品風險？
(1)不可盲目的投資；
(2)不要將所有的資金都投資一個理財產品，以免遇到風險而損失慘重；
(3)切不可只追求高預期年化預期收益，要知道預期年化預期收益和風險是成正比的；
(4)清楚所投資資金的去向；
理財產品近幾年成為了廣大投資者所熱衷的，但是在投資前，我們也要清楚的了解理財產品的風險情況，以便於更合理的去投資。

❼ 理財產品風險等級劃分有哪些

理財產品風險等級劃分為：R1（謹慎型）、R2（穩健型）、R3（平衡型）、R4（進取型）、R5（激進型）。1、R1級（謹慎型）：該級別理財產品一般由銀行保證本金的完全償付，產品收益隨投資表現變動，且較少受到市場波動和政策法規變化等風險因素的影響。產品主要投資於高信用等級債券、貨幣市場等低風險金融產品。
2、R2級（穩健型）：該級別理財產品不保證本金的償付，但本金風險相對較小，收益浮動相對可控。在信用風險維度上，產品主要承擔高信用等級信用主體的風險，如AA級（含）以上評級債券的風險；在市場風險維度上，產品主要投資於債券、同業存放等低波動性金融產品，嚴格控制股票、商品和外匯等高波動性金融產品的投資比例。
3、R3級（平衡型）：該級別理財產品不保證本金的償付，有一定的本金風險，收益浮動且有一定波動。在信用風險維度上，主要承擔中等以上信用主體的風險，如A級（含）以上評級債券的風險；在市場風險維度上，產品除可投資於債券、同業存放等低波動性金融產品外，投資於股票、商品、外匯等高波動性金融產品的比例原則上不超過30％，結構性產品的本金保障比例在90％以上。
4、R4級（進取型）：該級別理財產品不保證本金的償付，本金風險較大，收益浮動且波動較大，投資較易受到市場波動和政策法規變化等風險因素影響。在信用風險維度上，產品可承擔較低等級信用主體的風險，包括BBB級及以下債券的風險；在市場風險維度上，投資於股票、商品、外匯等高波動性金融產品的比例可超過30%。

❽ 理財產品的風險有哪些

理財產品的風險有哪些？對於投資者來說，除了預期年化預期收益，最關心的就是購買的理財產品的安全性問題，特別是股票這一類高風險產品。那麼，理財產品的風險主要有哪些？下面，就給大家介紹一下。
理財產品有很多種，不同理財產品其風險種類和大小不同。不過主要是以下幾大類：
1、市場風險：投資者所購買的理財產品面臨的市場風險也大。
2、信用風險：理財產品的投資如果與某個企業或機構的信用相關，如果這個企業發生違約、破產等情況，理財產品投資會蒙受損失。
3、流動性風險：在理財產品存續期間，投資者在急用資金時可能面臨無法提前贖回理財資金的風險或面臨按照不利的市場價格變現所致的虧損風險。
4、通貨膨脹風險：由於理財產品預期年化預期收益是以貨幣的形式來支付的，在通貨膨脹時期，貨幣的購買力下降，理財產品到期後的實際預期年化預期收益下降，這將給理財產品投資者帶來損失的可能，損失的大小與投資期內通貨膨脹的程度有關。
5、政策風險：受金融監管政策以及理財市場相關法規政策影響，理財產品的投資、償還等可能不能正常進行，這將導致理財產品預期年化預期收益降低甚至理財產品本金損失。
6、操作管理風險：銀行是理財產品的受託人，其管理、處分理財產品資金的水平，以及其是否勤勉盡職，直接影響理財產品投資的理財預期年化預期收益的實現。
7、信息傳遞風險：商業銀行將根據理財產品說明書的約定，向投資者發布理財產品的信息公告，如估值、產品到期預期年化預期收益率等。
8、不可抗力風險：自然災害、戰爭等不可抗力因素的出現，將嚴重影響金融市場的正常運行，可能影響理財產品的受理、投資、償還等的正常進行，甚至導致理財產品預期年化預期收益降低甚至本金損失。