銀行理財和保險理財T型圖

A. 銀行存款和保險理財的區別是什麼

銀行理財和保險理財的區別主要有兩點：

一、保障功能不同

銀行理財產品不具備保障功能，保險理財則有死亡保險的保障功能。如變額壽險的繳費是固定的，在該保單的死亡給付中，一部分是保單約定的、由准備金賬戶承擔的固定最低死亡給付額，一部分是其投資賬戶的投資收益額，視每一年資金收益情況，保單現金價值會相應變化;萬能壽險的繳費比較靈活，投保人在繳納首期保費後可選擇在任何時候繳納任意數額的保費，只要保單的現金價值足以支付保單的相關費用。此外，還可以根據自身需要設定死亡保障金額，即自行分配保費在准備金賬戶和投資賬戶中的比例。

給付是對於人身保險來說的，當以人的生命或身體作為保險標的，人身保險出險而使生命或身體所受到的損害，是不能用金錢衡量的。所以在出險時，保險公司只能在保單約定的額度內對被保險人或受益人給付保險金。

以上就是關於保險公司理賠方式及保險知識的介紹，投保人在投保之前，一定要對這些知識進行了解，才能夠避免保險公司理賠難的情況發生，有效保障自己的權益。

B. 保險理財和銀行理財的區別是什麼

銀行理財有點像吃快餐，見效快，不等待。好不好，劃不劃算，一眼就能看出來。

保險理財有點像吃火鍋，需要慢慢熬，熬好了湯底配好蘸料，還得燙熟各種菜品才能吃，直到吃進肚子你才知道好不好吃。如果中途提前立場，就只能聞聞味道，白白花掉鍋底費。

1、銀行理財和保險理財
銀行理財

銀行理財產品是商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計並銷售的資金投資和管理計劃。在理財產品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權管理資金，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式雙方承擔。

②保險理財

一是新型保險產品的保障功能，主要管理我們在生活中不可預知的人身風險，保證實現我們的人生目標。這分兩種情況，一是防範意外、疾病等的風險保障；
二是為長壽、健康而准備的長期儲蓄，這些支出我們可以將其看成是消費，表面看起來沒有保值增值，實際上已經有效轉移了風險。

第二就是新型保險產品本身具有的理財功能。新型保險產品重新界定了風險與責任，在保險公司和投保人之間形成風險共擔機制。新型保險產品，在保障功能的基礎上，實現保險資金保值增值，來自黃金樹。這是保險保障功能的延伸，也是滿足投保人在獲取保障之後對長期儲蓄，甚至是參與到股票債券市場的需求的滿足。

02 區別不同
①產品收益特點不同

銀行理財一般是單利，不會給消費者復利，日常居民存款是單利，但是銀行貸款利息是復利；保險理財產品一般都附加萬能賬戶，每年進入萬能賬戶的錢都是復利計息，上一年的收益會計入下一年度本金中。

②產品主要用途不同

銀行理財，交費短，理財周期短，資金靈活度高，適合短期持有，比普通儲蓄收益高。

保險理財產品，交費期可短可長，但是保障期限普遍比較長，5年、15年、甚至保終身，因為考慮附加萬能賬戶復利計息，存的時間越長，越有利於復利增值，適合長期持有，一般是用於養老補充或教育補充。

③產品回本時間不同

銀行理財產品，理財周期短，很快就能本息拿回，用於別的理財。

保險理財產品，有的產品躉交以後，當你就能回本，但是前五年退保都有手續費；有的產品三年交費，需要第11-12年才能回本，短期內退保，不僅本金拿不回來，還會有損失。

C. 保險理財和銀行理財有什麼不一樣的地方哪個收益更高

不一樣的地方很多

1、保險理財本質是保單合同，受保險法和合同法保護，寫進合同的都能拿到。國家政策要求銀行理財去剛兌，不保本不保息。所以保險理財比銀行理財更安全。

2、期限不同。保險公司理財產品多指年金保險，期限至少五年。銀保有一些5年10年這樣的短期，其他年金有15年期20年期的例如教育年金，還有終身型的年金例如養老年金。銀行理財可能3個月、6個月、一年、兩年鎖定期限比較短。

3、收益這塊。每家保險公司每款產品天差地別，或者說「魚龍混雜」，這里的魚龍混雜指的是收益高點還可以，低的就太低。因為有些寫進合同的收益確實太低，而有些寫進合同的收益還可以。很多人不知道收益怎麼看，因為保單合同不會把具體幾點幾寫進合同，但是根據合同里的數據用IRR計算下就知道真實收益率了。保險理財用保單合同可以長期鎖定一個固定利率，如果以後的大趨勢是利率上升，那現階段收益比以後的低，現階段鎖定的長期利率是低的，不劃算（例如2009年-2015年，這段時間利率在上漲）。如果以後大趨勢是利率下降，那現階段收益比以後的高，現階段鎖定的長期利率是高的，劃算（例如現在）。

銀行理財收益受市場現行利率波動大。

4、功能。保險理財在婚姻財產隔離，家企財產隔離等方面有巨大作用。（例如婚前購買的年金保險繳費完成屬於婚前財產，離婚不分）銀行理財沒有功能。

5、收益展現方式不同。保險理財是以現金流的方式寫進合同。銀行理財收益以利率點呈現。

D. 保險理財和銀行理財的區別

保險理財和銀行理財的區別如下：
1、發行主體不同，保險理財的發行主體是保險公司，而銀行的理財產品發行主體，是銀行或銀行的子公司；
2、期限不同，保險存款的期限一般是長期，如說3年期、5年期、10年期等，但是銀行定期有長期和短期，如，1個月、3個月、1年、3年，最高不會超過5年；
3、繳費方式不同，銀行理財產品，一般是一次性購買，而保險公司的理財產品可以躉交和期繳；
4、贖回方式不同，銀行理財到期可支取，未到期不能提前支取，而保險理財提前支取只有現金價值；
5、收益不同，一般來說，保險存款的收益，比銀行存款的收益高，主要是因為保險存款的存期久。
一、理財保險的類型
1、分紅保險。分紅保險是投保人在享有一定保險保障的基礎上，分享保險公司部分經營成果的一種保險形式。如果保險公司某一年度經營不好時，投保人所能分享到的經營成果可能會非常有限，甚至沒有。但是，分紅保險設有最低保證利率，即保證保戶的基本保障；
2、投資連結保險是一種保險保障與投資儲蓄相結合的保險形式。保險公司為保戶單獨設立投資賬戶，由專門的投資專家負責運作，投資收益扣除少量費用後劃入保戶的個人賬戶。保戶不參與保險公司其他盈利的分配。投資賬戶不承諾投資回報，投資賬戶的所有投資收益和損失均由保戶自行承擔；
3、萬能壽險與分紅保險在諸如設有最低收益保障、保險公司和保戶共同分享經營成果等方面具有相似之處，但在保費繳納方面則比分紅保險更加靈活。可根據人生不同階段的保障需求和經濟狀況，對保險金額、所繳保費和繳費期進行調整，使保障和理財的比例在各個時期達到最佳狀態，讓有限的資金發揮出最大的作用。
二、銀行理財產品的類型
1、幣種理財；
2、投資理財，可分為債券型、信託型、掛鉤型及QDⅡ型。
三、保險理財的主要特點
1、安全性。保險是合同行為，客戶的權益受法律及合同的雙重保護。而且，保險合同不怕丟失、損毀、被盜；
2、長期性。壽險保單期限短則5年10年，長則終身。保單利益常常涉及兩代人；
3、確定性。確定性是指保單未來收益可以明確的推算出來；

E. 銀行理財和保險理財哪個更好

保險理財與銀行理財是各具優勢的，每一個人應該根據自身的經濟情況進行選擇。

銀行理財和保險理財的各自特點如下：
1、銀行理財產品不具備保障功能，保險理財則有死亡保險的保障功能。目前市場上的保險理財主要是投連險、萬能險和分紅險。
這三種產品一般將投保者所繳納的保費分到兩個賬戶中，保單責任准備金賬戶和投資賬戶。前者主要負責實現保單的保障功能，後者實現投資功能。
2、銀行理財產品採取的主要是單利，而且一般期限固定，收益相對穩定。保險理財產品大都採取復利計算，收益也不固定，如分紅險，除了保底收益，在每期末，保險公司還會根據盈利情況分紅。
3、銀行理財產品都有固定的期限，如果儲戶因急用需要靈活支取，會有利息損失，但損失一般不大，支取較為靈活。保險理財產品無論是可否靈活支取，都給客戶造成有較大的損失。
拓展資料：
銀行理財和保險理財主要有以下幾方面的區別：
區別一：保障功能不同
銀行理財產品不帶有保障功能，而保險理財則有死亡保險的保障功能。
變額壽險的繳費是固定的，在該保單的死亡給付中，一部分是保單約定的、由准備金賬戶承擔的固定最低死亡給付額，一部分是其投資賬戶的投資收益額。
視每一年資金收益的情況，保單現金價值會相應地變化，因此死亡保險金給付額，即保障程度是不斷調整變化的。
萬能壽險的繳費比較靈活，您在繳納首期保費後可選擇在任何時候繳納任何數量的保費，只要保單的現金價值足以支付保單的相關費用，有時甚至可以不繳納保費。
此外，您還可以根據自身需要設定死亡保障金額，即自行分配保費在准備金賬戶和投資賬戶中的比例。
因此，死亡保險給付通常分為兩種方式：
A、死亡保險金固定不變，等於保單保險金額；
B、死亡保險金可以因繳費情況不斷變化，等於保單的保險金額＋保單現金價值。
變額萬能壽險的死亡保險金給付情況與萬能壽險大體相同。
但需要注意，萬能壽險投資賬戶的投資組合由保險公司決定，它要對保戶承諾一個最低收益；而變額萬能壽險的投資組合由投保人自己決定，他必須承擔所有的投資風險，一旦投資失敗，他又沒能及時為准備金賬戶繳費，保單的現金價值就會減少為零，保單將會失效，保障功能徹底喪失。
區別二：資金收益情況不同
銀行理財產品採取的主要是單利，即一定期限、一定數額的存款會有一個相對固定的收益空間。
不論是固定收益還是採取浮動利息，在理財期限內，銀行理財產品都採取單利。
保險理財產品則不同，大都採取復利計算。即在保險期內，投資賬戶中的現金價值以年為單位，進行利滾利。
在保險理財產品中，變額壽險可以不分紅，也可以分紅（目前國內大多屬分紅型的），若分紅，會承諾一個收益底限，分紅資金或用來增加保單的現金價值，或直接用來減額繳清保費；萬能壽險也會承諾一個資金收益底限，通常為年收益的4％或5％；而變額萬能壽險則不會承諾，資金盈虧完全由投保人承擔。
您在選擇變額萬能壽險時要注意，某些代理人所出示的「資金收益表」只是保險公司以前的盈利情況，並不代表今後的「一定的」收益。
區別三：支取靈活程度不同
銀行理財產品都有固定的期限，如果儲戶因急用需要靈活支取，會有利息損失。
PS：如果想選擇銀行理財，可以到辨險識財查看涵蓋493家銀行理財產品的產品評價報告。

F. 銀行理財與保險理財有什麼區別

保險理財和銀行理財的區別：銀行理財產品是商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計並銷售的資金投資和管理計劃。在理財產品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權管理資金，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式雙方承擔。理財保險，是集保險保障及投資功能於一身的新型保險產品，屬人壽保險的新險種。經營投資類保險的保險公司充分利用其規模投資優勢及投資專家為保戶爭取最大的投資利益。
目前在我國開展的理財保險險種主要有分紅保險、投資連結保險和萬能保險。通過保險進行理財，是指通過購買保險對資金進行合理安排和規劃，防範和避免因疾病或災難而帶來的財務困難，同時可以使資產獲得理想的保值和增值。
本條內容來源於：中國法律出版社《新編金融法小全書（第五版）》